Republika Hrvatska
Općinski sud u Đakovu
Đakovo, Trg dr. F. Tuđmana 2
Poslovni broj: P-708/2019-31
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Đakovu, sudac Stanko Kuburić, u pravnoj stvari tužitelja HJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], zastupanog po punomoćniku Vedranu Pajiću, odvjetniku u Osijeku protiv tuženika Addiko Bank d.d. Zagreb, OIB: 14036333877, Slavonska avenija 6, zastupane po punomoćniku Hrvoju Matiću, odvjetniku u Zagrebu, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, dana 3. rujna 2025. godine, nakon održane glavne i javne rasprave, u prisutnosti punomoćnika tužitelja i zamjenika punomoćnika tuženika Mateja Šokčevića, odvjetnika u Odvjetničkom društvu Ostović & Rakušić u Osijeku, objavio je dana 16. listopada 2025. i
p r e s u d i o j e
I. Utvrđuju se ništetnim odredbe:
- iz članka 3. točka 4. Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama broj 5140030242- 27000050437/2005 od dana 06.12.2005. godine, ovjerenog kod javnog bilježnika Joze Aščića iz Đakova pod brojem OU-666/05, dana 7.12.2005. godine, između tužitelja i tuženika, u dijelu odredbe koji glasi: "…obračunanim po srednjem tečaju Slavonske banke d.d. Osijek za devize na dan plaćanja."
- iz članka 4. Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama broj 5140030242-27000050437/2005 od dana 6.12.2005. godine, ovjerenog kod javnog bilježnika Joze Aščića iz Đakova pod brojem OU-666/05, dana 7.12.2005. godine između tužitelja i tuženika, u dijelu odredbe koji glasi: "…izjavljuje da je suglasan i da prihvaća pismenu obavijest banke o visini kamatne stope, koju će banka dostaviti korisniku kredita."
- iz članka 4. Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama broj 5140030242-27000050437/2005 od dana 6.12.2005. godine, ovjerenog kod javnog bilježnika Joze Aščića iz Đakova pod brojem OU-666/05, dana 7.12.2005. godine, između tužitelja i tuženika, u dijelu odredbe koji glasi: "…Korisnik kredita svojim potpisom na ovom ugovoru izjavljuje da je suglasan i da prihvaća odluku o kamatnim stopama Slavonske banke d.d. kao i sve njezine kasnije izmjene i dopune"
II. Nalaže se tuženiku Addiko Bank d.d., OIB: 14036333877, Zagreb, Slavonska avenija 6, da tužitelju HJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], na ime preplaćenog iznosa kamata zbog promjene kamatnih stopa i na ime preplaćenog iznosa tečajne razlike zbog promjene tečaja isplati iznos od 12.598,20 eura zajedno s pripadajućom zateznom kamatom, računajući od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2008. godine po stopi od 15%, od 1. kolovoza 2008. godine do 31. srpnja 2015. godine po eskontnoj stopi HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3% poena do 31.12.2022. godine, a od 1.1.2023. do 29.12.2023. po stopi koja se uračunava za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje glavne operacija refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta uvećanoj za 3 postotna poena, a od 30.12.2023. do isplate po stopi zatezne kamate koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referente stope za tri postotna poena, za koje se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a od 1. siječnja 2024. godine pa do isplate po stopi u visini stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke uvećane za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine sve u roku od 15 dana i to:
iznos od 21,61 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2007. pa sve do isplate; iznos od 22,33 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2007. pa sve do isplate; iznos od 21,60 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2007. pa sve do isplate; iznos od 22,32 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2008. pa sve do isplate; iznos od 22,27 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2008. pa sve do isplate; iznos od 20,83 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2008. pa sve do isplate; iznos od 22,25 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2008. pa sve do isplate; iznos od 21,53 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2008. pa sve do isplate; iznos od 22,24 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2008. pa sve do isplate; iznos od 21,52 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2008. pa sve do isplate; iznos od 22,23 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2008. pa sve do isplate; iznos od 22,23 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2008. pa sve do isplate; iznos od 21,52 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2008. pa sve do isplate; iznos od 22,22 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2008. pa sve do isplate; iznos od 21,50 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2008. pa sve do isplate; iznos od 48,42 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2009. pa sve do isplate; iznos od 54,92 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2009. pa sve do isplate; iznos od 47,82 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2009. pa sve do isplate; iznos od 48,51 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2009. pa sve do isplate; iznos od 46,95 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2009. pa sve do isplate; iznos od 81,15 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2009. pa sve do isplate; iznos od 78,54 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2009. pa sve do isplate; iznos od 81,14 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2009. pa sve do isplate; iznos od 81,14 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2009. pa sve do isplate; iznos od 78,54 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2009. pa sve do isplate; iznos od 81,13 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2009. pa sve do isplate; iznos od 78,53 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2009. pa sve do isplate; iznos od 81,12 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2010. pa sve do isplate; iznos od 57,40 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2010. pa sve do isplate; iznos od 53,99 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2010. pa sve do isplate; iznos od 62,42 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2010. pa sve do isplate; iznos od 59,82 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2010. pa sve do isplate; iznos od 63,44 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2010. pa sve do isplate; iznos od 85,67 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2010. pa sve do isplate; iznos od 80,40 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2010. pa sve do isplate; iznos od 98,67 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2010. pa sve do isplate; iznos od 89,10 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2010. pa sve do isplate; iznos od 81,82 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2010. pa sve do isplate; iznos od 104,49 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2010. pa sve do isplate; iznos od 108,45 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2011. pa sve do isplate; iznos od 98,30 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2011. pa sve do isplate; iznos od 99,63 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2011. pa sve do isplate; iznos od 94,29 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2011. pa sve do isplate; iznos od 179,49 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2011. pa sve do isplate; iznos od 119,34 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2011. pa sve do isplate; iznos od 122,70 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2011. pa sve do isplate; iznos od 149,71 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2011. pa sve do isplate; iznos od 141,60 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2011. pa sve do isplate; iznos od 124,59 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2011. pa sve do isplate; iznos od 105,31 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2011. pa sve do isplate; iznos od 103,74 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2011. pa sve do isplate; iznos od 109,41 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2012. pa sve do isplate; iznos od 114,66 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2012. pa sve do isplate; iznos od 114,83 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2012. pa sve do isplate; iznos od 111,70 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2012. pa sve do isplate; iznos od 112,69 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2012. pa sve do isplate; iznos od 114,84 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2012. pa sve do isplate; iznos od 113,00 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2012. pa sve do isplate; iznos od 112,72 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2012. pa sve do isplate; iznos od 110,59 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2012. pa sve do isplate; iznos od 107,18 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2012. pa sve do isplate; iznos od 111,26 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2012. pa sve do isplate; iznos od 113,20 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2012. pa sve do isplate; iznos od 112,50 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2013. pa sve do isplate; iznos od 105,29 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2013. pa sve do isplate; iznos od 110,16 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2013. pa sve do isplate; iznos od 111,94 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2013. pa sve do isplate; iznos od 109,28 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2013. pa sve do isplate; iznos od 102,80 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2013. pa sve do isplate; iznos od 99,25 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2013. pa sve do isplate; iznos od 102,34 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2013. pa sve do isplate; iznos od 105,27 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2013. pa sve do isplate; iznos od 111,07 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2013. pa sve do isplate; iznos od 107,62 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2013. pa sve do isplate; iznos od 109,64 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2013. pa sve do isplate; iznos od 110,43 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2014. pa sve do isplate; iznos od 80,07 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2014. pa sve do isplate; iznos od 81,97 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2014. pa sve do isplate; iznos od 81,07 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2014. pa sve do isplate; iznos od 78,86 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2014. pa sve do isplate; iznos od 78,48 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2014. pa sve do isplate; iznos od 78,50 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2014. pa sve do isplate; iznos od 81,08 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2014. pa sve do isplate; iznos od 84,10 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2014. pa sve do isplate; iznos od 83,49 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2014. pa sve do isplate; iznos od 84,81 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2014. pa sve do isplate; iznos od 87,10 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2014. pa sve do isplate; iznos od 85,94 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2015. pa sve do isplate; iznos od 137,51 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2015. pa sve do isplate; iznos od 129,74 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2015. pa sve do isplate; iznos od 134,32 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2015. pa sve do isplate; iznos od 129,35 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2015. pa sve do isplate; iznos od 136,21 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2015. pa sve do isplate; iznos od 133,55 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2015. pa sve do isplate; iznos od 127,97 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2015. pa sve do isplate; iznos od 117,57 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2015. pa sve do isplate; iznos od 118,96 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2015. pa sve do isplate; iznos od 118,33 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2015. pa sve do isplate; iznos od 117,84 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2015. pa sve do isplate; iznos od 120,98 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2016. pa sve do isplate; iznos od 113,23 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2016. pa sve do isplate; iznos od 117,50 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2016. pa sve do isplate; iznos od 111,51 eura sa zateznim kamatama od 02.04.2016. pa sve do isplate; iznos od 109,44 eura sa zateznim kamatama od 02.05.2016. pa sve do isplate; iznos od 106,53 eura sa zateznim kamatama od 02.06.2016. pa sve do isplate; iznos od 113,88 eura sa zateznim kamatama od 02.07.2016. pa sve do isplate; iznos od 112,78 eura sa zateznim kamatama od 02.08.2016. pa sve do isplate; iznos od 109,03 eura sa zateznim kamatama od 02.09.2016. pa sve do isplate; iznos od 113,63 eura sa zateznim kamatama od 02.10.2016. pa sve do isplate; iznos od 114,43 eura sa zateznim kamatama od 02.11.2016. pa sve do isplate; iznos od 116,92 eura sa zateznim kamatama od 02.12.2016. pa sve do isplate; iznos od 119,98 eura sa zateznim kamatama od 02.01.2017. pa sve do isplate; iznos od 118,87 eura sa zateznim kamatama od 02.02.2017. pa sve do isplate; iznos od 116,98 eura sa zateznim kamatama od 02.03.2017. pa sve do isplate; iznos od 117,54 eura sa zateznim kamatama od 16.04.2017. pa sve do isplate; iznos od 107,72 eura sa zateznim kamatama od 16.05.2017. pa sve do isplate; iznos od 109,67 eura sa zateznim kamatama od 16.06.2017. pa sve do isplate; iznos od 103,04 eura sa zateznim kamatama od 16.07.2017. pa sve do isplate; iznos od 92,03 eura sa zateznim kamatama od 16.08.2017. pa sve do isplate; iznos od 92,75 eura sa zateznim kamatama od 16.09.2017. pa sve do isplate; iznos od 94,01 eura sa zateznim kamatama od 16.10.2017. pa sve do isplate; iznos od 91,94 eura sa zateznim kamatama od 16.11.2017. pa sve do isplate; iznos od 91,34 eura sa zateznim kamatama od 16.12.2017. pa sve do isplate; iznos od 84,55 eura sa zateznim kamatama od 16.01.2018. pa sve do isplate; iznos od 91,03 eura sa zateznim kamatama od 16.02.2018. pa sve do isplate; iznos od 86,03 eura sa zateznim kamatama od 16.03.2018. pa sve do isplate; iznos od 80,57 eura sa zateznim kamatama od 16.04.2018. pa sve do isplate; iznos od 76,10 eura sa zateznim kamatama od 16.05.2018. pa sve do isplate; iznos od 85,25 eura sa zateznim kamatama od 16.06.2018. pa sve do isplate; iznos od 84,50 eura sa zateznim kamatama od 16.07.2018. pa sve do isplate; iznos od 96,44 eura sa zateznim kamatama od 16.08.2018. pa sve do isplate; iznos od 97,80 eura sa zateznim kamatama od 16.09.2018. pa sve do isplate; iznos od 91,04 eura sa zateznim kamatama od 16.10.2018. pa sve do isplate; iznos od 94,35 eura sa zateznim kamatama od 16.11.2018. pa sve do isplate; iznos od 96,84 eura sa zateznim kamatama od 16.12.2018. pa sve do isplate; iznos od 98,10 eura sa zateznim kamatama od 16.01.2019. pa sve do isplate; iznos od 94,02 eura sa zateznim kamatama od 16.02.2019. pa sve do isplate; iznos od 94,90 eura sa zateznim kamatama od 16.03.2019. pa sve do isplate; sve u roku od 15 dana.
III. Nalaže se tuženiku Addiko bank d.d. OIB: 14036333877, Zagreb, Slavonska avenija 6, da tužitelju HJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], plati prouzročeni parnični trošak u iznosu od 2.259,27 eura, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od dana 16. listopada 2025. do isplate, po stopi u visini stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke uvećane za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Nesporno je između stranaka da je tužitelj s prednikom tuženika Slavonska banka d.d. Osijek sklopio ugovor o kreditu sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama broj 5140030242- 27000050437/2005., dana 6. prosinca 2005. godine, na iznos od 84.500,00 CHF s rokom otplate od trideset godina. Odredbom čl. 3. toč. 4. Ugovora određeno je da se kredit otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima, a podmiruje se u kunama obračunatim po srednjem tečaju Slavonske banke d.d. Osijek na dan plaćanja. Odredbom čl. 3. toč. 2. ugovorena je kamatna stopa u visini od 4,90 % godišnje. Odredbom čl. 4. ugovoreno je da korisnik kredita svojim potpisom na ugovoru izjavljuje da je suglasan i da prihvaća pismenu obavijest banke o visini kamatne stope, koju će banka dostaviti korisniku kredita, bilo kao znak prihvata njegovog zahtjeva za novu kamatnu stopu, bilo primjenom stavka 2. ovog članka ukoliko takav zahtjev ne bude podnesen. Korisnik kredita svojim potpisom na ugovoru izjavljuje da je suglasan i da prihvaća Odluku o kamatnim stopama Slavonske banke d.d. kao i sve njezine kasnije izmjene i dopune.
2. Tužitelj navodi u tužbi da se redovna kamatna stopa s početnih 4,90 % tokom otplate kredita u više navrata mijenjala na štetu tužitelja te da tužitelju prilikom sklapanja ugovora nisu bili prezentirani mogući rizici nekontroliranog rasta tečaja CHF kao i uvećanja mjesečnog anuiteta uslijed rasta tečaja. Presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine, koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014. godine, utvrđeno je da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditiranju koristio nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa, koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke o kojoj se nije pregovaralo, a koja je ništetna. Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. potvrđena je presuda Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12 od 04. srpnja 2013., kojom je utvrđeno da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe, na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja nije kao trgovac potrošače informirao o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana pa su tuženici postupali suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača i suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.
2.1. Tužitelj navodi da je zbog ugovaranja ništetnih odredbi koje se odnose na promjenu kamatne stope i ugovaranja valutne klauzule tužitelj tuženiku od 15. travnja 2007. pa do ožujka 2019. godine više isplatio dugovani iznos za 75.000,00 kuna. Obzirom da je pravomoćnim presudama Visokog trgovačkog suda utvrđena ništetnost ugovornih odredbi o načinu promjene kamatne stope i ništetnost odredbi o valutnoj klauzuli tuženik je temeljem čl. 323. Zakona o obveznim odnosima dužan vratiti sve što je primio na temelju takvih odredbi ugovora. Tužitelj se poziva u tužbi i na odredbe čl. 138. a Zakona o zaštiti potrošača i čl. 502. c Zakona o parničnom postupku te je stoga postavio tužbeni zahtjev da se utvrđuju ništetnim odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli i tužbeni zahtjev je postavljen na iznos od 75.000,00 kuna.
2.2. Podneskom od 5. svibnja 2025. godine (list 214 spisa) tužitelj je nakon provedenog knjigovodstvenog vještačenja postavio tužbeni zahtjev na iznos od 12.598,20 eura kako je to navedeno u izreci ove presude.
3. U odgovoru na tužbu tuženik se protivio tužbi i tužbenom zahtjevu u cijelosti. U odnosu na ništetnost odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, tuženik navodi da je tužitelj prilikom sklapanja ugovora mogao izabrati više opcija ugovora o kreditu i to ugovor o kreditu s valutnom klauzulom u eurima, CHF ili u hrvatskim kunama te također ugovor o kreditu s fiksnom kamatnom stopom ili promjenjivom kamatnom stopom. Tužitelj je samostalno procjenjujući rizike odabrao sklopiti ugovor s valutnom klauzulom u CHF i promjenjivom kamatnom stopom. Odabir između više predstavljenih ugovora predstavlja pojedinačno pregovaranje o ugovornim odredbama. Tuženik nije postupio nepošteno ili nesavjesno ugovaranjem promjenjive kamatne stope. Ugovaranje valutne klauzule je sklopljeno temeljem čl. 1065. Zakona o obveznim odnosima, valutna klauzula je dopuštena te je tuženik o svim relevantnim okolnostima obavijestio tužitelja kao i eventualnim rizicima valutne klauzule. Tuženik je istakao i prigovor zastare navodeći da podnošenjem kolektivne tužbe nije prekinuta zastara.
4. Da bi utvrdio odlučne činjenice sud je saslušao tužitelja, pročitan je nalaz i mišljenje i dopuna nalaza i mišljenja vještaka Ane Šarić te je provedeno njezino saslušanje. Izvršen je uvid u ugovor o kreditu i svu priloženu dokumentaciju vezanu uz kredit.
5. Tužbeni zahtjev je osnovan.
6. Tužitelj HJ iskazao je da je imao namjeru praviti kuću, otišao je u Slavonsku banku d.d. radi dizanja kredita te je isti podigao u iznosu od 84.500,00 CHF, a početna rata bila je oko 2.100,00 kuna. Kasnije je rata narasla na 3.300,00 kuna. U vrijeme podizanja kredita rata je bila oko 1/3 njegove plaće, on je bio oženjen, supruga nije radila, i imao je dvoje djece, a podizanjem rate kredita došlo je do problema plaćanja iste. Kada je došao u banku radi kredita, ponudili su mu kredit u CHF kao najpovoljniji. On zna što je promjenjiva kamatna stopa i valuta ali nije znao da će toliko narasti rata kredita. Kada je donesen zakon o konverziji, pozvali su ga u banku, a kada su oni izvršili izračun konverzije utvrđeno je da bi on još morao platiti i da je u dugu te stoga nije pristao na konverziju i još uvijek kredit otplaćuje u protuvrijednosti CHF.
7. Presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine, koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske u Zagrebu broj Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014. godine i presudom Vrhovnog suda Republike suda broj Revt-249/2014-2 od 9. travnja 2015. godine, utvrđeno je da je tužena Addiko Bank d.d. u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. godine povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva, u skladu s jednostranom odlukom i drugim internim aktima tuženika, a da prije sklapanja i u vrijeme sklapanja ugovora tuženici kao trgovci s korisnicima kreditnih usluga kao potrošačima nisu pojedinačno pregovarali niti ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluke tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenu na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača pa je time tužena u razdoblju od 10. rujna 2003. godine do 6. kolovoza 2007. godine postupala suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 96/03) i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007., pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača 07 (Narodne novine 97/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09 i 133/09) i to člancima 96. i 97. te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.
8. Presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine, koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018. godine te presudom i rješenjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-2221/18 od 3. rujna 2019. godine, utvrđeno je da je petotužena Addiko Bank d.d. u razdoblju od 1. rujna 2004. do 31. prosinca 2008. godine povrijedila kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora tužena Addiko Bank d.d. kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovara i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana pa je time tužena Addiko Bank d.d. postupila suprotno važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 96/03 - dalje ZZP- 03) u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008. protivno odredbama tada važećeg ZZP 07 i to člancima 96. i 97., te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.
9. Gore navedene presude donesene su na temelju odredbe čl. 131. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12, 58/13 i 41/14), a temeljem odredbe čl. 138. a istog zakona odluka kojom sud usvaja takav tužbeni zahtjev povodom kolektivne tužbe za zaštitu potrošača, obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.
10. Pravna utvrđenja iz presuda kojim su prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502. a st. 1. ZPP-a, da su određenim postupanjem povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koja je tužitelj ovlašten štititi, su ona kojima je sud vezan u parnici u kojoj se osoba na njih poziva (čl. 502.c ZPP-a), a što je ovdje slučaj. Stoga nije osnovan prigovor tuženika kako se utvrđenja iz parnice potrošač ne mogu primijeniti na konkretan predmet. Nije pravno odlučno što nekadašnja Slavonska banka d.d. Osijek nije stranka u prethodno navedenim parničnim postupcima jer je tuženica pripajanjem Slavonske banke 2009. godine kao univerzalna pravna sljednica preuzela sva prava i obveze Slavonske banke d.d. kao pripojenog društva.
11. Iz provedenih dokaza utvrđeno je da su odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli određene u tipskom ugovoru od strane tuženika u unaprijed formuliranom obrascu te da o navedenim ugovornim odredbama tužitelj nije mogao pregovarati niti utjecati na sadržaj ugovora. Iz iskaza tužitelja utvrđeno je da je tužitelju predmetni kredit predočen kao najpovoljniji, da je on znao što je promjenjiva kamatna stopa i valuta ali nije znao da će početna rata od 2.100,00 kuna narasti na 3.300,00 kuna. Sud smatra da su gore navedene ugovorne odredbe suprotne načelu savjesnosti i poštenja te da su iste prouzrokovale značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana i iste su suprotne odredbama čl. 81. i 82. Zakona o zaštiti potrošača, a time su i ništetne temeljem čl. 87. st. 1. istog Zakona. Stoga je sud presudio kao pod točkom I. izreke.
12. Temeljem čl. 323. st. 1. Zakona o obveznim odnosima, u slučaju ništetnosti ugovora, svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju ima se dati odgovarajuća naknada u novcu prema cijenama u vrijeme donošenja odluke. Zahtjev za vraćanje primljenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe pravno se smatra zahtjevom za vraćanje stečenog bez osnove iz čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima.
13. Prema odredbi čl. 1111. st. 1. ZOO, kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda, odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratit ga, odnosno ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi dok je st. 2. istog članka određeno da se pod prijelazom imovine razumijeva i stjecanje koristi izvršenom radnjom. Prema st. 3. istog članka obveza vraćanja, odnosno naknade vrijednosti, nastaje i kad se nešto primi s obzirom na osnovu koja se nije ostvarila ili je kasnije otpala.
14. U odnosu na visinu postavljenog tužbenog zahtjeva sud je proveo financijsko-knjigovodstveno vještačenje na način da vještak izračuna stvarno plaćene anuitete kredita, a da kao relevantnu kamatnu stopu uzme prvotnu ugovorenu kamatnu stopu, a što se tiče valutne klauzule, da to bude tečaj CHF na dan korištenja, odnosno isplate kredita. Vještak Ana Šarić je u svom nalazu i mišljenju utvrdila da je kredit ugovoren po kamatnoj stopi od 4,90 %, na rok otplate trideset godina. Kredit je stavljen na otplatu 9. prosinca 2005. godine i banka je tužitelju isplatila protuvrijednost od 84.760,88 CHF odnosno 406.047,00 HRK, prema važećem srednjem tečaju Slavonske banke za CHF, koji je na taj datum iznosio 4,797491 HRK/CHF. Početno ugovoreni anuitet iznosio je 449,85 CHF.
Razlika između kamata koje je banka obračunala i naplatila temeljem izmjena kamatnih stopa i tečajeva za CHF i obračunatih kamata prema početno ugovorenoj stopi iznosi 23.793,06 kn, odnosno 3.157,88 eura (prema tečaju konverzije 1 EUR=7,53450 HRK).
Razlika između obračuna rata koje je banka obračunavala sukladno važećim tečajevima na dan valute i rata obračunatih prema početno ugovorenom tečaju za CHF na dan korištenja kredita za period od 9.12.2005. do 15.03.2019. godine iznosi 71.128,08 kn, odnosno 9.440,32 eura (prema tečaju konverzije 1 EUR=7,53450 HRK).
Ako se uzmu i u obzir tzv. negativne tečajne razlike, tada razlika između obračuna rata koje je banka obračunavala sukladno važećim tečajevima na dan valute i rata obračunatih prema početnom ugovorenom tečaju za CHF na dan korištenja kredita iznosi 65.136,33 kn odnosno 8.645,08 eura (prema tečaju konverzije 1 EUR=7,53450 HRK).
15. Kako je tuženik na temelju ništetnih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi primio novčani iznos od 3.157,88 eura, a na ime ništetne odredbe o valutnoj klauzuli primio iznos od 9.440,32 eura odnosno ukupan novčani iznos od 12.598,20 eura, kako je to naznačeno u točki II. izreke ove presude, to je sud tuženika temeljem čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima obvezao na povrat te isplatu navedenog iznosa tužitelju te obvezao tuženika da u smislu odredbe čl. 29. st. 1. Zakona o obveznim odnosima, isplati zateznu kamatu, tekuću od dana kada je dospio svaki preplaćeni anuitet na isplatu, temeljem čl. 1115. Zakona o obveznim odnosima jer je tuženik nepošteni stjecatelj.
16. Sud nije prihvatio osnovanim istaknuti prigovor zastare. Prema stavu Vrhovnog suda Republike Hrvatske u predmetu Rev-2245/2017 od 20. veljače 2018. godine, pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO (dakle 4. travnja 2012. godine) te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od pravomoćnosti sudske odluke u povodu te tužbe (dakle od 14. lipnja 2014. godine). Tužba u ovom predmetu podnesena je dana 12. lipnja 2019. godine te nije protekao rok iz čl. 225. ZOO odnosno opći zastarni rok od pet godina, pa stoga nije nastupila zastara potraživanja.
17. Tužitelj je u cijelosti uspio u sporu te su istom temeljem čl. 154. st. 1. Zakona o parničnom postupku, dosuđeni nastali parnični troškovi i to za sastav tužbe u iznosu od 250,00 eura, za podneske od 02.08.2021. i 05.05.2025., za svaki podnesak iznos od 250,00 eura te za zastupanja na ročištu od 26.04.2021., 05.02.2024., 05.05.2025. i 03.09.2025., za svako ročište iznos od 250,00 eura. Tužitelju su dosuđeni troškovi plaćene sudske pristojbe u iznosu od 159,27 eura, te troškovi vještačenja u iznosu od 350,00 eura. Ukupno je tužitelju dosuđen parnični trošak u iznosu od 2.259,27 eura, a isti je odbijen za troškove sastava podneska od 02.06.2023. jer se ne radi o obrazloženom podnesku te za sudske pristojbe na presudu jer je tužitelj oslobođen ovih troškova.
17.1. Sud nije odlučivao o troškovima zastupanja na ročištu za objavu, jer isti još nisu dospjeli, a ako punomoćnik tužitelja pristupi na ročište o troškovima će se odlučiti posebnim rješenjem.
U Đakovu 16. listopada 2025.
S U D A C
Stanko Kuburić
POUKA O PRAVU NA ŽALBU:
Protiv ove presude nezadovoljna stranka može podnijeti žalbu u roku od 15 dana od dana dostave presude. Žalba se podnosi ovome sudu, a o istoj odlučuje nadležan županijski sud.
Dostaviti:
1. Punomoćnik tužitelja
2. Punomoćnik tuženika
