Republika Hrvatska

Županijski sud u Dubrovniku

Dubrovnik

Poslovni broj: Gž-314/2024-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sutkinje Noemi Butorac, kao predsjednice vijeća, Kate Brajković kao sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća i Emira Čustović, kao člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja LR, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], kojeg zastupa punomoćnica Sandra Panjković, odvjetnica iz Siska, protiv tuženika Addiko Bank d.d., OIB 14036333877, Zagreb, Slavonska Avenija 6, kojeg kao punomoćnici zastupajuodvjetnici iz Odvjetničkog društva Kožul i Petrinović d.o.o., Bužanova 4, Zagreb, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika, izjavljenoj protiv presude Općinskog suda u Sisku, broj P-396/2019-26 od 7. veljače 2020. u sjednici vijeća održanoj dana 19. studenog 2025.

p r e s u d i o j e  i  r i j e š i o

Žalba se djelomično uvažava, a djelomično odbija kao neosnovana, te se presuda Općinskog suda u Sisku, broj P-396/2019-26 od 7. veljače 2020:

a) potvrđuje u točkama 1. i 3. izreke,

b) ukida u točki 2., 4., 5. i 6. izreke i u tom dijelu predmet vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom odlučeno je doslovce:

" 1. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj: 406-57/2006 sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine koji su dana 14. srpnja 2006. sklopili tužitelj LR (OIB: [osobni identifikacijski broj]) kao korisnik kredita i Hypo Alpe-Adria-bank d.d. kao pravni prednik tuženika Addiko bank d.d. (OIB: 14036333877), kao kreditor u dijelu u kojem je tužitelj obvezan platiti kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno Odluci o kamatnim stopama tuženika, a preko ugovorene kamatne stope od 3,88 % godišnje.

2. Nalaže se tuženiku Addiko bank d.d. (OIB: 14036333877), da tužitelju LR (OIB: [osobni identifikacijski broj]), isplati iznos od 46.941,98 kn sa zakonskom zateznom kamatom i to:

- na iznos od 196,55 kn počam od 31.03.2007.,

- na iznos od 193,94 kn počam od 30.04.2007.,

- na iznos od 191,81 kn počam od 31.05.2007.,

- na iznos od 190,32 kn počam od 30.06.2007.,

- na iznos od 191,43 kn počam od 31.07.2007.,

- na iznos od 192,30 kn počam od 31.08.2007.,

- na iznos od 293,60 kn počam od 30.09.2007.,

- na iznos od 292,85 kn počam od 31.10.2007.,

- na iznos od 296,38 kn počam od 30.11.2007.,

- na iznos od 294,68 kn počam od 31.12.2007.,

- na iznos od 299,84 kn počam od 31.01.2008.,

- na iznos od 302,63 kn počam od 29.02.2008.,

- na iznos od 576,48 kn počam od 31.03.2008.,

- na iznos od 562,10 kn počam od 30.04.2008.,

- na iznos od 556,22 kn počam od 31.05.2008.,

- na iznos od 562,87 kn počam od 30.06.2008.,

- na iznos od 552,48 kn počam od 31.07.2008.,

- na iznos od 552,70 kn počam od 31.08.2008.,

- na iznos od 558,47 kn počam od 30.09.2008.,

- na iznos od 603,63 kn počam od 31.10.2008.,

- na iznos od 572,91 kn počam od 30.11.2008.,

- na iznos od 671,26 kn počam od 31.12.2008.,

- na iznos od 677,45 kn počam od 31.01.2009.,

- na iznos od 680,07 kn počam od 28.02.2009.,

- na iznos od 671,64 kn počam od 31.03.2009.,

- na iznos od 672,83 kn počam od 30.04.2009.,

- na iznos od 660,08 kn počam od 31.05.2009.,

- na iznos od 650,62 kn počam od 30.06.2009.,

- na iznos od 652,67 kn počam od 31.07.2009.,

- na iznos od 657,15 kn počam od 31.08.2009.,

- na iznos od 656,36 kn počam od 30.09.2009.,

- na iznos od 651,16 kn počam od 31.10.2009.,

- na iznos od 659,86 kn počam od 30.11.2009.,

- na iznos od 666,75 kn počam od 31.12.2009.,

- na iznos od 676,72 kn počam od 31.01.2010.,

- na iznos od 673,96 kn počam od 28.02.2010.,

- na iznos od 687,57 kn počam od 31.03.2010.,

- na iznos od 684,48 kn počam od 30.04.2010.,

- na iznos od 689,24 kn počam od 31.05.2010.,

- na iznos od 733,64 kn počam od 30.06.2010.,

- na iznos od 723,92 kn počam od 31.07.2010.,

- na iznos od 751,62 kn počam od 31.08.2010.,

- na iznos od 741,41 kn počam od 30.09.2010.,

- na iznos od 725,24 kn počam od 31.10.2010.,

- na iznos od 757,71 kn počam od 30.11.2010.,

- na iznos od 716,03 kn počam od 31.12.2010.,

- na iznos od 688,91 kn počam od 31.01.2011.,

- na iznos od 697,66 kn počam od 28.02.2011.,

- na iznos od 685,26 kn počam od 31.03.2011.,

- na iznos od 686,83 kn počam od 30.04.2011.,

- na iznos od 736,44 kn počam od 31.05.2011.,

- na iznos od 740,69 kn počam od 30.06.2011.,

- na iznos od 781,90 kn počam od 31.07.2011.,

- na iznos od 759,78 kn počam od 31.08.2011.,

- na iznos od 735,61 kn počam od 30.09.2011.,

- na iznos od 564,18 kn počam od 31.10.2011.,

- na iznos od 562,21 kn počam od 30.11.2011.,

- na iznos od 570,24 kn počam od 31.12.2011.,

- na iznos od 577,16 kn počam od 31.01.2012.,

- na iznos od 577,54 kn počam od 29.02.2012.,

- na iznos od 571,75 kn počam od 31.03.2012.,

- na iznos od 574,63 kn počam od 30.04.2012.,

- na iznos od 576,36 kn počam od 31.05.2012.,

- na iznos od 571,76 kn počam od 30.06.2012.,

- na iznos od 572,18 kn počam od 31.07.2012.,

- na iznos od 568,49 kn počam od 31.08.2012.,

- na iznos od 561,41 kn počam od 30.09.2012.,

- na iznos od 567,64 kn počam od 31.10.2012.,

- na iznos od 570,29 kn počam od 30.11.2012.,

- na iznos od 567,27 kn počam od 31.12.2012.,

- na iznos od 553,69 kn počam od 31.01.2013.,

- na iznos od 564,00 kn počam od 29.02.2013.,

- na iznos od 564,22 kn počam od 31.03.2013.,

- na iznos od 559,26 kn počam od 30.04.2013.,

- na iznos od 545,21 kn počam od 31.05.2013.,

- na iznos od 544,19 kn počam od 30.06.2013.,

- na iznos od 546,73 kn počam od 31.07.2013.,

- na iznos od 551,24 kn počam od 31.08.2013.,

- na iznos od 557,75 kn počam od 30.09.2013.,

- na iznos od 553,30 kn počam od 31.10.2013.,

- na iznos od 555,17 kn počam od 30.11.2013.,

- na iznos od 557,40 kn počam od 31.12.2013.,

sve do 31. srpnja 2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, u roku od 15 dana.

3. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj: 406-57/2006 sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine koji su dana 14. srpnja 2006. sklopili tužitelj LR (OIB: [osobni identifikacijski broj]) kao korisnik kredita i Hypo Alpe-Adria-bank d.d. kao pravni prednik tuženika Addiko bank d.d. (OIB: 14036333877) kao kreditor u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.

4. Nalaže se tuženiku Addiko bank d.d. (OIB: 14036333877), da tužitelju LR (OIB: [osobni identifikacijski broj]), isplati iznos od 38.126,47 kn sa zakonskom zateznom kamatom i to:

- na iznos od 15,78 kn počam od 30.09.2006.,

- na iznos od 13,04 kn počam od 31.10.2006.,

- na iznos od 4,53 kn počam od 30.11.2006.,

- na iznos od 4,14 kn počam od 31.03.2008.,

- na iznos od 88,73 kn počam od 31.10.2008.,

- na iznos od 112,85 kn počam od 31.12.2008.,

- na iznos od 130,21 kn počam od 31.01.2009.,

- na iznos od 138,07 kn počam od 28.02.2009.,

- na iznos od 116,44 kn počam od 31.03.2009.,

- na iznos od 120,57 kn počam od 30.04.2009.,

- na iznos od 87,48 kn počam od 31.05.2009.,

- na iznos od 63,12 kn počam od 30.06.2009.,

- na iznos od 69,60 kn počam od 31.07.2009.,

- na iznos od 82,44 kn počam od 31.08.2009.,

- na iznos od 81,32 kn počam od 30.09.2009.,

- na iznos od 68,34 kn počam od 31.10.2009.,

- na iznos od 92,70 kn počam od 30.11.2009.,

- na iznos od 112,23 kn počam od 31.12.2009.,

- na iznos od 140,01 kn počam od 31.01.2010.,

- na iznos od 133,64 kn počam od 28.02.2010.,

- na iznos od 171,34 kn počam od 31.03.2010.,

- na iznos od 164,19 kn počam od 30.04.2010.,

- na iznos od 178,13 kn počam od 31.05.2010.,

- na iznos od 298,78 kn počam od 30.06.2010.,

- na iznos od 273,94 kn počam od 31.07.2010.,

- na iznos od 349,83 kn počam od 31.08.2010.,

- na iznos od 323,61 kn počam od 30.09.2010.,

- na iznos od 281,44 kn počam od 31.10.2010.,

- na iznos od 370,41 kn počam od 30.11.2010.,

- na iznos od 483,61 kn počam od 31.12.2010.,

- na iznos od 403,46 kn počam od 31.01.2011.,

- na iznos od 431,57 kn počam od 28.02.2011.,

- na iznos od 395,82 kn počam od 31.03.2011.,

- na iznos od 402,24 kn počam od 30.04.2011.,

- na iznos od 553,98 kn počam od 31.05.2011.,

- na iznos od 568,76 kn počam od 30.06.2011.,

- na iznos od 695,53 kn počam od 31.07.2011.,

- na iznos od 630,41 kn počam od 31.08.2011.,

- na iznos od 559,12 kn počam od 30.09.2011.,

- na iznos od 551,48 kn počam od 31.10.2011.,

- na iznos od 545,98 kn počam od 30.11.2011.,

- na iznos od 579,99 kn počam od 31.12.2011.,

- na iznos od 609,63 kn počam od 31.01.2012.,

- na iznos od 613,60 kn počam od 29.02.2012.,

- na iznos od 593,10 kn počam od 31.03.2012.,

- na iznos od 606,94 kn počam od 30.04.2012.,

- na iznos od 616,41 kn počam od 31.05.2012.,

- na iznos od 600,48 kn počam od 30.06.2012.,

- na iznos od 604,67 kn počam od 31.07.2012.,

- na iznos od 592,72 kn počam od 31.08.2012.,

- na iznos od 566,90 kn počam od 30.09.2012.,

- na iznos od 594,42 kn počam od 31.10.2012.,

- na iznos od 607,64 kn počam od 30.11.2012.,

- na iznos od 598,37 kn počam od 31.12.2012.,

- na iznos od 546,45 kn počam od 31.01.2013.,

- na iznos od 590,56 kn počam od 28.02.2013.,

- na iznos od 594,42 kn počam od 31.03.2013.,

- na iznos od 577,13 kn počam od 30.04.2013.,

- na iznos od 523,35 kn počam od 31.05.2013.,

- na iznos od 521,99 kn počam od 30.06.2013.,

- na iznos od 535,19 kn počam od 31.07.2013.,

- na iznos od 556,37 kn počam od 31.08.2013.,

- na iznos od 585,70 kn počam od 30.09.2013.,

- na iznos od 570,57 kn počam od 31.10.2013.,

- na iznos od 581,28 kn počam od 30.11.2013.,

- na iznos od 593,43 kn počam od 31.12.2013.,

- na iznos od 600,97 kn počam od 31.01.2014.,

- na iznos od 616,94 kn počam od 28.02.2014.,

- na iznos od 611,72 kn počam od 31.03.2014.,

- na iznos od 594,05 kn počam od 30.04.2014.,

- na iznos od 588,38 kn počam od 31.05.2014.,

- na iznos od 590,94 kn počam od 30.06.2014.,

- na iznos od 610,99 kn počam od 31.07.2014.,

- na iznos od 627,88 kn počam od 31.08.2014.,

- na iznos od 624,38 kn počam od 30.09.2014.,

- na iznos od 638,97 kn počam od 31.10.2014.,

- na iznos od 648,89 kn počam od 30.11.2014.,

- na iznos od 643,05 kn počam od 31.12.2014.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 31.01.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 28.02.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 31.03.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 30.04.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 31.05.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 30.06.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 31.07.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 31.08.2015.,

- na iznos od 651,01 kn počam od 30.09.2015.,

sve do 31. srpnja 2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, u roku od 15 dana.

5. Nalaže se tuženiku Addiko bank d.d. (OIB: 14036333877), da tužitelju LR (OIB: [osobni identifikacijski broj]), isplati iznos od 34.997,35 kn sa zakonskom zateznom kamatom počam od 1. listopada 2015. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, u roku od 15 dana.

6. Tuženik Addiko bank d.d. (OIB: 14036333877), dužan je tužitelju LR (OIB: [osobni identifikacijski broj]), naknaditi troškove parničnog postupka u iznosu od 21.842,00 kn, sa zakonskom zateznom kamatom počam od 7. veljače 2020. pa do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, u roku od 15 dana."

2. Protiv prvostupanjske presude, tuženik je pravodobno izjavio žalbu zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. točaka 1. – 3. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11 pročišćeni tekst 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP) s prijedlogom drugostupanjskom sudu preinačiti prvostupanjsku presudu te odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan, podredno vratiti predmet na ponovno suđenje prvostupanjskom sudu.

3. Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba je djelomično osnovana.

5. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je tužiteljev zahtjev za utvrđenje ništetnim odredbi Ugovora o kreditu broj 406-57/2006 sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine od 14. srpnja 2007. (Dalje: Ugovor) koji su sklopile parnične stranke, koje sadrže ovlaštenje tuženiku jednostrano mijenjati kamatnu stopu u skladu s odlukama tuženika i prema tome povećavati ugovoreni anuitet te kojim je ugovorena valuta, uz koju je vezana glavnica i kamata, švicarski franak. Predmet spora je i zahtjev za isplatu stečenog bez osnove, a koje je tuženik stekao na osnovu ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli i promjenjivoj ugovorenoj kamatnoj stopi, sa zateznim kamatama od stjecanja pojedinih mjesečnih iznosa do dana plaćanja. Predmet spora je i zahtjev za isplatu više plaćene glavnice koji iznos predstavlja razliku između glavnice na dan konverzije prema početnim uvjetima i početnom tečaju i tečaju na dan konverzije za EUR tj. glavnice iz ugovora o konverziji.

6. U odnosu na tužiteljev zahtjev da se utvrde ništetnim odredbe Ugovora kojim je ovlašten tuženik jednostrano mijenjati kamatnu stopu u skladu s odlukama tuženika i prema tome povećavati ugovoreni anuitet, te da se utvrde ništetnim odredbe Ugovora kojim je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica i kamata švicarski franak, prvostupanjski je sud na utvrđeno činjenično stanje pravilno primijenio materijalno pravo utvrdivši da su navedene odredbe Ugovora ništetne.

7. U odnosu na dio tužbenog zahtjeva naveden u prethodnoj točki nisu ostvarene bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točke 2., 4., 8., 9., 11.,13. i 14. na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti temeljem članka 365. stavak 2. ZPP-a, a ni povrede na koje ukazuje žalitelj u žalbi.

8. Prvostupanjski sud utvrđenja o ništetnosti relevantnih ugovornih odredbi temelji na činjenici da je presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. utvrđeno u kolektivnom sporu koji je vođen i protiv tuženika, a u vezi potrošačkih ugovora koji su sklopljeni u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., kada je zaključan i Ugovor, da je banka povrijedila kolektivne interese potrošača, a presuda donesena u postupku zaštite kolektivnog interesa potrošača obvezuje ostale sudove u postupcima koje potrošač pokrene radi naknade štete koja mu je prouzročena postupanjem tuženika kako je propisano člankom 138. a. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj: 79/07, 125/07, 79/09, 89/09, 13/09 i 56/13 -dalje ZZP/07) i člankom 118. Zakona o zaštiti potrošača ( "Narodne novine" broj: 41/14, 110/15 i 14/19, dalje: ZZP/14).

9. Navedenom odlukom utvrđeno je da je osam banaka, među kojima je i tuženik, u razdoblju u koje spada i vrijeme sklapanja Ugovora, povrijedilo kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o promjenljivoj kamatnoj stopi, a da nije kao trgovac potrošača u cijelosti informirao o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana a čime su banke postupile suprotno odredbama važećeg Zakona o zaštiti potrošača.

10. U odnosu na dio zahtjeva kojim se traži da se utvrdi da je ništetna ugovorna odredba kojom je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica i kamata švicarski franak prvostupanjski sud nalazi da je navedena odredba ništetna jer je suprotna načelu savjesnosti i poštenja s obzirom da su banke kao gospodarstvenici i stručne osobe trebale same, prema načelu savjesnosti i poštenja voditi računa i o interesima druge strane, te tužitelja kao potrošača informirati o svim rizicima koje sklapanjem ugovora prihvaća ili te iste informacije uklopiti u ugovor kako bi tužitelj kao potrošač mogao razumjeti što mu donosi sporna zaštitna klauzula i o tome donijeti informiranu odluku. Navedeno postupanje od strane tuženika prouzrokovalo je znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača koja je k tome značajna jer je neizvjestan iznos glavnice kredita koju potrošač kao dužnik ima obvezu vratiti banci.

11. Prvostupanjski je sud pozivanje na utvrđenja iz navedenog postupka zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača utemeljio na odredbi članka 502.c ZPP-a kojom je propisano pravo fizičkih i pravnih osoba da se u pojedinačnim postupcima za naknadu štete pozivaju na pravna utvrđenja iz presuda donesenih u postupcima za zaštitu kolektivnih interesa onih grupacija kojima te osobe pripadaju, a u kojem slučaju je sud pri odlučivanju o pojedinačnom postupku za naknadu štete vezan za pravna utvrđenja iz postupka po kolektivnoj tužbi.

11.1. Tužiteljevo pravo da se pozove na pravna utvrđenja iz navedenih presuda temelji se na odredbi članka 118. ZZP-a prema kojoj odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavak 1. tog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje i ostale sudove u postupku koje potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika. Pored navedenog prvostupanjski sud je u postupku utvrdio činjenice i dao razloge zbog čega smatra ugovornu odredbu o valutnoj klauzuli ništetnom.

12. Na temelju financijskog vještačenja prvostupanjski je sud utvrdio koliko je tužitelj tuženiku platio više nego što bi bio plaćao da nije bilo ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, te koliko je razlika između glavnice na dan konverzije prema početnim uvjetima i početnom tečaju i tečaju na dan konverzije za Eura, pa je tuženiku naložio navedeno vratiti tužitelju budući je isto stekao bez osnove.

13. Među strankama nije sporno da su parnične stranke sklopile aneks uz ugovor o kreditu 22. ožujka 2016. s učinkom od 30. rujna 2015. kojim je provedena konverzija sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine", broj 102/15 – u daljnjem tekstu: ZID ZPK/15).

14. Sporno je da li je tuženik stekao bez osnove ono što mu je tužitelj u otplati kredita platio uslijed promjene kamatne stope i promjene tečaja u odnosu na tečaj i koji je bio u trenutku sklapanja ugovora te je li sklapanjem Dodatka ugovoru o kreditu, kojim su stranke izvršile konverziju kredita s valutnom klauzulom u CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR-e, izmijenjen osnovni ugovor, među ostalim i u pogledu kamatne stope i valutne klauzule. Odnosno je li u skladu s odredbama ZPK-a, otklonjena ništetnost ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli a time i pravni učinci tih ništetnih ugovornih odredbi.

15. U odnosu na dio tužbenog zahtjeva iz točke 2., 4., i 5. ovaj sud je utvrdio da je ostvarena bitna povreda odredbe parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točke 11. ZPP-a, na koju ovaj sud pazi po službenoj dužnosti s obzirom na početak prvostupanjskoga postupka, a na koju je ukazao i žalitelj u žalbi, jer presuda nema razloga o odlučnim činjenicama zbog čega se ne može ispitati njezina zakonitost.

16. Prema stavu i ovoga drugostupanjskoga suda, kako to pravilno i prvostupanjski sud zaključuje, tužitelj sklapanjem Dodatka ugovoru kojim je izvršena konverzija kredita prema odredbama ZID ZPK/15 nije izgubio pravo na potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih odredbi ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u osnovnom ugovoru o kreditu.

17. Niti jednom odredbom ZIDZPK/15, a ni Aneksom ugovora koji je sklopljen na osnovi ZIDZPK/15 i u skladu s člankom 19.c ZIDZPK/15 nije regulirano pitanje rješavanja preplata u primjeni ništetnih ugovornih odredbi kredita, tj. nije riješeno pitanje posljedica ništetnosti nepoštenih ugovornih odredbi, onih o promjenjivoj kamatnoj stopi ni o valutnoj klauzuli. Ovdje valja navesti da pitanje rješavanja posljedica nepoštenih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli nije ni moglo biti rješavano dodatkom ugovora ni ZIDZPK/15 jer u tom trenutku nije bilo ni utvrđeno da su i te odredbe ništetne. Dakle, zakonodavac nije imao u vidu tu okolnost kod donošenja zakona, a niti su potrošači mogli uzeti u obzir i tu činjenicu kod sklapanja Dodatka ugovora.

18. Tužitelj i dalje ima pravo na restituciju, ono nije prestalo sklapanjem Dodatka ugovoru jer to nije ugovoreno, niti iz ZIDZPK/15 proizlazi da bi joj to pravo prestalo. To pravo proizlazi iz odredbi članaka 323. stavak 1, 324. i 1111. ZOO. Ovdje valja navesti da je Europski sud u predmetima C-154/15, C-307/15 i C-308/15 definirao pravila koja vrijede o djelotvornoj zaštiti od nepoštenih (ništetnih) ugovornih odredbi pa je tako utvrdio da u slučaju utvrđenja odredbe nepoštenom učinci djeluju od sklapanja ugovora. Smatra se da nepoštena odredba nije bila ugovorena tako da ne može imati učinak na potrošača, a sudsko utvrđenje ništetnosti mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije za potrošače kao da nije bilo navedene odredbe, da potrošač stječe subjektivno pravo na restituciju i da ima pravo na punu restituciju svih neosnovano plaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora.

19. Međutim, prema stajalištu ovog suda potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih odredbi ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli valja umanjiti za iznos dobiven na osnovi konverzije.

20. U nastavku postupka sud treba utvrditi visinu preplate na osnovi promjenljive kamatne stope i valutne klauzule, je li glavnica kod sklapanja ugovora o konverziji manje umanjena, i ako jeste koliko, te od dobivenog iznosa odbiti iznos dobiven u konverziji, koji prema članku 8 Dodatka ugovora iznosi 2.431, 35 kn.

21. Prema stavu i ovoga suda tužiteljici pripada pravo na potraživanje iz osnova razlike između glavnice utvrđene aneksom ugovora o kreditu od 22. prosinca 2015. s učinkom od 30. rujna 2015. i glavnice na dan konverzije prema početnim uvjetima i početnom tečaju i to sa zateznim kamatama od dana sklapanja aneksa uz ugovor o kreditu (tzv. više plaćena glavnica).

22. Kako odluka o parničnim troškovima ovisi o konačnom ishodu spora to je i odluku o troškovima trebalo ukinuti.

23. Zbog navedenog odlučeno je kao u izreci ove presude pod točkom I. a. temeljem odredbe iz članka 368. stavak 1. ZPP-a, a pod točkom I. b. ovog drugostupanjskog rješenja temeljem članka 369. stavka 1. ZPP-a.

Dubrovnik,19. studenog 2025.

Predsjednica vijeća:

Noemi Butorac