Republika Hrvatska

Općinski sud u Osijeku

Europska avenija 7

31000 Osijek

P-263/2019-44

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Osijeku, po sucu Davoru Liščiću, u pravnoj stvari tužitelja ČR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnik Tomislav Bogdan, odvjetnik u Osijeku, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, kojeg zastupa punomoćnica Margita Kiš Kapetanović, odvjetnica iz Odvjetničkog društva Porobija & Porobija u Zagrebu, radi utvrđenja ništetnosti, stjecanja bez osnove, naknade štete i isplate, nakon održane i zaključene glavne i javne rasprave 15. listopada 2025., u prisutnosti punomoćnika tužitelja i punomoćnika tuženika, uz javnu objavu od 30. listopada 2025.,

p r e s u d i o  j e

I.Utvrđuje se kako je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj 3208306682, kreditna partija 7103478961, sklopljenog dana 23.01.2007. god. između tužitelja ČR i tuženika Zagrebačke banke d.d. Zagreb, koji je dana 30.01.2007. god. potvrđen kod javnog bilježnika Zlatka Šimašeka pod brojem OU-37/1-2007, a koja u čl. 1. glasi: ".... u kunskoj protuvrijednosti...CHF obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita."; u čl. 2 glasi: "... kamatu koja je tijekom postojanja obveze po ovom Ugovoru promjenjiva u skladu s promjenama tržišnih uvjeta, a temeljem Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d.... sve u kunskoj protuvrijednosti obračunato po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja."; u čl. 6. glasi: "... u kunskoj protuvrijednosti... CHF obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja... Za slučaj izmjene redovne kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora, Korisnik kredita pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta iz prethodnog stavka, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete."; a u čl. 18. J) glasi: "Ugovorne strane pristaju da se u skladu s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. na ovaj ugovorni odnos primjene i sve izmjene i dopune navedenih Općih uvjeta poslovanja koje budu donesene za vrijeme trajanja ovog Ugovora."; a u čl. 18. P) glasi: "Korisnik kredita i ostale ugovorne strane na strani Korisnika kredita izjavljuju Kreditoru da su upoznati sa činjenicom da su kredit iz članka 1. ovog Ugovora te sve obveze na povrat kredita iz ovog Ugovora vezani uz valutnu klauzulu, pa ovime i izrijekom potvrđuju da pristaju na sve rizike i učinke koji mogu proizaći iz promjena tečajnih odnosa nastalih za vrijeme postojanja ugovornog odnosa na temelju ovog Ugovora."

II. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati iznos od ukupno 4.016,4 EUR / 30.261,57 kn zajedno s pripadajućom zateznom kamatom, računajući od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2008. god. po stopi od 15%, od 01. kolovoza 2008. god. do 31. srpnja 2015. godine po eskontnoj stopi HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine pa do 31.12.2022. god. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3% poena, a od 01.01.2023. god. po stopi koja se obračunava za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, i to na:

- iznos od 8,62 EUR/64,92 kn od 02.11.2007. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,62 EUR/64,93 kn od 02.12.2007. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,55 EUR/64,40 kn od 02.01.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,61 EUR/64,86 kn od 02.02.2008. god. pa sve do isplate,

- iznos od 12,95 EUR/97,59 kn od 02.03.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 13,00 EUR/97,96 kn od 02.04.2008. god. pa sve do isplate,

- iznos od 12,50 EUR/94,18 kn od 02.05.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,25 EUR/92,30 kn od 02.06.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,29 EUR/92,60 kn od 02.07.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,90 EUR/89,66 kn od 02.08.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,81 EUR/88,99 kn od 02.09.2008. god. pa sve do isplate,

- iznos od 11,85 EUR/89,32 kn od 02.10.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,73 EUR/95,93 kn od 02.11.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,85 EUR/89,32 kn od 02.12.2008. god. pa sve do isplate,

- iznos od 12,52 EUR/94,34 kn od 02.01.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,48 EUR/94,03 kn od 02.02.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,38 EUR/93,29 kn od 02.03.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,10 EUR/91,19 kn od 02.04.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,93 EUR/89,89 kn od 02.05.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,58 EUR/87,28 kn od 02.06.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,26 EUR/84,86 kn od 02.07.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 19,15 EUR/144,27 kn od 02.08.2009. god. pa sve do isplate,

- iznos od 19,09 EUR/143,87 kn od 02.09.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,71 EUR/141,00 kn od 02.10.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,34 EUR/138,15 kn od 02.11.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,32 EUR/138,03 kn od 02.12.2009. god. pa sve do isplate,

- iznos od 18,28 EUR/137,74 kn od 02.01.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,24 EUR/137,46 kn od 02.02.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,89 EUR/134,82 kn od 02.03.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,00 EUR/135,63 kn od 02.04.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,60 EUR/132,61 kn od 02.05.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,49 EUR/131,80 kn od 02.06.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,25 EUR/137,54 kn od 02.07.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,69 EUR/133,25 kn od 02.08.2010. god. pa sve do isplate,

- iznos od 18,24 EUR/137,40 kn od 02.09.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,43 EUR/131,33 kn od 02.10.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 16,75 EUR/126,21 kn od 02.11.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,41 EUR/131,17 kn od 02.12.2010. god. pa sve do isplate,

- iznos od 17,65 EUR/132,97 kn od 02.01.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 16,84 EUR/126,85 kn od 02.02.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 16,52 EUR/124,47 kn od 02.03.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 15,84 EUR/119,37 kn od 02.04.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 15,55 EUR/117,18 kn od 02.05.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 16,12 EUR/121,45 kn od 02.06.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 15,84 EUR/119,31 kn od 02.07.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 16,41 EUR/123,67 kn od 02.08.2011. god. pa sve do isplate,

- iznos od 15,61 EUR/117,59 kn od 02.09.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 14,62 EUR/110,18 kn od 02.10.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 14,17 EUR/106,79 kn od 02.11.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 13,68 EUR/103,05 kn od 02.12.2011. god. pa sve do isplate,

- iznos od 13,41 EUR/101,03 kn od 02.01.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 13,14 EUR/99,02 kn od 02.02.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,68 EUR/95,55 kn od 02.03.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,10 EUR/91,18 kn od 02.04.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,67 EUR/87,95 kn od 02.05.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,26 EUR/84,81 kn od 02.06.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 10,71 EUR/80,68 kn od 02.07.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 10,23 EUR/77,05 kn od 02.08.2012. god. pa sve do isplate,

- iznos od 9,68 EUR/72,95 kn od 02.09.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,10 EUR/68,54 kn od 02.10.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,71 EUR/65,61 kn od 02.11.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,24 EUR/62,07 kn od 02.12.2012. god. pa sve do isplate,

- iznos od 7,71 EUR/58,10 kn od 02.01.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 7,07 EUR/53,25 kn od 02.02.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 6,64 EUR/50,00 kn od 02.03.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 6,13 EUR/46,18 kn od 02.04.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 5,57 EUR/41,95 kn od 02.05.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 4,95 EUR/37,31 kn od 02.06.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 4,38 EUR/32,98 kn od 02.07.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 3,88 EUR/29,26 kn od 02.08.2013. god. pa sve do isplate,

- iznos od 3,36 EUR/25,35 kn od 02.09.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 2,86 EUR/21,56 kn od 02.10.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 2,28 EUR/17,18 kn od 02.11.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 1,72 EUR/12,99 kn od 02.12.2013. god. pa sve do isplate,

- iznos od 1,16 EUR/8,72 kn od 02.01.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 0,58 EUR/4,39 kn od 02.02.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 0,51 EUR/3,83 kn od 02.03.2007. god. pa sve do isplate;

- iznos od 0,09 EUR/0,68 kn od 02.04.2007. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,13 EUR/68,81 kn od 02.11.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 10,66 EUR/80,30 kn od 02.01.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,49 EUR/94,14 kn od 02.02.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 13,50 EUR/101,70 kn od 02.03.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,63 EUR/87,60 kn od 02.04.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,49 EUR/86,56 kn od 02.05.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,46 EUR/63,77 kn od 02.06.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 5,82 EUR/43,85 kn od 02.07.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 3,44 EUR/25,95 kn od 02.08.2009. god. pa sve do isplate,

- iznos od 5,75 EUR/43,29 kn od 02.09.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 4,84 EUR/36,50 kn od 02.10.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 3,97 EUR/29,94 kn od 02.11.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 6,86 EUR/51,67 kn od 02.12.2009. god. pa sve do isplate,

- iznos od 9,61 EUR/72,44 kn od 02.01.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,51 EUR/94,27 kn od 02.02.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,11 EUR/91,25 kn od 02.03.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 16,82 EUR/126,73 kn od 02.04.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 15,98 EUR/120,40 kn od 02.05.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,51 EUR/139,46 kn od 02.06.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 31,93 EUR/236,50 kn od 02.07.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 28,85 EUR/217,40 kn od 02.08.2010. god. pa sve do isplate,

- iznos od 39,95 EUR/301,00 kn od 02.09.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 34,61 EUR/260,78 kn od 02.10.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 30,67 EUR/231,09 kn od 02.11.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 44,06 EUR/332,00 kn od 02.12.2010. god. pa sve do isplate,

- iznos od 52,51 EUR/395,65 kn od 02.01.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 47,03 EUR/354,31 kn od 02.02.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 48,26 EUR/363,65 kn od 02.03.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 44,42 EUR/334,67 kn od 02.04.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 46,11 EUR/347,38 kn od 02.05.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,92 EUR/458,99 kn od 02.06.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 63,36 EUR/477,41 kn od 02.07.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 79,81 EUR/601,31 kn od 02.08.2011. god. pa sve do isplate,

- iznos od 74,43 EUR/560,83 kn od 02.09.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 65,79 EUR/495,69 kn od 02.10.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 65,99 EUR/497,19 kn od 02.11.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 65,43 EUR/493,00 kn od 02.12.2011. god. pa sve do isplate,

- iznos od 69,20 EUR/521,36 kn od 02.01.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,31 EUR/552,37 kn od 02.02.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,89 EUR/556,71 kn od 02.03.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 72,05 EUR/542,85 kn od 02.04.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,46 EUR/553,48 kn od 02.05.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,32 EUR/567,49 kn od 02.06.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 74,31 EUR/559,90 kn od 02.07.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 74,93 EUR/564,54 kn od 02.08.2012. god. pa sve do isplate,

- iznos od 74,04 EUR/557,82 kn od 02.09.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,97 EUR/542,23 kn od 02.10.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,59 EUR/569,55 kn od 02.11.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 77,24 EUR/581,95 kn od 02.12.2012. god. pa sve do isplate,

- iznos od 77,30 EUR/582,38 kn od 02.01.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,21 EUR/551,61 kn od 02.02.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 76,92 EUR/579,55 kn od 02.03.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 78,18 EUR/589,02 kn od 02.04.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 77,27 EUR/582,16 kn od 02.05.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,52 EUR/553,97 kn od 02.06.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,39 EUR/537,91 kn od 02.07.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 74,28 EUR/559,70 kn od 02.08.2013. god. pa sve do isplate,

- iznos od 76,46 EUR/576,07 kn od 02.09.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 81,18 EUR/611,65 kn od 02.10.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 79,44 EUR/598,52 kn od 02.11.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 81,03 EUR/610,55 kn od 02.12.2013. god. pa sve do isplate,

- iznos od 82,45 EUR/621,23 kn od 02.01.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 83,96 EUR/632,58 kn od 02.02.2014. god. pa sve do isplate, sve to u roku od 15

dana.

III. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi prouzročeni parnični trošak u iznosu od 3.487,22 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja na taj iznos teče od dana donošenja presude, odnosno od 30. listopada 2025., pa sve do isplate, po stopi koja se obračunava za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Tužitelj u tužbi navodi da je s tuženikom 23.01.2007. god sklopio Ugovor o kreditu broj 3208306682, kojim ugovorom je valuta glavnice kredita vezana uz švicarski franak bez da je tužitelj mogao s tuženikom uopće pregovarati o navedenoj odredbi. Tužitelj navodi da je ovakva ugovorna odredba bila obrazac, koji je tuženik nametnuo tužitelju i svim ostalim korisnicima kredita prebacujući na korisnika kredita na ovaj način rizik promjene tečaja valute. Kako je rješenjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Gos 1/2019-36 od 4. ožujka 2020. godine pravomoćno utvrđeno da su nepoštene i ništetne ugovorene odredbe koje se odnose na ugovaranje valute glavnice vezane uz švicarski franak, to tužitelj predlaže donošenje presude pobliže opisane kao u izreci uz nadoknadu mu prouzročenog parničnog troška.

2. Tuženik u odgovoru na tužbu osporava tužbu i tužbeni zahtjev u cijelosti te navodi da nije sporno kako je s tužiteljem dana 23.01.2007. god sklopio Ugovor o kreditu broj 3208306682, međutim tuženik tvrdi da je valutna klauzula dopuštena u smislu odredbe članka 22. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 35/05, 41/08, 125/11 i 78/15, 29/18), te da je ugovaranje kredita s valutnom klauzulom bila ugovorna volja stranaka. Tuženik ističe prigovor zastare, prigovor nedostatka aktivne legitimacije tužitelja, te predlaže odbiti tužitelja s tužbenim zahtjevom u cijelosti uz nadoknadu prouzročenog mu parničnog troška.

3. U dokaznom dijelu postupka sud je izvršio uvid u kompletnu priloženu dokumentaciju ovome spisu, te proveo dokaz financijsko knjigovodstvenim vještačenjem po vještaku financijsko knjigovodstvene struke Lidija Balog, dipl. oec., Bilje, Vinogradska 17, te saslušao tužitelja.

4. Tužbeni zahtjev tužitelja osnovan je u cijelosti.

5. Saslušanjem tužitelja, ovaj sud utvrđuje da kako je kod tuženika realizirao kredit radi kupovine osobnog vozila, da je predmetno osobno vozilo koristio isključivo za svoje osobne potrebe, da mu je kod tuženika savjetovano kako je najpovoljnije uzeti kredit u CHF, a i otplatna rata kredita narasla sa iznosa od 1.300,00 kn na iznos od 2.200,00 kn te je tužitelj otišao u banku razgovarati vezano za takav porast otplatne rate kredita međutim da su mu u banci rekli kako se tu ništa ne može napraviti. Tužitelj iskazuje kako je kredit isplatio, te da nema otvorenu firmu niti obrt a svaku otplatnu ratu otplaćivao je na način da je u banci vršio uplatu. Tužitelj konačno iskazuje da nikada ne bi uzeo taj kredit u CHF da je znao da će doći do tako enormnog porasta otplatnih rata kredita.

6. Uvidom u nalaz i mišljenje financijsko knjigovodstvenog vještaka Lidija Balog, dipl. oec., Bilje, Vinogradska 17 od 16. svibnja 2023., sud utvrđuje da je tuženik u spornom razdoblju tijekom otplate kredita mijenjao tečaj valute CHF, te je u konačnici na taj način u spornom razdoblju tužitelju naplatio ukupno više iznos od 4.016,4 EUR, a koji se odnosi na tečajne razlike u otplati anuiteta u spornom periodu.

7. Nalaz financijsko-knjigovodstvenog vještaka ovaj sud u cijelosti prihvaća jer je isti jasan i određen, te u cijelosti dan u skladu s pravilima struke i vještine.

8. Pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. između ostalog utvrđeno je da je tužena od 1. rujna 2004. godine do 31. prosinca 2008. godine povrijedila kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju - ugovorima o kreditu na način da nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravu i obvezama ugovornih strana pa je time postupila suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (NN 96/03) u razdoblju od 1. rujna 2004. do 6. kolovoza 2007., a od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008. protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (NN 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09) i to čl. 96. i čl. 97. te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima te da je u razdoblju od 1. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., a koja povreda traje i nadalje, povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju - ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze prema ugovorima o kreditu promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tužene i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tužena kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku da tužena promjeni ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača.

9. Citiranom presudom utvrđeno je i to da je tužena povrijedila kolektivne interesa i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora tuženik kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirao o svim potrebitim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, čime je tuženik postupio protivno tada važećim odredbama Zakona o zaštiti potrošača i Zakona o obveznim odnosima.

10. Navedena prvostupanjska presuda potvrđena je presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj 43 Pž-7129/2013-4 od dana 13. lipnja 2014. i presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj 43 Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018. godine.

11. Čl. 138.a. ZZP-a propisan je obvezujući učinak te presude za sudove u postupcima koje pojedinačno pokrene potrošač.

12. Vrhovni sud Republike Hrvatske je po podnesenim revizijama na odluke Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske donio odluku broj Rev 2221/2018-11 od 3. rujna 2019. godine kojom je u bitnome odbio revizije, te na taj način potvrdio utvrđenje Visokog trgovačkog suda RH o tome da su banke koristile nepoštene i ništetne odredbe o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi.

13. Obzirom da su označenim presudama utvrđeni ništetnim elementi koji su utjecali na promjenu prvobitnog mjesečnog anuiteta (valutna klauzula), to se učinak tog utvrđenja ogleda u činjenici da tijekom cijelog trajanja kredita nije bilo mjesta promjenama ni inicijalnog tečaja na dan isplate kredita ni inicijalne kamatne stope od 5,00 % godišnje, dakle ni inicijalnog anuiteta koji u kunskoj protuvrijednosti trebao iznositi 1.379,22 kn.

14. Dakle, novčane iznose koje je tužitelj tuženiku svakomjesečno uplaćivao iznad 1.379,22 obuhvaćeni su ništetnošću, te ih je tuženik dužan zajedno s kamatama na te iznose vratiti tužitelju.

15. Dužnost povrata plaćenog temeljem ništetne odredbe kojom je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, proizlazi iz članka 323., članka 1011., članka 1015., te članka 1046. Zakona o obveznim odnosima (NN 35/05, 41/08, 125/11 i 78/15, 29/18).

16. Prema odredbi 93/13/EEZ čl. 5. u slučaju ugovora u kojem se potrošaču sve ili određeno odredbe nude u pisanom obliku te odredbe uvijek moraju biti sročene, jasne i razumljive. Kao nepoštene odredbe mogu se smatrati i odredbe čiji predmet ili svrha je davanje mogućnosti prodavatelju robe ili pružatelju usluga da jednostrano izmijeni ugovor bez valjanog razloga predviđenog ugovorom. Nadalje se navodi kako pružatelj financijskih usluga pridržava pravo izmjene kamatne stope koju plaća potrošač ili se ona plaća njemu ili iznosa ostalih pristojbi za financijske usluge bez obavijesti u slučaju valjanog razloga pod uvjetom da se od pružatelja usluga traži da o tome obavijesti drugu ugovornu stranku ili stranke u najkraćem mogućem vremenu i da su one tada slobodne odmah raskinuti ugovor.

17. Prema odredbi čl. 502.a st. 1. ZPP-a udruge, tijela, ustanove ili druge organizacije koje su osnovane u skladu sa zakonom, koje se u sklopu svoje registrirane ili propisom određene djelatnosti bave zaštitom zakonom utvrđenih kolektivnih interesa i prava građana, mogu kad je takvo ovlaštenje posebnim zakonom izrijekom predviđeno i uz uvjete predviđene tim zakonom, podnijeti tužbu (tužba za zaštitu kolektivnih interesa i prava) protiv fizičke ili pravne osobe koja obavljanjem određenih djelatnosti ili općenito radom, postupanjem, uključujući i propuštanjem, teže povrjeđuje ili ozbiljno ugrožava takve kolektivne interese i prava. Odredbom čl. 502.b ZPP-a propisan je sadržaj tužbe iz čl. 502.a ZPP-a, dok je čl. 502. c ZPP-a propisan učinak presude donesene po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava. Tom odredbom propisano je da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1. ZPP-a, da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanje tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.

18. Prema navedenom, citirane odredbe ZPP-a i ZZP-a propisuju direktni učinak tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača i obvezuju sudove da se u posebnim postupcima radi ostvarenja prava potrošača za naknadu mogu pozvati na utvrđenje iz pravomoćne presude kojom je prihvaćen zahtjev postavljen tužbi iz čl. 502.a st. 1. ZPP- a. S obzirom na citirani sadržaj točke 4. izreke pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu, koji se odnosi na tuženicu, prema shvaćanju ovog suda, nije bilo potrebe u navedenom pravcu ponovno provoditi dokazni postupak jer bi u suprotnom, s obzirom na iznesena utvrđenja iz tog postupka i citirane zakonske odredbe, drugačije postupanje bilo nesvrsishodno neekonomično i previše tegobno za potrošača, kao što bi bilo i u suprotnosti sa navedenim odredbama ZPP-a i ZZP-a.

19. Nadalje, polazeći od toga da je dio koji se odnosi na ugovaranje valutne klauzule u CHF ništetan, jer je isti nerazumljiv, proizlazi kako tužitelju pripada pravo da mu tuženik vrati ono što je na temelju takvog ugovora, odnosno dijela ugovora u ovom slučaju primio, a što je sukladno odredbi čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima (NN 35/05, 48/08, 125/11 i 78/15- dalje ZOO).

20. Iznos od 4.016,4 EUR koji tužitelj potražuje od tuženika je iznos koji predstavlja razliku anuiteta koja se odnosi na valutnu klauzulu, odnosno na preplaćenost kredita zbog tečajne razlike u odnosu na tečaj CHF važećem na dan isplate kredita, u razdoblju od studenog 2007. do zaključno do veljače 2014. godine, a koji iznos je utvrđen provedenim financijsko - knjigovodstvenim vještačenjem.

21. Slijedom navedenog, sud nalazi tužbeni zahtjev tužitelja da mu tuženik isplati na ime razlike iznos od 4.016,4 EUR osnovanim u cijelosti, te je primjenom odredbe čl. 1111. ZOO-a odlučeno kao u izreci presude.

22. Glede protivljenja tuženika preinaci tužbenog zahtjeva koju je podneskom od 19. rujna 2023. godine učinio tužitelj sud želi ukazati da je tužitelj prvotno postavljenim tužbenim zahtjevom potraživao iznos od 35.000,00 kn, dakle protuvrijednost od 4.645,30 eura dok specifikacijom tužbenog zahtjeva od 19. rujna 2023. godine tužitelj potražuje iznos od 4.016,40 eura pa je dakle evidentno kako se u smislu odredbe članka 191. stavak 3. Zakona o parničnom postupku ne radi o preinaci tužbenog zahtjeva već o dopuštenom uređenju tužbe nakon provedenog financijsko knjigovodstvenog vještačenja.

23. Sud nije prihvatio istaknuti prigovor zastare od strane tuženika, jer isti drži neosnovanim. Zastarijevanje počinje teći prvog dana nakon dana kada je vjerovnik imao pravo zahtijevati ispunjenje obveze. U konkretnom slučaju Visoki trgovački sud Republike Hrvatske je pravomoćno odlučio u postupku po žalbi, između ostalog i o dijelu vezanom za nedopuštenost odredbi o promjenjivim kamatnim stopama svojom odlukom od 14. lipnja 2014. (što je potvrđeno povodom revizije i odlukom Vrhovnog suda Republike Hrvatske) te se ima smatrati kako vjerovniku, odnosno tužitelju pravo na zahtjev za isplatu teče zapravo od tog datuma. Naime, zastara je prekinuta podnošenjem kolektivne tužbe Udruge Franak pred Trgovačkim sudom u Zagrebu. Tužba je u navedenom predmetu podnesena 4. travnja 2012. Temeljem odredbe čl. 241. ZOO-a prekinuta je zastara koja je ponovno počela teći 14. lipnja 2014. pravomoćnošću odluke u predmetu Franak. Isto tako u ovom predmetu ne može se primjenjivati odredba vezana za trogodišnji zastarni rok navedena u čl. 226. ZOO, s obzirom da je potraživanje tužitelja usmjereno na pretplaćeni iznos kamata, a ne na povrat samih kamata. Ne radi se dakle o kamatama u smislu čl. 226. ZOO-a.

24. Glede istaknutog prigovora zastare za istaći je i da je Vrhovni sud Republike Hrvatske na svojoj sjednici od 30. siječnja 2020. godine zauzeo pravno shvaćanje da zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz članka 323. st. 1. ZOO/05 (čl. 104. st. 1. ZOO/91.), kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.

25. Odluka o kamatama temelji se na odredbi čl. 29. ZOO-a.

26. Odluka o trošku temelji se na odredbi članka 154. stavak 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj 53/91., 91/92., 111/99., 88/01., 117/03., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11., 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22., 155/23.), a uzimajući u obzir vrijednost predmeta spora, a čine ju izdaci koje je tužitelj imao za pribavu dokumentacije 50,00 eura (Tbr. 37. OT-a), sastav tužbe 200,00 eura (Tbr. 7. t. 1. OT-a), sastav obrazloženih podnesaka od 15. svibnja 2019., 28. veljače 2022. i 19. rujna 2023. svako po 200,00 eura (Tbr. 8. t. 1. OT-a), sastav podnesaka od 9. travnja 2019., 29. svibnja 2020., 26. lipnja 2020., 18. veljače 2022., 27. kolovoza 2024. i 7. siječnja 2025. svaki po 50,00 eura (Tbr. 8. t. 4. OT-a), zastupanje na ročištima od 10. lipnja 2019., 15. veljače 2022., 14. veljače 2023., 14. listopada 2024., 24. listopada 2024. i 15. listopada 2025. svako po 200,00 eura (Tbr. 9. t. 1. OT-a), pristup ročištu za objavu presude 100,00 eura (Tbr. 9. t. 3. OT-a), što uz PDV na odvjetničke usluge od 25%, te trošak pristojbe na tužbu od 92,91 euro, te troška vještačenja u iznosu od 331,81 euro daje konačni iznos troška od 3.487,22 eura.

Osijek, 30. listopada 2025.

Sudac

Davor Liščić

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude nezadovoljna stranka ima pravo žalbe u roku od 15 dana od dana objave iste. Žalba se podnosi putem ovog suda, Nadležnom Županijskom sudu. Stranci koja nije uredno obaviještena o datumu objave presude rok za izjavljivanje žalbe teče od dana primitka presude.

Dostaviti:

1. punomoćniku tužitelja

2. punomoćniku tuženika