Republika Hrvatska
Županijski sud u Dubrovniku
Dubrovnik
Poslovni broj: Gž-426/2025-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
I
R J E Š E N J E
Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sudaca Marije Vetme predsjednice vijeća, Emira Čustovića člana vijeća i suca izvjestitelja i Noemi Butorac članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja ĐČ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojega zastupaju kao punomoćnici odvjetnici u Odvjetničkom društvu Vukušić, Bokan i partneri d.o.o. Zadar, protiv tuženika ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. Rijeka, Jadranski Trg 3/a, Rijeka, OIB: 23057039320, kojega kao punomoćnici zastupaju odvjetnici u Odvjetničkom društvu Metelko, Knežević & Partneri d.o.o. Zagreb, radi novčane tražbine, odlučujući o žalbama stranaka podnesenim protiv presude i rješenja Općinskog suda u Zadru, broj P-1872/2019-43 od 15. svibnja 2025., u sjednici održanoj 17. rujna 2025.
p r e s u d i o i r i j e š i o j e
Žalbe stranaka djelomično se uvažavaju a djelomično odbijaju kao neosnovane te se presuda Općinskog suda u Zadru, broj P-1872/2019-43 od 15. svibnja 2025.;
a) ukida:
- u točki II. izreke presude;
- u točki I. i III. izreke rješenja i predmet u tom dijelu vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje,
b) potvrđuje:
- u točki I. izreke presude;
- u točki II. izreke rješenja.
Obrazloženje
1. Prvostupanjski je sud presudio:
"I. Odbija se kao neosnovan glavni tužbeni zahtjev koji glasi:
'Nalaže se Tuženiku: ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d., Jadranski Trg 3/a, 51000 Rijeka, OIB: 23057039320 da Tužitelju: MČ, [adresa], 23 [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 13.435,27 EUR, zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku na dio tog iznosa, i to:
- 10,89 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2008. do isplate,
- 16,36 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2008. do isplate,
- 21,77 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2008. do isplate,
- 9,09 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2008. do isplate,
- 5,57 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2008. do isplate,
- 9,42 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2008. do isplate,
- 1,75 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2008. do isplate,
- 3,47 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2008. do isplate,
- 11,04 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2008. do isplate,
- 46,90 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2008. do isplate,
- 19,62 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2008. do isplate,
- 51,92 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2009. do isplate,
- 53,96 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2009. do isplate,
- 56,03 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2009. do isplate,
- 49,87 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2009. do isplate,
- 70,79 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2009. do isplate,
- 63,74 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2009. do isplate,
- 55,49 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2009. do isplate,
- 58,89 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2009. do isplate,
- 64,87 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2009. do isplate,
- 59,05 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2009. do isplate,
- 58,48 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2009. do isplate,
- 65,40 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2009. do isplate,
- 70,95 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2010. do isplate,
- 78,21 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2010. do isplate,
- 76,45 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2010. do isplate,
- 88,94 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2010. do isplate,
- 86,23 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2010. do isplate,
- 89,20 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2010. do isplate,
- 122,43 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2010. do isplate,
- 115,08 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2010. do isplate,
- 142,12 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2010. do isplate,
- 128,71 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2010. do isplate,
- 117,14 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2010. do isplate,
- 151,71 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2010. do isplate,
- 169,34 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2011. do isplate,
- 156,15 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2011. do isplate,
- 160,21 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2011. do isplate,
- 149,17 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2011. do isplate,
- 150,39 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2011. do isplate,
- 185,43 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2011. do isplate,
- 191,23 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2011. do isplate,
- 248,63 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2011. do isplate,
- 242,99 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2011. do isplate,
- 211,67 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2011. do isplate,
- 210,91 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2011. do isplate,
- 208,72 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2011. do isplate,
- 216,83 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2012. do isplate,
- 225,88 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2012. do isplate,
- 226,09 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2012. do isplate,
- 220,43 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2012. do isplate,
- 222,29 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2012. do isplate,
- 225,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2012. do isplate,
- 222,47 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2012. do isplate,
- 222,71 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2012. do isplate,
- 219,53 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2012. do isplate,
- 213,22 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2012. do isplate,
- 220,48 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2012. do isplate,
- 222,55 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2012. do isplate,
- 222,71 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2013. do isplate,
- 212,21 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2013. do isplate,
- 218,97 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2013. do isplate,
- 220,80 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2013. do isplate,
- 216,74 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2013. do isplate,
- 205,35 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2013. do isplate,
- 200,86 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2013. do isplate,
- 206,46 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2013. do isplate,
- 210,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2013. do isplate,
- 220,18 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2013. do isplate,
- 214,75 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2013. do isplate,
- 217,18 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2013. do isplate,
- 219,17 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2014. do isplate,
- 168,52 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2014. do isplate,
- 172,15 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2014. do isplate,
- 170,29 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2014. do isplate,
- 166,67 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2014. do isplate,
- 165,03 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2014. do isplate,
- 165,75 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2014. do isplate,
- 170,31 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2014. do isplate,
- 174,96 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2014. do isplate,
- 174,55 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2014. do isplate,
- 176,89 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2014. do isplate,
- 180,24 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2014. do isplate,
- 178,88 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2015. do isplate,
- 180,78 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2015. do isplate,
- 208,01 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2015. do isplate, po stopi utvrđenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 155/23), sve u roku od 15 dana.“
II. Usvaja se prvi eventualno kumulirani zahtjev kako slijedi: Nalaže se Tuženiku:
ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d., Jadranski Trg 3/a, 51000 Rijeka, OIB: 23057039320 da Tužitelju: MČ, [adresa], 23 [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 10.789,25 EUR, zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku na dio tog iznosa, i to:
3,25 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2006. do isplate,
- 3,46 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2006. do isplate,
- 1,74 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2006. do isplate,
- 1,81 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2007. do isplate,
- 26,94 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2007. do isplate,
- 1,81 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2008. do isplate,
- 26,94 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2008. do isplate,
- 31,96 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2009. do isplate,
- 34,00 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2009. do isplate,
- 36,07 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2009. do isplate,
- 29,91 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2009. do isplate,
- 50,83 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2009. do isplate,
- 43,79 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2009. do isplate,
- 35,53 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2009. do isplate,
- 38,93 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2009. do isplate,
- 44,91 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2009. do isplate,
- 39,09 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2009. do isplate,
- 38,52 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2009. do isplate,
- 45,44 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2009. do isplate,
- 50,99 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2010. do isplate,
- 58,25 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2010. do isplate,
- 56,49 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2010. do isplate,
- 68,98 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2010. do isplate,
- 66,28 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2010. do isplate,
- 69,24 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2010. do isplate,
- 102,47 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2010. do isplate,
- 95,12 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2010. do isplate,
- 122,16 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2010. do isplate,
- 108,75 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2010. do isplate,
- 97,18 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2010. do isplate,
- 131,75 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2010. do isplate,
- 149,38 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2011. do isplate,
- 136,19 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2011. do isplate,
- 140,26 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2011. do isplate,
- 129,21 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2011. do isplate,
- 130,43 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2011. do isplate,
- 165,47 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2011. do isplate,
- 171,27 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2011. do isplate,
- 211,18 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2011. do isplate,
- 205,53 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2011. do isplate,
- 174,21 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2011. do isplate,
- 173,46 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2011. do isplate,
- 171,26 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2011. do isplate,
- 179,37 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2012. do isplate,
- 188,42 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2012. do isplate,
- 188,63 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2012. do isplate,
- 182,98 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2012. do isplate,
- 184,84 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2012. do isplate,
- 188,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2012. do isplate,
- 185,01 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2012. do isplate,
- 185,26 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2012. do isplate,
- 182,07 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2012. do isplate,
- 175,76 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2012. do isplate,
- 183,02 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2012. do isplate,
- 185,10 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2012. do isplate,
- 185,26 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2013. do isplate,
- 174,75 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2013. do isplate,
- 181,51 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2013. do isplate,
- 183,34 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2013. do isplate,
- 179,29 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2013. do isplate,
- 167,90 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2013. do isplate,
- 163,40 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2013. do isplate,
- 169,00 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2013. do isplate,
- 172,87 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2013. do isplate,
- 182,72 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2013. do isplate,
- 177,30 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2013. do isplate,
- 179,72 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2013. do isplate,
- 181,71 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2014. do isplate,
- 131,07 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2014. do isplate,
- 134,69 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2014. do isplate,
- 132,83 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2014. do isplate,
- 129,21 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2014. do isplate,
- 127,58 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2014. do isplate,
- 128,29 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2014. do isplate,
- 132,85 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2014. do isplate,
- 137,50 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2014. do isplate,
- 137,09 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.10.2014. do isplate,
- 139,43 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.11.2014. do isplate,
- 142,79 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.12.2014. do isplate,
- 141,42 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.01.2015. do isplate,
- 144,08 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.02.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.03.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.04.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.05.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.06.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.07.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.08.2015. do isplate,
- 143,32 EUR počevši od dana koji slijedi danu: 01.09.2015. do isplate, po stopi utvrđenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 155/23), sve u roku od 15 dana."
I riješio je:
" I. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi trošak postupka od 2.767,86 EUR s pripadajućim zateznim kamatama po stopi utvrđenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 155/23), sve u roku od 15 dana, dok se preko dosuđenog odbija kao neosnovan zahtjev tužitelja za naknadom parničnog troška.
II. Odbija se kao neosnovan prigovor mjesne nenadležnosti ovog suda.
III. Odbija se kao neosnovan prigovor radi prebijanja."
2. Protiv točke I. prvostupanjske presude i točke I. rješenja tužitelj je pravodobno podnio žalbu zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11 pročišćeni tekst 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 153/23 – dalje: ZPP) s prijedlogom drugostupanjskom sudu preinačiti prvostupanjsku presudu i rješenje u pobijanom dijelu i prihvatiti tužbeni zahtjev ili presudu ukinuti i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.
2.1. Tuženik je pravodobno podnio žalbu protiv točke II. izreke presude i protiv rješenja zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. ZPP-a s prijedlogom drugostupanjskom sudu preinačiti prvostupanjsku presudu i rješenje i odbiti tužbeni zahtjev ili presudu ukinuti i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje
3. Na žalbe nije odgovoreno.
4. Žalbe su pravovremene i dopuštene.
5. Žalbe su djelomično osnovane.
6. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je tužiteljev zahtjev za plaćanje stečenog bez osnove na temelju ništetnih odredbi ugovora o kreditu, kojeg su stranke sklopile 7. lipnja 2006., a kojim je tužitelju odobren kredit u visini kunske protuvrijednosti iznosa od 116.991,00 CHF. Tužitelj zahtjev temelji na ništetnoj odredbi ugovora o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi, pa zahtijeva isplatu stečenog bez osnove na temelju tih ništetnih odredbi ugovora u svoti od 10.789,25 EUR.
6.1. Tužitelj je postavio glavni i eventualno kumulirani tužbeni zahtjev. U glavnom zahtjevu (točka I. izreke presude) tužitelj zahtjeva isplatu novčane svote od 13.435,27 EUR koja svota predstavlja iznos stečenog bez osnove prema obračunu kamata sukladno članku 26. stavku 3. Zakona o obveznim odnosima("Narodne novine", broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 145/23 i 155/23 – dalje ZOO kamatnu stopu u visini četvrtine zakonskih zateznih kamata.
6.2. Kao eventualno kumulirani tužbeni zahtjev istakao je zahtjev za plaćanje novčane svote iz osnove stečenog bez osnove temeljem odredbi ugovora o kreditu kojim je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovornog odnosa promjenjiva na osnovi jednostrane odluke banke, kao i u dijelu kojim je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak
7. Među strankama nije sporno da su sklopile Ugovor o namjenskom kreditu 7. kolovoza 2006. broj 5103093599, (Dalje: Ugovor) da je kreditor odobrio tužitelju kao korisniku kredita kunsku protuvrijednosti iznosa od 116.991,00 CHF, obračunato prema srednjem tečaju tuženika na dan korištenja kredita s rokom otplate od 180 mjeseci po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan dospijeća, a prema otplatnom planu te da je ugovorena godišnja kamatna stopa u visini od 3,99 %.
7.1. Nije sporno ni da su stranke sklopile aneks uz ugovor o kreditu 18. prosinca 2015. s učinkom od 30 rujna 2015. kojim je provedena konverzija sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine", broj 102/15 – u daljnjem tekstu: ZID ZPK/15).
8. Sporno je je li tuženik bez osnove stekao ono što mu je tužitelj u otplati kredita platio uslijed promjene tečaja u odnosu na tečaj koji je bio u trenutku sklapanja Ugovora i promjene ugovorene kamatne stope te je li tužitelj dužan platiti tuženiku kamate prema članku 26. stavku 3. ZOO-a ili prema kamatnoj stopi iz Ugovora.
8.1. Među strankama je sporno i je li sklapanjem Dodatka Ugovoru o kreditu, kojim su stranke izvršile konverziju kredita s valutnom klauzulom u CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR-e, izmijenjen osnovni ugovor, odnosno je li u skladu s odredbama ZPK-a, otklonjena ništetnost ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli a time i pravni učinci te ništetne ugovorne odredbe.
9. Tuženik je u odgovoru na tužbu istakao prigovor radi prebijanja zahtijevajući da, ukoliko sud iz bilo kojeg razloga utvrdi postojanje tužiteljeve tražbine, tada tuženik ističe prigovor radi prebijanja svoje tražbine u svoti od 2.043,37 kn zajedno sa zateznim kamatama koji predstavlja iznos s osnove potplaćenih anuiteta, takozvani negativni saldo.
10. Prvostupanjski je sud odbio kao neosnovan prigovor mjesne nenadležnosti za suđenje o tužiteljevom zahtjevu, a koji prigovor je tuženik istaknuo pozivom na prorogacijsku klauzulu Ugovora o kreditu, zaključivši da iz sporne ugovorne odredbe Ugovora o kreditu proizlazi da se radi o unaprijed, po tuženiku formuliranoj odredbi ugovora o kojoj se nije pojedinačno raspravljalo a koja, suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Tuženik je za slučaj spora ugovorio mjesnu nadležnost suda vodeći se prvenstveno vlastitim interesima.
11. Ispitujući prvostupanjsku presudu i rješenje, kao i postupak koji je prethodio njihovom donošenju, ovaj sud je utvrdio da je u odnosu na točku II. izreke presude i točku III. rješenja ostvarena bitna povreda odredbe parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točke 11. ZPP-a, na koju ovaj sud pazi po službenom dužnosti s obzirom na početak prvostupanjskoga postupka, a na koju je ukazao tuženik u žalbi, jer presuda i rješenje u tim dijelovima nemaju razloge o odlučnim činjenicama zbog čega se ne može ispitati njihova zakonitost.
12. Prvostupanjski je sud pravilno odbio kao neosnovan prigovor mjesne nenadležnosti za suđenje o tužiteljičinom zahtjevu.
12.1 Iz sporne ugovorne odredbe Ugovora o kreditu, suprotno žalbenim navodima, proizlazi da se radi o unaprijed, po tuženiku formuliranoj odredbi ugovora o kojoj se nije pojedinačno raspravljalo. Tuženik je za slučaj spora ugovorio mjesnu nadležnost suda vodeći se prvenstveno vlastitim interesima.
12.2 Kako je odredba o ugovorenoj mjesnoj nadležnosti ocijenjena kao nepoštena, a imajući u vidu sve okolnosti predmetnog slučaja (udaljenost od Zadra do Rijeke, mogućnost dolaska na sud potrošača i slično), pravilno je prvostupanjski sud odbio tuženikov prigovor mjesne nenadležnosti Općinskog suda u Zadru. Nadalje, nadležnost se može uspostaviti sukladno odredbi članka 19. l Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" broj: 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15, 52/16, dalje ZPK-a) prema kojoj potrošač (tužitelj) može pokrenuti postupak protiv druge ugovorne strane (tuženika) pred sudom mjesta gdje potrošač ima prebivalište, odnosno, u konkretnom slučaju, pred Općinskim sudom u Zadru.
13. Pravilno je prvostupanjski sud odbio kao neosnovan glavni tužbeni zahtjev jer tužitelj nema pravu na kamatnu stopu u visini četvrtine zakonskih zateznih kamata nego ugovorenu kamatnu stopu. Odredbom članka 26. stavka 3 ZOO-a je propisano da u situaciji ako nije određena stopa, a kamate su ugovorene između osoba od kojih barem jedna nije trgovac vrijedi kamatna stopa u visini četvrtine stope zateznih kamata. Ta odredba je stupila na pranu snagu 1. siječnja 2008. Ona se primjenjuje kada postoji obveza plaćanja kamata koje nemaju karakter zateznih a ugovorne strane nisu odredile stopu kamata. U konkretnom slučaju ugovorne strane su odredile stopu kamata kod sklapanja ugovora i ta ih stopa obvezuje, a kasnije promjene kamatne stope su bile ništetne. Iz navedenog slijedi da nema mjesta primjeni kamatne stope u visini jedne četvrtine stope zateznih kamata, pa je stoga pravilno odbijen tužiteljev zahtjev.
14. Pravilno je prvostupanjski sud ocijenio osnovanim eventualno kumulirani tužbeni zahtjev zaključivši da se temelji na istovjetnom interesu koji je bio predmet postupka po kolektivnoj tužbi u predmetu Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12, pa da se tužitelj prema članku 502.c ZPP-a ima pravo pozvati na utvrđenja suda tom postupku u kojem je utvrđeno da su nepoštene, time i ništetne odredbe Ugovora kojima je ugovoreno pravo banke da jednostranom odlukom, bez objektivnih parametara, izmijeni kamatnu stopu i primijeni na ovaj način valutnu klauzulu u CHF. Obzirom na nesporne činjenice (da je predmetni ugovor sklopljen u razdoblju na koje se odnosi presuda Trgovačkog suda u Zagrebu iz postupka zaštite kolektivnih interesa i prava, da je ugovoreno da je švicarski franak valuta uz koju je vezana glavnica, da je takvu ugovornu odredbu citiranom pravomoćnom presudom Trgovački sud u Zagrebu utvrdio nepoštenom) prvostupanjski sud pravilno smatra kako je prema citiranom članku 502.c ZPP navedenim pravnim utvrđenjima vezan i u ovom postupku.
14.1. Tužiteljevo pravo da se pozove na pravna utvrđenja iz presuda donesenih u kolektivnom sporu temelji se i na članku 118. ZZP/14 prema kojem odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavak 1. tog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje i ostale sudove u postupku koje potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika
15. Prema stavu i ovoga drugostupanjskoga suda, kako to pravilno i prvostupanjski sud zaključuje, tužitelj sklapanjem Dodatka ugovoru kojim je izvršena konverzija kredita prema odredbama ZID ZPK/15 nije izgubio pravo na potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih odredbi ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u osnovnom ugovoru o kreditu.
16. Niti jednom odredbom ZIDZPK/15, a ni Aneksom ugovora koji je sklopljen na osnovi ZIDZPK/15 i u skladu s člankom 19.c ZIDZPK/15 nije regulirano pitanje rješavanja preplata u primjeni ništetnih ugovornih odredbi kredita, tj. nije riješeno pitanje posljedica ništetnosti nepoštenih ugovornih odredbi, onih o promjenjivoj kamatnoj stopi ni o valutnoj klauzuli. Ovdje valja navesti da pitanje rješavanja posljedica nepoštenih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli nije ni moglo biti rješavano dodatkom ugovora ni ZIDZPK/15 jer u tom trenutku nije bilo ni utvrđeno da su i te odredbe ništetne. Dakle, zakonodavac nije imao u vidu tu okolnost kod donošenja zakona a niti su potrošači mogli uzeti u obzir i tu činjenicu kod sklapanja Dodatka ugovora.
17. Tužitelj i dalje ima pravo na restituciju, ono nije prestalo sklapanjem Dodatka ugovoru jer to nije ugovoreno, niti iz ZIDZPK/15 proizlazi da bi joj to pravo prestalo. To pravo proizlazi iz odredbi članaka 323. stavak 1, 324. i 1111. ZOO. Ovdje valja navesti da je Europski sud u predmetima C-154/15, C-307/15 i C-308/15 definirao pravila koja vrijede o djelotvornoj zaštiti od nepoštenih (ništetnih) ugovornih odredbi pa je tako utvrdio da u slučaju utvrđenja odredbe nepoštenom učinci djeluju od sklapanja ugovora. Smatra se da nepoštena odredba nije bila ugovorena tako da ne može imati učinak na potrošača, a sudsko utvrđenje ništetnosti mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije za potrošače kao da nije bilo navedene odredbe, da potrošač stječe subjektivno pravo na restituciju i da ima pravo na punu restituciju svih neosnovano plaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora.
18. Međutim, prema stavu ovoga drugostupanjskoga suda, potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih odredbi ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u osnovnom ugovoru o kreditu valja umanjiti za iznos dobiven na osnovi konverzije, a prvostupanjski sud nije dao razlog je li iznos koji je tuženik stekao bez osnove, odnosno iznos koji je tužitelj preplatio umanjio za navedeni iznos dobiven po osnovi konverzije. Tme je počinjena bitna povreda odredbi parničnog postupka iz članka 354 stavak 2. točka 11. ZPP-a.
19. Zbog pogrešnog pravnog pristupa prvostupanjski sud nije utvrdio visinu tražbine umanjenu za iznos dobiven u konverziji, a niti je donio odluku o prigovoru radi prebijanja.
20. Tuženik je već u odgovoru na tužbu istakao prigovor radi prebijanja zahtijevajući da ukoliko sud iz bilo kojeg razloga utvrdi postojanje tužiteljeve tražbine, tada tuženik ističe prigovor radi prebijanja svoje tražbine u svoti od 2.043,37 kn koji predstavlja iznos tzv. negativnog salda. Iz navedenog proizlazi da se radi o procesnoj kompenzaciji
20.1. Kod procesne kompenzacije (članak 333. stavak 3., članak 338. stavak 3., članak 352. stavak 2. ZPP-a) izreka presude sadrži odluku o postojanju ili nepostojanju tražbine istaknute radi prebijanja. Naime, u ovom slučaju tuženik ne osporava postojanje tužiteljičine tražbine zbog izvanprocesnog prijeboja, već prigovorom - za slučaj da sud utvrdi postojanje tužiteljeve tražbine, ističe postojanje prema tužitelju jednog svog kompenzabilnog, ali još nekompenziranog zahtjeva, čime traži od suda da presudom izvrši uzajamni prijeboj ovih tražbina, a nakon toga zahtjev tužitelja odbije kao neosnovan. Kako je u konkretnom slučaju riječ upravo o procesnoj kompenzaciji, to odluka prvostupanjskog suda nije utemeljena na odredbi čl. 338 stavak 3. ZPP-a.
20.2. Ako sud u povodu procesnog prigovora radi prebijanja zaključi da je osnovana i tužiteljeva i tuženikova tražbina onda on presudom deklarira tužiteljičino potraživanje, deklarira tuženikovo potraživanje do visine tužiteljevog potraživanja i donosi odluku o prijeboju, te onda ovisno o činjeničnoj situaciji donosi odluku o odbijanju tužbenog zahtjeva do visine kompenziranog potraživanja, a tuženiku naloži da ispuni višak (nekompenzirani) potraživanja.
20.3. Ako pak sud utvrdi da je tužiteljev zahtjev osnovan, a tuženikovo potraživanje istaknuto radi prebijanja ne postoji tada će presudom prihvatiti tužbeni zahtjev, a presudom negativnog utvrđenja deklarirati nepostojanje tuženikovog potraživanja.
20.4. Ako sud utvrdi da tužiteljev zahtjev nije osnovan onda ne može odlučivati ni o tuženikovom zahtjevu istaknutom radi prebijanja jer se ne radi o samostalnom zahtjevu, već o zahtjevu upravljenom na prebijanje tražbina, a u tom slučaju sud će odbiti tužbeni zahtjev.
21. U nastavku postupka sud će, uvažavajući stajalište ovog drugostupanjskoga suda, da tužitelj sklapanjem Dodatka ugovoru kojim je izvršena konverzija kredita prema odredbama ZID ZPK/15 nije izgubio pravo na potraživanje preplaćenih iznosa zbog nepoštenih ugovornih odredbi u osnovnom ugovoru o kreditu, utvrditi visinu tražbine, umanjiti je za iznos dobiven u konverziji i donijeti odluku o prigovoru radi prebijanja.
22. Kako i odluka o parničnim troškovima ovisi o konačnom ishodu spora, to je ukinuta i odluka o parničnim troškovima temeljem odredbe članka 166. a u vezi s odredbom članka 154. stavak 2. ZPP-a.
23. Slijedom navedenog odlučeno je kao u izreci i to pod točkom I. a) temeljem odredbe iz članka odredbe članka 369. stavak 1. ZPP-a. i članka 166. stavak 3. ZPP-a, pod točkom I. b) temeljem odredbe iz članka 368. stavka 1. ZPP-a.
Dubrovnik, 17. rujna 2025.
Predsjednica vijeća:
Marija Vetma
