NN 36/2020 (25.3.2020.), Odluka o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača

Ovaj propis je izmijenjen sa NN 116/21, 34/22, 123/22, 66/23, 80/25 i uskoro ćemo ga pročistiti. 

Ukoliko Vam 'uskoro' nije dovoljno brzo, pišite nam na [email protected]

Hrvatska narodna banka

Na temelju članka 4., članka 30. i članka 43. stavka 2. točke 9. Zakona o Hrvatskoj narodnoj banci (»Narodne novine«, br. 75/2008. i 54/2013.) guverner Hrvatske narodne banke donosi

PREDMET ODLUKE

Članak 1.

(1) Ovom Odlukom propisuje se:

1) obveza kreditne institucije da Hrvatskoj narodnoj banci dostavlja izvješća o uvjetima kreditiranja potrošača

2) izvještajno razdoblje i dinamika dostave izvješća o uvjetima kreditiranja potrošača i

3) rokovi dostave izvješća o uvjetima kreditiranja potrošača.

(2) Uputa za provedbu Odluke o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača i Uputa za izradu i dostavljanje datoteke za izvješćivanje o uvjetima kreditiranja sastavni su dio ove Odluke.

(3) Za potrebe ove Odluke pojam potrošač definiran je na isti način kao u zakonu kojim je uređeno osnivanje i poslovanje kreditnih institucija, u dijelu u kojem se uređuje zaštita potrošača.

OBVEZNICI PRIMJENE ODLUKE

Članak 2.

(1) Odredbe ove Odluke primjenjuju se na kreditne institucije sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koje su od Hrvatske narodne banke dobile odobrenje za rad.

(2) Odredbe ove Odluke na odgovarajući se način primjenjuju na podružnice kreditnih institucija iz država članica i na podružnice kreditnih institucija iz trećih zemalja koje su od Hrvatske narodne banke dobile odobrenje za osnivanje podružnice na području Republike Hrvatske.

(3) Za potrebe ove Odluke pojam obveznici izvješćivanja obuhvaća institucije navedene u stavcima 1. i 2. ovog članka.

OBVEZA DOSTAVE IZVJEŠĆA

Članak 3.

(1) Obveznici izvješćivanja dužni su Hrvatskoj narodnoj banci dostavljati izvješća o uvjetima kreditiranja iz članka 4. ove Odluke u sadržaju uređenom Uputom za provedbu Odluke o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača, pridržavajući se tehničkih specifikacija izrade i prijenosa podataka uređenih Uputom za provedbu Odluke o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača, u rokovima iz članka 5. ove Odluke.

(2) Obveza izvješćivanja odnosi se samo na kredite odobrene potrošačima.

POPIS I VRSTE IZVJEŠĆA

Članak 4.

(1) U smislu ove Odluke izvješća o uvjetima kreditiranja potrošača jesu:

1) Mjesečno izvješće o novoodobrenim kreditima i

2) Godišnje izvješće o stanjima svih kredita.

(2) Izvješće iz stavka 1. točke 1. ovog članka jest mjesečno izvješće, koje je potrebno dostaviti jednom mjesečno, sa stanjem na posljednji dan u mjesecu i odnosi se na sve novoodobrene kredite koji su isplaćeni potrošačima tijekom izvještajnog mjeseca.

(3) Izvješće iz stavka 1. točke 2. ovog članka jest godišnje izvješće, koje je potrebno dostaviti jednom godišnje, sa stanjem na dan 31. prosinca i odnosi se na sve kredite isplaćene potrošačima.

ROK I DINAMIKA DOSTAVE

Članak 5.

(1) Obveznici izvješćivanja dužni su Hrvatskoj narodnoj banci dostavljati izvješća u skladu sa sljedećim rokovima:

1) izvješća iz članka 4. stavka 1. točke 1. u roku od 15 radnih dana od izvještajnog datuma i

2) izvješća iz članka 4. stavka 1. točke 2. u roku od 45 radnih dana od izvještajnog datuma.

(2) Za potrebe ove Odluke radni dani jesu dani od ponedjeljka do petka, osim praznika i blagdana.

(3) Smatra se da je obveznik izvješćivanja dostavio izvješća u skladu s ovom Odlukom:

– ako je izvješće zaprimljeno u Hrvatskoj narodnoj banci unutar roka propisanog u stavku 1. ovog članka i

– ako su podaci u slogovima izvješća koje je dostavio obveznik izvješćivanja zadovoljili kontrole propisane Uputom za provedbu Odluke o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača.

(4) Iznimno od stavka 3. alineje druge ovog članka, Hrvatska narodna banka može u opravdanim slučajevima odstupiti od primjene određenih kontrola podataka koje dostavlja obveznik izvješćivanja, a u svrhu osiguravanja točnog i pravodobnog izvješćivanja.

PRIJELAZNE ODREDBE

Članak 6.

Obveznici izvješćivanja dužni su:

1) prvo mjesečno izvješće u skladu s ovom Odlukom sastaviti za izvještajni datum 30. rujna 2020. i dostaviti u roku iz članka 5. stavka 1. točke 1. ove Odluke i

2) prvo godišnje izvješće u skladu s ovom Odlukom sastaviti sa stanjem na dan 31. prosinca 2020. i dostaviti u roku iz članka 5. stavka 1. točke 2. ove Odluke.

STUPANJE NA SNAGU

Članak 7.

Ova Odluka stupa na snagu osmoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«.

O. br: 80-020/03-20/BV

Zagreb, 11. ožujka 2020.

Guverner
Hrvatske narodne banke
Boris Vujčić, v. r.

UPUTA ZA PROVEDBU ODLUKE O PRIKUPLJANJU PODATAKA O UVJETIMA KREDITIRANJA POTROŠAČA

UVOD

1. Ovom Uputom za provedbu Odluke o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača (u nastavku teksta: Uputa) definiraju se sadržaj i način dostavljanja podataka koji su predmet izvješćivanja o uvjetima kreditiranja potrošača.

2. Posebno se definiraju obilježja kojima se opisuju dostavljeni iznosi odnosno kamatne stope, pri čemu se za svako obilježje navode njegov opis i način upisivanja njegove vrijednosti te modaliteti (brojčane ili slovnobrojčane vrijednosti obilježja).

3. Opisivanje izvještajnog zahtjeva, a posebno definiranje pojedinih obilježja kojima se opisuju dostavljeni iznosi, odnosno kamatne stope, zasniva se na Odluci o statističkom i nadzornom izvješćivanju, a čijim se sadržajem obveznik izvješćivanja mora koristiti pri sastavljanju izvješća u skladu s ovom Uputom, na Odluci o minimalnom sadržaju evidencije o stambenim nekretninama te na Odluci o efektivnoj kamatnoj stopi.

4. Pojam protustranka iz ove Upute odnosi se na potrošača kako je određeno u članku 1. stavku 3. Odluke. Pojam izvještajne institucije iz ove Upute odnosi se na obveznike izvješćivanja kako je određeno u članku 2. stavku 3. Odluke.

KONCEPCIJA IZVJEŠTAJNOG ZAHTJEVA

5. Konceptualno rješenje izvještajnog sloga konkretizira osnovni podatak koji je predmet izvještavanja: iznos, koji je potrebno jedinstveno opisati.

6. Opis svakog iznosa sadržava četiri skupine obilježja:

1) Prva skupina obilježja (skupina obilježja A) omogućava identifikaciju izvješća, izvještajnog razdoblja i izvještajne institucije.

2) Druga skupina obilježja (skupina obilježja B) omogućava identifikaciju protustranke, instrumenata i njihovih značajki.

3) Treća skupina obilježja (skupina obilježja C) omogućava identifikaciju vrste iznosa.

4) Četvrta skupina obilježja (skupina obilježja D) omogućava praćenje posebnih karakteristika instrumenata osiguranja, statusa nekretnine u ugovornom odnosu s potrošačem, vrste nekretnine koja je predmet kupnje, načina otplate glavnice i mjesta gdje se nekretnina nalazi te identifikaciju potrošača koji prvi put kupuje stambenu nekretninu i subvencioniranoga kredita.

7. Svako od navedenih obilježja popunjava se unutar izvješća iz članka 4. stavka 1. točke 1., osim ako to nije drugačije specificirano unutar opisa obilježja.

OBILJEŽJA

8. Izvještajne institucije dužne su osigurati vremenski slijed podataka u pripremnim bazama kako bi se omogućila precizna upotreba modaliteta obilježja za izvještajno razdoblje na koje se odnosi izvještajni slog. Drugim riječima, izvještajna institucija dužna je upotrijebiti onaj modalitet koji je vrijedio u razdoblju na koje se slog odnosi.

Skupina obilježja A

Obilježje 1. »Oznaka izvješća«

Opis obilježja

9. Ovo obilježje omogućuje jedinstvenu identifikaciju izvješća kojem izvještajni slog pripada.

Vrijednost obilježja

10. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1) modalitet »MK« – Mjesečno izvješće o novoodobrenim kreditima (Odluka, članak 4. stavak 1. točka 1.)

2) modalitet »GK« – Godišnje izvješće o stanjima svih isplaćenih kredita (Odluka, članak 4. stavak 1. točka 2.).

Obilježje 2. »Izvještajno razdoblje«

Opis obilježja

11. Ovo obilježje omogućuje jedinstvenu identifikaciju izvještajnog razdoblja.

Vrijednost obilježja

12. Vrijednost ovog obilježja mora sadržavati datum u formatu »ggggmmdd«, pri čemu je »dd« posljednji (kalendarski) dan izvještajnog mjeseca za izvješće »MK«, odnosno 31. prosinca za izvješće »GK«.

13. Vrijednost ovog obilježja upisuje se u svim slogovima.

Obilježje 3. »Matični broj kreditne institucije«

Opis obilježja

14. Ovo obilježje omogućuje jedinstvenu identifikaciju izvještajne institucije.

Vrijednost obilježja

15. Upisuje se matični broj izvještajne institucije koji dodjeljuje Državni zavod za statistiku.

Skupina obilježja B

Obilježje 4. »Oznaka protustranke«

Opis obilježja

16. Ovo obilježje omogućuje identifikaciju tipa protustranke.

Vrijednost obilježja

17. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve protustranke, a iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta.

18. Ako se radi o potrošačima rezidentima, upisuje se jedinstvena skupna oznaka »FZ«.

19. Ako se radi o potrošačima nerezidentima, upisuje se skupna oznaka »ND«.

Obilježje 5. »Identifikator protustranke«

Opis obilježja

20. Ovo obilježje omogućuje jedinstvenu identifikaciju protustranke u svim izvještajnim institucijama na temelju osobnoga identifikacijskog broja (OIB).

Vrijednost obilježja

21. Upisuje se jedanaesteroznamenkasti OIB protustranke za jedinstvenu skupnu oznaku »FZ«. U modalitetu »GK«, ako OIB nije poznat, upisuje se oznaka »00000000000«.

22. Za jedinstvenu skupnu oznaku »ND« upisuje se oznaka »00000000000«.

Obilježje 6. »Država protustranke«

Opis obilježja

23. Ovo obilježje omogućuje geografsku identifikaciju protustranaka.

Vrijednost obilježja

24. Za jedinstvenu skupnu oznaku »ND« upisuje se dvoslovna oznaka države iz popisa država iz Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje.

25. Za jedinstvenu skupnu oznaku »FZ« upisuje se oznaka države »HR«.

Obilježje 7. »Županija protustranke«

Opis obilježja

26. Ovo obilježje omogućuje geografsku identifikaciju protustranaka.

Vrijednost obilježja

27. Za jedinstvenu skupnu oznaku »ND« upisuje se oznaka »00«.

28. Za jedinstvenu skupnu oznaku »FZ« upisuje se oznaka županije navedena u Prilogu 2. Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 8. »Oznaka kreditne partije«

Opis obilježja

29. Ovo obilježje sadržava jedinstvenu oznaku ugovora o kreditu. Riječ je o definiranom identifikatoru kreditne partije koji je dodijelila izvještajna institucija, a koji je jedinstven za svaku kreditnu partiju.

Vrijednost obilježja

30. Upisuje se oznaka koju izvještajna institucija dodjeljuje za svaki kredit.

Obilježje 9. »Datum plasmana«

Opis obilježja

31. Ovo obilježje odnosi se na datum povlačenja iznosa kredita, odnosno plasmana. Kod jednokratne isplate riječ je o datumu isplate kredita, a ako je ugovorena isplata u više tranša, izvještajna je institucija dužna evidentirati datum novčanog toka svake tranše.

Vrijednost obilježja

32. Vrijednost ovog obilježja mora sadržavati datum u formatu »ggggmmdd«, pri čemu »dd« označava dan isplate cjelokupnog iznosa kredita, odnosno svake tranše ako je ugovorena isplata u više tranša. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« upisuje se izvještajni datum (iz obilježja 2.).

Obilježje 10. »Datum dospijeća prve rate«

Opis obilježja

33. Ovo obilježje odnosi se na datum dospijeća prve rate kredita.

Vrijednost obilježja

34. Vrijednost ovog obilježja mora sadržavati datum u formatu »ggggmmdd«, pri čemu je »dd« dan koji označava datum dospijeća prve rate kredita. Za instrumente »A0220« i »A0221« upisuje se izvještajni datum (iz obilježja 2.).

Obilježje 11. »Datum konačne otplate«

Opis obilježja

35. Ovo obilježje odnosi se na datum dospijeća posljednje rate kredita kod kredita koji se otplaćuju u ratama, odnosno datum dospijeća obveze vraćanja cijeloga kredita kod kredita s jednokratnim dospijećem. Ako trajanje kredita nije poznato, primjenjuju se odgovarajuće odredbe o trajanju ugovora o kreditu iz Odluke o efektivnoj kamatnoj stopi.

Vrijednost obilježja

36. Vrijednost ovog obilježja mora sadržavati datum u formatu »ggggmmdd«, pri čemu je »dd« dan koji označava datum konačne otplate kredita.

Obilježje 12. »Instrument«

Opis obilježja

37. Ovo obilježje omogućava raščlambu kredita prema odabranim instrumentima iz Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Vrijednost obilježja

38. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od modaliteta opisanih u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje. Predmet su izvješćivanja u smislu ove Odluke instrumenti »A0208«, »A0212«, »A0213«, »A0214«, »A0215«, »A0216«, »A0217«, »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221«, »A0222«, »A0223«, »A0224«, »A0225«, »A0226«, »A0227«, »A0228«, »A0229«, »A0230«, »A0232«, »A0233«, »A0305«, »A0306«, »A0701«.

Obilježje 13. »Valuta«

Opis obilježja

39. Ovo obilježje omogućava raščlambu instrumenata po valutama u kojima su nominirani.

Vrijednost obilježja

40. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve instrumente.

41. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se nekom od troslovnih oznaka valuta iz popisa valuta definiranog u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 14. »Indeksacija«

Opis obilježja

42. Ovo obilježje imaju instrumenti nominirani u jednoj valuti, a plativi u nekoj drugoj valuti.

Vrijednost obilježja

43. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve instrumente, a iskazuje se jednim od modaliteta opisanih u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 15. »Razdoblje početnog fiksiranja kamatne stope«

Opis obilježja

44. Ovo obilježje omogućuje razvrstavanje kredita prema razdoblju početnog fiksiranja kamatne stope.

45. Početno razdoblje fiksiranja kamatne stope definirano je kao unaprijed određeno razdoblje izraženo u mjesecima (i određeno ugovorom) tijekom kojeg se vrijednost kamatne stope ne može mijenjati.

Vrijednost obilježja

46. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve instrumente na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 16. »Vrsta referentne kamatne stope«

Opis obilježja

47. Ovo obilježje omogućuje razvrstavanje kredita prema vrsti promjenjivog parametra koji se primjenjuje ako je ugovorena promjenjiva kamatna stopa.

48. Promjenjivi parametri propisani su zakonom kojim se uređuje potrošačko i stambeno potrošačko kreditiranje.

Vrijednost obilježja

49. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve instrumente na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 17. »Valuta referentne kamatne stope«

Opis obilježja

50. Ovim se obilježjem identificira valuta referentne kamatne stope.

Vrijednost obilježja

51. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve instrumente na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 18. »Rizična skupina«

Opis obilježja

52. U postupku procjene očekivanih gubitaka izvještajna institucija raspoređuje svoje izloženosti s osnove kojih je izložena kreditnom riziku u odgovarajuće rizične skupine, ovisno o procijenjenom stupnju rizika, u skladu s podzakonskim propisom Hrvatske narodne banke o klasifikaciji izloženosti u rizične skupine.

Vrijednost obilježja

53. Vrijednost ovog obilježja upisuje se za sve instrumente na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Obilježje 19. »Novi posao«

Opis obilježja

54. Ovo obilježje omogućuje razvrstavanje novih poslova na financijske ugovore kojima se prvi put utvrđuje kamatna stopa na kredite (stvarni novi poslovi), na ponovne sporazume o uvjetima postojećih ugovora o kreditima te na kredite koji se povlače u tranšama, pri čemu se kod takvih kredita prikazuje samo isplaćeni iznos. Ponovni sporazumi i stvarni novi poslovi definirani su u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

Vrijednost obilježja

55. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – ponovni sporazum

2. modalitet »02« – stvarni novi posao

3. modalitet »03« – nije primjenjivo

4. modalitet »04« – kredit u tranšama.

Skupina obilježja C

Obilježje 20. »Vrsta iznosa«

Opis obilježja

56. Obilježje »Vrsta iznosa« omogućava utvrđivanje svih elemenata koji čine podatak o iznosima novoodobrenih kredita, kamatnim stopama, stanjima i svim ostalim karakterističnim vrstama iznosa.

57. Svi iznosi iskazuju se u kunama i lipama te postocima. Ako kod opisa modaliteta nije izričito navedeno da se iznosi prikazuju s negativnim predznakom, svi iznosi načelno se prikazuju s pozitivnim predznakom (+).

58. U modalitetu »MK« vrijednost svih instrumenata u stranoj valuti i ugovorenih s valutnom klauzulom izračunava se konvertiranjem originalnog iznosa u valuti u kunsku protuvrijednost primjenom mjesečnoga prosječnog srednjeg tečaja HNB-a u izvještajnom razdoblju. U modalitetu »GK« vrijednost svih instrumenata u stranoj valuti izračunava se konvertiranjem originalnog iznosa u valuti u kunsku protuvrijednost primjenom srednjeg tečaja HNB-a na izvještajni datum, a vrijednost instrumenata ugovorenih s valutnom klauzulom primjenom ugovorenog tečaja.

Vrijednost obilježja

59. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – ukupan iznos koji plaća potrošač

Modalitet »01« odnosi se na iznos definiran prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju (članak 2. stavak 1. točka 8.) kao zbroj ukupnog iznosa kredita i ukupnih troškova kredita. Ukupni troškovi kredita uključuju kamate, naknade, poreze i sve druge naknade koje potrošač mora platiti u vezi s ugovorom o kreditu, a koji su poznati izvještajnoj instituciji (vjerovniku), osim troškova javnog bilježnika. Naknade na odobrene kredite moraju biti vezane uz stvarni trošak odobravanja kredita. Nakon sklapanja ugovora o kreditu nije dopušteno uvođenje novih naknada. Troškovi dodatnih usluga koje se odnose na ugovor o kreditu, posebice premije osiguranja, također su uključeni ako je sklapanje ugovora o pružanju drugih usluga obvezno radi dobivanja kredita ili dobivanja kredita prema uvjetima koji vrijede na tržištu (članak 2. stavak 1. točke 7. i 8. Zakona o potrošačkom kreditiranju, »Narodne novine«, br. 75/2009., 112/2012., 143/2013., 147/2013., 9/2015., 78/2015., 102/2015. i 52/2016., u nastavku teksta: ZPK). Upisuje se iznos u kunama na dan isplate kredita. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« ovaj se modalitet ne popunjava.

2. modalitet »02« – ukupan iznos glavnice i kamata u cijelom razdoblju trajanja kredita

Modalitet »02« odnosi se na ukupan iznos glavnice i kamata iz otplatnog plana kredita u cijelom razdoblju trajanja kredita. Za kredite isplaćene u tranšama upisuje se ukupan iznos glavnice i kamata koje će biti otplaćene u razdoblju trajanja kredita, bez obzira na dinamiku isplate tranša. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« ovaj se modalitet ne popunjava.

3. modalitet »03« – nominalna kamatna stopa

Modalitet »03« unutar sloga označenog modalitetom »MK« odnosi se na nominalnu kamatnu stopu na godišnjoj razini, koju je izvještajna institucija ugovorila s potrošačima. Unutar sloga označenog modalitetom »GK« odnosi se na nominalnu kamatnu stopu na godišnjoj razini koja se primjenjuje u izvještajnom mjesecu.

4. modalitet »04« – efektivna kamatna stopa na nove poslove

Modalitet »04« odnosi se na efektivnu kamatnu stopu definiranu u Odluci o efektivnoj kamatnoj stopi.

5. modalitet »05« – stanje ispravaka vrijednosti glavnice

Modalitet »05« odnosi se na iznos koji je istovjetan onom koji se prikazuje u modalitetu »05« obilježja 43. »Vrsta iznosa« u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje na datum plasmana u modalitetu »MK« odnosno na izvještajni datum u modalitetu »GK«.

6. modalitet »06« – stanje ispravaka vrijednosti kamata

Modalitet »06« odnosi se na iznos koji je istovjetan onom koji se prikazuje u modalitetu »06« obilježja 43. »Vrsta iznosa« u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje na datum plasmana u modalitetu »MK« odnosno na izvještajni datum u modalitetu »GK«.

7. modalitet »07« – godišnji trošak servisiranja ukupnog duga

Modalitet »07« odnosi se na trošak otplate glavnice i kamata po kreditima koje su potrošaču i njegovom sudužniku (ako je uključen u izračun kreditne sposobnosti pri odobravanju kredita) odobrile kreditne ili druge financijske institucije, a koje ulaze u ukupan dug korisnika kredita, sveden na godišnju razinu. Pojam financijska institucija definiran je kao u Uredbi (EU) br. 549/2013 Europskog parlamenta i Vijeća od 21. svibnja 2013. o Europskom sustavu nacionalnih i regionalnih računa u Europskoj uniji, Prilog A, točke 2.55 i 2.56. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« ovaj se modalitet ne popunjava.

8. modalitet »08« – vrijednost ostalih izloženosti koje terete instrument osiguranja za koji se izvješćuje

Modalitet »08« za svaki se instrument osiguranja odnosi na ukupnu vrijednost ostalih tražbina osiguranih tim instrumentom osiguranja, a koje imaju raniji prvenstveni red u naplati u odnosu na kredit koji se odobrava. Ako je kao instrument osiguranja kredita ugovorena nekretnina, odnosno ako je osnovano založno pravo (hipoteka) na nekretnini, onda se upisuje ukupna vrijednost svih tražbina koje su osigurane založnim pravom (hipotekom) na toj nekretnini i koje imaju raniji prvenstveni red u naplati u odnosu na kredit koji se odobrava. Te tražbine upisane su u teretovnici (list C) zemljišnoknjižnog uloška u koji je nekretnina upisana.

9. modalitet »09« – vrijednost instrumenta osiguranja

Modalitet »09« unutar sloga označenog modalitetom »MK« za svaki se instrument osiguranja odnosi na vrijednost u trenutku odobravanja kredita na temelju procjene ovlaštenog procjenitelja ili vrijednost instrumenta osiguranja koja je definirana ugovorom o kreditu (odnosno transakcijsku vrijednost instrumenta osiguranja). Ako su raspoložive obje vrijednosti instrumenta osiguranja, uzima se niža vrijednost. Unutar sloga označenog modalitetom »GK« prikuplja se trenutačna tržišna vrijednost na temelju procjene ovlaštenog procjenitelja ili internih statističkih modela. Ako su raspoložive obje vrijednosti instrumenta osiguranja, uzima se niža vrijednost.

10. modalitet »10« – bruto godišnji prihod od najma

Modalitet »10« odnosi se na iznos na godišnjoj razini koji potrošaču najmoprimac stvarno plaća bez poticaja i naknada. Ako je nekretnina već iznajmljena, bruto godišnji prihod od najma jest godišnji prihod koji najmoprimci stvarno plaćaju bez poticaja i naknada na godišnjoj razini. Ako potrošač ne raspolaže iznosom prihoda po ovoj osnovi, navodi se očekivani godišnji prihod od najma. Modalitet »10« popunjava se isključivo ako je dužnik naveo iznajmljivanje kao svrhu kupnje, tj. za modalitete »05« i »06« obilježja 28. »Vrsta nekretnine koja je predmet kupnje i/ili adaptacije«.

11. modalitet »11« – dohodak potrošača

Modalitet »11« odnosi se na ukupni godišnji raspoloživi dohodak, tj. dohodak potrošača koji kreditna institucija uključuje u procjenu kreditne sposobnosti na temelju dokumentacije koju je prikupila od potrošača, izražen na godišnjoj razini, a može obuhvaćati sve redovite izvore dohodaka prema Zakonu o porezu na dohodak. Ako potrošač ima sudužnika, njegov se dohodak uračunava u dohodak potrošača samo ako je uključen i u izračun kreditne sposobnosti pri odobravanju kredita.

12. modalitet »12« – ukupni dug potrošača

Modalitet »12« odnosi se na sve nepodmirene obveze potrošača i njegova sudužnika (ako je uključen u izračun kreditne sposobnosti pri odobravanju kredita) prema kreditnim ili drugim financijskim institucijama, a navodi se isključivo iznos u trenutku odobravanja kredita, uključujući i obveze po kreditu o kojem se izvještava (modalitet »02«). Pojam financijska institucija definiran je kao u Uredbi (EU) br. 549/2013 Europskog parlamenta i Vijeća od 21. svibnja 2013. o Europskom sustavu nacionalnih i regionalnih računa u Europskoj uniji, Prilog A, točke 2.55 i 2.56. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« ovaj se modalitet ne popunjava.

13. modalitet »13« – bruto ukupna potraživanja s osnove subvencije glavnice

Modalitet »13« odnosi se na iznos (preostalog) duga s osnove subvencije glavnice na izvještajni datum, koji je već sadržan u modalitetu »18«.

14. modalitet »14« – bruto ukupna potraživanja s osnove subvencije kamata

Modalitet »14« odnosi se na iznos (preostalog) duga s osnove subvencije kamata na izvještajni datum.

15. modalitet »18« – bruto ukupna potraživanja s osnove glavnice

Modalitet »18« odnosi se na iznos (preostalog) duga po glavnici na datum plasmana u modalitetu »MK« odnosno na izvještajni datum u modalitetu »GK«. Ovaj iznos istovjetan je onome koji se prikazuje u modalitetu »18« obilježja 43. »Vrsta iznosa« u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje. Kod kredita u tranšama potrebno je prikazati stanje isplaćenog dijela glavnice dotada isplaćenih tranša (uključujući i tekući izvještajni mjesec) za modalitete »MK« i »GK«. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« u modalitetu »MK« upisuje se stanje na kraju izvještajnog mjeseca.

16. modalitet »19« – bruto ukupna potraživanja s osnove kamata.

Modalitet »19« odnosi se na iznos preostalog duga po kamatama na datum plasmana u modalitetu »MK« odnosno na izvještajni datum u modalitetu »GK«. Ovaj iznos istovjetan je onom koji se prikazuje u modalitetu »19« obilježja 43. »Vrsta iznosa« u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje. Kod kredita u tranšama potrebno je prikazati stanje ukupnih potraživanja s osnove kamata dotada isplaćenih tranša (uključujući i tekući izvještajni mjesec) za modalitete »MK« i »GK«. Za instrumente »A0218«, »A0219«, »A0220«, »A0221« i »A0701« u modalitetu »MK« upisuje se stanje na kraju izvještajnog mjeseca.

Obilježje 21. »Iznos«

Opis obilježja

60. Ovo obilježje upisuje se za sve modalitete obilježja 20. »Vrsta iznosa«.

Vrijednost obilježja

61. Upisuje se iznos zaokružen na dvije decimale za sve modalitete obilježja 21. »Vrsta iznosa«.

62. Modaliteti »01«, »02«, »03«, »04«, »05«, »06«, »07«, »08«, »09«, »10«, »11«, »12«, »13«, »14«, »18« i »19« obilježja 21. »Vrsta iznosa« prikupljaju se u izvješću »MK«.

63. Modaliteti »05«, »06«, »08«, »09«, »13«, »14«, »18« i »19« obilježja 21. »Vrsta iznosa« prikupljaju se u izvješću »GK«.

Obilježje 22. »Status iznosa«

Opis obilježja

64. Ovo obilježje upisuje se za sve modalitete obilježja 21. »Iznos«.

Vrijednost obilježja

65. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »A« standardna vrijednost (vrijednost koja je za predmetno izvještajno razdoblje raspoloživa na temelju postojećih službenih evidencija u internim sustavima izvještajne institucije)

2. modalitet »L« vrijednost koja nedostaje (vrijednost za koju podaci postoje, no nisu prikupljeni odnosno nisu raspoloživi za predmetno izvještajno razdoblje na temelju postojećih službenih evidencija u internim sustavima izvještajne institucije)

3. modalitet »E« procijenjena vrijednost (vrijednost koja je rezultat procjene i ne može se smatrati standardnom vrijednošću)

4. modalitet »P« privremena vrijednost (vrijednost koja se odnosi na posljednje raspoloživo opažanje, ako se to smatra privremenim).

Skupina obilježja D

Obilježje 23. »Red založnog prava«

Opis obilježja

66. Ovo obilježje odnosi se na upisani prvenstveni red naplate izvještajne institucije u zemljišnim knjigama ili knjizi položenih ugovora, odnosno na upisani red naplate izvještajne institucije u Upisniku sudskih i javnobilježničkih osiguranja tražbina vjerovnika na pokretnim stvarima i pravima odnosno u bilo kojem drugom registru, te na prvenstveni red naplate koji je izvještajna institucija saznala od potrošača ili definirala internom procjenom.

Vrijednost obilježja

67. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se za svaki instrument osiguranja jednim od sljedeća dva modaliteta:

1. Modalitet »01« – izvještajna institucija prva je u redu naplate u zemljišnim knjigama ili knjizi položenih ugovora, odnosno u Upisniku sudskih i javnobilježničkih osiguranja tražbina vjerovnika na pokretnim stvarima i pravima odnosno u bilo kojem drugom registru, ili ako ne postoji druga tražbina koja ima pravo prvenstva u naplati.

2. Modalitet »99« – izvještajna institucija nije prva u redu naplate u zemljišnim knjigama ili knjizi položenih ugovora, odnosno u Upisniku sudskih i javnobilježničkih osiguranja tražbina vjerovnika na pokretnim stvarima i pravima odnosno u bilo kojem drugom registru, ili ako postoji druga tražbina koja ima pravo prvenstva u naplati.

Obilježje 24. »Redni broj instrumenta osiguranja«

Opis obilježja

68. Ovo obilježje odnosi se na numeriranje svakog instrumenta osiguranja te je osobito važno za prikaz slučaja kada za istu kreditnu partiju postoji više različitih instrumenata osiguranja.

Vrijednost obilježja

69. Upisuju se redom brojevi veći od nule, od 1 naviše. Za svaku novu partiju kredita brojevi kreću od 1.

Obilježje 25. »Vrsta instrumenta osiguranja«

Opis obilježja

70. Ovo obilježje omogućuje identifikaciju vrste instrumenta osiguranja.

Vrijednost obilježja

71. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – obiteljska kuća za stanovanje

2. modalitet »02« – stan za stanovanje

3. modalitet »03« – kuća za odmor

4. modalitet »04« – stan za odmor

5. modalitet »05« – obiteljska kuća za iznajmljivanje (ako je potrošač izričito naveo iznajmljivanje kao svrhu kupnje)

6. modalitet »06« – stan za iznajmljivanje (ako je potrošač izričito naveo iznajmljivanje kao svrhu kupnje)

7. modalitet »07« – garaža koju potrošač kupuje ili koja je instrument osiguranja zajedno sa stambenom nekretninom

8. modalitet »08« – parkirališno mjesto koje potrošač kupuje ili koje je instrument osiguranja zajedno sa stambenom nekretninom

9. modalitet »09« – građevinsko zemljište namijenjeno gradnji stambene nekretnine

10. modalitet »10« – ostale stambene nekretnine

11. modalitet »11« – uredski prostor (npr. nekretnine koje se pretežno upotrebljavaju kao službeni ili poslovni uredi)

12. modalitet »12« – prostor za pružanje usluga na malo (npr. hoteli, restorani, trgovački centri, trgovine)

13. modalitet »13« – industrijski objekt (npr. nekretnine koje se upotrebljavaju za potrebe proizvodnje, distribucije i operativne logistike)

14. modalitet »14« – ostale vrste poslovnih nekretnina

15. modalitet »15« – depozit

16. modalitet »16« – garancije i jamstva

17. modalitet »17« – dionica

18. modalitet »18« – obveznica

19. modalitet »19« – polica životnog osiguranja

20. modalitet »99« – ostalo.

72. Modaliteti »01«, »02«, »03«, »04«, »05«, »06«, »07«, »08«, »09« i »10« odnose se na stambene nekretnine, definirane u Preporuci Europskog odbora za sistemske rizike ESRB/2019/3 od 21. ožujka 2019. o izmjeni Preporuke ESRB/2016/14 o zatvaranju praznina u podacima o nekretninama. Obveza kreditnih institucija da vode evidenciju o navedenim modalitetima propisana je Odlukom o minimalnom sadržaju evidencije o stambenim nekretninama.

73. Modaliteti »11«, »12«, »13« i »14« odnose se na poslovne nekretnine definirane u Preporuci Europskog odbora za sistemske rizike ESRB/2019/3 od 21. ožujka 2019. o izmjeni Preporuke ESRB/2016/14 o zatvaranju praznina u podacima o nekretninama.

74. Modaliteti »15«, »16«, »17«, »18« i »19« istovjetni su onima u Odluci o statističkom i nadzornom izvješćivanju.

Obilježje 26. »Vrsta procjene«

Opis obilježja

75. Ovo obilježje omogućuje identifikaciju metode koja se primjenjuje za praćenje vrijednosti nekretnine (obilježje 20., modalitet »09«) koja je instrument osiguranja.

Vrijednost obilježja

76. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se za svaku nekretninu koja je instrument osiguranja jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – procjena ovlaštenog procjenitelja u trenutku odobravanja kredita

2. modalitet »02« – naknadna procjena ovlaštenog procjenitelja

3. modalitet »03« – praćenje vrijednosti nekretnine internim statističkim metodama

4. modalitet »99« – ostale metode procjene u trenutku odobravanja kredita.

Obilježje 27. »Status nekretnine koja je instrument osiguranja«

Opis obilježja

77. Ovo obilježje omogućuje identificiranje statusa svake nekretnine koja je instrument osiguranja u ugovornom odnosu s potrošačem.

Vrijednost obilježja

78. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – nekretnina je predmet kupnje

2. modalitet »02« – založena nekretnina (hipoteka) koja nije predmet kupnje

3. modalitet »03« – fiducijarni prijenos vlasništva na nekretnini koja nije predmet kupnje.

79. Ako je nekretnina koja je predmet kupnje istodobno i založena ili postoji fiducijarni prijenos vlasništva, upisuje se modalitet »01«.

Obilježje 28. »Vrsta nekretnine koja je predmet kupnje i/ili adaptacije«

Opis obilježja

80. Ovo obilježje pobliže opisuje vrstu nekretnine koja je predmet ugovornog odnosa s potrošačem.

Vrijednost obilježja

81. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – obiteljska kuća za stanovanje

2. modalitet »02« – stan za stanovanje

3. modalitet »03« – kuća za odmor

4. modalitet »04« – stan za odmor

5. modalitet »05« – obiteljska kuća za iznajmljivanje (ako je potrošač izričito naveo iznajmljivanje kao svrhu kupnje)

6. modalitet »06« – stan za iznajmljivanje (ako je potrošač izričito naveo iznajmljivanje kao svrhu kupnje)

7. modalitet »07« – garaža koju potrošač kupuje ili koja je instrument osiguranja zajedno sa stambenom nekretninom

8. modalitet »08« – parkirališno mjesto koje potrošač kupuje ili koje je instrument osiguranja zajedno sa stambenom nekretninom

9. modalitet »09« – građevinsko zemljište namijenjeno gradnji stambene nekretnine

10. modalitet »10« – ostale stambene nekretnine

11. modalitet »11« – uredski prostor (npr. nekretnine koje se pretežno upotrebljavaju kao službeni ili poslovni uredi)

12. modalitet »12« – prostor za pružanje usluga na malo (npr. hoteli, restorani, trgovački centri, trgovine)

13. modalitet »13« – industrijski objekt (npr. nekretnine koje se upotrebljavaju za potrebe proizvodnje, distribucije i operativne logistike)

14. modalitet »14« – ostale vrste poslovnih nekretnina

15. modalitet »99« – ostalo.

Modalitet »99« odnosi se na sve ostale vrste nekretnina koje nisu navedene pod modalitetima od »01« do »15«.

82. Modaliteti »01«, »02«, »03«, »04«, »05«, »06«, »07«, »08«, »09« i »10« odnose se na stambene nekretnine, definirane u Preporuci Europskog odbora za sistemske rizike ESRB/2019/3 od 21. ožujka 2019. o izmjeni Preporuke ESRB/2016/14 o zatvaranju praznina u podacima o nekretninama. Obveza kreditnih institucija da vode evidenciju o navedenim modalitetima propisana je Odlukom o minimalnom sadržaju evidencije o stambenim nekretninama.

83. Modaliteti »11«, »12«, »13« i »14« odnose se na poslovne nekretnine definirane u Preporuci Europskog odbora za sistemske rizike ESRB/2019/3 od 21. ožujka 2019. o izmjeni Preporuke ESRB/2016/14 o zatvaranju praznina u podacima o nekretninama.

Obilježje 29. »Prva kupnja«

Opis obilježja

84. Ovo obilježje omogućava identifikaciju potrošača koji prvi put kupuje stambenu nekretninu čija je definicija u skladu s Odlukom o minimalnom sadržaju evidencije o stambenim nekretninama.

Vrijednost obilježja

85. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »DA« – potrošač prvi put kupuje stambenu nekretninu

2. modalitet »NE« – potrošač ne kupuje prvi put stambenu nekretninu.

Obilježje 30. »Način otplate glavnice«

Opis obilježja

86. Ovo obilježje omogućuje identifikaciju načina otplate glavnice i kamata.

Vrijednost obilježja

87. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »01« – kredit koji se amortizira u cijelosti

Modalitet »01« odnosi se na kredit kod kojeg potrošač periodično otplaćuje glavnicu prema otplatnom planu tijekom trajanja kredita na način da se glavnica otplati do datuma dospijeća kredita.

2. modalitet »02« – neamortizirajući kredit

Modalitet »02« odnosi se na kredit kod kojeg potrošač tijekom trajanja kredita u otplatnim razdobljima najviše što plaća jesu samo kamate.

3. modalitet »03« – djelomično amortizirajući kredit.

Modalitet »03« odnosi se na kombinaciju kredita koji se amortizira u cijelosti i neamortizirajućega kredita.

Obilježje 31. »Subvencionirani kredit«

Opis obilježja

88. Ovo obilježje omogućuje identifikaciju kreditnih partija koje su barem djelomično pokrivene subvencijama. Ako je kredit odobren uz više od jedne subvencije, iskazuje se ona subvencija koja pokriva najveći dio rate ili anuiteta kredita.

Vrijednost obilježja

89. Vrijednost ovog obilježja iskazuje se jednim od sljedećih modaliteta:

1. modalitet »XXX« nesubvencionirani kredit

2. modalitet »SRE« kredit subvencioniran od domaće središnje države (sektor 1311 na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje, npr. preko Agencije za pravni promet i posredovanje nekretninama – APN)

3. modalitet »LOK« kredit subvencioniran od domaće lokalne države (sektor 1313 na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje)

4. modalitet »OST« ostali oblici subvencije.

Obilježje 32. »Država u kojoj se nalazi nekretnina koja je predmet kupnje«

Opis obilježja

90. Ovo obilježje omogućuje geografsku identifikaciju nekretnina koje su predmet kupnje.

Vrijednost obilježja

91. Ako se nekretnina koja je predmet kupnje nalazi u inozemstvu, upisuje se dvoslovna oznaka države iz popisa država iz Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje. Ako se nekretnina koja je predmet kupnje nalazi u tuzemstvu, upisuje se oznaka »HR«.

Obilježje 33. »Katastarska općina u kojoj se nalazi nekretnina koja je predmet kupnje«

Opis obilježja

92. Ovo obilježje omogućuje analizu karakteristika nekretnina koje su predmet kupnje po različitim regijama.

Vrijednost obilježja

93. Upisuje se matični broj katastarske općine, određen prema Pravilniku o registru prostornih jedinica na temelju Zakona o državnoj izmjeri i katastru nekretnina za svaku nekretninu.

94. Ako se nekretnina koja je predmet kupnje nalazi u inozemstvu, upisuje se »00000000«.

Obilježje 34. »Država u kojoj se nalazi nekretnina koja je instrument osiguranja«

Opis obilježja

95. Ovo obilježje omogućuje geografsku identifikaciju nekretnina koje su instrument osiguranja.

Vrijednost obilježja

96. Ako se nekretnina koja je instrument osiguranja nalazi u inozemstvu, upisuje se dvoslovna oznaka države iz popisa država iz Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje. Ako se nekretnina koja je predmet kupnje nalazi u tuzemstvu, upisuje se oznaka »HR«.

Obilježje 35. »Katastarska općina u kojoj se nalazi nekretnina koja je instrument osiguranja«

Opis obilježja

97. Ovo obilježje omogućuje analizu karakteristika nekretnina koje su instrument osiguranja po različitim regijama.

Vrijednost obilježja

98. Upisuje se matični broj katastarske općine, određen prema Pravilniku o registru prostornih jedinica na temelju Zakona o državnoj izmjeri i katastru nekretnina za svaku nekretninu.

99. Ako se nekretnina koja je instrument osiguranja nalazi u inozemstvu, upisuje se »00000000«.

PRILOG 1

UPISIVANJE VRIJEDNOSTI OBILJEŽJA

100. U ovom prilogu definira se upisivanje pojedinih vrijednosti obilježja obuhvaćenih izvještajnim zahtjevom.

101. Obilježja su navedena u redcima. Ako je obilježje obvezno popunjavati, navedena je vrijednost »OBV«. Ako se obilježje popunjava uvjetno, odnosno u ovisnosti o odredbama ove Upute, navedena je vrijednost »UVJ«. Ako za neko obilježje nije navedena vrijednost »OBV« ni »UVJ«, polje je potrebno ostaviti prazno (blank) ako se radi o slovnobrojčanom polju odnosno popuniti nulama ako se radi o numeričkom polju.

1.1. Ulazni slog zbirnog sloga (zaglavlja)

1.2. Ulazni slog izvješća »MK«

1.3. Ulazni slog izvješća »GK«

* Uputa za statističko i nadzorno izvješćivanje

PRILOG 2

POVEZANOST OBILJEŽJA »INSTRUMENT« I »VRSTA IZNOSA« PO IZVJEŠĆIMA

103. U ovom prilogu definiraju se vrste iznosa za svaki instrument koji se može pojaviti u određenom izvješću. Osim toga, za svaku takvu kombinaciju navode se datum početka odnosno završetka njezine primjene.

104. Izvještajna institucija dužna je Hrvatsku narodnu banku obavijestiti o tome da u ovom prilogu u određenom izvješću za neki instrument nije navedena vrsta iznosa koja je potrebna da bi izvještajna institucija ispravno prikazala neku transakciju ili poslovni događaj.

PRILOG 3

KONTROLE SADRŽAJA

104. U ovom se prilogu definiraju kontrole sadržaja koje moraju biti zadovoljene da bi izvješće bilo prihvaćeno kao ispravno.

UPUTA ZA IZRADU I DOSTAVLJANJE DATOTEKE ZA IZVJEŠĆIVANJE O UVJETIMA KREDITIRANJA

Podaci se dostavljaju u datoteci čija su obilježja i sadržaj dani u tekstu ovog priloga.

1. Standardne karakteristike datoteke

1. Pri izradi datoteke obveznici izvješćivanja dužni su pridržavati se sljedećih tehničkih značajki:

– format ASCII

– kodna stranica 8859 – 2 (CE)

– slogovi prema Tablici 1.1., Tablici 1.2. i Tablici 1.3. u Prilogu 1

– svaki slog završava znakom za odvajanje (delimiterom) CRLF (hex »0D0A«)

– naziv je datoteke (UKPO_MBR_XYZ.IS, gdje su UKPO i IS fiksni dijelovi naziva datoteke, a MBR je osmeroznamenkasti matični broj izvještajne institucije. Dio »xyz« nije obvezan i označuje niz znakova maksimalne dužine 20, pri čemu nije dopuštena uporaba specijalnih znakova. Izvještajna institucija u tom dijelu može upisati svoju internu oznaku. Ako izvještajna institucija dostavlja komprimiranu datoteku, naziv datoteke mora biti isti kao i naziv nekomprimirane datoteke (UKPO_MBR_XYZ.zip).

2. Sadržaj datoteke

Slog zaglavlja (zbirni slog)

2. Izvještajni slog zaglavlja (tzv. zbirni slog) zadane je duljine, 266 znakova. Svaka datoteka ima samo jedan zbirni slog, koji se popunjava onako kako je prikazano u Tablici 1.1. u Prilogu 1. Slog zaglavlja u polju 1 ima upisano »ZZ«, a u ostalim poljima nosi informacije o izvještajnom datumu, izvještajnoj instituciji, broju slogova, odgovornoj osobi za kontakt te internoj oznaci datoteke (ID datoteke) koja se navodi u povratnim datotekama. Zbirni slog nalazi se na početku datoteke.

Izvještajni slog

3. Slogovi u datoteci zadane su duljine, 163 znaka. Slogovi se popunjavaju onako kako je prikazano u Tablici 1.2. i Tablici 1.3. u Prilogu 1.

3. Kontrola sadržaja slogova

3.1. Opće napomene

4. Numerička (brojčana) polja (N) popunjavaju se vodećim nulama, a nulama se popunjavaju i onda kada su neobvezatna i/ili kad nemaju konkretan sadržaj. Polje predviđeno za iznos duljine je 15 znakova, uključujući dva decimalna mjesta. Oznaka predznaka »+« (plus) ili » – « (minus) potrebna je zbog jedinstvenog načina označavanja iznosa, koji je pozitivan ili negativan, a ta se oznaka nalazi u polju ispred polja za iznos.

5. Alfanumerička (slovnobrojčana) polja (AN) popunjavaju se slijeva, bez vodećih praznina.

6. Prva dva polja u svim slogovima obvezna su i podliježu kontroli sadržaja.

7. Identifikacija protustranke mora biti dosljedna u svim izvješćima. U polju OIB (Identifikator protustranke) za istu protustranku mora se upisati isti identifikator.

8. Ako izvještajna institucija za određeno izvještajno razdoblje u određenom izvješću nema što dostaviti (drugim riječima, ako je to izvješće prazno), takvo se izvješće dostavlja na sljedeći način: uz Datum stanja i Oznaku izvješća (»MK« ili »GK«) potrebno je još samo Redni broj retka u datumu popuniti nulama (tzv. »nulti« redak) i ostalo ostaviti prazno.

3.2. Izvještajni slog (Tablica 1.2. i Tablica 1.3.)

9. Svako polje izvještajnog sloga ima ugrađenu kontrolu obvezne popunjenosti polja te kontrolu je li popunjeno vrijednošću s popisa dopuštenih vrijednosti u određenim kombinacijama.

10. Shema kontrola dana je u Prilogu 1. i Prilogu 2. Upute za provedbu Odluke o prikupljanju podataka o uvjetima kreditiranja potrošača (Uputa za provedbu Odluke UKPO).

3.2.1. Formalne i logičke kontrole

11. Sadržaj polja

– Polje 1 (Oznaka retka) sadržava oznaku »MK« ili »GK«, koja se ponavlja u svim slogovima.

– U polje 2 (Izvještajni datum) upisuje se datum (kalendarski kraj mjeseca) na koji se slog odnosi, u formatu »ggggmmdd«. Napomena: pri ispravljanju ovaj se podatak može razlikovati od onoga u slogu zaglavlja.

– Polje 3 (redovno/storno/ispravak) popunjava se oznakom »R« (redovni slog), »S« (storno) ili »P« (ispravak). To je bitno pri ispravljanju prihvaćenih podataka jer samo korektno storniran slog može biti prijavljen s novim vrijednostima, tj. ispravljen.

– U polje 4 (Redni broj retka u datumu i izvješću) upisuje se redni broj retka u datumu/izvješću. To je broj veći od nule i mora biti prijavljen. Neće se kontrolirati neprekinutost slijeda, tj. dopušteni su preskoci u nizu rednih brojeva, ali taj je podatak ključan kod ispravka jer se preko njega jedinstveno identificira redak u datumu/izvješću izvještajne institucije.

– Polje 5 (Oznaka protustranke) sadržava oznaku protustranke, koja može biti »FZ« ili »ND«. Ovisno o vrsti protustranke, kontrolira se polje 6 (Identifikator protustranke): ako polje 5 sadržava »FZ« (domaće fizičke osobe), u modalitetu »MK« polje 6 mora sadržavati važeći OIB izvještajne institucije, koji dodjeljuje Ministarstvo financija na temelju Zakona o osobnom identifikacijskom broju; u modalitetu »GK« polje 6 može sadržavati i oznaku »00000000000«. Ako polje 5 sadržava »ND« (nerezidenti fizičke osobe), polje 6 mora sadržavati jedanaest nula (00000000000).

– Polje 7 (Država) popunjava se dvoslovnom oznakom države sjedišta, u skladu s popisom država na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 8 (Županija) popunjava se samo za domaće fizičke osobe (ako polje 5 sadržava oznaku »FZ«) jednom od šifara od 01 do 21 s popisa županija prema Prilogu 2. Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje. Za ostale protustranke ovo polje ostaje prazno (00).

– Polje 9 (Oznaka kreditne partije) sadržava identifikator kreditne partije koji je dodijelila kreditna institucija.

– Polje 10 (Datum plasmana) sadržava datum (dan isplate cjelokupnog iznosa kredita, odnosno svake tranše ako je ugovorena isplata u više tranša) u formatu »ggggmmdd«, prema Uputi za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 11 (Datum dospijeća prve rate) sadržava datum u formatu »ggggmmdd«, prema Uputi za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 12 (Datum konačne otplate) sadržava datum dospijeća posljednje rate kredita u formatu »ggggmmdd«, prema Uputi za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 13 (Instrument) sadržava kreditni instrument iz Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje, a u skladu s Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 14 (Valuta) sadržava troslovnu oznaku valute, i to u skladu s popisom valuta na način definiran u Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 15 (Vrsta indeksacije) popunjava se u skladu s Prilogom 6. Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 16 (Valuta indeksacije) popunjava se u skladu s Prilogom 6. Upute za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 17 (Razdoblje početnog fiksiranja kamatne stope) popunjava se za mjesečna izvješća prema Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 18 (Vrsta referentne kamatne stope) popunjava se za mjesečna izvješća prema Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 19 (Valuta referentne kamatne stope) popunjava se za mjesečna izvješća prema Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 20 (Rizična skupina) popunjava se prema Uputi za statističko i nadzorno izvješćivanje.

– Polje 21 (Novi posao) popunjava se za mjesečna izvješća, a sadržava vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 22 (Vrsta iznosa) nosi podatak o značajkama iznosa, a popunjava se prema Prilogu 2. Upute za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 23 (Predznak) nosi podatak o predznaku iznosa, a sadržava samo znak »+« ili » – «.

– Polje 24 (Iznos) sadržava podatak o iznosu. Polje je duljine 15 znamenaka, uključujući dva decimalna mjesta.

– Polje 25 (Status iznosa) sadržava vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 26 (Red založnog prava) može sadržavati vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 27 (Redni broj instrumenta osiguranja) može sadržavati redni broj veći od nule, prema Uputi za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 28 (Vrsta instrumenta osiguranja) može sadržavati vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 29 (Vrsta procjene) može sadržavati vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 30 (Status nekretnine koja je instrument osiguranja) može sadržavati vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 31 (Vrsta nekretnine koja je predmet kupnje i/ili adaptacije) popunjava se za mjesečna izvješća i može sadržavati vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 32 (Prva kupnja) popunjava se za mjesečna izvješća, a može sadržavati vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 33 (Način otplate glavnice) popunjava se za mjesečna izvješća, a sadržava vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 34 (Subvencionirani kredit) sadržava troslovne vrijednosti definirane Uputom za provedbu Odluke UKPO.

– Polje 35 (Država u kojoj se nalazi nekretnina koja je predmet kupnje) popunjava se za mjesečna izvješća i može sadržavati dvoslovnu oznaku države u kojoj se nalazi nekretnina koja je predmet kupnje.

– Polje 36 (Katastarska općina u kojoj se nalazi nekretnina koja je predmet kupnje) popunjava se za mjesečna izvješća i može sadržavati matični broj katastarske općine za nekretnine u Hrvatskoj. Za ostale nekretnine ovo polje ostaje prazno (000000).

– Polje 37 (Država u kojoj se nalazi nekretnina koja je instrument osiguranja) može sadržavati dvoslovnu oznaku države u kojoj se nalazi nekretnina koja je instrument osiguranja.

– Polje 38 (Katastarska općina u kojoj se nalazi nekretnina koja je predmet osiguranja) može sadržavati matični broj katastarske općine za nekretnine u Hrvatskoj. Za ostale nekretnine ovo polje ostaje prazno (000000).

12. Uz ove osnovne logičke kontrole, sadržaj pojedinih polja unutar sloga kontrolira se i s obzirom na ispravnu kombinaciju prijavljenih vrijednosti. To znači da će slog, iako s dopuštenim vrijednostima u pojedinim poljima, biti odbijen kao neispravan ako sadržaj nije u ispravnoj kombinaciji prema Prilogu 2 ili ne zadovoljava neku od kontrola iz Priloga 3 Upute za provedbu Odluke UKPO.

13. Pogreške 705(W), 708(W), 710(W), 715(W), 720(W), 727(W) i 760(W) upućuju na nepotpunost podataka te ih je izvještajna institucija dužna ispraviti do roka za dostavu izvješća.

3.3. Ispravljanje dostavljenih podataka

14. Razlikuje se ispravljanje neispravnih slogova (ponovljeno slanje nakon ispravljanja pogrešaka) i slogova koji su prihvaćeni kao ispravni (složeniji postupak storniranjem prethodnoga). Složenijim postupkom, storniranjem, ispravljaju se samo već prihvaćeni podaci, dakle oni koji su prošli kontrolu, a nisu pronađene pogreške ili su eventualno sadržavali samo pogreške tipa upozorenja (W – warning). Neispravni slogovi, koji su odbijeni zbog formalnih i/ili logičkih pogrešaka, ne ispravljaju se na ovaj način, nego se jednostavno dostavljaju novi u sljedećoj datoteci.

15. Ispravak se obavlja tako da se stornira prihvaćeni slog (jedinstveno određen rednim brojem u datumu/oznaci retka) i dostavi ispravan novi slog.

16. Redovni slog, storno i popravci razlikuju se po sadržaju polja 3 izvještajnog sloga:

– Prva prijava sloga u nekom datumu/oznaci izvješća ide sa sadržajem »R« u polju 3. Ako slog sadržava pogreške, tj. ako je neispravan, u sljedećoj dostavi podataka dostavlja se ispravljen slog s oznakom »R« i tako dok god ne bude prihvaćen kao ispravan.

– Ako je utvrđeno da treba promijeniti neke podatke u slogu koji je prihvaćen kao ispravan, ispravljanje se obavlja u dva koraka:

o storniranje: u osnovnom slogu koji je potrebno stornirati, u polje 3 upiše se »S«, a u polju 22 promijeni se predznak u suprotan od originala; dakle, pri kontroli sloga s oznakom »S« u polju 3 traži se u povijesti isti datum, oznaka retka i redni broj retka, ostalo sve mora biti isto, osim što predznak mora biti suprotan (inače se odbija)

o ispravak: s istim sadržajem polja 1, 2 i 4 kao slog koji se ispravlja i sadržajem »P« u polju 3, u ostala polja unosi se novi sadržaj i tako se ispravlja slog. Slog koji u polju 3 ima upisano »P« prolazi iste kontrole kao i ostali, redovni slogovi s oznakom »R«.

– Samo se ispravnim parom slogova »S« i »P« može popraviti »stari« ispravan slog:

• odbija se »S« ako nije istovjetan originalu koji se ispravlja, uz iznimku predznaka

• odbija se »P« ako nema ispravan »S«

• odbija se »P« ako nije formalno i logički ispravan kao i pripadni »S«

• ispravan par »S« i »P« rezultiraju brisanjem »staroga« ispravnog sloga iz prihvaćenih i spremanjem novoga u bazu za daljnje procesiranje ispravnih.

– Slanjem sloga »S« (bez sloga »P«) izvršit će se samo storniranje prethodno poslanoga ispravnog sloga »R« ili »P«.

– U slučaju ponovljenog ispravljanja tako popravljenog sloga, ponavlja se postupak storno/ispravak kao i u prethodnom postupku, s istim pravilima.

4. Izlazne datoteke obrade

17. Nakon svake obrade kreiraju se datoteke s povratnim informacijama o rezultatima.

4.1. ERR

18. Datoteka ERR sadržava popis pogrešaka po slogovima («ključ prepoznavanja« jesu: Izvješće, Datum izvješća i redni broj retka u datumu) s nizom šifara i tipova pogrešaka odvojenih separatorima (npr. #430E#671W#) u polju 4 – Napomena, po jedan redak za svaki pogrešan slog; datoteka na početku sadržava vrijednost obilježja ID datoteke iz ulazne datoteke te informaciju o vremenu zaprimanja, početku i kraju obrade poslanih podataka.

Primjer:

ID:2020-01-21 05.LP#Obrada podataka banke 12345678 zaprimljenih 21.01.2020. 09:17:08 počela je 21.01.2020. 09:53:16.

Popis pogrešaka:

MK2019123100072087#430E#671W#

MK2019123100072088#611E#

Obrada podataka završila 21.01.2020. 10:02:30.

4.2. ER2

19. Datoteka ER2, pregled detalja pogrešaka, formata je izvještajnog sloga napomene (dakle »ključ prepoznavanja« jesu: Izvješće, Datum izvješća i redni broj retka u datumu) s oznakom R/S/P i detaljima svake pogreške odvojenima separatorima u Polju 4 – Napomena, uz detaljan opis pogreške, po jedan redak za svaku pogrešku; datoteka na početku sadržava vrijednost obilježja ID datoteke iz ulazne datoteke te informaciju o vremenu zaprimanja, početku i kraju obrade poslanih podataka.

Primjer:

ID:2020-01-21 05.LP#Obrada podataka banke 12345678 zaprimljenih 21.01.2020. 09:17:08 počela je 21.01.2020. 09:53:16.

Detaljan popis pogrešaka:

MK2019123100072087#R#430#E# Uz ovu vrstu indeksacije Valuta mora biti različita od Valute indeksacije#Za vrstu indeksacije J ili V valuta (1397967985HRK’) mora biti različita od valute indeksacije (1397967985HRK’)#

MK2019123100072087#R#671#E# Uz ovu Vrstu referentne kamatne stope, neispravno Razdoblje početnog fiksiranja kamatne stope# Uz vrstu referentne KS (1397967985ADMIN’) razdoblje početnog fiksiranja KS (1397967985F1007’) mora biti F1000#

...

Obrada podataka završila 21.01.2020. 10:03:00

4.3. STR

20. Datoteka STR, slogovi za storniranje, kreira se iz slogova koji imaju samo pogreške tipa warning (W) pa su prihvaćeni kao ispravni, sadržajem je ista kao ulazni slog sa separatorima (#) polja, a na kraju je sloga šifra pogreške; datoteka sadržava informaciju o vremenu zaprimanja i obrade poslanih podataka.

21. Napomena: to je predložak u kojem treba promijeniti sadržaj polja 3 u »S« i predznak u suprotni od originala te uz to kreirati novi, ispravni slog s oznakom »P«.

Primjer:

Obrada podataka banke 12345678 zaprimljenih 21.01.2020. 10:28:42 počela je 21.01.2020. 10:39:38.

Popis redaka za storniranje:

MK#20191231#R#00056798#FZ#02204991565#HR#21#10008 #20190325#20190501#20291001#A0232#HRK#N000#F1000#NRS03#EUR#A1#01#18#+#000000023000000#A#01#01#01#01#02#02#NE#03#XXX#HR#335576#HR#335568#674W#

Obrada podataka završila 21.01.2020. 10:46:30

5. Način dostave datoteka

22. Podaci se dostavljaju elektronički (SWIFT, web).

23. Datoteka može biti u izvornom formatu ili komprimirana (zip).

24. Način dostavljanja podataka putem sigurnoga internetskog sučelja definiran je posebnom uputom.

25. Iznimno, Hrvatska narodna banka može tražiti od izvještajne institucije da podatke dostavi na disku (CD-ROM). Na jednom disku može biti samo jedna datoteka.

26. Naljepnica odnosno labela mora sadržavati:

– naziv izvještajne institucije

– naziv datoteke

– datum izvješća na koji se podaci odnose (dd.mm.gggg).

Neobvezatno, ako izvještajna institucija želi, može napisati i broj diska (interni broj kod izvještajne institucije).