REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU

Ulica grada Vukovara 84

Poslovni broj: P-6977/2024-13

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski građanski sud u Zagrebu, po sutkinji toga suda dr. sc. Dijani Vragović, u pravnoj stvari tužitelja UM, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], kojeg zastupa punomoćnik Hrvoje Vukadin, odvjetnik u Zagrebu, protiv tuženika Hrvatska poštanska banka d.d., OIB: 87939104217, Jurišićeva 4, Zagreb, kojeg zastupa punomoćnik Ivo Šućur, odvjetnik u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave zaključene 16. siječnja 2026. u prisutnosti punomoćnika tužitelja i tužitelja osobno te punomoćnika tuženika, dana 30. siječnja 2026.,

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj: 312715 od 10.06.2008. godine koji su sklopili ŽM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnik kredita i HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217. kao kreditor, i to dio čl. 5. koji glasi: „čl.5. Korisnik kredita se obvezuje Kreditoru platiti temeljem ovog Ugovora sve naknade i troškove sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora, a naročito sljedeće naknade:

5.1. Naknada za odobrenje kredita: 1,25% (slovima: jedancijelihdvadesetpetposto) jednokratno na iznos odobrenog kredita.

5.2. Naknada za vođenje računa za otplatu kredita: Naknada za vođenje računa za otplatu kredita naplaćuje se u iznosu i za razdoblje određena Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora.“ te dio čl. 9.20. koji glasi:

„čl. 9.20. Korisnik kredita može kredit vratiti prijevremeno uz uvjete dogovorene s Kreditorom sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora.“

II. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, isplatiti tužitelju, UM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od 565,05 EUR zajedno sa zateznim kamatama tekućim od dana 20.06.2008. pa do isplate i to po stopi koja se do 31. srpnja 2015. određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.

III. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, isplatiti tužitelju UM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od 1.556,47 EUR zajedno sa zateznim kamatama tekućim od dana 13.12.2017. pa do isplate i to po stopi koja se do 31. prosinca 2022. određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.

IV. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, isplatiti tužitelju UM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 207,49 zajedno sa zateznim kamatama na iznos od:

1,33 EUR tekuće od dana 30.06.2008. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 31.08.2008. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 30.09.2008. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 31.10.2008. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 30.11.2008. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 31.12.2008. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 31.01.2009. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 28.02.2009. godine pa do isplate

1,59 EUR tekuće od dana 31.03.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 30.04.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 31.05.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 30.06.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 31.07.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 31.08.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 30.09.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2009. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2010. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2011. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2012. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2013. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2014. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2015. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.12.2016. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.01.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.02.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.03.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.04.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.05.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.06.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.07.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.08.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.09.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.10.2017. godine pa do isplate

1,86 EUR tekuće od dana 24.11.2017. godine pa do isplate

i to po stopi koja se određuje i to po stopi koja se do 31. srpnja 2015. određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.

V. Nalaže se tuženiku naknaditi tužitelju trošak ovog postupka u iznosu od 1.187,02 eura sa zateznim kamatama koje teku od 30. siječnja 2026. pa do isplate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Tužitelj u tužbi navodi da je s prednikom tuženika zaključio Ugovor o kreditu 10. lipnja 2008., kojim prednik tuženika odobrava tužitelju kredit u kunskoj protuvrijednosti od 95.000,00 CHF po kupovnom tečaju tuženika na dan korištenja kredita. Predmetnim ugovorom, u čl. 5. ugovoreno je da se Korisnik kredita obvezuje Kreditoru platiti temeljem ovog Ugovora, sve naknade i troškove sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora, a naročito sljedeće naknade: Naknadu za odobrenje kredita:

1,25% jednokratno na iznos odobrenog kredita, naknada za vođenje računa za otplatu kredita koja se naplaćuje u iznosu i za razdoblja određena Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora te čl. 9.20. naknada za prijevremenu otplatu kredita sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora. Navodi kako je takva ugovorna odredba ništetna i da se radi o tipskom ugovoru, da se o njoj nije moglo pregovarati pa je nepoštena i suprotna načelu savjesnosti i poštenja i uzrokuje znatnu neravnotežu između stranaka na štetu tužitelja kao potrošača. Navodi da tužitelj uopće nije bio upoznat sa sadržajem navedene odredbe, sve je bilo na principu "uzmi ili ostavi" a tužitelj je dobio unaprijed pripremljen ugovor i nije imao mogućnost utjecati na njegov sadržaj. Stoga predlaže da sud utvrdi ništetnim navedenu ugovornu odredbu kao i naložiti tuženiku naknaditi mu iznos plaćene naknade te troškove parničnog postupka s pripadajućim zateznim kamatama.

2. Tuženik u odgovoru na tužbu navodi da osporava tužbu i tužbeni zahtjev u cijelosti, ističe prigovor zastare te navodi da je navedena ugovorna odredba jasna, lako uočljiva i razumljiva. Ne osporava samu visinu tužbenog zahtjeva, ali predlaže odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan uz naknadu parničnih troškova.

3. Tijekom postupka izvršen je uvid u Ugovor o kreditu (listovi 40-52 spisa), prometnu karticu (listovi 53-66), otplatni plan (listovi 67-68) izračun prijevremene otplate kredita (list 37) te je izveden dokaz saslušanjem tužitelja (listovi 272-273 spisa).

4. Ocjenjujući rezultate provedenih dokaza, u skladu s odredbom čl. 8. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine, br. 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11, 25/13, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23– dalje ZPP), sud je utvrdio da je zahtjev tužitelja osnovan.

5. Među strankama nije sporno da je sklopljen Ugovor o kreditu 10. lipnja 2008., kojim je prednik tuženika odobrio tužitelju kredit u kunskoj protuvrijednosti od 95.000,00 CHF po kupovnom tečaju tuženika na dan korištenja kredita te da je u čl. 5. ugovorena obveza Korisnika kredita Kreditoru platiti sve naknade i troškove sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora, a naročito naknadu za odobrenje kredita:

1,25% jednokratno na iznos odobrenog kredita, naknadu za vođenje računa za otplatu kredita koja se naplaćuje u iznosu i za razdoblja određena Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora te čl. 9.20. naknada za prijevremenu otplatu kredita sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora.

6. Sporno je jesu li navedene ugovorne odredbe bile jasne, lako razumljive i uočljive, odnosno jesu li nepoštene, s obzirom da je posljedica nepoštenosti odredbe njezina ništetnost, posebno je li tuženik kao trgovac tužitelja kao potrošača u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti.

7. U odnosu na svojstvo potrošača valja reći da je Ugovorom o kreditu odobren i stavljen na raspolaganje kredit u kunskoj protuvrijednosti CHF, radi kupovine stana (čl. 2. Ugovora) tužitelju kao fizičkoj osobi. Ujedno iz iskaza tužitelja proizlazi da je kredit uzeo radi kupnje stana za život. U to vrijeme bio je zaposlen u društvu Europlakat, nije imao obrt ni trgovačko društvo. Stan koji je kupio sredstvima kredita je koristio za stanovanje, nije ga iznajmljivao Iz svega navedenog proizlazi da je tužitelj sklopio ugovor o kreditu kao potrošač.

8. Sud je radi utvrđenja osnovanosti zahtjeva tužitelja za utvrđenjem ništetnim odredbi Ugovora kojima je uređena naknada za obradu kredita, prijevremenu otplatu kredita i naknada za vođenje računa za otplatu kredita, izvršio uvid u Ugovor o kreditu te je saslušao tužitelja.

8.1. Iz sadržaja odredbe čl. 5. predmetnog ugovora proizlazi da se Korisnik kredita obvezuje Kreditoru platiti temeljem ovog Ugovora sve naknade i troškove sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora, a naročito sljedeće naknade: 5.1. Naknada za odobrenje kredita: 1,25% jednokratno na iznos odobrenog kredita. 5.2. Naknada za vođenje računa za otplatu kredita: Naknada za vođenje računa za otplatu kredita naplaćuje se u iznosu i za razdoblje određena Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora.

8.2. Iz sadržaja odredbe čl. 9.20. predmetnog ugovora proizlazi da Korisnik kredita može kredit vratiti prijevremeno uz uvjete dogovorene s Kreditorom sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora.

8.3. Tužitelj je u svom iskazu u bitnome naveo da je banka sastavila ugovor, koji je pročitao ali ga nije u potpunosti razumio. U banci mu nisu posebno objašnjavali ugovorne odredbe o naknadi za obradu kredita, prijevremenu otplatu niti za vođenje računa, odnosno nisu mu rekli za što se te naknade plaćaju. Smatra da su te odredbe ništetne jer nije jasno zašto bi ih trebao plaćati. Nije pokušao pregovarati o navedenim odredbama jer nije imao tu opciju. Nije mogao pregovarati jer je ugovor već bio sastavljen.

8.4. Iz iskaza tužitelja proizlazi da je riječ o unaprijed formuliranim ugovornim odredbama od strane tuženika kao kreditora na čiji sadržaj nije mogao utjecati.

9. Prema odredbi čl. 81. st. 1. i 2. i čl. 82. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine br. 96/03, 4607 i 79/07, dalje ZZP), ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo ako je ta odredba bila unaprijed formulirana od strane trgovca te stoga potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj poglavito ako se radi o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca. Odredbom čl. 295. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, br. 35/05, dalje ZOO) propisano je da su opći uvjeti ugovora ugovorne odredbe sastavljene za veći broj ugovora koje jedna ugovorna strana (sastavljač) prije ili u trenutku sklapanja ugovora predlaže drugoj ugovornoj strani, bilo da su sadržani u formularnom (tipskom) ugovoru, bilo da se na njih ugovor poziva, a obvezuju ugovorne strane kao i posebne pogodbe utvrđene među ugovarateljima u istom ugovoru. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca. Ako se pojedinačno pregovaralo o pojedinim aspektima neke ugovorne odredbe, odnosno o pojedinoj ugovornoj odredbi, a cjelokupna ocjena ugovora ukazuje na to da je riječ o unaprijed formuliranom standardnom ugovoru trgovca, to neće utjecati na mogućnost da se ostale odredbe tog ugovora ocijene nepoštenima. Ako trgovac tvrdi da se o pojedinoj ugovornoj odredbi u unaprijed formuliranom standardnom ugovoru pojedinačno pregovaralo, dužan je to dokazati. Primjerice su navedene ugovorne odredbe koje bi se, uz ispunjenje prethodno navedenih pretpostavki, mogle smatrati nepoštenima pa tako i odredba kojom se trgovcu dopušta da jednostrano mijenja karakteristike proizvoda ili usluge koji su predmet ugovora, bez valjanog razloga. Kao posljedica nepoštenosti pojedine ugovorne odredbe čl. 87. ZZP propisana je ništetnost.

10. Tužitelj, sve da mu je i bila pružena prilika da pregovara o uvjetima ugovora, ne bi mogao postići da se bilo što u predmetnom ugovoru mijenja. Takvi ugovori su tipski ili adhezijski ugovori, a pojedine njihove odredbe su ništetne ukoliko su sastavljene suprotno načelu savjesnosti i poštenja i prouzrokuju očiglednu neravnopravnost u pravima i obvezama strana na štetu suugovaratelja, sastavljača ili ugrožavanja postizanja svrhe sklopljenog ugovora. Tuženik je nezakonito i nepošteno primjenjivao ugovorne odredbe o troškovima obrade kredita na koji način je doveo tužitelja u neravnopravan položaj u kojem isti nije mogao utjecati na sadržaj unaprijed pripremljenog ugovora, odnosno o kojoj ugovornoj odredbi se nije pojedinačno pregovaralo s tužiteljem, a tuženik, suprotno, sukladno odredbi čl. 219. st. 1. ZPP-a nije dokazao.

11. Naime, na temelju provedenih dokaza utvrđeno je da stranke nisu posebno pojedinačno pregovarale o spornim ugovornim odredbama, odnosno da se o njima nije moglo pregovarati jer su te odredbe bile unaprijed formulirane standardnim ugovorom tuženika.

12. Plaćanje troškova obrade kredita, uz to bez definiranja o kakvim se troškovima uopće radi, prema mišljenju ovog suda prouzročilo je značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Iz istih razloga sud utvrđuje nepoštenom i odredbu o naknadi za troškove vođenja računa budući je iz sporne odredbe ugovora vidljivo da se radi o troškovima koji su vezani za otplatu kredita te da se naknada za vođenje računa za otplatu kredita naplaćuje u iznosima i za razdoblje po odluci banke odnosno kreditora. Ujedno odredba Ugovora o kreditu kojom je ugovoreno da se prijevremena otplata kredita može izvršiti samo uz suglasnost banke i na način kako je utvrđeno Odlukom banke, ništetna, uzevši u obzir da je u postupku utvrđeno da tužitelj o tome nije imao mogućnost niti pregovarati, a ni po čemu mu iz takve odredbe nije moglo biti poznato koliko će iznositi naknada koju će biti dužan platiti u slučaju prijevremene otplate kredita te čak niti da će takvu naknadu morati platiti, budući da Ugovorom nije određeno da će niti dužan platiti takvu naknadu niti koji su parametri za izračun njezine visine.

13. S obzirom da se o navedenim odredbama čl. 5. 5.1., 5.2. i 9.20. predmetnog Ugovora o kreditu nije pojedinačno pregovaralo te su iste bile unaprijed formulirane od strane tuženika te tužitelj nije imao utjecaja na njezin sadržaj niti je mogao ishoditi da se ista eliminira iz Ugovora, radi se o nepoštenim ugovornim odredbama u smislu odredbe čl. 81. ZZP-a (tako i Županijski sud u Zagrebu u presudi i rješenju posl. br. Gž-1368/2021-2 od 20. srpnja 2021.). Slijedom navedenog su utvrđene ništetnima.

14. Imajući u vidu da među strankama nije sporna visina tužbenog zahtjeva, sud je tužitelju dosudio iznos plaćenih naknada u zatraženom iznosu i to za naknadu za obradu kredita 565,05 eura, za naknadu za prijevremenu otplatu kredita iznos od 1.556,47 eura, ta na ime naknade za vođenje računa iznos od 207,49 eura. Na navedene iznose tužitelju pripadaju zatezne kamate sukladno odredbi čl. 1115. ZOO- a i to od dana kada je izvršena uplata sukladno prometnoj kartici (listovi 53-66 spisa). Visina stope zatezne kamate dosuđena je prema čl. 29. st. 2. ZOO-a.

15. Prema odredbi čl. 1115. ZOO-a, opseg vraćanja stečenog, određuje da, kad se vraća ono što je stečeno bez osnove, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezne kamate, i to, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, a inače od dana podnošenja zahtjeva.

15.1. Kako je tuženik utuženi iznos primio s obzirom na ugovorne odredbe koje su utvrđene ništetnima, to je, sukladno citiranoj odredbi, dužan vratiti ga tužitelju. Ugovaranjem odredbe o naknadi za obradu kredita i prijevremenu otplatu kredita, koja je neodređena te sadržana u tipskom ugovoru na čiji sadržaj tužitelj nije mogao utjecati, postupanje tuženika ocijenjeno je nepoštenim, a zatezna kamata je dosuđena od izvršene uplate.

16. U odnosu na prigovor zastare, valja reći kako je na sjednici Građanskopravnog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj 1/20 od 30. siječnja 2020., zauzeto pravno shvaćanje koje glasi: „Zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno slučaju zahtjeva iz čl. 323. st. 1. ZOO kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.“ Naime, primjena citiranog pravnog shvaćanja na isticanje zahtjeva za povrat obračunate i isplaćene naknade za prijevremenu otplatu kredita proizlazi i iz rješenja Vrhovnog suda poslovni broj Revd 1882/2020 od 1. rujna 2020. S obzirom na sve navedeno, u ovome slučaju nije nastupila zastara restitucijskog zahtjeva tužitelja za povrat isplaćenih naknada, budući da je tek u ovome postupku utvrđena ništetnost predmetnih odredbi Ugovora o kreditu.

17. U skladu s odredbom čl. 154. st. 1. ZPP-a tužitelj ima pravo na naknadu parničnih troškova prema odredbama Tbr. 7., 8., 9. i 46. Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (Narodne novine, br. 138/23), prema troškovniku predanom na ročištu održanom 16. siječnja 2026., i vrijednosti predmeta spora i to za sastav tužbe u iznosu od 200,00 eura, podneska od 1. srpnja 2025. u iznosu od 200,00 eura (Tbr. 8.1. Tarife), za sastav podneska od 5. svibnja 2025. iznos od 50,00 eura (Tbr.8.4.), za zastupanje po punomoćniku na ročištu 5. studenog 2025. i 16. siječnja 2026., svaki u iznosu od 200,00 eura (Tbr. 9.1. Tarife), ukupno 850,00 eura, što uvećano za PDV 25 % čini ukupno 1.062,50 eura. Sukladno odredbama Tarife sudskih pristojbi sadržane u Zakonu o sudskim pristojbama („Narodne novine“, broj: 118/18 i 51/23) tužitelju pripada i trošak sudske pristojbe na tužbu u iznosu od 41,51 eura i sudske pristojbe na presudu u iznosu od 83,01 eura.

17.1. Tužitelju nije priznat trošak za sastav podneska od 26. studenog 2024., jer isti nije bio potreban za vođenje ove parnice u smislu odredbe čl. 155. ZPP-a prema kojoj sud prilikom odlučivanja o troškovima određuje naknadu samo onih troškova koji su bili potrebni za vođenje parnice cijeneći pri tome brižljivo sve okolnosti i vodeći računa o pravilima za pripremanje glavne rasprave.

18. Slijedom navedenog, a sukladno odredbi čl. 154. st. 1. ZPP-a naloženo je tuženiku naknaditi tužitelju ukupan trošak postupka u iznosu od 1.187,02 eura, zajedno sa zateznim kamatama na temelju odredbe čl. 151. st. 3. ZPP-a, po visini stope određene čl. 29. st. 2. ZOO-a, kako je to odlučeno u točki V. izreke.

U Zagrebu, 30. siječnja 2026.

Sutkinja:

dr. sc. Dijana Vragović

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude i rješenja dopuštena je žalba u roku od 15 dana, a koji rok se računa:

- od dana održavanja ročišta na kojem se presuda objavljuje, ukoliko je stranka uredno obaviještena o ročištu za objavu, bez obzira da li je na isto pristupila, odnosno - od dana primitka prijepisa presude, ukoliko stranka nije bila uredno obaviještena o ročištu na kojem je presuda objavljena.

Žalba se podnosi ovome sudu pisanim putem, a o žalbi odlučuje županijski sud.

DNA:

- tužitelj po pun.

- tuženik po pun.