Republika Hrvatska
Županijski sud u Splitu
Split, Gundulićeva 29a
Poslovni broj: Gž-1077/2026-3
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
R J E Š E N J E
Županijski sud u Splitu, u vijeću sastavljenom od sudaca ovog suda Miho Mratović, kao predsjednika vijeća, te Arijane Bolanča kao suca izvjestitelja i člana vijeća i Nediljke Radić, kao člana vijeća, u građansko-pravnoj stvari tužitelja UV, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], zastupan po opunomoćeniku Ivanu Boškoviću, odvjetniku u Požegi, Dr. Filipa Potrebice 4, 34000 Požega, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d., Trg bana Josipa Jelačića 10, 10000 Zagreb, OIB: 92963223473, zastupan po opunomoćenicima – odvjetnicima iz OD Porobija & Porobija, Iblerov trg 10/VII, 10000 Zagreb, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljena protiv presude Općinskog suda u Požegi poslovnog broja P-332/2019-30 od 23. veljače 2026., u sjednici vijeća održanoj 7. svibnja 2026.,
r i j e š i o j e
Uvažava se žalba tuženika te se ukida presuda Općinskog suda u Požegi poslovnog broja P-332/2019-30 od 23. veljače 2026. u točkama I., II., III. i IV. izreke presude i predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
Obrazloženje
1. Prvostupanjskom presudom odlučeno je:
" I Utvrđuje se da je ništetna odredba članka 2. Ugovora o namjenskom kreditu broj: 7103210051 sklopljenog između tužitelja UV, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa] i tuženika Zagrebačke banke d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, MBS: [matični broj subjekta], dana 11. srpnja 2007., solemniziranog kod javnog bilježnika Ante Brekala dana 13. srpnja 2006. pod brojem OU-458/06, a koja glasi:
„Redovna kamatna stopa je tijekom postojanja obveze po ovom ugovoru promjenljiva u skladu s promjenama tržišnih uvjeta, a temeljem Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d.“
II Utvrđuje se da je ništetna odredba članka 1. i članka 7. Ugovora o namjenskom kreditu broj 7103210051 sklopljenog između tužitelja DV, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika Zagrebačke banke d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, MBS: [matični broj subjekta], dana 11. srpnja 2007., solemniziranog kod javnog bilježnika Ante Brekala dana 13. srpnja 2006. godine pod brojem OU-458/06, a koje glasi: „Korisnik odobrava i stavlja na raspolaganje korisniku kredita kredit u iznosu kunske protuvrijednosti od 23.000 CHF, obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita. Korisnik kredita kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti 126,67 CHV obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važeće na dan plaćanja za CHF.“
III Nalaže se tuženiku Zagrebačkoj banci d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, MBS: [matični broj subjekta], da tužitelju DV, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], isplati ukupan iznos na ime stečenog bez osnove na temelju ništetne odredbe o Ugovora o kreditu označenog u toč. I. II. ove Presude o promjenljivoj kamatnoj stopi, te valutnoj klauzuli iznos u visini od 2.302,80 EUR (dvijetisućetristodvaeuraosamdesetcenti) zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku za razdoblje od 13. rujna 2010. do 31. srpnja 2015. po stopi koja se za svako polugodište određuje uvećanjem eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje prethodi tekućem polugodištu za 5 (pet) postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023 godine do 29. prosinca 2023. po stopi zateznih kamata koje se određuju za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje glavne operacije refinanciranja, koje je obavila prije kalendarskog dana tekućeg polugodišta za 3 postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se za svako polugodište određuje uvećanjem referentne stope, odnosno kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine (u daljnjem tekstu: zatezna kamata) i to na dolje navedene iznose kako slijedi:
- na iznos 22,95 EUR počev od 13. rujna 2010. do isplate;
- na iznos 32,32 EUR počev od 13. listopada 2010. do isplate;
- na iznos 32,63 EUR počev od 10. studenog 2010. do isplate;
- na iznos 36,76 EUR počev od 14. prosinca 2010. do isplate;
- na iznos 41,04 EUR počev od 10. siječnja 2011. do isplate;
- na iznos 36,57 EUR počev od 9. veljače 2011. do isplate;
- na iznos 37,05 EUR počev od 8. ožujka 2011. do isplate;
- na iznos 36,91 EUR počev od 15. travnja 2011. do isplate;
- na iznos 39,62 EUR počev od 10. svibnja 2011. do isplate;
- na iznos 43,95 EUR počev od 10. lipnja 2011. do isplate;
- na iznos 45,09 EUR počev od 11. srpnja 2011. do isplate;
- na iznos 55,26 EUR počev od 16. kolovoza 2011. do isplate;
- na iznos 44,72 EUR počev od 8. rujna 2011. do isplate;
- na iznos 41,75 EUR počev od 14. listopada 2011. do isplate;
- na iznos 41,48 EUR počev od 14. studenog 2011. do isplate;
- na iznos 41,79 EUR počev od 12. prosinca 2011. do isplate;
- na iznos 45,14 EUR počev od 17. siječnja 2012. do isplate;
- na iznos 45,69 EUR počev od 11. veljače 2012. do isplate;
- na iznos 45,77 EUR počev od 7. ožujka 2012. do isplate;
- na iznos 44,79 EUR počev od 10. travnja 2012. do isplate;
- na iznos 45,27 EUR počev od 10. svibnja 2012. do isplate;
- na iznos 46,06 EUR počev od 19. lipnja 2012. do isplate;
- na iznos 44,83 EUR počev od 18. srpnja 2012. do isplate;
- na iznos 45,07 EUR počev od 14. kolovoza 2012. do isplate;
- na iznos 42,27 EUR počev od 18. rujna 2012. do isplate;
- na iznos 44,38 EUR počev od 15. listopada 2012. do isplate;
- na iznos 45,29 EUR počev od 10. studenog 2012. do isplate;
- na iznos 44,84 EUR počev od 10. prosinca 2012. do isplate;
- na iznos 45,53 EUR počev od 9. siječnja 2013. do isplate;
- na iznos 43,67 EUR počev od 11. veljače 2013. do isplate;
- na iznos 43,13 EUR počev od 11. ožujka 2013. do isplate;
- na iznos 45,41 EUR počev od 9. travnja 2013. do isplate;
- na iznos 43,52 EUR počev od 10. svibnja 2013. do isplate;
- na iznos 42,23 EUR počev od 7. lipnja 2013. do isplate;
- na iznos 41,53 EUR počev od 8. srpnja 2013. do isplate;
- na iznos 42,18 EUR počev od 13. kolovoza 2013. do isplate;
- na iznos 43,05 EUR počev od 10. rujna 2013. do isplate;
- na iznos 44,66 EUR počev od 7. listopada 2013. do isplate;
- na iznos 43,94 EUR počev od 8. studenog 2013. do isplate;
- na iznos 44,99 EUR počev od 10. prosinca 2013. do isplate;
- na iznos 43,99 EUR počev od 20. siječnja 2014. do isplate;
- na iznos 26,11 EUR počev od 10. veljače 2014. do isplate;
- na iznos 26,53 EUR počev od 10. ožujka 2014. do isplate;
- na iznos 26,39 EUR počev od 11. travnja 2014. do isplate;
- na iznos 25,66 EUR počev od 9. svibnja 2014. do isplate;
- na iznos 25,55 EUR počev od 12. lipnja 2014. do isplate;
- na iznos 26,13 EUR počev od 11. srpnja 2014. do isplate;
- na iznos 26,46 EUR počev od 1. kolovoza 2014. do isplate;
- na iznos 27,03 EUR počev od 19. rujna 2014. do isplate;
- na iznos 26,96 EUR počev od 9. listopada 2014. do isplate;
- na iznos 27,94 EUR počev od 13. studenog 2014. do isplate;
- na iznos 28,21 EUR počev od 16. prosinca 2014. do isplate;
- na iznos 46,47 EUR počev od 19. siječnja 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 24. veljače 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 16. ožujka 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 16. travnja 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 25. svibnja 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 17. lipnja 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 8. srpnja 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 18. kolovoza 2015. do isplate;
- na iznos 28,28 EUR počev od 11. rujna 2015. do isplate, a sve u roku od 15 dana. IV Nalaže se tuženiku, Zagrebačka banka d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB 92963223473, da tužitelju DV, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], naknadi trošak parničnog postupka u iznosu od 1.535,71 EUR ( tisućupetstotridesetpeteurasedamdesetjedancent) eur s zateznom kamatom počev od 23. veljače 2026. pa do isplate, a u roku od 15 dana. V U preostalom dijelu za iznos od 948,73 EUR (devetstočetrdesetosameurasedamdesettricenti) i zateznom kamatom od 23. veljače 2026. pa do isplate zahtjev tužitelja po osnovi troška parničnog postupka odbija se kao neosnovan."
2. Protiv ove presude žalbu izjavljuje tuženik pobijajući odluku suda prvog stupnja u točkama I., II., III. i IV. izreke presude, iz svih žalbenih razloga iz odredbe članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj: 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11., - pročišćeni tekst, 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22., 155/23. i 146/25 - u daljnjem tekstu: ZPP). Predlaže da se pobijana odluka preinači podredno ukine.
Temeljem odredbe članka 359. stavak 1. ZPP-a sud prvog stupnja žalbu tuženika dostavio je na odgovor tužitelju.
Tužitelj nije odgovorio na žalbu tuženika.
Žalba tuženika je osnovana.
3. Predmet spora je zahtjev tužitelja prema tuženiku za isplatom iznosa plaćenih po osnovi ništetnih ugovornih odredbi iz Ugovora o kreditu koji je konvertiran iz CHF valute u euro valuti.
4. Sud prvog stupnja usvojio je tužbeni zahtjev tužitelja, jer je nakon provedenog postupka utvrdio da su stranke zaključile ugovor o namjenskom kreditu 11. srpnja 2026., a koji ugovor je zaključen u kunskoj protuvrijednosti u iznosu od 23.000,00 CHF, na rok otplate od 25 godina odnosno 300 mjesečnih anuiteta sa ugovorenom redovnom kamatnom stopom u iznosu od 4,50 % godišnje koje je tuženik jednostrano mijenjao tijekom trajanja ugovornog odnosa.
5. Stranke su zaključile i Dodatak ugovora 25. veljače 2016., kojim su navedeni ugovor zaključen u valuti CHF konvertirali u eure.
6. U žalbi tuženik ističe da je činjenično stanje nije utvrđeno jer u postupku vještačenja koje je provedeno pred sudom prvog stupnja vještak nije dobio pravilnu uputu od strane uredujućeg suca u kojem smjeru treba izraditi vještvo i što bi bio pravi predmet spora pa na primjedbe tuženika istaknute na izrađeno vještvo vještaka Borisa Belunjaka, navedeni vještak nije mogao odgovoriti ni otkloniti kvalitetno primjedbe tuženika.
7. Naime, uvidom u izradu vještva kao i rješenje kojim je naloženo vještaku da izradi vještvo dat je nalog od strane suca sljedećeg sadržaja: "Odlučuje se izvesti dokaz financijsko knjigovodstvenim vještačenjem po stalnom sudskom vještaku Borisu Belunjaku", te isti dužan izvršiti analizu plaćanja sukladno ugovoru o namjenskom kreditu koje su stranke zaključile 11. srpnja 2006. i to s osnova promjene kamatne stope i zbog utjecaja valute u koje kredit zaključen. Takvom uputom uredujući sudac u osnovi nije dao vještaku na koje okolnosti je potrebno provesti vještačenje, odnosno za kakve je činjenice potrebno stručno znanje vještaka financijske struke, već je sa datom takvom uputom vještak sudu izradio vještvo koje nije upotrebljivo u ovakvom pravnom slučaju.
8. Naime, donoseći pobijanu odluku kojom je prvostupanjski sud prihvatio tužbeni zahtjev tužitelja za isplatom zbog ništetnih odredbi, sud je posve zanemario činjenicu da su stranke 25. veljače 2016. sklopile Dodatak tog ugovora kojim su izmijenjene odredbe osnovnog ugovora, i to ne samo u pogledu valute nego i u pogledu kamatne stope, a temeljem ZID ZPK-a, a što je tuženik istakao još u odgovoru na tužbu i što ponavlja u žalbi.
9. U svezi s pitanjem valjanosti i pravnim učincima sporazuma o konverziji sklopljenog na osnovi ZID ZPK-a, izjasnio se Vrhovni sud Republike Hrvatske u oglednom sporu broj Gos-1/2019 rješenjem od 4. ožujka 2020.:
„Sporazum o konverziji sklopljen na osnovi Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ broj 102/15.) ima pravne učinke i valjan je u slučaju kada su ništetne odredbe osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.“
10. Nadalje, Vrhovni sud u obrazloženju zauzetog pravnog shvaćanja ističe da je ZID ZPK-a poseban zakon (lex specialis) u odnosu na opća pravila obveznog prava, odnosno Zakon o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj 35/05., 11/08., 125/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22., 156/22. – u daljnjem tekstu: ZOO), te da je riječ o izvanrednoj, jednokratnoj i retroaktivnoj mjeri (intervenciji) zakonodavca, kao i da ne mogu opća pravila ZOO-a o ništetnosti ili izostajanju pravnih učinaka u dijelu u kojem su u eventualnoj koliziji s režimom ZID ZPK-a o konverziji, dovesti do ništetnosti ili nepostojanja sporazuma o konverziji pod pretpostavkom da je sporazum sklopljen sukladno prisilnim propisima ZID ZPK-a.
10.1. Sporazum bez obzira je li sklopljen u formi tzv. dodatka - aneksa ili ugovora predstavlja novu pravnu osnovu koja svoje izvorište ima u prisilnom propisu ocijenjenom suglasnim s Ustavom Republike Hrvatske (rešenje Ustavnog suda RH broj U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017.).
11. Slijedom iznesenog, kao odlučno u ovom postupku je trebalo utvrditi je li dodatak ugovora o kreditu sklopljen između stranaka, sklopljen u skladu s uvjetima iz ZID ZPK-a, jer ako jeste, radilo bi se o valjanom sporazumu o konverziji koji proizvodi pravne učinke i kojim je uspostavljena nova pravna osnova u pogledu prava i obveza ugovornih strana.
12. Pritom se skreće pozornost kako se u rješenju Vrhovnog suda RH broj Gos- 1/2019 također ukazuje da su oni sporazumi o konverziji koji su sklopljeni u skladu s ZID ZPK-a valjani i proizvode pravne učinke bez obzira što je pravomoćno presuđeno da su ništetne odredbe osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli izraženoj u CHF.
13. Posebno se glede postojanja, odnosno nepostojanja interesa za zahtjeve da se utvrde ništetnima pojedine odredbe ugovora o kreditu prethodno vezanih uz CHF, ističe da se u rješenju Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-2868/2018-2 od 12. veljače 2019., taj sud izjasnio da bez obzira na sklapanje dodatka ugovora o kreditu tužitelji imaju pravni interes i ovlašteni su tražiti ništetnost pojedinih ugovornih odredbi, kako bi na temelju toga mogli ostvariti neka eventualna prava koja im pripadaju, a mahom je riječ o kondemnatornim novčanim zahtjevima.
14. Stoga je u ovom slučaju potrebno utvrditi je li konverzija napravljena zakonito i računski točno, odnosno je li način izračuna konverzije kredita izvršen prema odredbama članka 19.c ZID ZPK-a, i to iznos preplate iz odredbe članka 19.c stavka 1. točke 5. ZID ZPK-a ako je ona utvrđena, odnosno manje plaćeni iznos iz odredbe članka 19.c stavka 1. točke 6. ZID ZPK-a ako je on utvrđen, kao i postoje li razlozi eventualne nevaljanosti ugovora koji izviru iz općeg obveznog uređenja, neovisnih o posebnom zakonskom uređenju ZID ZPK-a (npr. poslovna nesposobnost), te je li njome uspostavljena (ili barem ublažena) narušena ravnoteža u odnosima trgovaca i potrošača.
15. Navedena utvrđenja predstavljaju relevantne okolnosti koje Vrhovni sud RH spominje i u svojem rješenju iz oglednog spora i to kao eventualne osnove za postavljanje kondemnatornih zahtjeva potrošača koji su konvertirali svoj kredit.
16. Kako je u navedenom ostvaren žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja u odnosu na ovaj dio pobijane odluke, trebalo je na temelju odredbe članka 370. ZPP-a ukinuti pobijanu presudu i predmet vratiti prvostupanjskom radi ponovnog odlučivanja.
17. U nastavku postupka sud prvog stupnja imat će u vidu uputu iz ove odluke i nadopuniti će činjenično stanje, te nakon pravilne primjene materijalnog prava ponovno odlučiti i o ovom zahtjevu tužitelj, a time i o troškovima postupka.
Split, 7. svibnja 2026.
PREDSJEDNIK VIJEĆA
Miho Mratović
