REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU

Ulica grada Vukovara 84

Posl.br. P-8735/2019-57

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Općinski građanski sud u Zagrebu, po sucu toga suda Vanesi Brizić Bahun kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužitelja FJI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćnici Marini Mesić, odvjetnici u Odvjetničkom društvu Čipčić-Bragadin, Mesić i suradnici iz Zagreba, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, zastupanog po punomoćnici Margiti Kiš Kapetanović, odvjetnici u Odvjetničkom društvu Porobija & Porobija iz Zagreba, uz sudjelovanje umješača na strani tužitelja RJI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], radi utvrđenja i isplate,, nakon održane javne i glavne rasprave zaključene dana 22. listopada 2025. godine u prisutnosti tužitelja osobno uz punomoćnicu Marinu Mesić, odvjetnicu, zamjenice punomoćnice tuženika Silvije Crnogaća Čorušić, odvjetnice, te umješača osobno, dana 17. prosinca 2025. godine

p r e s u d i o  j e

I. Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:

"I.A Utvrđuje se da ne proizvodi pravni učinak, odnosno ništetan je Ugovoru o kreditu 1823/2006 od 25.05.2006. sklopljenog između tužitelja kao korisnika kredita i tuženika.

I.B Nalaže se tuženiku da tužitelju vrati zadužnicu broj zadužnice kod vjerovnika 9106979514 od 25.05.2006, broj ovjere OV-7171/06 potpisane ovjerene kod javnog bilježnika Anice Hukelj dana 30.05.2006. godine u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

I.C Nalaže se tuženiku da izda i dostavi tužitelju brisovno očitovanje radi brisanja zaloga (hipoteke) upisane u zemljišnu knjigu Općinskog građanskog suda u Zagrebu, u zemljišnoknjižni uložak broj [broj ZK uloška] katastarske općine [katastarska općina], na suvlasničkom dijelu 7, pod brojem Z-38232/06, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

I.D Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati iznos od 133.211,72 Eura zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku:

- 15.8.2006 na iznos od 3.762,04 kuna tj. na iznos od 499,31 Eura pa do isplate

- 5.9.2006 na iznos od 2.144,00 kuna tj. na iznos od 284,56 Eura pa do isplate

- 15.9.2006 na iznos od 3.806,17 kuna tj. na iznos od 505,17 Eura pa do isplate

- 15.11.2006 na iznos od 3.753,60 kuna tj. na iznos od 498,19 Eura pa do isplate

- 24.11.2006 na iznos od 3.876,36 kuna tj. na iznos od 514,48 Eura pa do isplate

- 15.12.2006 na iznos od 3.767,44 kuna tj. na iznos od 500,03 Eura pa do isplate

- 15.1.2007 na iznos od 3.738,17 kuna tj. na iznos od 496,14 Eura pa do isplate

- 15.2.2007 na iznos od 3.698,63 kuna tj. na iznos od 490,89 Eura pa do isplate

- 16.4.2007 na iznos od 3.695,17 kuna tj. na iznos od 490,43 Eura pa do isplate

- 8.5.2007 na iznos od 3.734,55 kuna tj. na iznos od 495,66 Eura pa do isplate

- 15.5.2007 na iznos od 3.625,32 kuna tj. na iznos od 481,16 Eura pa do isplate

- 15.6.2007 na iznos od 3.621,51 kuna tj. na iznos od 480,66 Eura pa do isplate

- 15.7.2007 na iznos od 3.597,80 kuna tj. na iznos od 477,51 Eura pa do isplate

- 15.8.2007 na iznos od 3.639,45 kuna tj. na iznos od 483,04 Eura pa do isplate

- 15.9.2007 na iznos od 3.639,13 kuna tj. na iznos od 483,00 Eura pa do isplate

18.10.2007 na iznos od 3.575,67 kuna tj. na iznos od 474,57 Eura pa do isplate

- 15.12.2007 na iznos od 3.898,12 kuna tj. na iznos od 517,37 Eura pa do isplate

- 9.1.2008 na iznos od 4.030,00 kuna tj. na iznos od 534,87 Eura pa do isplate

- 15.1.2008 na iznos od 4.016,06 kuna tj. na iznos od 533,02 Eura pa do isplate

- 15.2.2008 na iznos od 3.997,18 kuna tj. na iznos od 530,52 Eura pa do isplate

- 11.3.2008 na iznos od 69,95 kuna tj. na iznos od 9,28 Eura pa do isplate

- 15.3.2008 na iznos od 4.402,28 kuna tj. na iznos od 584,28 Eura pa do isplate

- 15.4.2008 na iznos od 4.377,00 kuna tj. na iznos od 580,93 Eura pa do isplate

- 15.5.2008 na iznos od 4.233,97 kuna tj. na iznos od 561,94 Eura pa do isplate

- 15.6.2008 na iznos od 4.287,92 kuna tj. na iznos od 569,10 Eura pa do isplate

- 15.7.2008 na iznos od 4.245,64 kuna tj. na iznos od 563,49 Eura pa do isplate

- 15.8.2008 na iznos od 4.236,69 kuna tj. na iznos od 562,31 Eura pa do isplate

- 15.9.2008 na iznos od 4.235,12 kuna tj. na iznos od 562,10 Eura pa do isplate

- 15.10.2008 na iznos od 4.397,44 kuna tj. na iznos od 583,64 Eura pa do isplate

- 15.11.2008 na iznos od 4.496,23 kuna tj. na iznos od 596,75 Eura pa do isplate

- 15.12.2008 na iznos od 4.355,88 kuna tj. na iznos od 578,12 Eura pa do isplate

- 19.12.2008 na iznos od 17,46 kuna tj. na iznos od 2,32 Eura pa do isplate

- 15.1.2009 na iznos od 4.734,55 kuna tj. na iznos od 628,38 Eura pa do isplate

- 15.2.2009 na iznos od 4.738,48 kuna tj. na iznos od 628,90 Eura pa do isplate

- 18.3.2009 na iznos od 4.605,88 kuna tj. na iznos od 611,31 Eura pa do isplate

- 15.4.2009 na iznos od 4.640,47 kuna tj. na iznos od 615,90 Eura pa do isplate

- 15.5.2009 na iznos od 4.646,29 kuna tj. na iznos od 616,67 Eura pa do isplate

- 27.5.2009 na iznos od 6,5 kuna tj. na iznos od 0,86 Eura pa do isplate

- 15.6.2009 na iznos od 4.595,97 kuna tj. na iznos od 609,99 Eura pa do isplate

- 15.7.2009 na iznos od 4.604,82 kuna tj. na iznos od 611,16 Eura pa do isplate

- 15.8.2009 na iznos od 4.845,31 kuna tj. na iznos od 643,08 Eura pa do isplate

- 15.9.2009 na iznos od 82,37 kuna tj. na iznos od 10,93 Eura pa do isplate

- 21.9.2009 na iznos od 4.805,63 kuna tj. na iznos od 637,82 Eura pa do isplate

- 15.10.2009 na iznos od 28,52 kuna tj. na iznos od 3,79 Eura pa do isplate

- 23.10.2009 na iznos od 1.802,56 kuna tj. na iznos od 239,24 Eura pa do isplate

- 26.10.2009 na iznos od 3.046,83 kuna tj. na iznos od 404,38 Eura pa do isplate

- 15.11.2009 na iznos od 4.879,64 kuna tj. na iznos od 647,64 Eura pa do isplate

- 15.12.2009 na iznos od 3.108,73 kuna tj. na iznos od 412,60 Eura pa do isplate

- 17.12.2009 na iznos od 1.802,62 kuna tj. na iznos od 239,25 Eura pa do isplate

- 15.1.2010 na iznos od 4.987,35 kuna tj. na iznos od 661,94 Eura pa do isplate

- 15.2.2010 na iznos od 5.053,15 kuna tj. na iznos od 670,67 Eura pa do isplate

- 15.3.2010 na iznos od 1.233,81 kuna tj. na iznos od 163,75 Eura pa do isplate

- 17.3.2010 na iznos od 3.856,71 kuna tj. na iznos od 511,87 Eura pa do isplate

- 15.4.2010 na iznos od 5.107,83 kuna tj. na iznos od 677,93 Eura pa do isplate

- 15.5.2010 na iznos od 5.235,96 kuna tj. na iznos od 694,93 Eura pa do isplate

- 15.6.2010 na iznos od 5.137,30 kuna tj. na iznos od 681,84 Eura pa do isplate

- 15.7.2010 na iznos od 5.284,30 kuna tj. na iznos od 701,35 Eura pa do isplate

- 15.8.2010 na iznos od 5.279,35 kuna tj. na iznos od 700,69 Eura pa do isplate

- 15.9.2010 na iznos od 5.584,09 kuna tj. na iznos od 741,14 Eura pa do isplate

- 15.10.2010 na iznos od 5.406,58 kuna tj. na iznos od 717,58 Eura pa do isplate

- 15.11.2010 na iznos od 788,8 kuna tj. na iznos od 104,69 Eura pa do isplate

- 25.11.2010 na iznos od 4.748,76 kuna tj. na iznos od 630,27 Eura pa do isplate

- 15.12.2010 na iznos od 2.685,23 kuna tj. na iznos od 356,39 Eura pa do isplate

- 16.12.2010 na iznos od 1.500,00 kuna tj. na iznos od 199,08 Eura pa do isplate

- 21.12.2010 na iznos od 1.239,85 kuna tj. na iznos od 164,56 Eura pa do isplate

- 15.1.2011 na iznos od 1.557,04 kuna tj. na iznos od 206,65 Eura pa do isplate

- 18.1.2011 na iznos od 3.879,77 kuna tj. na iznos od 514,93 Eura pa do isplate

- 15.2.2011 na iznos od 2.004,77 kuna tj. na iznos od 266,08 Eura pa do isplate

- 18.2.2011 na iznos od 3.354,94 kuna tj. na iznos od 445,28 Eura pa do isplate

- 15.3.2011 na iznos od 27,7 kuna tj. na iznos od 3,68 Eura pa do isplate

- 18.3.2011 na iznos od 1.833,63 kuna tj. na iznos od 243,36 Eura pa do isplate

- 4.4.2011 na iznos od 7.307,06 kuna tj. na iznos od 969,81 Eura pa do isplate

- 15.4.2011 na iznos od 1.545,93 kuna tj. na iznos od 205,18 Eura pa do isplate

- 15.5.2011 na iznos od 4.449,28 kuna tj. na iznos od 590,52 Eura pa do isplate

- 16.5.2011 na iznos od 61,25 kuna tj. na iznos od 8,13 Eura pa do isplate

- 20.5.2011 na iznos od 997,97 kuna tj. na iznos od 132,45 Eura pa do isplate

- 15.6.2011 na iznos od 1.590,79 kuna tj. na iznos od 211,13 Eura pa do isplate

- 17.6.2011 na iznos od 4.198,11 kuna tj. na iznos od 557,18 Eura pa do isplate

- 15.7.2011 na iznos od 2.438,26 kuna tj. na iznos od 323,61 Eura pa do isplate

- 21.7.2011 na iznos od 3.586,74 kuna tj. na iznos od 476,04 Eura pa do isplate

- 15.8.2011 na iznos od 870,49 kuna tj. na iznos od 115,53 Eura pa do isplate

- 16.8.2011 na iznos od 5.297,26 kuna tj. na iznos od 703,07 Eura pa do isplate

- 15.9.2011 na iznos od 5.131,54 kuna tj. na iznos od 681,07 Eura pa do isplate

- 22.9.2011 na iznos od 579,14 kuna tj. na iznos od 76,87 Eura pa do isplate

- 15.10.2011 na iznos od 441,28 kuna tj. na iznos od 58,57 Eura pa do isplate

- 19.10.2011 na iznos od 2.170,54 kuna tj. na iznos od 288,08 Eura pa do isplate

- 15.11.2011 na iznos od 2.480,00 kuna tj. na iznos od 329,15 Eura pa do isplate

- 25.11.2011 na iznos od 6.000,00 kuna tj. na iznos od 796,34 Eura pa do isplate

- 15.12.2011 na iznos od 2.190,00 kuna tj. na iznos od 290,66 Eura pa do isplate

- 27.12.2011 na iznos od 3.540,38 kuna tj. na iznos od 469,89 Eura pa do isplate

- 15.1.2012 na iznos od 3.112,36 kuna tj. na iznos od 413,08 Eura pa do isplate

- 22.1.2012 na iznos od 2.000,00 kuna tj. na iznos od 265,45 Eura pa do isplate

- 25.1.2012 na iznos od 660,94 kuna tj. na iznos od 87,72 Eura pa do isplate

- 15.2.2012 na iznos od 2.528,79 kuna tj. na iznos od 335,63 Eura pa do isplate

- 17.2.2012 na iznos od 3.245,81 kuna tj. na iznos od 430,79 Eura pa do isplate

- 15.3.2012 na iznos od 4.974,25 kuna tj. na iznos od 660,20 Eura pa do isplate

- 20.3.2012 na iznos od 713,54 kuna tj. na iznos od 94,70 Eura pa do isplate

- 15.4.2012 na iznos od 2.974,19 kuna tj. na iznos od 394,74 Eura pa do isplate

- 19.4.2012 na iznos od 2.754,90 kuna tj. na iznos od 365,64 Eura pa do isplate

- 15.5.2012 na iznos od 5.703,21 kuna tj. na iznos od 756,95 Eura pa do isplate

- 15.6.2012 na iznos od 3.899,77 kuna tj. na iznos od 517,59 Eura pa do isplate

- 16.6.2012 na iznos od 1.844,37 kuna tj. na iznos od 244,79 Eura pa do isplate

- 15.7.2012 na iznos od 5.695,13 kuna tj. na iznos od 755,87 Eura pa do isplate

- 15.8.2012 na iznos od 5.678,99 kuna tj. na iznos od 753,73 Eura pa do isplate

- 15.9.2012 na iznos od 5.553,80 kuna tj. na iznos od 737,12 Eura pa do isplate

- 15.10.2012 na iznos od 5.661,72 kuna tj. na iznos od 751,44 Eura pa do isplate

- 15.11.2012 na iznos od 5.711,96 kuna tj. na iznos od 758,11 Eura pa do isplate

- 15.12.2012 na iznos od 4.111,86 kuna tj. na iznos od 545,74 Eura pa do isplate

- 17.12.2012 na iznos od 1.566,72 kuna tj. na iznos od 207,94 Eura pa do isplate

- 15.1.2013 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 5.2.2013 na iznos od 8.600,00 kuna tj. na iznos od 1.141,42 Eura pa do isplate

- 11.2.2013 na iznos od 347,77 kuna tj. na iznos od 46,16 Eura pa do isplate

- 15.3.2013 na iznos od 5.610,49 kuna tj. na iznos od 744,64 Eura pa do isplate

- 15.4.2013 na iznos od 5.437,02 kuna tj. na iznos od 721,62 Eura pa do isplate

- 18.4.2013 na iznos od 273,39 kuna tj. na iznos od 36,29 Eura pa do isplate

- 15.5.2013 na iznos od 5.563,55 kuna tj. na iznos od 738,41 Eura pa do isplate

- 15.6.2013 na iznos od 5.539,56 kuna tj. na iznos od 735,23 Eura pa do isplate

- 15.7.2013 na iznos od 5.554,13 kuna tj. na iznos od 737,16 Eura pa do isplate

- 15.8.2013 na iznos od 5.538,83 kuna tj. na iznos od 735,13 Eura pa do isplate

- 15.9.2013 na iznos od 5.592,46 kuna tj. na iznos od 742,25 Eura pa do isplate

- 15.10.2013 na iznos od 5.627,19 kuna tj. na iznos od 746,86 Eura pa do isplate

- 15.11.2013 na iznos od 5.644,12 kuna tj. na iznos od 749,10 Eura pa do isplate

- 15.12.2013 na iznos od 5.704,54 kuna tj. na iznos od 757,12 Eura pa do isplate

- 15.1.2014 na iznos od 5.643,56 kuna tj. na iznos od 749,03 Eura pa do isplate

- 15.2.2014 na iznos od 4.719,79 kuna tj. na iznos od 626,42 Eura pa do isplate

- 15.3.2014 na iznos od 4.750,90 kuna tj. na iznos od 630,55 Eura pa do isplate

- 15.4.2014 na iznos od 4.723,80 kuna tj. na iznos od 626,96 Eura pa do isplate

- 15.5.2014 na iznos od 4.684,93 kuna tj. na iznos od 621,80 Eura pa do isplate

- 15.6.2014 na iznos od 4.693,32 kuna tj. na iznos od 622,91 Eura pa do isplate

- 15.7.2014 na iznos od 4.721,07 kuna tj. na iznos od 626,59 Eura pa do isplate

- 15.8.2014 na iznos od 4.743,22 kuna tj. na iznos od 629,53 Eura pa do isplate

- 15.9.2014 na iznos od 37,97 kuna tj. na iznos od 5,04 Eura pa do isplate

- 16.9.2014 na iznos od 361,65 kuna tj. na iznos od 48,00 Eura pa do isplate

- 19.9.2014 na iznos od 2.265,00 kuna tj. na iznos od 300,62 Eura pa do isplate

- 22.9.2014 na iznos od 2.092,19 kuna tj. na iznos od 277,68 Eura pa do isplate

- 15.10.2014 na iznos od 4.772,63 kuna tj. na iznos od 633,44 Eura pa do isplate

- 15.11.2014 na iznos od 4.806,72 kuna tj. na iznos od 637,96 Eura pa do isplate

- 15.12.2014 na iznos od 4.813,13 kuna tj. na iznos od 638,81 Eura pa do isplate

- 15.1.2015 na iznos od 66,89 kuna tj. na iznos od 8,88 Eura pa do isplate

- 16.1.2015 na iznos od 5.498,14 kuna tj. na iznos od 729,73 Eura pa do isplate

- 15.2.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.3.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.4.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.5.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.6.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.7.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.8.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.9.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.10.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.11.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.12.2015 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.1.2016 na iznos od 4.815,57 kuna tj. na iznos od 639,14 Eura pa do isplate

- 15.2.2016 na iznos od 5.231,34 kuna tj. na iznos od 694,32 Eura pa do isplate

- 15.3.2016 na iznos od 5.199,78 kuna tj. na iznos od 690,13 Eura pa do isplate

- 15.4.2016 na iznos od 5.174,23 kuna tj. na iznos od 686,74 Eura pa do isplate

- 15.5.2016 na iznos od 2.101,42 kuna tj. na iznos od 278,91 Eura pa do isplate

- 16.5.2016 na iznos od 3.028,46 kuna tj. na iznos od 401,95 Eura pa do isplate

- 15.6.2016 na iznos od 1.104,22 kuna tj. na iznos od 146,56 Eura pa do isplate

- 17.6.2016 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 17.6.2016 na iznos od 1.362,86 kuna tj. na iznos od 180,88 Eura pa do isplate

- 20.6.2016. na iznos od 522,08 kuna tj. na iznos od 69,29 Eura pa do isplate

- 15.7.2016 na iznos od 2.194,57 kuna tj. na iznos od 291,27 Eura pa do isplate

- 18.7.2016 na iznos od 1.000,00 kuna tj. na iznos od 132,72 Eura pa do isplate

- 18.7.2016 na iznos od 1.663,00 kuna tj. na iznos od 220,72 Eura pa do isplate

- 19.7.2016 na iznos od 341,99 kuna tj. na iznos od 45,39 Eura pa do isplate

- 15.8.2016 na iznos od 469,58 kuna tj. na iznos od 62,32 Eura pa do isplate

- 16.8.2016 na iznos od 4.717,70 kuna tj. na iznos od 626,15 Eura pa do isplate

- 15.9.2016 na iznos od 666,66 kuna tj. na iznos od 88,48 Eura pa do isplate

- 16.9.2016 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 19.9.2016 na iznos od 1.663,00 kuna tj. na iznos od 220,72 Eura pa do isplate

- 19.9.2016 na iznos od 581,25 kuna tj. na iznos od 77,15 Eura pa do isplate

- 15.10.2016 na iznos od 5.222,69 kuna tj. na iznos od 693,17 Eura pa do isplate

- 15.11.2016 na iznos od 5.278,43 kuna tj. na iznos od 700,57 Eura pa do isplate

- 15.12.2016 na iznos od 5.273,22 kuna tj. na iznos od 699,88 Eura pa do isplate

- 15.1.2017 na iznos od 5.299,23 kuna tj. na iznos od 703,33 Eura pa do isplate

- 15.2.2017 na iznos od 4.034,38 kuna tj. na iznos od 535,45 Eura pa do isplate

- 15.2.2017 na iznos od 1.229,37 kuna tj. na iznos od 163,17 Eura pa do isplate

- 15.3.2017 na iznos od 570,68 kuna tj. na iznos od 75,74 Eura pa do isplate

- 15.3.2017 na iznos od 1.567,00 kuna tj. na iznos od 207,98 Eura pa do isplate

- 15.3.2017 na iznos od 3.080,20 kuna tj. na iznos od 408,81 Eura pa do isplate

- 15.4.2017 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 18.4.2017 na iznos od 2.913,00 kuna tj. na iznos od 386,62 Eura pa do isplate

- 20.4.2017 na iznos od 85,76 kuna tj. na iznos od 11,38 Eura pa do isplate

- 15.5.2017 na iznos od 31,09 kuna tj. na iznos od 4,13 Eura pa do isplate

- 15.5.2017 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 18.5.2017 na iznos od 1.663,00 kuna tj. na iznos od 220,72 Eura pa do isplate

- 18.5.2017 na iznos od 1.174,16 kuna tj. na iznos od 155,84 Eura pa do isplate

- 15.6.2017 na iznos od 5.134,75 kuna tj. na iznos od 681,50 Eura pa do isplate

- 15.7.2017 na iznos od 5.058,05 kuna tj. na iznos od 671,32 Eura pa do isplate

- 15.8.2017 na iznos od 3.493,04 kuna tj. na iznos od 463,61 Eura pa do isplate

- 17.8.2017 na iznos od 1.387,95 kuna tj. na iznos od 184,21 Eura pa do isplate

- 15.9.2017 na iznos od 3.903,23 kuna tj. na iznos od 518,05 Eura pa do isplate

- 16.9.2017 na iznos od 990,11 kuna tj. na iznos od 131,41 Eura pa do isplate

- 15.10.2017 na iznos od 662,83 kuna tj. na iznos od 87,97 Eura pa do isplate

- 16.10.2017 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 16.10.2017 na iznos od 2.002,57 kuna tj. na iznos od 265,79 Eura pa do isplate

- 15.11.2017 na iznos od 1.135,84 kuna tj. na iznos od 150,75 Eura pa do isplate

- 15.11.2017 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 16.11.2017 na iznos od 1.490,17 kuna tj. na iznos od 197,78 Eura pa do isplate

- 15.12.2017 na iznos od 556,62 kuna tj. na iznos od 73,88 Eura pa do isplate

- 15.12.2017 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 21.12.2017 na iznos od 2.058,32 kuna tj. na iznos od 273,19 Eura pa do isplate

- 15.1.2018 na iznos od 3.317,02 kuna tj. na iznos od 440,24 Eura pa do isplate

- 15.1.2018 na iznos od 360 kuna tj. na iznos od 47,78 Eura pa do isplate

- 16.1.2018 na iznos od 1.111,62 kuna tj. na iznos od 147,54 Eura pa do isplate

- 15.2.2018 na iznos od 4.864,61 kuna tj. na iznos od 645,64 Eura pa do isplate

- 15.3.2018 na iznos od 4.792,09 kuna tj. na iznos od 636,02 Eura pa do isplate

- 15.4.2018 na iznos od 1.091,21 kuna tj. na iznos od 144,83 Eura pa do isplate

- 16.4.2018 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 17.4.2018 na iznos od 1.373,48 kuna tj. na iznos od 182,29 Eura pa do isplate

- 15.5.2018 na iznos od 4.648,30 kuna tj. na iznos od 616,94 Eura pa do isplate

- 15.6.2018 na iznos od 4.780,91 kuna tj. na iznos od 634,54 Eura pa do isplate

- 16.7.2018 na iznos od 4.777,98 kuna tj. na iznos od 634,15 Eura pa do isplate

- 15.8.2018 na iznos od 4.943,03 kuna tj. na iznos od 656,05 Eura pa do isplate

- 15.9.2018 na iznos od 4.962,71 kuna tj. na iznos od 658,66 Eura pa do isplate

- 15.10.2018 na iznos od 4.872,32 kuna tj. na iznos od 646,67 Eura pa do isplate

- 15.11.2018 na iznos od 4.912,73 kuna tj. na iznos od 652,03 Eura pa do isplate

- 15.12.2018 na iznos od 4.948,78 kuna tj. na iznos od 656,82 Eura pa do isplate

- 15.1.2019 na iznos od 4.966,98 kuna tj. na iznos od 659,23 Eura pa do isplate

- 15.2.2019 na iznos od 4.907,92 kuna tj. na iznos od 651,39 Eura pa do isplate

- 15.3.2019 na iznos od 4.920,64 kuna tj. na iznos od 653,08 Eura pa do isplate

- 15.4.2019 na iznos od 4.946,00 kuna tj. na iznos od 656,45 Eura pa do isplate

- 15.5.2019 na iznos od 4.926,55 kuna tj. na iznos od 653,87 Eura pa do isplate

- 15.6.2019 na iznos od 4.977,43 kuna tj. na iznos od 660,62 Eura pa do isplate

- 15.7.2019 na iznos od 2.627,00 kuna tj. na iznos od 348,66 Eura pa do isplate

- 15.7.2019 na iznos od 2.385,38 kuna tj. na iznos od 316,59 Eura pa do isplate

- 15.8.2019 na iznos od 5.110,38 kuna tj. na iznos od 678,26 Eura pa do isplate

- 15.9.2019 na iznos od 5.083,68 kuna tj. na iznos od 674,72 Eura pa do isplate

- 15.10.2019 na iznos od 5.094,45 kuna tj. na iznos od 676,15 Eura pa do isplate

- 23.01.2020. na iznos od 400,00 kuna tj. na iznos od 53,09 Eura pa do isplate

- 23.1.2020 na iznos od 15.723,82 kuna tj. na iznos od 2.086,91 Eura pa do isplate

- 24.1.2020 na iznos od 336,33 kuna tj. na iznos od 44,64 Eura pa do isplate

- 15.2.2020 na iznos od 5.282,37 kuna tj. na iznos od 701,09 Eura pa do isplate

- 15.3.2020 na iznos od 5.405,86 kuna tj. na iznos od 717,48 Eura pa do isplate

- 15.4.2020 na iznos od 4.225,85 kuna tj. na iznos od 560,87 Eura pa do isplate

- 16.4.2020 na iznos od 1.249,35 kuna tj. na iznos od 165,82 Eura pa do isplate

- 15.5.2020 na iznos od 5.423,89 kuna tj. na iznos od 719,87 Eura pa do isplate

- 15.6.2020 na iznos od 5.319,88 kuna tj. na iznos od 706,07 Eura pa do isplate

- 15.7.2020 na iznos od 5.322,39 kuna tj. na iznos od 706,40 Eura pa do isplate

- 15.8.2020 na iznos od 1.380,60 kuna tj. na iznos od 183,24 Eura pa do isplate

- 17.8.2020 na iznos od 3.875,93 kuna tj. na iznos od 514,42 Eura pa do isplate

- 15.9.2020 na iznos od 83,15 kuna tj. na iznos od 11,04 Eura pa do isplate

- 15.9.2020 na iznos od 1.943,19 kuna tj. na iznos od 257,91 Eura pa do isplate

- 15.9.2020 na iznos od 3.243,83 kuna tj. na iznos od 430,53 Eura pa do isplate

- 15.10.2020 na iznos od 5.313,79 kuna tj. na iznos od 705,26 Eura pa do isplate

- 15.11.2020 na iznos od 2.013,72 kuna tj. na iznos od 267,27 Eura pa do isplate

- 16.11.2020 na iznos od 3.261,63 kuna tj. na iznos od 432,89 Eura pa do isplate

- 15.12.2020 na iznos od 5.275,25 kuna tj. na iznos od 700,15 Eura pa do isplate

- 15.1.2021 na iznos od 5.291,15 kuna tj. na iznos od 702,26 Eura pa do isplate

- 15.2.2021 na iznos od 5.272,37 kuna tj. na iznos od 699,76 Eura pa do isplate

- 15.3.2021 na iznos od 5.154,19 kuna tj. na iznos od 684,08 Eura pa do isplate

- 15.4.2021 na iznos od 3.902,52 kuna tj. na iznos od 517,95 Eura pa do isplate

- 19.4.2021 na iznos od 1.271,19 kuna tj. na iznos od 168,72 Eura pa do isplate

- 15.5.2021 na iznos od 5.177,51 kuna tj. na iznos od 687,17 Eura pa do isplate

- 15.6.2021 na iznos od 5.183,14 kuna tj. na iznos od 687,92 Eura pa do isplate

- 15.7.2021 na iznos od 5.212,64 kuna tj. na iznos od 691,84 Eura pa do isplate

- 15.8.2021 na iznos od 5.212,07 kuna tj. na iznos od 691,76 Eura pa do isplate

- 15.9.2021 na iznos od 505,88 kuna tj. na iznos od 67,14 Eura pa do isplate

- 15.9.2021 na iznos od 4.665,47 kuna tj. na iznos od 619,21 Eura pa do isplate

- 15.10.2021 na iznos od 4.024,09 kuna tj. na iznos od 534,09 Eura pa do isplate

- 15.10.2021 na iznos od 1.275,98 kuna tj. na iznos od 169,35 Eura pa do isplate

- 15.11.2021 na iznos od 5.357,71 kuna tj. na iznos od 711,09 Eura pa do isplate

- 15.12.2021 na iznos od 1.202,84 kuna tj. na iznos od 159,64 Eura pa do isplate

- 15.12.2021 na iznos od 2.250,00 kuna tj. na iznos od 298,63 Eura pa do isplate

- 17.12.2022 na iznos od 1.982,66 kuna tj. na iznos od 263,14 Eura pa do isplate

- 15.1.2022 na iznos od 5.435,33 kuna tj. na iznos od 721,39 Eura pa do isplate

- 15.2.2022 na iznos od 9,66 kuna tj. na iznos od 1,28 Eura pa do isplate

- 24.03.2022. na iznos od 150 kuna tj. na iznos od 19,91 Eura pa do isplate

- 11.5.2022 na iznos od 4.985,75 kuna tj. na iznos od 661,72 Eura pa do isplate

- 18.7.2022 na iznos od 145,19 kuna tj. na iznos od 19,27 Eura pa do isplate

- 25.7.2022 na iznos od 18.674,85 kuna tj. na iznos od 2.478,58 Eura pa do isplate

- 10.8.2022 na iznos od 24.490,23 kuna tj. na iznos od 3.250,41 Eura pa do isplate

- 15.10.2022 na iznos od 5706,75 kuna tj. na iznos od 757,42 Eura pa do isplate

- 15.11.2022 na iznos od 5.821,60 kuna tj. na iznos od 772,66 Eura pa do isplate

- 15.12.2022. na iznos od 5756,58 kuna tj. na iznos od 764,03 Eura pa do isplate

- 15.01.2023. na iznos od 606,38 Eura pa do isplate

- 19.01.2023. na iznos od 145,51 Eura pa do isplate

- 15.02.2023. na iznos od 176,81 Eura pa do isplate (Ukupno: 133.211,72) sve po stopi koja se za razdoblje do 31.7.2015. određuje, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1.8.2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri 10 postotna poena, od 1.1.2023. do 29.12.2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 30.12.2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.".

II. Utvrđuje se da su ništetni u Ugovoru o kreditu broj 1823/2006 od 25.05.2006. sklopljenog između tužitelja kao korisnika kredita i tuženika i to:

- članak 2. u dijelu "…koja je tijekom postojanja obveze po ovom Ugovoru promjenljiva u skladu s promjena tržišnih uvjeta a temeljem Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d. …" te u dijelu "…sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora koja je promjenjiva…" te u dijelu "…sukladno Odluci o tarifi naknada za usluge Kreditora…",

- članak 7. u dijelu "…Za slučaj izmjene redovne kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora Korisnik pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta iz prethodnog stavka te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete.".

III. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati s osnove promjene kamatne stope iznos od 6.673,16 eura zajedno sa zakonskim zateznim kamatama tekućim od:

- 15.12.2007. na iznos od 41,13 Eura pa do isplate

- 9.1.2008. na iznos od 41,95 Eura pa do isplate

- 15.1.2008. na iznos od 42,37 Eura pa do isplate

- 15.2.2008. na iznos od 42,17 Eura pa do isplate

- 15.3.2008. na iznos od 82,67 Eura pa do isplate

- 15.4.2008. na iznos od 82,20 Eura pa do isplate

- 15.5.2008. na iznos od 79,51 Eura pa do isplate

- 15.6.2008. na iznos od 80,52 Eura pa do isplate

- 15.7.2008. na iznos od 79,73 Eura pa do isplate

- 15.8.2008. na iznos od 79,56 Eura pa do isplate

- 15.9.2008. na iznos od 79,53 Eura pa do isplate

- 15.10.2008. na iznos od 82,58 Eura pa do isplate

- 15.11.2008. na iznos od 84,43 Eura pa do isplate

- 15.12.2008. na iznos od 81,80 Eura pa do isplate

- 15.1.2009. na iznos od 88,91 Eura pa do isplate

- 15.2.2009. na iznos od 88,98 Eura pa do isplate

- 18.3.2009. na iznos od 86,49 Eura pa do isplate

- 15.4.2009. na iznos od 87,14 Eura pa do isplate

- 15.5.2009. na iznos od 87,25 Eura pa do isplate

- 15.6.2009. na iznos od 86,31 Eura pa do isplate

- 15.7.2009. na iznos od 86,47 Eura pa do isplate

- 15.8.2009. na iznos od 123,15 Eura pa do isplate

- 21.9.2009. na iznos od 123,72 Eura pa do isplate

- 26.10.2009. na iznos od 122,87 Eura pa do isplate

- 15.11.2009. na iznos od 124,02 Eura pa do isplate

- 17.12.2009. na iznos od 123,73 Eura pa do isplate

- 15.1.2010. na iznos od 126,65 Eura pa do isplate

- 15.2.2010. na iznos od 128,43 Eura pa do isplate

- 17.3.2010. na iznos od 128,47 Eura pa do isplate

- 15.4.2010. na iznos od 129,82 Eura pa do isplate

- 15.5.2010. na iznos od 133,08 Eura pa do isplate

- 15.6.2010. na iznos od 117,04 Eura pa do isplate

- 15.7.2010. na iznos od 120,39 Eura pa do isplate

- 15.8.2010. na iznos od 120,28 Eura pa do isplate

- 15.9.2010. na iznos od 127,22 Eura pa do isplate

- 15.10.2010. na iznos od 123,17 Eura pa do isplate

- 26.11.2010. na iznos od 124,97 Eura pa do isplate

- 21.12.2010. na iznos od 90,75 Eura pa do isplate

- 18.1.2011. na iznos od 90,24 Eura pa do isplate

- 18.2.2011. na iznos od 89,12 Eura pa do isplate

- 4.4.2011. na iznos od 88,47 Eura pa do isplate

- 15.4.2011. na iznos od 89,20 Eura pa do isplate

- 12 20.5.2011. na iznos od 92,17 Eura pa do isplate

- 17.6.2011. na iznos od 96,28 Eura pa do isplate

- 21.7.2011. na iznos od 99,67 Eura pa do isplate

- 16.8.2011. na iznos od 85,34 Eura pa do isplate

- 22.9.2011. na iznos od 77,41 Eura pa do isplate

- 25.11.2011. na iznos od 76,97 Eura pa do isplate

- 15.12.2011. na iznos od 76,78 Eura pa do isplate

- 27.12.2011. na iznos od 77,61 Eura pa do isplate

- 25.1.2012. na iznos od 79,26 Eura pa do isplate

- 17.2.2012. na iznos od 79,37 Eura pa do isplate

- 20.3.2012. na iznos od 78,81 Eura pa do isplate

- 19.4.2012. na iznos od 78,68 Eura pa do isplate

-15.5.2012. na iznos od 78,92 Eura pa do isplate

- 15.6.2012. na iznos od 79,48 Eura pa do isplate

- 15.7.2012. na iznos od 78,77 Eura pa do isplate

- 15.8.2012. na iznos od 78,58 Eura pa do isplate

- 15.9.2012. na iznos od 76,85 Eura pa do isplate

- 15.10.2012. na iznos od 78,34 Eura pa do isplate

- 15.11.2012. na iznos od 79,04 Eura pa do isplate

- 17.12.2012. na iznos od 78,57 Eura pa do isplate

- 5.2.2013. na iznos od 77,65 Eura pa do isplate

- 11.2.2013. na iznos od 77,89 Eura pa do isplate

- 15.3.2013. na iznos od 77,63 Eura pa do isplate

- 18.4.2013. na iznos od 79,09 Eura pa do isplate

- 15.5.2013. na iznos od 76,98 Eura pa do isplate

- 15.6.2013. na iznos od 76,65 Eura pa do isplate

- 15.7.2013. na iznos od 76,85 Eura pa do isplate

- 15.8.2013. na iznos od 76,64 Eura pa do isplate

- 15.9.2013. na iznos od 77,38 Eura pa do isplate

- 15.10.2013. na iznos od 77,86 Eura pa do isplate

- 15.11.2013. na iznos od 78,10 Eura pa do isplate

- 15.12.2013. na iznos od 78,93 Eura pa do isplate

- 15.1.2014. na iznos od 78,09 Eura pa do isplate sve po stopi koja se za razdoblje do 31. prosinca 2007. godine određuje prema stopi iz čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate (Narodne novine broj 76/96, 72/02 i 153/04), za razdoblje od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, za razdoblje od 01. siječnja 2023. do 29. prosinca 2023. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a za razdoblje od 30. prosinca 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, sve u roku 15 dana.

IV. Utvrđuje se da su ništetni u Ugovoru o kreditu 1823/2006 od 25.05.2006. sklopljenog između tužitelja kao korisnika kredita i tuženika i to:

- članak 1. "…od 165.000,00 CHF (slovima stošezdesetpettisuća CHF) obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita" te "…uz valutnu klauzulu…",

- članak 2. "…od 165.000,00 CHF ( slovima stošezdesetpettisuća CHF)…" te "…sve u kunskoj protuvrijednosti obračunato po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja",

- članak 7. "…u kunskoj protuvrijednosti 817,86 CHF (slovima: osamstosedamnaest i osamdesetšest/100 CHF) obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja.".

V. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati s osnove promjene tečaja isplati iznos od 30.748,33 Eura, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama tekućim od:

- 15.9.2006. na iznos od 0,73 Eura pa do isplate

- 15.11.2008. na iznos od 7,88 Eura pa do isplate

- 15.1.2009. na iznos od 35,03 Eura pa do isplate

- 15.2.2009. na iznos od 35,48 Eura pa do isplate

- 18.3.2009. na iznos od 20,37 Eura pa do isplate

- 15.4.2009. na iznos od 24,31 Eura pa do isplate

- 15.5.2009. na iznos od 24,98 Eura pa do isplate

- 15.6.2009. na iznos od 19,25 Eura pa do isplate

- 15.7.2009. na iznos od 20,25 Eura pa do isplate

- 15.8.2009. na iznos od 15,49 Eura pa do isplate

- 21.9.2009. na iznos od 17,87 Eura pa do isplate

- 26.10.2009. na iznos od 14,32 Eura pa do isplate

- 15.11.2009. na iznos od 19,17 Eura pa do isplate

- 17.12.2009. na iznos od 17,95 Eura pa do isplate

- 15.1.2010. na iznos od 30,24 Eura pa do isplate

- 15.2.2010. na iznos od 37,79 Eura pa do isplate

- 17.3.2010. na iznos od 37,95 Eura pa do isplate

- 15.4.2010. na iznos od 43,66 Eura pa do isplate

- 15.5.2010. na iznos od 57,41 Eura pa do isplate

- 15.6.2010. na iznos od 60,36 Eura pa do isplate

- 15.7.2010. na iznos od 76,52 Eura pa do isplate

- 15.8.2010. na iznos od 75,97 Eura pa do isplate

- 15.9.2010. na iznos od 109,48 Eura pa do isplate

- 15.10.2010. na iznos od 89,96 Eura pa do isplate

- 26.11.2010. na iznos od 98,62 Eura pa do isplate

- 21.12.2010. na iznos od 125,61 Eura pa do isplate

- 18.1.2011. na iznos od 122,08 Eura pa do isplate

- 18.2.2011. na iznos od 114,30 Eura pa do isplate

- 4.4.2011. na iznos od 109,79 Eura pa do isplate

- 15.4.2011. na iznos od 114,82 Eura pa do isplate

- 20.5.2011. na iznos od 135,49 Eura pa do isplate

- 17.6.2011. na iznos od 164,03 Eura pa do isplate

- 21.7.2011. na iznos od 187,52 Eura pa do isplate

- 16.8.2011. na iznos od 228,81 Eura pa do isplate

- 22.9.2011. na iznos od 160,65 Eura pa do isplate

- 25.11.2011. na iznos od 156,84 Eura pa do isplate

- 15.12.2011. na iznos od 155,22 Eura pa do isplate

- 27.12.2011. na iznos od 162,42 Eura pa do isplate

- 25.1.2012. na iznos od 176,57 Eura pa do isplate

- 17.2.2012. na iznos od 177,45 Eura pa do isplate

- 20.3.2012. na iznos od 172,67 Eura pa do isplate

- 19.4.2012. na iznos od 171,53 Eura pa do isplate

- 15.5.2012. na iznos od 173,59 Eura pa do isplate

- 15.6.2012. na iznos od 178,45 Eura pa do isplate

- 15.7.2012. na iznos od 172,39 Eura pa do isplate

- 15.8.2012. na iznos od 170,71 Eura pa do isplate

- 15.9.2012. na iznos od 155,83 Eura pa do isplate

- 15.10.2012. na iznos od 168,66 Eura pa do isplate

- 15.11.2012. na iznos od 174,63 Eura pa do isplate

- 17.12.2012. na iznos od 170,66 Eura pa do isplate

- 5.2.2013. na iznos od 162,74 Eura pa do isplate

- 11.2.2013. na iznos od 164,78 Eura pa do isplate

- 15.3.2013. na iznos od 162,57 Eura pa do isplate

- 18.4.2013. na iznos od 175,12 Eura pa do isplate

- 15.5.2013. na iznos od 156,98 Eura pa do isplate

- 15.6.2013. na iznos od 154,13 Eura pa do isplate

- 15.7.2013. na iznos od 155,84 Eura pa do isplate

- 15.8.2013. na iznos od 154,05 Eura pa do isplate

- 15.9.2013. na iznos od 160,42 Eura pa do isplate

- 15.10.2013. na iznos od 164,55 Eura pa do isplate

- 15.11.2013. na iznos od 166,57 Eura pa do isplate

- 15.12.2013. na iznos od 173,75 Eura pa do isplate

- 15.1.2014. na iznos od 166,50 Eura pa do isplate

- 15.2.2014. na iznos od 161,61 Eura pa do isplate

- 15.3.2014. na iznos od 165,74 Eura pa do isplate

- 15.4.2014. na iznos od 162,14 Eura pa do isplate

- 15.5.2014. na iznos od 156,99 Eura pa do isplate

- 15.6.2014. na iznos od 158,10 Eura pa do isplate

- 15.7.2014. na iznos od 161,78 Eura pa do isplate

- 15.8.2014. na iznos od 164,72 Eura pa do isplate

- 22.9.2014. na iznos od 166,87 Eura pa do isplate

- 15.10.2014. na iznos od 168,63 Eura pa do isplate

- 15.11.2014. na iznos od 173,15 Eura pa do isplate

- 15.12.2014. na iznos od 174,00 Eura pa do isplate

- 16.1.2015. na iznos od 275,19 Eura pa do isplate

- 15.2.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.3.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.4.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.5.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.6.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.7.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.8.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.9.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.10.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.11.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.12.2015. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.1.2016. na iznos od 174,32 Eura pa do isplate

- 15.2.2016. na iznos od 229,51 Eura pa do isplate

- 15.3.2016. na iznos od 225,32 Eura pa do isplate

- 15.4.2016. na iznos od 221,93 Eura pa do isplate

- 16.5.2016. na iznos od 216,04 Eura pa do isplate

- 20.6.2016. na iznos od 229,31 Eura pa do isplate

- 19.7.2016. na iznos od 224,97 Eura pa do isplate

- 16.8.2016. na iznos od 223,66 Eura pa do isplate

- 19.9.2016. na iznos od 221,02 Eura pa do isplate

- 15.10.2016. na iznos od 224,50 Eura pa do isplate

- 15.11.2016. na iznos od 235,76 Eura pa do isplate

- 15.12.2016. na iznos od 235,06 Eura pa do isplate

- 15.1.2017. na iznos od 238,52 Eura pa do isplate

- 15.2.2017. na iznos od 233,80 Eura pa do isplate

- 15.3.2017. na iznos od 227,72 Eura pa do isplate

- 20.4.2017. na iznos od 231,42 Eura pa do isplate

- 18.5.2017. na iznos od 215,77 Eura pa do isplate

- 15.6.2017. na iznos od 216,69 Eura pa do isplate

- 15.7.2017. na iznos od 203,93 Eura pa do isplate

- 17.8.2017. na iznos od 183,63 Eura pa do isplate

- 18.9.2017. na iznos od 186,67 Eura pa do isplate

- 16.10.2017. na iznos od 186,57 Eura pa do isplate

- 16.11.2017. na iznos od 181,82 Eura pa do isplate

- 21.12.2017. na iznos od 180,12 Eura pa do isplate

- 15.1.2018. na iznos od 168,38 Eura pa do isplate

- 15.2.2018. na iznos od 180,83 Eura pa do isplate

- 15.3.2018. na iznos od 171,21 Eura pa do isplate

- 17.4.2018. na iznos od 160,03 Eura pa do isplate

- 15.5.2018. na iznos od 152,12 Eura pa do isplate

- 15.6.2018. na iznos od 169,72 Eura pa do isplate

- 16.7.2018. na iznos od 168,28 Eura pa do isplate

- 15.8.2018. na iznos od 191,24 Eura pa do isplate

- 15.9.2018. na iznos od 193,85 Eura pa do isplate

- 15.10.2018. na iznos od 180,85 Eura pa do isplate

- 15.11.2018. na iznos od 187,22 Eura pa do isplate

- 15.12.2018. na iznos od 192,00 Eura pa do isplate

- 15.1.2019. na iznos od 194,42 Eura pa do isplate

- 15.2.2019. na iznos od 186,58 Eura pa do isplate

- 15.3.2019. na iznos od 188,27 Eura pa do isplate

- 15.4.2019. na iznos od 191,63 Eura pa do isplate

- 15.5.2019. na iznos od 189,05 Eura pa do isplate

- 15.6.2019. na iznos od 195,81 Eura pa do isplate

- 15.7.2019. na iznos od 200,45 Eura pa do isplate

- 15.8.2019. na iznos od 213,48 Eura pa do isplate

- 15.9.2019. na iznos od 209,91 Eura pa do isplate

- 15.10.2019. na iznos od 211,34 Eura pa do isplate

- 23.1.2020. na iznos od 225,88 Eura pa do isplate

- 23.1.2020. na iznos od 225,88 Eura pa do isplate

- 23.1.2020. na iznos od 225,88 Eura pa do isplate

- 15.2.2020. na iznos od 236,28 Eura pa do isplate

- 15.3.2020. na iznos od 252,67 Eura pa do isplate

- 16.4.2020. na iznos od 257,76 Eura pa do isplate

- 15.5.2020. na iznos od 255,06 Eura pa do isplate

- 15.6.2020. na iznos od 241,26 Eura pa do isplate

- 15.7.2020. na iznos od 241,19 Eura pa do isplate

- 16.8.2020. na iznos od 232,85 Eura pa do isplate

- 15.9.2020. na iznos od 234,66 Eura pa do isplate

- 15.10.2020. na iznos od 240,45 Eura pa do isplate

- 16.11.2020. na iznos od 235,35 Eura pa do isplate

- 15.12.2020. na iznos od 235,33 Eura pa do isplate

- 15.1.2021. na iznos od 236,43 Eura pa do isplate

- 15.2.2021. na iznos od 235,00 Eura pa do isplate

- 15.3.2021. na iznos od 219,27 Eura pa do isplate

- 19.4.2021. na iznos od 222,09 Eura pa do isplate

- 15.5.2021. na iznos od 222,36 Eura pa do isplate

- 15.6.2021. na iznos od 223,11 Eura pa do isplate

- 15.7.2021. na iznos od 223,11 Eura pa do isplate

- 15.8.2021. na iznos od 246,30 Eura pa do isplate

- 15.09.2021. na iznos od 240,43 Eura pa do isplate

- 15.10.2021. na iznos od 258,97 Eura pa do isplate

- 15.11.2021. na iznos od 267,28 Eura pa do isplate

- 17.12.2021. na iznos od 275,75 Eura pa do isplate

- 15.01.2022. na iznos od 277,76 Eura pa do isplate

- 11.6.2022. na iznos od 280,48 Eura pa do isplate

- 25.07.2022. na iznos od 326,16 Eura pa do isplate

- 25.07.2022. na iznos od 326,16 Eura pa do isplate

- 25.07.2022. na iznos od 326,16 Eura pa do isplate

- 10.08.2022. na iznos od 331,74 Eura pa do isplate

- 10.08.2022. na iznos od 331,74 Eura pa do isplate

- 10.08.2022. na iznos od 331,74 Eura pa do isplate

- 10.08.2022. na iznos od 331,74 Eura pa do isplate

- 15.10.2022. na iznos od 333,05 Eura pa do isplate

- 15.11.2022. na iznos od 334,09 Eura pa do isplate

- 15.12.2022. na iznos od 324,73 Eura pa do isplate

- 19.01.2023. na iznos od 321,18 Eura pa do isplate,

sve po stopi koja se za razdoblje do 31. prosinca 2007. godine određuje prema stopi iz čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate (Narodne novine broj 76/96, 72/02 i 153/04), za razdoblje od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, za razdoblje od 01. siječnja 2023. do 29. prosinca 2023. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a za razdoblje od 30. prosinca 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, sve u roku 15 dana.

VI. Nalaže se tuženiku nadoknaditi tužitelju trošak parničnog postupka u iznosu od 12.093,17 eur, zajedno sa zateznim kamatama tekućim od 17. prosinca 2025. godine pa do isplate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

r i j e š i o  j e

Dopušta se preinaka tužbe povećanjem zahtjeva kao u podnescima od 09. svibnja 2022. godine i 06. srpnja 2024. godine.

Obrazloženje

1. Tužitelj u tužbi navodi da je s tuženikom dana 25. svibnja 2006. godine sklopio Ugovor o namjenskom kreditu, prema kojem je tuženik kao kreditor odobrio i stavio na raspolaganje kredit u kunskoj protuvrijednosti od 165.000,00 CHF obračunato po srednjem tečaju HNB važećem na dan isplate kredita. Tužitelj se poziva na Zakon o zaštiti potrošača kojim se određuje da se odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom, te na odredbe čl. 270. i 272. Zakona o obveznim odnosima. Također upućuje na presudu Visokog trgovačkog suda RH br. Pž-7129/13 u kolektivnom postupku, koji je Savez udruga za zaštitu potrošača Potrošač kao ovlašteni tužitelj vodio protiv osam banaka, između ostalih i ovdje tuženika. Tužitelj ističe kako je Ugovorom o kreditu ugovorena promjenjiva kamatna stopa od 4,40%. Tužitelj je kroz mjesečne rate osjetio da je došlo do promjene, tako da mu je mjesečni anuitet u odnosu na prvotni znatno porastao, međutim, njegovi prigovori su ostali bez rezultata. Navodi kako su promjene tuženika u pogledu kamatne stope nezakonite, jer je Ugovor sastavljen u tipskom obliku i oko njegovog sadržaja tužitelj nije mogao pregovarati, već ju je kao slabija ekonomska strana morao prihvatiti, a navedena odredba o promjeni kamatne stope da unosi neravnotežu u pravima i obvezama na štetu tužitelja kao potrošača. Također, iz iste nije razvidno na temelju kojih parametara se može promijeniti kamatna stopa, čime je također tužitelj stavljen u neravnopravan položaj. Stoga navodi kako je tuženik mijenjao kamatnu stopu uvijek u svoju korist i na štetu tužitelja. Nadalje, da je tuženik u tijeku ugovornog razdoblja kredita na temelju ništetne odredbe obračunavao mjesečni anuitet u valuti CHF plativo u kunama po prodajnom tečaju banke i naplaćivao mjesečne anuiteta u višem iznosu. Navodi kako je u predmetnom ugovoru ugovorena valutna klauzula vezana na švicarski franak, bez mogućnosti tužitelja da pojedinačno pregovara o navedenoj odredbi, te bez upozorenja o specifičnostima valute CHF. Da je tužitelj imao saznanja da će mjesečni anuitet toliko porasti i u tolikoj mjeri utjecati na samu mogućnost otplate kredita, kao i samu njezinu egzistenciju, ista nikada ne bi preuzeo takvu obvezu.

2. Stoga tužitelj predlaže donošenje presude kojom će se utvrditi da je Ugovor o namjenskom kreditu broj 3206622374/06 zaključen između tužitelja i tuženika ništetan te da kao takav ne proizvodi pravni učinak, uz nalog tuženiku isplatiti tužitelju iznos od 774.864,52 kn sa pripadajućim kamatama i troškovima postupka. Ukoliko sud smatra da navedeni tužbeni zahtjev nije opravdan, predlaže utvrditi ništetnim odredbe Ugovora o kreditu koje se odnose na promjenjivu kamatnu stopu te odredbe koje se odnose na valutnu klauzulu i naložiti tuženiku isplatiti tužitelju iznos od 71.362,49 kn i iznos od 139.666,87 kn, sve sa pripadajućom kamatom i troškovima postupka.

3. Tužitelj ujedno postavlja podredni tužbeni zahtjev kojim traži utvrđenje ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, uz nalog tuženiku isplatiti tužitelju na ime nepripadno plaćenog iznosa zbog promijenjenih kamatnih stopa i ništetne valutne klauzule iznos od 150.000,00 kn.

4. Tužitelj je podneskom od 09. svibnja 2022. godine preinačio tužbu, navodeći kako i nakon podnošenja tužbe vrši uplate po navedenom kreditu, te kao posljedicu ništetnosti cijelog Ugovora potražuje isplatu iznosa od 935.941,18 kn, kao posljedicu ništetnosti odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi iznos od 50.278,94 kn, te kao posljedicu ništetnosti odredbe o valutnoj klauzuli iznos od 190.493,76 kn.

5. Tužitelj je podneskom od 25. travnja 2023. godine preinačio tužbu, navodeći kako postavlja zahtjev i za naknadu preplaćenih iznosa i za naredni period uplata nakon srpnja 2021. do travnja 2023. godine te je podneskom od 06. srpnja 2024. godine kao posljedicu ništetnosti cijelog Ugovora zatražio isplatu iznosa od 133.211,72 eur, kao posljedicu ništetnosti odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi iznos od 6.673,16 eur, te kao posljedicu ništetnosti odredbe o valutnoj klauzuli iznos od 30.748,33 eur.

6. Tuženik se u odgovoru na tužbu protivi tužbi i tužbenom zahtjevu. Ističe prigovor zastare. U odnosu na prvi postavljeni tužbeni zahtjev ističe kako iz odluka VTS i VSRH proizlazi kako ništetnost pojedinih odredbi ugovora ne dovodi do ništetnosti cijelog ugovora. Nadalje, da presude na koje se tužitelj poziva nisu relevantne za donošenje odluke u ovoj pravnoj stvari. Ističe kako je valutna klauzula izrijekom zakonom dopuštena, legitimna ugovorna odredba, da banka nije znala niti je morala znati za rast tečaja CHF, a prilikom sklapanja Ugovora pružila je tužitelju sve potrebne informacije. U odnosu na način promjene kamatne stope ističe kako se kamata sastoji od fiksnog dijela i objektivnog parametra te da se od 01. siječnja 2013. godine kamata mijenjala ovisno o izmjeni varijabilnog parametra, o čemu je sve obaviješten korisnik kredita.

7. Tuženik u daljnjem tijeku postupka ističe kako osporava tužitelju potrošačka svojstva jer tužitelj nije prosječni potrošač, već odvjetnik i poduzetnik.

8. Tuženik se podneskom od 08. kolovoza 2022. godine usprotivio preinaci tužbe kako je izvršena podneskom od 09. svibnja 2022. godine.

9. Tuženik se podneskom od 14. listopada 2025. godine usprotivio preinaci tužbenog zahtjeva kako je to izvršeno 06. srpnja 2024. godine.

10. U tijeku postupka izvršen je uvid u obavijesti o novostima u utvrđivanju visine kamatne stope, pregled promjena kamatnih stopa po kreditu broj 7103049034, Ugovor o namjenskom kreditu, izvatke iz zemljišne knjige, promet po kreditu, izlaganja viceguvernera Švicarske narodne banke, članke objavljene u Večernjem listu, Vjesniku, Novom listu i Jutarnjem listu, izvod iz edukacijskog materijala, obavijest o novostima u utvrđivanju kamatne stope od 08. siječnja 2013.g. i obavijest o promjenama kamatne stope nakon 01. siječnja 2013.g., izvod iz sudskog registra za Odvjetničko društvo Čipčić-Bragadin-Mesić, ispis sa mrežnih stranica Odvjetničkog društva Čipčić-Bragadin-Mesić, Opće uvjete poslovanja iz 1999.g., sudsku praksu, provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku Centar za financijska vještačenja d.o.o., sudski vještak Petra Blašković, provedeno je dopunsko vještačenje po istom vještaku, proveden je dokaz saslušanjem svjedoka FJ i tužitelja, izvršen je uvid u dodatno očitovanje stalnog sudskog vještaka, provedeno je dopunsko vještačenje po istom stalnom sudskom vještaku, izvršen je uvid u izvadak iz zemljišne knjige, zadužnicu, proveden je dokaz saslušanjem umješača RJI.

11. Temeljem ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno te na temelju rezultata cjelokupnog postupka u skladu s odredbom čl. 8. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19 i 80/22, dalje: ZPP) sud je utvrdio da glavni tužbeni zahtjev tužitelja nije osnovan, dok je podredni tužbeni zahtjev osnovan u cijelosti.

12. Sud je prihvatio takvu preinaku tužbe na način kako je to tužitelj izvršio podnescima od 09. svibnja 2022. godine i 06. srpnja 2024. godine, obzirom je isto bilo svrsishodno za konačno rješenje spora između stranaka te se stoga radi o situaciji iz čl. 190. st. 2. ZPP-a, pa je riješeno kao u izreci.

13. Podneskom od 26. svibnja 2022. godine svoje miješanje na strani tužitelja je prijavio DJI, koji kao sudužnik iz Ugovora o nenamjenskom kreditu od 25. svibnja 2006. godine ima pravni interes da tužitelj uspije u ovom postupku, te je rješenjem od 28. rujna 2022. godine prihvaćeno sudjelovanje umješača na strani tužitelja.

14. Među strankama nije sporno da je dana 25. svibnja 2006. godine sklopljen među strankama ugovor o kreditu u valuti švicarskog franka te da se radilo o kreditu s ugovorenom promjenjivom kamatnom stopom u skladu s Odlukom tuženika o kamatnim stopama kreditora, s time da je početna kamatna stopa ugovorena u visini od 4,40% godišnje. Isto tako, nije sporno da je tijekom otplate kredita početno ugovorena kamatna stopa mijenjana u više navrata, o kojim povećanjima je tuženik obavještavao tužitelja, kao i to da je za vrijeme otplate kredita tečaj CHF rastao.

15. Prvenstveno je sporno da li tužitelj ima status potrošača te da li mu temeljem stjecanja bez osnove pripada pravo tražiti isplatu kao posljedicu ništetnosti ugovora te visina zahtjeva.

16. Prema odredbi čl. 3. Zakona o zaštiti potrošača, potrošač je svaka fizička osoba koja sklapa pravni posao na tržištu, u svrhe koje nisu namijenjene njegovom zanimanju niti njegovoj poslovnoj aktivnosti ili poduzetničkoj djelatnosti. Budući je iz samog Ugovora o kreditu jasno da je isti zaključio tužitelj kao fizička osoba i nema nigdje podatka o tome da bi kredit bio namijenjen bilo kakvoj poduzetničkoj djelatnosti, to je utvrđeno da tužitelj ima svojstvo potrošača.

17. Isto proizlazi i iz iskaza tužitelja, koji je sud prihvatio kao životan i uvjerljiv, te je utvrđeno da su brat i on željeli kupiti stan i za to su trebali dignuti stambeni kredit. Došli su u banku i gospođa u banci im je rekla koji su uvjeti za kredite u EUR, a koji su uvjeti za kredite u CHF. Uzela je njihove podatke i ona je izračunala da ne mogu dobiti kredit u EUR jer je skuplji, već da za iznos koji im je bio potreban mogu uzeti kredit u CHF. Nisu ništa posebno pričali o nekim rizicima vezano uz kredit u CHF niti o tome vodili posebne pregovore. Ponuđeni su im uvjeti za taj kredit i oni su na to pristali. Točno je da se radilo o stanu koji je kupljen na dražbi i upravo iz tog razloga je imao rok za uplatu kupovnine. Banka čak nije ni ispunila taj rok, radi čega je morao prvo posuditi novce na drugoj strani. Pročitao je Ugovor o kreditu, a u njemu je pisalo da se kamatna stopa mijenja jednostranom odlukom banke. Bio je svjestan da sklapa ugovor sa promjenjivom kamatnom stopom i valutnom klauzulom u CHF, ali nije bio svjestan rizika. Smatra kako promjena anuiteta koja je uslijedila u toj mjeri ne predstavlja rizik kojeg bi bilo koji klijent mogao biti svjestan niti ga procijeniti. Tražio je da mu se odobri stambeni kredit, a banka mu je ponudila kredit u CHF jer je njega mogao dobiti. Čak je u to vrijeme, s obzirom da se radilo o novom proizvodu, sve bilo puno reklama i letaka vezano uz kredit u CHF. On je otplaćivao taj kredit. Kada je bio financijski nelikvidan, možda se neka rata skinula s računa sudužnika. Sudužnik mu je bio DJI. Navedeni stan je kupljen kako bi u njemu živio. Sad se ne može točno sjetiti kada je taj stan prodao. Misli da je stan bio u Tuškanovoj ulici. Na adresi tog stana nije imao registriran obrt niti neko trgovačko društvo, već prebivalište. Nije u tom stanu obavljao nikakvu komercijalnu djelatnost. Nije kupio taj stan u špekulativne svrhe. Sa sudužnikom, svojim bratom, imao je načelni dogovor da plaća pola anuiteta, ali anuiteti su skidani sa njegovog računa.

18. Umješač u svom iskazu navodi da je bio sudužnik pri sklapanju predmetnog Ugovora o namjenskom kreditu, međutim, sve je poslove oko ishođenja tog kredita prvenstveno obavljao njegov brat, ovdje tužitelj. Bio je prisutan možda na jednom razgovoru u banci, kada se prvenstveno razgovarao o njegovom položaju kao sudužnika. Tom prilikom djelatnica banke nije ništa posebno objašnjavala oko uvjeta Ugovora o kreditu. Zna da su bili izloženi neki letci banke. Ne zna točno zbog proteka vremena u koju svrhu je ishođen navedeni kredit, misli da se radilo o stambenom kreditu za kupnju stana. Misli da se radilo o stanu u blizinu Kvaternikove tržnice. Ne zna koja je točna adresa. Pretpostavlja da se stanom koristio tužitelj, ali ne zna u koju svrhu se koristio tim stanom. Ne sjeća se da li je ikada bio u tom stanu. Nije mu poznato da bi stan bio kupljen u špekulativne svrhe kako se to tvrdi u postupku koji se vodi pod brojem P-1429/17, Ako to tako piše u tužbi, onda mu je poznato, ali zna da je u tom postupku u cijelosti osporio sve navode iz tužbe. Misli da stan nije više u vlasništvu tužitelja. Ne sjeća se da li je dobio bilo kakva sredstva od prodaje tog stana. Moguće je da je u nekom razdoblju neki dio kredita otplaćivao, ali ne može se sjetiti da li je to bilo kao sudužnik ili na osnovu drugih dogovora između njega i tužitelja. Pojašnjava da su tužitelj i on određeno vrijeme zajedno radili i imali razne financijske i druge poslovne dogovore. Nije nikada banci uplaćivao iznose u svrhu otplate predmetnog kredita. Zna da ga je banka par puta kao sudužnika ovršila, a da li je određena plaćanja prema tužitelju vršio sa druge osnove, to ne može sada reći.

19. Svjedok FJ u svom iskazu navodi da je u vrijeme sklapanja predmetnog Ugovora u svibnju 2006. godine bila osobni bankar kod tuženika u poslovnici u Masarykovoj. Tužitelja poznaje po imenu. Zna da je zatražio stambeni kredit za kupnju nekretnine. U to vrijeme banka je odobravala stambene kredite u EUR-ima i u CHF, time da je zadnja od banaka krenula sa stambenim kreditima u CHF. Strategija banke je bila da se klijentima sugerira da preuzmu valutnu klauzulu u EUR-u, međutim, izbor je bio na klijentu. Sugerirali su kredite u EUR iz razloga što nisu imali iskustva s kreditima u CHF. To je bila nova ponuda, time da je u to vrijeme bio najniži tečaj CHF i najniža kamatna stopa. Što se banke tiče, klijenti su imali dovoljno vremena pročitati ugovor. Oni bi klijentu dali pregledani, potpisani i ovjereni ugovor s njihove strane, te je rok za isplatu temeljem takvog ugovora 12 mjeseci. Nije klijente nagovarala na uzimanje kredita u CHF. U ugovoru o kreditu pišu odredbe vezane uz valutnu klauzulu i promjenjivu kamatnu stopu, a ukoliko klijent vezano uz navedeno postavi pitanje, njemu se i odgovara. Ne može se sjetiti da li je tužitelj imao bonitet za kredit u EUR-ima niti može konkretno odgovoriti na pitanje vezano uz to da li bi u slučaju da je imao bonitet uzeo sudužnika. Mjesečni anuiteti su uvijek bili niži kod kredita u CHF.

20. Sud je u bitnom prihvatio iskaz saslušanih tužitelja te svjedoka, jer su isti životni i uvjerljivi.

21. Stoga je utvrđeno da tužitelj ima status potrošača u ovom postupku.

22. Uz to valja navesti kako je u skladu sa pravnim shvaćanjem izraženim u odluci Vrhovnog suda RH Rev-18/2018 od 26. svibnja 2018. godine teret dokaza da tužitelji nisu potrošači na tuženiku, a ne na tužitelju, pa posljedično navedenom tuženik nije ni dokazao tu činjenicu.

23. Nadalje je sporno da li su promjene kamatne stope i tečaja CHF bile u skladu sa odredbama zakona koji su uređivali pitanje zaštite potrošača, odnosno potrošačkog kreditiranja te da li su kao takve bile u skladu sa općim uredbama i načelima obveznog prava koje se tiče zasnivanja ovakve vrste obveza, odnosno posljedično tome, da li se radi o ništavim odredbama, te da li tužitelj osnovano ima pravo zahtijevati isplatu navedenih novčanih iznosa koje je tuženik od njega naplatio temeljem takvih ništetnih odredbi po pravilima o stjecanju bez osnove prema čl. 1111. i čl. 1115. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj 35/05, dalje ZOO).

24 U odnosu na nepoštene ugovorne odredbe o promjenjivoj stopi redovne kamate i valutne klauzule vođen je sudski postupak zaštite kolektivnih interesa potrošača pred Trgovačkim sudom u Zagrebu koji je 4. srpnja 2013. godine donio presudu poslovni broj P-1401/2012 kojom je utvrđeno da je tuženik (kao jedna od banaka) u razdoblju od 1. siječnja 2004. do 31. prosinca 2008. godine povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene odredbe na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, te u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. godine povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima, ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju- ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik, kao trgovac, i korisnici kreditnih usluga, kao potrošači, nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, pa je time tuženik postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 96/03) u razdoblju do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09) i to člancima 96. i 97. Zakona o zaštiti potrošača te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.

25. Presuda Trgovačkog suda u Zagrebu u dijelu povrede kolektivnih interesa i prava potrošača za ugovorenu redovnu kamatnu stopu koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva potvrđena je presudom Visokog trgovačkog suda Republike poslovni broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. godine Vrhovni sud Republike Hrvatske je 9. travnja 2015. godine donio presudu poslovni broj Revt-249/14-2 kojom je odbijena, između ostalog, i revizija tuženika protiv presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske.

26. Nadalje, u pogledu povrede kolektivnih interesa i prava potrošača vezano za ugovorenu valutu uz koju je vezana glavnica švicarski franak (valutna klauzula):

- Visoki trgovački sud Republike Hrvatske je presudom poslovni broj Pž- 7129/13-4 od 13. lipnja 2014. godine preinačio prvostupanjsku presudu i odbio ovaj dio tužbenog zahtjeva,

- Vrhovni sud Republike Hrvatske je presudom i rješenjem poslovni broj Revt-249/14-2 od 09. travnja 2015. godine potvrdio presudu Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske o odbijanju ovog dijela tužbenog zahtjeva,

- Ustavni sud Republike Hrvatske je odlukom broj U-III-2521/2015, U-III-

2536/2015, U-III-2547/2015, U-III-2565/2015, U-III-2603/2015, U-III-2604/2015 i U-III-2605/2015 od 13. prosinca 2016. godine ukinuo presudu Vrhovnog suda Republike Hrvatske kojom je odbijen zahtjev upravljen na utvrđenje da su povrijeđeni kolektivni interesi i prava potrošača u odnosu na ugovorenu valutu,

- Vrhovni sud Republike Hrvatske je rješenjem poslovni broj Revt-575/16-5 od 3. listopada 2017. ukinuo presudu Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. u dijelu povrede kolektivnih interesa i prava potrošača za ugovorenu valutu,

- Visoki trgovački sud Republike Hrvatske je 14. lipnja 2018. godine donio presudu poslovni broj Pž-6632/17 kojom je odbijena, između ostalog, i žalba ovdje tuženika protiv presude Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013. godine,

- Vrhovni sud Republike Hrvatske je odlukom poslovni broj Rev-2221/2018- 11 od 3. rujna 2019. godine potvrdio presudu Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/17 kojom je utvrđena povreda kolektivnih interesa i prava potrošača u odnosu na ugovorenu valutu uz koju je vezana glavnica CHF.

27. Prema odredbi čl. 502.c. Zakona o parničnom postupku, fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502a. st. 1. navedenog Zakona da su određenim postupanjem, uključujući propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati. Riječ je u konkretnom slučaju dakle o specifičnom proširenju subjektivnih granica pravomoćnosti presuda kojima se prihvaćaju zahtjevi za zaštitu kolektivnih interesa i prava i to samo u slučaju ako pojedini zahtjevi za zaštitu budu prihvaćeni.

28. Nadalje, i prema odredbi čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz čl. 106. st. 1. navedenog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštitite potrošača iz čl. 106. st. 1. navedenog Zakona obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika. Kako se u konkretnom slučaju tužitelj dakle poziva upravo na pravno utvrđenje iz rečene presude kojom je utvrđeno da je tuženik povrijedio prava tužitelja kao potrošača i ujedno korisnika kredita, a u kojima je koristio ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovarao promjenjivost kamatne stope, a da nije tužitelja u cijelosti informirao o parametrima bitnim za donošenje takve odluke o promjeni kamatne stope, te takve odredbe ugovora utvrđuje ništetnim, to je nepotrebno posebno analizirati tvrdnje tuženika o razlozima promjene kamatne stope, odnosno o kriterijima i parametrima koji su utjecali na takvu promjenu, uz okolnost da je Trgovački sud u Zagrebu u navedenoj odluci takve odredbe ugovora, odnosno takvu praksu u ugovorima o kreditu, pravomoćno već utvrdio ništetnim.

29. Na tvrdnju tuženika da stranke nisu sklopile ugovor o kreditu s fiksnom kamatnom stopom valja reći kako je već u odluci Vrhovnog suda Republike Hrvatske kojom je utvrđeno da su ugovorne odredbe koje je tuženik sklapao s korisnicima kredita (potrošačima), uključujući i tužitelja, a u kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, bile uočljive (jer su bile jasno istaknute u ugovoru) i jasne (jer je u njima jasno naznačeno da se radi o promjenjivoj kamatnoj stopi) ali nisu bile razumljive potrošačima jer je terminologija koja je korištena visoko stručna što je dovelo do ništetnosti tih odredbi.

30. Pozivanje tuženika na odredbe svojih Općih akata nije osnovano, jer takvi akti tuženika kao kreditora kojima ona definira povećanje kamatne stope i način obračuna kamate, kao stručni akti možda i jesu razumljivi osobama s ekonomskim obrazovanjem i znanjima ali nedvojbeno nisu razumljivi prosječnom potrošaču pa tako ni tužitelju. Stoga je tuženik kao kreditor, u skladu s osnovnim načelima obveznog prava, bio dužan prilikom sklapanja Ugovora o kreditu, informirati tužitelja na način koji je jasan i razumljiv prosječnom potrošaču koji nema ekonomsku naobrazbu, o smislu i sadržaju odredbi o primjenjivoj kamatnoj stopi te parametrima o kojima ovisi njezina visina u budućem razdoblju vraćanja kredita, što tuženik u konkretnom slučaju nije učinio.

31. Pri tome se ne dovodi u pitanje pravo tuženika kao kreditora da u ugovorima koje zaključuje sa svojim klijentima ugovara takvu kamatu (promjenjivu), već je odlučan način na koji se ugovara promjenjivost stope te kamate, te odredaba po kojima se glavnica veže uz valutu CHF. Predmetne ugovorne odredbe sastavio je tuženik kao trgovac po unaprijed formuliranom standardnom obrascu te tužitelj kao potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, a opći uvjeti ugovora ne mogu valjano nadomjestiti pojedinačno pregovaranje.

32. Valutna klauzula je zaštitna klauzula kojoj je svrha osigurati jednaku vrijednost ispunjenja činidbe i protučinidbe u slučaju inflacije, što znači da osigurava kreditoru da broj novčanih jedinica koje će potrošač plaćati kako će anuiteti dospijevati, bude po svojoj stvarnoj vrijednosti jednaka vrijednosti novčanih jedinica u trenutku isplate kredita potrošaču, a sve to kako bi se ispoštovalo jedno od temeljnih načela ugovornih odnosa – načelo jednake vrijednosti činidaba. Valutna klauzula nije određeni iznos novčanih sredstava koje je banka isplatila potrošaču, međutim kao zaštitna klauzula koja se veže na novčani iznos koji je isplaćen neodvojivo je povezana i direktno utječe na visinu mjesečnih anuiteta u kojima se kredit vraća, a kao takva sastavni je dio novčanog iznosa čija visina varira ovisno o tečaju CHF, čime se vrijednost potrošačeve ugovorne obveze izračunava temeljem ugovornog tečaja naspram kune na dan plaćanja svakog pojedinačnog mjesečnog anuiteta, pa visina glavnog predmeta ugovora - novčanog iznosa koji je kreditor isplatio potrošaču, izravno ovisi o promjeni tečaja.

33. Sukladno navedenom to znači da prilikom sklapanja ugovora potrošaču moraju biti priopćeni svi elementi koji bi mogli imati utjecaj na opseg njegove obveze, a na temelju kojih on može ocijeniti, osobito, ukupnu cijenu svog zajma. To, uz ostalo, uključuje informiranje o tome da snosi rizik od pada valute od kojih ostvaruje dohodak, što može ugroziti mogućnost vraćanja zajma, s time da se pritom traži od pružatelja usluge da utvrdi moguće promjene tečaja i tim povezane rizike zajma u stranoj valuti.

34. Pritom nije dostatno da su odredbe tužitelju kao osobi prosječnog potrošača koja je razumno dobro informirana i razumno pažljiva i oprezna, kako to navodi tuženik, samo gramatički razumljive, nego i to da ekonomske posljedice te odredbe moraju biti jasne prosječnom potrošaču. Kad pročita tekst ugovora nije dovoljno da potrošač samo razumije da, primjerice, tečaj valute može varirati gore ili dolje, nego da stvarni učinci moraju biti jasni prosječnom potrošaču. Dakle, potrošač mora biti svjestan mogućnosti dizanja ili padanja vrijednosti strane valute, a taj rizik promjene tečaja mora biti jasan i potrošač mora biti jasno upoznat s time da snosi financijski teret tog rizika i to bez ograničenja. Stoga banka kao pružatelj usluge mora iznijeti moguće promjene deviznog tečaja i rizike svojstvene uzimanju zajma u stranoj valuti, pa potrošač mora imati stvarnu mogućnost upoznati se sa svim odredbama ugovora, jer pravodobna informacija pružena pri sklapanju ugovora o ugovornim odredbama i posljedicama navedenog sklapanja za potrošača je od temeljne važnosti kako bi donio odluku o tome hoće li se ugovorno vezati uz pružatelja usluge ili prodavatelja robe postupajući po odredbama koje je ovaj prethodno sastavio.

35. Tužene banke nisu na transparentan način informirale potrošače da je rizik intervalutarnih promjena u valutnoj klauzuli vezanoj za švicarski franak neusporedivo veći u odnosu na rizik u valutnoj klauzuli vezanoj uz EUR i kod ove odredbe vrijedi presumpcija da se o njoj nije pregovaralo, jer suprotno tuženik nije dokazao. Smatra se da se o pojedinoj odredbi pojedinačno pregovaralo ako je potrošaču omogućeno da intervenira u unaprijed formulirani govor, a on to ne prihvati ili ako je potrošaču omogućeno da prihvati određenu odredbu ili ne, pa se onda smatra da je postojala mogućnost potrošača da utječe na sadržaj ugovora. Tuženik mora dokazati da je potrošač faktički mogao utjecati na sadržaj odredbe ugovora definiran od strane trgovca, s posljedicom da je trgovac pokazao spremnost promijeniti sadržaj odredbe, a što u konkretnoj situaciji nije slučaj.

36. Tuženik u ovom postupku nije dokazao da je tužitelj kao potrošač i slabija ugovorna strana imala utjecaja na sadržaj ugovora u dijelu kojim je ugovorena mogućnost promjena kamatne stope sukladno odluci banke te u dijelu kojim je ugovorena valutna klauzula vezano uz valutu CHF, niti je dokazao da je tužitelja prije i tijekom sklapanja ugovora obavijestio te informirao o rizicima vezano uz valutu CHF ili pak parametrima o kojima ovisi promjena tečaja.

37. Kako je u postupku kolektivne zaštite potrošača utvrđeno da prilikom sklapanja potrošačkih ugovora stranke nisu pojedinačno pregovarale o pojedinim odredbama ugovora, a što proizlazi iz iskaza tužitelja i svjedoka, činjenica da je tužitelj mogao samostalno odabrati između više predloženih ugovora o kredita i to s valutnom klauzulom vezano za CHF i EUR i da su mu zaposlenici objasnili plasiranje ugovora, navedeno ne bi utjecalo na ocjenu da se radi o ništetnim ugovornim odredbama o promjenjivoj kamatnoj stopi i promjeni tečaja za valutu CHF, jer o tome stranke nisu međusobno pregovarale, a navedeno uzrokuje neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja te dovodi do toga, da vjerovnik jednostrano određuje obvezu dužnika, a dužnik svaku promjenu ne može predvidjeti niti provjeriti.

38. Međutim, tužitelj tužbenim zahtjevom prvenstveno traži utvrđenje da je Ugovor o kreditu ništetan u cijelosti te zahtijeva isplatu kao restitucijski zahtjev po toj osnovi, kao i vraćanje sredstava osiguranja. Međutim, tužbeni zahtjev tužitelja koji se odnosi na utvrđenje da bi Ugovor o kreditu bio ništetan u cijelosti, je neosnovan, te je stoga neosnovan i zahtjev za isplatu koji je postavljen kao restitucijski zahtjev po toj osnovi.

39. Naime, eventualna ništetnost odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, ne dovode do ništetnosti cijelog ugovora, jer ugovor može opstati bez njihovog izuzimanja u primjeni, s obzirom da sadrži sve bitne elemente nužne za njegovu opstojnost i pravnu valjanost, dok nepoštene odredbe u cijelosti ne obvezuju potrošača i to od trenutka sklapanja ugovora na temelju samog Zakona, a potrošač se dovodi u položaj koji je imao pri sklapanju ugovora kao da nije bilo nepoštene odredbe, imajući u vidu da je cilj zaštite koja se pruža, uspostaviti pravičnu ravnotežu između prava i obveza stranaka, te održati ugovor na snazi, a potrošaču omogućiti naknadu svih iznosa koje je platio trgovcu na temelju nepoštenih odredbi.

40. Naime, prema odredbi čl. 1065. ZOO/91 i čl. 1021. ZOO/05 bitni sastojci ugovora o kreditu su obveza davanja određenog novčanog iznosa i obveza vraćanja iskorištenog iznosa novca uz obvezu plaćanja ugovorenih kamata, u vrijeme i na način kako je utvrđeno ugovorom. Eventualna ništetnost odredaba u dijelu u kojem je ugovoren zaštitna klauzula i način na koji se mijenja kamatna stopa, s obzirom da to nisu bitni elementi ugovora o kreditu i ugovor može opstati bez njih, ne povlači ni ništetnost cjelovitih odredaba o glavnom predmetu i cijeni, a još manje ništetnost cijelog ugovora.

41. Stoga je valjalo tako postavljeni glavni zahtjev tužitelja odbiti i odlučit kao u izreci pod točkom I.

42. Međutim, iz provedenih dokaza proizlazi da su odredbe Ugovora o kreditu koje se odnose na promjenjivost kamatne stope i na valutnu klauzulu u konkretnom slučaju ništetne kako je to prethodno obrazloženo te je valjalo odlučiti kao u izreci pod točkama II. i IV.

43. Neosnovan je i istaknuti prigovor zastare.

44. Naime, pravnim shvaćanjem koje je doneseno 31. siječnja 2022., Vrhovni sud Republike Hrvatske je utvrdio: "Ako je ništetnost ugovornih odredaba ustanovljena već u postupku kolektivne zaštite potrošača, tada zastarni rok počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača, neovisno od (naknadnog) utvrđenja ništetnosti sadržajno istovjetnih ugovornih odredbi kredita u CHF odnosno kredita u kunama s valutnom klauzulom u CHF u svakom pojedinom slučaju, a povodom individualnih parnica potrošača u kojoj se oni pozivaju na pravne učinke presude donesene u postupku kolektivne zaštite. Zaključak se odnosi na pravne posljedice tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača (krediti u CHF odnosno krediti u kunama s valutnom klauzulom u CHF) i stranke (tuženike) iz tog postupka.".

45. Tužitelj predmetnim tužbenim zahtjevom zahtijeva isplatu novčanog iznosa s osnova ništetnosti ugovornih odredaba koje se odnose na promjenjivost kamatne stope i valutnu klauzulu.

46. Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž- 7129/13 od 13. lipnja 2014. pravomoćno je utvrđeno da su banke mijenjale kamatne stope (točnije sedam od osam tuženih banaka) bez ugovorenih parametara jednostranom odlukom banke, samim obavještavanjem o promjeni, dakle o kojoj promjeni nije pojedinačno pregovarano, čime je došlo do povrede kolektivnih interesa i prava potrošača, korisnika kredita, a što je imalo za posljedicu nepoštenost, odnosno ništetnost navedene ugovorne odredbe.

47. Za razliku od prve presude Visokog trgovačkog suda RH, drugom presudom donesenom u tom postupku poslovni broj Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018. godine taj sud je potvrdio prvostupanjsku odluku kojom je usvojen tužbeni zahtjev kojim se utvrđuju ništetnima ugovorne odredbe u dijelu kojim se glavnica kredita valutnom klauzulom veže uz valutu švicarski franak.

48. Kako je tužba podnesena 12. lipnja 2019. godine, ista je podnesena unutar općeg zastarnog roka od 5 godina iz odredbe čl. 225. ZOO-a.

49. U odnosu na istaknuti prigovor zastare na zahtjeve istaknute u preinačenoj tužbi, valja navesti kako je isti neosnovan, jer se radi o zahtjevima koji su dospjeli nakon podnošenja tužbe, obzirom je kredit i nadalje u otplati. Kako su pojedini naknadno dospjeli iznosi utuženi tijekom postupka, ali u roku iz čl. 226. ZOO-a, to isti nisu zastarjeli.

50. Prema odredbi čl. 323. st. 1. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15 i 29/18 - dalje: ZOO) u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće, ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke, ako zakon što drugo ne određuje. Zahtjev za vraćanje primljenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe pravno se smatra zahtjevom za vraćanje stečenog bez osnove iz čl. 1111. ZOO.

51. Iz toga nadalje proizlazi da je tuženik u obvezi vratiti tužitelju onaj novčani iznos koji je primio povrh promijenjene kamatne stope tijekom otplate kredita, u odnosu na onu prvotno ugovorenu, jer su promjene koje su u utuženom razdoblju obavljane bile protivne naprijed zakonskim odredbama te općim načelima obveznog prava u zasnivanju obveza. Nadalje, tužitelj ima pravo i na povrat preplaćenih iznosa anuiteta i to kao razliku između iznosa koji su plaćeni na temelju obračuna promjene valute i iznosa obračunatog prema tečaju CHF na dan isplate ugovora.

52. Radi utvrđivanja visine potraživanja provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku Petri Blašković za Centar za financijska vještačenja d.o.o., koja je u svom nalazu i mišljenju navela da na temelju stanja u spisu i raspoložive dokumentacije, pod pretpostavkom da se tijekom utuženog razdoblja otplate kredita nije mogla mijenjati kamatna stopa na štetu tužitelja, razlika u iznosima koje je tužitelj platio primjenom promjenjive kamatne stope i iznosa koji bi plaćao da je kamatna stopa cijelo vrijeme bila 4,40% iznosi 50.278,94 kn (stupac ‘18’ Tabele 1 nalaza), a pod pretpostavkom da se tijekom utuženog razdoblja otplate kredita nije mogao mijenjati tečaj na štetu tužitelja, visina potraživanja koja proizlazi iz razlike između tečaja za valutu CHF primijenjenog kod otplate (na dan plaćanja anuiteta) i tečaja za valutu CHF na dan isplate kredita (iznosi su korigirani za iznos razlike sadržan u razlici obveza koje proizlaze iz promjena kamatnih stopa), u razdoblju od početka otplate kredita do posljednjeg dospjelog anuiteta, iznosi ukupno 190.493,76 kn (stupac ‘19’ Tabele 1 nalaza), Temeljem prethodno navedenog ukupno potraživanje tužitelja po predmetnom kreditu iznosi 240.772,70 kn.

53. Stalni sudski vještak je u svom očitovanju naveo kako je sud dana 13.04.2023. izdao rješenje kojim je pozvao vještaka da se očituje na prigovore tuženika odnosno da utvrdi negativne tečajne razlike. Zadatak vještaka je bio utvrditi da li je bilo i kolika je bila preplata u mjesečnim iznosima anuiteta po Ugovoru o kreditu od 25. svibnja 2006. godine, ako bi se smatralo da je za čitavo vrijeme trajanja ugovornog odnosa bila ugovorena kamata u visini brojčano izražena u tom ugovoru, odnosno u svim odredbama o načinu plaćanja iz navedenog ugovora. Također je potrebno utvrditi eventualnu preplatu na mjesečnoj razini ako bi se kao tečaj valute CHF uzeo onaj tečaj na dan isplate te primijenio na čitavo ugovorno razdoblje trajanja kredita. Stoga je vještak u cijelosti izvršio izračune na način kako mu je bilo naloženo. Međutim, opreza radi, pod pretpostavkom da Sud zauzme stav da se uzimanju u obzir i razdoblja kada je kamatna stopa bila niža od početno ugovorene i kada je tečaj za otplatu bio niži od tečaja po kojem je isplaćen kredit, odnosno kada je tužitelj manje plaćao anuitete zbog niže kamatne stope i tečaja, vještak u nastavku u Tabeli 1.a. daje izračun razlika u iznosu anuiteta po mjesecima i godinama u odnosu na obveze na dan isplate kredita, a zbog promjene kamatne stope i tečaja (na više i niže) u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji su početno vrijedili. Zadatak vještaka nije bio, niti je mogao biti na dan određivanja vještačenja kao ni na dan izrade vještačenja, i iskazati iznose kuna u eurima. Vještak se očituje da je vještačenje obavljeno dana 26.04.2021.g., u skladu s postavljenim zadatkom vještaku, dok je Zakon o uvođenju eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj donesen krajem svibnja i s Izmjenom zakona koja je objavljena u srpnju te sa stupanjem na snagu Zakona, a stupa na snagu prvog dana od dana objave odluke Vijeća EU-a o usvajanju eura u skladu s člankom 140. stavkom 2. Ugovora o funkcioniranju Europske unije u Službenom listu Europske unije, što su događaji nakon datuma s kojim je izvršeno vještačenje. Nadalje, na dan izrade vještačenja niti je bio poznat točan tečaj konverzije kune u euro, a niti je bila obveza iskazivanja kuna u eure, obzirom da je Odluke o objavi uvođenja eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj objavljena dana 22.07.2022.g. Stoga vještak nije niti mogao izvršiti izračune u eurima, a niti mu je to bio zadatak. S tim u vezi, napominje se i da je sukladno Zakonu čl. 43. Razdoblje dvojnog iskazivanja određeno na način da dvojno iskazivanje započinje prvog ponedjeljka u mjesecu koji slijedi nakon mjeseca u kojem istekne 30 dana od dana donošenja uredbe Vijeća EU-a u skladu s člankom 140. stavkom 3. Ugovora o funkcioniranju Europske unije kojom će biti utvrđen fiksni tečaj konverzije i završava protekom 12 mjeseci od dana uvođenja eura. Slijedom navedenog, razdoblje dvojnog iskazivanja je u primjeni od 05.09.2022.g. do 31.12.2023.g. Zakon o uvođenju eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj (Narodne novine broj 57/22, 88/22) u čl. 7. navodi da se preračunavanje cijena i drugih novčanih iskaza vrijednosti provodi primjenom fiksnog tečaja konverzije sukladno pravilima za preračunavanje i zaokruživanje iz ovoga Zakona. Istim Zakonom u čl. 14. je propisano da se preračunavanje izvršava primjenom punoga brojčanog iznosa fiksnog tečaja konverzije te zaokruživanjem dobivenog iznosa u skladu s matematičkim pravilima zaokruživanja, pri čemu se dobiveni rezultat zaokružuje sukladno pravilima za preračunavanje i zaokruživanje na dvije decimale, a na temelju treće decimale (ako je treća decimala manja od pet, druga decimala ostaje nepromijenjena te ako je treća decimala jednaka ili veća od pet, druga decimala povećava se za jedan).

Fiksni tečaj konverzije kune u euro je određen temeljem Odluke o objavi uvođenja eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj (NN 85/2022) i iznosi 7,53450 kuna za jedan euro. Prilikom preračuna u EUR za svaki pojedinačni iznos potraživanja po datumima utvrđena je protuvrijednost primjenom fiksnog tečaja konverzije koji iznos u zbroju daje ukupni iznos preračunato u EUR. Vještak napominje da s obzirom da su uplate realizirane u HRK daje izračun u HRK temeljem kojeg će se zatim svaki pojedinačni iznos potraživanja po datumima preračunati primjenom fiksnog tečaja konverzije, a koji će iznos u zbroju dati ukupan iznos preračunato u EUR. Temeljem prethodno navedenog, u nastavku se u Tabeli 1.b, temeljem prikazanog u Tabeli 1.a. daje izračun svakog pojedinačnog iznosa u EUR primjenom tečaja konverzije HRK u EUR (1 EUR = 7,534500). Stoga, ukoliko Sud zauzme stav da se imaju uzeti i manje plaćeni iznosi zbog niže kamatne stope u odnosu na početno ugovorenu i nižeg tečaja koji je vrijedio prilikom otplate kredita u odnosu na tečaj po kojem je kredit isplaćen, pod pretpostavkom da se tijekom otplate kredita vezanog uz valutu CHF u razdoblju otplate nije mogla mijenjati kamatna stopa ni tečaj: 1. Ukupan iznos preplata, uzevši u obzir rast anuiteta zbog rasta kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita iznose 31.956,03 EUR (240.772,70 kn), od kojeg iznosa je više plaćeno zbog rasta kamatne stope 6.673,16 EUR (50.278,94 kn) te zbog rasta tečaja 25.282,87 EUR (190.493,76 kn). 2. Ukupan iznos manje plaćenog, uzevši u obzir pad anuiteta zbog pada zbog pada kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita iznosi 5.529,63 EUR (41.663,01 kn), od kojeg iznosa je manje plaćeno zbog pada kamatne stope iznos od 5.115,90 EUR (38.545,74 kn) te zbog pada tečaja iznos od 413,73 EUR (3.117,27 kn). Slijedom navedenog, sveukupan iznos razlike (zbroj više i manje plaćenog) za vrijeme otplate kredita slijedom promjene kamatne stope i tečaja na više i niže u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji su vrijedili prilikom isplate kredita, iznosi 26.426,40 EUR (199.109,69 kn), od kojeg iznosa je ukupno više plaćeno zbog promjene kamatne stope 1.557,26 EUR (11.733,20 kn) te zbog promjene tečaja (na više i niže) iznos od 24.869,14 EUR (187.376,49 kn).

54. Nakon što je tužitelj preinačio tužbu povećanjem tužbenog zahtjeva radi dospijeća novih iznosa, provedeno je dopunsko vještačenje po istom vještaku. Stalni sudski vještak je u svom nalazu naveo kako je zadatak vještaka bio utvrditi potraživanje tužitelja i u odnosu na naredni period od srpnja 2021. godine do 12. travnja 2023. godine. Tužitelj u svom podnesku navodi da, s obzirom na protek vremena od prošlog vještačenja, postavlja zahtjeve i za naknadu preplaćenih iznosa i za naredni period uplata nakon 07.2021 do dana 12.04.2023. godine. Sukladno nalogu Suda, vještak u nastavku u Tabeli 2 daje dopunu Nalaza i mišljenja, odnosno daje izračun razlika u iznosu anuiteta po mjesecima i godinama u odnosu na obveze na dan isplate kredita, a zbog promjene kamatne stope i tečaja (na više i niže) u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji su početno vrijedili te u Tabeli 2.a izračun svakog pojedinačnog iznosa u EUR primjenom tečaja konverzije HRK u EUR (1 EUR = 7,534500), a to sve za razdoblje otplate od kolovoza 2021. godine do kraja 2022. godine. S obzirom da je u razdoblju otplate od kolovoza 2021. godine do kraja 2022. godine službena valuta u RH bila kuna dok je na dan izrade vještačenje službena valuta euro, vještak će inicijalno, informativno, sve izračune izvršiti u valuti koja je bila izvještajna i obračunska te u kojoj su izvršena plaćanja u utuženom razdoblju. Nadalje, vještak će iznose utvrđene u izvještajnoj valuti u utuženom razdoblju preračunati u službenu valutu RH na dan izrade vještačenja, primjenom odredbi čl. 7. i 14. Zakona o uvođenju eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj (NN 57/22, 88/22) kao i primjenom fiksnog tečaja konverzije kune u euro temeljem Odluke o objavi uvođenja eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj (NN 85/2022) koji iznosi 7,53450 kuna za jedan euro. Nadalje, vještak u Tabeli 2.a daje izračun razlika u iznosu anuiteta po mjesecima i godinama u odnosu na obveze na dan isplate kredita, a zbog promjene kamatne stope i tečaja (na više i niže) u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji su početno vrijedili i to sve za razdoblje otplate nakon 01.01.2023. godine kada je službena valuta u RH bio EUR. Vještak napominje da je za razdoblje nakon kojeg valuta HRK nije u opticaju, odnosno za razdoblje otplate koje se odnosi na 2023. godinu, tužitelj vršio uplate u valuti EUR. Slijedom navedenog, vještak je primjenom fiksnog tečaja konverzije HRK u EUR preračunao inicijalni iznos anuiteta u kunama po početnoj kamatnoj stopi i tečaju CHF koji je vrijedio na dan isplate u iznos anuiteta u EUR primjenom fiksnog tečaja konverzije kune u EUR. Nadalje, vještak napominje da se u razdoblju dok je kuna bila službena valuta tečaj utvrđivao kao iznos kuna za jedinicu strane valute (npr. fiksni tečaj konverzije 7,53450 kn za 1 EUR) dok se od dana uvođenja EUR tečaj utvrđuje na način koji broj jedinica strane valute odgovara vrijednosti 1 EUR. Stoga je vještak primjenom verižnog računa temeljeno na službenoj Stranica 2 od 5 tečajnoj listi HNB utvrdio koji iznos EUR je potreban za jedinicu valute CHF, a kako bi podaci bili usporedivi s prethodno primijenjenim. Uvidom u dokumentaciju koja je vještaku stavljena na raspolaganje, razvidno je da je korisnik kredita zadnju uplatu unutar utuženog razdoblja (do dana 12.04.2023.g.) izvršio dana 19.01.2023. godine kojom je podmiren anuitet koji je dospijevao dana 01.01.2023. godine. S obzirom da je vještak prethodno dao izračune za razdoblje do srpnja 2021.g. u nastavku se daje izračun od tog dana do dana 12.04.2023.g. te sveukupan zbroj. Mišljenje: Pod pretpostavkom da se tijekom otplate kredita vezanog uz valutu CHF u razdoblju otplate nije mogla mijenjati kamatna stopa ni tečaj: • Za razdoblje otplate od 08/2021 godine do 12/2022 godine (dok je vrijedila kuna) 1. Ukupan iznos preplata, uzevši u obzir rast anuiteta zbog rasta kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita iznose 5.144,28 EUR (38.759,59 kn), kojeg iznosa je više plaćeno zbog rasta kamatne stope 0,00 EUR (0,00 kn) te zbog rasta tečaja 5.144,28 EUR (38.759,59 kn). 2. Ukupan iznos manje plaćenog, uzevši u obzir pad anuiteta zbog pada zbog pada kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita iznosi 1.077,81 EUR (8.120,72 kn), od kojeg iznosa je manje plaćeno zbog pada kamatne stope iznos od 1.077,81 EUR (8.120,72 kn) te zbog pada tečaja iznos od 0,00 EUR (0,00 kn). Slijedom navedenog, sveukupan iznos razlike (zbroj više i manje plaćenog) za vrijeme otplate kredita slijedom promjene kamatne stope i tečaja na više i niže u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji su vrijedili prilikom isplate kredita, iznosi 4.066,47 EUR (30.638,87 kn), od kojeg iznosa je ukupno manje plaćen iznos zbog promjene kamatne stope od 1.077,81 EUR (8.120,72 kn) te više plaćen iznos zbog promjene tečaja na više od 5.144,28 EUR (38.759,59 kn). • Za razdoblje otplate od 01.01.2023. godine (od dana primjene EUR) 1. Ukupan iznos preplata, uzevši u obzir rast anuiteta zbog rasta kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita iznose 321,18 EUR, od kojeg iznosa je više plaćeno zbog rasta kamatne stope 0,00 EUR te zbog rasta tečaja 321,18 EUR. 2. Ukupan iznos manje plaćenog, uzevši u obzir pad anuiteta zbog pada zbog pada kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita iznosi 64,86 EUR, od kojeg iznosa je manje plaćeno zbog pada kamatne stope iznos od 64,86 EUR te zbog pada tečaja iznos od 0,00 EUR. Slijedom navedenog, sveukupan iznos razlike (zbroj više i manje plaćenog) za vrijeme otplate kredita slijedom promjene kamatne stope i tečaja na više i niže u odnosu na kamatnu stopu i tečaj koji su vrijedili prilikom isplate kredita, iznosi 256,32 EUR, od kojeg iznosa je ukupno manje plaćen iznos zbog promjene kamatne stope od 64,86 EUR te više plaćen iznos zbog promjene tečaja na više od 321,18 EUR. Vještak u nastavku daje rekapitulaciju ukupnog potraživanja tužitelja od početka otplate kredita do dana 12.04.2023. godine.

55. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje stalnog sudskog vještaka, obzirom je isti izrađen objektivno, jasno i stručno, na temelju relevantne dokumentacije, te je stalni sudski vještak svojim očitovanjem i dopunskim nalazom i mišljenjem otklonio prigovore tuženika.

56. Naime, tuženik nije prigovorio matematičkoj točnosti financijskog vještačenja, već su prigovori koje je tuženik imao na nalaz i mišljenje vještaka materijalno pravne prirode, dakle o pravnom pitanju o kojem odlučuje sud, a ne financijski vještak. Vještak nije primijenio pogrešan obračun već je izračun dao upravo sukladno zadatku suda.

57. U odnosu na prigovor koji se odnosi na "negativne razlike" valja navesti kako u konkretnom slučaju tuženik nije istaknuo prigovor radi prebijanja, materijalnopravni prigovor prijeboja niti protutužbeni zahtjev.

58. Prema pravnom shvaćanju izraženom u odluci Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-549/2023 od 18. prosinca 2023. godine u slučaju izostanka prigovora radi prebijanja ili materijalnopravnog prigovora prijeboja ili protutužbenog zahtjeva, u postupcima u kojima tužitelji potražuju isplatu preplaćenih mjesečnih iznosa po osnovni ništetnosti odredbe o CHF valutnoj klauzuli, sud nije ovlašten niti dužan umanjiti tužiteljevu tražbinu s tzv. potplaćenim iznosima, odnosno negativnim tečajnim razlikama koji se odnose na razdoblje kada je tečaj HRKCHF bio manji od tečaja HRK-CHF na dan isplate kredita.

59. Slijedom navedenog, visina tužbenog zahtjeva utvrđena je na temelju nalaza i mišljenja stalnog sudskog vještaka, pa kako je tužbeni zahtjev za isplatu iznosa koje je tuženik stekao na temelju ništene odredbe o promjenjivosti kamatne stope i valutne klauzule postavljen u skladu s nalazom i mišljenjem vještaka, to je isti valjalo prihvatiti i temeljem odredbi čl. 323. st. 1., čl. 1111. st. 1., čl. 1115. i čl. 29. ZOO-a odlučiti kao u izreci pod točkama III. i V.

60. Odluka o parničnom trošku temelji se na odredbi čl. 154. st. 1. u svezi s čl. 155. ZPP-a, prema vrijednosti podredno postavljenog zahtjeva koji je usvojen i iznosi 37.421,49 eur. Tužitelju je priznat trošak zastupanja po punomoćniku odvjetniku u skladu s Tarifom o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika i zatraženom trošku i to za sastav tužbe prema Tbr. 7. toč. 1. – 1.000,00 eur, za sastav podnesaka od 19.11.2020.g., 10.05.2022.g., 21.09.2022.g. i 04.07.2024.g. prema Tbr. 8. toč. 1. po 1.000,00 eur, za sastav podnesaka od 28.12.2021.g., 25.04.2023.g., 18.05.2023.g. i 21.10.2025.g. prema Tbr. 8. toč. 3. po 50,00 eur, za zastupanje na ročištima 18.02.2021.g., 23.03.2023.g., 20.03.2024.g. i 22.10.2025.g. prema Tbr. 9. toč. 1. po 1.000,00 eur, te za zastupanje na ročištu 23.11.2020.g. prema Tbr. 9. toč. 5. - 100,00 eur, što ukupno iznosi 9.300,00 eur, a uvećano za trošak PDV-a prema Tbr. 46. u iznosu od 2.325,00 eur ukupno iznosi 11.625,00 eur. Navedenom iznosu pribrojen je trošak vještačenja u ukupnom iznosu od 468,17 eur, tako da trošak tužitelja iznosi 12.093,17 eur.

61. Stoga je odlučeno kao u izreci pod točkom VI.

U Zagrebu, 17. prosinca 2025. godine

Sudac:

Vanesa Brizić Bahun

UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:

Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 dana, a koji rok se računa:

- od dana održavanja ročišta na kojem se presuda objavljuje, ukoliko je stranka uredno obaviještena o ročištu za objavu, bez obzira da li je na isto pristupila, odnosno

- od dana primitka prijepisa presude, ukoliko stranka nije bila uredno obaviještena o ročištu na kojem se presuda objavljuje.

Žalba se podnosi pisano, u četiri istovjetna primjerka, putem ovog suda Županijskom sudu.