Poslovni broj P-234/2025-14
Republika Hrvatska
Općinski sud u Metkoviću
Stalna služba u Pločama
Ploče, Vladimira Nazora 14
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Metkoviću, Stalna služba u Pločama, po sucu toga suda Darku Jelčiću, u pravnoj stvari tužitelja OO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupaju punomoćnici Ivan Šalina i Božo Vrkić, odvjetnici u Zadru, Jurja Dalmatinca Matejeva 4, protiv tuženika Addiko bank d.d., Slavonska avenija 6, Zagreb, OIB: 14036333877, koga zastupa kao punomoćnik Zlatko Knezović, odvjetnik iz Odvjetničkog društva Knezović i Partneri j.t.d. sa sjedištem u [adresa], radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon glavne rasprave zaključene dana 26. ožujka 2026., u prisutnosti zamjenika punomoćnika tužitelja, a u odsutnosti punomoćnika tuženika, koji je o ročištu uredno obaviješten, prema članku 335. stavak 4. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj: 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 123/08., 57/11., 148/11., 25/13., 89/14., 70/19., 80/22 - u daljnjem tekstu: ZPP), 27. travnja 2026.
p r e s u d i o j e
I. Utvrđuje se da je ništetna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi iz čl.3 i čl. 6. Ugovora o kreditu broj: 016-205/2007. sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine koji su stranke zaključile dana 06. ožujka 2007. godine te da su nezakonite donesene odluke tuženika o promjenama kamatnih stopa kao što je ništetna odredba o valutnoj klauzuli slijedom čega tužitelj nije dužan plaćati mjesečnu ratu po promjenama kamatnih stopa koje je tuženik izvršio od 06. ožujka 2007.. godine pa nadalje kao i promjenjivom tečaju CHF od 06. ožujka 2007. pa nadalje.
II. Odbijaju se kao neosnovani tužbeni zahtjevi 1. i 2.:
1.za isplatom zakonske zatezne kamate na iznos glavnice od 11.752,56 eura na ime nepripadnog plaćenog iznosa zbog promijenjenih kamatnih stopa i to na svaki pojedinačni iznos počevši od dospijeća do isplate na svaki pojedinačni iznos i to na:
− iznos od 69,43 EUR sa kamatom od 6.8.2007. godine
− iznos od 69,24 EUR sa kamatom od 6.9.2007. godine
− iznos od 107,33 EUR sa kamatom od 1.10.2007. godine
− iznos od 107,04 EUR sa kamatom od 2.11.2007. godine
− iznos od 106,76 EUR sa kamatom od 30.11.2007. godine
− iznos od 106,48 EUR sa kamatom od 2.1.2008. godine
− iznos od 106,19 EUR sa kamatom od 1.2.2008. godine
− iznos od 105,90 EUR sa kamatom od 29.2.2008. godine
− iznos od 198,10 EUR sa kamatom od 31.3.2008. godine
− iznos od 197,60 EUR sa kamatom od 30.4.2008. godine
− iznos od 197,09 EUR sa kamatom od 2.6.2008. godine
− iznos od 196,59 EUR sa kamatom od 15.7.2008. godine
− iznos od 3,00 EUR sa kamatom od 1.1.1900 godine
− iznos od 196,07 EUR sa kamatom od 31.7.2008. godine
− iznos od 195,55 EUR sa kamatom od 15.9.2008. godine
− iznos od 195,02 EUR sa kamatom od 1.10.2008. godine
− iznos od 119,19 EUR sa kamatom od 31.10.2008. godine
− iznos od 75,30 EUR sa kamatom od 5.11.2008. godine
− iznos od 193,95 EUR sa kamatom od 2.12.2008. godine
− iznos od 212,35 EUR sa kamatom od 5.1.2009. godine
− iznos od 211,77 EUR sa kamatom od 2.2.2009. godine
− iznos od 211,17 EUR sa kamatom od 2.3.2009. godine
− iznos od 210,57 EUR sa kamatom od 31.3.2009. godine
− iznos od 209,96 EUR sa kamatom od 30.4.2009. godine
− iznos od 209,34 EUR sa kamatom od 1.6.2009. godine
− iznos od 208,72 EUR sa kamatom od 30.6.2009. godine
− iznos od 195,26 EUR sa kamatom od 31.7.2009. godine
− iznos od 12,83 EUR sa kamatom od 17.8.2009. godine
− iznos od 124,16 EUR sa kamatom od 31.8.2009. godine
− iznos od 83,30 EUR sa kamatom od 15.9.2009. godine
− iznos od 206,82 EUR sa kamatom od 30.9.2009. godine
− iznos od 206,18 EUR sa kamatom od 2.11.2009. godine
− iznos od 205,52 EUR sa kamatom od 30.11.2009. godine
− iznos od 204,86 EUR sa kamatom od 31.12.2009. godine
− iznos od 204,19 EUR sa kamatom od 1.2.2010. godine
− iznos od 203,52 EUR sa kamatom od 1.3.2010. godine
− iznos od 81,91 EUR sa kamatom od 31.5.2010. godine
− iznos od 200,75 EUR sa kamatom od 30.6.2010. godine
− iznos od 200,04 EUR sa kamatom od 2.8.2010. godine
− iznos od 199,32 EUR sa kamatom od 31.8.2010. godine
− iznos od 198,61 EUR sa kamatom od 30.9.2010. godine
− iznos od 197,88 EUR sa kamatom od 2.11.2010. godine
− iznos od 197,14 EUR sa kamatom od 30.11.2010. godine
− iznos od 176,14 EUR sa kamatom od 31.12.2010. godine
− iznos od 163,75 EUR sa kamatom od 31.1.2011. godine
− iznos od 11,70 EUR sa kamatom od 11.2.2011. godine
− iznos od 174,76 EUR sa kamatom od 28.2.2011. godine
− iznos od 165,40 EUR sa kamatom od 31.3.2011. godine
− iznos od 165,10 EUR sa kamatom od 30.4.2011. godine
− iznos od 164,42 EUR sa kamatom od 31.5.2011. godine
− iznos od 163,73 EUR sa kamatom od 30.6.2011. godine
− iznos od 163,03 EUR sa kamatom od 1.8.2011. godine
− iznos od 162,34 EUR sa kamatom od 9.9.2011. godine
− iznos od 161,64 EUR sa kamatom od 5.10.2011. godine
− iznos od 124,42 EUR sa kamatom od 19.11.2011. godine
− iznos od 123,84 EUR sa kamatom od 30.11.2011. godine
− iznos od 123,26 EUR sa kamatom od 31.12.2011. godine
− iznos od 122,67 EUR sa kamatom od 31.1.2012. godine
− iznos od 3,00 EUR sa kamatom od 1.1.1900 godine
− iznos od 122,08 EUR sa kamatom od 29.2.2012. godine
− iznos od 121,48 EUR sa kamatom od 31.3.2012. godine
− iznos od 120,87 EUR sa kamatom od 30.4.2012. godine
− iznos od 120,27 EUR sa kamatom od 31.5.2012. godine
− iznos od 119,66 EUR sa kamatom od 30.6.2012. godine
− iznos od 119,04 EUR sa kamatom od 31.7.2012. godine
− iznos od 118,41 EUR sa kamatom od 31.8.2012. godine
− iznos od 117,79 EUR sa kamatom od 1.10.2012. godine
− iznos od 117,15 EUR sa kamatom od 31.10.2012. godine
− iznos od 116,51 EUR sa kamatom od 30.11.2012. godine
− iznos od 115,87 EUR sa kamatom od 31.12.2012. godine
− iznos od 115,22 EUR sa kamatom od 31.1.2013. godine
− iznos od 114,57 EUR sa kamatom od 28.2.2013. godine
− iznos od 113,90 EUR sa kamatom od 2.4.2013. godine
− iznos od 113,24 EUR sa kamatom od 30.4.2013. godine
− iznos od 15,84 EUR sa kamatom od 4.6.2013. godine
− iznos od 96,73 EUR sa kamatom od 27.6.2013. godine
− iznos od 111,89 EUR sa kamatom od 22.7.2013. godine
− iznos od 111,21 EUR sa kamatom od 29.8.2013. godine
− iznos od 110,52 EUR sa kamatom od 19.9.2013. godine
− iznos od 73,63 EUR sa kamatom od 14.10.2013. godine
− iznos od 36,21 EUR sa kamatom od 30.10.2013. godine
− iznos od 109,13 EUR sa kamatom od 28.11.2013. godine
− iznos od 97,62 EUR sa kamatom od 31.12.2013. godine
− iznos od 14,78 EUR sa kamatom od 8.1.2014. godine
− iznos od 103,74 EUR sa kamatom od 21.1.2014. godine
2. tužbeni zahtjev za isplatom zakonske zatezne kamate na iznos glavnog potraživanja od 22.651,16 eura s osnova ništetne odredbe o valutnoj klauzuli odnosno u promjene u tečaju CHF i to na svaki pojedinačni iznos počevši od plaćanja od strane tužitelja svakog pojedinog mjesečnog iznosa pa do isplate i to na:
− iznos od 2,46 EUR sa kamatom od 1.2.2008. godine
− iznos od 8,93 EUR sa kamatom od 29.2.2008. godine
− iznos od 25,96 EUR sa kamatom od 31.3.2008. godine
− iznos od 1,19 EUR sa kamatom od 30.4.2008. godine
− iznos od 0,34 EUR sa kamatom od 30.6.2008. godine
− iznos od 0,16 EUR sa kamatom od 1.7.2008. godine
− iznos od 36,73 EUR sa kamatom od 31.10.2008. godine
− iznos od 5,22 EUR sa kamatom od 5.11.2008. godine
− iznos od 24,24 EUR sa kamatom od 6.11.2008. godine
− iznos od 36,58 EUR sa kamatom od 2.12.2008. godine
− iznos od 22,33 EUR sa kamatom od 2.1.2009. godine
− iznos od 56,07 EUR sa kamatom od 5.1.2009. godine
− iznos od 17,80 EUR sa kamatom od 12.1.2009. godine
− iznos od 102,77 EUR sa kamatom od 2.2.2009. godine
− iznos od 107,54 EUR sa kamatom od 2.3.2009. godine
− iznos od 94,41 EUR sa kamatom od 31.3.2009. godine
− iznos od 96,92 EUR sa kamatom od 30.4.2009. godine
− iznos od 76,85 EUR sa kamatom od 1.6.2009. godine
− iznos od 62,07 EUR sa kamatom od 30.6.2009. godine
− iznos od 35,30 EUR sa kamatom od 31.7.2009. godine
− iznos od 30,45 EUR sa kamatom od 17.8.2009. godine
− iznos od 34,05 EUR sa kamatom od 31.8.2009. godine
− iznos od 41,54 EUR sa kamatom od 15.9.2009. godine
− iznos od 41,43 EUR sa kamatom od 30.9.2009. godine
− iznos od 30,47 EUR sa kamatom od 1.10.2009. godine
− iznos od 51,80 EUR sa kamatom od 2.11.2009. godine
− iznos od 13,76 EUR sa kamatom od 9.11.2009. godine
− iznos od 80,01 EUR sa kamatom od 30.11.2009. godine
− iznos od 84,96 EUR sa kamatom od 31.12.2009. godine
− iznos od 7,05 EUR sa kamatom od 15.1.2010. godine
− iznos od 108,72 EUR sa kamatom od 1.2.2010. godine
− iznos od 104,85 EUR sa kamatom od 1.3.2010. godine
− iznos od 127,73 EUR sa kamatom od 31.3.2010. godine
− iznos od 123,39 EUR sa kamatom od 30.4.2010. godine
− iznos od 131,84 EUR sa kamatom od 31.5.2010. godine
− iznos od 205,04 EUR sa kamatom od 30.6.2010. godine
− iznos od 3,00 EUR sa kamatom od 1.1.1900 godine
− iznos od 189,97 EUR sa kamatom od 2.8.2010. godine
− iznos od 236,01 EUR sa kamatom od 31.8.2010. godine
− iznos od 128,08 EUR sa kamatom od 30.9.2010. godine
− iznos od 91,13 EUR sa kamatom od 1.10.2010. godine
− iznos od 194,52 EUR sa kamatom od 2.11.2010. godine
− iznos od 204,10 EUR sa kamatom od 30.11.2010. godine
− iznos od 44,06 EUR sa kamatom od 3.12.2010. godine
− iznos od 236,33 EUR sa kamatom od 31.12.2010. godine
− iznos od 69,10 EUR sa kamatom od 14.1.2011. godine
− iznos od 126,67 EUR sa kamatom od 31.1.2011. godine
− iznos od 130,48 EUR sa kamatom od 11.2.2011. godine
− iznos od 283,64 EUR sa kamatom od 28.2.2011. godine
− iznos od 1.475,60 EUR sa kamatom od 1.3.2011. godine
− iznos od 120,39 EUR sa kamatom od 31.3.2011. godine
− iznos od 253,00 EUR sa kamatom od 30.4.2011. godine
− iznos od 339,27 EUR sa kamatom od 31.5.2011. godine
− iznos od 347,68 EUR sa kamatom od 30.6.2011. godine
− iznos od 419,76 EUR sa kamatom od 1.8.2011. godine
− iznos od 5,64 EUR sa kamatom od 31.8.2011. godine
− iznos od 11,45 EUR sa kamatom od 1.9.2011. godine
− iznos od 163,67 EUR sa kamatom od 9.9.2011. godine
− iznos od 120,26 EUR sa kamatom od 15.9.2011. godine
− iznos od 398,52 EUR sa kamatom od 5.10.2011. godine
− iznos od 1,26 EUR sa kamatom od 31.10.2011. godine
− iznos od 2,92 EUR sa kamatom od 2.11.2011. godine
− iznos od 31,76 EUR sa kamatom od 15.11.2011. godine
− iznos od 280,00 EUR sa kamatom od 19.11.2011. godine
− iznos od 326,82 EUR sa kamatom od 30.11.2011. godine
− iznos od 345,70 EUR sa kamatom od 31.12.2011. godine
− iznos od 362,15 EUR sa kamatom od 31.1.2012. godine
− iznos od 364,36 EUR sa kamatom od 29.2.2012. godine
− iznos od 352,97 EUR sa kamatom od 31.3.2012. godine
− iznos od 360,66 EUR sa kamatom od 30.4.2012. godine
− iznos od 365,92 EUR sa kamatom od 31.5.2012. godine
− iznos od 357,07 EUR sa kamatom od 30.6.2012. godine
− iznos od 359,40 EUR sa kamatom od 31.7.2012. godine
− iznos od 352,76 EUR sa kamatom od 31.8.2012. godine
− iznos od 338,63 EUR sa kamatom od 1.10.2012. godine
− iznos od 244,72 EUR sa kamatom od 31.10.2012. godine
− iznos od 9,96 EUR sa kamatom od 5.11.2012. godine
− iznos od 99,83 EUR sa kamatom od 16.11.2012. godine
− iznos od 361,25 EUR sa kamatom od 30.11.2012. godine
− iznos od 355,90 EUR sa kamatom od 31.12.2012. godine
− iznos od 327,08 EUR sa kamatom od 31.1.2013. godine
− iznos od 3,00 EUR sa kamatom od 1.1.1900 godine
− iznos od 351,57 EUR sa kamatom od 28.2.2013. godine
− iznos od 353,71 EUR sa kamatom od 2.4.2013. godine
− iznos od 216,14 EUR sa kamatom od 30.4.2013. godine
− iznos od 10,78 EUR sa kamatom od 8.5.2013. godine
− iznos od 0,73 EUR sa kamatom od 9.5.2013. godine
− iznos od 0,73 EUR sa kamatom od 10.5.2013. godine
− iznos od 107,96 EUR sa kamatom od 28.5.2013. godine
− iznos od 79,35 EUR sa kamatom od 31.5.2013. godine
− iznos od 8,92 EUR sa kamatom od 4.6.2013. godine
− iznos od 195,89 EUR sa kamatom od 27.6.2013. godine
− iznos od 6,70 EUR sa kamatom od 2.7.2013. godine
− iznos od 192,61 EUR sa kamatom od 22.7.2013. godine
− iznos od 154,99 EUR sa kamatom od 26.7.2013. godine
− iznos od 12,86 EUR sa kamatom od 31.7.2013. godine
− iznos od 7,95 EUR sa kamatom od 6.8.2013. godine
− iznos od 186,42 EUR sa kamatom od 29.8.2013. godine
− iznos od 6,70 EUR sa kamatom od 2.9.2013. godine
− iznos od 159,48 EUR sa kamatom od 19.9.2013. godine
− iznos od 193,82 EUR sa kamatom od 27.9.2013. godine
− iznos od 6,08 EUR sa kamatom od 1.10.2013. godine
− iznos od 108,42 EUR sa kamatom od 14.10.2013. godine
− iznos od 204,37 EUR sa kamatom od 30.10.2013. godine
− iznos od 5,70 EUR sa kamatom od 4.11.2013. godine
− iznos od 206,70 EUR sa kamatom od 28.11.2013. godine
− iznos od 5,72 EUR sa kamatom od 2.12.2013. godine
− iznos od 208,54 EUR sa kamatom od 31.12.2013. godine
− iznos od 5,49 EUR sa kamatom od 8.1.2014. godine
− iznos od 39,95 EUR sa kamatom od 21.1.2014. godine
− iznos od 21,00 EUR sa kamatom od 22.1.2014. godine
− iznos od 194,87 EUR sa kamatom od 31.1.2014. godine
− iznos od 187,11 EUR sa kamatom od 3.2.2014. godine
− iznos od 56,05 EUR sa kamatom od 7.2.2014. godine
− iznos od 13,48 EUR sa kamatom od 17.2.2014. godine
− iznos od 59,56 EUR sa kamatom od 28.2.2014. godine
− iznos od 152,27 EUR sa kamatom od 3.3.2014. godine
− iznos od 13,6 EUR sa kamatom od 5.3.2014. godine
− iznos od 59,64 EUR sa kamatom od 31.3.2014. godine
− iznos od 171,65 EUR sa kamatom od 1.4.2014. godine
− iznos od 13,39 EUR sa kamatom od 7.4.2014. godine
− iznos od 761,63 EUR sa kamatom od 28.4.2014. godine
− iznos od 323,87 EUR sa kamatom od 30.4.2014. godine
− iznos od 217,9 EUR sa kamatom od 31.5.2014. godine
− iznos od 16,53 EUR sa kamatom od 3.6.2014. godine
− iznos od 85,12 EUR sa kamatom od 6.6.2014. godine
− iznos od 3 EUR sa kamatom od 1.1.1900 godine
− iznos od 163,16 EUR sa kamatom od 30.6.2014. godine
− iznos od 9,65 EUR sa kamatom od 2.7.2014. godine
− iznos od 149,82 EUR sa kamatom od 3.7.2014. godine
− iznos od 164,22 EUR sa kamatom od 31.7.2014. godine
− iznos od 9,77 EUR sa kamatom od 1.8.2014. godine
− iznos od 158,66 EUR sa kamatom od 19.8.2014. godine
− iznos od 13,52 EUR sa kamatom od 1.9.2014. godine
− iznos od 9,57 EUR sa kamatom od 4.9.2014. godine
− iznos od 180,15 EUR sa kamatom od 16.9.2014. godine
− iznos od 7,68 EUR sa kamatom od 1.10.2014. godine
− iznos od 174,68 EUR sa kamatom od 17.10.2014. godine
− iznos od 646,78 EUR sa kamatom od 12.11.2014. godine
− iznos od 351,76 EUR sa kamatom od 1.12.2014. godine
− iznos od 26,79 EUR sa kamatom od 31.12.2014. godine
− iznos od 328,71 EUR sa kamatom od 20.1.2015. godine
− iznos od 232,06 EUR sa kamatom od 17.2.2015. godine
− iznos od 279,83 EUR sa kamatom od 28.2.2015. godine
− iznos od 231,43 EUR sa kamatom od 16.3.2015. godine
− iznos od 154,76 EUR sa kamatom od 24.4.2015. godine
− iznos od 750,80 EUR sa kamatom od 20.8.2015. godine
po stopi od 14% godišnje za vrijeme od 06. kolovoza 2007. godine pa do 30.lipnja 2011. godine, za vrijeme od 01. srpnja 2011..godine godine pa do 31. srpnja 2015.. godine, po stopi od 8,14 % polugodišnje za razdoblje od 1.kolovoza 2015.. godine pa do isplate po stopi od 12% godišnje, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema prosječnoj kamatnoj stopi na stanju kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, u roku do
15 dana i pod prijetnjom ovrhe."
III.Nalaže se tužitelju naknaditi tuženici parnične troškove u iznosu od 3.367,27 eura, u roku 15 dana.
Obrazloženje
1.Presudom i rješenjem Županijskog suda u Zagrebu poslovni broj Gž- 4562/2023-4 od 19. kolovoza 2025.
presuđeno je:
Odbija se kao djelomično neosnovana žalba tužitelja i potvrđuje presuda Općinskog suda u Metkoviću, Stalna služba u Pločama, poslovni broj P-219/2022-36 od 31. svibnja 2023. u pobijanom dijelu pod točkom I. stavkom 1. izreke te pod točkom 1. stavkom 3. izreke u dijelu kojim je odbijen zahtjev tužitelja za isplatu iznosa glavnice od 22.651,16 €/170.665,17 kn te iznosa glavnice od 11.752,56 €/88.549,66 kn.
r i j e š e n o j e
I. Ukida se presuda Općinskog suda u Metkoviću, Stalna služba u Pločama, poslovni broj P-219/2022-36 od 31. svibnja 2023. u pobijanom dijelu pod točkom I. st. 2. izreke kao i pod točkom I. st. 3. izreke u dijelu u kojem je odbijena zakonska zatezna kamata na iznose glavnice kao i u pogledu odluke o parničnom trošku pod točkom II. izreke te se u tim dijelovima predmet vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.
2. Županijski sud u Zagrebu u obrazloženju svoje odluke u točkama 42. do 51. navodi slijedeće:
"42. Međutim, tužitelj je tužbom zatražio i zatezne kamate pozivom na odredbu čl. 1111. ZOO, i to od dana plaćanja pojedinačnih mjesečnih obroka kredita do konverzije. Taj dio, kako je razvidno iz naprijed navedenih odredaba, nije obuhvaćen obračunom konverzije uređenim posebnim propisom, kao što nije uključen ni u iznose koje snose potrošači. Dakle, ostala je i nadalje obveza plaćanja nepodmirenih pripadajućih zateznih kamata na pojedinačne iznose obračunatih od dana dospijeć svakog pojedinog iznosa do dana prestanka obveze (izvršenom konverzijom), a koja obveza proizlazi iz odredbe čl. 1115. ZOO.
43. U tom smislu je i Vrhovni sud Republike Hrvatske na 7. sjednici Građanskog odjela održanoj 13. i 20. prosinca 2022., zauzeo pravno shvaćanje o pravnim učincima sporazuma o konverziji Ugovora o kreditu u CHF u EUR i pravima potrošača da potrošač koji je sklopio sporazum o konverziji kredita iz čl. 19.c st. 1. toč. 6. ZID ZPK, nakon sklapanja tog sporazuma, ima pravo u skladu s općim propisom iz članka 1111. stavak 1. ZOO, na isplatu pripadajućih zateznih kamata na više plaćene iznose koji je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s čl. 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s čl. 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije.
44. Dakle, potrošač, koji je sklopio dodatak ugovoru o kreditu na temelju odredbi ZID ZPK/15, nakon sklapanja dodatka ugovoru, po osnovi ništetnosti ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli i promjeni kamatne stope više nema pravo na povrat više plaćenih iznosa, osim onih iznosa koji nisu bili predmet obračuna konverzije kredita u smislu čl. 19.c u vezi s čl. 19.e ZIDZPK/15 (npr. zakonska zatezna kamata na razliku plaćenih pojedinih mjesečnih anuiteta).
45. Dosuđene zatezne kamate ne odnose na više plaćene iznose koji je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s čl. 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s čl. 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije. Naime, zbog pogrešnog pravnog pristupa, prvostupanjski sud je utvrdio vještačenjem preplate po svakoj od ništetnih odredbi prvobitnog ugovora o kreditu ponaosob, a to nije istovjetno s, nazovi tako, "konverzijskom preplatom" pa je zbog toga činjenično stanje u tom dijelu ostalo nepotpuno utvrđeno.
46. Odlučivanje o zateznim kamatama na "konverzijsku preplatu", umjesto na zatraženu odnosno "preplatu temeljem ništetnih odredbi ugovora" – koja je zatražena ne bi bila povrijeđena odredba čl. 5. st. 3. ZPP, a ne bi se radilo niti odlučivanju izvan postavljenog tužbenog zahtjeva jer se radi samo o drugačijim izračunima kamate na preplatu. Kamate na "konverzijsku preplatu" temelje se na pravnoj osnovi koja nije bitno različita od one o kojoj se u postupku raspravljalo, te na istom činjeničnom supstratu, dakle, radi se o kamati koja nije obuhvaćen obračunom konverzije i računa se od dana plaćanja pojedinačnih mjesečnih obroka kredita do konverzije, a koje je banka potrošaču uračunala prilikom izračuna konverzije (dakle, kamate na izračuni iznos pretplate).
47. Slijedom navedenog, tužitelj ima pravo na zateznu kamatu tekuću na pojedinačne mjesečne iznose konverzijske preplate odnosno zatezne kamate na više plaćene iznose koji je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s čl. 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s čl. 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije.(tako i Vrhovni sud Republike Hrvatske u odluci Rev 586/2019 od 21. prosinca 2022.)
48. Kako zbog pogrešnog pravnog shvaćanja prvostupanjski sud nije utvrdio u kojem razdoblju i u kojoj visini bi tužitelju pripadale zatražene zatezne kamate u smislu odredbe čl. 1115. ZOO, to je valjalo ukinuti prvostupanjsku presudu u dijelu izreke pod točkom I. toč. 3. u pogledu zateznih kamata na temelju odredbe čl. 370. ZPP te vratiti predmet u tom dijelu istom sudu na ponovno suđenje.
49. Kako obveza naknade troškova ovisi o konačnom rješenju spora, to je ukinuta i odluka o troškovima parničnog postupka pod točkom II. izreke, dok će se o troškovima žalbenog postupka odlučiti u konačnoj odluci sukladno odredbi čl. 166. st. 3. ZPP.
50. U ponovljenom postupku prvostupanjski sud će imati u vidu shvaćanja izražena u ovoj odluci te će utvrditi da li su odredbe osnovnog ugovora o kreditu kojima je ugovorena valutna klauzula i promjenjivost kamatne stope, jednostranom odlukom tuženika nepoštene i posljedično tome, ništetne. Isto tako će sukladno predloženim dokazima utvrditi zatezne kamate na više plaćene iznose koji je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s čl. 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s čl. 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije, nakon čega će moći donijeti pravilnu i zakonitu odluku u tom dijelu, a potom odlučiti i o parničnom trošku stranaka imajući u vidu da je predmet spora zaštita tužitelja kao potrošača i slabije ugovorne strane protiv tuženika kao jače strane u njihovim međusobnim odnosima i da je tužiteljev djelomični uspjeh u parnici (čak dosta manji) posljedica neustaljene sudske prakse.
51. Zahtjev tuženika za naknadom troškova sastava odgovora na žalbu nije osnovan jer ta parnična radnja nije bila potrebna radi vođenja ovog postupka. (čl. 155. st. 1. ZPP III. izreke rješenja)."
3. U dokaznom postupku pregledani su: ugovor o kreditu broj 016-205/2007 listovi 5-7 spisa, izvadak iz sudskog registra list 9 spisa, izvadak iz zemljišne knjige ZU 12604, PU 135 k. o. [katastarska općina] list, sudski registar trgovačkih društava u RH list 10 spisa, izvadak iz sudskog registra listovi 11-13 spisa, sudska praksa listovi 65-72 spisa, stručni članak listovi 73-90 spisa, sudska praksa listovi 91-151 spisa, stručni članak listovi 152-164 spisa, sudska praksa listovi 165-202 spisa, mišljenje Vlade RH listovi 203-205 spisa, sudska praksa listovi 206, stručni članka listovi 228-255 spisa, bilten o bankama listovi 256-266 spisa, novinski članci listovi 267-278 spisa, mišljenje nezavisnog odvjetnika listovi 279-293 spisa, sudska praksa listovi 294-318 spisa, metodologija promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s fizičkim osobama listovi 319-344 spisa, sudska praksa listovi 345-356 spisa, opći uvjeti poslovanja listovi 357-362 spisa, aneks uz ugovor o kreditu 016-205/2007 listovi 363- 367 spisa, sudska praksa listovi 377-382 spisa, obavijest o provedenoj konverziji listovi 382-383 spisa, izračun konverzije na dan 30.09.2015. list 384 spisa, metodologija promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s fizičkim osobama listovi 385-388 spisa, metodologija promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s potrošačima listovi 389-409 spisa, obavijesti o parametrima kamatne stope listovi 410-420 spisa, osnovni podaci listovi 421 spisa, izjava list 422 spisa, preslika osobne iskaznice listovi 423-425 spisa, otplatni plan listovi 440-441 spisa, pregled prometa za klijenta listovi 442-462 spisa, specifikacija uplata listovi 463-470 spisa, otplatni plan listovi 471-474 spisa, kreditni kalkulator listovi 485-490 spisa, stručni članci listovi 491-521 spisa, pravno shvaćanje VSRH o valjanosti ugovora o konverziji listovi 522-526 spisa, čita se iskaz tužitelja listovi 593-595 spisa, izjava svjedoka OOI listovi 597-600 spisa, novi zapisnik listovi 601-609 spisa, dopis j.b. Mirjane Popovac listovi 612-613 spisa, sudska praksa listovi 614-616 spisa, nalaz i mišljenje vještaka Stefani Gardašanić s prilozima listovi 617-655 spisa, dopuna nalaza i mišljenje vještaka Stefani Gardašanić listovi 674-680 spisa, očitovanje vještaka Stefani Gardašanić na podneske tužitelja i tuženika listovi 699-700 spisa, dopuna nalaza mišljenje vještaka Stefani Gardašanić listovi 701-708 spisa, podaci o uplatama listovi 726-728 spisa, sudska praksa listovi 729-747 spisa, nalaz i mišljenje stalnog sudskog vještaka Stefani Gardašanić od 09.02.206. s prilozima listovi 838-876 spisa.
4. U nastavku postupka rješenjem ovog suda poslovni broj P-683/2019-19 od 2. veljače 2026. određeno je izvesti ponovno dokaz knjigovodstveno-financijskim vještačenjem sa zadatkom vještaku da utvrdi zatezne kamate na više plaćene iznose koji je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s čl. 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s čl. 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije sukladno uputi Županijskog suda u Zagrebu iz rješenja broj:Gž-4562/2023-4 od 19. kolovoza 2025. priloženog spisu (vidjeti točke 45. do 50. obrazloženja rješenja).
5. Stalni sudski vještak Stefani Gardašanić, dipl. oec., za računovodstvo i financije (dalje: vještak) je izradila pisani nalaz i mišljenje od 9. veljače 2026. u kojem navodi:
"U konverziji na dan 30.09.2015. utvrđena je preplata od 10.188,88 EUR, odnosno 77.831,14 HRK, ili 10.329,97 EUR po fiksnom tečaju konverzije (tab. 1).
Preplata je započela od trenutka kada je stanje preplate kontinuirano pozitivno, što je u ovom slučaju od 02.08.2010., te se od tog datuma računa zatezna kamata (tab. 2).
Zatezna kamata na preplatu u konverziji od 02.08.2010. do 30.09.2015. iznosi 4.726,75 EUR, odnosno 36.106,85 HRK po tečaju EUR od 30.09.2015., ili 4.792,20 EUR po fiksnom tečaju konverzije (tab. 3, st. 8)."
6. Tužitelju je uz poziv za glavnu raspravu 26. ožujka 2026. dostavljeno vještačenje od 9. veljače 2026. s pozivom da se na isto može očitovati u roku 8 dana.
7. Tužitelj se u podnesku od 24. veljače 2026. očitovao na vještačenje navodeći da je dana 20. veljače 2026. zaprimio nalaz i mišljenje sačinjeno od strane dipl. oec. Stefani Gardašanić, stalnog sudskog vještaka za računovodstvo i financije pa u odnosu na isti tužitelj ističe kako nema nikakvih primjedbi.
8. Tuženik u podnesku od 10. ožujka 2026. glede provedenog nalaza i mišljenja vještaka od dana 09. veljače 2026. ističe kako se istom protivi u cijelosti, obzirom se tuženik protivi osnovi i visini tužbenog zahtjeva. Tuženik moli sud, obzirom na kratak rok između zaprimanja nalaza i mišljenja te određenog ročišta za glavnu raspravu, za dodatni kraći rok kako bi se očitovao na dodatni nalaz i mišljenje vještaka. Ukoliko sud isto ne dopusti, tuženik ističe kako ostaje kod svih prigovora pravne naravi koje je upućivao tijekom ovog parničnog postupka. Tuženik, smatra da tužitelj nema pravo na zatezne kamate na više plaćene iznose koje je tužitelju banka uračunala prilikom izračuna konverzije, a sve u skladu s Odlukom Vrhovnog suda RH, Rev 637/2019 od 15. studenog 2022. godine koja kazuje sljedeće: „Tužitelj koji je kao korisnik kredita (potrošač) prihvatio konverziju na temelju ZID ZPK/15 zaključenjem Dodatka Ugovoru o kreditu s tuženicom kao kreditorom (trgovcem), nema pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovorne (redovne) kamate iz kredita denominiranog u kunama u CHF odnosno kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF zato što izračun konverzije kredita iz članka 19.c ZID ZPK/15 stavka 1. uključuje i te uplate.“
9. Sud je na ročištu od 26. ožujka 2026. odbio prijedlog tuženika za davanjem novog roka za očitovanje na dopunu vještačenja jer smatra da je tuženik imao dovoljno vremena da se do tog ročišta očituje na vještačenje koje je dostavljeno punomoćniku tuženika 20.02.2026., što je utvrđeno uvidom u spis, dakle više od mjesec dana.
10. Tužitelj saslušan na ročištu 30. siječnja 2023. je izjavio:
"Ja sam kredit sklopio kod Hypo Alpe Adria bank u Zagrebu u Kotračkoj ulici 2007.godine. Prilikom sklapanja kredita obišao nekoliko banaka i službenik Hypo Adria banke mi je rekao da postoje 3 vrste stambenih kredita jer sam namjeravao podignuti stambeni kredit i to u eurima, kuna i chf. Meni je bilo poznato da se krediti mogu dizati u ove tri valute. Meni je službenica rekla kad smo počeli razgovarati o kamati u kunama koliko se sjećam 7,4% na godišnjoj razini, u eurima oko 6,8 %, a da je najpovoljniji u chf 4,65% što mi je dobro poznato i u odobrenju kredita mi je još rekla da imaju akciju na chf s kamatom od 3,88 %. Ja sam tada kao ekonomist znajući da je kamata najvažnija prihvatio takvu kamatu, uglavnom akcija je u 3,88%, a kad taj rok prođe ne znam točno koji rok, onda se nastavlja kamata 4,65%. Jedini isključivi razlog je meni za sklapanje ovog kredita bila kamata koja je bila niža od kamate u kunama i kamate u eurima i to za nekih više od 2% na godišnjoj razini. Što se tiče ponašanja valute chf na tržištu ističem da nisam ekspert za dugoročno kretanje valuta, a rekao bi isto da sam uzeo kredit u eur-ima. Rekao bi da se sjećam lika službenice banke, ali ne znam njezino ime. Prve rate su bile u redu više-manje kako je ugovoreno, ali nakon određenog razdoblja se anuitet se povećao i to sa prvih 6.400 kuna na 11 tisuća i nešto na što se odrazilo i na moju egzistenciju, jer mi se plaća smanjila ispod mjesečnog anuiteta i ja sam pristao doista na konverziju što bi rekao i da me je spasilo kraj ovolikog anuiteta kojeg sam imao prije. Što se tiče konverzije mogu reći da sam bio u situaciji "uzmi ili ostavi" i to sam prihvatio i nastavio otplaćivati i otplatio u mjesecu travnju 2022.godine. ja bih rekao da mi je bilo poznate da su kamate i za chf i kune i eure promjenjive, a što se tiče mog razgovora sa službenicom o tome samo mogu reći da je ona forsirala kredit u chf zbog najniže kamatne stope. Meni je poznat termin promjenjive kamatne stope i znam što to znači, ja bi rekao da nitko nije vodio računa o potrošaču i o određivanju kamata. Prilikom sklapanja ugovora službenica banke nije izričito objasnila pojmove promjenjiva kamata, kamatna stopa i valutna klauzula. Ja prilikom podizanja kredita nisam imao mogućnost prigovarati o pojedinim odredbama kredita jer su to "šprance"- interni prijedlozi ugovora od strane banke. Ja sam dobivao od banke koliki je anuitet, čitao sam novine ali nisam išao u banku u svezi toga smatrajući da ne bi mogao ništa promijeniti. Išao je u više banaka radi podizanja kredita, a da se odlučio za tuženika jer je imala najpovoljniju kamatu. Znam što znači riječ tečaj i bio sam u mjenjačnici. Ja mislim da sam ja ispunio zahtjev za kredit jer ga u protivnom ne bi realizirao. Na strani 421 spisa u osnovnim podacima se nalazi moj rukopis te izjava na listu 422 sam ja potpisao. Nisam bio pod nikakvog prisilom ili prijetnjom prilikom potpisivanja, ali ističem da je toliko lako bilo dobiti ovaj kredit u smislu da sam bio glavni dužnik po kreditu i sudužnik a što znači da nisam imao jamca. Rekao bi da sam ugovor pročitao površno, a javni bilježnik Mirjana Popovac me nije upozorila na odredbe ugovora prilikom solemnizacije. Poznata mi je razlika između fiksne i promjenjive kamate i odlučio sam se za promjenjivu i to najnižu, a fiksna je bila malo viša koliko se mogu sjetiti. Nisam tražio izmjenu odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi. Ja sam se susreo ako ekonomist s pojmovima promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula. Ponavljam da sam ja potpisao i prihvatio konverzije zbog moje financijske situacija i rate koja je bila veća od moje plaće i to je sve zbog egzistencije. Ja prilikom konverzije nisam bio ništa posebno upozoren jednostavno nisam imao izbora jer anuiteti koje sam imao prije konverzije ne bi mogao plaćati. Prilikom ugovora o konverziji sam dobio otplatni plan koji je sastavni dio ugovora. Svrha sklapanja anexa meni je jasna obzirom da mi se smanjio anuitet. Pročitao sam anex prije potpisivanja. Javni bilježnik me samo uputio samo u smislu da mi je manji anuitet i ništa posebno."
11. Iz tužiteljevog iskaza proizlazi da su odredbe osnovnog ugovora o kreditu kojima je ugovorena valutna klauzula i promjenjivost kamatne stope, jednostranom odlukom tuženika nepoštene i posljedično tome ništetne.
12. Trgovački sud u Zagrebu je 14. srpnja 2013. donio presudu poslovni broj P- 1401/2012 kojom je valutna klauzula (CHF) proglašena ništetnom jer banke nisu upozorile klijente na rizike tečaja niti su jasno objasnile kako se on formira. Visoki trgovački sud potvrdio je ništetnost odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, a kasnije i ništetnost valutne klauzule (Pž-6632/2017 od 14.6.2018.), te Vrhovni sud RH presudom Rev-2221/2018 od 3. rujna 2019., koja je konačna potvrda da je valutna klauzula u CHF ništetna za svih osam banaka, među kojima je i tužena banka u ovom predmetu.
13. Stoga je tužbeni zahtjev pobliže opisan pod I. izreke u potpunosti osnovan.
14. Tužitelj nije postavio tužbeni zahtjev u skladu sa vještačenjem vještaka od 9. veljače 2026., unatoč pozivu suda da se očituje na vještačenje u roku 8 dana od dostave, odnosno nije u skladu sa vještačenjem zahtijevao zatezne kamate na više plaćene iznose koji je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s čl. 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s čl. 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije, a na ročištu od 26. ožujka 2026. ustraje kod tužbenog zahtjeva "preciziranim" podneskom od 3.5.2023.
15. Budući je vještačenjem utvrđeno da zatezna kamata na preplatu u konverziji od 02.08.2010. do 30.09.2015. iznosi 4.726,75 EUR, odnosno 36.106,85 HRK po tečaju EUR od 30.09.2015., ili 4.792,20 EUR po fiksnom tečaju konverzije (tab. 3, st. 8.), tužitelj unatoč pozivu suda da se očituje na dopunsko vještačenje nije uredio tužbeni zahtjev, odnosno nije postavio konkretan tužbeni zahtjev, već je ostao kod zahtjeva od 3. svibnja 2023., zbog čega su odbijeni tužbeni zahtjevi pod točkom II. st. 1. i st. 2. izreke u potpunosti kao neosnovani.
16. Odluka o troškovima postupka temelji se na odredbi članka 154. stavak 1. ZPP-a i Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika "Narodne novine", broj: 138/2023 - u daljnjem tekstu: OT).
17. Tužitelj je imao troškove za sastav tužbe 200,00 eura, za sastav žalbe od 31.7.2023. 200,00 eura, za sastav podneska od 13.4.2022. 50,00 eura, za sastav podneska od 13.4.2023. 50,00 eura, za sastav podneska od 8.11.2022. 50,00 eura, za sastav podneska od 25.1.2023. 50,00 eura, za sastav podneska od 15.3.2023. 200,00 eura, za sastav podneska od 12. travnja 2023. 50,00 eura, za sastav podneska od 4.5.2023. 200,00 eura, za sastav podneska od 11.5.2023. 50,00 eura, za sastav podneska od 24.2.2026. 200,00 eura, za zastupanje na ročištima: 12.12.2019. 50,00 eura, 10.11.2022. 200,00 eura, 30.1.2023. 200,00 eura, 15.3.2023. 200,00 eura, 19.4.2023. 200,00 eura, 15.5.2023. 200,00 eura, 26.3.2026. 200,00 eura, ili ukupno 2.550,00 eura, što uvećano za PDV od 25% što iznosi 637,50 eura, za vještačenje 331,80 eura, za dopunu vještačenja 200,00 eura, zahtjev za zaštitu prava za suđenje u razumnom roku 200,00 eura, daje ukpni trošak od 3.919,30 eura i uvećano za troškove plaćenih sudskih pristojbi za tužbu 177,85 eura, za presudu 88,93 eura i za pristojbu na žalbu protiv presude 177,85 eura, pa je parnični trošak tužitelja 4.363,93 eura. U ostalom dijelu tužiteljev zahtjev za naknadu troškova nije osnovan.
18. Tuženiku je imao troškove: za sastav odgovora na tužbu 200,00 eura, za sastav podneska od 5.12.2019. 200,00 eura, za zastupanje na ročištu 12.12.2019. 200,00 eura, za sastav podneska od 23.12.2019. 200,00 eura, za sastav podneska od 9.12.2020. 200,00 eura, za sastav podneska od 8.11.2022. 200,00 eura, za zastupanje na ročištu 30.1.2023. 200,00 eura, za zastupanje na ročištu 15.3.2023. 200,00 eura, za zastupanje na ročištu 19.4.2023. 200,00 eura, za zastupanje na ročištu 15.5.2023. 200,00 eura, za zastupanje na ročištu 15.9.2023. 200,00 eura, za sastav odgovora na žalbu od 15.9.2023. 200,00 eura, za sastav obrazloženog podneska od 10. 3. 2026. 200,00 eura, što uvećano za PDV u iznosu od 600,00 eura, predujam za vještačenje 331,81 euro, pristojbu za odgovor na žalbu 44,46 eura daje parnični trošak od 3.376,27 eura.
19. Tužitelj je uspio u ovoj parnici samo s manjim dijelom tužbenog zahtjeva (utvrđenjem ništetnosti odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli), dok je odbijen s tužbenim zahtjevima da se utvrdi da je ništetan ugovor o kreditu sa Sporazumom o osiguranju novčane tražbine i s glavnim novčanim zahtjevom (isplatom), pa je njegov uspjeh neznatan.
20. Stoga je tužitelj dužan naknaditi tuženiku njegov parnični trošak u potpunom iznosu od 3.367,27 eura.
U Pločama, 27. travnja 2026.
S u d a c :
Darko Jelčić
UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:
Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku 15 dana od dana kada je održano ročište za objavu presude. Žalba se podnosi ovom sudu u tri istovjetna primjerka, a o žalbi odlučuje Županijski sud u Zagrebu.
DNA:
1. Punomoćnik tužitelja Božo Vrkić, odvjetnik iz Zadra, Jurja Dalmatinca Matejeva 3
2. Punomoćnik tuženice Zlatko Knezović, odvjetnik iz [adresa]
