P-2932/2024

REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI SUD U SPLITU

STALNA SLUŽBA U STAROM GRADU

Novo riva 3, 21460 Stari Grad

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Splitu, Stalna služba u Starom Gradu, po sucu Miljani Srhoj Buratović u pravnoj stvari tužitelja NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupan po punomoćnik Mirko Butorović, odvjetnik u Hvaru, protiv tuženika PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 zastupana po punomoćniku Jelena Matulić odvjetnik u OD Matulić, Bilić i Vrsalović d.o.o. Split, Sukoišanska 43, radi utvrđenja i isplate, nakon glavne i javne rasprave održane dana 23. rujna 2025. u prisutnosti punomoćnika stranaka, zaključene i objavljene 22. prosinca 2025.,

p r e s u d i o  j e

I/ Utvrđuju se ništetnima pojedine odredbe Ugovora o kreditu, broj 9010789064, od 21. listopada 2005. godine, sklopljenog između tužitelja, kao korisnika kredita: NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika, kao kreditora: PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB : 02535697732, i to odredba:

članka 4.1. - u dijelu: ''koja je promjenjiva sukladno odluci Banke o kreditiranju građana'';

članka 4.2. - u cijelosti;

članka 7.2. - u cijelosti;

članka 12. točka 9. - u cijelosti;

odnosno u svakom dijelu istog u kojem se spominje promjenjiva kamatna stopa ili valutna klauzula.

II/ Nalaže se tuženiku: PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB:02535697732, tužitelju: NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime povrata ništetno naplaćenih iznosa temeljem Ugovora o kreditu, broj 9010789064, sklopljenog u Splitu, dana 21. listopada 2005. godine, ništetnim mijenjanjem ugovorne kamatne stope i ništetnom valutnom klauzulom, isplatiti iznos od 6.349,25 EUR, sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom na iznos od 5.709,70 EUR, od 1. listopada 2015. godine, do isplate, za razdoblje do 31. prosinca 2022. godine, po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, za razdoblje nakon 1. siječnja 2023. godine do naplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

III/ Nalaže se tuženiku: PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB:02535697732, tužitelju: NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime povrata razlike glavnice temeljem Ugovora o kreditu, broj 9010789064, sklopljenog u Splitu, dana 21. listopada 2005. godine, isplatiti iznos od 2.000,12 EUR, sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom na taj iznos od 1. listopada 2015. godine, do isplate, za razdoblje do 31. prosinca 2022. godine, po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, za razdoblje nakon 1. siječnja 2023. godine do naplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

IV/ Utvrđuju se ništetnima pojedine odredbe Ugovora o kreditu, broj 901209477, od 16. listopada 2006. godine, sklopljenog između tužitelja, kao korisnika kredita: NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika, kao kreditora: PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta

50, OIB:02535697732, i to odredba :

članka 4.1. - u dijelu: ''koja je promjenjiva sukladno odluci Banke o kreditiranju građana'';

članka 4.2. - u cijelosti;

članka 7.2. - u cijelosti;

članka 12. točka 9. - u cijelosti;

odnosno u svakom dijelu istog u kojem se spominje promjenjiva kamatna stopa ili valutna klauzula.

V/ Nalaže se tuženiku: PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d.,Zagreb, Radnička cesta 50, OIB:02535697732, tužitelju: NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime povrata ništetno naplaćenih iznosa temeljem Ugovora o kreditu, broj 9012029477, od 16. listopada 2006. godine, ništetnim mijenjanjem ugovorne kamatne stope i ništetnom valutnom klauzulom, isplatiti iznos od 4.125,49 EUR, sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom na taj iznos, od 1. listopada 2015. godine, do isplate, za razdoblje do 31. prosinca 2022. godine, po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, za razdoblje nakon 1. siječnja 2023. godine do naplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve

u roku od 15 dana.

VI/ Nalaže se tuženiku: PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB:02535697732, tužitelju: NS, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime povrata razlike glavnice temeljem Ugovora o kreditu, broj 9012029477, od 16. listopada 2006. godine, isplatiti iznos od 1.329,20 EUR, sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom na taj iznos, od 1. listopada 2015. godine, do isplate, za razdoblje do 31. prosinca 2022. godine, po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, za razdoblje nakon 1. siječnja 2023. godine do naplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

VII/ Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi parnični trošak u iznosu od 7.787,18 EUR sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom od donošenja prvostupanjske presude do isplate, po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Predmetni parnični postupak pokrenut je 02.05.2019. zaprimanjem tužbe tužitelja NS, protiv tužene Privredna banka Zagreb d.d., radi utvrđenja ništetnim pojedinih odredbi ugovora o kreditu koji je sklopljen između parničnih stranaka 2005., te povrat više isplaćenih novčanih sredstava tužitelju.

2. Naime, tužitelj navodi da su dana 21. listopada 2005. stranke sklopile Ugovor o kreditu broj 9010789064 (Ugovor 1), a dana 16. listopada 2006. tužitelj da je ponovno kao korisnik kredita s ovdje kreditorom sklopio Ugovor o kreditu br. 901209477 (Ugovor 2). Predmetnim ugovorima da je kreditor odobrio ovdje tužitelju kao korisniku kredita isplatu iznosa od 46.500,00 CHF i 33.000,00 CHF s rokom otplate od 240 mjeseci. Isplata je ugovorena u kunskoj protuvrijednosti, odnosno, po srednjem tečaju kreditora za CHF na dan korištenja kredita, odnosno, primijenjena je valutna klauzula. Odredbama čl. 4.1. ugovorena je promjenjiva kamatna stopa, koja je tada iznosila 4,60%, dok je odredbom članka 4.2. određeno da se promjena određuje temeljem odluke samog kreditora. Tužitelj je uz predmetne Ugovore primio "Otplatne tablice" prema kojoj je iznos mjesečnog anuiteta za Ugovor 1 iznosi 296,70 CHF, dok je za Ugovor 2 iznosio 210,56 CHF. Tužitelj da je započeo s isplatom Ugovora 1 dana 31.12.2005. kojeg otplaćuje i danas a sa isplatom Ugovora 2 da je započeo dana 30.11.2006. kojeg otplaćuje i danas. Tijekom predmetnog razdoblja odnosno do 01. siječnja 2014. tuženik da je jednostrano mijenjao izvorno ugovorenu kamatnu stopu, bez unaprijed ugovorenih odnosno određenih kriterija, a o kojima se nikada nije pregovaralo s tužiteljem.

3. Tužitelj se u tužbi poziva na recentnu praksu sudova u Republici Hrvatskoj, pa tako, između ostalog, i na odluku Vrhovnog suda Republike Hrvatske, poslovnog broja Revt-249/2014 od 9. travnja 2015. Ovom odlukom je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovnog broja P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., te drugostupanjska presuda Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovnog broja Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014. u dijelu odluke o ništetnosti odredbe o ugovornoj kamati s promjenjivom kamatnom stopom kod kredita ugovorenog u švicarskim francima, što je ovdje slučaj. Predmetnom odlukom je zauzet stav da se odredbe temeljem kojih je donesena jednostrana odluka tuženika o mijenjanju ugovorene redovne kamatne stope, imaju smatrati nepoštenim ugovornim odredbama o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, odnosno, imaju se smatrati ništetnim odredbama. Iste da su bile nerazumljive i neodređene, potrošači da nisu raspolagali osnovnim parametrima o kojima ovisi kretanje kamatne stope u budućem razdoblju, te posljedično, da su takve ugovorne odredbe uzrokovale znatnu neravnotežu u pravima i obvezama korisnika kredita u odnosu na banku, što je suprotno temeljnim načelima obveznog prava. Odlukom Ustavnog suda Republike Hrvatske, oznake U-III-2521/2015 od 13. prosinca 2016. potvrđena je ova odluka Vrhovnog suda Republike Hrvatske.

4. Dakle, tužitelj tvrdi da je zaključak kako je tuženica u razdoblju otplate kredita, temeljem ništetne odredbe tužitelju obračunavala kamatnu stopu veću od ugovorene. Na ovaj način da je tuženica povrijedila odredbu članka 3. Zakona o obveznim odnosima, te je posljedično stekla bez osnove određeni novčani iznos (članak 1111. Zakona o obveznim odnosima).

5. Visoki trgovački sud Republike Hrvatske je 14. lipnja 2018. pod poslovnim brojem Pž-6632/2017 donio presudu (tzv. slučaj Franak), kojom presudom je utvrđeno da su tamo tuženici (ukupno sedam banaka) u razdoblju od 1. listopada 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedili kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe, na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kredit, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa su time tuženici postupali suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača.

6. Dakle, tužitelj tvrdi da je zaključak kako je tuženica u razdoblju otplate kredita, osim nezakonitom promjenom kamatne stope, tužitelju obračunavala i mjesečne anuitete temeljem kunske protuvrijednosti CHF valute.

7. Tužitelj je uz tužbu dostavio sve dokaze na koje se poziva, kao i sudsku praksu gore navedenu.

8. U nastavku postupka, nakon izvedenih dokaza i financijsko- knjigovodstvenog vještačenja, tužitelj je uredio tužbeni zahtjev u pogledu visine, pa je tako podneskom od 29. studenog 2024. postavljen konačni tužbeni zahtjev, koji glasi onako kako je navedeno u izreci ove presude.

9. U odgovoru na tužbu tužena osporava tužbeni zahtjev u cijelosti, te predlaže sudu, nakon provedenog dokaznog postupka, odbiti ga te ističe prigovor zastare. Nadalje, navodi kako su tužitelj i tuženik zaključili 21. listopada 2005. Ugovor ugovora o kreditu br. 9010789064 kojim je banka stavila na raspolaganje tužitelju iznos u kunama koji odgovara protuvrijednosti od 46.500,00 CHF po srednjem tečaju tečajne liste banke, a dana 16. listopada 2006. Ugovor o kreditu br. 9012029477 kojim je banka stavila na raspolaganje tužitelju iznos u kunama koji odgovara protuvrijednosti od 33,000.00 CHF po srednjem tečaju tečajne liste banke. Odredbom čl. 4.1. navedenih ugovora ugovorena je promjenjiva kamatna stopa koja je na dan sklapanja predmetnih ugovora iznosila 4,60%. Nadalje, navodi kako su tužitelj i tuženik zaključili i Dodatak ugovoru o kreditu br. 9010789064 dana 07.12.2015. i Dodatak ugovora o kreditu br. 9012029477 dana 07.12.2015. te su prvotni ugovori u CHF prestali postojati nakon što su konvertirani u EUR te po tim kreditima u CHF da ne može biti više nikakvog potraživanja a niti zahtjeva. Dakle, prihvatom konverzije i potpisom dodatka ugovora o kreditu da ugovorne strane ne mogu više jedna od druge bilo što potraživati te je na strani tužitelja prestalo postojati bilo kakvo potraživanje po ugovorima u CHF. Nadalje, ističe kako je nesporno da je Zakonom o obveznim odnosima izričito i to baš čl. 21 i 26 izričito dopušteno ugovaranje valutne klauzule i promjenjive kamatne stope.

Radi svega navedenog, tužena predlaže odbiti tužbeni zahtjev u cijelosti.

10. U postupku su izvedeni dokazi pregledom otplatnih tablica, plana otplate, pregleda uplata i knjigovodstvene kartice, te je izvedeno financijsko-knjigovodstveno vještačenje po vještaku Stjepanu Kolovratu, mag.oec.

11. Nakon savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno i na temelju rezultata cjelokupnog postupka, ovaj sud smatra tužbeni zahtjev tužitelja osnovanim u cijelosti.

12. Predmet ovog parničnog postupka je zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnosti odredbi ugovora o kreditu koje se tiču promjenjive kamatne stope i valutne klauzule, te zahtjev za isplatu s osnova ništetnosti promjenjive kamatne stope i valutne klauzule.

13. U postupku nije prijeporno da su između parničnih stranaka sklopljeni ugovor o kreditu broj 9010789064 dana 21. listopada 2005. kao i Ugovor o kreditu br. 901209477 dana 16. listopada 2005. kao i dodatak ugovora o kreditu br. 9010789064 od 07.12.2015. i dodatka ugovora o kreditu br. 9012029477 dana 07.12. 2015. Na temelju ugovora o kreditu odobrena je isplata novčanih iznosa od 46.500,00 CHF i 33.000,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti s rokom otplate od 240 mjeseci te je ugovorena promjenjiva kamatna stopa.

14. Među parničnim strankama je prijeporno da li je odredba ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi nepoštena ugovorna odredba, što bi je činilo ništetnom, te da li je odredba o valutnoj klauzuli ništetna, o čemu ovisi osnovanost tužiteljevog zahtjeva za isplatom. Isto tako je prijeporno da li je tužitelj prekludiran pozivati se na ništetnost.

15. Tužitelj se u tužbi poziva na presudu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovnog broja P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. kojom je utvrđeno da je tamošnji tuženik i ovdje tuženik u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditima koristio nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze mijenjanja u skladu s jednostavnom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je ništetna. U tom dijelu citirana presuda je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovnog broja Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014., a Vrhovni sud Republike Hrvatske je svojom odlukom poslovnog broja Revt- 249/2014 od 9. travnja 2015. odbio revizije tuženika kao neosnovane. U obrazloženju presude Visokog trgovačkog suda, na stranici 62 se navodi kako se pojedini potrošači, u slučaju postojanja osuđujuće odluke, dakle, kada sud utvrdi postojanje određene povrede propisa o zaštiti potrošača, u postupku individualne pravne zaštite, naknade štete, izmjene ugovora ili slično, mogu pozvati na sadržaj odluke iz postupka zaštite kolektivnih prava i interesa. Na taj način proširene su subjektivne granice pravomoćnosti jer osuđujuća presuda iz postupka zaštite kolektivnih interesa u postupcima individualne zaštite koje pokrenu potrošači obvezuje ostale sudove. Sve navedeno bilo bi u skladu i s odredbama Zakona o zaštiti potrošača.

16. Tužitelj se također poziva na presudu Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovnog broja Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018., kojom je utvrđeno kako je ovdje tuženik u razdoblju od 1. studenog 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju, na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja predmetnih ugovora tuženica pod 7) kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što da je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana. Ovime da je tužena pod 7) postupila suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 96/2003), u razdoblju od 1. studenog 2004. do 6. kolovoza 2007. i to članaka 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008. protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 79/2007) i to članaka 96. i 97., te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima, te da je u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., a koja povreda da traje i nadalje, povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora ovdje tuženica (tamo tužena pod 7) kao trgovac s jedne strane, te korisnici kreditnih usluga kao potrošači s druge strane, nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tamo tuženice pod 7).

17. U odnosu na prethodno navedene odluke za navesti je da se prema odredbi članka 502.c Zakona o parničnom postupku (Narodne novine broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19) fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozivati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a stavak 1. Zakona o parničnom postupku, da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom slučaju, sud će biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozivati, a upravo na ta utvrđenja se tužitelj i poziva ovdje u tužbi.

18. Navedeni postupci pred Trgovačkim sudom u Zagrebu koji su pokrenuti po tužbi Hrvatskog saveza udruga za zaštitu potrošača – Potrošač, protiv sedam banaka, a među kojima je i ovdje tuženica, predstavljaju kolektivni sudski postupak, a sve sukladno odredbi članka 502.c Zakona o parničnom postupku. Kao što je prethodno navedeno, prema toj odredbi, pravomoćna presuda u kolektivnom sudskom postupku obvezuje prvostupanjske sudove koji u pojedinačnim parnicama sude povodom zahtjeva potrošača radi zaštite prava čija je povreda utvrđena u kolektivnom sporu.

19. S obzirom na direktni učinak presude u kolektivnom sporu o nepoštenosti ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli vezanoj uz valutu švicarski franak, po ocjeni ovog suda nema potrebe izvoditi nikakve daljnje dokaze radi utvrđenja navedenih okolnosti jer bi, imajući u vidu utvrđenja iz postupka kolektivne zaštite potrošača, drugačije postupanje bilo u suprotnosti s odredbom članka 502.c Zakona o parničnom postupku. O tome se već izjasnio Vrhovni sud Republike Hrvatske, u svojoj odluci poslovnog broja Rev-3142/2018 od 19. ožujka 2018. Dakle, jedina bitna činjenica u pogledu nepoštenosti ugovornih odredbi je ta da li je ugovor o kreditu sklopljen u vremenskom periodu na koje se odnosi odluka u kolektivnom sporu. U konkretnom slučaju, Ugovor o kreditu broj 9010789064 sklopljen je 21.listopada 2005., a Ugovor o kreditu broj 901209477 sklopljen dana 16. listopada 2006. odnosno, neprijeporno u onom vremenskom periodu na koji se odnosi odluka u kolektivnom sporu, u kojem sporu je kao jedan od tuženika sudjelovao i prednik tuženice iz ovog postupka. Stoga je po ocjeni ovog suda, osnovan tužbeni zahtjev tužitelja iz točke I/ i IV/ tužbenog zahtjeva.

20. VSRH je dana 12. veljače 2019. donio rješenje br. Rev-2868/2018 povodom izvanredne revizije podnesene u postupke jednake pravne osnove radi utvrđenja ništetnosti ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi u kreditnom odnosu između stranaka na koje se odnosi kolektivna presuda u tzv. "slučaju franak". U navedenom rješenju zauzet je stav da sama činjenica da su stranke sklopile dodatak ugovora o kreditu na temelju Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditu ne znači da je korisnica kredita izgubila pravni interes za utvrđenjem da su pojedine odredbe ugovora o kreditu ništetne. Osim toga ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanje pravnog posla pri čemu ništetan ugovor ne postaje valjan ni kada uzrok ništetnosti naknadno nestane, te stoga tužiteljica ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi kako bi na temelju toga ostvarila eventualna prava za koje smatra da joj pripadaju. Jednak stav zauzet je i u odlukama drugostupanjskih sudova i to ŽS U Rijeci u predmetu Gž-1689/19, ŽS u Varaždinu br. Gž-1908/18 od 20.rujna 2019. Slijedom obrazloženja pravnih učinaka rješenja VSRH Rev-2868/2018 od 12.veljače 2019., dana 26. svibnja 2020. doneseno je rješenje istog suda br. Rev- 18/2018 kojim je zauzet stav da je iz pravnog shvaćanja (Rev-2868/18) proizlazi da nema zapreke za utvrđenje ništetnim i nepoštenim pojedinih odredbi osnovnog ugovora o kreditu pri čemu treba uzeti u obzir da je do dana sklopljenog Sporazuma o konverziji važio osnovni ugovor te je proizvodio pravne učinke, a između ostalog koji pravni učinci se upravo odnose na ispunjavanje obveza korisnika kredita temeljem nepoštenih i ništetnih ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.

Nadalje, dana 09. srpnja 2020. donesena je Presuda Suda Europske unije br. C-452/18 kojom odlukom je zauzet stav da potrošač može tražiti svoja prava nakon konverzije nepoštene odredbe ako u trenutku potpisivanja sporazuma nije znao da će u budućnosti ugovorna odredba biti nepoštena te ako nije informiran da ukoliko se tako nešto dogodi on gubi pravo potraživati povrat nezakonito naplaćenih iznosa, a što ovdje nije slučaj.

21. Što se tiče visine tužbenog zahtjeva, ista je utvrđena provedenim vještačenjem po ovlaštenom sudskom vještaku za računovodstvo i financije – Stjepanu Kolovratu mag.oec. . Vještak je u svom pisanom nalazu i mišljenju od 27.12.2020. naveo kako se u pogledu Ugovora o kreditu br. 9010789064 iznos od 15.174,27 kn odnosi na preplatu kao pozitivne razlike između anuiteta obračunatih po promjenjivim kamata i anuiteta obračunatih po fiksnim kamatama a koji se sastoje od pojedinačnih iznosa s datumom dospijeća svakog od tih iznosa, dok se iznos od 27.847,50 kn odnosi na pozitivne tečajne razlike a koji se sastoji od pojedinačnih iznosa s datumom dospijeća svakog od tih iznosa. Nadalje, prema Ugovoru o kreditu br. 901209477, iznos od 10.999,47 kn odnosi se na preplatu kao pozitivne razlike između anuiteta obračunatih po promjenjivim kamatama i anuiteta obračunatih po fiksnim kamatama a koji se sastoji od pojedinačnih iznosa s datumom dospijeća svakog od tih iznosa. Nadalje, iznos od 21.400,12 kn odnosi se na pozitivne tečajne razlike, a koji se sastoji od pojedinačnih iznosa s datumom dospijeća svakog od tih iznosa. Na navedeno vještvo prigovor je iznio tuženik te je pozvan vještak na očitovanje. Vještak je dostavio očitovanje na primjedbe tuženika dana 04.05.2021. Dana 14.10.2024. tuženik je ponovno izrazio protivljenje vještvu kao i očitovanju vještaka, a podneskom od 06.11.2024. tužitelj predlaže dopunu prijedloga zadataka vještaku na način da vještak utvrdi iznos ukupnih zateznih kamata koje su tekle na iznose preplaćenih kamata i na iznos izračuna preplaćenog tečaja sve do dana konverzije t da izvrši obračun razlike na način da od ukupnih zateznih kamata odbije preplatu priznatu u konverziji, sve u skladu s odredbom čl. 172 ZOO. Dana 21.11.2024. vještak je dostavio dopunu vještačenja u ovom predmetu udovoljavajući nalogu suda a sve prema prijedlogu tužitelja za dopunom vještva.

22. Odlučujući o zahtjevu tužitelja za isplatu, imajući u vidu da se u konkretnom slučaju radi o restitucijskom zahtjevu tužitelja temeljem odredbe članka 1111. stavka 1. Zakona o obveznim odnosima, sud smatra kako bi kod povrata stečenog bez osnove tuženica bila dužna tužitelju vratiti upravo onaj iznos kuna kojeg joj je tužitelj platio bez osnove. Kako su ujedno iznosi anuiteta sadržani u utuženom iznosu, te kako je neprijeporno da je tužitelj kredit vraćao u mjesečnim anuitetima, to istome ujedno pripada i zakonska zatezna kamata od dana dospijeća svakog pojedinog obroka pa do isplate, u kunskom iznosu, sukladno odredbi članka 1115. Zakona o obveznim odnosima i to po izračunu koji se temelji na nalazu i mišljenju vještaka. U pogledu ugovora o kreditu br. 9010789064 nije sporno da je tuženik temeljem dodatka utuženog ugovora o kreditu nakon 30.09.2015. tužitelju isplatio iznos od 1.607,93 EUR. Odredbom čl. 172 ZOO-a propisan je red uračunavanja kamata i troškova čime djelomično priznata preplata u visini od 1.607,93 EUR prvenstveno zatvara dio zatezne kamate te preostaje potraživanje od 639,55 EUR na ime dospjele i neplaćene zatezne kamate te cijeli iznos glavnice od 5.709,70 EUR. Dakle, preostaje neplaćeni iznos od ukupno 6.349,25 EUR za zakonskom zateznom kamatom tekućom na iznos od 5.709,70 EUR, od 01. listopada 2015., do isplate, dok na preostali iznos ZZK ne teče nova zatezna kamata a kako je to precizirano u toč. II izreke a što je u skladu sa stavom zauzetim u odluci Vrhovnog suda RH br. Rev-1096/22.

Kako nije sporno da je tužba podnesena zbog povrata preplaćenih iznosa uslijed primjene ništetnih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli a o tome se vještak očitovao u svom nalazu od 27.12.2020. navodeći da se u konkretnom slučaju radi o iznosu od 15.069,87 kn odnosno 2.000,12 EUR a kako je utvrđeno sa stanjem na dan 30.09.2015. Budući se radi o nezakonitom iznosu naplate, odnosno razlici nastaloj upravo uslijed primjene ništetne odredbe o valutnoj klauzuli, a koja nije bila predmet dodatku ugovora o kreditu, tužitelj ustraje u isplati, a što sada čini preciziranu toč. III/ izreke. Za navesti je kako je prihvaćena objektivna preinaka jer su svi utuženi iznosi obuhvaćeni pravnom osnovom a što je u skladu sa Zaključkom VSRH od 26.11.2021., Su-IV-162/21.

U odnosu na Ugovor o kreditu br 901209477 nije sporno da je tuženik temeljem dodatka utuženog ugovora o kreditu nakon 30.09.2015. tužitelju isplatio iznos od 1.898,70 EUR. Odredbom čl. 172 ZOO-a propisan je red uračunavanja kamata i troškova čime djelomično priznata preplata u visini od 1.898,70 EUR prvenstveno zatvara cijeli iznos zatezne kamate pa preostaje "neiskorišteni" dio priznate preplate, u iznosu 174,68 EUR. Stoga se u tom smislu smanjuje potraživanje glavnice preplaćenih iznosa sa osnove ugovora o kreditu br. 901209477, za iznos od 174,68 EUR, na način da se toč. V/ izreke potražuje isplata iznosa od 4.125,49 EUR sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na taj iznos od 01.listopada 2015., do isplate a što je u skladu sa stavom zauzetim u odluci Vrhovnog suda RH br. Rev- 1096/22.

Kako nije sporno da je tužba podnesena zbog povrata preplaćenih iznosa uslijed primjene ništetnih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli a o tome se vještak očitovao u svom nalazu od 27.12.2020. navodeći da se u konkretnom slučaju radi o iznosu od 10.014,84 kn odnosno 1.329,20 EUR a kako je utvrđeno sa stanjem na dan 30.09.2015. Budući da se radi o nezakonitom iznosu naplate, odnosno razlici nastaloj upravo uslijed primjene ništetne odredbe o valutnoj klauzuli, a koja nije bila predmet dodatka ugovora o kreditu, tužitelj ustraje u isplati, a što sada čini preciziranu toč. IV/ izreke. Za navesti je kako je prihvaćena objektivna preinaka jer su svi utuženi iznosi obuhvaćeni pravnom osnovom a što je u skladu sa

Zaključkom VSRH od 26.11.2021., Su-IV-162/21

23. U odnosu na prigovor zastare tuženice, valja istaknuti kako članak 215 stavak 1. Zakona o obveznim odnosima propisuje da zastara počinje teći prvog dana poslije dana kada je vjerovnik imao pravo zahtijevati ispunjenje obveze, ako zakonom za pojedine slučajeve nije što drugo propisano. Članak 241. istog Zakona propisuje da se zastara prekida podnošenjem tužbe i svakom drugom vjerovnikovom radnjom poduzetom protiv dužnika pred sudom ili drugim nadležnim organom radi utvrđivanja, osiguranja ili ostvarenja tražbine. Nadalje, članak 245. stavak 1. Zakona propisuje da nakon prekida, zastara počinje teći iznova, a vrijeme koje je proteklo prije prekida ne računa se u zakonom određeni rok za zastaru, dok stavak 3. istog članka propisuje da kada je prekid zastare nastao podnošenjem tužbe ili pozivanjem u zaštitu ili isticanjem prijeboja tražbine u sporu, odnosno prijavljivanjem tražbine u nekom drugom postupku, da zastara počinje teći iznova od dana kad je spor okončan ili završen na neki drugi način. Podnošenjem tužbe radi utvrđenja ništetnosti ugovornih odredbi Ugovora o kreditu kojim je ugovorena valutna klauzula, u prethodno navedenom sporu Pž-6632/17, za zaštitu kolektivnih prava, prekinut je tijek zastare, a donošenje presude u tom predmetu od strane Visokog trgovačkog suda RH broj Pž- 6632/17-10 od 14. lipnja 2018. zastara je počela teći ispočetka, time da se vrijeme prije prekida ne uračunava u tijek zastare. Tom presudom utvrđuje se ništetnim ugovorna odredba Ugovora o kreditu kojim je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak. Kako je predmetna tužba podnesena 10. prosinca 2019., te kako zakon kod instituta stjecanja bez osnove ne predviđa posebni zastarni rok, ima se primijeniti članak 225. Zakona o obveznim odnosima, koji propisuje da tražbine zastarijevaju za pet godina, ako zakonom nije određen neki drugi zastarni rok. Stoga je razvidno kako je predmetna tužba podnesena unutar zastarnog roka, zbog čega se istaknuti prigovor zastare ima smatrati neosnovanim. Posebno se ističe kako bi u odnosu na tzv. negativne razlike nastupila zastara budući da ti iznosi nisu obuhvaćeni kolektivnom presudom već samo pozitivne razlike koje su predmet ovog postupka, pa tuženik u smislu prekida zastarijevanja ne može se pozivati na kolektivnu presudu doneseno protiv istog.

24. Stoga je riješeno kao u izreci.

25. Odluka o parničnom trošku temelji se na odredbi članka 154. stavka 1. Zakona o parničnom postupku, budući da je tužitelj u cijelosti uspio u sporu. Visina troška je odmjerena sukladno vrijednosti predmeta spora i Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika budući da tužitelja zastupa punomoćnik odvjetnik. Tako je tužitelju valjalo priznati trošak sastava tužbe u visini od 100 bodova; trošak sastava obrazloženih podnesaka od 07.11.2019., 30.11.2020., 11.01.2021., 25.06.2024., u visini od po 100 bodova te po 250 bodova na ime sastava podnesaka od 17.09.2024. 06.11.2024., 29.11.2024., 10.03.2025., 29.07.2025. sukladno Tbr 8.1 OT. Nadalje, tužitelju je obistinjen trošak pristupanja na ročišta od 20.11.2019., 06.10.2020., 27.04.2021., u iznosu od po 100 bodova te po 250 bodova na ime pristupa na ročišta od 15.10.2024., 18.03.2025., 23.09.2025. sve sukladno Tbr 9.1 OT. Na ovaj način tužitelju je ukupno obistinjen iznos od 2800 bodova, a kako vrijednost boda iznosi 2,00 EUR, to je tužitelju ukupno obistinjen iznos od 5.600,00 EUR uvećan za 25% PDV-a, što ukupno iznosi 7.000,00 EUR a kada se tom iznosu pridoda iznos od 464,53 EUR predujma za vještačenje te iznos od 138,16 EUR na ime pristojbe tužbe i iznos od 184,49 EUR na ime pristojbe odluke, to je tužitelju ukupno obistinjen iznos od 7.787,18 EUR.

U Starom Gradu 22. prosinca 2025.

Sudac

Miljana Srhoj Buratović

Uputa o pravnom lijeku :

Protiv ove presude dopuštena je žalba. Žalba se podnosi u roku od petnaest dana od dana dostave prijepisa presude, putem ovog suda na Županijski sud pisanim podneskom u 3 primjerka.

DNA:

- punom. stranaka