REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI SUD U BJELOVARU

Stalna služba u Pakracu

Pakrac, Trg Pape Ivana Pavla II br. 1

Posl. br. P-879/2021-57.

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Bjelovaru, Stalna služba u Pakracu, po sucu Matiji Stokiću kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužiteljice VJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], zastupane po punomoćniku Krunoslavu Markovinoviću, odvjetniku iz Bjelovara, OIB: [osobni identifikacijski broj], protiv tuženika Privredne banke Zagreb d.d., OIB: 02535697732, Zagreb, Radnička cesta 50, zastupanog po punomoćnima iz Odvjetničkog društva Leko i Partneri iz Zagreba, OIB: 35913314365, radi isplate, nakon javne glavne rasprave zaključene 13. svibnja 2025. u nazočnosti punomoćnika tužiteljice i zamjenice punomoćnika tuženika odvjetnice Nevene Oulovski iz Pakraca, na ročištu 24. lipnja 2025. uz javno objavljivanje

p r e s u d i o  j e

I. Nalaže se tuženiku Privrednoj banci Zagreb d.d., OIB: 02535697732, Zagreb, Radnička cesta 50, da tužiteljici VJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], plati:

1/ na ime ukupne prebijene razlike zbog promjene kamatne stope i povećanog tečaja valute CHF, novčani iznos od 8.229,90 EUR (osam-tisuća- dvjesto-dvadeset-devet EUR i devedeset centi), zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja na iznose od:

- 35,73 EUR teče od 1. rujna 2007. godine do isplate,

- 35,70 EUR teče od 1. listopada 2007. godine do isplate,

- 35,67 EUR teče od 1. studenog 2007. godine do isplate,

- 35,63 EUR teče od 1. prosinca 2007. godine do isplate,

- 35,60 EUR teče od 1. siječnja 2008. godine do isplate,

- 35,57 EUR teče od 1. veljače 2008. godine do isplate,

- 62,18 EUR teče od 1. ožujka 2008. godine do isplate,

- 62,12 EUR teče od 1. travnja 2008. godine do isplate,

- 62,06 EUR teče od 1. svibnja 2008. godine do isplate,

- 62,01 EUR teče od 1. lipnja 2008. godine do isplate,

- 61,95 EUR teče od 1. srpnja 2008. godine do isplate,

- 61,90 EUR teče od 1. kolovoza 2008. godine do isplate,

- 61,83 EUR teče od 1. rujna 2008. godine do isplate,

- 61,78 EUR teče od 1. listopada 2008. godine do isplate,

- 61,72 EUR teče od 1. studenog 2008. godine do isplate,

- 61,66 EUR teče od 1. prosinca 2008. godine do isplate,

- 61,60 EUR teče od 1. siječnja 2009. godine do isplate,

- 61,53 EUR teče od 1. veljače 2009. godine do isplate,

- 61,48 EUR teče od 1. ožujka 2009. godine do isplate,

- 61,41 EUR teče od 1. travnja 2009. godine do isplate,

- 61,34 EUR teče od 1. svibnja 2009. godine do isplate,

- 61,29 EUR teče od 1. lipnja 2009. godine do isplate,

- 61,23 EUR teče od 1. srpnja 2009. godine do isplate,

- 74,23 EUR teče od 1. kolovoza 2009. godine do isplate,

- 74,70 EUR teče od 1. rujna 2009. godine do isplate,

- 74,38 EUR teče od 1. listopada 2009. godine do isplate,

- 72,03 EUR teče od 1. studenoga 2009. godine do isplate,

- 75,54 EUR teče od 3. prosinca 2009. godine do isplate,

- 79,29 EUR teče od 1. siječnja 2010. godine do isplate,

- 84,19 EUR teče od 2. veljače 2010. godine do isplate,

- 82,84 EUR teče od 2. ožujka 2010. godine do isplate,

- 89,27 EUR teče od 1. travnja 2010. godine do isplate,

- 87,88 EUR teče od 5. svibnja 2010. godine do isplate,

- 90,19 EUR teče od 2. lipnja 2010. godine do isplate,

- 109,04 EUR teče od 2. srpnja 2010. godine do isplate,

- 116,74 EUR teče od 3. kolovoza 2010. godine do isplate,

- 113,60 EUR teče od 1. rujna 2010. godine do isplate,

- 116,27 EUR teče od 12. listopada 2010. godine do isplate,

- 105,45 EUR teče od 3. studenoga 2010. godine do isplate,

- 105,73 EUR teče od 1. prosinca 2010. godine do isplate,

- 123,35 EUR teče od 1. siječnja 2011. godine do isplate,

- 111,12 EUR teče od 1. veljače 2011. godine do isplate,

- 114,65 EUR teče od 2. ožujka 2011. godine do isplate,

- 108,09 EUR teče od 2. travnja 2011. godine do isplate ,

- 110,77 EUR teče od 3. svibnja 2011. godine do isplate,

- 117,72 EUR teče od 2. lipnja 2011. godine do isplate,

- 83,63 EUR teče od 2. srpnja 2011. godine do isplate,

- 105,00 EUR teče od 2. kolovoza 2011. godine do isplate,

- 116,39 EUR teče od 2. rujna 2011. godine do isplate,

- 82,55 EUR teče od 2. listopada 2011. godine do isplate,

- 81,70 EUR teče od 3. studenog 2011. godine do isplate,

- 80,20 EUR teče od 2. prosinca 2011. godine do isplate,

- 86,97 EUR teče od 3. siječnja 2012. godine do isplate,

- 85,93 EUR teče od 1. veljače 2012. godine do isplate,

- 89,08 EUR teče od 2. ožujka 2012. godine do isplate,

- 86,12 EUR teče od 1. travnja 201 2. godine do isplate,

- 87,90 EUR teče od 1. svibnja 2012. godine do isplate,

- 90,01 EUR teče od 2. lipnja 201 2. godine do isplate,

- 87,80 EUR teče od 4. srpnja 2012. godine do isplate,

- 88,11 EUR teče od 31. srpnja 2012. godine do isplate,

- 105,13 EUR teče od 1. rujna 2012. godine do isplate,

- 85,78 EUR teče od 28. rujna 2012. godine do isplate,

- 83,37 EUR teče od 1 . studenog 2012. godine do isplate,

- 94,14 EUR teče od 2. prosinca 2012. godine do isplate,

- 89,35 EUR teče od 1. siječnja 2013. godine do isplate,

- 84,91 EUR teče od 2. veljače 2013. godine do isplate,

- 88,50 EUR teče od 1. ožujka 2013. godine do isplate,

- 88,42 EUR teče od 30. ožujka 2013. godine do isplate,

- 86,67 EUR teče od 1. svibnja 2013. godine do isplate,

- 80,99 EUR teče od 1. lipnja 2013. godine do isplate,

- 80,83 EUR teče od 2. srpnja 2013. godine do isplate,

- 82,08 EUR teče od 1. kolovoza 2013. godine do isplate,

- 82,73 EUR teče od 1. rujna 2013. godine do isplate,

- 86,12 EUR teče od 1. listopada 2013. godine do isplate,

- 82,70 EUR teče od 1. studenog 2013. godine do isplate,

- 83,67 EUR teče od 1. prosinca 2013. godine do isplate,

- 84,26 EUR teče od 3. siječnja 2014. godine do isplate,

- 76,60 EUR teče od 2. veljače 2014. godine do isplate,

- 78,21 EUR teče od 2. ožujka 2014. godine do isplate,

- 77,96 EUR teče od 1. travnja 2014. godine do isplate,

- 106,81 EUR teče od 21. svibnja 2014. godine do isplate,

- 89,59 EUR teče od 1. lipnja 2014. godine do isplate,

- 97,04 EUR teče od 1. srpnja 2014. godine do isplate,

- 91,07 EUR teče od 30. srpnja 2014. godine do isplate,

- 104,33 EUR teče od 31. kolovoza 2014. godine do isplate,

- 93,43 EUR teče od 1. listopada 2014. godine do isplate,

- 96,94 EUR teče od 29. listopada 2014. godine do isplate,

- 97,95 teče od 30. studenog 2014. godine do isplate,

- 97,01 teče od 20. prosinca 2014. godine do isplate,

- 97,03 EUR teče od 1. veljače 2015. godine do isplate,

- 97,41 EUR teče od 1. ožujka 2015. godine do isplate,

- 97,41 EUR teče od 29. ožujka 2015. godine do isplate,

- 98,15 EUR teče od 28. travnja 2015. godine do isplate,

- 98,15 EUR teče od 27. svibnja 2015. godine do isplate,

- 98,15 EUR teče od 1. srpnja 2015. godine do isplate,

- 98,15 EUR reče od 1. kolovoza 2015. godine do isplate,

- 119,26 EUR teče od 26. kolovoza 2015. godine do isplate,

- 98,15 EUR teče od 1. listopada 2015. godine do isplate,

po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, a od 1. kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima,

2/ na ime razlike glavnica odnosno razlika efekta konverzije na preostalu glavnicu u odnosu na efekt ništetne valutne klauzule na preostalu glavnicu, novčani iznos od 2.689,18 EUR (dvije-tisuće-šesto-osamdeset- devet-eura i osamnaest-centi), uvećano za zakonsku zateznu kamatu po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članak 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima, tekućom od 1. listopada 2015. godine do isplate,

sve u roku od 15 dana.

II. Djelomično se odbija kao neosnovan tužbeni zahtjev za isplatu, i to u dijelu iznad iznosa dosuđenog pod točkom I. 1/ od 8.229,90 EUR pa do tužbom početno zatraženog iznosa od 13.030,60 EUR / 98.179,02 Kn.

III. Nalaže se tuženiku Privrednoj banci Zagreb d.d., OIB: 02535697732, Zagreb, Radnička cesta 50, da tužiteljici tužiteljice VJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], naknadi parnične troškove u iznosu od 1.783,18 EUR (tisuću-sedamsto-osamdeset-tri eura i osamnaest centi), zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima, tekućom od dana donošenja ove presude 24. lipnja 2025. pa do isplate, sve u roku 15 dana.

IV. Djelomično se odbija kao neosnovan sporedni zahtjev tužbe za naknadu parničnih troškova, i to u dijelu koji se odnosi na tijek zakonskih zateznih kamata tekućih na dosuđeni iznos naknade parničnih troškova iz točke III. za razdoblje od dana podnošenja tužbe 3. lipnja 2019. pa do dana 23. lipnja 2025.

Obrazloženje

1. Tužiteljica VJ podnijela je 3. lipnja 2019. tužbu (zaprimljenu pod posl. br. P-879/2021) protiv tuženika Privredne banke Zagreb d.d. radi isplate. U tužbi navodi u bitnome da su 27. lipnja 2006. tužiteljica i tuženik sklopili ugovor o kreditu broj 9011591329 solemniziran po Javnom bilježniku Nevenki Osmanović iz Bjelovara pod brojem OU-457/06, kojim je tuženik odobrio tužiteljici korištenje kredita za kupnju stambenog objekta u iznosu od 93.400,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju za CHF HNB-a, s kamatnom stopom u visini od 3,31 % godišnje, koja je promjenjiva jednostrano od strane kreditora, da je riječ o tipskom ugovoru bez bilo kakve mogućnosti tužiteljice da utječe na njegov sadržaj,

da prilikom ugovaranja kredita tužiteljici nije ni ponuđen nikakav drugi kreditni aranžman, da joj nisu bili podrobnije objašnjeni potencijalni rizici uzimanja kredita u valuti CHF niti joj je bilo što objašnjeno u vezi tzv. promjenjive kamatne stope, dakle, tužiteljica nije bila u cijelosti informirana o svim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a koje ponašanje tuženika je u konačnici sankcionirano donošenjem pravomoćne presude u kolektivnom sporu za zaštitu potrošača kojom su ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli utvrđene nepoštenima odnosno ništetnima, da odluka donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača obvezuje ostale sudove u postupcima pokrenutima tužbom potrošača radi restitucije onoga što je tuženik više primio na temelju ugovornih odredbi koje su utvrđene ništetnima, da tužiteljica ima pravni interes za podnošenje ove tužbe, što je i stav Vrhovnog suda Republike Hrvatske iznesen u rješenju broj Rev-2868/2018-2 od 12. veljače 2019., da je tužiteljica ukupno preplatila zaključno s danom 30. rujna 2015. kao danom provedbe konverzije, 77.917,38 Kn na ime nepoštene i ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valuti CHF, da u postupku konverzije tužiteljica kao potrošač nije u potpunosti obeštećena te je u ovom postupku nužno utvrditi razliku efekta konverzije na preostalu glavnicu u odnosu na efekt ništetne valutne klauzule na preostalu glavnicu na način da se od kunskog iznosa konvertirane glavnice odbije kunski iznos preostale glavnice po početnom tečaju odnosno da se od iznosa otpisa glavnice iz konverzije oduzme umanjenje preostale glavnice na temelju početnog tečaja, naime, sama konverzija izvršena je na način da se nije uvažavala činjenica ništetnosti valutne klauzule CHF i promjenjive kamatne stope, već je izračun vršio usporedbom plaćenih anuiteta i anuiteta iz simuliranog euro kredita, tako da razlika u glavnicama prije i nakon izvršene konverzije sa stanjem na dan 30. rujna 2015. iznosi 20.261,64 Kn, pa predlaže donošenje sljedeće presude: "1. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB (OIB 02535697732), Zagreb, Radnička cesta 50, da tužiteljici VJ (OIB [osobni identifikacijski broj]), [adresa], plati novčani iznos od

98.179,02 kn (slovima: devedeset-osam-tisuća-sto-sedamdeset-devet kuna i dvije lipe) zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja na iznose od: 317,33 kuna teče od 1. kolovoza 2007. godine do isplate, 202,75 kuna teče od 1. rujna 2007. godine do isplate, 171,21 kuna teče od 1. listopada 2007. godine do isplate, 168,99 kuna teče od 1. studenog 2007. godine do isplate, 193,74 kuna teče od 1. prosinca 2007. godine do isplate, 180,76 kuna teče od 1. siječnja 2008. godine do isplate, 211,70 kuna teče od 1. veljače 2008. godine do isplate, 421,11 kuna teče od 1. ožujka 2008. godine do isplate, 462,27 kuna teče od 1. travnja 2008. godine do isplate, 404,33 kuna teče od 1. svibnja 2008. godine do isplate, 391,56 kuna teče od 1. lipnja 2008. godine do isplate, 410,46 kuna teče od 1. srpnja 2008. godine do isplate, 872,92 kuna teče od 1. kolovoza 2008. godine do isplate, 375,04 kuna teče od 1. rujna 2008. godine do isplate, 397,20 kuna teče od 1. listopada 2008. godine do isplate, 582,87 kuna teče od 1. studenog 2008. godine do isplate, 457,65 kuna teče od 1. prosinca 2008. godine do isplate, 591,30 kuna teče od 1. siječnja 2009. godine do isplate, 611,72 kuna teče od 1. veljače 2009. godine do isplate, 620,68 kuna teče od 1. ožujka 2009. godine do isplate, 592,53 kuna teče od 1. travnja 2009. godine do isplate, 597,00 kuna teče od 1. svibnja 2009. godine do isplate, 560,33 kuna teče od 1. lipnja 2009. godine do isplate, 529,02 kuna teče od 1. srpnja 2009. godine do isplate, 1.112,41 kuna teče od 1. kolovoza 2009. godine do isplate, 554,02 kuna teče od 1. rujna 2009. godine do isplate, 552,06 kuna teče od 1. listopada 2009. godine do isplate, 534,84 kuna teče od 1. studenog 2009. godine do isplate, 561,74 kuna teče od 3. prosinca 2009. godine do isplate, 590,54 kuna teče od 1. siječnja 2010. godine do isplate, 628,31 kuna teče od 2. veljače 2010. godine do isplate, 618,47 kuna teče od 2. ožujka 2010. godine do isplate, 667,26 kuna teče od 1. travnja 2010. godine do isplate, 657,22 kuna teče od 5. svibnja 2010. godine do isplate, 675,05 kuna teče od 2. lipnja 2010. godine do isplate, 817,88 kuna teče od 2. srpnja 2010. godine do isplate, 1.364,67 kuna teče od 3. kolovoza 2010. godine do isplate, 723,11 kuna teče od 1. rujna 2010. godine do isplate, 1.004,58,54 kuna teče od 12. listopada 2010. godine do isplate, 794,78 kuna teče od 3. studenog 2010. godine do isplate, 797,51 kuna teče od 1. prosinca 2010. godine do isplate, 931,01 kuna teče od 1. siječnja 2011. godine do isplate, 838,99 kuna teče od 1. veljače 2011. godine do isplate, 866,02 kuna teče od 2. ožujka 2011. godine do isplate, 799,56 kuna teče od 2. travnja 2011. godine do isplate, 855,36 kuna teče od 3. svibnja 2011. godine do isplate, 906,51 kuna teče od 2. lipnja 2011. godine do isplate, 925,83 kuna teče od 2. srpnja 2011. godine do isplate, 1.091,26 kuna teče od 2. kolovoza 2011. godine do isplate, 1.505,50 kuna teče od 2. rujna 2011. godine do isplate, 862,24 kuna teče od 2. listopada 2011. godine do isplate, 858,82 kuna teče od 3. studenog 2011. godine do isplate, 840,75 kuna teče od 2. prosinca 2011. godine do isplate, 951,05 kuna teče od 3. siječnja 2012. godine do isplate, 820,85 kuna teče od 1. veljače 2012. godine do isplate, 906,32 kuna teče od 2. ožujka 2012. godine do isplate, 883,28 kuna teče od 1. travnja 2012. godine do isplate, 901,03 kuna teče od 1. svibnja 2012. godine do isplate, 921,28 kuna teče od 2. lipnja 2012. godine do isplate, 887,27 kuna teče od 4. srpnja 2012. godine do isplate, 911,25 kuna teče od 31. srpnja 2012. godine do isplate, 1.445,45 kuna teče od 1. rujna 2012. godine do isplate, 941,29 kuna teče od 28. rujna 2012. godine do isplate, 808,56 kuna teče od 1. studenog 2012. godine do isplate, 1.066,22 kuna teče od 2. prosinca 2012. godine do isplate, 941,05 kuna teče od 1. siječnja 2013. godine do isplate, 941,28 kuna teče od 2. veljače 2013. godine do isplate, 941,02 kuna teče od 11. ožujka 2013. godine do isplate, 941,32 kuna teče od 30. ožujka 2013. godine do isplate, 941,28 kuna teče od 1. svibnja 2013. godine do isplate, 941,29 kuna teče od 1. lipnja 2013. godine do isplate, 941,27 kuna teče od 2. srpnja 2013. godine do isplate, 941,04 kuna teče od 1. kolovoza 2013. godine do isplate, 891,28 kuna teče od 1. rujna 2013. godine do isplate, 891,28 kuna teče od 1. listopada 2013. godine do isplate, 841,30 kuna teče od 1. studenog 2013. godine do isplate, 841,30 kuna teče od 1. prosinca 2013. godine do isplate, 841,13 kuna teče od 3. siječnja 2014. godine do isplate, 590,78 kuna teče od 2. veljače 2014. godine do isplate, 591,04 kuna teče od 2. ožujka 2014. godine do isplate, 591,29 kuna teče od 1. travnja 2014. godine do isplate, 1.474,21 kuna teče od 21. svibnja 2014. godine do isplate, 984,89 kuna teče od 1. lipnja 2014. godine do isplate, 1.201,31 kuna teče od 1. srpnja 2014. godine do isplate, 971,30 kuna teče od 30. srpnja 2014. godine do isplate, 1.290,62 kuna teče od 31. kolovoza 2014. godine do isplate, 991,26 kuna teče od 1. listopada 2014. godine do isplate, 1.041,32 kuna teče od 29. listopada 2014. godine do isplate, 1.011,26 kuna teče od 1. veljače 2015. godine do isplate, 1.021,26 kuna teče od 1. ožujka 2015. godine do isplate, 1.021,30 kuna teče od 29. ožujka 2015. godine do isplate, 1.041,32 kuna teče od 28. travnja 2015. godine do isplate, 1.041,28 kuna teče od 27. svibnja 2015. godine do isplate, 1.041,28 kuna teče od 1. srpnja 2015. godine do isplate, 1.041,26 kuna teče od 1. kolovoza 2015. godine do isplate, 1.340,69 kuna teče od 26. kolovoza 2015. godine do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, a od 1. kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima, sve u roku od 15 dana,

novčani iznos od 20.261,64 kn na ime razlike glavnica odnosno razlika efekta konverzije na preostalu glavnicu u odnosu na efekt ništetne valutne klauzule na preostalu glavnicu, uvećano za zakonsku zateznu kamatu po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima, tekućom od 1. listopada 2015. godine do isplate, sve u roku od 15 dana.

2. Nalaže se tuženiku da tužitelju nadoknadi trošak ovog postupka zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima, tekućom od dana podnošenja tužbe do isplate, sve u roku od 15 dana."

2. U odgovoru na tužbu danom u podnesku od 26. lipnja 2019. tuženik joj se u cijelosti usprotivio prvenstveno ističući da su tužba i tužbeni zahtjev neuredni i nepodobni za postupanje, zatim da je tužiteljica cijelu tužbu pogrešno koncipirala kao da je predmetni ugovor i dalje na snazi iako je prestao postojati jer je s tuženikom sklopila Dodatak ugovoru o kreditu sukladno izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju kojim je izvršena konverzija osnovnog kredita u kredit s valutnom klauzulom u EUR, da je prihvaćanjem konverzije prestalo pravo potrošača zahtijevati bilo kakve isplate temeljem osnovnog ugovora, da ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi nisu ništetne, te da je tuženik prilikom zaključenja predmetnog ugovora u potpunosti poštivao tada važeću zakonsku regulativu.

Zaključno ističe prigovor zastare tražbine.

3.1. Rješenjem posl. br. P-558/2019-19. od 19. siječnja 2021. određen je prekid ovog postupka do okončanja postupka pred Sudom Europske unije br. C-474/20 povodom zahtjeva Vrhovnog suda Republike Hrvatske

br. Rev-1042/2017 od 30. rujna 2020. godine za prethodnu odluku, odnosno za tumačenje Direktive 93/13 o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorima.

3.2. Rješenjem posl. br. P-558/2019-21 od 12. listopada 2021. određen je nastavak postupka (op. nastavljeni postupak vođen je pod posl. brojem P- 879/2021).

3.3. Rješenjem posl. br. P-879/2021-27 od 19. travnja 2022. ponovno je prekinut ovaj parnični postupak do pravomoćnog okončanja postupka pred Sudom Europske unije broj C-567/2020, a povodom zahtjeva Općinskog građanskog suda u Zagrebu.

3.4. Rješenjem posl. br. P-879/2021-30. od 16. rujna 2024. određen je nastavak postupka.

4.1. Nakon provedbe knjigovodstveno-financijskog vještačenja tužiteljica je, najprije u podnesku 16. siječnja 2025., a konačno u podnesku od 26. veljače 2025. precizirala tužbeni zahtjev, tako da glasi:

"1.Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB (OIB 02535697732), Zagreb, Radnička cesta 50 da tužiteljici VJ (OIB [osobni identifikacijski broj]), [adresa], na ime ukupne prebijene razlike zbog promjene kamatne stope i povećanog tečaja valute CHF, plati novčani iznos od 8.229,90 EUR (slovima: osam-tisuća-dvjesto-dvadeset- devet EUR i devedeset centi) zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja na iznose od: - 35,73 EUR teče od 1. rujna 2007. godine do isplate, - 35,70 EUR teče od 1. listopada 2007. godine do isplate, - 35,67 EUR teče od 1. studenog 2007. godine do isplate, - 35,63 EUR teče od 1. prosinca 2007. godine do isplate, - 35,60 EUR teče od 1. siječnja 2008. godine do isplate, - 35,57 EUR teče od 1. veljače 2008. godine do isplate, - 62,18 EUR teče od 1. ožujka 2008. godine do isplate, - 62,12 EUR teče od 1. travnja 2008. godine do isplate, - 62,06 EUR teče od 1. svibnja 2008. godine do isplate, - 62,01 EUR teče od 1. lipnja 2008. godine do isplate, - 61,95 EUR teče od 1. srpnja 2008. godine do isplate, - 61,90 EUR teče od 1. kolovoza 2008. godine do isplate, - 61,83 EUR teče od 1. rujna 2008. godine do isplate,

- 61,78 EUR teče od 1. listopada 2008. godine do isplate, - 61,72 EUR teče od 1. studenog 2008. godine do isplate, - 61,66 EUR teče od 1. prosinca 2008. godine do isplate, - 61,60 EUR teče od 1. siječnja 2009. godine do isplate, - 61,53 EUR teče od 1. veljače 2009. godine do isplate, - 61,48 EUR teče od 1. ožujka 2009. godine do isplate, - 61,41 EUR teče od 1. travnja 2009. godine do isplate, - 61,34 EUR teče od 1. svibnja 2009. godine do isplate, - 61,29 EUR teče od 1. lipnja 2009. godine do isplate, - 61,23 EUR teče od 1. srpnja 2009. godine do isplate, - 74,23 EUR teče od 1. kolovoza 2009. godine do isplate, - 74,70 EUR teče od 1. rujna 2009. godine do isplate,

- 74,38 EUR teče od 1. listopada 2009. godine do isplate, - 72,03 EUR teče od 1. studenoga 2009. godine do isplate, - 75,54 EUR teče od 3. prosinca 2009. godine do isplate, - 79,29 EUR teče od 1. siječnja 2010. godine do isplate, - 84,19 EUR teče od 2. veljače 2010. godine do isplate, - 82,84 EUR teče od 2. ožujka 2010. godine do isplate, - 89,27 EUR teče od 1. travnja 2010. godine do isplate, - 87,88 EUR teče od 5. svibnja 2010. godine do isplate, - 90,19 EUR teče od 2. lipnja 2010. godine do isplate, - 109,04 EUR teče od 2. srpnja 2010. godine do isplate, - 116,74 EUR teče od 3. kolovoza 2010. godine do isplate, - 113,60 EUR teče od 1. rujna 2010. godine do isplate, - 116,27 EUR teče od 12. listopada 2010. godine do isplate, - 105,45 EUR teče od 3. studenoga 2010. godine do isplate, - 105,73 EUR teče od 1. prosinca 2010. godine do isplate, - 123,35 EUR teče od 1. siječnja 2011. godine do isplate, - 111,12 EUR teče od 1. veljače 2011. godine do isplate, - 114,65 EUR teče od 2. ožujka 2011. godine do isplate, - 108,09 EUR teče od 2. travnja 2011. godine do isplate , - 110,77 EUR teče od 3. svibnja 2011. godine do isplate, - 117,72 EUR teče od 2. lipnja 2011. godine do isplate, - 83,63 EUR teče od 2. srpnja 2011. godine do isplate, - 105,00 EUR teče od 2. kolovoza 201 1. godine do isplate, - 116,39 EUR teče od 2. rujna 201 1. godine do isplate, - 82,55 EUR teče od 2. listopada 201 1. godine do isplate, - 81,70 EUR teče od 3. studenog 201 1. godine do isplate, - 80,20 EUR teče od 2. prosinca 201 1. godine do isplate, - 86,97 EUR teče od 3. siječnja 201 2. godine do isplate, - 85,93 EUR teče od 1. veljače 2012. godine do isplate, - 89,08 EUR teče od 2. ožujka 201 2. godine do isplate, - 86,12 EUR teče od 1. travnja 201 2. godine do isplate, - 87,90 EUR teče od 1. svibnja 201 2. godine do isplate, - 90,01 EUR teče od 2. lipnja 201 2. godine do isplate, - 87,80 EUR teče od 4. srpnja 201 2. godine do isplate, - 88,11 EUR teče od 31. srpnja 201 2. godine do isplate, - 105,13 EUR teče od 1. rujna 201 2. godine do isplate, - 85,78 EUR teče od 28. rujna 201 2. godine do isplate, - 83,37 EUR teče od 1 . studenog 201 2. godine do isplate, - 94,14 EUR teče od 2. prosinca 201 2. godine do isplate, - 89,35 EUR teče od 1. siječnja 201 3. godine do isplate, - 84,91 EUR teče od 2. veljače 201 3. godine do isplate, - 88,50 EUR teče od 1. ožujka 201 3. godine do isplate, - 88,42 EUR teče od 30. ožujka 201 3. godine do isplate, - 86,67 EUR teče od 1. svibnja 2013. godine do isplate, - 80,99 EUR teče od 1. lipnja 2013. godine do isplate, - 80,83 EUR teče od 2. srpnja 2013. godine do isplate, - 82,08 EUR teče od 1. kolovoza 2013. godine do isplate, - 82,73 EUR teče od 1. rujna 2013. godine do isplate, - 86,12 EUR teče od 1. listopada 2013. godine do isplate, - 82,70 EUR teče od 1. studenog 2013. godine do isplate, - 83,67 EUR teče od 1. prosinca 2013. godine do isplate, - 84,26 EUR teče od 3. siječnja 2014. godine do isplate, - 76,60 EUR teče od 2. veljače 2014. godine do isplate, - 78,21 EUR teče od 2. ožujka 2014. godine do isplate, - 77,96 EUR teče od 1. travnja 2014. godine do isplate, - 106,81 EUR teče od 21. svibnja 2014. godine do isplate, - 89,59 EUR teče od 1. lipnja 2014. godine do isplate, - 97,04 EUR teče od 1. srpnja 2014. godine do isplate, - 91,07 EUR teče od 30. srpnja 2014. godine do isplate, - 104,33 EUR teče od 31. kolovoza 2014. godine do isplate, - 93,43 EUR teče od 1. listopada 2014. godine do isplate, - 96,94 EUR teče od 29. listopada 2014. godine do isplate, - 97,95 teče od 30. studenog 2014. godine do isplate, - 97,01 teče od 20. prosinca 2014. godine do isplate, - 97,03 EUR teče od 1. veljače 2015. godine do isplate, - 97,41 EUR teče od 1. ožujka 2015. godine do is - 97,41 EUR teče od 29. ožujka 2015. godine do isplate, - 98,15 EUR teče od 28. travnja 2015. godine do isplate, - 98,15 EUR teče od 27. svibnja 2015. godine do isplate, - 98,15 EUR teče od 1. srpnja 2015. godine do isplate, - 98,15 EUR reče od 1. kolovoza 2015. godine do isplate, - 119,26 EUR teče od 26. kolovoza 2015. godine do isplate, - 98,15 EUR teče od 1. listopada 2015. godine do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke

koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, a od 1. kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima, sve u roku 15 dana,

- plati novčani iznos od 2.689,18 EUR (slovima: dvije-tisuće-šesto-osamdeset- devet-eura i osamnaest-centi) na ime razlike glavnica odnosno razlika efekta konverzije na preostalu glavnicu u odnosu na efekt ništetne valutne klauzule na preostalu glavnicu, uvećano za zakonsku zateznu kamatu po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članak 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima, tekućom od 1. listopada 2015. godine do isplate, sve u roku 15 dana.

2. Nalaže se tuženiku da tužiteljici naknadi trošak ovog parničnog postupka zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena odnosno sukladno odredbi članka 29. stavka 2. Zakona o obveznim odnosima, tekućom od dana podnošenja ove tužbe do isplate, sve u roku 15 dana."

4.2. Tuženik se usprotivio djelomičnom povlačenju tužbe izvršenom kroz precizirani tužbeni zahtjev.

4.3. Tužbom je, na ime ukupne prebijene razlike zbog promjene kamatne stope i povećanog tečaja valute CHF, bila zatražena isplata iznosa od 98.179,02 Kn (13.030,60 EUR; fiksni tečaj konverzije: 1 EUR = 7,53450 Kn), a preciziranim tužbenim zahtjevom 8.229,90 EUR. Budući da prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 26. travnja 2021. takva promjena tužbenog zahtjeva predstavlja djelomično povlačenje tužbe za koje je nakon upuštanja tuženika u raspravljanje prema čl.193. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine, br. 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 57/11, 25/13, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP) potreban njegov pristanak, djelomično povlačenje tužbe nije uzeto u obzir i ovom presudom je odlučeno o početno postavljenom tužbenom zahtjevu.

5. Na ročištu 13. svibnja 2025. glavna rasprava je počela iznova zbog promjene suca.

6. Izvedeni dokazi:

- isprave: ugovor o kreditu br. 9011591329 od 27. lipnja 2006., dodatak ugovoru o kreditu broj 9011591329 od 25. siječnja 2016., plan otplate, pregled uplata po kreditu, knjigovodstvena kartica, izvadak otvorenih stavki na dan 30. rujna 2015., izračun konverzije na dan 30. 9. 2015., opći uvjeti poslovanja s građanima PBZ d.d., informacija o načinu promjene kamatnih stopa po kreditima građana promjenjivih temeljem odluka nadležnih tijela Banke,

- knjigovodstveno-financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku

Marijani Matijević (Mentat d.o.o) iz Bjelovara,

- pročitan je iskaz tužiteljice sa zapisnika od 8. lipnja 2020. (sukladno odredbi čl.315. st.3. ZPP i uz suglasnost stranaka).

7. Tužbeni zahtjev je djelomično osnovan.

8. Nesporne činjenice:

- tužiteljica i tuženik sklopili su 27. lipnja 2006. namjenski ugovor o kreditu br. 9011591329, kojim je tuženik odobrio i isplatio tužiteljici iznos od 93.400,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju za CHF HNB-a, s kamatnom stopom od 3,31 % godišnje, promjenjivom prema odluci banke, i rokom otplate od 30 godina,

- 25. siječnja 2016. sklopljen sklopili su Dodatak ugovora o kreditu temeljem Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine, br. 102/2015) - konverzija u kredit uz valutnu klauzulu u EUR s danom 30. rujna 2015.

9. U ovoj pravnoj stvari primarno nisu bile sporne činjenice, već je temeljni prijepor vezan za pravna pitanja: jesu li odredbe predmetnog ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli nepoštene i ništetne, treba li u ovoj pravnoj stvari primijeniti pravna utvrđenja iz kolektivnog spora (predmet Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/12) i je li ovaj parnični sud vezan za ta utvrđenja, ima li tužiteljica pravo na daljnju isplatu i nakon provedene konverzije ugovora o kreditu, je li konverzijom uspostavljena pravična ravnoteža interesa stranaka i je li nastupila zastara tražbine tužiteljice.

10. Sadržaj izvedenih dokaza:

10.1. Autentičnost dokumentacije o predmetnom kreditu i njegovoj otplati nije bila sporna. Sadržaj te dokumentacije bio je predmet stručne analize od strane knjigovodstveno-financijskog vještaka te se posebno ne izlaže.

10.2. Tužiteljica VJ je iskazala:

"Vezano za ugovor o kreditu koji sam realizirala kod tuženika dana 27. lipnja 2006. godine, sjećam se da sam nakon donošenja odluke o kupnji stana, za tu svrhu namjeravala podići u jednoj banci kredit u iznosu od cca 60.000,00 eura. Zbog toga sa obišla više banaka u Bjelovaru, a kako sam bila klijent Zagrebačke banke mislila sam da ću tamo imati najpovoljnije uvjete za realizaciju kredita, a pri tome mislim na najnižu mjesečnu ratu i najnižu kamatnu stopu. Međutim, nakon što sam obišla i tu banku, ali i Raiffeisen banku, Erste banku i Privrednu banku Zagreb, te sam uspoređivala kakvi se uvjeti nude u pogledu realizacije kredita, utvrdila sam da mi je najpovoljnije kredit realizirati kod tuženika, zbog čega sam ja u tu svrhu otvorila i tekući račun kod tuženika, odnosno prijavila svom poslodavcu taj račun

za prenošenje sredstava u vezi osobnog dohotka. Naime, sjećam se da sam u razgovoru sa tadašnjom voditeljicom bjelovarske poslovnice tuženika MJ, s kojom sam razgovarala u više navrata oko toga kredita, doznala da mi je najpovoljnije u smislu najniže mjesečne rate i najniže kamate realizirati kredit u valuti CHF, na rok otplate od 30 godina, zbog čega sam ja prihvatila tu ponuđenu realizaciju za iznos od 93.400,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti, jer sam i sama vidjela da mi je taj kredit najpovoljniji u pogledu mjesečne rate, odnosno kamatne stope i načina otplate kredita. Sjećam se da je otplata bila zamišljena u četiri dijela, te sam ja dobila otplatni plan specificirano od prve do zadnje rate, pri čemu se u prvom dijelu od nekih 7 i pola godina meni u vezi toga kredita po predviđenom planu otplate obračunavala kamata od 3,31 % i tada je rata iznosila oko 1.600,00 kn mjesečno, dok se u kasnijim razdobljima trebalo nešto veću ratu plaćati, a maksimalna je bila koliko se sjećam po tom planu otplate cca 2.400,00 kn. Ne mogu se sada sa sigurnošću sjetiti da li sam pozvana u banku kada je ugovor bio pripremljen da preuzmem taj ugovor o kreditu i da ga odem kod javnog bilježnika potpisati, ili je banka već prosjedila ugovor javnom bilježniku, a ja sam ga trebala samo pred bilježnikom potpisati, no sjećam se da sam ja pročitala ugovor prije potpisivanja u smislu da sam pogotovo proučila meni bitne odredbe u vezi glavnice kredita, mjesečne rate i otplatnog plana u pogledu plaćanja tih rata, kao i kamate o kojoj sam razgovarala sa zaposlenicom banke. U razgovoru sa navedenom voditeljicom banke ona meni nije prije sklapanja ugovora o kreditu objašnjavala eventualne posljedice realizacije takvog kredita, odnosno potencijalni rizik uzimanja kredita u valuti CFH sa promjenjivom kamatnom stopom koja se mijenja na temelju jednostrane odluke banke. Sjećam se da sam svojevremeno dobivala tijekom otplate toga kredita od banke obavijesti o promjenama kamatnih stopa u vezi tog kredita, a ne sjećam se da bi dobila neku pisanu odluku banke iz koje je proizlazilo na temelju čega je donesena ta odluka, premda se sjećam da je u jednoj obavijesti pisalo da je povišena kamatna stopa jer je (pao) tečaj CHF, a ja nisam po primitku takvih obavijesti odlazila u banku informirati se u smislu da mi ipak omoguće otplatu po ugovorenoj stopi. U pogledu konverzije kredita mogu reći da je meni tijekom otplate ovog kredita u valuti CHF, što zbog odluke tuženika o povećanju kamatnih stopa u odnosu na ugovorenu, što zbog promjene tečaja CHF u odnosu na domaću valutu, situacija bila da nisam mogla otplaćivati kredit unutar onih iznosa između 1.600,00 i 2.400,00 kn kako je to bilo zamišljeno početnim otplatnih planom, već su rate periodično rasle preko ove veće svote, te su u jednom trenutku dosegle iznos od oko 3.300,00 kn mjesečno, a što je praktički bilo duplo više od početnih rata. Kako mi tako nešto nije bilo uopće prihvatljivo, otišla sam ponovno u bjelovarsku poslovnicu banke tuženika, informirati se što se može učiniti, a tada mi je ponuđeno od strane banke da taj kredit konvertiram u valutu eura, odnosno da otplatu kredita vežem za kunsku protuvrijednost kreditnih rata izraženih u eurima jer bi mi to bilo povoljnije u smislu otplate, odnosno visine mjesečne rate za otplatu kredita. Kako mi je tada predočen da će mi se mjesečna rata smanjiti za nekih 1.000,00 kn, ja sam pristala na tu konverziju jer mi je to bilo povoljnije u tom trenutku nego li plaćati 3.300,00 kn u valuti CHF, pa sam nakon konverzije koja je napravljena na rok otplate od 15 godina koliko se sjećam, plaćala mjesečno 2.300,00 kn ratu tog kredita, a koja ratu i dan danas otplaćujem,

pri čemu je zadnja rata po tom kreditu koju sam platila iznosila oko 2.400,00 kn. Činjenica je da je meni neposredno prije provođenja konverzije u smislu potpisivanja dodatka ugovora o kreditu dana 25. siječnja 2016. godine, bilo predočeno od strane banke da bih nakon tih deset godina plaćanja kredita praktički trebala od 2016. godine pa nadalje platiti banci iznos koji sam zapravo bila dužna banci otplatiti na ime kredita koji sam realizirala još 2006. godine. Međutim, pristala sam na tu ponudu jer mi je bila značajno smanjena rata nakon te konverzije. Mogu napomenuti da novac koji sam realizirala navedenih ugovorom od 27. lipnja 2006. godine nije sjeo na moj tekući račun, već je direktno bio od strane banke plaćen na račun prodavatelja stana koji sam kupila, dakle, novac od realizacije tog kredita je bio utrošen za svrhu u vezi koje sam kredit realizirala. Oštećena sam u kompletnom ugovornom odnosu jer nije ispoštovano ono što je bilo ugovoreno prvim ugovorom o kreditu. Sjećam se da mi je ugovor o kreditu javna bilježnica čitala, te me pitala je li mi jasan ugovor, a dala sam do znanja bilježnici da je ugovor jasan i tada nisam imala nikakvih nejasnoća u vezi sadržaja tog ugovora o kreditu. Taj ugovor od 27. lipnja 2006. bio je prvi koji sam realizirala, obzirom da sam tada prvi put i kupovala prvu nekretninu kao vlasnik, a sjećam se da je u to vrijeme upravo tuženik imao pogodnost u vezi takvog kredita u toj valuti sa ugovorenom kamatom od 3,31 % koje je odobravao osobama mlađima od 35 godina."

10.3.1. U svom pisanom nalazu i mišljenju sudski vještak Marijana Matijević navela je u bitnome da je tužitelj kao korisnik kredita zaključio s tuženikom kao kreditorom ugovor o kreditu br. 9011591329 od 27. lipnja 2006. u iznosu od 93.400,00 CHF, da je u nalazu izračunata razlika više plaćenih iznosa zbog promjene tečaja CHF u odnosu na početni tečaj CHF na dan isplate kredita i razlika zbog promjene kamatne stope, da u razdoblju od kolovoza 2006. do konverzije kredita u rujnu 2015. ukupna razlika zbog promjene kamatne stope iznosi 30.741,05 kn (4.080,05 €), ukupna prebijena razlika zbog promjene tečaja CHF iznosi 42.738,64 kn (5.672,39 €), što zajedno daje iznos od 73.479,69 kn (9.752,44 €), da na dan 30. rujna 2015. iznos glavnice kredita u EUR po konverziji tuženika je 51.199,51 EUR, što preračunato prema srednjem tečaju (7,637500) daje preostali iznos glavnice od 391.036,26 Kn, da je iznos preostale glavnice po početnom otplatnom planu u CHF 80.483,66 CHF, što preračunato po početnom srednjem tečaju na dan isplate kredita (4,706831) daje iznos od 370.774,62 Kn, te je razlika glavnice utvrđena u iznosu od 20.261,64 kn (2.689,18 €), da su sve uplate tužitelja priznate pri izračunu konverzije te su upotrijebljene sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju te uneksu ugovora o kreditu za zatvaranje obveza po ugovoru o kreditu uz valutnu klauzulu EUR.

10.3.2. U dopunskom nalazu i mišljenju od 21. veljače 2025. sudski vještak je povodom primjedbi tuženika izvršio korekciju u izračunu navodeći u bitnome da u razdoblju od kolovoza 2006. godine do konverzije kredita u rujnu 2015. ukupna prebijena razlika zbog promjene kamatne stope iznosi 19.269,64 Kn (2.557,51 €), ukupna prebijena razlika zbog promjene tečaja CHF iznosi 42.738,64 kn (5.672,39 €), što zajedno daje iznos od 62.008,28 kn (8.229,90 €), da na dan 30. rujna 2015. iznos glavnice kredita u EUR po konverziji tuženika je 51.199,51 EUR,

što preračunato prema srednjem tečaju (7,637500) daje preostali iznos glavnice od 391.036,26 Kn, da iznos preostale glavnice po početnom otplatnom planu u CHF je 80.483,66 CHF, što preračunato po početnom srednjem tečaju na dan isplate kredita (4,706831) da je iznos od 370.774,62 Kn te je razlika glavnice utvrđena u iznosu od 20.261,64 Kn (2.689,18 €).

11. Ocjena dokaza:

11.1. Vjerodostojnost isprava i točnost njihovog sadržaja nisu bili sporni.

11.2. Sud u cijelosti prihvaća iskaz tužiteljice jer je bio uvjerljiv i logičan te ništa nije navodilo na sumnju u njegovu istinitost.

11.3. Također je u cijelosti prihvaća pisani nalaz i mišljenje knjigovodstveno- financijskog vještaka jer je vještačenje provedeno stručno i objektivno, a nakon korekcije izračuna izvršene povodom primjedbi tuženika nije bilo daljnjih primjedbi i stranke nisu predlagale usmeno saslušanje vještaka na glavnoj raspravi.

12. Utvrđene činjenice i primjena materijalnog prava:

12.1. Pored činjenica koje nisu bile sporne (izloženih pod 8.) iz izvedenih dokaza je utvrđeno da je predmetni kredit podignut u potrošačke svrhe odnosno radi financiranja kupnje stambenog objekta, kao i da je tužiteljica od strane banke bila samo općenito informirana o glavnim odredbama ugovora o kreditu i nije se pojedinačno pregovaralo o pojedinim odredbama, pa ni o valutnoj klauzuli i o promjenjivoj kamatnoj stopi, te je tužiteljica prihvatila od strane banke ponuđeni ugovor.

12.2. Vještačenjem je utvrđeno da:

- razlike između plaćenih rata kredita i rata obračunatih prema početnom tečaju CHF i početnoj kamatnoj stopi iznose: ukupna prebijena razlika zbog promjene kamatne stope u razdoblju od kolovoza 2006. godine do konverzije kredita u rujnu 2015. iznosi 2.557,51 €, a ukupna prebijena razlika zbog promjene tečaja CHF iznosi 5.672,39 €, odnosno zbirno 8.229,90 € (s pojedinačnim mjesečnim razlikama rata kredita kao što je prikazano u tablici u sklopu dopunskog nalaza i mišljenju od 21. veljače 2025.),

- glavnica kredita u EUR po konverziji tuženika iznosi 51.199,51 EUR (391.036,26 Kn), a preostala glavnice po početnom otplatnom planu do izvršene konverzije iznosi 80.483,66 CHF (370.774,62 Kn), pa razlika glavnice iznosi 2.689,18 € (20.261,64 Kn).

12.3. Na pravni odnos stranaka vezano za predmetni ugovor o kreditu primjenjuje se pravno utvrđenje iz postupka kolektivne pravne zaštite (presuda Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/12 od 04. srpnja 2013., presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske posl. br. Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. i posl. br. Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018.), odnosno utvrđenje ugovornih odredbi o promjenjivim kamatnim stopama i o valutnoj klauzuli u švicarskim francima nepoštenima i ništetnima,

te se temeljem odredaba čl.502.c ZPP i čl.118. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, br. 41/14 i 110/15) tužiteljica u ovoj pravnoj stvari legitimno poziva na to pravno utvrđenje i ovaj sud je za njega vezan.

12.4. Pravno utvrđenje iz postupka kolektivne pravne zaštite primijenjeno na pravni odnos stranaka ovog parničnog postupka individualne pravne zaštite vezano za predmetni ugovor vodi zaključku da su u tom ugovoru sadržane odredbe o valutnoj klauzuli u švicarskim francima i o promjenjivoj kamatnoj stopi nepoštene i ništetne, te se s obzirom na to na pravni odnos stranaka ima se primijeniti početno ugovorena kamatna stopa i početni tečaj CHF.

12.5. Sukladno odredbama čl.323. st.1. i čl.1111. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/2018, 126/21, 114/2022, 156/2022 i 155/2023 - dalje: ZOO) tužiteljica s pravom zahtijeva vraćanje onog što je tuženik primio na temelju ništetnih ugovornih odredbi, odnosno novčane iznose koji čine razliku između plaćenih rata kredita i rata obračunatih po početno ugovorenoj kamatnoj stopi i početnom tečaju CHF.

12.6. Sklapanjem dodatka ugovoru o kreditu kojim je izvršena konverzija kredita tužiteljica nije izgubila pravo potraživati preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu (op. ovaj zaključak suda korespondira s pravnim stajalištem izraženim u rješenju Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-1096/2022-2 od 8. studenog 2022.).

12.7. Tek ostvarivanjem prava tužiteljice na preplaćene iznose uspostavlja se pravična ravnoteža interesa stranaka.

12.8. Tužiteljica od tuženika osnovao zahtijeva plaćanje razlika između plaćenih rata kredita i rata obračunatih prema početnom tečaju CHF i početnoj kamatnoj stopi u iznosu od 8.229,90 €, kao i iznos od 2.689,18 € (razlika između glavnice kredita u EUR po konverziji i preostale glavnice po početnom otplatnom planu do izvršene konverzije). Temeljem čl.1115. i čl.29. ZOO na pojedinačne iznose razlika rata kredita pripadaju joj i zatezne kamate tekuće od dana neosnovanog stjecanja.

12.9. Tuženikov prigovor zastare tužiteljičine novčane tražbine nije osnovan. S obzirom na dan pravomoćnosti presude (13. lipnja 2014. i 14. lipnja 2018.) kojom je u kolektivnom sporu utvrđena ništetnost ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF i o promjenjivoj kamatnoj stopi, te s obzirom na dan podnošenja tužbe u ovom parničnom postupku individualne pravne zaštite (3. lipnja 2019.), čime je zastara prekinuta sukladno odredbi čl.241. ZOO, zaključeno je da je tužba podnesena unutar općeg zastarnog roka od 5 godina i da zastara nije nastupila.

12.10. Zbog iznesenih razloga presuđeno je kao u točki I. izreke, a u odnosu na dio zahtjeva iznad dosuđenih iznosa razlika rata kredita, pa do tužbom početno zatraženih razlika rata kredita od ukupno 13.030,60 EUR, presuđeno je kao u točki II. izreke.

13. Parnični troškovi:

13.1. Odluka o naknadi parničnih troškova iz točke III. izreke donesena je temeljem odredbe čl.154. st.2. ZPP jer su stranke djelomično uspjele u parnici. Sud je imao u vidu uspjeh dokazivanja i u pogledu osnove i visine tužbenog zahtjeva. Uspjeh tužiteljice u pogledu osnove iznosi 100%, a u pogledu visine 69,46% (ukupno je tužbom zatraženo 15.719,78 EUR, a ukupno je dosuđeno 10.919,08 EUR). Ukupan uspjeh tužiteljice u parnici iznosi 84,73%, a uspjeh tuženika 15,27%. Zbog toga tužiteljica ima pravo na naknadu 69,46% (84,73%, umanjeno za 15,27%) svojih potrebnih parničnih troškova.

13.2. Potrebnima u smislu odredaba čl.155. ZPP ocijenjeni su od strane tužiteljice zatraženi troškovi u visini koja s obzirom na vrijednost predmeta spora proizlazi iz Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (Narodne novine, br. 138/23 - dalje: Odvjetnička tarifa) i iz Uredbe o tarifi sudskih pristojbi (Narodne novine, br. 37/23), i to:

- odvjetničke nagrade: za sastav tužbe i 4 obrazložena podneska (5×200,00 EUR; tbr.8. st.1. Odvjetničke tarife) te za sastav 2 "ostala" podneska (2×50,00 EUR; 25%; tbr.8. st.4. Odvjetničke tarife), za zastupanje na pripremnom i na ročištima za glavnu raspravu (3×200,00 EUR; tbr.9. st.1. Odvjetničke tarife), ukupno 1.700,00 EUR, uvećano za PDV 25% (425,00 EUR),

- troškovi vještačenja: 265,44,00 EUR,

- sudska pristojba na tužbu: 176,76 EUR, sveukupno 2.567,20 EUR.

13.3. Tužiteljica ima pravo na naknadu 69,46% tog iznosa odnosno 1.783,18 EUR.

13.4. Temeljem odredbe čl.151. st.3. ZPP na navedeni iznos dosuđene su i zatezne kamate tekuće od dana donošenja ove presude. Slijedom iste zakonske odredbe trebalo je djelomično odbiti kao neosnovan sporedni zahtjev tužbe za naknadu parničnih troškova u dijelu koji se odnosi na tijek zakonskih zateznih kamata tekućih na dosuđeni iznos naknade parničnih troškova za razdoblje od dana podnošenja tužbe 3. lipnja 2019. do dana 23. lipnja 2025., pa je odlučeno kao u točki IV. izreke.

U Pakracu, 24. lipnja 2025.

Sudac:

Matija Stokić

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude dopuštena je žalba županijskom sudu. Žalba se podnosi putem ovog suda u roku od 15 (petnaest) dana računajući od dana održavanja ročišta za objavu i uručenje presude.