Republika Hrvatska

Županijski sud u Vukovaru

Gž-685/2024-3

Vukovar, Županijska 33

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

R J E Š E NJ E

Županijski sud u Vukovaru, kao sud drugoga stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca Krešimira Biljan kao predsjednika vijeća te Irene Lenić, kao suca izvjestitelja i Ivice Raguž, kao člana vijeća u pravnoj stvari tužitelja KČ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćniku odvjetniku Nenadu Dianić iz Ivanić-Grada, Savska 28, OIB: [osobni identifikacijski broj], protiv tuženika ..., [adresa], [osobni identifikacijski broj], zastupana po punomoćniku odvjetniku Miroslavu Leko iz Odvjetničkog društva Leko i partneri, Zagreb, OIB: 51156809776, radi isplate, odlučujući o žalbi tužitelja protiv presude Općinskog suda u Velikoj Gorici, Stalna služba u Ivanić-Gradu broj P- 152/2023-28 od 11. listopada 2024. godine, na sjednici vijeća održanoj 23. listopada 2025. godine,

r i j e š i o  j e

Prihvaća se žalba tužitelja kao osnovana, te se ukida presuda Općinskog suda u Velikoj Gorici, Stalna služba u Ivanić-Gradu broj P-152/2023-28 od 11. listopada 2024. i predmet vraća prvostupanjskom sudu na ponovni postupak.

Obrazloženje

1. Presudom prvostupanjskog suda je presuđeno:

" I Odbija se kao neosnovan tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:

" Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. iz Zagreba, Radnička cesta 50, OIB 02535697732 da tužitelju KČ iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 1.363,89 eura zajedno sa zateznom kamatom uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena koja na navedeni iznos teče počev od 30. 09. 2015. godine pa do 31. 12. 2022. godine a od 1. siječnja 2023. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena te od 30. prosinca 2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi 1. srpnja iste godine, dok referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke sve do isplate u roku od 15 dana. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. iz Zagreba, Radnička cesta 50, OIB 02535697732 da tužitelju KČ iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 3.886,45 eura zajedno sa zateznom kamatom uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena koja na navedeni iznos teče počev od 31. 03. 2007. godine pa do 31. 12. 2022. godine a od 1. siječnja 2023. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena te od 30. prosinca 2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi 1. srpnja iste godine, dok referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke sve do isplate koja na:

- iznos od 1,02 EUR-a teče počev od 31.03.2007. pa do isplate

- iznos od 1,29 EUR-a teče počev od 29.02.2008. pa do isplate

- iznos od 4,20 EUR-a teče počev od 31.03.2008. pa do isplate

- iznos od 14,12 EUR-a teče počev od 31.10.2008. pa do isplate

- iznos od 3,80 EUR-a teče počev od 30.11.2008. pa do isplate

- iznos od 14,81 EUR-a teče počev od 31.12.2008. pa do isplate

- iznos od 16,56 EUR-a teče počev od 31.01.2009. pa do isplate

- iznos od 17,32 EUR-a teče počev od 28.02.2009. pa do isplate

- iznos od 15,10 EUR-a teče počev od 31.03.2009. pa do isplate

- iznos od 15,34 EUR-a teče počev od 30.04.2009. pa do isplate

- iznos od 12,31 EUR-a teče počev od 31.05.2009. pa do isplate

- iznos od 9,72 EUR-a teče počev od 30.06.2009. pa do isplate

- iznos od 10,30 EUR-a teče počev od 31.07.2009. pa do isplate

- iznos od 11,79 EUR-a teče počev od 31.08.2009. pa do isplate

- iznos od 11,62 EUR-a teče počev od 30.09.2009. pa do isplate

- iznos od 10,20 EUR-a teče počev od 31.10.2009. pa do isplate

- iznos od 12,32 EUR-a teče počev od 30.11.2009. pa do isplate

- iznos od 15,72 EUR-a teče počev od 31.12.2009. pa do isplate

- iznos od 17,21 EUR-a teče počev od 31.01.2010. pa do isplate

- iznos od 18,57 EUR-a teče počev od 28.02.2010. pa do isplate

- iznos od 6,55 EUR-a teče počev od 31.03.2010. pa do isplate

- iznos od 20,80 EUR-a teče počev od 30.04.2010. pa do isplate

- iznos od 28,75 EUR-a teče počev od 31.05.2010. pa do isplate

- iznos od 29,75 EUR-a teče počev od 30.06.2010. pa do isplate

- iznos od 37,78 EUR-a teče počev od 31.07.2010. pa do isplate

- iznos od 38,44 EUR-a teče počev od 31.08.2010. pa do isplate

- iznos od 32,37 EUR-a teče počev od 30.09.2010. pa do isplate

- iznos od 40,79 EUR-a teče počev od 31.10.2010. pa do isplate

- iznos od 45,47 EUR-a teče počev od 30.11.2010. pa do isplate

- iznos od 47,26 EUR-a teče počev od 31.12.2010. pa do isplate

- iznos od 49,55 EUR-a teče počev od 31.01.2011. pa do isplate

- iznos od 48,19 EUR-a teče počev od 28.02.2011. pa do isplate

- iznos od 55,08 EUR-a teče počev od 31.03.2011. pa do isplate

- iznos od 58,70 EUR-a teče počev od 30.04.2011. pa do isplate

- iznos od 61,94 EUR-a teče počev od 31.05.2011. pa do isplate

- iznos od 66,19 EUR-a teče počev od 30.06.2011. pa do isplate

- iznos od 64,53 EUR-a teče počev od 31.07.2011. pa do isplate

- iznos od 57,90 EUR-a teče počev od 31.08.2011. pa do isplate

- iznos od 57,90 EUR-a teče počev od 30.09.2011. pa do isplate

- iznos od 57,90 EUR-a teče počev od 31.10.2011. pa do isplate

- iznos od 57,90 EUR-a teče počev od 30.11.2011. pa do isplate

- iznos od 514,74 EUR-a teče počev od 22.12.2011. pa do isplate

- iznos od 34,38 EUR-a teče počev od 31.12.2011. pa do isplate

- iznos od 58,09 EUR-a teče počev od 31.01.2012. pa do isplate

- iznos od 57,42 EUR-a teče počev od 29.02.2012. pa do isplate

- iznos od 54,94 EUR-a teče počev od 31.03.2012. pa do isplate

- iznos od 53,53 EUR-a teče počev od 30.04.2012. pa do isplate

- iznos od 52,76 EUR-a teče počev od 31.05.2012. pa do isplate

- iznos od 52,76 EUR-a teče počev od 31.05.2012. pa do isplate

- iznos od 53,24 EUR-a teče počev od 30.06.2012. pa do isplate

- iznos od 54,41 EUR-a teče počev od 31.07.2012. pa do isplate

- iznos od 54,05 EUR-a teče počev od 31.08.2012. pa do isplate

- iznos od 54,25 EUR-a teče počev od 30.09.2012. pa do isplate

- iznos od 54,35 EUR-a teče počev od 31.10.2012. pa do isplate

- iznos od 55,18 EUR-a teče počev od 30.11.2012. pa do isplate

- iznos od 55,94 EUR-a teče počev od 31.12.2012. pa do isplate

- iznos od 55,60 EUR-a teče počev od 31.01.2013. pa do isplate

- iznos od 52,80 EUR-a teče počev od 28.02.2013. pa do isplate

- iznos od 52,76 EUR-a teče počev od 31.03.2013. pa do isplate

- iznos od 52,77 EUR-a teče počev od 30.04.2013. pa do isplate

- iznos od 52,45 EUR-a teče počev od 31.05.2013. pa do isplate

- iznos od 53,93 EUR-a teče počev od 30.06.2013. pa do isplate

- iznos od 54,52 EUR-a teče počev od 31.07.2013. pa do isplate

- iznos od 55,40 EUR-a teče počev od 30.09.2013. pa do isplate

- iznos od 57,04 EUR-a teče počev od 29.02.2013. pa do isplate

- iznos od 56,32 EUR-a teče počev od 31.10.2013. pa do isplate

- iznos od 56,73 EUR-a teče počev od 30.11.2013. pa do isplate

- iznos od 56,31 EUR-a teče počev od 31.12.2013. pa do isplate

- iznos od 51,26 EUR-a teče počev od 31.01.2014. pa do isplate

- iznos od 52,17 EUR-a teče počev od 28.02.2014. pa do isplate

- iznos od 52,10 EUR-a teče počev od 31.03.2014. pa do isplate

- iznos od 68,30 EUR-a teče počev od 30.04.2014. pa do isplate

- iznos od 69,21 EUR-a teče počev od 31.05.2014. pa do isplate

- iznos od 53,54 EUR-a teče počev od 30.06.2014. pa do isplate

- iznos od 53,79 EUR-a teče počev od 31.07.2014. pa do isplate

- iznos od 54,46 EUR-a teče počev od 30.09.2014. pa do isplate

- iznos od 54,51 EUR-a teče počev od 31.10.2014. pa do isplate

- iznos od 54,36 EUR-a teče počev od 30.11.2014. pa do isplate

- iznos od 63,90 EUR-a teče počev od 31.12.2014. pa do isplate

- iznos od 39,20 EUR-a teče počev od 31.01.2015. pa do isplate

- iznos od 17,62 EUR-a teče počev od 28.02.2015. pa do isplate

- iznos od 17,52 EUR-a teče počev od 31.03.2015. pa do isplate

- iznos od 17,41 EUR-a teče počev od 30.04.2015. pa do isplate

- iznos od 17,32 EUR-a teče počev od 31.05.2015. pa do isplate

- iznos od 17,22 EUR-a teče počev od 30.06.2015. pa do isplate

- iznos od 17,11 EUR-a teče počev od 31.07.2015. pa do isplate

- iznos od 17,02 EUR-a teče počev od 31.08.2015. pa do isplate

- iznos od 16,91 EUR-a teče počev od 30.09.2015. pa do isplate, sve to u roku od 15 dana.

Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi parnični trošak zajedno sa zateznom kamatom po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi 1. srpnja iste godine, dok referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke koja na iznos parničnog troška teče počev od dana donošenja prvostupanjske presude pa sve do isplate, sve to u roku od 15 dana. "

II Nalaže se tužitelju da tuženiku naknadi trošak ovog parničnog postupka zajedno sa zateznom kamatom koja na iznos od 3.099,54 eura teče počev od dana donošenja prvostupanjske presude do isplate, u roku od 15 dana."

2. Pravodobno podnesenom žalbom tužitelj pobija prvostupanjsku presudu zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavak 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11., 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22. i 155/23. – u nastavku teksta: ZPP), te zbog odluke o troškovima, te predlaže ukidanje presude i vraćanje predmeta prvostupanjskom sudu na ponovno odlučivanje.

3. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba je osnovana.

5. Predmet spora je zahtjev tužitelja za isplatu iznosa na ime više plaćenih rata ugovora o kreditu zbog promjene kamatne stope i tečaja koji zahtjev tužitelj temelji na tvrdnji da je zaključen ugovor o kreditu u kojem su ništetne odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.

6. Prvostupanjski sud je utvrdio:

- da su tuženik kao kreditor i tužitelj kao korisnik kredita sklopili ugovor o kreditu temeljem kojeg je tužitelju isplaćen kredit u iznosu od 39.203,07 CHF u protuvrijednosti u kunama s rokom otplate 240 mjeseci;

- da je odredbom članka 4. ugovorena promjenjiva kamatna stopa 4,15% godišnje sve sukladno članku 4. te ugovorena kamata na zakašnjela plaćanja;

- da su stranke 23. prosinca 2011. sklopile dodatak ugovora o kreditu koji su sklopili temeljem Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine 102/15) kojim je provedena konverzija kredita.

7. Na temelju tako utvrđenih činjenica prvostupanjski sud je zaključio da tužbeni zahtjev nije osnovan budući da su stranke sklapanjem dodatka ugovora o kreditu izmijenile ugovorne odredbe ugovora o kreditu. Pri tome je obrazložio da su stranke suglasno provele konverziju na način propisan odredbama Zakona o potrošačkom kreditiranju, da su navedenim dodatkom izmijenjene odredbe o redovnim kamatama, da je dodatkom riješeno i pitanje pretplate koja je obuhvaćena u novom otplatnom planu koji je tužitelj prihvatio sklapanjem dodatka po ugovoru po kreditu.

8. Pogrešno je pravno shvaćanje prvostupanjskog suda da je sklapanjem sporazuma o konverziji, kojim su izmijenjene odredbe osnovnog ugovora u pogledu kamatne stope, zapreka za utvrđenjem ništetnim odredbe osnovnog ugovora o kreditu.

9. Naime, sklapanje Sporazuma o konverziji sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne Novine broj 102/15.) nije zapreka da bi se moglo utvrđivati ništetnim osnovni ugovor o kreditu, pa tako i utvrđivati ništetnim pojedine odredbe tog ugovora koje bi bile ujedno i nepoštene ugovorne odredbe sukladno odredbama Zakona o zaštiti potrošača.

10. Vrhovni sud Republike Hrvatske je u odluci Rev-1096/2022 izrazio pravno shvaćanje da potrošač sklapanjem dodatka ugovoru kojim je izvršena konverzija ne gubi pravo potraživanja preplaćenih iznosa temeljem ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu. U odluci Rev-2868/18 obrazlaže da sama činjenica da su stranke sklopile Sporazum o konverziji kojim su odredbe osnovnog ugovora izmijenjene u pogledu valutne klauzule, kamatne stope i iznosa preostale neotplaćene glavnice kredita te je postignut sporazum o raspolaganju pretplatom, ne znači da je korisnik kredita izgubio pravni interes za utvrđenjem da su pojedine odredbe ugovora o kreditu ništetne jer ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanja pravnog posla, pa dakle korisnik kredita ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi kako bi na temelju toga eventualno ostvario svoja prava za koja smatra da mu pripadaju.

11. Osim toga, treba uzeti u obzir da je pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu P-1401/12. od 4. srpnja, 2013. koja je djelomično potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj: Pž-7129/13. od 13. lipnja 2014., pravomoćno je utvrđeno da su banke u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedile kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditu na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranim odlukama banaka i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora banke kao trgovci i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku banaka o promjeni stope ugovorne kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu o pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenim na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, banke su postupile suprotno odredbama tada važećeg ZZP/03., u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007., i to člankom 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje predviđeno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj 79/07., 125/07., 75/09., 79/09., 89/09., 133/09., 78/12. - dalje: ZZP) i to članka 96. i 97.

12. Istovjetno proizlazi i iz presude Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj: Revt-249/14. od 9. travnja 2015., pa navedene presude, koje su donesene u postupku zaštite kolektivnih prava i interesa, koje su pokrenuli potrošači, obvezuju ostale sudove u pojedinačnim sporovima radi individualne zaštite prava potrošača i tužitelj se u ovom postupku pravilno pozvao na sadržaj tih odluka radi individualne pravne zaštite.

13. Prema odredbi članka 502.a stavak 1. ZPP-a udruge, tijela ustanove ili druge organizacije koje su osnovane u skladu sa zakonom, koje se u sklopu svoje registrirane ili propisom određene djelatnosti bave zaštitom zakonom utvrđenih kolektivnih interesa i prava građana, mogu, kad je takvo ovlaštenje posebnim zakonom izrijekom predviđeno i uz uvjete predviđene tim zakonom, podnijeti tužbu (tužba za zaštitu kolektivnih interesa i prava) protiv fizičke ili pravne osobe koja obavljanjem određene djelatnosti ili općenito radom, postupanjem, uključujući i propuštanjem, teže povrjeđuje ili ozbiljno ugrožava takve kolektivne interese i prava.

14. Odredbom članka 502.b ZPP-a propisan je sadržaj tužbe iz članka 502.a stavak 1. ZPP-a dok je odredbom članka 502.c ZPP-a propisan učinak presude donesene po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava. Tom odredbom propisano je da fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a stavak 1. ovog Zakona da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.

15. Prema navedenom, citirane odredbe ZPP-a i ZZP-a propisuju direktan učinak tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača i obvezuju sudove da se u posebnim postupcima radi ostvarenja prava potrošača za naknadu mogu pozivati na utvrđenja iz pravomoćne presude kojim je prihvaćen zahtjev postavljen u tužbi iz članka 502.a stavak 1. ZPP-a. Takovo shvaćanje izneseno je u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev 2245/17 od 20. ožujka 2018.

16. Odredbom članka 323. stavak 1. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“, broj 35/05., 41/08., 25/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22., 156/22., 145/23. i 155/23.– u nastavku teksta: ZOO-a) propisano je da u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće ili ako se narav onoga što ej ispunjeno protivi vraćanju ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja odluke, ako zakon što drugo ne određuje vraćanje primljenog po osnovu ništetne odredbe se vrši po pravilima o vraćanju stečenog bez osnove iz članka 1111.-1120. ZOO-a.

17. Zbog pogrešnog pravnog pristupa u postupku nisu utvrđene odlučne činjenice o kojima ovisi osnovanost tužbenog zahtjeva.

18. Kako je činjenično stanje ostalo nepotpuno utvrđeno, žalba tužitelja je prihvaćena kao osnovana te presuda ukinuta i predmet vraćen prvostupanjskom sudu na ponovni postupak u smislu odredbe članka 370. ZPP-a.

19. U ponovnom će postupku prvostupanjski sud nakon što utvrdi odlučne činjenice na koje je ukazano ovim rješenjem ponovno donijeti odluku o tužbenom zahtjevu.

Vukovar, 23. listopada 2025.

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Krešimir Biljan