Republika Hrvatska
Županijski sud u Velikoj Gorici
Ulica Hrvatske bratske zajednice 1
Poslovni broj Gž-1069/2025-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Velikoj Gorici, sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca, Nikole Ramušćaka predsjednika vijeća, Gorana Škugora suca izvjestitelja i Tihane Cišper članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja MN iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] zastupan po punomoćniku Nemanji Nožiniću, odvjetniku iz [adresa], protiv tuženika Addiko Bank d.d., Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, zastupan po odvjetnicima u Odvjetničkom društvu Knezović & Partneri j.t.d. iz Zagreba, radi isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Slavonskom Brodu Stalna služba u Novoj Gradiški poslovni broj P-786/2019-41 od 6. lipnja 2025., u sjednici u vijeća 4. veljače 2026.,
p r e s u d i o j e
I. Odbija se kao neosnovana žalba tuženika Addiko Bank d.d. i potvrđuje presuda Općinskog suda u Slavonskom Brodu Stalna služba u Novoj Gradiški poslovni broj P- 786/2019-41 od 6. lipnja 2025. pod točkama I., II. i III. izreke.
II. Odbija se kao neosnovan zahtjev tuženika Addiko Bank d.d. za naknadom troškova žalbenog postupka u iznosu od 913,98 eur.
Obrazloženje
1. Prvostupanjskom presudom presuđeno je:
"I. Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d., Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877 da tužitelju MN iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 26.724,50 € zajedno sa zakonskom zateznom kamatom u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena koja teče od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, od 01. kolovoza 2015. godine do 31.12.2022. po stopi zatezne kamate koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01.01.2023. do konačne isplate po stopi zatezne kamate koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja teče:
- na iznos od 1,13 eura počam od 17.11.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 6,47 eura počam od 16.01.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 6,19 eura počam od 01.02.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 6,00 eura počam od 01.03.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 5,56 eura počam od 01.04.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 5,23 eura počam od 01.05.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 3,70 eura počam od 01.06.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 2,14 eura počam od 01.07.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 2,73 eura počam od 01.08.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 3,84 eura počam od 01.09.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 3,10 eura počam od 01.10.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 2,59 eura počam od 01.11.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 3,88 eura počam od 01.12.2009. godine do konačne isplate,
- na iznos od 5,35 eura počam od 01.01.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 6,76 eura počam od 01.02.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 5,77 eura počam od 01.03.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 8,77 eura počam od 01.04.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 7,89 eura počam od 01.05.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 9,35 eura počam od 01.06.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 15,57 eura počam od 01.07.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 14,55 eura počam od 01.08.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 20,30 eura počam od 01.09.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 16,71 eura počam od 01.10.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 14,99 eura počam od 01.11.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 21,22 eura počam od 01.12.2010. godine do konačne isplate,
- na iznos od 26,21 eura počam od 01.01.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 23,11 eura počam od 01.02.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 21,28 eura počam od 01.03.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 21,33 eura počam od 01.04.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 21,31 eura počam od 01.05.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 29,61 eura počam od 01.06.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 29,69 eura počam od 01.07.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 39,08 eura počam od 01.08.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 36,03 eura počam od 01.09.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 30,27 eura počam od 01.10.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 31,15 eura počam od 01.11.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 29,65 eura počam od 01.12.2011. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,36 eura počam od 01.01.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 34,20 eura počam od 17.02.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 30,99 eura počam od 28.03.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 33,96 eura počam od 27.04.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 33,21 eura počam od 01.06.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 33,27 eura počam od 13.07.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,43 eura počam od 01.08.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,89 eura počam od 16.08.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 33,16 eura počam od 30.08.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,27 eura počam od 26.10.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,87 eura počam od 05.12.2012. godine do konačne isplate,
- na iznos od 94,82 eura počam od 15.01.2013. godine do konačne isplate,
- na iznos od 28,52 eura počam od 18.03.2013. godine do konačne isplate,
- na iznos od 31,17 eura počam od 23.05.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 31,93 eura počam od 09.05.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,81 eura počam od 10.06.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 388,51 eura počam od 30.06.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 32,36 eura počam od 10.07.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 34,07 eura počam od 01.08.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 35,14 eura počam od 01.09.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 33,91 eura počam od 14.10.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 36,38 eura počam od 20.11.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 34,86 eura počam od 22.12.2014. godine do konačne isplate,
- na iznos od 57,84 eura počam od 16.01.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 55,27 eura počam od 16.02.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,30 eura počam od 11.03.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 55,91 eura počam od 01.04.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 52,15 eura počam od 01.05.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 56,53 eura počam od 01.06.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 53,82 eura počam od 01.07.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,63 eura počam od 26.08.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,14 eura počam od 01.09.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,01 eura počam od 01.10.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,12 eura počam od 10.11.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,77 eura počam od 09.12.2015. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,33 eura počam od 15.01.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,68 eura počam od 11.02.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 44,56 eura počam od 11.03.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,29 eura počam od 11.04.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 42,69 eura počam od 12.05.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,55 eura počam od 13.06.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 46,34 eura počam od 07.07.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,35 eura počam od 08.08.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 46,21 eura počam od 07.09.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,01 eura počam od 07.10.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,34 eura počam od 07.11.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,09 eura počam od 08.12.2016. godine do konačne isplate,
- na iznos od 50,16 eura počam od 02.01.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,14 eura počam od 08.02.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 42,97 eura počam od 08.03.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,17 eura počam od 06.04.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,23 eura počam od 08.05.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,56 eura počam od 07.06.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 42,46 eura počam od 11.07.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 37,43 eura počam od 09.08.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 38,86 eura počam od 07.09.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 38,00 eura počam od 06.10.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 38,37 eura počam od 07.11.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 37,08 eura počam od 05.12.2017. godine do konačne isplate,
- na iznos od 35,82 eura počam od 04.01.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 36,62 eura počam od 05.02.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 34,21 eura počam od 06.03.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 34,85 eura počam od 05.04.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 31,52 eura počam od 07.05.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 36,03 eura počam od 08.06.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 35,01 eura počam od 04.07.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 36,23 eura počam od 01.08.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 40,98 eura počam od 04.09.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 38,73 eura počam od 03.10.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 39,16 eura počam od 02.11.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 38,38 eura počam od 04.12.2018. godine do konačne isplate,
- na iznos od 40,47 eura počam od 02.01.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 39.07 eura počam od 01.02.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 35,77 eura počam od 04.03.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 41,98 eura počam od 02.04.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 37,43 eura počam od 03.05.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 41,46 eura počam od 03.06.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 40,49 eura počam od 02.07.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 44,33 eura počam od 06.08.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,82 eura počam od 04.09.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 43,40 eura počam od 07.10.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 44,63 eura počam od 04.11.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 42,95 eura počam od 02.12.2019. godine do konačne isplate,
- na iznos od 46,32 eura počam od 03.01.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,48 eura počam od 03.02.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 46,44 eura počam od 03.03.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 53,73 eura počam od 03.04.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 51,85 eura počam od 15.05.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 50,36 eura počam od 05.06.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,71 eura počam od 10.07.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,33 eura počam od 18.08.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,10 eura počam od 04.09.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,84 eura počam od 05.10.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 51,11 eura počam od 03.11.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,03 eura počam od 02.12.2020. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,80 eura počam od 04.01.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 49,63 eura počam od 01.02.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 42,91 eura počam od 01.03.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 46,04 eura počam od 01.04.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,20 eura počam od 01.05.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 46,25 eura počam od 01.06.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 44,32 eura počam od 01.07.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,75 eura počam od 01.08.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,93 eura počam od 01.09.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,96 eura počam od 01.10.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 50,97 eura počam od 01.11.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 52,21 eura počam od 01.12.2021. godine do konačne isplate,
- na iznos od 55,32 eura počam od 01.01.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 54,20 eura počam od 01.02.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 50,38 eura počam od 01.03.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 57,36 eura počam od 01.04.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 55,62 eura počam od 01.05.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 56,14 eura počam od 01.06.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 58,70 eura počam od 01.07.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 64,79 eura počam od 01.08.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 63,88 eura počam od 01.09.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 65,36 eura počam od 01.10.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 61,62 eura počam od 01.11.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 61,60 eura počam od 01.12.2022. godine do konačne isplate,
- na iznos od 58,69 eura počam od 03.01.2023. godine do konačne isplate,
- na iznos od 60,40 eura počam od 02.02.2023. godine do konačne isplate,
- na iznos od 52,80 eura počam od 20.03.2023. godine do konačne isplate,
- na iznos od 60,21 eura počam od 01.04.2023. godine do konačne isplate,
- na iznos od 56,28 eura počam od 02.05.2023. godine do konačne isplate,
- na iznos od 20.224,58 eura počam od 02.06.2023. godine do konačne isplate, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.
II. Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d., Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877 da tužitelju ON iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 1.014,74 € zajedno sa zakonskom zateznom kamatom u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena koja teče od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, od 01. kolovoza 2015. godine do 31.12.2022. po stopi zatezne kamate koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01.01.2023. do konačne isplate po stopi zatezne kamate koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja teče:
- na iznos od 6,15 eura počam od 16.08.2006. godine do konačne isplate,
- na iznos od 6,21 eura počam od 16.09.2006. godine do konačne isplate,
- na iznos od 9,40 eura počam od 16.10.2006. godine do konačne isplate,
- na iznos od 14,08 eura počam od 16.11.2006. godine do konačne isplate,
- na iznos od 17,28 eura počam od 16.12.2006. godine do konačne isplate,
- na iznos od 14,04 eura počam od 15.01.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 22,91 eura počam od 15.02.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 20,68 eura počam od 15.03.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 22,83 eura počam od 13.04.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 27,52 eura počam od 15.05.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 28,42 eura počam od 15.06.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 27,30 eura počam od 13.07.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 39,84 eura počam od 14.08.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 39,71 eura počam od 14.09.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 37,70 eura počam od 15.10.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 41,09 eura počam od 01.11.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 40,13 eura počam od 01.12.2007. godine do konačne isplate,
- na iznos od 41,52 eura počam od 01.01.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 42,99 eura počam od 01.02.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 40,84 eura počam od 01.03.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 43,87 eura počam od 01.04.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 43,62 eura počam od 01.05.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 45,03 eura počam od 01.06.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 43,27 eura počam od 15.07.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,28 eura počam od 21.08.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,31 eura počam od 15.09.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 48,54 eura počam od 15.10.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 51,28 eura počam od 17.11.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 47,88 eura počam od 16.12.2008. godine do konačne isplate,
- na iznos od 54,02 eura počam od 16.01.2009. godine do konačne isplate, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.
III. Tuženik je ADDIKO BANK d.d., Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877 je dužan tužitelju ON iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], naknaditi parnični trošak ovog postupka u iznosu od 3.720,22€ zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi, koja se određuje, za svako polugodište uvećanjem referentne stope za osam postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan srpnja te godine koja teče od dana presuđenja 6. lipnja 2025. do isplate.
IV. Sa preostalim zatraženim parničnim troškom preko dosuđenog tužitelj se odbija.
V. Tužitelj ON je po zakonu oslobođen plaćanja sudskih pristojbi."
2. Protiv navedene presude, sadržajno u dijelu u kojem nije uspio u sporu pod točkama I., II. i III. izreke žalbu je podnio tuženik zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, zbog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da se presuda preinači i odbije tužbeni zahtjev u cijelosti kao neosnovan, uz obvezu naknade troškova tuženiku, a podredno da se presuda ukine i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovno odlučivanje. Za trošak žalbenog postupka zahtijeva naknadu od 913,97 eur.
3. Žalba nije osnovana.
4. Predmetom ovog postupka je zahtjev tužitelja za isplatom s osnova ništetnosti dijela odredbi o ugovorenoj promjeni kamatne stope sukladno odluci banke i odredbi kojima su glavnica kredita i otplata anuiteta vezani za tečaj CHF iz Ugovora o kreditu koje je tužitelj 5. svibnja 2006. zaključio s prednikom tuženika Slavonskom bankom d.d. u iznosu od 57.000,00 CHF u protuvrijednosti od HRK prema srednjem tečaju za devize tuženika na dan korištenja kredita. Tužitelj se u svezi ništetnosti odredaba Ugovora o kreditu poziva na presudu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P- 1401/2012 od 4. srpnja 2013. te presude Visokog trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. i Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018.
5. Ispitujući prvostupanjsku presudu u okviru žalbenih navoda tuženika, kao i po službenoj dužnosti, u smislu odredbe čl. 365. st. 2. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine“, broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23 i 146/25 – dalje: ZPP), ovaj drugostupanjski sud nije našao da bi sud prvog stupnja počinio bilo koju povredu odredaba parničnog postupka na koje pazi po službenoj dužnosti pa ni povrede na koje upire tuženik. U postupku suda prvog stupnja nije počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. t. 11. ZPP, jer presuda sadrži jasne razloge o odlučnim činjenicama, izreka presude je razumljiva, ne proturječi sama sebi ili razlozima presude, ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava ili zapisnika o iskazima danim u postupku i samih tih isprava ili zapisnika te se presuda može ispitati.
6. Neosnovano tuženik ističe i počinjenje bitne povrede odredbe čl. 365. st. 2. toč. 6. ZPP navodeći da je zaprimio očitovanje vještaka u ovome predmetu 28. travnja 2025., odnosno dan prije održavanja ročišta za glavnu raspravu koja je održana 29. travnja 2025. te mu prvostupanjski sud nije odobrio rok za očitovanje na očitovanje vještaka u kojem je želio istaknuti određeno specificirani prigovor radi prijeboja vezan uz utvrđene tzv. negativne razlike. Iz stanja spisa proizlazi kako su tzv. negativne razlike utvrđene nalazom i mišljenjem financijskog vještaka koji je tuženiku dostavljen 27. veljače 2025. i na koji se tuženik očitovao podneskom od 17. travnja 2025. i tim podneskom prigovori metodologiji vještačenja i predložio dopunu vještačenja, na koji prigovor se vještak očitovao 24. travnja 2025. (što je tuženik zaprimio 28. travnja 2025.). Nadalje, iz stanja spisa proizlazi kako je na ročištu 29. travnja 2025. rješenjem odbijen prijedlog tuženika za dopunskim financijskim vještačenjem na način da se usporedi stvarni otplatni plan sa izračunom u kojem bi primijenio kamatnu stopu koja je u vrijeme sklapanja kredita vrijedila za kunske kredite, saslušan je vještak Filip Tolić te je tuženiku omogućeno raspraviti sva sporna pitanja u odnosu na izvedeni dokaz, nakon čega je tuženik istaknuo prigovor radi prijeboja u iznosu od 11.219,69 eur.
6.1. Iz navedenog jasno proizlazi kako tuženik nije bio onemogućen istaknuti prigovor radi prijeboja jer su tzv. negativne razlike utvrđene nalazom i mišljenjem financijskog vještaka koji je tuženiku dostavljen 27. veljače 2025., a o dokaznom prijedlogu za provedbom dopunskog vještačenja prvostupanjski sud je odlučio raspravnim rješenjem odbivši isti kao neosnovan pravilno utvrđujući kako nakon usmenog očitovanja vještaka na podnesak tuženika kojim je odgovorio na prigovore tuženika, nema osnova za dodjelu roka za očitovanje jer je vještak u cijelosti odgovorio na postavljeni zadatak suda te su njegovim usmenim saslušanjem otklonjeni svi prigovori tuženika, a za što je u obrazloženju pobijane presude naveo jasne razloge.
7. Nije osnovan ni žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja, jer je sud prvog stupnja pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje relevantno za donošenje odluke u ovoj pravnoj stvari, a ni žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava.
8. Neosnovano tuženik osporava kako predmetni Ugovor o kreditu tužitelj nije sklopio kao potrošač, već je sklopljen s ciljem ulaganja u investicijske fondove. Prvostupanjski sud na temelju sadržaja spornog Ugovora o kreditu pravilno utvrđuje da ga je tužitelj zaključio kao fizička osoba u svojstvu korisnika kredita te mu je odobren stambeni kredit uz ulaganje u investicijski fond (čl. 2. ugovora o kreditu), a iz iskazom tužitelja utvrđeno je da je kredit realiziran za adaptaciju stambenog objekta, a prednost u otplati navedenog kredita odobrena mu je kao zaposleniku Grawe osiguranja vezano za otplatu kamata podignutog kredita te mogućnost da cjelokupni iznos kredita isplati do krajnjeg datuma 2. lipnja 2023. kada je kredit i otplaćen, jer je sa tim danom bilo navedeno dospijeće isplate cjelokupnog kredita. Slijedom navedenog, neosnovani su žalbeni navodi kako je cilj kredita bilo ulaganje u investicijske fondove, već je to bila pogodnost koju je mogao ostvariti s obzirom na svoj status zaposlenika Grawe osiguranja.
9. Sud prvog stupnja utvrdio je da su tužitelj kao korisnik kredita i prednik tuženika (Slavonska banka d.d.):
- sklopili 5. svibnja 2006. Ugovor o namjenskom kreditu broj 5140030231- 26000055211/2006 u iznosu od 57.000,00 CHF na rok otplate od 20 godina, uz početni anuitet 173,64 CHF, a sve obračunato prema srednjem tečaju HNB za CHF na dan plaćanja;
- temeljem ugovora o kreditu početno je ugovorena promjenjiva redovna kamatna stopa, a naknadno su se kamatne stope i anuiteti mijenjali od strane tuženika;
- stranke nisu sklopile dodatak ugovoru o kreditu temeljem Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ broj 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 0920/15, 78/15, 102/15 - dalje: ZID ZPK) odnosno izvršile konverziju kredita CHF u kredit uz valutnu klauzulu u EUR te da je kredit u cijelosti otplaćen sa 1. lipnja 2023.
- o ugovornim odredbama o promjenjivoj kamatnoj stopi i kriterijima za promjenu iste tijekom trajanja ugovornog odnosa i o valutnoj klauzuli među strankama se nije pregovaralo, niti je tuženik kao trgovac tužitelja kao potrošača u cijelosti informirao o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je za posljedicu imalo neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana.
10. U ocjeni osnovanosti tužbenog zahtjeva, prvostupanjski sud polazi od presuda donesenih u postupku zaštite kolektivnih prava i interesa tužitelja i to presude Visokog Trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014. kojom je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P- 1401/2012 od 4. srpnja 2013. i presude Visokog Trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. koje su potvrđene presudama Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt-249/2014 i Rev- 2221/2018 te utvrđuje da su djelomično ništetne odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.
11. Na žalbene navode tuženika valja odgovoriti da se sud prvog stupnja pravilno pozvao na činjenična i pravna utvrđenja iz navedenih presuda u dijelu u kojem je utvrđeno da su tužene banke u određeno navedenim razdobljima povrijedile kolektivne interese i prava korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditu koristeći u njima nepoštene i ništave ugovorne odredbe ugovaranjem valute uz koju je vezana glavnica švicarski franak i ugovaranjem da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke i drugim internim aktima tuženika, budući je, a kako je to određeno čl. 502.c ZPP za takvo utvrđenje vezan u ovoj parnici, jer se tužitelj na njih pozvao. I odredbom čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača (''Narodne novine'', broj 14/14, 110/15 i 14/19 – dalje: ZZP), a koji je bio na snazi u vrijeme pokretanja ovog parničnog postupka, određeno da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih prava i interesa potrošača iz čl. 106. st. 1. ZZP u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača iz 106. st. 1. tog Zakona, obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.
12. Dakle, imajući u vidu naprijed izneseni sadržaj citiranih odredbi ZPP i ZZP, a da su predmetne odredbe Ugovora o kreditu sadržajno izražene na identičan način kao i one koje su izrekom pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. utvrđene ništetnim, prvostupanjski sud nije ni bio dužan provoditi nikakve dokaze u pravcu da se o utvrđenim ništavim odredbama Ugovora o kreditu nije pojedinačno pregovaralo, da li su one jasne, teško razumljive i/ili teško uočljive i da li te odredbe suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuju znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača i neovisno o tome što se u postupcima kolektivne zaštite pravna zaštita pruža na općenitoj i apstraktnoj razini. Ovo stajalište zauzeo je i Vrhovni sud Republike Hrvatske u svojoj odluci broj Rev-3142/2018 od 19. ožujka 2019.
13. Pitanje zaštite kolektivnih interesa potrošača je između ostalog regulirano Direktivom Vijeća 93/13 EEZ od 5. travnja 1993. o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorima, a koje odredbe su implementirane i u naše zakonodavstvo Zakonom o izmjenama i dopunama Zakona o zaštiti potrošača (''Narodne novine'', broj 78/12) i sada važećim Zakonom o zaštiti potrošača, time da postoji obveza hrvatskih sudova da tumače nacionalno pravo u duhu prava Europske unije i sveopće njene pravne stečevine, a što uključuje uz ostalo i praksu suda Europske unije na što se Republika Hrvatska obvezala sklapanjem Sporazuma o stabilizaciji i pridruživanju koji je u primjeni od 2005. U predmetima C-154/15, C-307/15 i C-308/15 Europski sud je utvrdio i definirao pravila koja vrijede neovisno o tome je li ugovorna odredba proglašena nepoštenom u postupku individualne ili kolektivne zaštite od nepoštenih odredaba, koja tek kumulativna primjena osigurava potpunu i djelotvornu zaštitu od nepoštenih odredaba suglasno Direktivi 93/13 EEZ. Prvo pravilo o ex tunc učincima utvrđenja da je određena ugovorna odredba nepoštena ide u pravcu da ti učinci idu unatrag od trenutka sklapanja ugovora. Smatra se da nepoštena ugovorna odredba nikad nije bila ugovorena tako, da ne može imati učinak u odnosu na potrošača te sudsko utvrđenje nepoštenosti takve odredbe mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije potrošača u kojoj bi se nalazio da navedene odredbe nije bilo. Drugo pravilo je da proglašenjem ugovorne odredbe nepoštenom za potrošače nastaje subjektivno pravo na restituciju i treće pravilo jest da potrošač ima pravo na punu restituciju svih neosnovano isplaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora, neovisno o tome kada je utvrđeno da je ugovorna odredba nepoštena.
14. Kada se navedena pravila primijene na predmetni spor mora se zaključiti da Ugovor o kreditu egzistira bez ništetnih odredbi (presumpcija da nepoštene odredbe nisu nikad ni bile ugovorene) kako to pravilno utvrđuje prvostupanjski sud, dakle samo s ugovorenom kamatnom stopom i bez obveze plaćanja anuiteta u kunskoj protuvrijednosti CHF obračunatih po srednjem tečaju HNB-a.
15. Nalazom i mišljenjem financijskog vještaka utvrđeno je kako postoji preplata na ime tečajne razlike u iznosu 26.724,50 eura dok preplata na ime razlike u kamati iznosi 1.014,74,87 eura.
16. Neosnovano tuženik u žalbi prigovara metodologiji izračuna visine potraživanja tužitelja smatrajući da su zanemareni tržišni uvjeti u vrijeme sklapanja predmetnog ugovora o kreditu jer je kamatna stopa na kredite koji su bili odobravani u HRK bila znatno viša od one koja je vrijedila za kredite odobrene u valutnoj klauzuli CHF. Prilike na financijskim tržištima u vrijeme zaključenja ugovora o kreditu suprotno navodima žalbe nisu odlučna činjenica koju je prvostupanjski sud trebao utvrđivati u postupku te nisu od utjecaja na pravilnost i zakonitost pobijane presude iz svih veće navedenih razloga temeljem kojih je utvrđena pravna osnovanost potraživanja tužitelja.
17. U odnosu na žalbene navode tuženika vezano uz istaknuti prigovor prijeboja uz utvrđene tzv. negativne razlike tijekom trajanja otplate kredita, prvostupanjski sud je pravilno utvrdio kako je navedeni prigovor neosnovan jer nije istaknut prije zaključenja prethodnog postupka, pri čemu se pravilno pozivao kako je takav pravni stav jasno izražen u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Rev- 549/2023 od 18. prosinca 2023.
18. Posljedično navedenom prvostupanjski sud pravilno utvrđuje kako se radi se o Ugovoru i odredbi koji su unaprijed formulirani od strane tuženika te tužitelj na sadržaj istog nije mogao utjecati niti je o istoj mogao pregovarati, a što sve ukazuje na suprotnost sa načelom savjesnosti i poštenja odnosno u konačnici uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana i to na štetu tužitelj kao potrošača. Stoga se radi o nepoštenoj ugovornoj odredbi u smislu odredbe čl. 88. st. 1. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj 96/03 - dalje ZZP/03) kojom je propisano da se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom, a posljedično navedenom temeljem odredbe čl. 87. ZZP/03 nepoštena ugovorna odredba je ništetna, a njezina ništetnost ne povlači ništetnost samog ugovora jer isti može opstati bez takve odredbe, slijedom čega su žalbeni navodi tuženika kojima osporava pravilnost primjena navedenih odredaba ZZP/03 odbijeni kao neosnovani.
19. Slijedom svega navedenog, suprotno žalbenim navodima tuženika, sud prvog stupnja u postupku je pravilno utvrdio da je tužitelj temeljem ništetnih odredaba o promjenljivosti kamatne stope i valutne klauzule preplatio iznose koje tužitelj potražuje u ovome postupku, slijedom čega je i pravilno je primijenio materijalno pravo kada je tuženiku naložio da tužitelju isplati dosuđene iznose sa zateznim kamatama tekućim od plaćanja svakog pojedinog iznosa do isplate, po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15 i 29/18, 126/21, 114/22, 156/22 i 155/23 – dalje ZOO). Naime, prema odredbi čl. 323. st. 1. ZOO u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće, ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke, ako zakon što drugo ne određuje. Zahtjev za vraćanje primljenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe pravno se smatra zahtjevom za vraćanje stečenog bez osnove iz čl. 1111. ZOO. Sudsko utvrđenje ništetnosti dijela odredbi mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije potrošača u kojoj bi se nalazio da takvih odredbi nije bilo. Utvrđenjem ugovorne odredbe ništetnom potrošač stječe subjektivno pravo na restituciju svih neosnovano isplaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora neovisno o tome kada je utvrđeno da je ugovorna odredba ništetna. Predmetni ugovor je sastavio tuženik pa proizlazi da je tuženik nepošten stjecatelj zbog čega u smislu čl. 1115. ZOO mora platiti i zateznu kamatu od dana stjecanja.
20. Po pitanju zastare, ocjena prvostupanjskog suda o neosnovanosti toga prigovora, prema kojem zastara za iznose preplaćene na temelju ništetnosti odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi počinje teći 13. lipnja 2014. donošenjem odluke Visokog trgovačkog suda, a za isplatu preplaćenih iznosa na temelju ništetnosti ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli donošenjem odluke Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske 14. lipnja 2018., utemeljena je na identičnom stajalištu Vrhovnog suda Republike Hrvatske izraženom u presudama broj Rev-2245/2017, Rev-3142/2018 i Rev-1404/2018 da pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO te da zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe, a što je izraženo i u pravnom shvaćanju zauzetom na sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 30. siječnja 2020. koje glasi: ''Zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323. st. 1. ZOO/05 (čl. 104. st. 1. ZOO/91) kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora."
21. Tužba u ovoj pravnoj stvari je podnesena 12. lipnja 2019. pa zastarni rok od pet godina, koji se primjenjuje na temelju odredbe čl. 225. ZOO, nije protekao, kako to pravilno utvrđuje prvostupanjski sud.
22. I odluka o trošku pravilna je i zakonita te u skladu s odredbom čl. 154. st. 1. i čl. 155. ZPP. Neosnovano tuženik osporava primjenu Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika („Narodne novine“ broj 138/23) za radnje koje su u postupku poduzete prije njezina stupanja na snagu s obzirom da je u istoj propisano kako odvjetnik primjenjuje tarifu koja je na snazi uz vrijeme dospijeća odvjetničke nagrade (Tbr. 52/1 Tarife), koju je stoga pravilno primijenio prvostupanjski sud. Neosnovano tuženik osporava pravilnost dosuđenog troška pristupa na ročište za objavu presude jer je isto pravilno dosuđeno u skladu s odredbom čl. 155. ZPP i prema Tbr. 9/3 Tarife. Kako je tužitelj sudsku pristojbu na tužbu platio prije donošenja Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o sudskim pristojbama („Narodne novine“ broj 51/23) neosnovano tuženik žalbom tvrdi da nije bilo osnova dosuditi tužitelju taj trošak.
23. Ostali žalbeni razlozi nisu cijenjeni, jer nisu od odlučnog značenja (čl. 375. st. 1. ZPP).
24. Stoga, jer nisu osnovani žalbeni navodi tuženika, a ne postoje ni oni na koje sud drugog stupnja pazi po službenoj dužnosti, valjalo je na temelju odredbe čl. 368. st. 1. ZPP kao neosnovanu odbiti žalbu tuženika i potvrditi prvostupanjsku presudu kako je to i presuđeno pod točkom I. izreke ove drugostupanjske presude.
25. Odluka pod točkom II. izreke ove drugostupanjske presude temelji se na odredbi čl. 166. st. 1. ZPP u vezi čl. 154. st. 1. ZPP.
26. U nepobijanom dijelu pod točkama IV. i V. izreke presude i u odnosu na rješenje kojim je dopuštena preinaka tužbe, prvostupanjska odluka nije ispitivana (čl. 365. st. 1. ZPP).
U Velikoj Gorici 4. veljače 2026.
Predsjednik vijeća
Nikola Ramušćak
