REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI SUD U ZLATARU

Stalna služba u Donjoj Stubici

Matenačka cesta 3/1

Posl.br. P-752/2023-23

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Zlataru, Stalna služba u Donjoj Stubici, po sutkinji tog suda Vesni Posavec, kao sucu pojedincu u pravnoj stvari tužitelja GO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupan po pun. Mariju Vrnogi, odvjetniku u Metkoviću, protiv tuženika Hrvatska poštanska banka d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB:87939104217, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon zaključene glavne rasprave održane 27. ožujka 2026.god, u prisutnosti tužitelja i punomoćnika tužitelja i odsutnosti pun. tuženika, a objavljene dana 28. travnja 2026.god.

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe sadržane u čl. 1., čl. 4. i čl. 7. Ugovora o kreditu, broj 310420 zaključenog dana 17. studenog 2004. godine između tužitelja kao korisnika kredita s jedne strane i tuženika kao pravnog slijednika kreditora s druge strane, a solemniziranog dana 25. studenog 2004. god. kod javnog bilježnika Dubravka Grladinović- Marina Dabelić iz Zagreba, br. OU-1154/2004, u dijelu u kojem je određeno da se isplata kredita (glavnica kredita) i otplata anuiteta vežu za valutu švicarskog franka (CHF).

II. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB:87939104217, isplatiti tužitelju GO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], novčani iznos od 9.477,46 EUR, uvećano za zakonske zatezne kamate koje teku od uplate svakog pojedinog anuiteta pa do isplate - a koje se do 31. prosinca 2007. god. određuju po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. god. do 31. srpnja 2015. god. po stopi koja se određuje za svako polugodište u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se za svako polugodište određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje je prethodilo tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01. siječnja 2023. god. do 29. prosinca 2023. god. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. god. do namirenja po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve sukladno čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima (NN, br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 155/23), a koje kamate teku:

- na iznos od 2,03 EUR od 4. siječnja 2005. god. pa do isplate

- na iznos od 4,03 EUR od 4. siječnja 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 5,12 EUR od 4. veljače 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 6,63 EUR od 4. ožujka 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 1,83 EUR od 4. travnja 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 2,86 EUR od 5. svibnja 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 0,89 EUR od 4. lipnja 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 0,07 EUR od 4. prosinca 2009. god. pa do isplate

- na iznos od 3,15 EUR od 5. siječnja 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 4,57 EUR od 4. veljače 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 5,15 EUR od 4. ožujka 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 9,08 EUR od 4. travnja 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 8,38 EUR od 4. svibnja 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 12,07 EUR od 5. lipnja 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 21,63 EUR od 4. srpnja 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 18,88 EUR od 4. kolovoza 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 31,67 EUR od 4. rujna 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 24,20 EUR od 5. listopada 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 20,70 EUR od 4. studenog 2010. god. pa do isplate

- na iznos od 32,42 EUR od 4. prosinca 2010. god pa do isplate

- na iznos od 43,83 EUR od 4. siječnja 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 36,48 EUR od 4. veljače 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 38,08 EUR od 4. ožujka 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 32,58 EUR od 5. travnja 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 36,04 EUR od 4. svibnja 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 53,62 EUR od 4. lipnja 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 48,58 EUR od 5. srpnja 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 79,57 EUR od 4. kolovoza 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 77,64 EUR od 4. rujna 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 53,65 EUR od 4. listopada 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 53,92 EUR od 4. studenog 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 50,24 EUR od 4. prosinca 2011. god. pa do isplate

- na iznos od 54,70 EUR od 4. siječnja 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 58,44 EUR od 4. veljače 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 58,17 EUR od 4. ožujka 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 57,91 EUR od 4. travnja 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 60,06 EUR od 4. svibnja 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 61,97 EUR od 5. lipnja 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 60,10 EUR od 4. srpnja 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 59,62 EUR od 4. kolovoza 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 58,44 EUR od 4. rujna 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 55,17 EUR od 4. listopada 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 59,33 EUR od 4. studenoga 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 60,11 EUR od 4. prosinca 2012. god. pa do isplate

- na iznos od 59,48 EUR od 4. siječnja 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 55,15 EUR od 4. veljače 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 57,30 EUR od 5. ožujka 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 59,47 EUR od 4. travnja 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 57,99 EUR od 4. svibnja 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 53,44 EUR od 4. lipnja 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 50,67 EUR od 4. srpnja 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 51,95 EUR od 4. kolovoza 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 55,16 EUR od 4. rujna 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 58,32 EUR od 4. listopada 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 56,53 EUR od 5. studenoga 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 57,51 EUR od 4. prosinca 2013. god. pa do isplate

- na iznos od 47,96 EUR od 4. siječnja 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 50,45 EUR od 4. veljače 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 51,81 EUR od 4. ožujka 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 50,98 EUR od 4. travnja 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 49,80 EUR od 4. svibnja 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 48,97 EUR od 4. lipnja 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 49,99 EUR od 4. srpnja 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 51,23 EUR od 5. kolovoza 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 52,26 EUR od 4. rujna 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 52,97 EUR od 4. listopada 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 53,69 EUR od 4. studenoga 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 54,52 EUR od 4. prosinca 2014. god. pa do isplate

- na iznos od 54,47 EUR od 4. siječnja 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. veljače 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. ožujka 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. travnja 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 5. svibnja 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. lipnja 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. srpnja 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. kolovoza 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. rujna 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. listopada 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. studenoga 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 4. prosinca 2015. god. pa do isplate

- na iznos od 48,26 EUR od 5. siječnja 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 71,95 EUR od 4. veljače 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 77,56 EUR od 4. ožujka 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 77,36 EUR od 5. travnja 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 70,45 EUR od 4. svibnja 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 69,40 EUR od 4. lipnja 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 74,79 EUR od 5. srpnja 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 73,48 EUR od 4. kolovoza 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 70,48 EUR od 4. rujna 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 73,55 EUR od 4. listopada 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 75,27 EUR od 4. studenoga 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 76,72 EUR od 4. prosinca 2016. god. pa do isplate

- na iznos od 78,46 EUR od 4. siječnja 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 76,26 EUR od 4. veljače 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 75,87 EUR od 4. ožujka 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 75,52 EUR od 4. travnja 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 72,57 EUR od 4. svibnja 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 69,77 EUR od 4. lipnja 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 68,94 EUR od 4. srpnja 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 57,80 EUR od 4. kolovoza 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 58,82 EUR od 5. rujna 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 62,14 EUR od 4. listopada 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 57,95 EUR od 4. studenoga 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 58,07 EUR od 5. prosinca 2017. god. pa do isplate

- na iznos od 54,51 EUR od 4. siječnja 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 55,89 EUR od 4. veljače 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 58,46 EUR od 4. ožujka 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 53,43 EUR od 4. travnja 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 49,20 EUR od 4. svibnja 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 56,22 EUR od 5. lipnja 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 54,45 EUR od 4. srpnja 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 56,10 EUR od 4. kolovoza 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 62,43 EUR od 4. rujna 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 61,38 EUR od 4. listopada 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 59,60 EUR od 4. studenoga 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 60,79 EUR od 4. prosinca 2018. god. pa do isplate

- na iznos od 62,35 EUR od 4. siječnja 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 60,24 EUR od 5. veljače 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 60,71 EUR od 5. ožujka 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 63,84 EUR od 4. travnja 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 59,21 EUR od 4. svibnja 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 63,73 EUR od 4. lipnja 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 63,61 EUR od 4. srpnja 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 67,61 EUR od 4. kolovoza 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 69,95 EUR od 4. rujna 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 69,27 EUR od 4. listopada 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 68,86 EUR od 5. studenoga 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 68,09 EUR od 4. prosinca 2019. god. pa do isplate

- na iznos od 71,60 EUR od 4. siječnja 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 75,11 EUR od 4. veljače 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 76,99 EUR od 4. ožujka 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 83,61 EUR od 4. travnja 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 82,00 EUR od 5. svibnja 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 78,34 EUR od 4. lipnja 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 79,95 EUR od 4. srpnja 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 75,05 EUR od 4. kolovoza 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 75,24 EUR od 4. rujna 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 76,65 EUR od 4. listopada 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 79,37 EUR od 4. studenoga 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 75,24 EUR od 4. prosinca 2020. god. pa do isplate

- na iznos od 75,62 EUR od 5. siječnja 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 76,77 EUR od 4. veljače 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 71,77 EUR od 4. ožujka 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 70,65 EUR od 4. travnja 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 72,23 EUR od 4. svibnja 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 71,00 EUR od 5. lipnja 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 70,74 EUR od 4. srpnja 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 75,71 EUR od 4. kolovoza 201. god. pa do isplate

- na iznos od 73,03 EUR od 4. rujna 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 74,30 EUR od 5. listopada 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 80,29 EUR od 4. studenoga 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 83,96 EUR od 4. prosinca 2021. god. pa do isplate

- na iznos od 86,20 EUR od 4. siječnja 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 84,80 EUR od 4. veljače 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 90,78 EUR od 4. ožujka 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 90,80 EUR od 5. travnja 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 89,87 EUR od 4. svibnja 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 88,17 EUR od 4. lipnja 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 93,90 EUR od 5. srpnja 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 101,37 EUR od 4. kolovoza 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 99,30 EUR od 4. rujna 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 105,99 EUR od 4. listopada 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 98,10 EUR od 4. studenoga 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 99,38 EUR od 4. prosinca 2022. god. pa do isplate

- na iznos od 98,96 EUR od 4. siječnja 2023. god. pa do isplate

- na iznos od 98,96 EUR od 4. veljače 2023. god. pa do isplate

- na iznos od 98,96 EUR od 4. ožujka 2023. god. pa do isplate

- na iznos od 98,96 EUR od 4. travnja 2023. god. pa do isplate

- na iznos od 98,96 EUR od 4. svibnja 2023. god. pa do isplate

sve u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe.

III. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB:87939104217, platiti tužitelju GO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], troškove parničnog postupka u iznosu od 1.450,00 eura uvećano za zakonsku zateznu kamatu koja teče od dana donošenja prvostupanjske presude pa do isplate - uvećanjem kamatne stope po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe.

Obrazloženje

1.1. Tužitelj je podnio tužbu u kojoj navodi da je dana 17. studenoga 2004. s prednikom tuženika Volksbank d.d. sklopio Ugovor o kreditu br. 310420 na iznos od 47.800,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju za CHF Hrvatske narodne banke, važeći na dan korištenja kredita te uz promjenjivu redovnu kamatnu stopu. Za vrijeme otplate kredita tuženik je u više navrata jednostranim odlukama mijenjao i povisivao kamatnu stopu, a nije tražio suglasnost tužitelja. Osim što je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva, prilikom sklapanja ugovora, tužitelju nisu bili prezentirani mogući rizici nekontroliranog rasta tečaja švicarskog franka, kao i uvećanja mjesečnog anuiteta uslijed rasta tečaja. Da je znao da će tečaj CHF valute u tolikoj mjeri porasti, kao što se dogodilo, ne bi podizao ovaj kredit, jer je otplata kredita, zbog promjene tečaja CHF valute, (kao i zbog jednostranog povećanja kamatne stope), utjecala na životnu egzistenciju tužitelja.

1.2. Ponašanje tuženika prilikom potpisa ugovora i za vrijeme trajanja ugovornog odnosa predstavljalo je zavaravajuću poslovnu praksu, jer je tuženik propustio u cijelosti informirati tužitelja o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti tijekom pregovora, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana jer predmetne odredbe nisu razumljive prosječnom potrošaču. Značaj neravnoteže tim je veći što prosječni potrošač nije mogao znati za rizik tečaja švicarskog franka, nego je mislio da je svaka strana sklapanjem ugovora prihvatila samo opći valutni rizik.

1.3. Pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu, br. P-1401/12 od 4.7.2013.god., a pravomoćnom dana 14. lipnja 2018., utvrđuje se da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača-korisnika kredita, tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditu koristio ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a isto obvezuje prvostupanjske sudove u rješavanju restitucijskih zahtjeva.

1.4. Posljedica ništetnosti nepoštenih ugovornih odredaba je vraćanje preplaćenih iznosa s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama od dana stjecanja do isplate. Prema vlastitom izračunu, tužitelj potražuje iznos od 11.148,72 eura s kamatom. :nakon provedenog financijskog vještačenja, tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev u visini od 7.389,76 eura sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od svake pojedine otplate do isplate.

2. U odgovoru na tužbu, tuženik navodi da je pravni sljednik "Nove hrvatske banke" d.d., a koja je pravni sljednik "Volksbank" d.d. . Kao i tijekom postupka, tuženik u cijelosti osporava pravnu osnovu i visinu tužbenog zahtjeva, te činjenice i razloge kojima je tužitelj obrazložio svoju tužbu. Nadalje, tuženik ukazuje na to da zastarni rok s naslova naknade štete zastarijeva za tri godine od kada je oštećenik saznao za štetu i štetnika, a u svakom slučaju za pet godina, a koji rokovi su prošli. Pravomoćna presuda iz kolektivnog spora kojom su utvrđene ništetne odredbe ne može se izravno primijeniti i na ovaj spor, već treba dokazivati, kao konkretan slučaj, u ovome predmetu, ništetnost odredaba ugovora.

Glede navoda tužitelja o valutnoj klauzuli, tuženik navodi da je ista zakonom izrijekom dopuštena, a kako je u konkretnom slučaju sporna odredba ugovora o kreditu za tužitelja jasna, lako uočljiva i razumljiva, sukladno odredbama čl. 84. Zakona o zaštiti potrošača ocjena poštenosti ove odredba prema kriterijima iz članka 81. ZPP-a nije dopuštena. Banka nije mogla znati za rast tečaja CHF, pa nije postupao protivnu načelu savjesti i poštenja u ugovornim odnosima kad nije obavijestio o tome tužitelja kao korisnika kredita. Prigovara visini tužbenog zahtjeva koji je postavio tužitelj na temelju samostalnog izračuna. Predlaže se odbiti tužbeni zahtjev.

3. Tijekom dokaznog postupka pročitan je: ugovor o kreditu ( list 14-26), otplatni plan (list 34-49) i u knjigovodstvenu karticu prometa ( list 60-76), provedeno je financijsko vještačenje i pročitan nalaz i mišljenje vještaka Zrinka Ručevića (list 289-312), a ispitan je i tužitelj (list 329-331).

4. Tužbeni zahtjev je osnovan.

5. Nesporno je da su tužitelj, kao korisnik kredita i prednik tuženika ("Volksbank"d.d.), kao davatelj kredita sklopili 17. studenoga 2004. ugovor o kreditu kojim se banka obvezala staviti tužitelju na raspolaganje iznos od 47.800,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti, po kupovnom tečaju za devize banke na dan isplate, za kupnju stana, dok se tužitelj obvezao isti iznos vratiti s pripadajućom redovnom kamatom koja je tijekom postojanja obveze iz ugovora promjenjiva. Kredit se ugovara u valuti CHF, a korisnik kredita otplaćuje kredit u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po kupovnom tečaju za devize banke, a na dan plaćanja.

6. U svojem iskazu, tužitelj je izjavio da je podigao kredit za kupnju stana, a u banci mu je predložen ugovor o kreditu u CHF valuti kao najpovoljniji, jer je kamatna stopa bila niska, a CHF valuta je stabilna. Međutim, otplatni obroci su se povećavali. Donedavno je sa suprugom stanovao u stanu koji je kupio kreditnim sredstvima.

7. Ugovor o kreditu sklopio je tužitelj kao fizička osoba i nesporno pripada u kategoriju potrošača, sukladno Zakonu o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj, 96/03) koji je vrijedio u vrijeme sklapanja ugovora. Ugovor je sklopljen s istim odredbama kao i ostali potrošački ugovori o kreditima.

8. Zastara prava na vođenje ovoga postupka nije nastupila jer se računa od dana pravomoćnosti presude iz tzv. kolektivnog spora kojom je utvrđena ništetnost odredaba ugovora o kreditu u kojem se otplata kredita veže uz tečaj CHF valute, a to je 14. lipnja 2018.g., dok je tužba podnijeta 11.lipnja 2023. , dakle, unutar roka od pet godina, koji je, kao opći rok, mjerodavan za povrat stečenog bez osnove sukladno čl. 225. ZOO-a, a sve sukladno i pravnom shvaćanju Vrhovnog suda Republike Hrvatske iz odluke poslovni broj Rev-2245/17 od 20. ožujka 2018. i objedinjenom pravnom shvaćaju od 31. siječnja 2022.

9. U odnosu na nepoštenu ugovornu odredbu o valutnoj klauzuli vezanoj uz CHF vođen je sudski postupak zaštite kolektivnih interesa potrošača pred Trgovačkim sudom u Zagrebu, koji je 4. srpnja 2013. donio presudu poslovni broj P-1401/2012, kojom je, između ostalog, utvrđeno da je tuženik u razdoblju od 1. travnja 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene odredbe na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da tužitelja nije informirao o svim posljedicama valutne klauzule u ugovoru. To je utjecalo na odluku tuženika o sklapanju pravnog posla, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a sve na štetu potrošača pa je time tuženik postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“, broj 96/03.) u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“, broj 79/07., 125/07., 75/09., 79/09., 89/09., 133/09.) i to člancima 96. i 97. Zakona o zaštiti potrošača, te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.

Vrhovni sud Republike Hrvatske je 14. lipnja 2018. donio presudu poslovni broj Revt- 249/14-2 kojom je odbijena, između ostalog, i revizija tuženika protiv presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/17 od 13. lipnja 2014. u dijelu u kojem je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu, posl. br. P- 1401/2012, od 4. srpnja 2013. godine u dijelu povrede kolektivnih interesa i prava potrošača za ugovorenu valutu uz koju je vezana glavnica švicarski franak (valutna klauzula. Dakle, pravomoćnom presudom u postupku zaštite kolektivnih interesa potrošača odlučeno je da je tuženik u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. (u kojem razdoblju je sklopljen i ugovor koji je predmet ove pravne stvari), povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita (uključujući i tužitelja) sklapajući ugovore o kreditima, te koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valuta, uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja predmetnih ugovora tuženik kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana.

10. Sukladno članku 502.c Zakona o parničnom postupku i članku 118. Zakona o zaštiti potrošača (NN 41/14,110/15,14/19) ovaj sud vezan je za utvrđenja iz navedenog postupka zaštite kolektivnih interesa potrošača, tj. vezan je za utvrđenje da su ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u ugovoru o kreditu u CHF valuti.

11. Sukladno članku 323. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, broj 35/05, 41/08,125/11, 78/15 i 29/18, u daljnjem tekstu: ZOO) tuženik je dužan vratiti tužitelju sve što je primio po osnovama koje su utvrđene ništetnom.

12. Dakle, tužitelj ima pravo na isplatu preplaćenih iznosa anuiteta.

13. Radi utvrđivanja kolika je razlika u mjesečnim anuitetima kredita između iznosa koje je tužitelj preplatio zbog valutne klauzule, u odnosu na iznose da je kroz čitavo ugovoreno vrijeme tečaj CHF bio kao na dan isplate kredita provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku Zrinku Ručeviću iz tvrtke Ručević vještačenja otplate do konačnog vraćanja iznosan kredita s kamatom, a koja proizlazi iz razlike između tečaja za valutu CHF primijenjenog kod otplate ( na dan plaćanja pojedine obveze) i tečaja za valutu CHF važećeg u vrijeme korištenja kredita, iznosi ukupno 9.971,38 eura. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, budući je isti dat od stalnog sudskog vještaka, po pravilima struke, temeljem vjerodostojne dokumentacije, a vještak je svoj nalaz i mišljenje izradio prema zadatku koji mu je dao sud, te je isti jasan, logičan i detaljno obrazložen, a stranke istome nisu prigovarale, osim što se tuženik protivio davanju rečenog zadatka vještaku. Tuženik je tražio izračun i tzv. negativnih razlika, što je vještak i izračunao i umanjio potraživanje tužitelja za cca 500 eura, ali sukladno pravnom shvaćanju Vrhovnog suda RH, umanjivanje iznosa potraživanja tužitelja uračunavanjem iznosa dijela otpalte kada je tečaj CHF valute bio niži od početnog, nije moguće, ukoliko tuženik nije stavio prigovor prijeboja u pripremnoj fazi ovoga parničnog postupka, a što isti nije učinio.

14. Kako se imovina tuženika bez osnove povećala, to je tuženik dužan tužitelju vratiti ove iznose zajedno s kamatom, a tuženik kao nepošteni stjecatelj (ugovorne odredbe koje je sastavio utvrđene su ništetnima) dužan platiti kamate od dana nezakonitog stjecanja.

Odluka o visini stope zatezne kamate određena je sukladno čl. 29.st.2. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 155/23).

15. Kako je tužitelj u cijelosti uspio s tužbenim zahtjevom, valjalo je temeljem odredbe čl. 154. st. 1. ZPP-a, tuženiku naložiti da naknadi parnični trošak tužitelju.

Tužitelju su, kao potrebni priznati troškovi zastupanja po Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika koji se sastoje od: sastava tužbe po Tbr. 7/1 u iznosu od 200,00 eura, za zastupanje na ročištima dana 02.10.2024. i 27.03.2026. svako u iznosu od 200,00 eura, za podnesak od dana 27.01.2026. iznos od 200,00 eura po Tbr. 8/1, što ukupno iznosi 800,00 eura, što uvećano za 25% PDV u iznosu od 200,00 eura, što ukupno iznosi 1.000,00 eura. Tužitelju je također priznat trošak predujma za financijsko vještačenje u iznosu od 450,00 eura, tako da ukupan trošak iznosi 1.450,00 eura.

Na trošak je dosuđena i zakonska zatezna kamata koja teče od presuđenja.

16. Stoga je odlučeno kao u izreci.

U Donjoj Stubici, 28. travnja 2026.god.

S U D A C:

Vesna Posavec

UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:

Protiv ove presude nezadovoljna stranka može uložiti žalbu u roku od 15 dana, po primitku prijepisa iste. Žalba se podnosi pismeno, a o istoj odlučuje Županijski sud .

DN-a:

1. pun. tužitelja

2. tuženiku