Republika Hrvatska
Općinski sud u Kutini
Hrvatskih branitelja 4
44320 Kutina
Poslovni broj: P-331/2023-25
U I M E R E P U B L I K E H R V AT S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Kutini po sucu pojedincu Draženku Stanušiću, u pravnoj stvari tužitelja IC iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po Marini Lacković, odvjetnici iz Daruvara, protiv tuženika Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, zastupanog po Petri Vatavuk, odvjetnici iz Zagreba, radi isplate/naknade štete, nakon održane javne glavne rasprave 5. veljače 2026. u nazočnosti punomoćnika tužitelja i tužitelja osobno, a u odsutnosti uredno pozvanog tuženika, te objave presude temeljem članka 335. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11.,25/13., 89/14. – dalje u tekstu: ZPP) na ročištu za donošenje i objavu presude 18. veljače 2026.
p r e s u d i o j e
Usvaja se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"I. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 da tužitelju IC, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 8.331,81 EUR s pripadajućim zateznim kamatama tekućim od 01. listopada 2015. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, te nadalje od 01. siječnja 2023. godine pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, i to:
- na iznos od 26,58 EUR počam od 01.6.2007. godine
- na iznos od 26,11 EUR počam od 01.10.2007. godine
- na iznos od 26,07 EUR počam od 01.11.2007. godine
- na iznos od 26,43 EUR počam od 01.12.2007. godine
- na iznos od 26,24 EUR počam od 01.01.2008. godine
- na iznos od 26,68 EUR počam od 01.02.2008. godine
- na iznos od 47,17 EUR počam od 01.03.2008. godine
- na iznos od 47,99 EUR počam od 01.04.2008. godine
- na iznos od 46,64 EUR počam od 01.05.2008. godine
- na iznos od 46,33 EUR počam od 01.06.2008. godine
- na iznos od 46,76 EUR počam od 01.07.2008. godine
- na iznos od 45,88 EUR počam od 01.08.2008. godine
- na iznos od 45,93 EUR počam od 01.09.2008. godine
- na iznos od 46,43 EUR počam od 01.10.2008. godine
- na iznos od 50,72 EUR počam od 01.11.2008. godine
- na iznos od 47,81 EUR počam od 01.12.2008. godine
- na iznos od 50,89 EUR počam od 01.01.2009. godine
- na iznos od 52,89 EUR počam od 01.02.2009. godine
- na iznos od 53,00 EUR počam od 01.03.2009. godine
- na iznos od 52,32 EUR počam od 01.04.2009. godine
- na iznos od 52,41 EUR počam od 01.05.2009. godine
- na iznos od 51,53 EUR počam od 01.06.2009. godine
- na iznos od 50,77 EUR počam od 01.07.2009. godine
- na iznos od 50,93 EUR počam od 01.08.2009. godine
- na iznos od 51,34 EUR počam od 01.09.2009. godine
- na iznos od 51,28 EUR počam od 01.10.2009. godine
- na iznos od 50,86 EUR počam od 01.11.2009. godine
- na iznos od 51,61 EUR počam od 01.12.2009. godine
- na iznos od 52,15 EUR počam od 01.01.2010. godine
- na iznos od 53,03 EUR počam od 01.02.2010. godine
- na iznos od 52,78 EUR počam od 01.03.2010. godine
- na iznos od 53,91 EUR počam od 01.04.2010. godine
- na iznos od 53,65 EUR počam od 01.05.2010. godine
- na iznos od 54,16 EUR počam od 01.06.2010. godine
- na iznos od 57,64 EUR počam od 01.07.2010. godine
- na iznos od 56,88 EUR počam od 01.08.2010. godine
- na iznos od 58,87 EUR počam od 01.09.2010. godine
- na iznos od 58,19 EUR počam od 01.10.2010. godine
- na iznos od 56,81 EUR počam od 01.11.2010. godine
- na iznos od 48,27 EUR počam od 01.12.2010. godine
- na iznos od 50,94 EUR počam od 01.01.2011. godine
- na iznos od 49,07 EUR počam od 01.02.2011. godine
- na iznos od 49,71 EUR počam od 01.03.2011. godine
- na iznos od 48,79 EUR počam od 01.04.2011. godine
- na iznos od 48,90 EUR počam od 01.05.2011. godine
- na iznos od 43,85 EUR počam od 01.06.2011. godine
- na iznos od 44,02 EUR počam od 01.07.2011. godine
- na iznos od 46,57 EUR počam od 01.08.2011. godine
- na iznos od 36,44 EUR počam od 01.09.2011. godine
- na iznos od 35,31 EUR počam od 01.10.2011. godine
- na iznos od 35,14 EUR počam od 01.11.2011. godine
- na iznos od 35,02 EUR počam od 01.12.2011. godine
- na iznos od 35,49 EUR počam od 01.01.2012. godine
- na iznos od 35,97 EUR počam od 01.02.2012. godine
- na iznos od 35,98 EUR počam od 01.03.2012. godine
- na iznos od 35,62 EUR počam od 01.04.2012. godine
- na iznos od 35,76 EUR počam od 01.05.2012. godine
- na iznos od 35,89 EUR počam od 01.06.2012. godine
- na iznos od 35,61 EUR počam od 01.07.2012. godine
- na iznos od 35,67 EUR počam od 01.08.2012. godine
- na iznos od 35,51 EUR počam od 01.09.2012. godine
- na iznos od 35,12 EUR počam od 01.10.2012. godine
- na iznos od 35,47 EUR počam od 01.11.2012. godine
- na iznos od 35,65 EUR počam od 01.12.2012. godine
- na iznos od 35,56 EUR počam od 01.01.2013. godine
- na iznos od 34,71 EUR počam od 01.02.2013. godine
- na iznos od 35,37 EUR počam od 01.03.2013. godine
- na iznos od 35,38 EUR počam od 01.04.2013. godine
- na iznos od 35,06 EUR počam od 01.05.2013. godine
- na iznos od 34,26 EUR počam od 01.06.2013. godine
- na iznos od 34,20 EUR počam od 01.07.2013. godine
- na iznos od 34,34 EUR počam od 01.08.2013. godine
- na iznos od 34,63 EUR počam od 01.09.2013. godine
- na iznos od 35,07 EUR počam od 01.10.2013. godine
- na iznos od 34,79 EUR počam od 01.11.2013. godine
- na iznos od 34,90 EUR počam od 01.12.2013. godine
- na iznos od 35,03 EUR počam od 01.01.2014. godine
- na iznos od 0,69 EUR počam od 01.06.2006. godine
- na iznos od 0,23 EUR počam od 01.07.2006. godine
- na iznos od 0,05 EUR počam od 01.09.2006. godine
- na iznos od 0,25 EUR počam od 01.10.2006. godine
- na iznos od 11,40 EUR počam od 01.11.2008. godine
- na iznos od 12,23 EUR počam od 01.01.2009. godine
- na iznos od 14,29 EUR počam od 01.02.2009. godine
- na iznos od 15,17 EUR počam od 01.03.2009. godine
- na iznos od 12,41 EUR počam od 01.04.2009. godine
- na iznos od 12,85 EUR počam od 01.05.2009. godine
- na iznos od 09,25 EUR počam od 01.06.2009. godine
- na iznos od 06,17 EUR počam od 01.07.2009. godine
- na iznos od 06,86 EUR počam od 01.08.2009. godine
- na iznos od 08,63 EUR počam od 01.09.2009. godine
- na iznos od 08,44 EUR počam od 01.10.2009. godine
- na iznos od 06,74 EUR počam od 01.11.2009. godine
- na iznos od 09,91 EUR počam od 01.12.2009. godine
- na iznos od 12,21 EUR počam od 01.01.2010. godine
- na iznos od 15,92 EUR počam od 01.02.2010. godine
- na iznos od 14,96 EUR počam od 01.03.2010. godine
- na iznos od 19,75 EUR počam od 01.04.2010. godine
- na iznos od 18,70 EUR počam od 01.05.2010. godine
- na iznos od 20,88 EUR počam od 01.06.2010. godine
- na iznos od 35,38 EUR počam od 01.07.2010. godine
- na iznos od 32,29 EUR počam od 01.08.2010. godine
- na iznos od 40,64 EUR počam od 01.09.2010. godine
- na iznos od 37,96 EUR počam od 01.10.2010. godine
- na iznos od 32,27 EUR počam od 01.11.2010. godine
- na iznos od 41,84 EUR počam od 01.12.2010. godine
- na iznos od 55,09 EUR počam od 01.01.2011. godine
- na iznos od 45,95 EUR počam od 01.02.2011. godine
- na iznos od 49,27 EUR počam od 01.03.2011. godine
- na iznos od 44,82 EUR počam od 01.04.2011. godine
- na iznos od 45,49 EUR počam od 01.05.2011. godine
- na iznos od 61,69 EUR počam od 01.06.2011. godine
- na iznos od 62,85 EUR počam od 01.07.2011. godine
- na iznos od 77,76 EUR počam od 01.08.2011. godine
- na iznos od 68,84 EUR počam od 01.09.2011. godine
- na iznos od 61,06 EUR počam od 01.10.2011. godine
- na iznos od 60,09 EUR počam od 01.11.2011. godine
- na iznos od 59,40 EUR počam od 01.12.2011. godine
- na iznos od 62,82 EUR počam od 01.01.2012. godine
- na iznos od 66,42 EUR počam od 01.02.2012. godine
- na iznos od 66,69 EUR počam od 01.03.2012. godine
- na iznos od 64,28 EUR počam od 01.04.2012. godine
- na iznos od 65,47 EUR počam od 01.05.2012. godine
- na iznos od 66,60 EUR počam od 01.06.2012. godine
- na iznos od 64,81 EUR počam od 01.07.2012. godine
- na iznos od 65,41 EUR počam od 01.08.2012. godine
- na iznos od 64,40 EUR počam od 01.09.2012. godine
- na iznos od 61,84 EUR počam od 01.10.2012. godine
- na iznos od 64,55 EUR počam od 01.11.2012. godine
- na iznos od 66,04 EUR počam od 01.12.2012. godine
- na iznos od 65,52 EUR počam od 01.01.2013. godine
- na iznos od 59,72 EUR počam od 01.02.2013. godine
- na iznos od 64,66 EUR počam od 01.03.2013. godine
- na iznos od 64,90 EUR počam od 01.04.2013. godine
- na iznos od 62,82 EUR počam od 01.05.2013. godine
- na iznos od 57,30 EUR počam od 01.06.2013. godine
- na iznos od 57,15 EUR počam od 01.07.2013. godine
- na iznos od 58,34 EUR počam od 01.08.2013. godine
- na iznos od 60,57 EUR počam od 01.09.2013. godine
- na iznos od 63,99 EUR počam od 01.10.2013. godine
- na iznos od 62,23 EUR počam od 01.11.2013. godine
- na iznos od 63,24 EUR počam od 01.12.2013. godine
- na iznos od 64,40 EUR počam od 01.01.2014. godine
- na iznos od 54,15 EUR počam od 01.02.2014. godine
- na iznos od 55,42 EUR počam od 01.03.2014. godine
- na iznos od 55,03 EUR počam od 01.04.2014. godine
- na iznos od 53,55 EUR počam od 01.05.2014. godine
- na iznos od 52,94 EUR počam od 01.06.2014. godine
- na iznos od 53,10 EUR počam od 01.07.2014. godine
- na iznos od 55,02 EUR počam od 01.08.2014. godine
- na iznos od 56,42 EUR počam od 01.09.2014. godine
- na iznos od 56,10 EUR počam od 01.10.2014. godine
- na iznos od 57,44 EUR počam od 01.11.2014. godine
- na iznos od 58,38 EUR počam od 01.12.2014. godine
- na iznos od 57,88 EUR počam od 01.01.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.02.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.03.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.04.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.05.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.06.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.07.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.08.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.09.2015. godine
- na iznos od 58,55 EUR počam od 01.10.2015. godine,
- na iznos od 1.093,83 EUR počam od 01. listopada 2015. godine,
pa sve do isplate, u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe."
II. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 da tužitelju IC, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] nadoknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 1.599,77 eura zajedno s zakonskom zateznom kamatom po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, počam od dana donošenja prvostupanjske presude pa sve do isplate, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužitelj je 19. svibnja 2023. godine, podnio tužbu Općinskom sudu u Bjelovaru protiv tuženika, radi preplate zbog ugovorene valutne klauzule u CHF po ugovoru o kreditu od 16. ožujka 2006. godine (list 7 spisa). Tužitelj smatra da su odredbe iz navedenog Ugovora ništetne, jer je ugovorena valutna klauzula, a o čemu se nije pojedinačno pregovaralo. U tijeku postupka tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev podneskom od 25. rujna 2025. godine (list 150 spisa), sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka.
2. U odgovoru na tužbu tuženik je osporio osnovanost tužbenog zahtjeva te je uložio prigovor zastare i prigovor mjesne nenadležnosti Općinskog suda u Bjelovaru.
3. Nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu 16. ožujka 2006. godine (list 7 spisa), temeljem kojeg ugovora je tužitelj ostvario kredit u švicarskim francima u iznosu od 55.000,00 CHF. U ovom Ugovoru, ugovorena je valutna klauzula, te otplata kredita u 360 mjesečnih rata. Provedenim financijskim vještačenjem, po vještaku mr. sc. Jasmini Fijačko, utvrđeno je da razlika u otplati kredita koja se odnosi na rast tečaja u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita iznosi 3.927,23 eura. Financijski vještak je također utvrdio u svom nalazu da pozitivne razlike uslijed ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi iznose 3.310,65 eura. Osim toga, financijski vještak je utvrdio da na ime razlike glavnice na dan sklapanja Dodatka Ugovoru o kreditu tuženik duguje tužitelju iznos od 1.093,83 eura. Dakle, ukupni dug tuženika prema tužitelju nakon sklapanja Dodatka Ugovora o konverziji iznosi ukupno 8.331,81 eura.
4. Na temelju svega iznijetog valjalo je usvojiti tužbeni zahtjev, kako je to naznačeno pod točkom I. izreke, a imajući u vidu da je tužitelj precizirani tužbeni zahtjev, u cijelosti uskladio sa nalazom i mišljenjem financijskog vještaka mr. sc. Jasmine Fijačko.
5. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, jer je isti izrađen na temelju dokumentacije tuženika, koja i nije sporna. U svom podnesku od 25. rujna 2025. godine (list 158 spisa) tuženik nije osporio nalaz vještaka u matematičkom smislu, nego je samo naveo da je provedena konverzija u skladu s pravom Europske unije, Ustavom Republike Hrvatske i stajalištem Vrhovnog suda Republike Hrvatske te da stoga osporava nalaz vještaka. Tuženik nije predložio saslušanje financijskog vještaka niti je postavio konkretna pitanja i prigovore za vještaka.
6. Sud je u tijeku postupka saslušao tužitelja kao stranku na okolnosti zaključenja ugovora. Iz iskaza tužitelja proizlazi da je tekst ugovora sačinila banka te da tužitelj nije sudjelovao u kreiranju ovog ugovora. Također tužitelju nisu razjašnjene pojedine odredbe ugovora o kreditu koji se odnosi na promjenjivu kamatu i valutnu klauzulu. Sud je u cijelosti prihvatio navode tužitelja kao jasne i uvjerljive, a iz istih je vidljivo da između stranaka nije bilo pregovora i dogovora oko primjene valutne klauzule u predmetnom ugovoru. Tužitelj je po struci vozač te nije stručnjak za financijska pitanja.
7. Stranke su zaključile predmetni ugovor o kreditu 16. ožujka 2006. godine, što znači da se na pitanje ništetnosti primjenjuju odredbe Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne Novine" 96/03, dalje: ZZP). U tijeku ovog postupka utvrđeno je da je tuženik kao banka odredbu o valutnoj klauzuli sadržao u članku 7. Ugovora, koji je tužitelju predočen na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, pa tužitelju tom prilikom nije omogućeno utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu.
Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske pod poslovnim brojem Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. godine pravomoćno je odlučeno o kolektivnoj tužbi Potrošač-Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača protiv, između ostalih i tuženika, Privredne banke Zagreb d.d., a podignute radi zaštite kolektivnih interesa potrošača.
Navedenom presudom je između ostalog utvrđeno da je Privredna banka Zagreb d.d. u razdoblju od 1. studenog 2004. do 31. prosinca 2008. godine povrijedila kolektivne interese i prava potrošača kod korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja ugovora nije potrošače informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u vezi zaključenja predmetnih ugovora što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa da je time tuženik postupao suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača kao i Zakona o obveznim odnosima.
Tužitelj se poziva na navedenu presudu Trgovačkog suda u kojoj je pravomoćno utvrđena ništetnost valutne klauzule vezivanjem glavnice kredita uz valutu CHF.
Provedena konverzija CHF kredita u kredit uz valutnu klauzulu EUR ne znači da je time tužitelj kao potrošač izgubio pravo za utvrđenje da su pojedine odredbe ugovora ništetne, kao i pravo na povrat preplaćenog iznosa.
8. Po pitanju valutne klauzule u ugovoru nije se pojedinačno pregovaralo, budući da je riječ o sadržaju odredbi koje je tuženik unaprijed formulirao u standardnom ugovoru, a tužitelj kao korisnik kredita nije upozoren o mogućim posljedicama takvog ugovaranja. Ovako ugovorena odredba glede valutne klauzule dovodi do neravnoteže u pravima i obvezama kreditora i korisnika kredita, jer omogućuje jednoj ugovornoj strani, tj. banci da primjena valutne klauzule bude ovisna isključivo o volji banke, bez ikakve mogućnosti tužitelja kao ugovorne strane da utječe na to. Jedno od osnovnih načela obveznog prava i samog ugovaranja, predstavlja odredivost cijene, prema kojoj sama cijena proizvoda mora biti određena ili odrediva odredbom članka 81. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 96/03), a koja je u osnovi identična odredbi članka 96. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13), propisano je da ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.
9. Nije osnovan prigovor zastare tuženika, jer se u konkretnom slučaju radi o potraživanju tužitelja po osnovi stjecanja bez osnove u smislu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05 i 48/08), te se u konkretnom slučaju primjenjuje opći zastarni rok od 5 godina. Potraživanje tužitelja zastarijeva protekom 5 godina od pravomoćnosti odluke Visokog trgovačkog suda Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. Pokretanje parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača došlo je do prekida zastare na temelju članka 241. Zakona o obveznim odnosima (ZOO/2005), te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudskih odluka donesenih u povodu kolektivne tužbe za zaštitu potrošača. Kako je tužitelj podnio tužbu 19. svibnja 2023. godine vidljivo je da nije došlo do zastare njegove tražbine. Tuženik je prigovor zastare istaknuo u odgovoru na tužbu po pitanju tražbine tužitelja po osnovi preplate zbog ugovorene valutne klauzule.
10. Tuženik je u tijeku postupka uložio prigovor mjesne nenadležnosti Općinskog suda u Bjelovaru. Taj prigovor je pravomoćno riješen na način da se Općinski sud u Bjelovaru oglasio mjesno nenadležnim te spis dostavio ovom sudu.
11. Tužitelju je dosuđena i naknada parničnog troška, sukladno uspjehu u parnici, a troškovi se odnose na: sastav tužbe, sastav podnesaka od 6.7.2023. i 23.9.2025., zastupanja na ročištima od 3.10.2024. i 5.2.2026., sve po 200,00 eura, što sve zajedno s PDV-om iznosi 1.250,00 eura.
Tužitelj je imao i troškove financijskog vještačenja u iznosu od 300,00 eura te sudske pristojbe na tužbu u iznosu od 49,77 eura.
Ukupni parnični troškovi tužitelja iznose 1.599,77 eura.
Tužitelju nisu priznati troškovi pristojbe na presudu s obzirom da je isti kao potrošač oslobođen plaćanja iste.
Kutina, 18. veljače 2026.
S u d a c
Draženko Stanušić
Uputa o pravnom lijeku
Protiv ove presude stranka koja je uredno obaviještena o ročištu za objavu presude ima pravo žalbe u roku od 15 dana od dana objave iste, a stranka koja nije uredno obaviještena o danu održavanja ročišta za objavu presude od dana dostave. Žalba se predaje putem ovog suda na županijski sud pismenim podneskom u 3 primjerka.
O tom obavijest:
1. Odvjetnica Marina Lacković, Daruvar, Stjepana Radića 14
2. Odvjetnica Petra Vatavuk, Zagreb, Ulica grada Vukovara 274
