REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU
Ulica grada Vukovara 84
Posl. br. P-3263/2024-18
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski građanski sud u Zagrebu po sucu toga suda Andrei Krstanović Čada kao sucu pojedincu u pravnoj stvari tužiteljice LU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Anti Omaziću, odvjetniku iz ZOU Filip Gradišek i Ante Omazić u Zagrebu, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB. 92963223473, zastupanog po punomoćniku Kruni Kneževiću, odvjetniku iz OD Metelko, Knežević i partneri u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave zaključene 19. siječnja 2026., u prisutnosti punomoćnika tužiteljice i punomoćnika tuženika, 23. siječnja 2026.,
p r e s u d i o j e
I Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe Ugovora o namjenskom kreditu, broj ugovora 3208843397/07, sklopljenog dana 13. travnja 2007. godine između tuženika Zagrebačka banka d.d. Zagreb kao Kreditora i tužiteljice LU kao Korisnika kredita, koji je potvrđen od strane javnog bilježnika Nives Mirčetić iz Zagreba pod brojem OV-6344/07 i to:
- dio odredbe čl. 2. navedenog Ugovora u dijelu u kojem je ugovoreno da je redovna kamata tijekom postojanja obveze po tom Ugovoru promjenljiva u skladu sa promjena tržišnih uvjeta, a temeljem Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke;
- dio odredbe čl. 7. navedenog Ugovora u dijelu u kojem je ugovoreno da za slučaj izmjene redovne kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora Korisnik kredita pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta/rate iz prethodnog stavka, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete/rate.
II Nalaže se tuženiku isplatiti tužiteljici iznos od 2.122,29 €, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom kako slijedi:
- na iznos od 3,86 € od dana 16.11.2007. pa do isplate;
- na iznos od 3,86 € od dana 16.12.2007. pa do isplate;
- na iznos od 3,86 € od dana 16.01.2008. pa do isplate;
- na iznos od 3,86 € od dana 16.02.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.03.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.04.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.05.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.06.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.07.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.08.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.09.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 €od dana 16.10.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.11.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.12.2008. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.01.2009. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.02.2009. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.03.2009. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.04.2009. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.05.2009. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.06.2009. pa do isplate;
- na iznos od 12,60 € od dana 16.07.2009. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.08.2009. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.09.2009. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.10.2009. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.11.2009. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.12.2009. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.01.2010. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.02.2010. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.03.2010. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.04.2010. pa do isplate;
- na iznos od 23,59 € od dana 16.05.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.06.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.07.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.08.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.09.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.10.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.11.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.12.2010. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.01.2011. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.02.2011. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.03.2011. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.04.2011. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.05.2011. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.06.2011. pa do isplate;
- na iznos od 20,74 € od dana 16.07.2011. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.08.2011. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.09.2011. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.10.2011. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.11.2011. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.12.2011. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.01.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.02.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.03.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.04.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.05.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.06.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.07.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.08.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.09.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.10.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.11.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.12.2012. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.01.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.02.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.03.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.04.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.05.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.06.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,22 € od dana 16.07.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,53 € od dana 16.08.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,53 € od dana 16.09.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,53 € od dana 16.10.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,53 € od dana 16.11.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,53 € od dana 16.12.2013. pa do isplate;
- na iznos od 18,53 € od dana 16.01.2014. pa do isplate;
- na iznos od 16,90 € od dana 16.02.2014. pa do isplate;
- na iznos od 16,90 € od dana 16.03.2014. pa do isplate;
- na iznos od 16,90 € od dana 16.04.2014. pa do isplate;
- na iznos od 16,90 € od dana 16.05.2014. pa do isplate;
- na iznos od 16,90 € od dana 16.06.2014. pa do isplate;
- na iznos od 16,90 € od dana 16.07.2014. pa do isplate;
- na iznos od 15,22 € od dana 16.08.2014. pa do isplate;
- na iznos od 15,22 € od dana 16.09.2014. pa do isplate;
- na iznos od 15,22 € od dana 16.10.2014. pa do isplate;
- na iznos od 15,22 € od dana 16.11.2014. pa do isplate;
- na iznos od 15,22 € od dana 16.12.2014. pa do isplate;
- na iznos od 15,22 € od dana 16.01.2015. pa do isplate;
- na iznos od 14,28 € od dana 16.02.2015. pa do isplate;
- na iznos od 14,28 € od dana 16.03.2015. pa do isplate;
- na iznos od 14,28 € od dana 16.04.2015. pa do isplate;
- na iznos od 14,28 € od dana 16.05.2015. pa do isplate;
- na iznos od 14,28 € od dana16.06.2015. pa do isplate;
- na iznos od 14,28 € od dana 16.07.2015. pa do isplate;
- na iznos od 13,50 € od dana 16.08.2015. pa do isplate;
- na iznos od 13,50 € od dana 16.09.2015. pa do isplate;
- na iznos od 13,50 € od dana 16.10.2015. pa do isplate;
- na iznos od 13,50 € od dana 16.11.2015. pa do isplate;
- na iznos od 13,50 € od dana 16.12.2015. pa do isplate;
- na iznos od 13,50 € od dana 16.01.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,59 € od dana 16.02.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,59 € od dana 16.03.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,59 € od dana 16.04.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,59 € od dana 16.05.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,59 € od dana 16.06.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,59 € od dana 16.07.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,20 € od dana 16.08.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,20 € od dana 16.09.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,20 € od dana 16.10.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,20 € od dana 16.11.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,20 € od dana 16.12.2016. pa do isplate;
- na iznos od 12,20 € od dana 16.01.2017. pa do isplate;
- na iznos od 11,47 € od dana 16.02.2017. pa do isplate;
- na iznos od 11,47 € od dana 16.03.2017. pa do isplate;
- na iznos od 11,47 € od dana 16.04.2017. pa do isplate;
- na iznos od 11,47 € od dana 16.05.2017. pa do isplate;
- na iznos od 11,47 € od dana 16.06.2017. pa do isplate;
- na iznos od 11,47 € od dana 16.07.2017. pa do isplate;
- na iznos od 10,82 € od dana 16.08.2017. pa do isplate;
- na iznos od 10,82 € od dana 16.09.2017. pa do isplate;
- na iznos od 10,82 € od dana 16.10.2017. pa do isplate;
- na iznos od 10,82 € od dana 16.11.2017. pa do isplate;
- na iznos od 10,82 € od dana 16.12.2017. pa do isplate;
- na iznos od 10,82 € od dana 16.01.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,44 € od dana 16.02.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,44 € od dana 16.03.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,44 € od dana 16.04.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,44 € od dana 16.05.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,44 € od dana 16.06.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,44 € od dana 16.07.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,32 € od dana 16.08.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,32 € od dana 16.09.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,32 € od dana 16.10.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,32 € od dana 16.11.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,32 € od dana 16.12.2018. pa do isplate;
- na iznos od 10,32 € od dana 16.01.2019. pa do isplate;
- na iznos od 10,25 € od dana 16.02.2019. pa do isplate;
- na iznos od 10,25 € od dana 16.03.2019. pa do isplate;
- na iznos od 10,25 € od dana 16.04.2019. pa do isplate;
- na iznos od 10,25 € od dana 16.05.2019. pa do isplate;
- na iznos od 10,49 € od dana 16.06.2019. pa do isplate;
po stopi određenoj odredbom čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate za razdoblje do 31. prosinca 2007., za razdoblje od 1. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po eskontnoj stopi Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, za razdoblje od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, za razdoblje od 1. siječnja 2023. do 29. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.
III Nalaže se tuženiku da naknadi tužiteljici troškove parničnog postupka u iznosu od 2.026,63 €, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od 23. siječnja 2026. pa do isplate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužiteljica u tužbi navodi da je 13.4.2007. sklopila sa tuženikom ugovor o kreditu br. 3208843397/07 kojim joj je odobren kredit u iznosu od 206.000,00 HRK, uz rok otplate od 12 godina i kamatnu stopu od 5,50 % godišnje, promjenjivu, s time da je kamata promjenljiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora. Banka je tako tijekom otplate kredita u više navrata jednostranom odlukom mijenjala ugovorenu kamatnu stopu, a zbog čega je tužiteljica preplatila razliku u kamati. Stoga tužiteljica konačno specificiranim tužbenim zahtjevom (podnesak od 12.12.2025.), sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka, potražuje utvrđenje ništetnosti pojedinih odredbi ugovora o kreditu, te isplatu razlike preplaćenog iznosa od 2.122,29 €, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom, uz naknadu parničnog troška.
2. Tuženik se u odgovoru na tužbu protivi tužbi i tužbenom zahtjevu u cijelosti. Ističe da je promjenljiva kamatna stopa u ugovoru o kreditu bila nužna u poslovanju hrvatskih banaka, a da tužiteljica nijednom nije prigovorila povećanju kamatne stope. Također, tuženik ističe i prigovor zastare.
3. U dokaznom postupku sud je saslušao tužiteljicu kao stranku, proveo financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku Darku Prpiću iz Darfin d.o.o., te izvršio uvid u ugovor o namjenskom kreditu od 13.4.2007. (list 12-18 spisa), pregled promjena kamatne stope (list 19-23 spisa), promet po kreditu (list 24-35, 76-87 spisa), pregled promjena kamatnih stopa (list 36 spisa) i sudsku praksu (list 62 spisa).
4. Na temelju savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno sud je sukladno odredbi čl. 8. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" br. 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23-dalje ZPP) utvrdio da je tužbeni zahtjev tužiteljice u cijelosti osnovan.
5. Među strankama nije sporno postojanje ugovora o kreditu, a kojim je tužiteljici kao korisniku kredita odobren stambeni kredit u iznosu od 206.000,00 HRK, uz promjenjivu kamatnu stopu, kao i da je predmetni kredit u cijelosti otplaćen.
6. Iz ugovora o namjenskom kreditu br. 3208843397/07 od 13.4.2007. (list 12-18 spisa) razvidno je da su tužiteljica i tuženik sklopili ugovor o kreditu kojim je tužiteljici kao korisniku kredita odobren i isplaćen stambeni kredit u iznosu od 206.000,00 HRK, na rok od 12 godina.
7. Čl. 2. predmetnog ugovora o kreditu od 13.4.2007. određena je kamatna stopa od 5,50 % godišnje, uz napomenu da je ista promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora. Čl. 7. ugovora utvrđeno je da je korisnik kredita suglasan da u slučaju izmjene redovne kamatne stope kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta, te da se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete.
8. Tužiteljica saslušana kao stranka u svom iskazu u bitnom istaknula je da je predmetni kredit podignula radi rješavanja stambenog pitanja, odnosno za kupnju nekretnine u [adresa]. Kredit je u cijelosti otplatila, a predmetnu nekretninu nikada nije iznajmljivala. Ugovor o kreditu je pročitala, no nitko joj nije objasnio što znači pojam promjenjive kamatne stope. Ugovor o kreditu bio je unaprijed pripremljen, tipski, te ona u svakom slučaju nije mogla utjecati na pojedine odredbe ugovora. Kredit je podignula kod tuženika, jer je bila njihov dugogodišnji klijent. Sud je u cijelosti prihvatio iskaz tužiteljice, kao životan i logičan.
9. Također, nije sporno da je predmetni ugovor o kreditu sklopljen u vrijeme važenja Zakona o zaštiti potrošača iz 2003. ("Narodne novine" br. 96/03), a koji zakon je specijalni propis na području zaštite potrošača na temelju koje je trgovac ovlašten jednostrano izmijeniti ugovornu odredbu, ako za to ima valjani razlog naveden u ugovoru. Konkretno, radi se o odredbi čl. 81. citiranog Zakona u kojoj se navodi kako se nepoštenom odredbom smatra odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.
10. U kolektivnom sporu pokrenutom od strane Hrvatskog saveza udruga za zaštitu potrošača protiv više poslovnih banaka (između ostalog i tuženika) pravomoćnom odlukom Visokog trgovačkog suda RH br. Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018. potvrđena je presuda Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/12 od 4. srpnja 2013. u dijelu da je između ostalih banaka i tuženik u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditima koristio nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se pojedinačno nije pregovaralo, a koja je ništetna. Ova odredba je nepoštena, odnosno ništetna u svim ugovorima o potrošačkom kreditiranju, a ne samo u ugovorima s valutnom klauzulom u švicarskim francima.
11. Također, i iz odluke Vrhovnog suda RH br. Rev-3142/18 od 19.3.2019. razvidno je da je mišljenje Vrhovnog suda RH da prema odredbi čl. 502.a st.1. ZPP-a udruge, tijela, ustanove ili druge organizacije koje su osnovane u skladu sa zakonom, koje se u sklopu svoje registrirane ili propisom određene djelatnosti bave zaštitom, zakonom utvrđenih kolektivnih interesa i prava građana, mogu kad je takvo ovlaštenje posebnim zakonom izrijekom predviđeno i uz uvjete predviđene tim zakonom, podnijeti tužbu (tužba za zaštitu kolektivnih interesa i prava) protiv fizičke ili pravne osobe koja obavljanjem određene djelatnosti ili općenito radom, postupanjem, uključujući i propuštanjem, teže povređuje ili ozbiljno ugrožava takve kolektivne interese i prava, dok je čl. 502.c. ZPP-a propisan učinak presude donesene po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava, odnosno da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na pravno utvrđenje iz takve presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st.1. ZPP-a. U tom dakle slučaju sud će biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.
12. Kako je dakle, pravomoćno utvrđeno da je tuženik kao poslovna banka povrijedio prava tužitelja kao potrošača, tj. korisnika kredita, jer je ugovorio nepoštenu i ništetnu odredbu jednostrane promjenljive kamatne stope kredita, tuženik je dužan vratiti vrijednost više plaćenih anuiteta, budući je iste stekao bez osnove. Naime, sukladno odredbi čl. 1111. st. 1. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05, 41/08 i 125/11-dalje ZOO), kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda, odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratiti ga, odnosno, ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi. Obveza vraćanja nastaje i kad se nešto primi s obzirom na osnovu koja se nije ostvarila ili koja je kasnije otpala (st. 3. istog članka).
13. Neosnovan je i prigovor tuženika glede zastare, budući je Vrhovni sud RH na sjednici Građanskog odjela pod br. Su-IV-47/2020 od 30.1.2020. zauzeo stajalište da zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323. st. 1. ZOO-a kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora. Prema iznesenom shvaćanju dakle, utužena tražbina nije mogla zastarjeti, budući tek utvrđenjem ništetnosti navedenih odredbi ugovore o kreditu u pojedinačne parnice počinje teći rok zastare.
14. Stoga je pravni osnov za kamatnu stopu utvrđen u cijelosti.
15. Radi utvrđenja visine zahtjeva prema dokumentaciji u spisu u postupku je provedeno financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku Darku Prpiću iz Darfin d.o.o. Zagreb. Zadatak vještaka bio je utvrditi koliki je iznos tužiteljica preplatila uslijed mijenjanja kamatne stope, te izračunati razliku u svim mjesečnim anuitetima zajedno i za svaki mjesec pojedinačno.
16. Iz nalaza financijskog vještaka od 25.11.2025. proizlazi da je iznos kredita 206.000,00 HRK, da je ugovoreni rok otplate 12 godina, te redovna kamatna stopa u visini od 5,50 % godišnje, promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora.
17. Mišljenje je vještaka da ukupna razlika između iznosa stvarno plaćenih anuiteta prema obračunu banke primjenom izmijenjenih kamatnih stopa u odnosu na iznose anuiteta prema početnom otplatnom planu iznosi 15.990,46 HRK, odnosno 2.122,29 €. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka kao stručan i objektivan, a niti stranke nisu imale primjedbi na nalaz vještaka, odnosno tuženik nije imao primjedbi na matematički izračun vještaka.
18. Stoga je sud sukladno odredbi čl. 1111. st. 1. i 3. ZOO-a po osnovu stjecanja bez osnove dosudio tužiteljici utvrđenu razliku zbog promjene kamatne stope u iznosu od 2.122,29 €.
19. S druge strane, obzirom na nesporno utvrđeno mijenjanje kamatne stope nakon sklapanja predmetnog ugovora o kreditu dio odredbe iz čl. 2. i čl. 7. ugovora o kreditu u kojima je bila ugovorena promjenjiva kamatna stopa su ništetne, a sve sukladno odredbi čl. 269. i 270. st. 1. ZOO-a, jer u konkretnom slučaju činidba nije bila određena, odnosno odrediva, budući ništetnost ugovornih odredbi kojima se određuje promjenjivost kamatne stope sukladno jednostranoj odluci kreditora nije vezana uz valutu koja je predmet ugovora.
20. Na dosuđeni iznos od 2.122,29 € tužiteljici je priznata zakonska zatezna kamata od dana plaćanja svakog pojedinog mjesečnog iznosa anuiteta pa do isplate, sve na način kako je to utvrdio financijski vještak u svom nalazu, a kao što je to preciznije određeno u izreci presude.
21. Kamatna stopa određena je po stopi određenoj odredbom čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate za razdoblje do 31. prosinca 2007., za razdoblje od 1. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po eskontnoj stopi Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, za razdoblje od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje Hrvatska narodna banka prema čl. 29. st. 2. i st. 8. Zakona o obveznim odnosima, za razdoblje od 1. siječnja 2023. do 29. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sukladno čl. 2. Zakona o izmjeni ZOO-a ("Narodne novine" br. 114/22) i Uredbi o izmjeni ZOO-a ("Narodne novine" br. 156/22), a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama ZOO-a (''Narodne novine'' br. 155/23).
22. Slijedom naprijed navedenog valjalo je odlučiti kao u izreci.
23. Odluka o trošku tužiteljice temelji se na odredbi čl. 154. st. 1. i čl. 155. ZPP-a, te čl. 151. st. 3. ZPP-a. Tužiteljici su priznati troškovi zastupanja po punomoćniku sukladno vrijednosti predmeta spora i važećoj OT. Tako su tužiteljici priznati troškovi sastava tužbe, sastava 2 podneska od 23.9.2024. i 12.12.2025. i pristupa na 3 ročišta od 5.3.2025., 11.6.2025. i 19.1.2026. od po 200,00 €, te pristupa na ročište za objavu presude od 100,00 €, ili ukupno 1.300,00 €. Na ovaj iznos pribrojen je PDV od 25 % od 325,00 €, ili ukupno 1.625,00 €. Također, tužiteljici je priznat i trošak predujma za financijsko vještačenje od 300,00 €, te sudska pristojba na tužbu od 33,88 € i na presudu od 67,75 €, ili sveukupno 2.026,63 €.
U Zagrebu, 23. siječnja 2026
S U D A C:
Andrea Krstanović Čada
Pouka o pravnom lijeku:
Protiv ove presude nezadovoljna stranka ima pravo žalbe županijskom sudu u roku od 15 dana od dana primitka pisanog otpravka presude. Žalba se podnosi putem ovog suda pisano u 4 primjerka.
dna: punomoćniku tužiteljice
punomoćniku tuženika
