Republika Hrvatska
Općinski sud u Kutini
Hrvatskih branitelja 4
44320 Kutina
Poslovni broj: P-257/2023-21
U I M E R E P U B L I K E H R V AT S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Kutini, po sucu pojedincu Draženku Stanušiću, u pravnoj stvari tužitelja KP iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnik Denis Pedić odvjetnik iz Popovače, protiv tuženika Privredna banka Zagreb d.d. iz Zagreba, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, zastupanog po punomoćnici odvjetnici Petri Vatavuk iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane javne glavne rasprave 8. prosinca 2025., u nazočnosti punomoćnika tužitelja i tužitelja osobno, a u odsutnosti uredno pozvanog tuženika, te objave presude, temeljem članka 335. stavak 4. Zakona o parničnom postupku ("Narodne Novine" broj 53/91, 91/92, 111/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, dalje: ZPP), 16. prosinca 2025.
p r e s u d i o j e
Usvaja se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj: 9010611693 koji su dana 28. lipnja 2005.g. sklopili tužitelj KP, [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] kao korisnik kredita i tuženik PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Radnička cesta 50, Zagreb, OIB 02535697732, kao kreditor u dijelu u kojem je tužitelj obvezan platiti kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno odluci tuženika, a preko ugovorene kamatne stope od 4,75 % godišnje.
II. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj: 9010611693 koji su dana 28. lipnja 2005.g. sklopili tužitelj KP, [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] kao korisnik kredita i tuženik PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Radnička cesta 50, Zagreb, OIB 02535697732 kao kreditor u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.
III. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Radnička cesta 50, Zagreb, OIB 02535697732 da tužitelju KP, [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 4.704,31 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 3,81 EUR počam od 31. kolovoza 2005.g.
- na iznos od 3,16 EUR počam od 30. rujna 2005.g.,
- na iznos od 3,08 EUR počam od 31. listopada 2005.g.,
- na iznos od 3,46 EUR počam od 30. studenog 2005.g.
- na iznos od 1,73 EUR počam od 31. prosinca 2005.g.,
- na iznos od 0,98 EUR počam od 31. siječnja 2006.g.
- na iznos od 9,11 EUR počam od 31. listopada 2008.g.
- na iznos od 9,99 EUR počam od 31. prosinca 2008.g.,
- na iznos od 12,11 EUR počam od 31. siječnja 2009.g.,
- na iznos od 13,05 EUR počam od 28. veljače 2009.g,
- na iznos od 10,14 EUR počam od 31. ožujka 2009.g.,
- na iznos od 10,61 EUR počam od 30. travnja 2009.g.
- na iznos od 6,81 EUR počam od 31. svibnja 2009.g.,
- na iznos od 3,56 EUR počam od 30. lipnja 2009.g.,
- na iznos od 4,29 EUR počam od 31. srpnja 2009.g.,
- na iznos od 6,17 EUR počam od 31. kolovoza 2009.g.
- na iznos od 5,97 EUR počam od 30. rujna 2009.g.,
- na iznos od 4,18 EUR počam od 31. listopada 2009.g.,
- na iznos od 7,54 EUR počam od 30. studenog 2009.g.
- na iznos od 10,00 EUR počam od 31. prosinca 2009.g.
- na iznos od 13,92 EUR počam od 31. siječnja 2010.g.,
- na iznos od 12,90 EUR počam od 28. veljače 2010.g.,
- na iznos od 18,01 EUR počam od 31. ožujka 2010.g.,
- na iznos od 16,91 EUR počam od 30. travnja 2010.g.
- na iznos od 19,25 EUR počam od 31. svibnja 2010.g.,
- na iznos od 34,73 EUR počam od 30. lipnja 2010.g.,
- na iznos od 31,50 EUR počam od 31. srpnja 2010.g.,
- na iznos od 40,47 EUR počam od 31. kolovoza 2010.g.,
- na iznos od 37,62 EUR počam od 30. rujna 2010.g.,
- na iznos od 31,56 EUR počam od 31. listopada 2010.g.,
- na iznos od 43,78 EUR počam od 30. studenog 2010.g.,
- na iznos od 58,65 EUR počam od 31. prosinca 2010.g.,
- na iznos od 48,46 EUR počam od 31. siječnja 2011.g.,
- na iznos od 52,21 EUR počam od 28. veljače 2011.g,
- na iznos od 47,25 EUR počam od 31. ožujka 2011.g,
- na iznos od 48,04 EUR počam od 30. travnja 2011.g.
- na iznos od 68,40 EUR počam od 31. svibnja 2011.g,
- na iznos od 69,79 EUR počam od 30. lipnja 2011.g,
- na iznos od 87,14 EUR počam od 31. srpnja 2011.g.,
- na iznos od 79,26 EUR počam od 31. kolovoza 2011.g.,
- na iznos od 69,99 EUR počam od 30. rujna 2011.g. ,
- na iznos od 68,86 EUR počam od 31. listopada 2011.g.,
- na iznos od 68,07 EUR počam od 30. studenog 2011.g.,
- na iznos od 72,21 EUR počam od 31. prosinca 2011.g.,
- na iznos od 76,56 EUR počam od 31. siječnja 2012.g.,
- na iznos od 76,93 EUR počam od 29. veljače 2012.g.,
- na iznos od 74,08 EUR počam od 31. ožujka 2012.g.,
- na iznos od 75,55 EUR počam od 30. travnja 2012.g.
- na iznos od 76,95 EUR počam od 31. svibnja 2012.g.,
- na iznos od 74,84 EUR počam od 30. lipnja 2012.g.,
- na iznos od 75,53 EUR počam od 31. srpnja 2012.g.,
- na iznos od 74,36 EUR počam od 31. kolovoza 2012.g.,
- na iznos od 71,33 EUR počam od 30. rujna 2012.g.,
- na iznos od 74,63 EUR počam od 31. listopada 2012.g.,
- na iznos od 76,47 EUR počam od 30. studenog 2012.g.,
- na iznos od 75,89 EUR počam od 31. prosinca 2012.g.,
- na iznos od 68,95 EUR počam od 31. siječnja 2013.g.,
- na iznos od 74,95 EUR počam od 28. veljače 2013.g,
- na iznos od 75,29 EUR počam od 31. ožujka 2013.g,
- na iznos od 72,83 EUR počam od 30. travnja 2013.g.
- na iznos od 66,19 EUR počam od 31. svibnja 2013.g,
- na iznos od 66,06 EUR počam od 30. lipnja 2013.g,
- na iznos od 67,60 EUR počam od 31. srpnja 2013.g.,
- na iznos od 70,35 EUR počam od 31. kolovoza 2013.g.,
- na iznos od 74,55 EUR počam od 30. rujna 2013.g. ,
- na iznos od 72,46 EUR počam od 31. listopada 2013.g.,
- na iznos od 73,73 EUR počam od 30. studenog 2013.g.,
- na iznos od 75,19 EUR počam od 31. prosinca 2013.g.,
- na iznos od 75,89 EUR počam od 31. siječnja 2014.g.,
- na iznos od 77,74 EUR počam od 28. veljače 2014.g,
- na iznos od 77,18 EUR počam od 31. ožujka 2014.g,
- na iznos od 75,01 EUR počam od 30. travnja 2014.g.
- na iznos od 74,12 EUR počam od 31. svibnja 2014.g,
- na iznos od 74,36 EUR počam od 30. lipnja 2014.g,
- na iznos od 77,17 EUR počam od 31. srpnja 2014.g.,
- na iznos od 79,21 EUR počam od 31. kolovoza 2014.g.,
- na iznos od 78,75 EUR počam od 30. rujna 2014.g. ,
- na iznos od 80,70 EUR počam od 31. listopada 2014.g.,
- na iznos od 82,06 EUR počam od 30. studenog 2014.g.,
- na iznos od 81,34 EUR počam od 31. prosinca 2014.g.,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 31. siječnja 2015.g.,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 28. veljače 2015.g,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 31. ožujka 2015.g,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 30. travnja 2015.g.
- na iznos od 82,31 EUR počam od 31. svibnja 2015.g,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 30. lipnja 2015.g,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 31. srpnja 2015.g.,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 31. kolovoza 2015.g.,
- na iznos od 82,31 EUR počam od 30. rujna 2015.g.
sve do 31. srpnja 2015.g. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a za razdoblje od 01. kolovoza 2015.g. pa do 31. prosinca 2022.g. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 01. siječnja 2023.g. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za 3 postotna poena, u roku od 15 dana.“
IV. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Radnička cesta 50, Zagreb, OIB 02535697732 da tužitelju KP, [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] nadoknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 1.987,50 eura zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za 3 postotna poena, računajući ovu kamatu od dana donošenja prvostupanjske presude do konačne isplate, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužitelj je 12. lipnja 2023. godine podnio tužbu ovom sudu protiv tužene, radi preplate zbog ugovorene valutne klauzule u CHF po ugovoru o kreditu od 28. lipnja 2005. godine. Tužitelj smatra da su odredbe navedenog Ugovora ništetne, jer je ugovorena valutna klauzula, kao i promjenjiva kamatna stopa, a o čemu se nije pojedinačno pregovaralo. U tijeku postupka tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev podneskom od 24. lipnja 2025. godine (list 152 spisa), sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka.
2. U odgovoru na tužbu tužena je osporila osnovanost tužbenog zahtjeva, te je uložila i prigovor zastare.
3. Nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu 28. lipnja 2005., temeljem kojeg ugovora je tužitelj ostvario kredit u švicarskim francima u iznosu od 40.000,00 CHF. U ovom Ugovoru ugovorena je valutna klauzula, te otplata kredita u 144 mjesečnih rata, kao i promjenjiva kamatna stopa.
Provedenim financijskim vještačenjem, po vještaku Lidiji Jurković, utvrđeno je da razlika u otplati kredita koja se odnosi na rast tečaja u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita iznosi 4.704,31 eura. To je prikazano u koloni broj 4 u pismenom nalazu vještaka (list 144 spisa).
4. Stranke su zaključile predmetni ugovor o kreditu 28. lipnja 2005., što znači da se na pitanje ništetnosti primjenjuju odredbe Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne Novine" 96/03, dalje: ZZP). U tijeku ovog postupka utvrđeno je da je tuženik kao banka odredbu o valutnoj klauzuli sadržao u članku 7. Ugovora, koji je tužitelju predočen na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, pa tužitelju tom prilikom nije omogućeno utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu.
5. Po pitanju valutne klauzule u ugovoru nije se pojedinačno pregovaralo, budući da je riječ o sadržaju odredbi koje je tuženik unaprijed formulirao u standardnom ugovoru, a tužitelj kao korisnik kredita nije upozoren o mogućim posljedicama takvog ugovaranja. Ovako ugovorena odredba glede valutne klauzule dovodi do neravnoteže u pravima i obvezama kreditora i korisnika kredita, jer omogućuje jednoj ugovornoj strani, tj. banci da primjena valutne klauzule bude ovisna isključivo o volji banke, bez ikakve mogućnosti tužitelja kao ugovorne strane da utječe na to. Jedno od osnovnih načela obveznog prava i samog ugovaranja, predstavlja odredivost cijene, prema kojoj sama cijena proizvoda mora biti određena ili odrediva. Odredbom članka 81. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 96/03), a koja je u osnovi identična odredbi članka 96. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13), propisano je da ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.
Sve se to odnosi i na ugovornu odredbu o promjenjivoj kamatnoj stopi o kojoj se također nije pojedinačno pregovaralo.
6. Na temelju svega iznijetog valjalo je usvojiti tužbeni zahtjev, kako je to naznačeno pod točkom I. izreke, a imajući u vidu da je tužitelj precizirani tužbeni zahtjev, u cijelosti uskladio sa nalazom i mišljenjem financijskog vještaka Lidije Jurković.
7. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, jer je isti izrađen na temelju dokumentacije tuženika, koja i nije sporna. Tuženik nije osporio matematički izračun vještaka.
8. Sud je u tijeku postupka saslušao tužitelja kao stranku na okolnosti zaključenja ugovora. Iz iskaza tužitelja proizlazi da je tekst ugovora sačinila banka te da tužitelj nije sudjelovao u kreiranju ovog ugovora. Također tužitelju nisu razjašnjene pojedine odredbe ugovora o kreditu koji se odnosi na promjenjivu kamatu i valutnu klauzulu. Tužitelj je po zanimanju strojarski tehničar te nije stručnjak za ekonomska pitanja. Osim toga, tužitelj nije imao nikada OPG, neki obrt ili tvrtku. Tužitelj je podigao ovaj kredit radi renoviranja kuće i rješenja stambenog pitanja. Sud je u cijelosti prihvatio navode tužitelja kao jasne i uvjerljive, a iz istih je vidljivo da između stranaka nije bilo pregovora i dogovora oko primjene valutne klauzule u predmetnom ugovoru.
9. Nije osnovan prigovor zastare tuženika, jer se u konkretnom slučaju radi o potraživanju tužitelja po osnovi stjecanja bez osnove u smislu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05 i 48/08), te se u konkretnom slučaju primjenjuje opći zastarni rok od 5 godina. Potraživanje tužitelja zastarijeva protekom 5 godina od pravomoćnosti odluke Visokog trgovačkog suda Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. Pokretanje parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača došlo je do prekida zastare na temelju članka 241. Zakona o obveznim odnosima (ZOO/2005), te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudskih odluka donesenih u povodu kolektivne tužbe za zaštitu potrošača. Kako je tužitelj podnio tužbu 12.6.2023. vidljivo je da nije došlo do zastare njegove tražbine.
10. Tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev sukladno nalazu financijskog vještaka u svojem podnesku od 24. lipnja 2025. (list 152 spisa), pa je sud u cijelosti usvojio ovako precizirani zahtjev tužitelja.
11. Tužitelj ima pravni interes za podnošenje ovakve tužbe s obzirom da nije u cijelosti obeštećen u postupku konverzije ugovora o kreditu. Naime, iz nalaza financijskog vještaka vidljivo je da tužitelj nije u cijelosti obeštećen navedenom konverzijom pa je stoga i podnio ovu tužbu.
12. Sud nije uvažio niti prijedlog tuženika da se prilikom izrade nalaza financijskog vještaka utvrde i negativne vrijednosti u razdoblju primjene manjeg tečaja za CHF od tečaja koji je vrijedio na dan korištenja kredita. Ovakva eventualna tražbina tuženika je u zastari jer tuženik nije potrošač i na njega se ne odnosi kolektivna tužba. Osim toga, tuženik do zaključenja prethodnog postupka nije postavio protutužbeni zahtjev ili prigovor radi prijeboja.
13. Tužitelju je dosuđena i naknada parničnih troškova, sukladno uspjehu u parnici, temeljem odredbi članka 154. Zakona o parničnom postupku, a troškovi se odnose na: sastav tužbe, sastav podnesaka od 21.11.2024., 24.6.2025. i 18.9.2025., zastupanja na ročištima od 8.4.2025. i 8.12.2025., sve po 200,00 eura, sastav podneska od 14.4.2025. u iznosu od 50,00 eura, pristup na ročište za objavu presude 100,00 eura, što sveukupno s PDV-om iznosi 1.687,50 eura.
Tužitelj je imao i troškove financijskog vještačenja u iznosu od 300,00 eura tako da ukupni parnični troškovi tužitelja iznose 1.987,50 eura.
Kutina, 16. prosinca 2025.
S u d a c
Draženko Stanušić
Uputa o pravnom lijeku
Protiv ove presude stranke imaju pravo žalbe u roku 15 dana od dana objave iste. Žalba se podnosi putem ovog suda na županijski sud, pismenim podneskom u tri primjerka.
Dna
1. Odvjetnik Denis Pedić, Popovača, Zagrebačka 17
2. Odvjetnica Petra Vatavuk, Zagreb, Ulica grada Vukovara 84
