Republika Hrvatska

Županijski sud u Zagrebu

Trg Nikole Šubića Zrinskog 5

Poslovni broj: Gž-3340/2025-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda, Ksenije Jakovčević, kao predsjednice vijeća, Lidije Bošnjaković, kao člana vijeća i suca izvjestitelja te Jadranke Matić kao člana vijeća, u pravnoj stvari I. tužiteljice ŽS iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], pravne sljednice iza pok. VS iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] i II. tužiteljice ŽSO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], obje zastupane po punomoćnici Kristini Cerin Načinović, odvjetnici u Rovinju, protiv tuženika ZAGREBAČKE BANKE d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, koju zastupaju punomoćnici iz Odvjetničkog društva Porobija & Porobija, odvjetnici u Zagrebu, radi utvrđenja i odlučujući o žalbi tuženika protiv presude i rješenja Općinskog suda u Pazinu, Stalna služba u Bujama-Buie poslovni broj P-764/2021-44 od 12. svibnja 2025., na sjednici vijeća održanoj dana 28. listopada 2025.,

p r e s u d i o  j e

I. Odbija se kao neosnovana žalba tuženika i potvrđuje se presuda Općinskog suda u Pazinu, Stalna služba u Bujama-Buie poslovni broj P-764/2021-44 od 12. svibnja 2025. u pobijanoj točki I izreke.

II. Preinačava se ista presuda u pobijanoj točki II izreke i sudi:

Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:

"Nalaže se tuženiku Zagrebačkoj banci d.d., OIB 92963223473, da I. tužiteljici ŽS, OIB [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 10.876,72 eura (desettisućaosamstosedamdesetšest eura i sedamdesetdva centa) zajedno sa zateznom kamatom računajući od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2015. po stopi koja se za svako polugodište određuje uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. pa do 29. prosinca 2023. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana, i to na pojedine iznose kako slijedi:

- na iznos od 12,25 eura počev od 16.11.2008.

- na iznos od 34,20 eura počev od 16.12.2008.

- na iznos od 62,80 eura počev od 16.01.2009.

- na iznos od 68,13 eura počev od 17.02.2009.

- na iznos od 5,47 eura počev od 27.02.2009.

- na iznos od 55,09 eura počev od 18.03.2009.

- na iznos od 57,36 eura počev od 16.04.2009.

- na iznos od 59,95 eura počev od 16.05.2009.

- na iznos od 59,38 eura počev od 13.06.2009.

- na iznos od 53,57 eura počev od 16.07.2009.

- na iznos od 70,11 eura počev od 16.08.2009.

- na iznos od 75,04 eura počev od 16.09.2009.

- na iznos od 68,81 eura počev od 14.10.2009.

- na iznos od 73,01 eura počev od 17.11.2009.

- na iznos od 72,54 eura počev od 16.12.2009.

- na iznos od 82,09 eura počev od 16.01.2010.

- na iznos od 88,22 eura počev od 16.02.2010.

- na iznos od 86,89 eura počev od 16.03.2010.

- na iznos od 74,65 eura počev od 16.04.2010.

- na iznos od 18,53 eura počev od 24.04.2010.

- na iznos od 77,00 eura počev od 16.05.2010.

- na iznos od 109,75 eura počev od 16.06.2010.

- na iznos od 24,28 eura počev od 27.06.2010.

- na iznos od 119,65 eura počev od 16.07.2010.

- na iznos od 117,79 eura počev od 16.08.2010.

- na iznos od 133,05 eura počev od 16.09.2010.

- na iznos od 15,11 eura počev od 22.09.2010.

- na iznos od 127,59 eura počev od 19.10.2010.

- na iznos od 134,24 eura počev od 16.11.2010.

- na iznos od 147,03 eura počev od 16.12.2010.

- na iznos od 4,56 eura počev od 30.12.2010.

- na iznos od 152,99 eura počev od 16.01.2011.

- na iznos od 2.755,00 eura počev od 27.01.2011.

- na iznos od 112,30 eura počev od 16.02.2011.

- na iznos od 115,16 eura počev od 16.03.2011.

- na iznos od 115,31 eura počev od 16.04.2011.

- na iznos od 124,02 eura počev od 16.05.2011.

- na iznos od 142,52 eura počev od 16.06.2011.

- na iznos od 136,74 eura počev od 16.07.2011.

- na iznos od 149,70 eura počev od 16.08.2011.

- na iznos od 116,33 eura počev od 16.09.2011.

- na iznos od 105,10 eura počev od 16.10.2011.

- na iznos od 105,85 eura počev od 16.11.2011.

- na iznos od 107,40 eura počev od 16.12.2011.

- na iznos od 117,09 eura počev od 16.01.2012.

- na iznos od 120,00 eura počev od 16.02.2012.

- na iznos od 116,83 eura počev od 16.03.2012.

- na iznos od 116,35 eura počev od 16.04.2012.

- na iznos od 117,96 eura počev od 16.05.2012.

- na iznos od 120,75 eura počev od 16.06.2012.

- na iznos od 117,26 eura počev od 16.07.2012.

- na iznos od 116,30 eura počev od 16.08.2012.

- na iznos od 107,75 eura počev od 16.09.2012.

- na iznos od 115,12 eura počev od 16.10.2012.

- na iznos od 118,56 eura počev od 16.11.2012.

- na iznos od 116,27 eura počev od 16.12.2012.

- na iznos od 113,54 eura počev od 16.01.2013.

- na iznos od 112,59 eura počev od 16.02.2013.

- na iznos od 111,62 eura počev od 16.03.2013.

- na iznos od 118,43 eura počev od 16.04.2013.

- na iznos od 108,41 eura počev od 16.05.2013.

- na iznos od 106,77 eura počev od 16.06.2013.

- na iznos od 107,75 eura počev od 16.07.2013.

- na iznos od 106,72 eura počev od 16.08.2013.

- na iznos od 110,39 eura počev od 16.09.2013.

- na iznos od 112,76 eura počev od 16.10.2013.

- na iznos od 113,92 eura počev od 16.11.2013.

- na iznos od 118,05 eura počev od 16.12.2013.

- na iznos od 113,88 eura počev od 16.01.2014.

- na iznos od 64,02 eura počev od 16.02.2014.

- na iznos od 66,24 eura počev od 16.03.2014.

- na iznos od 63,94 eura počev od 16.04.2014.

- na iznos od 86,55 eura počev od 16.05.2014.

- na iznos od 93,18 eura počev od 16.06.2014.

- na iznos od 99,82 eura počev od 16.07.2014.

- na iznos od 86,55 eura počev od 16.08.2014.

- na iznos od 126,37 eura počev od 16.09.2014.

- na iznos od 86,55 eura počev od 16.10.2014.

- na iznos od 73,28 eura počev od 16.11.2014.

- na iznos od 12,78 eura počev od 10.02.2015.

- na iznos od 70,89 eura počev od 13.03.2015.

- na iznos od 67,27 eura počev od 09.04.2015.

- na iznos od 70,89 eura počev od 13.05.2015.

- na iznos od 70,84 eura počev od 13.06.2015.

- na iznos od 70,89 eura počev od 11.07.2015.

- na iznos od 70,75 eura počev od 13.08.2015.

- na iznos od 70,82 eura počev od 15.09.2015.

- na iznos od 243,46 eura počev od 01.10.2015."

r i j e š i o  j e

Preinačava se rješenje u pobijanoj točki II i IV izreke i rješava:

Svaka stranka snosi svoj trošak postupka.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom u točki I utvrđuje se da su ništetni dijelovi ugovornih odredbi čl. 1., 2. i 7. Ugovora o namjenskom kreditu broj: [broj kredita] sklopljenog 21. prosinca 2005. između pravnog prednika I. tužiteljice sada pok. VS, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa]. tužiteljice ŽSO, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], s jedne strane i tuženika Zagrebačke banke d.d., OIB 92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, s druge strane, potvrđenog 22. prosinca 2005. od strane javnog bilježnika Željka Krajine u Umagu pod broj: OU-1896-5, a kojima je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po tom ugovoru o kreditu promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom o kamatnim stopama tuženika i kojima je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak.

U točki II. Nalaže se tuženiku isplati tužiteljici iznos od 10.876,72 eura s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom.

1.1. Rješenjem se u točki I utvrđuje da je tužba povučena u dijelu u kojem su tužiteljice zahtijevale utvrđenje da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe Dodatka Ugovoru o kreditu temeljem Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine br. 102/2015.), Konverzija kredita u kredit uz valutnu klauzulu u EUR, sklopljenog 22. veljače 2016. između I. tužiteljice ŽS, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], II. tužiteljice ŽSO, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa] i Zagrebačke banke d.d., OIB 92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, potvrđenog 9. ožujka 2016. od strane javnog bilježnika Ivana Kukučke u Puli pod brojem: OV-1767/16. U točki II nalaže se tuženiku da I. tužiteljici ŽS i II. tužiteljici ŽSO, solidarno naknadi parnični trošak isplatom iznosa od 2.408,71 eura (dvijetisućečetiristoosam eura i sedamdesetjedan cent) uvećan za zakonsku zateznu kamatu

U točki III. u preostalom dijelu se odbija zahtjev tužiteljica za naknadu troškova postupka a u točki IV. odbija se zahtjev tuženika za naknadu troškova postupka u cijelosti.

2. Citiranu presudu u cijelosti i rješenje u točkama II i IV žalbom pobija tuženik zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja, pogrešne primjene materijalnog prava i zbog odluke o troškovima postupka. Predlaže, preinačiti pobijanu presudu i rješenje, podredno isto ukinuti i vratiti na ponovno suđenje prvostupanjskom sudu uz naknadu troška parničnog postupka i troška sastava žalbe.

3. Žalba je djelomično osnovana.

4. Ispitujući presudu i rješenje suda prvog stupnja kao i postupak koji im je prethodio nije utvrđeno da bi bile počinjene bitne povrede odredbi parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP), na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti na temelju odredbe čl. 365. st. 2. ZPP, pa tako niti ona iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP na koju u žalbi ukazuje tuženik. Presuda i rješenje sadrže jasne i valjane razloge o odlučnim činjenicama i ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava i zapisnika i samih tih isprava i zapisnika.

5. Međutim iz činjenica što ih je utvrdio prvostupanjski je sud izveo nepravilan zaključak o postojanju drugih činjenica na kojima je utemeljio dio odluke iz stavka II izreke prvostupanjske presude, čime je ostvaren žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP u vezi čl. 81. st. 1. i čl. 87. st. 1. mjerodavnog Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 96/03, dalje: ZZP/03).

6. Također je ostvaren i žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP u vezi čl. 19.a-19.e. Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 9/15, 78/15., 102/15, 52/16, 128/22, 156/23 dalje: ZPK) i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22 , 156/22, 145/23 i 155/23 dalje ZOO) radi čega je pobijana presuda u tom dijelu preinačena temeljem čl. 373 toč. 3. ZPP-a kao u izreci.

7. Predmet prijepora je zahtjev za utvrđenjem ništetnom odredbe Ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi, i dosuda preplaćenih iznose na ime ništetnih odredaba.

8. Prvostupanjski sud prihvaća tužbeni zahtjev koji se odnosi na ništetnost odredbe valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi, te sudi I tužiteljici iznos od 10.876,72eura, koliko prema nalazu i mišljenju vještaka iznosi razlika anuiteta, nastala uslijed promjene tečaja CHF za kune tijekom otplate kredita i promjenjive kamatne stope.

9. Između stranaka je nesporno da je predmetni ugovor izmijenjen sklapanjem dodatka tom ugovoru dana 22. veljače 2016. sukladno odredbama zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 102/15).

10. U odnosu na pobijanu točku kojom je prvostupanjski sud utvrdio ništetnim odredbe kojom je ugovorena otplata kredita u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju tuženika za švicarski franaka i prema promjenjivoj kamatnoj stopi žalba tuženika ukazuje se neosnovanom.

11. Kada je pozivanjem na direktni učinak presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa utvrdio ništetnost odredbi Ugovora o kreditu br. [broj kredita] u dijelu u kojem glavnica vezana uz valutu švicarski franak, prvostupanjski je sud pravilno primijenio čl. 502.c ZPP.

12. Naime prvostupanjski je sud odgovarajućom primjenom čl. 502.c ZPP u vezi čl. 81. st. 2. i 4. ZZP/03 prihvatio utvrđenje odlučne činjenice uzrokovanja značajne neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača jer je tuženik u unaprijed sastavljenom ugovoru unio odredbe o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj jednostranim odlukama tuženika o kojima se nije posebno pregovaralo pri čemu je, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, prešutio odnosno umanjio rizike time što je propustio potpuno informirati potrošača o svim bitnim činjenicama koje utječu na procjenu rizika ugovaranja spornih odredbi a njemu su s obzirom na profesionalnu djelatnost ti rizici bili poznati, prebacivši ih u potpunosti na potrošača. Navedenim je načinom ugovaranja tuženik maksimalno zaštitio svoje trgovačke interese a svaki njemu poznat i prešućen rizik povećanja mjesečnih anuiteta prebacio je na neobaviještenu tužiteljicu kao potrošača, narušivši time ugovornu ravnotežu.

13. U odnosu na odluku iz toč. II. izreke presude suda prvog stupnja kojom je tuženiku naloženo isplatiti I tužiteljici iznos od 10.876,72 eura s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama valja reći kako je ista u suprotnosti s zakonskim odredbama o nastanku obveze suglasnošću volja ugovornih strana iz čl. 20. i čl. 247. ZOO te o učincima obveze s dužnošću njezina ispunjenja iz čl. 9. i 65. st. 1. ZOO. Naime, nakon što je tužiteljičinim prihvatom izračuna konverzije učinjenog u skladu s odredbama čl. 19.a-19.e. ZPK zaključen Dodatak tom ugovoru od 2. prosinca 2015. sa suglasno utvrđenom preostalom obvezom otplate kredita, tužiteljica ne može s uspjehom tvrditi da je prilikom konverzije pogrešno utvrđena nedospjela glavnica.

14. Stoga je zbog ostvarenog razloga pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP valjalo primjenom čl. 373. toč. 2. ZPP preinačiti odluku iz toč. II izreke presude suda prvog stupnja i odbiti kao neosnovan zahtjev za isplatu, kao u stavku II izreke ove presude.

15. Za tuženika kao kreditora je sadržaj odredbi Dodatka ugovora određen ZID ZPK i za njega predstavlja ius cogens kojeg je unaprijed odredio zakonodavac dok je tužiteljici kao potrošaču prepuštena odluka o tome hoće li ili ne prihvatiti ponudu s izračunom konverzije. Obzirom da je tuženik izvršio izračun konverzije na temelju kogentnih odredbi čl. 19.c ZPK kojeg je tužiteljica prihvatila te je postignut sporazum o korištenju utvrđenih preplata, ne može se osporavati restitucijski učinak Dodatka ugovoru o kreditu od 8. prosinca 2015. za tužiteljicu. Oni iznosi koje je tužiteljica u anuitetima otplatila a koji prema obračunu konverzije iz čl. 19.c. ZPK predstavljaju pretplatu, vraćeni su u imovinu tužiteljice tako da se njima podmiruju tužiteljičine obveze po novom, suglasno prihvaćenom otplatnom planu. Kao što je odgovoreno na postavljeno materijalnopravno pitanje važno za osiguranje jedinstvene primjene prava i ravnopravnost svih u njegovoj primjeni u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022.

15.1. Prednik tužitelj koji je kao korisnik kredita (potrošač) prihvatio konverziju na temelju ZID ZPK zaključenjem Dodatka Ugovoru o kreditu s tuženim kao kreditorom (trgovcem), nema pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovorne (redovne) kamate iz kredita denominiranog u kunama u Chf odnosno kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u Chf zato što izračun konverzije kredita iz čl. 19.c ZID ZPK/15 st. 1. uključuje i te uplate.

16. Slijedom navedenog Dodatka ugovoru zaključenog tužiteljevim pristankom na ponudu konverzije i u skladu s pravnim shvaćanjem iznesenim u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022., tužiteljica i tuženik su konverzijom kredita za razdoblje od zaključenja ugovora 21. prosinca 2005. na dalje ugovorili novu osnovu stjecanja u vidu nove valutne klauzule i kamatne stope. Pravo na restituciju odnosno na vraćanje stečenog bez osnove ovisi o tome ima li osnove za stjecanje ili nema. Budući da su iznosi koje je tužiteljica platila na temelju ništetnih ugovornih odredbi iskorišteni u novom otplatnom planu za namirenje postojećih i budućih obroka koji su utvrđeni Dodatkom ugovoru o kreditu od 20 veljače 2016., radi se o tome da su ti više plaćeni iznosi sukladno odredbi čl. 323. st. 1. ZOO vraćeni tužiteljici da bi ih ona potom očitovanjem svoje volje iskoristila za podmirenje obveza iz novog otplatnog plana kao u navedenom Dodatku ugovoru o kreditu. Posljedično se ne radi o tome da bi banka bez osnove stekla nešto više od ugovorenog pa tako ni razliku između onog što je primila po ništetnim odredbama o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj odlukama banke iz ugovora od 21. prosinca 2005. jer te razlike nema s obzirom da je razdoblje primjene ništetnih odredbi zamijenjeno sporazumno ugovorenim odredbama Dodatka ugovoru od 22. veljače 2016. Stoga pretpostavke za prihvaćanje tužbenog zahtjeva iz čl. 1111. ZOO nisu ostvarene.

17. Zbog toga nije prihvatljiv zaključak suda prvog stupnja o pravu na isplatu razlike između početnog tečaja i primijenjenih tečaja Chf jer to pravo na vraćanje stečenog bez osnove ili na restitucijski zahtjev više ne postoji. Tužitelj nema pravo na povrat koristi koje je tuženik kao trgovac neopravdano stekao na temelju ništetnih odredbi o valutnoj klauzuli u Chf nakon što su uplate koje čine te razlike uračunate u korist pdmirenja tužiteljičine obveze pri konverziji kredita sporazumnim zaključenjem Aneksa od 22. veljače 2016., čime je obveza tuženika kako kreditora na povrat tih iznosa prestala.

18. Obzirom da učinak Aneksa ugovora o kreditu s konverzijom i izračunom preplate obuhvaća razdoblje od zaključenja ugovora o kreditu 21. prosinca 2005. na dalje, tužiteljicama uz izvršeno uračunavanje pretplate u obvezi plaćati anuitete kredita prema otplatnom planu s valutnom klauzulom u eurima i ugovorenom kamatnom stopom kao u Aneksu ugovoru o kreditu 22. veljače 2016., stoga u okolnostima pravilno izvršenog obračuna konverzije sukladno čl. 19.b i 19.c ZPK i po zaključenju sporazuma stranaka s obvezom tužiteljice iz čl. 6. i 7. Aneks ugovoru o kreditu referentna točka izračuna više ne može biti početna kamatna stopa i početni tečaj CHf jer su ništetne odredbe o jednostrano promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u Chf zamijenjene odredbama navedenog Dodatka.

19. Polazeći od nastanka obveze suglasnošću volja ugovornih strana iz čl. 20. i čl. 247. ZOO te od učinka obveze s dužnošću njezina ispunjenja iz čl. 9. i 65. st. 1. ZOO, primjena sporazumno ugovorenih odredbi iz Aneksa ugovora kreditu od 22. veljače 2016. obuhvaća cijelo razdoblje kredita konverzijom u valutu euro s primjenom valutne klauzule u valuti euro i pripadajuće kamatne stope. Odgovarajućom primjenom čl. 19.b i čl. 19.c st. 1. toč. 1 i 2 ZPK početni tečaj Chf i početna kamatna stopa iz osnovnog Ugovora o kreditu od 21. prosinca 2005. zamijenjeni su odredbama Dodataka tom ugovoru s valutnom klauzulom u euru i pripadajućom kamatnom stopom, dakle nema razdoblja u kojem valutna klauzula i kamatna stopa nije ugovorena što ne ostavlja mjesta za navedenu razliku u odnosu na početni tečaj kao u stavku IV izreke prvostupanjske presude. Stoga pretpostavke za prihvaćanje tužbenog zahtjeva za isplatu iz čl. 1111. ZOO nisu ostvarene.

20. Vrhovni je sud Republike Hrvatske u odluci br. Gos-1/2019-36 od 4. ožujka 2020. zaključio da sporazum o konverziji sklopljen sukladno odredbama ZPK predstavlja novu pravnu osnovu koja svoje izvorište ima u prisilnom propisu ocijenjenom suglasnim s Ustavom Republike Hrvatske. U predmetnom se slučaju ne može primijeniti pravilo općeg obveznog prava o tome da je obnova (novacija) bez učinka ako je prijašnja obveza ništetna ili ugašena jer se opća pravila o ništetnosti sadržana u ZOO, slijedom načela lex specialis derogat legi generali, ne protežu na sporazum o konverziji odnosno na Dodatak ugovoru o kreditu zaključen temeljem odredbi posebnog ZPK.

21. Ujedno je vezano za naknadno pravomoćno utvrđenje ništetnosti odredbi o valutnoj klauzuli u Chf u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača nakon što je zaključen Dodatak ugovoru o kreditu otklonjena primjena općih pravila o nevaljanosti ugovora zbog nedopuštenosti pobude, jer je pobuda kod naplatnih ugovora nedopuštena ako je zabranjena ili nemoralna jednoj ugovornoj strani i drugi ugovaratelj to zna ili mora znati, što kod konverzije kredita nije slučaj jer je ZPK naložio kreditorima odnosno bankama ponuditi izračun konverzije dok su korisnici kredita kao potrošači imali dispoziciju u ostavljenom roku prihvatiti konverziju u kredite vezane uz euro ili zadržati važeće stare kredite vezane uz Chf.

22. U tom smislu na ovaj slučaj nije primjenjivo pravno shvaćanje iz odluke Suda Europske Unije br. C-118/17 u predmetu LN protiv Erste Bank Hungary od 14. ožujka 2019. o tome da ništetnost određenih ugovornih odredbi i njihova zamjena novim odredbama kako bi se održao predmetni ugovor ne može proizvesti učinak smanjenja zajamčene zaštite potrošača. Za razliku od tog slučaja, u ovom se predmetu ne radi o tome da je zakonodavac zakonom koji se retrogradno primjenjuje izmijenio ugovor privatnog prava. Navedeno se shvaćanje iz odluke br. C-118/17 tiče održanja ugovora izravnom zakonskom intervencijom u ugovorni odnos stranaka putem zakona za razliku od predmetnog slučaja utemeljenog na načelu slobode uređivanja obveznih odnosa iz čl. 2. ZOO.

23. U Aneksu ugovora o kreditu ne nalaze razlozi povrede načela savjesnosti i poštenja na štetu potrošača. Ponudu s izračunom konverzije je tuženik predložio sukladno odredbama ZID ZPK, u odnosu na koji zakon Ustavni sud Republike Hrvatske rješenjem br. U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017. nije prihvatio prijedlog više predlagatelja za pokretanje postupka za ocjenu suglasnosti s Ustavom, ocijenivši taj Zakon usklađenim s Ustavom Republike Hrvatske.

24. Stoga je sklapanjem sporazuma o konverziji, na koju ponudu tuženika je tužitelj svojevoljno pristao nastala nova pravna osnova temeljem koje su isplaćeni anuiteti iskorišteni za namirenje anuiteta konvertiranih u euro, primjenom Dodatka U okolnostima predmetnog slučaja a polazeći od sadržaja ugovora o konverziji iz Dodatka. kao valjane osnove stjecanja, otklonjena je primjena odredbe čl. 1111. ZOO a time otpada i tvrdnja o osnovanosti zahtjeva s obzirom na to da je tužiteljičinim pristankom na tuženikovu ponudu zaključen Dodatak.

25. Slijedom navedene nesporne činjenice zaključenja Dodatka kojim je po pristanku tužitelja izvršena konverzija kredita sukladno odredbama čl. 19.a. do čl.19.e. ZPK izostale su pretpostavke za primjenu čl. 1111. ZOO što tužiteljičin zahtjeve za povrat isplaćenog čini neosnovanima.

26. Povodom zahtjeva za obeštećenje uočava se kako tijekom prvostupanjskog postupka tužitelj nije naveo činjenice ni ponudio dokaze o ostvarenju pretpostavki za osnovanost zahtjeva kojim bi ona kao dužnik u predmetom ugovoru o kreditu aneksa istog imao pravo na naknadu neke daljnje štete, u vidu iznošenja činjenica i dokaza o nastanku štete, štetnoj radnji, tuženiku kao štetniku i uzročnoj vezi štete i štetne radnje, što primjenom odredaba čl. 7. st. 1., čl. 219. st. 1. i čl. 299. st. 1. ZPP njegov zahtjev za daljnjim obeštećenjem čini neosnovanim.

27. Prema odredbi čl. 2. st. 1. ZPP sud odlučuje u granicama zahtjeva koji su stavljeni u postupku. Sadržaj sudske presude uvjetovan je sadržajem činjenične osnove i pravne norme koje na nju treba primijeniti, pri čemu pravna osnova zahtjeva predstavlja pravnu kvalifikaciju spornog pravnog odnosa i pravna pravila koja opravdavaju ili, kao u ovom slučaju, ne opravdavaju traženje da sud donese odluku određenog sadržaja. Iz tužiteljevih navoda ne proizlazi da se tužitelj poziva na to da joj je zbog posljedica ništetnosti odredbi Ugovora o kreditu nastala određena šteta i ne navodi da bi bile ostvarene pretpostavke iz čl. 323. st. 2. ZOO kao ni druge pretpostavke osnovanosti zahtjeva za naknadu štete.

28. Stoga je u odnosu na odluku iz toč. II izreke prvostupanjske presude odlučeno kao u točki II izreke ove presude primjenom čl. 373. toč. 3 ZPP.

29. Odluku o naknadi parničnog troška sadržan u točki II kojom je tuženiku naloženo da I i II tužiteljici solidarno naknadi parnični trošak u iznosu od 2.408,71 eura i u točki i IV izreke rješenja kojom je odbijen preinačen je temeljem čl. 380. toč. 3. ZPP-a i odlučeno je da svaka stranka snosi svoj trošak postupka cijeneći činjenicu da je tužiteljica zatražila pravnu zaštitu kao potrošač i slabija ugovorna strana protiv banke kao jače stranke u njihovom međusobnom odnosu i to u pravnoj stvari gdje sudska praksa nije ustaljena. Tako ovaj sud ocjenjuje da je u skladu sa sadržajem i pravnim domašajem konvencijskog i ustavnog prava tužiteljice na pristup sudu primjereno odrediti da svaka stranka snosi svoje troškove postupka s time, da je odlučeno sukladno odredbi čl. 166. st. 2. ZPP o troškovima stranaka jednom odlukom.

U Zagrebu 28. listopada 2025.

Predsjednica vijeća:

Ksenija Jakovčević