Republika Hrvatska
Županijski sud u Velikoj Gorici
Ulica Hrvatske bratske zajednice 1
Poslovni broj Gž-340/2025-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Velikoj Gorici, sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca, Ankice Jakovina predsjednice vijeća, Dragice Sirovica Hranilović sutkinje izvjestiteljice i Vitomira Boića člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja FA, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], kojeg zastupa punomoćnica Andreja Štefan, odvjetnica u Čakovcu, protiv tuženika Addiko Bank d.d. iz Zagreba, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, kojeg zastupa punomoćnica Iris Šanjug, odvjetnica u Odvjetničkom društvu Ćurković i Šanjug d.o.o. u Zagrebu, radi isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Čakovcu poslovni broj P-373/2022-21 od 3. siječnja 2025., u sjednici vijeća održanoj 9. rujna 2025.,
p r e s u d i o j e
I. Odbija se žalba tuženika Addiko Bank d.d. kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog suda u Čakovcu poslovni broj P-373/2022-21 od 3. siječnja 2025. u pobijanom dijelu pod stavkom I. i pod stavkom II. izreke – osim u dijelu za iznos od 132,72 eura s pripadajućim kamatama.
II. Preinačava se navedena presuda pod stavkom II. izreke u dijelu kojim je naloženo tuženiku Addiko Bank d.d. naknaditi tužitelju FA trošak parničnog postupka u iznosu od 132,72 eura s pripadajućim zateznim kamatama tekućim na taj iznos od 3. siječnja 2025., do isplate i za navedeno sudi:
Odbija se kao neosnovan zahtjev tužitelja FA za naknadom troškova postupka u iznosu 132,72 eura, s pripadajućim zateznim kamatama tekućim na taj iznos od 3. siječnja 2025., do isplate.
III. Odbija se kao neosnovan zahtjev tuženika Addiko Bank d.d. za naknadom troškova žalbenog postupka.
Obrazloženje
1. Presudom suda prvog stupnja presuđeno je:
„I Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB:14036333877 da tužitelju FA, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa] isplati iznos od 4.799,00 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama tekućim kako slijedi:
na iznos od 0,67 EUR-a sa kamatom od 01.03.2008. do plaćanja;
na iznos od 0,07 EUR-a sa kamatom od 12.03.2008. do plaćanja;
na iznos od 4,14 EUR-a sa kamatom od 01.04.2008. do plaćanja;
na iznos od 0,06 EUR-a sa kamatom od 11.04.2008. do plaćanja;
na iznos od 0,11 EUR-a sa kamatom od 13.11.2008. do plaćanja;
na iznos od 2,66 EUR-a sa kamatom od 01.12.2008. do plaćanja;
na iznos od 0,64 EUR-a sa kamatom od 13.12.2008. do plaćanja;
na iznos od 13,14 EUR-a sa kamatom od 01.01.2009. do plaćanja;
na iznos od 5,42 EUR-a sa kamatom od 14.01.2009. do plaćanja;
na iznos od 13,94 EUR-a sa kamatom od 01.02.2009. do plaćanja;
na iznos od 7,08 EUR-a sa kamatom od 12.02.2009. do plaćanja;
na iznos od 13,77 EUR-a sa kamatom od 01.03.2009. do plaćanja;
na iznos od 10,02 EUR-a sa kamatom od 12.03.2009. do plaćanja;
na iznos od 10,98 EUR-a sa kamatom od 01.04.2009. do plaćanja;
na iznos od 7,42 EUR-a sa kamatom od 11.04.2009. do plaćanja;
na iznos od 10,60 EUR-a sa kamatom od 01.05.2009. do plaćanja;
na iznos od 8,36 EUR-a sa kamatom od 15.05.2009. do plaćanja;
na iznos od 7,48 EUR-a sa kamatom od 01.06.2009. do plaćanja;
na iznos od 7,63 EUR-a sa kamatom od 13.06.2009. do plaćanja;
na iznos od 5,30 EUR-a sa kamatom od 01.07.2009. do plaćanja;
na iznos od 8,74 EUR-a sa kamatom od 16.07.2009. do plaćanja;
na iznos od 4,88 EUR-a sa kamatom od 01.08.2009. do plaćanja;
na iznos od 8,45 EUR-a sa kamatom od 14.08.2009. do plaćanja;
na iznos od 4,75 EUR-a sa kamatom od 01.09.2009. do plaćanja;
na iznos od 10,48 EUR-a sa kamatom od 12.09.2009. do plaćanja;
na iznos od 3,97 EUR-a sa kamatom od 01.10.2009. do plaćanja;
na iznos od 9,06 EUR-a sa kamatom od 14.10.2009. do plaćanja;
na iznos od 2,90 EUR-a sa kamatom od 01.11.2009. do plaćanja;
na iznos od 11,28 EUR-a sa kamatom od 13.11.2009. do plaćanja;
na iznos od 2,67 EUR-a sa kamatom od 01.12.2009. do plaćanja;
na iznos od 11,78 EUR-a sa kamatom od 15.12.2009. do plaćanja;
na iznos od 2,25 EUR-a sa kamatom od 01.01.2010. do plaćanja;
na iznos od 17,29 EUR-a sa kamatom od 15.01.2010. do plaćanja;
na iznos od 1,47 EUR-a sa kamatom od 01.02.2010. do plaćanja;
na iznos od 21,08 EUR-a sa kamatom od 16.03.2010. do plaćanja;
na iznos od 2,39 EUR-a sa kamatom od 31.03.2010. do plaćanja;
na iznos od 24,05 EUR-a sa kamatom od 14.04.2010. do plaćanja;
na iznos od 29,87 EUR-a sa kamatom od 15.05.2010. do plaćanja;
na iznos od 31,40 EUR-a sa kamatom od 16.06.2010. do plaćanja;
na iznos od 4,39 EUR-a sa kamatom od 22.06.2010. do plaćanja;
na iznos od 5,02 EUR-a sa kamatom od 30.06.2010. do plaćanja;
na iznos od 41,25 EUR-a sa kamatom od 16.07.2010. do plaćanja;
na iznos od 39,16 EUR-a sa kamatom od 14.08.2010. do plaćanja;
na iznos od 55,17 EUR-a sa kamatom od 16.09.2010. do plaćanja;
na iznos od 46,81 EUR-a sa kamatom od 15.10.2010. do plaćanja;
na iznos od 47,34 EUR-a sa kamatom od 16.11.2010. do plaćanja;
na iznos od 47,46 EUR-a sa kamatom od 13.12.2010. do plaćanja;
na iznos od 60,95 EUR-a sa kamatom od 17.12.2010. do plaćanja;
na iznos od 5,62 EUR-a sa kamatom od 31.12.2010. do plaćanja;
na iznos od 4,54 EUR-a sa kamatom od 01.01.2011. do plaćanja;
na iznos od 61,02 EUR-a sa kamatom od 14.01.2011. do plaćanja;
na iznos od 3,81 EUR-a sa kamatom od 01.02.2011. do plaćanja;
na iznos od 52,54 EUR-a sa kamatom od 16.02.2011. do plaćanja;
na iznos od 4,72 EUR-a sa kamatom od 01.03.2011. do plaćanja;
na iznos od 53,89 EUR-a sa kamatom od 16.03.2011. do plaćanja;
na iznos od 5,11 EUR-a sa kamatom od 01.04.2011. do plaćanja;
na iznos od 53,22 EUR-a sa kamatom od 16.04.2011. do plaćanja;
na iznos od 4,37 EUR-a sa kamatom od 01.05.2011. do plaćanja;
na iznos od 61,82 EUR-a sa kamatom od 14.05.2011. do plaćanja;
na iznos od 4,17 EUR-a sa kamatom od 01.06.2011. do plaćanja;
na iznos od 76,34 EUR-a sa kamatom od 15.06.2011. do plaćanja;
na iznos od 3,63 EUR-a sa kamatom od 01.07.2011. do plaćanja;
na iznos od 86,68 EUR-a sa kamatom od 14.07.2011. do plaćanja;
na iznos od 0,66 EUR-a sa kamatom od 26.07.2011. do plaćanja;
na iznos od 11,66 EUR-a sa kamatom od 01.08.2011. do plaćanja;
na iznos od 97,20 EUR-a sa kamatom od 17.08.2011. do plaćanja;
na iznos od 14,38 EUR-a sa kamatom od 01.09.2011. do plaćanja;
na iznos od 69,74 EUR-a sa kamatom od 17.09.2011. do plaćanja;
na iznos od 12,92 EUR-a sa kamatom od 01.10.2011. do plaćanja;
na iznos od 63,97 EUR-a sa kamatom od 15.10.2011. do plaćanja;
na iznos od 13,36 EUR-a sa kamatom od 01.11.2011. do plaćanja;
na iznos od 62,77 EUR-a sa kamatom od 16.11.2011. do plaćanja;
na iznos od 14,68 EUR-a sa kamatom od 01.12.2011. do plaćanja;
na iznos od 62,38 EUR-a sa kamatom od 16.12.2011. do plaćanja;
na iznos od 15,31 EUR-a sa kamatom od 01.01.2012. do plaćanja;
na iznos od 67,89 EUR-a sa kamatom od 13.01.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,78 EUR-a sa kamatom od 01.02.2012. do plaćanja;
na iznos od 71,00 EUR-a sa kamatom od 16.02.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,82 EUR-a sa kamatom od 01.03.2012. do plaćanja;
na iznos od 69,00 EUR-a sa kamatom od 16.03.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,86 EUR-a sa kamatom od 01.04.2012. do plaćanja;
na iznos od 67,93 EUR-a sa kamatom od 14.04.2012. do plaćanja;
na iznos od 16,27 EUR-a sa kamatom od 01.05.2012. do plaćanja;
na iznos od 69,00 EUR-a sa kamatom od 15.05.2012. do plaćanja;
na iznos od 16,38 EUR-a sa kamatom od 01.06.2012. do plaćanja;
na iznos od 70,90 EUR-a sa kamatom od 15.06.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,91 EUR-a sa kamatom od 01.07.2012. do plaćanja;
na iznos od 68,98 EUR-a sa kamatom od 14.07.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,99 EUR-a sa kamatom od 01.08.2012. do plaćanja;
na iznos od 69,22 EUR-a sa kamatom od 14.08.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,68 EUR-a sa kamatom od 01.09.2012. do plaćanja;
na iznos od 64,20 EUR-a sa kamatom od 15.09.2012. do plaćanja;
na iznos od 16,23 EUR-a sa kamatom od 01.10.2012. do plaćanja;
na iznos od 66,31 EUR-a sa kamatom od 16.10.2012. do plaćanja;
na iznos od 16,06 EUR-a sa kamatom od 01.11.2012. do plaćanja;
na iznos od 69,28 EUR-a sa kamatom od 15.11.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,98 EUR-a sa kamatom od 01.12.2012. do plaćanja;
na iznos od 69,11 EUR-a sa kamatom od 15.12.2012. do plaćanja;
na iznos od 15,38 EUR-a sa kamatom od 01.01.2013. do plaćanja;
na iznos od 66,92 EUR-a sa kamatom od 16.01.2013. do plaćanja;
na iznos od 14,92 EUR-a sa kamatom od 01.02.2013. do plaćanja
na iznos od 65,52 EUR-a sa kamatom od 16.02.2013. do plaćanja;
na iznos od 15,76 EUR-a sa kamatom od 01.03.2013. do plaćanja;
na iznos od 65,14 EUR-a sa kamatom od 16.03.2013. do plaćanja;
na iznos od 16,37 EUR-a sa kamatom od 01.04.2013. do plaćanja;
na iznos od 69,01 EUR-a sa kamatom od 16.04.2013. do plaćanja;
na iznos od 15,66 EUR-a sa kamatom od 01.05.2013. do plaćanja;
na iznos od 62,85 EUR-a sa kamatom od 16.05.2013. do plaćanja;
na iznos od 15,45 EUR-a sa kamatom od 01.06.2013. do plaćanja;
na iznos od 61,68 EUR-a sa kamatom od 15.06.2013. do plaćanja;
na iznos od 15,24 EUR-a sa kamatom od 01.07.2013. do plaćanja;
na iznos od 61,01 EUR-a sa kamatom od 13.07.2013. do plaćanja;
na iznos od 18,65 EUR-a sa kamatom od 01.08.2013. do plaćanja;
na iznos od 58,52 EUR-a sa kamatom od 15.08.2013. do plaćanja;
na iznos od 18,93 EUR-a sa kamatom od 01.09.2013. do plaćanja;
na iznos od 60,52 EUR-a sa kamatom od 14.09.2013. do plaćanja;
na iznos od 19,90 EUR-a sa kamatom od 01.10.2013. do plaćanja;
na iznos od 61,76 EUR-a sa kamatom od 16.10.2013. do plaćanja;
na iznos od 19,93 EUR-a sa kamatom od 01.11.2013. do plaćanja;
na iznos od 61,95 EUR-a sa kamatom od 16.11.2013. do plaćanja;
na iznos od 21,43 EUR-a sa kamatom od 01.12.2013. do plaćanja;
na iznos od 63,44 EUR-a sa kamatom od 14.12.2013. do plaćanja;
na iznos od 22,34 EUR-a sa kamatom od 01.01.2014. do plaćanja;
na iznos od 60,32 EUR-a sa kamatom od 16.01.2014. do plaćanja;
na iznos od 23,99 EUR-a sa kamatom od 01.02.2014. do plaćanja;
na iznos od 61,92 EUR-a sa kamatom od 18.02.2014. do plaćanja;
na iznos od 25,64 EUR-a sa kamatom od 01.03.2014. do plaćanja;
na iznos od 62,03 EUR-a sa kamatom od 14.03.2014. do plaćanja;
na iznos od 26,37 EUR-a sa kamatom od 01.04.2014. do plaćanja;
na iznos od 60,29 EUR-a sa kamatom od 15.04.2014. do plaćanja;
na iznos od 26,57 EUR-a sa kamatom od 01.05.2014. do plaćanja;
na iznos od 57,19 EUR-a sa kamatom od 15.05.2014. do plaćanja;
na iznos od 27,81 EUR-a sa kamatom od 01.06.2014. do plaćanja;
na iznos od 56,05 EUR-a sa kamatom od 13.06.2014. do plaćanja;
na iznos od 28,68 EUR-a sa kamatom od 01.07.2014. do plaćanja;
na iznos od 56,70 EUR-a sa kamatom od 15.07.2014. do plaćanja;
na iznos od 30,39 EUR-a sa kamatom od 01.08.2014. do plaćanja;
na iznos od 56,92 EUR-a sa kamatom od 14.08.2014. do plaćanja;
na iznos od 32,01 EUR-a sa kamatom od 01.09.2014. do plaćanja;
na iznos od 56,43 EUR-a sa kamatom od 16.09.2014. do plaćanja;
na iznos od 32,92 EUR-a sa kamatom od 01.10.2014. do plaćanja;
na iznos od 56,35 EUR-a sa kamatom od 16.10.2014. do plaćanja;
na iznos od 34,56 EUR-a sa kamatom od 01.11.2014. do plaćanja;
na iznos od 56,77 EUR-a sa kamatom od 15.11.2014. do plaćanja;
na iznos od 36,02 EUR-a sa kamatom od 01.12.2014. do plaćanja;
na iznos od 55,97 EUR-a sa kamatom od 13.12.2014. do plaćanja;
na iznos od 36,70 EUR-a sa kamatom od 01.01.2015. do plaćanja;
na iznos od 55,30 EUR-a sa kamatom od 15.01.2015. do plaćanja;
na iznos od 8,55 EUR-a sa kamatom od 01.02.2015. do plaćanja;
na iznos od 83,18 EUR-a sa kamatom od 14.02.2015. do plaćanja;
a koja kamata teče od dana dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 30.06.2011. po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011. pa do 31.07.2015. po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015. pa do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01.01.2023. pa do 30.12.2023. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 31.12.2023 pa do isplate po stopi koja se određuje uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje kao referentna stopa kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.
II Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB:14036333877 da tužitelju FA, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa] naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 2.530,33 EUR-a, s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama tekućim od donošenja prvostupanjske presude pa do isplate, po stopi koja se određuje uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje kao referentna stopa kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.
III Iznad dosuđenog tužitelj se odbija.“
2. Protiv dijela navedene presude pod stavcima I. i II. izreke žali se tuženik iz svih žalbenih razloga predviđenih čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj: 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP), s prijedlogom sudu drugoga stupnja da prvostupanjsku presudu preinači na način da tužbeni zahtjev odbije, uz naknadu troškova parničnog postupka, podredno ukine i predmet vrati sudu prvoga stupnja na ponovno suđenje uz naknadu troška sastava žalbe.
3. Žalba tuženika je djelomično osnovana.
4. Predmet spora je zahtjev tužitelja, kao potrošača za isplatu stečenog bez osnove na ime preplaćenog iznosa kredita zbog ništetne odredbe ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli.
5. Ispitujući prvostupanjsku presudu nije utvrđeno da bi sud prvoga stupnja počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP na koju u žalbi ukazuje tuženik, jer se presuda suda prvoga stupnja može ispitati, navedeni su razlozi o odlučnim činjenicama za presuđenje te ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava ili zapisnika o iskazima danim u postupku i samih tih isprava ili zapisnika. Sud prvog stupnja je u skladu s odredbom čl. 8. ZPP ispitao sve okolnosti odlučne za donošenje pravilne i zakonite odluke u ovom predmetu te je odlučio koje će činjenice uzeti kao dokazane prema svom uvjerenju i to na temelju savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno, kao i na temelju rezultata cjelokupnog postupka, a na temelju tako izvedenih dokaza i njihove ocjene pravilno je i potpuno utvrdio činjenično stanje odlučno za ishod spornog odnosa među stranka. Na žalbene navode valja reći da temeljem čl. 220. ZPP dokazivanje obuhvaća sve činjenice koje su važne za donošenje odluke. Sud odlučuje o tome koje će od predloženih dokaza izvesti radi utvrđivanja odlučnih činjenica. Dakle, sud nije dužan prihvatiti sve prijedloge stranaka u pogledu izvođenja dokaza, već samo one koje sud smatra potrebnim za utvrđenje odlučnih činjenica, a što je prvostupanjski sud i učinio. Sud nije proveo dokaz saslušanjem svjedoka i to javnog bilježnika i službenika banke, jer je tuženik odustao od tih dokaznih prijedloga (ročište od 19. studenog 2024. – stranica 343 do 345 spisa).
6. Tako je prvostupanjski sud utvrdio:
- da je tužitelj, kao korisnik kredita 17. siječnja 2008. s prednikom tuženika Hypo Alpe- Adria-Bank d.d. Zagreb sklopio Ugovor o kreditu broj 146-18/2008, potvrđen 18. siječnja 2008. kod javnog bilježnika Jasenke Crnčec iz Čakovca, pod brojem OV- 1057/2008,
- da je korisniku kredita stavljen na raspolaganje iznos od 24.509,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe-Adria Bank d.d. važećem na dan korištenja kredita,
- da rok otplate kredita iznosi 7 godina i da se kredit otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima 353,36 CHF u kunskoj protuvrijednosti CHF po srednjem tečaju banke važećem na dan plaćanja,
- da je kredit bio namijenjen za kupnju automobila kojim se tužitelj koristio u privatne svrhe,
- da je zbog tečajnih razlika tužitelj preplatio 4.799,00 eura,
- da je predmetni kredit otplaćen u cijelosti.
7. Nadalje je utvrđeno da je izostalo pregovaranje o valutnoj klauzuli jer tužitelju nisu pojašnjeni rizici ugovaranja valutne klauzule, da su ga u banci čekali pripremljeni ugovori te da kredit ne bi uzeo da je znao da će mu rata biti skoro duplo veća od početne, obzirom da je rata u početku bila oko 1.500,00 kn, a kasnije je narasla na 2.700,00 kn. Utvrđeno je da je takva ugovorna odredba suprotna načelu savjesnosti i poštenja, jer uzrokuje neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana i to na štetu tužitelja kao potrošača. Utvrđeno je da tuženik nije dokazao da je tužitelja kao potrošača informirao i upoznao s ekonomskim posljedicama ugovaranja valutne klauzule, niti je dokazao da se o spornim odredbama ugovora pojedinačno pregovaralo.
8. Tužitelj se u činjeničnim navodima tužbe pozvao na odluku Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/17. od 14. lipnja 2018. donesenu u postupku protiv, između ostalih banaka i tužene, a po tužbi Potrošača – Hrvatskog saveza udruga za zaštitu potrošača, kojom presudom je utvrđeno da je tužena u potrošačkim ugovorima o kreditima koristila nepoštenu ugovornu odredbu da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica u CHF, a da prethodno banka kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirala o svim bitnim parametrima potrebnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i interesima ugovornih strana. Time je i tužena postupala suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača i Zakona o obveznim odnosima.
9. Iz presude Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt-249/14-2 od 9. travnja 2015. kojom je odbio revizije tuženika, između ostalih i tužene, kao neosnovane te presude istog suda poslovni broj Rev-2221/2018. od 3. rujna 2019. zauzeto je stajalište o ništetnosti ugovaranja valutne klauzule u slučajevima kao što je konkretni.
10. Zato je pravilan zaključak da su odredbe navedenog Ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli u CHF nepoštene i time ništetne u smislu čl. 322. st. 1. ZOO.
11. Nadalje, prvostupanjski sud pravilno se pozvao i na pravna utvrđenja iz navedenih presuda u dijelu u kojem je utvrđeno da su tužene banke u određeno navedenim razdobljima povrijedile kolektivne interese i prava korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditu koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe ugovaranjem glavnice kredita uz valutu švicarski franak, budući je, a kako je to određeno čl. 502.c ZPP, za takvo utvrđenje prvostupanjski sud vezan u ovoj parnici jer se tužitelj na to utvrđenje pozvao. I odredbom čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“, broj 14/14, 110/15 i 14/19 – dalje u tekstu: ZZP/14), kao i odredbom čl. 126. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“, broj 19/22 – dalje u tekstu: ZZP/22), a koji je bio na snazi u vrijeme pokretanja ovog parničnog postupka, određeno je da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih prava i interesa potrošača iz čl. 106. st. 1. odnosno čl. 114. st. 1. ZZP/22 u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača, obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.
12. Nadalje, u odnosu na žalbene navode valja istaći da iz stanja spisa ne proizlazi da je tuženik u spis dostavio odgovarajući dokaz u prilog tvrdnjama o dovoljnoj informiranosti tužiteljice vezano za sklapanje Ugovora o namjenskom kreditu time da dokumentacija koju je tuženik dostavio nije odgovarajući dokaz koji bi bili izvori saznanja na okolnost obaviještenosti tužiteljice o mogućim rizicima zbog vezivanja obaveze korisnika kredita (potrošača) za valutu CHF.
13. Zahtjev tužitelja za isplatu u ovoj pravnoj stvari je restitucijski zahtjev kao posljedica utvrđenja da je odredba ugovora o kreditu kojim je ugovorena valutna klauzula u valuti CHF, ništetna. Odredbe čl. 502. c st.1. ZPP-a i čl. 126. ZZP/22 govore o postupcima naknade štete, pa je s tim u vezi potrebno navesti da je šteta u smislu čl. 1046. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15 i 29/18, 126/21, 114/22, 156/22 i 155/23 – dalje ZOO) i umanjenje nečije imovine. Tužitelju je plaćanjem anuiteta obračunatog prema tečaju CHF tuženika na dan plaćanja tijekom ugovorenog vremena vraćanja nastala šteta, a tuženik je stekao nepripadnu korist na temelju tih ništetnih odredbi.
14. Stoga su neosnovani žalbeni navodi da se utvrđenja iz presuda Visokog Trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. ne mogu odnositi na predmetni Ugovor o namjenskom kreditu. Tužiteljici je plaćanjem anuiteta obračunatog prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate za CHF tijekom ugovorenog vremena vraćanja nastala šteta, a tuženik je stekao nepripadnu korist na temelju tih ništetnih odredbi.
15. Pitanje zaštite kolektivnih interesa potrošača je između ostalog regulirano Direktivom Vijeća 93/13 EEZ od 5. travnja 1993. o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorima, a koje odredbe su implementirane i u naše zakonodavstvo Zakonom o izmjenama i dopunama Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ 78/12) i sada važećim Zakonom o zaštiti potrošača, time da postoji obveza hrvatskih sudova da tumače nacionalno pravo u duhu prava Europske unije i sveopće njene pravne stečevine, a što uključuje uz ostalo i praksu suda Europske unije na što se Republika Hrvatska obvezala sklapanjem Sporazuma o stabilizaciji i pridruživanju koji je u primjeni od 2005.
16. U predmetima C-154/15, C-307/15 i C-308/15 Europski sud je utvrdio i definirao pravila koja vrijede neovisno o tome je li ugovorna odredba proglašenja nepoštenom u postupku individualne ili kolektivne zaštite od nepoštenih odredaba koja tek kumulativna primjena osigurava potpunu i djelotvornu zaštitu od nepoštenih odredaba suglasno Direktivi 93/13 EEZ. Prvo pravilo o ex tunc učincima utvrđenja da je određena ugovorna odredba nepoštena ide u pravcu da ti učinci idu unatrag od trenutka sklapanja ugovora. Smatra se da nepoštena ugovorna odredba nikad nije bila ugovorena tako da ne može imati učinak u odnosu na potrošača te sudsko utvrđenje nepoštenosti takve odredbe mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije potrošača u kojoj bi se nalazio da navedene odredbe nije bilo. Drugo pravilo je da proglašenjem ugovorne odredbe nepoštenom za potrošače nastaje subjektivno pravo na restituciju i treće pravilo jest da potrošač ima pravo na punu restituciju svih neosnovano isplaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora, neovisno o tome kada je utvrđeno da je ugovorna odredba nepoštena.
17. Kada se navedena pravila primijene na predmetni spor mora se zaključiti da Ugovor o kreditu egzistira bez ništetnih odredbi (presumpcija da nepoštene odredbe nisu nikad ni bile ugovorene), dakle bez obveze plaćanja anuiteta u kunskoj protuvrijednosti CHF obračunatih po srednjem tečaju za CHF tuženika na dan isplate.
18. Kako je u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača pravomoćno utvrđeno da su odredbe tuženika kojima je ugovorena valutna klauzula u švicarskim francima nepoštene, te da je tuženik u razdoblju od 10. rujna 2003. pa do 31. prosinca 2008., a koja povreda traje i dalje, povrijedio kolektivne interese i prava potrošača - korisnika kredita, a u takvoj situaciji, a kada je predmetni Ugovor o namjenskom kreditu zaključen 13. studenog 2006., dakle unutar razdoblja koji je utvrđen pravomoćnom sudskom odlukom u postupku radi povrede kolektivnih interesa i prava potrošača, onda je teret dokaza na tuženiku, a ne na tužitelju, da dokaže da sadržaj Ugovora koji je zaključen između stranaka ne odgovara sadržaju ugovora o kreditu koji su zaključeni u razdoblju od 10. rujna 2003. pa do 31. prosinca 2008., a što tuženik u tijeku postupka nije dokazao.
19. Slijedom navedenog, prvostupanjski sud je osnovano zaključio da su ugovorne odredbe koje se odnose na otplatu kredita u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju za CHF Banke važeće na dan korištenja kredita ništetne.
20. Prema čl. 323. st. 1. ZOO u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće, ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke, ako zakon što drugo ne određuje. Zahtjev za vraćanje primljenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe pravno se smatra zahtjevom za vraćanje stečenog bez osnove iz čl. 1111. ZOO. Sudsko utvrđenje ništetnosti odredbe mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije potrošača u kojoj bi se nalazio da takve odredbe nije bilo. Utvrđenjem ugovorne odredbe ništetnom potrošač stječe subjektivno pravo na restituciju svih neosnovano isplaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora neovisno o tome kada je utvrđeno da je ugovorna odredba ništetna. Kako je provedenim vještačenjem utvrđeno da je tužitelj temeljem ništetnih odredaba Ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli preplatio tuženiku 4.799,00 eura, prvostupanjski sud je pravilnom primjenom materijalnog prava obvezao tuženika da isplati tužitelju navedeni iznos sa zateznim kamatama od dospijeća svakog pojedinog iznosa do isplate.
21. U odnosu na žalbene navode vezane uz zastaru valja odgovoriti da je ocjena neosnovanosti prigovora zastare prvostupanjskog suda utemeljena na identičnom stajalištu Vrhovnog suda izraženog u presudama broj Rev-2245/2017, Rev-3142/2018 i Rev-1404/2018 da pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO te da zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe.
22. Kako je tužba u ovom predmetu podnesena 16. prosinca 2022., a zastara individualnih restitucijskih zahtjeva po pojedinačnim tužbama za preplaćenu razliku zbog ništetne ugovorne odredbe ugovora o kreditu kojom je glavnica vezana za švicarski franak nastupa protekom roka od 5 godina od pravomoćnosti odluke Visokog trgovačkog suda poslovni broj Pž-6623/2017 od 14. lipnja 2018., dakle nastupila je 15. lipnja 2023. to je sud prvog stupnja pravilno ocijenio neosnovanim prigovor zastare.
23. U odnosu na troškove postupka prvostupanjski sud je pravilno primijenio materijalno pravo iz čl. 154. st. 2. ZPP i dosudio troškove zastupanja tužitelju po punomoćnici prema vrijednosti boda od 2,00 eura primjenom Tbr. 54. Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika („Narodne novine“, broj 138/23 – dalje: Tarifa) budući je Tbr. 52/3 Tarife propisano da kad sud odlučuje o nagradi troškova zastupanja na teret protivne strane, primjenjuje tarifu i vrijednost boda koja je na snazi u vrijeme donošenja odluke o trošku postupka. Ovo pravno shvaćanje podudarno je s pravnim shvaćanjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske izraženom u rješenju broj Rev 562/2024-2 od 7. svibnja 2024.
24. Suprotno žalbenim navodima tuženika, osnovan je i zahtjev tužitelja za naknadu troška pristupa njegove punomoćnice na ročište za objavu presude. Ročište na kojemu se presuda objavljuje sud je u smislu odredbe čl. 335. st. 6. ZPP dužan zakazati na ročištu na kojemu je glavna rasprava zaključena. Kako se radi o posebnom ročištu, to trošak punomoćnika na ročištu za objavu presude predstavlja parnični trošak, u smislu odredbe čl. 151. st. 1. ZPP, prema kojoj parnične troškove čine izdaci učinjeni u tijeku ili u povodu postupka, to i trošak punomoćnika na ročištu za objavu presude predstavlja parnični trošak nastao u tijeku parničnog postupka, pa kako je zamjenica punomoćnice tužitelja pristupila na ročište za objavu presude 3. siječnja 2025. tužitelju pripada pravo na trošak zastupanja po punomoćnici na tom ročištu (tako i Vrhovni sud Republike Hrvatske u odluci Rev-1121/2022-2 od 12. rujna 2023.).
25. Međutim, trošak vještačenja izvršenog prije pokretanja parnice (trošak tzv. preliminarnog vještačenja) nije trošak koji je bio potreban za njezino vođenje u smislu odredbe čl. 155. st. 1. ZPP budući da je, na trošak tužitelja, ono provedeno u parnici (tako i Vrhovni sud Republike Hrvatske u odlukama Rev-1111/2024-2 od 23. listopada 2024. i Rev-1055/2024-2 od 3. prosinca 2024.).
26. Valjalo je stoga na temelju odredbe čl. 368. st. 1. ZPP odbiti žalbu tuženika kao neosnovanu i potvrditi prvostupanjsku presudu u pobijanom dijelu pod toč. I. izreke, a djelomično je prihvatiti kao osnovanu pod stavkom II. izreke (odluka o naknadi troškova parničnog postupka tužitelju) te na temelju čl. 373. st. 3. ZPP djelomično preinačiti prvostupanjsku presudu.
27. U ostalom, a nepobijanom dijelu (stavak III. izreke) presuda suda prvoga stupnja ostaje neizmijenjena (čl. 365. st. 1. ZPP).
28. Odluka o troškovima žalbenog postupka pod stavkom III. izreke ove drugostupanjske presude temelji se na čl. čl. 154. st .1. i čl. 166. st. 1. i 2. ZPP. Odbijen je zahtjev tuženika za naknadom troškova sastava žalbe, jer njegova žalba nije osnovana glede glavne stvari, a u odnosu na troškove postupka nisu nastali posebni troškovi.
U Velikoj Gorici 9. rujna 2025.
Predsjednica vijeća
Ankica Jakovina
