Zakon.hr

Republika Hrvatska

Županijski sud u Dubrovniku

Dubrovnik

Poslovni broj: Gž-691/2025-2

U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E

P R E S U D A

R J E Š E N J E

Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sudaca Emira Čustovića predsjednika vijeća, Noemi Butorac članice vijeća i suca izvjestitelja i Marije Bušković članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice VV iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnica Nicole Kwiatkowski, odvjetnica u Zagrebu, protiv tuženika Zagrebačka banka d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, kojega kao punomoćnici zastupaju ZV, Sanja ZV i Margareti Kiš Kapetanović odvjetnici u Odvjetničkom društva Porobija&Porobija iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti ugovora i novčane tražbine, odlučujući o žalbama stranaka podnesenim protiv presude i rješenja Općinskog građanskog suda u Zagrebu, broj P-2084/2024-35 od 22. svibnja 2025., u sjednici održanoj 3. prosinca 2025.

p r e s u d i o i r i j e š i o j e

Tužiteljičina žalba se uvažava, a tuženikova djelomično uvažava, a djelomično odbija kao neosnovana te se presuda i rješenje Općinskog građanskog suda u Zagrebu, broj P-2084/2024-35 od 22. svibnja 2025.:

a) preinačuje u točki I. i II. izreke prvostupanjske presude, kojima je utvrđeno da su ništetne i bez pravnog učinka ugovorne odredbe članka 1. i 2. Ugovora o namjenskom kreditu broj: 3206250216/2006 od 27. veljače 2006. u kojem je iznos kredita određen u kunskoj protuvrijednosti CHF u svoti od 125.000,00 po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja, tako da se u tom dijelu tužbeni zahtjev odbija kao neosnovan;

b) potvrđuje:

- u točki III., V. i VI. izreke prvostupanjske presude,

- prvostupanjsko rješenje,

c) ukida u točkama IV., VII., VIII. i IX izreke prvostupanjske presude i u tom dijelu predmet vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

Obrazloženje

1. Prvostupanjski je sud presudio:

"I. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe članka 1. Ugovora o namjenskom kreditu od 27. veljače 2006. godine broj Ugovora 3206250216/2006, sklopljenog između tužitelja i tuženika, u dijelu u kojem je iskazana u valuti švicarski franak (CHF), a koja glasi: "...u kunskoj protuvrijednosti od 125.000,00 CHF (slovima: stodvadesetpettisućašvicarskihfranaka) obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita." te u dijelu koji glasi: "...uz valutnu klauzulu..."

II. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe članka 2. Ugovora o namjenskom kreditu od 27. veljače 2006. godine broj Ugovora 3206250216/2006, sklopljenog između tužitelja i tuženika, u dijelu u kojem je iskazana u valuti švicarski franak (CHF), a koja glasi: "...od 125.000,00 CHF (slovima: stodvadesetpettisućašvicarskihfranaka)..." te u dijelu koji glasi: "...sve u kunskoj protuvrijednosti, obračunato po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja.

III. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe članka 7. Ugovora o namjenskom kreditu od 27. veljače 2006. godine broj Ugovora 3206250216/2006, sklopljenog između tužitelja i tuženika, u dijelu u kojem je iskazan način otplate u valuti švicarski franak (CHF), a koja glasi: "...u kunskoj protuvrijednosti 619,59 CHF (slovima: šestodevetnaestšvicarskihfranakaipedesetdevetrapena) obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja."

IV. Nalaže se tuženiku Zagrebačka banka d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, platiti tužiteljici VV, iz [adresa], s osnova valutne klauzule iznos u visini od 7.671,86 EUR sa zateznom kamatom tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog obroka do 31. srpnja 2015. godine po eskontnoj stopi Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2022. godine do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. godine do 31. prosinca 2023. godine po stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvoga kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena te od 1. siječnja 2024. godine do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za svako polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi za dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, i to:

- na iznos od 1,87 EUR od 12. listopada 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 8,18 EUR od 12. studenog 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 17,48 EUR od 12. siječnja 2009. godine do isplate,

- na iznos od 24,13 EUR od 12. veljače 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,73 EUR od 12. ožujka 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 15,70 EUR od 12. travnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 17,59 EUR od 12. svibnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 11,42 EUR od 12. lipnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 13,89 EUR od 12. srpnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 7,48 EUR od 12. kolovoza 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 13,35 EUR od 12. rujna 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 8,35 EUR od 12. listopada 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 11,73 EUR od 12. studenog 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 10,59 EUR od 12. prosinca 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,96 EUR od 12. siječnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,90 EUR od 12. veljače 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 24,39 EUR od 12. ožujka 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,20 EUR od 12. travnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,17 EUR od 17. svibnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,40 EUR od 15. lipnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 55,65 EUR od 15. srpnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 55,23 EUR od 16. kolovoza 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 75,31 EUR od 16. rujna 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 65,83 EUR od 15. listopada 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 69,35 EUR od 12. studenog 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 91,95 EUR od 16. prosinca 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 100,88 EUR od 12. siječnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 78,68 EUR od 12. veljače 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,52 EUR od 12. ožujka 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 84,78 EUR od 02. svibnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 94,00 EUR od 12. svibnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 120,90 EUR od 20. lipnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 129,79 EUR od 12. srpnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 156,96 EUR od 23. kolovoza 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,73 EUR od 16. rujna 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 113,27 EUR od 12. listopada 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 110,97 EUR od 16. studenog 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 121,01 EUR od 23. prosinca 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 130,95 EUR od 13. veljače 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 132,11 EUR od 17. veljače 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 130,21 EUR od 14. ožujka 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 128,73 EUR od 23. travnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 131,65 EUR od 18. svibnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 132,87 EUR od 15. lipnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,45 EUR od 20. kolovoza 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 120,08 EUR od 13. rujna 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 128,21 EUR od 22. listopada 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 129,97 EUR od 15. studenog 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 118,42 EUR od 16. siječnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 113,94 EUR od 21. siječnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 122,46 EUR od 12. veljače 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 120,32 EUR od 12. ožujka 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 128,83 EUR od 12. travnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 116,64 EUR od 12. svibnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 114,76 EUR od 17. srpnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 116,56 EUR od 20. kolovoza 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 118,93 EUR od 12. rujna 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 119,32 EUR od 13. rujna 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 122,53 EUR od 23. listopada 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,24 EUR od 02. prosinca 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,70 EUR od 07. siječnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 123,60 EUR od 13. siječnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 115,84 EUR od 12. veljače 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 118,59 EUR od 12. ožujka 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 117,75 EUR od 14. travnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 114,19 EUR od 12. svibnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 113,78 EUR od 12. lipnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 117,18 EUR od 16. srpnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 120,39 EUR od 27. kolovoza 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 121,11 EUR od 23. rujna 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 123,92 EUR od 24. listopada 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,77 EUR od 12. prosinca 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 16. siječnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 16. ožujka 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 20. ožujka 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 23. travnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 25. svibnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 18. lipnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 16. srpnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 28. kolovoza 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 126,48 EUR od 23. rujna 2015. godine pa do isplate,

sve u roku od 15 dana.

V. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe članka 2. Ugovora o namjenskom kreditu od 27. veljače 2006. godine broj Ugovora 3206250216/2006, sklopljenog između tužitelja i tuženika, u dijelu u kojem je iskazana promjenjiva kamatna stopa, a koja glasi: "...promjenljiva u skladu s promjenama tržišnih uvjeta, a temeljem Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d. i Odluke o uvjetima kojima se odobravaju stambeni krediti posebnim podsegmentima-odvjetnici (suci, odvjetnici i javni bilježnici)..."

VI. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe članka 7. Ugovora o namjenskom kreditu od 27. veljače 2006. godine broj Ugovora 3206250216/2006, sklopljenog između tužitelja i tuženika, u dijelu u kojem je iskazana promjenjiva kamatna stopa, a koja glasi: "Za slučaj izmjene redovne kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora Korisnik kredita pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta iz prethodnog stavka, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete. O izmijenjenom iznosu anuiteta Kreditor će obavijestiti Korisnika kredita u skladu s Općim uvjetima poslovanja Kreditora."

VII. Nalaže se tuženiku Zagrebačka banka d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, platiti tužiteljici VV, iz [adresa], s osnova promjenjive kamatne stope jednostranom odlukom banke iznos u visini od 7.094,33 EUR sa zateznom kamatom tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog obroka do 31. srpnja 2015. godine po eskontnoj stopi Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2022. godine do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. godine do 31. prosinca 2023. godine po stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvoga kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena te od 1. siječnja 2024. godine do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za svako polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi za dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, i to:

na iznos od 31,77 EUR od 11. siječnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,77 EUR od 11. siječnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,77 EUR od 11. siječnja 2008. godine do isplate,

- na iznos od 31,88 EUR od 25. veljače 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 62,08 EUR od 02. travnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 60,56 EUR od 30. travnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 60,60 EUR od 12. svibnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 60,44 EUR od 17. lipnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 60,04 EUR od 12. srpnja 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 59,87 EUR od 12. kolovoza 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 60,45 EUR od 12. rujna 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 63,24 EUR od 12. listopada 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 64,27 EUR od 12. studenog 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 61,71 EUR od 12. prosinca 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 65,80 EUR od 12. siječnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 66,88 EUR od 12. veljače 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 67,64 EUR od 12. ožujka 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 65,50 EUR od 12. travnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 65,81 EUR od 12. svibnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 64,80 EUR od 12. lipnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 65,21 EUR od 12. srpnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 92,20 EUR od 12. kolovoza 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 93,57 EUR od 12. rujna 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 92,40 EUR od 12. listopada 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 93,20 EUR od 12. studenog 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 92,93 EUR od 12. prosinca 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 95,37 EUR od 12. siječnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 96,53 EUR od 12. veljače 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 96,17 EUR od 12. ožujka 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 98,01 EUR od 12. travnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 100,12 EUR od 17. svibnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,06 EUR od 15. lipnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 90,58 EUR od 15. srpnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 90,49 EUR od 16. kolovoza 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 94,62 EUR od 16. rujna 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 92,67 EUR od 15. listopada 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 93,40 EUR od 12. studenog 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 111,87 EUR od 16. prosinca 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 113,97 EUR od 12. siječnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 108,76 EUR od 12. veljače 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 110,83 EUR od 12. ožujka 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 110,19 EUR od 02. svibnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 112,35 EUR od 12. svibnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 118,67 EUR od 20. lipnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 120,76 EUR od 12. srpnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 111,71 EUR od 23. kolovoza 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,27 EUR od 16. rujna 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 102,70 EUR od 12. listopada 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 102,22 EUR od 16. studenog 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 104,29 EUR od 23. prosinca 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,35 EUR od 13. veljače 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,59 EUR od 17. veljače 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,19 EUR od 14. ožujka 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,89 EUR od 23. travnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,49 EUR od 18. svibnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,74 EUR od 15. lipnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,21 EUR od 20. kolovoza 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 104,11 EUR od 13. rujna 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,78 EUR od 22. listopada 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,15 EUR od 15. studenog 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,76 EUR od 16. siječnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 102,84 EUR od 21. siječnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 104,60 EUR od 12. veljače 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 104,15 EUR od 12. ožujka 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,91 EUR od 12. travnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,39 EUR od 12. svibnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,01 EUR od 17. srpnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,38 EUR od 20. kolovoza 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,87 EUR od 12. rujna 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,95 EUR od 13. rujna 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 104,61 EUR od 23. listopada 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,17 EUR od 02. prosinca 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 105,26 EUR od 07. siječnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 104,83 EUR od 13. siječnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,50 EUR od 12. veljače 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,60 EUR od 12. ožujka 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,57 EUR od 14. travnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,45 EUR od 12. svibnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,43 EUR od 12. lipnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,55 EUR od 16. srpnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,67 EUR od 27. kolovoza 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,69 EUR od 23. rujna 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,79 EUR od 24. listopada 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,86 EUR od 12. prosinca 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 16. siječnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 16. ožujka 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 20. ožujka 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 23. travnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 25. svibnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 18. lipnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 16. srpnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 25. kolovoza 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,88 EUR od 23. rujna 2015. godine pa do isplate,

sve u roku od 15 dana.

VIII. Odbija se tužbeni zahtjev u dijelu koji glasi:

'VIII. Nalaže se tuženiku da isplati tužitelju iznos od 6.964,61 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 30. 9. 2015. do 1. 1. 2023. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima, izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. ZOO-a, a od 1. 1. 2023. do isplate po stopi koja se dobije uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30.prosinca 2023. do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

sve u roku od 15 dana.'

IX. Nalaže se tuženiku Zagrebačka banka d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, naknaditi tužiteljici VV, iz [adresa], parnični trošak u iznosu od 2.394,55 EUR sa zateznom kamatom tekućom od 22. svibnja 2025. godine do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za svako polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi za dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve u roku od 15 dana."

i r i j e š i o j e :

"Dopušta se objektivna preinaka tužbe povišenjem tužbenog zahtjeva te objektivna preinaka tužbe isticanjem drugog zahtjeva s osnova razlike glavnice uz postojeći tužbeni zahtjev kojim tužiteljica zahtjeva utvrđenje ništetnosti spornih ugovornih odredbi i isplatu."

2. Protiv točke I., II., III., IV., V., VI., VII. i IX. izreke prvostupanjske presude i prvostupanjskog rješenja tuženik je pravodobno podnio žalbu zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11 pročišćeni tekst 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 153/23 – dalje: ZPP) s prijedlogom drugostupanjskom sudu preinačiti presudu u pobijanom dijelu i odbiti tužbeni zahtjev ili presudu u tom dijelu ukinuti i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

2.1. Tužiteljica je žalbu podnijela protiv točke VIII. i IX izreke prvostupanjske presude zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. ZPP-a s prijedlogom drugostupanjskom sudu preinačiti presudu u pobijanom dijelu i prihvatiti tužbeni zahtjev ili presudu u tom dijelu ukinuti i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

3. Na žalbe nije odgovoreno.

4. Žalbe su pravovremene i dopuštene.

5. Tužiteljičina žalbe je osnovana a tuženikova djelomično osnovana.

6. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je tužiteljičin zahtjev za utvrđenje ništetnim odredbi članka Ugovora o namjenskom kreditu broj 3206250216/2006 od 27. veljače 2006. (Dalje: Ugovor) koji su sklopile parnične stranke, a u kojim je ovlašten tuženik jednostrano mijenjati kamatnu stopu u skladu s odlukama tuženika i prema tome povećavati ugovoreni anuitet, te kojim je ugovorena valuta, uz koju je vezana glavnica i kamata, švicarski franak.

6.1. Predmet spora je i zahtjev za isplatu novčane svote od 7.094,33 eur na ime preplaćenih kamata i novčane svote od 7.671,86 eur na ime ugovorene valutna klauzula u CHF, dakle, isplata stečenog bez osnove na temelju ništetnih odredbi Ugovora sa zateznim kamatama od stjecanja pojedinih mjesečnih iznosa pa do dana plaćanja. Tužiteljica zahtjeva na ime razlike nedospjele glavnice (manje umanjene glavnice) iznos od 6.964,61 EUR sa zateznim kamatama od dana sklapanja anexa Ugovoru kojim je provedena konverzija kredita.

7. Među strankama nije sporno da su parnične stranke sklopile Ugovor, da je kreditor odobrio korisniku kredita kunsku protuvrijednosti iznosa od 125.000,00 CHF, obračunato prema srednjem tečaju tuženika na dan korištenja kredita, s rokom otplate od 30 godina po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan dospijeća, a prema otplatnom planu te da je ugovorena godišnja kamatna stopa u visini od 4,40 %.

7.1. Nije sporno da su stranke sklopile dodatak uz ugovor o kreditu 2. siječnja 2016. s učinkom od 30. rujna 2015. kojim je provedena konverzija prema Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine", broj 102/15 – u daljnjem tekstu: ZID ZPK/15).

8. Sporno je je li tuženik bez osnove stekao ono što mu je tužiteljica u otplati kredita platila uslijed promjene tečaja u odnosu na tečaj koji je bio u trenutku sklapanja ugovora te je li sklapanjem dodatka ugovoru o kreditu, kojim su stranke izvršile konverziju kredita s valutnom klauzulom u CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR-e, izmijenjen osnovni ugovor, među ostalim i u pogledu kamatne stope i valutne klauzule, odnosno je li u skladu s odredbama ZPK-a, otklonjena ništetnost ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, a time i pravni učinci tih ništetnih ugovornih odredbi te je li tužiteljici pripada pravo na isplatu razlike nedospjele glavnice.

9. Ispitujući prvostupanjsku presudu i rješenje, kao i postupak koji je prethodio njihovom donošenju, ovaj sud je utvrdio da je u odnosu na točku IV.,VII., i VIII. izreke prvostupanjske presude ostvarena bitna povreda odredbe parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točke 11. ZPP-a, na koju ovaj sud pazi po službenom dužnosti s obzirom na početak prvostupanjskoga postupka, a na koju su ukazale parnične stranke u žalbi jer presuda nema razloga o odlučnim činjenicama zbog čega se ne može ispitati njezina zakonitost.

9.1. U odnosu na točku I. i II. izreke kojim je utvrđeno da je ništetna i bez pravnog učinka ugovorna odredba članka 1. i 2. Ugovora u kojima je iznos kredita određen u kunskoj protuvrijednosti CHF u svoti od 125,000,00 po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja, prvostupanjski je sud pogrešno primijenio materijalno pravo.

9.2. Naime, u odnosu na utvrđenje ništetnosti ovog dijela ugovornih odredbi, članka 1. i 2. Ugovora ( kojim je iznos kredita određen u kunskoj protuvrijednosti CHF u svoti od 125,000,00 po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja), valja navesti da za to nema uporišta ni u utvrđenjima sadržanim u presudi Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-6632/2017. od 14. lipnja 2018. ni u sadržaju provedenog postupka kao ni u odredbama važećeg Zakona o obveznim odnosima. Slijedom toga valjalo je djelomičnim prihvaćanjem tuženikove žalbe preinačiti pobijane točke I. i II. izreke temeljem članka 373. ZPP-a i odbiti tužitelja sa tim dijelom postavljenog tužbenog zahtjeva.

10. Pravilno je prvostupanjski sud prihvatio tužbeni zahtjev zaključivši da se tužiteljičin zahtjev temelji na istovjetnom interesu koji je bio predmet postupka po kolektivnoj tužbi u predmetu Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12, pa da se tužiteljica prema članku 502.c ZPP-a ima pravo pozvati na utvrđenje suda u ovom postupku u kojem je utvrđeno da su nepoštene, time i ništetne odredbe Ugovora kojima je ugovoreno pravo banke da jednostranom odlukom, bez objektivnih parametara, izmijeni kamatnu stopu i primijeni na ovaj način valutnu klauzulu u CHF. Obzirom na nesporne činjenice (da je predmetni ugovor sklopljen u razdoblju na koje se odnosi presuda Trgovačkog suda u Zagrebu iz postupka zaštite kolektivnih interesa i prava, da je ugovoreno da je švicarski franak valuta uz koju je vezana glavnica, da je takvu ugovornu odredbu citiranom pravomoćnom presudom Trgovački sud u Zagrebu utvrdio nepoštenom) prvostupanjski sud pravilno zaključuje da je prema citiranom članku 502.c ZPP-a navedenim pravnim utvrđenjima vezan i u ovom postupku.

10.1. Tužiteljičino pravo da se pozove na pravna utvrđenja iz navedenih presuda temelji se na odredbi članka 118. ZZP-a prema kojoj odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavak 1. tog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje i ostale sudove u postupku koje potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika. Pored navedenog prvostupanjski sud je u postupku utvrdio činjenice i dao razloge zbog čega smatra ugovornu odredbu o valutnoj klauzuli ništetnom.

11. Pravilno je prvostupanjski sud dopustio preinaku tužbe primjenom članka 190. stavak 2. ZPP-a prema kojemu je preinaka iznimno dopuštena do zaključenja glavne rasprave ako je tužitelj bez svoje krivnje nije mogao preinačiti do zaključenja prethodnog postupka. Na sastanku predsjednika građanskih odjela županijskih sudova i građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Su IV-162/2021, od 26. studenog 2021., zaključeno je da u predmetima po tužbama korisnika kredita u švicarskim francima je dopuštena preinaka tužbe nakon provedenog dokaza financijskim vještačenjem. Pravilno je prvostupanjski sud dopustio preinaku ocijenivši je svrsishodnom.

12. Prema stavu i ovoga drugostupanjskoga suda tužiteljica sklapanjem dodatka ugovoru kojim je izvršena konverzija kredita prema ZID ZPK/15 nije izgubila pravo na potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih odredbi ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u osnovnom ugovoru o kreditu.

12.1. Niti jednom odredbom ZID ZPK/15, a ni Dodatkom ugovora, koji je sklopljen primjenom ZID ZPK/15 i u skladu s člankom 19.c ZID ZPK/15, nije regulirano pitanje rješavanja preplata u primjeni ništetnih ugovornih odredbi kredita, tj. nije riješeno pitanje posljedica ništetnosti nepoštenih ugovornih odredbi, onih o promjenjivoj kamatnoj stopi i o valutnoj klauzuli. Ovdje valja navesti da pitanje rješavanja posljedica nepoštenih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli nije ni moglo biti rješavano dodatkom ugovora ni ZID ZPK/15 jer u tom trenutku nije bilo ni utvrđeno da su i te odredbe ništetne. Dakle, zakonodavac nije imao u vidu tu okolnost kod donošenja zakona, a potrošači također nisu mogli uzeti u obzir i tu činjenicu kod sklapanja dodatka ugovora.

13. Tužiteljica i dalje ima pravo na restituciju, ono nije prestalo sklapanjem Dodatka ugovoru jer to nije ugovoreno, niti iz ZID ZPK/15 proizlazi da bi mu to pravo prestalo. To pravo proizlazi iz članaka 323. stavak 1., 324. i 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 145/23 i 155/23 - dalje: ZOO). Ovdje valja navesti da je Europski sud u predmetima C-154/15, C-307/15 i C-308/15 definirao pravila koja vrijede u djelotvornoj zaštiti od nepoštenih (ništetnih) ugovornih odredbi pa je tako utvrdio da u slučaju utvrđenja odredbe nepoštenom, učinci djeluju od sklapanja ugovora. Smatra se da nepoštena odredba nije bila ugovorena tako da ne može imati učinak na potrošača, a sudsko utvrđenje ništetnosti mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije za potrošače kao da nije bilo navedene odredbe, da potrošač stječe subjektivno pravo na restituciju i da ima pravo na punu restituciju svih neosnovano plaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora.

14. Prema stavu ovog drugostupanjskoga suda, a suprotno zaključku prvostupanjskoga suda tužiteljici pripada pravo na isplatu razlike nedospjele glavnice (manje umanjene glavnice kod otplate kredita) u svoti od 6.964,61 EUR) koji iznos predstavlja utjecaj kamatne stope i rasta tečaja na razliku u glavnici prilikom konverzije kredita, tj. manje umanjenu glavnicu kod konverzije kredita zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od 30. rujna 2015. pa do dana plaćanja, odnosno kako je tužiteljica zatražila od 27. siječnja 2016. kao danom sklapanja anexa Ugovoru.

15. Međutim, prema stavu ovoga drugostupanjskoga suda, potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih odredbi ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u osnovnom ugovoru o kreditu kao i potraživanja s osnove razlike nedospjele glavnice (manje umanjene glavnice kod otplate kredita) valja umanjiti za iznos dobiven na osnovi konverzije.

15.1. Iz članka 5. dodatka Ugovoru o kreditu proizlazi da preplata po izvršenoj konverziji iznosi 9.716,70 HRK, a prvostupanjski sud nije dao razlog je li iznos koji je tuženik stekao bez osnove, odnosno iznos koji je tužiteljica preplatila umanjio za navedeni iznos dobiven po osnovi konverzije.

16. U nastavku postupka sud će ocijeniti osnovanost tužbenog zahtjeva vodeći računa o izrečenim shvaćanjima u ovoj odluci da sklapanjem dodatka ugovoru kojim je izvršena konverzija kredita prema ZID ZKP/15 tužiteljica nije izgubila pravo potraživati preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi ugovora o kreditu, da tužiteljici pripada pravo na potraživanja s osnove razlike nedospjele glavnice (manje umanjene glavnice kod otplate kredita) pa s obzirom na izvršenu konverziju ima pravo na eventualnu razliku preplaćenih iznosa temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi ugovora i svote koju je dobila u konverziji.

17. Kako odluka o parničnim troškovima ovisi o konačnom ishodu spora, to je ukinuta i odluka o parničnim troškovima temeljem odredbe članka 166. ZPP-a u vezi s odredbom članka 154. stavak 1. ZPP-a.

18. Zbog navedenog odlučeno je kao u izreci ove presude pod točkom a. temeljem članka 373. točka 3. ZPP-a, pod točkom b. temeljem članka 368. stavak 1. ZPP-a i pod točkom c. ovog drugostupanjskog rješenja temeljem članka 369. stavka 1. ZPP- a.

Dubrovnik, 3. prosinca 2025.

Predsjednik vijeća:

Emir Čustović

Za pristup ovom sadržaju morate biti prijavljeni i imati aktivnu pretplatu.

Prijavite se Besplatno se registrirajte