Republika Hrvatska
Općinski sud u Kutini
Hrvatskih branitelja 4
44320 Kutina
Poslovni broj: P-126/2023-26
U I M E R E P U B L I K E H R V AT S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Kutini, po sucu pojedincu Draženku Stanušiću, u pravnoj stvari tužitelja UB iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćnicima iz Odvjetničkog društva Volić&Ružička&Cabadaj Cafuta iz Garešnice, protiv tuženika Erste&Steiermärkische Bank d.d. Rijeka, Jadranski trg 3a, OIB: 23057039320, zastupanog po punomoćnicima iz Odvjetničkog društva Metelko, Knežević&Partneri iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane javne glavne rasprave 19. veljače 2026., u nazočnosti punomoćnika stranaka i tužitelja osobno, te objave presude, temeljem članka 335. stavak 4. Zakona o parničnom postupku ("Narodne Novine" broj 53/91, 91/92, 111/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, dalje: ZPP), 23. ožujka 2026.
p r e s u d i o j e
Usvaja se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"I. Nalaže se tuženiku ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANKA d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a, OIB: 23057039320 da tužitelju UB iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 16.478,00 EUR zajedno sa zateznom kamatom koja se obračunava:
na iznos od 4,43 EUR počam od dana 07.11.2005. pa do isplate
na iznos od 0,13 EUR počam od dana 07.11.2005. pa do isplate
na iznos od 0,86 EUR počam od dana 08.12.2005. pa do isplate
na iznos od 0,41 EUR počam od dana 10.11.2008. pa do isplate
na iznos od 19,69 EUR počam od dana 15.01.2009. pa do isplate
na iznos od 23,30 EUR počam od dana 13.02.2009. pa do isplate
na iznos od 10,98 EUR počam od dana 13.03.2009. pa do isplate
na iznos od 8,40 EUR počam od dana 10.04.2009. pa do isplate
na iznos od 11,87 EUR počam od dana 12.05.2009. pa do isplate
na iznos od 6,34 EUR počam od dana 09.06.2009. pa do isplate
na iznos od 6,60 EUR počam od dana 15.07.2009. pa do isplate
na iznos od 1,93 EUR počam od dana 14.08.2009. pa do isplate
na iznos od 7,32 EUR počam od dana 11.09.2009. pa do isplate
na iznos od 2,33 EUR počam od dana 09.10.2009. pa do isplate
na iznos od 6,50 EUR počam od dana 13.11.2009. pa do isplate
na iznos od 5,22 EUR počam od dana 16.12.2009. pa do isplate
na iznos od 17,05 EUR počam od dana 12.01.2010. pa do isplate
na iznos od 22,76 EUR počam od dana 11.02.2010. pa do isplate
na iznos od 23,18 EUR počam od dana 16.03.2010. pa do isplate
na iznos od 29,76 EUR počam od dana 12.04.2010. pa do isplate
na iznos od 38,57 EUR počam od dana 12.05.2010. pa do isplate
na iznos od 45,70 EUR počam od dana 18.06.2010. pa do isplate
na iznos od 60,67 EUR počam od dana 16.07.2010. pa do isplate
na iznos od 49,41 EUR počam od dana 12.08.2010. pa do isplate
na iznos od 82,80 EUR počam od dana 16.09.2010. pa do isplate
na iznos od 66,93 EUR počam od dana 18.10.2010. pa do isplate
na iznos od 71,67 EUR počam od dana 16.11.2010. pa do isplate
na iznos od 97,34 EUR počam od dana 20.12.2010. pa do isplate
na iznos od 95,62 EUR počam od dana 18.01.2011. pa do isplate
na iznos od 88,97 EUR počam od dana 15.03.2011. pa do isplate
na iznos od 0,18 EUR počam od dana 21.03.2011. pa do isplate
na iznos od 167,06 EUR počam od dana 12.04.2011. pa do isplate
na iznos od 108,21 EUR počam od dana 21.05.2011. pa do isplate
na iznos od 0,97 EUR počam od dana 31.05.2011. pa do isplate
na iznos od 123,89 EUR počam od dana 15.06.2011. pa do isplate
na iznos od 1312,90 EUR počam od dana 05.07.2011. pa do isplate
na iznos od 13.858,08 EUR počam od dana 07.07.2011. pa do isplate
sve po kamatnoj stopi koja je do 31. prosinca 2007. propisana čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, te nadalje od 1. siječnja 2008. po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima, odnosno koja je do 31. srpnja 2015. određena, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, te nadalje, od 1. kolovoza 2015. do isplate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, do 31. prosinca 2022., a od 1. siječnja 2023. po stopi koja se određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, do 31. prosinca 2023. godine, a od 1. siječnja 2024. godine po stopi koja određuje se, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, pa sve do isplate, sve u roku 15 dana."
II. Odbija se prigovor radi prijeboja tuženika njegove tražbine u iznosu od 674,33 eura s osnove potplaćenih i povlaštenih anuiteta zajedno sa zateznim kamatama tekućim na iznose od:
EUR 4,59 od 14.07.2005. pa do isplate,
EUR 8,66 od 02.08.2005. pa do isplate,
EUR 0,13 od 04.10.2005. pa do isplate,
EUR 5,39 od 27.12.2005. pa do isplate,
EUR 8,33 od 22.02.2006. pa do isplate,
EUR 11,83 od 03.04.2006. pa do isplate,
EUR 11,90 od 02.05.2006. pa do isplate,
EUR 21,65 od 01.06.2006. pa do isplate,
EUR 10,81 od 02.08.2006. pa do isplate,
EUR 10,72 od 05.09.2006. pa do isplate,
EUR 9,88 od 05.10.2006. pa do isplate,
EUR 10,55 od 02.11.2006. pa do isplate,
EUR 13,03 od 21.11.2006. pa do isplate,
EUR 16,47 od 09.01.2007. pa do isplate,
EUR 15,72 od 08.02.2007. pa do isplate,
EUR 17,67 od 05.03.2007. pa do isplate,
EUR 20,75 od 06.04.2007. pa do isplate,
EUR 24,70 od 30.04.2007. pa do isplate,
EUR 28,78 od 06.06.2007. pa do isplate,
EUR 30,80 od 28.06.2007. pa do isplate,
EUR 30,57 od 06.08.2007. pa do isplate,
EUR 27,69 od 03.09.2007. pa do isplate,
EUR 33,28 od 03.10.2007. pa do isplate,
EUR 31,84 od 05.11.2007. pa do isplate,
EUR 32,97 od 12.12.2007. pa do isplate,
EUR 19,75 od 17.01.2008. pa do isplate,
EUR 21,36 od 13.02.2008. pa do isplate,
EUR 15,00 od 13.03.2008. pa do isplate,
EUR 13,87 od 11.04.2008. pa do isplate,
EUR 23,97 od 12.05.2008. pa do isplate,
EUR 24,44 od 13.06.2008. pa do isplate,
EUR 27,52 od 12.07.2008. pa do isplate,
EUR 30,24 od 11.08.2008. pa do isplate,
EUR 29,16 od 15.09.2008. pa do isplate,
EUR 11,62 od 14.10.2008. pa do isplate,
EUR 18,70 od 12.12.2008. pa do isplate,
i to do dana 31.12.2007. godine po stopi koju određuje članak 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, a od 01.01.2008. do isplate s kamatama po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima, koja se do 31.07.2015. određuje za svako polugodište u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, a od dana 01.08.2015. godine do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od dana 01.01.2023. godine po stopi koja se, za svako polugodište, određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena.
III. Nalaže se tuženiku ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANKA d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a, OIB: 23057039320 naknaditi tužitelju UB iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] parnične troškove u iznosu od 4.781,44 eura zajedno sa zateznim kamatama tekućim od presuđenja pa do isplate, po stopi koja određuje se, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, pa sve do isplate, sve u roku 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužitelj je 13. travnja 2023. godine podnio tužbu ovom sudu protiv tuženika, radi preplate zbog ugovorene valutne klauzule u CHF po ugovoru o kreditu od 10. svibnja 2005. godine. Tužitelj smatra da su odredbe iz navedenog Ugovora ništetne, jer je ugovorena valutna klauzula, a o čemu se nije pojedinačno pregovaralo. U tijeku postupka tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev podneskom od 12. rujna 2025. godine (list 415 spisa), sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka.
2. U odgovoru na tužbu tuženik je osporio osnovanost tužbenog zahtjeva te je uložio i prigovor zastare, te prigovor radi prijeboja.
Tuženik je uložio i prigovor mjesne nenadležnosti ovog suda koji je pravomoćno odbijen rješenjem broj P-126/2023-8 od 9. studenog 2023. godine.
3. Nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu 10. svibnja 2005. godine, temeljem kojeg ugovora je tužitelj ostvario kredit u švicarskim francima u iznosu od 103.281,45 CHF. Ugovorom je ugovorena valutna klauzula, te otplata kredita u 240 mjesečnih rata.
Provedenim financijskim vještačenjem, po vještaku Lidiji Jurković, utvrđeno je da razlika u otplati kredita koja se odnosi na rast tečaja u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita iznosi 16.478,00 eura.
4. Stranke su zaključile predmetni ugovor o kreditu 10. svibnja 2005., što znači da se na pitanje ništetnosti primjenjuju odredbe Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne Novine" 96/03, dalje: ZZP). U tijeku ovog postupka utvrđeno je da je tuženik kao banka odredbu o valutnoj klauzuli sadržao u ugovoru, koji je tužitelju predočen na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, pa tužitelju tom prilikom nije omogućeno utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu.
5. Po pitanju valutne klauzule u ugovoru nije se pojedinačno pregovaralo, budući da je riječ o sadržaju odredbi koje je tuženik unaprijed formulirao u standardnom ugovoru, a tužitelj kao korisnik kredita nije upozoren o mogućim posljedicama takvog ugovaranja. Ovako ugovorena odredba glede valutne klauzule dovodi do neravnoteže u pravima i obvezama kreditora i korisnika kredita, jer omogućuje jednoj ugovornoj strani, tj. banci da primjena valutne klauzule bude ovisna isključivo o volji banke, bez ikakve mogućnosti tužitelja kao ugovorne strane da utječe na to. Jedno od osnovnih načela obveznog prava i samog ugovaranja, predstavlja odredivost cijene, prema kojoj sama cijena proizvoda mora biti određena ili odrediva. Odredbom članka 81. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 96/03), a koja je u osnovi identična odredbi članka 96. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13), propisano je da ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.
Zbog svega navedenog, odredba ugovora o valutnoj klauzuli je ništetna, a što je utvrdio Visoki trgovački sud svojom odlukom Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. godine.
6. Na temelju svega iznijetog valjalo je usvojiti tužbeni zahtjev, kako je to naznačeno pod točkom I. izreke, a imajući u vidu da je tužitelj precizirani tužbeni zahtjev, u cijelosti uskladio s nalazom i mišljenjem financijskog vještaka Lidije Jurković.
7. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, jer je isti izrađen na temelju dokumentacije tuženika, koja i nije sporna. Tuženik nije osporio matematički izračun vještaka.
8. Sud je u tijeku postupka saslušao tužitelja kao stranku na okolnosti zaključenja ugovora. Iz iskaza tužitelja proizlazi da je tekst ugovora sačinila banka te da tužitelj nije sudjelovao u kreiranju ovog ugovora. Također tužitelju nisu razjašnjene pojedine odredbe ugovora o kreditu koji se odnosi na promjenjivu kamatu i valutnu klauzulu. Tužitelj je po zanimanju inženjer telekomunikacija te nije stručnjak za ekonomska pitanja. Tužitelj je podigao ovaj kredit radi rješenja stambenog pitanja. Nije vlasnik tvrtke ili obrta. Sud je u cijelosti prihvatio navode tužitelja kao jasne i uvjerljive, a iz istih je vidljivo da između stranaka nije bilo pregovora i dogovora oko primjene valutne klauzule u predmetnom ugovoru.
9. Nije osnovan prigovor zastare tuženika, jer se u konkretnom slučaju radi o potraživanju tužitelja po osnovi stjecanja bez osnove u smislu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05 i 48/08), te se u konkretnom slučaju primjenjuje opći zastarni rok od 5 godina. Potraživanje tužitelja zastarijeva protekom 5 godina od pravomoćnosti odluke Visokog trgovačkog suda Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. Pokretanje parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača došlo je do prekida zastare na temelju članka 241. Zakona o obveznim odnosima (ZOO/2005), te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudskih odluka donesenih u povodu kolektivne tužbe za zaštitu potrošača. Kako je tužitelj podnio tužbu 13. travnja 2023. godine vidljivo je da nije došlo do zastare njegove tražbine.
10. Tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev sukladno nalazu financijskog vještaka u svojem podnesku od 12. rujna 2025. (list 415 spisa), pa je sud u cijelosti usvojio ovako precizirani zahtjev tužitelja.
11. Nije osnovan niti prigovor tuženika da tužitelj nema status potrošača. Naime, iz priložene dokumentacije u spisu je vidljivo da je tužitelj podigao kredit radi rješenja stambenog pitanja te da isti nema obrt ili tvrtku.
12. Tuženik je u tijeku postupka u svom podnesku od 12. rujna 2025. godine (list 418 spisa) odredio svoj prigovor radi prijeboja u iznosu od 674,33 eura. Tražbina tuženika je s osnove potplaćenih i povlaštenih anuiteta.
Osnovan je prigovor zastare ovakve tražbine tuženika koji je uložio tužitelj u svom podnesku od 16. rujna 2025. godine (list 422 spisa). Tražbina tuženika je u zastari s obzirom da se na tražbinu tuženika ne odnosi pravomoćna odluka Visokog trgovačkog suda broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. godine, jer tuženik nije potrošač. Osim toga, upravo je tuženik odgovoran za činjenicu da je odredba ugovora o valutnoj klauzuli ništetna.
Stoga je valjalo odbiti prigovor radi prijeboja tuženika.
13. Tužitelju je dosuđena naknada parničnih troškova, sukladno uspjehu u parnici, temeljem odredbi članka 154. Zakona o parničnom postupku, a troškovi se odnose na: sastav tužbe, sastav podnesaka od 5. rujna 2023., 12. rujna 2025. i 16. rujna 2025. godine, zastupanja na ročištima od 7. studenog 2023., 27. svibnja 2025. i 18. veljače 2026. godine, sve po 500,00 eura, što sveukupno s PDV-om iznosi 4.375,00 eura.
Tužitelj je imao i trošak financijskog vještačenja od 300,00 eura te trošak pristojbe na tužbu u iznosu od 106,44 eura tako da ukupni parnični troškovi tužitelja iznose 4.781,44 eura, kako je to navedeno u izreci.
Tužitelju nije priznat trošak pristojbe na presudu imajući u vidu da je oslobođen plaćanja iste kao potrošač.
Kutina, 23. ožujka 2026.
S u d a c
Draženko Stanušić
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove presude dopuštena je žalba. Žalba se podnosi putem ovoga suda u roku od 15 dana od dana dostave ovjerenog prijepisa ove presude. O žalbi odlučuje nadležni županijski sud.
Dna
1. Odvjetničko društvo Volić&Ružička&Cabadaj Cafuta, Garešnica, V. Nazora 15a
2. Odvjetničko društvo Metelko, Knežević&Partneri, Zagreb, Lopašićeva 6
