Zakon.hr

P-678/2022-104

REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI SUD U BJELOVARU

Stalna služba u Daruvaru

Daruvar, Stjepana Radića 27

U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Bjelovaru, Stalna služba u Daruvaru po sucu Branislavu Hunjaku u parničnom predmetu tužiteljice RE, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] zastupane po Odvjetničkom društvu Volić & Ružička & Cabadaj Cafuta d.o.o. Garešnica, a protiv tuženika Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, zastupanog po Odvjetničkom društvu Leko & Partneri d.o.o., Zagreb, povodom tužbe radi isplate, nakon održane i zaključene glavne javne rasprave od 03. lipnja 2025. u nazočnosti tužiteljice i punomoćnika stranaka, te objavom presude na ročište za objavu od 18. lipnja 2025.,

p r e s u d i o j e

I. Odbija se tužitelj s tužbenim zahtjevom koji glasi:

" Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 da tužitelju RE iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 909,27 EUR zajedno sa zakonskim zateznim kamatama, tekućim i to:

na iznos od 9,56 EUR počam od 31.08.07. pa do isplate

na iznos od 9,35 EUR počam od 02.10.07. pa do isplate

na iznos od 9,25 EUR počam od 31.10.07. pa do isplate

na iznos od 9,29 EUR počam od 04.12.07. pa do isplate

na iznos od 9,38 EUR počam od 14.01.08. pa do isplate

na iznos od 9,33 EUR počam od 29.01.08. pa do isplate

na iznos od 16,44 EUR počam od 07.03.08. pa do isplate

na iznos od 16,20 EUR počam od 08.04.08. pa do isplate

na iznos od 15,67 EUR počam od 06.05.08. pa do isplate

na iznos od 15,71 EUR počam od 16.06.08. pa do isplate

na iznos od 15,49 EUR počam od 14.07.08. pa do isplate

na iznos od 15,26 EUR počam od 22.08.08. pa do isplate

na iznos od 15,22 EUR počam od 10.09.08. pa do isplate

na iznos od 15,55 EUR počam od 09.10.08. pa do isplate

na iznos od 16,03 EUR počam od 12.11.08. pa do isplate

na iznos od 15,34 EUR počam od 11.12.08. pa do isplate

na iznos od 16,02 EUR počam od 07.01.09. pa do isplate

na iznos od 14,95 EUR počam od 10.02.09. pa do isplate

na iznos od 16,32 EUR počam od 12.03.09. pa do isplate

na iznos od 15,68 EUR počam od 15.04.09. pa do isplate

na iznos od 15,54 EUR počam od 09.05.09. pa do isplate

na iznos od 15,31 EUR počam od 08.06.09. pa do isplate

na iznos od 15,16 EUR počam od 09.07.09. pa do isplate

na iznos od 14,81 EUR počam od 12.08.09. pa do isplate

na iznos od 14,88 EUR počam od 11.09.09. pa do isplate

na iznos od 14,55 EUR počam od 13.10.09. pa do isplate

na iznos od 14,54 EUR počam od 13.11.09. pa do isplate

na iznos od 14,35 EUR počam od 14.12.09. pa do isplate

na iznos od 14,57 EUR počam od 13.01.10. pa do isplate

na iznos od 14,58 EUR počam od 12.02.10. pa do isplate

na iznos od 14,49 EUR počam od 19.03.10. pa do isplate

na iznos od 14,48 EUR počam od 12.04.10. pa do isplate

na iznos od 14,39 EUR počam od 11.05.10. pa do isplate

na iznos od 14,60 EUR počam od 08.06.10. pa do isplate

na iznos od 14,88 EUR počam od 12.07.10. pa do isplate

na iznos od 15,09 EUR počam od 23.08.10. pa do isplate

na iznos od 15,06 EUR počam od 13.09.10. pa do isplate

na iznos od 14,51 EUR počam od 11.10.10. pa do isplate

na iznos od 14,42 EUR počam od 11.11.10. pa do isplate

na iznos od 11,83 EUR počam od 30.11.10. pa do isplate

na iznos od 12,31 EUR počam od 31.12.10. pa do isplate

na iznos od 11,53 EUR počam od 11.02.11. pa do isplate

na iznos od 11,53 EUR počam od 11.03.11. pa do isplate

na iznos od 11,12 EUR počam od 12.04.11. pa do isplate

na iznos od 11,41 EUR počam od 12.05.11. pa do isplate

na iznos od 9,78 EUR počam od 16.06.11. pa do isplate

na iznos od 9,92 EUR počam od 12.07.11. pa do isplate

na iznos od 10,97 EUR počam od 10.08.11. pa do isplate

na iznos od 7,65 EUR počam od 13.09.11. pa do isplate

na iznos od 7,43 EUR počam od 29.09.11. pa do isplate

na iznos od 7,28 EUR počam od 31.10.11. pa do isplate

na iznos od 7,10 EUR počam od 29.11.11. pa do isplate

na iznos od 7,08 EUR počam od 30.12.11. pa do isplate

na iznos od 7,05 EUR počam od 24.01.12. pa do isplate

na iznos od 6,94 EUR počam od 29.02.12. pa do isplate

na iznos od 6,73 EUR počam od 29.03.12. pa do isplate

na iznos od 6,63 EUR počam od 24.04.12. pa do isplate

na iznos od 6,54 EUR počam od 25.05.12. pa do isplate

na iznos od 6,38 EUR počam od 19.06.12. pa do isplate

na iznos od 7,85 EUR počam od 23.07.12. pa do isplate

na iznos od 6,46 EUR počam od 31.08.12. pa do isplate

na iznos od 5,78 EUR počam od 30.09.12. pa do isplate

na iznos od 7,41 EUR počam od 31.10.12. pa do isplate

na iznos od 7,05 EUR počam od 30.11.12. pa do isplate

na iznos od 8,62 EUR počam od 31.12.12. pa do isplate

na iznos od 8,92 EUR počam od 31.01.13. pa do isplate

na iznos od 6,33 EUR počam od 28.02.13. pa do isplate

na iznos od 9,83 EUR počam od 31.03.13. pa do isplate

na iznos od 9,38 EUR počam od 30.04.13. pa do isplate

na iznos od 10,68 EUR počam od 31.05.13. pa do isplate

na iznos od 10,32 EUR počam od 30.06.13. pa do isplate

na iznos od 11,88 EUR počam od 31.07.13. pa do isplate

na iznos od 12,08 EUR počam od 31.08.13. pa do isplate

na iznos od 11,78 EUR počam od 30.09.13. pa do isplate

na iznos od 11,24 EUR počam od 31.10.13. pa do isplate

na iznos od 10,83 EUR počam od 30.11.13. pa do isplate

na iznos od 10,41 EUR počam od 31.12.13. pa do isplate

na iznos od 0,86 EUR počam od 03.02.14. pa do isplate

na iznos od 0,81 EUR počam od 18.03.14. pa do isplate

na iznos od 0,76 EUR počam od 18.04.14. pa do isplate

na iznos od 0,72 EUR počam od 20.05.14. pa do isplate

na iznos od 0,67 EUR počam od 18.06.14. pa do isplate

na iznos od 0,63 EUR počam od 30.06.14. pa do isplate

na iznos od 0,58 EUR počam od 23.07.14. pa do isplate

na iznos od 0,53 EUR počam od 19.08.14. pa do isplate

na iznos od 0,49 EUR počam od 19.09.14. pa do isplate

na iznos od 0,46 EUR počam od 21.10.14. pa do isplate

na iznos od 0,42 EUR počam od 19.11.14. pa do isplate

na iznos od 0,37 EUR počam od 29.12.14. pa do isplate

na iznos od 0,39 EUR počam od 19.01.15. pa do isplate

na iznos od 0,32 EUR počam od 19.02.15. pa do isplate

na iznos od 0,28 EUR počam od 31.03.15. pa do isplate

na iznos od 0,23 EUR počam od 30.04.15. pa do isplate

na iznos od 0,18 EUR počam od 31.05.15. pa do isplate

na iznos od 0,13 EUR počam od 30.06.15. pa do isplate

na iznos od 0,08 EUR počam od 31.07.15. pa do isplate

na iznos od 0,05 EUR počam od 18.09.15. pa do isplate,

sve po kamatnoj stopi koja je do 31. prosinca 2007. propisana čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, te nadalje od 1. siječnja 2008. po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima, odnosno koja je do 31. srpnja 2015. određena, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, te nadalje, od 1. kolovoza 2015. do isplate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, do 31. prosinca 2022., a od 1. siječnja 2023. po stopi koja se određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, do 31. prosinca 2023. godine, a od 1. siječnja 2024. godine po stopi koja određuje se, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, pa sve do isplate, sve u roku 15 dana.

Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 da tužitelju RE iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 4.238,85 EUR zajedno sa zakonskim zateznim kamatama, tekućim i to:

na iznos od 9,93 EUR počam od 25.10.05. pa do isplate

na iznos od 2,25 EUR počam od 22.11.05. pa do isplate

na iznos od 2,26 EUR počam od 28.12.05. pa do isplate

na iznos od 9,03 EUR počam od 31.03.06. pa do isplate

na iznos od 2,22 EUR počam od 30.01.07. pa do isplate

na iznos od 2,26 EUR počam od 27.02.07. pa do isplate

na iznos od 2,26 EUR počam od 30.03.07. pa do isplate

na iznos od 11,26 kuna počam od 22.08.08. pa do isplate

na iznos od 0,35 kuna počam od 10.02.09. pa do isplate

na iznos od 1,18 kuna počam od 12.03.09. pa do isplate

na iznos od 0,31 kuna počam od 13.11.09. pa do isplate

na iznos od 0,23 kuna počam od 13.01.10. pa do isplate

na iznos od 1,59 kuna počam od 12.02.10. pa do isplate

na iznos od 5,06 kuna počam od 19.03.10. pa do isplate

na iznos od 3,94 kuna počam od 12.04.10. pa do isplate

na iznos od 4,48 kuna počam od 11.05.10. pa do isplate

na iznos od 10,02 kuna počam od 08.06.10. pa do isplate

na iznos od 20,14 kuna počam od 12.07.10. pa do isplate

na iznos od 8,68 kuna počam od 23.08.10. pa do isplate

na iznos od 19,74 kuna počam od 13.09.10. pa do isplate

na iznos od 20,17 kuna počam od 11.10.10. pa do isplate

na iznos od 17,07 kuna počam od 11.11.10. pa do isplate

na iznos od 24,14 kuna počam od 30.11.10. pa do isplate

na iznos od 34,94 kuna počam od 31.12.10. pa do isplate

na iznos od 26,70 kuna počam od 11.02.11. pa do isplate

na iznos od 25,90 kuna počam od 11.03.11. pa do isplate

na iznos od 25,27 kuna počam od 12.04.11. pa do isplate

na iznos od 32,55 kuna počam od 12.05.11. pa do isplate

na iznos od 38,01 kuna počam od 16.06.11. pa do isplate

na iznos od 45,61 kuna počam od 12.07.11. pa do isplate

na iznos od 69,48 kuna počam od 10.08.11. pa do isplate

na iznos od 52,35 kuna počam od 13.09.11. pa do isplate

na iznos od 44,22 kuna počam od 29.09.11. pa do isplate

na iznos od 43,14 kuna počam od 31.10.11. pa do isplate

na iznos od 43,06 kuna počam od 29.11.11. pa do isplate

na iznos od 46,00 kuna počam od 30.12.11. pa do isplate

na iznos od 49,29 kuna počam od 24.01.12. pa do isplate

na iznos od 49,71 kuna počam od 29.02.12. pa do isplate

na iznos od 47,61 kuna počam od 29.03.12. pa do isplate

na iznos od 48,91 kuna počam od 24.04.12. pa do isplate

na iznos od 50,40 kuna počam od 25.05.12. pa do isplate

na iznos od 49,97 kuna počam od 19.06.12. pa do isplate

na iznos od 47,62 kuna počam od 23.07.12. pa do isplate

na iznos od 13,38 kuna počam od 31.01.13. pa do isplate

na iznos od 317,21 kuna počam od 30.09.13. pa do isplate

na iznos od 118,45 kuna počam od 31.10.13. pa do isplate

na iznos od 102,51 kuna počam od 30.11.13. pa do isplate

na iznos od 70,12 kuna počam od 31.12.13. pa do isplate

na iznos od 195,20 kuna počam od 03.02.14. pa do isplate

na iznos od 50,23 kuna počam od 18.03.14. pa do isplate

na iznos od 119,37 kuna počam od 18.04.14. pa do isplate

na iznos od 191,54 kuna počam od 20.05.14. pa do isplate

na iznos od 50,25 kuna počam od 18.06.14. pa do isplate

na iznos od 37,85 kuna počam od 30.06.14. pa do isplate

na iznos od 134,57 kuna počam od 19.09.14. pa do isplate

na iznos od 128,38 kuna počam od 21.10.14. pa do isplate

na iznos od 124,50 kuna počam od 19.11.14. pa do isplate

na iznos od 7,28 kuna počam od 29.12.14. pa do isplate

na iznos od 130,75 kuna počam od 19.01.15. pa do isplate

na iznos od 534,64 kuna počam od 19.02.15. pa do isplate

na iznos od 101,32 kuna počam od 31.03.15. pa do isplate

na iznos od 123,60 kuna počam od 30.04.15. pa do isplate

na iznos od 166,31 kuna počam od 31.05.15. pa do isplate

na iznos od 102,82 kuna počam od 30.06.15. pa do isplate

na iznos od 143,91 kuna počam od 31.07.15. pa do isplate

na iznos od 225,36 kuna počam od 18.09.15. pa do isplate,

kao neosnovanim.

II. Nalaže se tužitelju da tuženiku naknadi trošak parničnog postupka u iznosu od 2.478,40 EUR s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama od dana presuđenja pa do isplate.

Obrazloženje

1. Tužitelj u tužbi navodi da je s tuženikom dana 18. kolovoza 2005. zaključio Ugovor o kreditu za iznos kredita od 23.000,00 CHF. Ovo sve uz nepoštene i ništetne ugovorne odredbe o otplati kredita prema promjenjivoj kamatnoj stopi i prema tečaju CHF (švicarskog franka) na dan otplate kredita (valutnoj klauzuli). Navodi da je s tuženikom sklopio Dodatak Ugovora o kreditu dana 14. prosinca 2015., ali i po tom Ugovoru je zbog ništetnih odredbi iz Osnovnog ugovora preplatio određeni iznos kredita i to na ime više plaćenih kamata 909,27 EUR, te na ime razlike promjene tečaja 4.238,85 EUR.

Stoga tužitelj predlaže da sud donese presudu kojom će obvezati tuženika na isplatu razlike više preplaćenog kredita po osnovi promjenjive kamatne stope i valutne klauzule, kako je to citirano u točki I. izreke presude i obveže tuženika na naknadu tužitelju parničnog troška sa zakonskom zateznom kamatom od dana donošenja prvostupanjske presude pa do isplate.

2. Dajući odgovor na tužbu, tuženik je između ostalog naveo da se u cijelosti protivi tužbi i tužbenom zahtjevu tužitelja kao neosnovanom. Potvrđuje da su tužitelj i tuženik dana 14. prosinca 2015. sklopili Dodatak Ugovora o kreditu kojim je izvršena konverzija Osnovnog ugovora o kreditu iz CHF u EUR sukladno odredbama Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (NN 102/15), pa stoga tužitelj više nema valjanu pravnu osnovu utvrđivati ništetnim ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, te posljedično tome i potraživati bilo kakva obeštećenja s te osnove.

Tuženik je istaknuo prigovor zastare cjelokupnog potraživanja tužitelja. Stoga tuženik predlaže da sud odbije tužitelja s tužbenim zahtjevom kao neosnovanim, te obveže tužitelja na naknadu tuženiku parničnog troška.

3. U tijeku postupka, sud je izveo slijedeće dokaze:

Uvid u Ugovor o kreditu od 18. kolovoza 2005. (list 5), otplatnu tablicu s prikazom efektivne kamatne stope (list 13), Dodatak Ugovora o kreditu od 14. prosinca 2015. (list 16), izračun konverzije kredita (list 18-53), Plan otplate kredita (list 57-58), Opći uvjeti poslovanja s građanima Privredne banke Zagreb d.d. (list 74-82), Plan otplate kredita (list 190-192), provedeno je financijsko knjigovodstveno vještačenje po vještaku Matijević Marijani iz Bjelovara, te je izvršen uvid u nalaz i mišljenje istog vještaka (list 204, 299 i 329), te je saslušana tužiteljica kao stranka.

4. Izvođenjem dokaza, te analizom istih, sud je utvrdio slijedeće činjenično stanje:

Naime, između stranaka nije sporno da su dana 18. kolovoza 2005. sklopili Ugovor o kreditu za novčani iznos od 23.000,00 CHF i to uz uvjete, a kako to tužitelj navodi u tužbi.

Nesporno je da su stranke dana 15. prosinca 2015. sklopili Dodatak Ugovora o kreditu kojim je izvršena konverzija Osnovnog ugovora o kreditu iz CHF u EUR sukladno odredbama Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju.

Sporno je da li su ugovorne odredbe vezane za promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu ništetne i da li je uslijed takvih odredbi tuženik neosnovano stekao korist u vidu više otplaćenog kredita od strane tužitelja, te da li je u obvezi vratiti tužitelju neosnovanu stečenu korist.

Sporno je da li je i osnovan tuženikov prigovor zastare potraživanja tužitelja.

5. Pravomoćnom odlukom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. u odnosu na tuženika, kao jednog od više utuženih banaka, utvrđeno je da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, odnosno korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa, koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, te da je ugovorena isto tako valutna klauzula uz koju je vezana glavnica CHF (švicarski franak), a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja, tuženik kao trgovac i korisnici kreditnih usluga, kao potrošači, nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, pa je time tuženik postupio suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača, te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.

Sukladno odredbi čl. 81. Zakona o zaštiti potrošača ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, smatra se nepoštenom ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača, a sukladno odredbi čl. 81. st. 2. Zakona o zaštiti potrošača, smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je ta odredba bila unaprijed formulirana od strane trgovaca, te zbog toga potrošač nije imao utjecaja na njen sadržaj, poglavito ako se radi o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovaca.

Sukladno odredbi čl. 269. st. 2. Zakona o obveznim odnosima, činidba kao objekt ugovorne obveze mora biti moguća, dopuštena i određena, odnosno odrediva. Prema odredbi čl. 272. Zakona o obveznim odnosima, činidba je odrediva ako ugovor sadrži podatke pomoću kojih se može odrediti, ili su strane ostavile trećoj osobi da ju odredi, dok je čl. 270. st. 1. ZOO propisano da kada je činidba nemoguća, nedopuštena, neodređena ili neodrediva, ugovor je ništetan.

Iz navedenih dokaza, a uzimajući u obzir citirane zakonske odredbe, proizlazi da su sporne odredbe predmetnog ugovora o kreditu u dijelu kojim je ugovorena promjenjivost ugovorne kamatne stope sukladno odluci tuženika, a uslijed kojih je došlo do povećanja kamatne stope, ništetne.

Prema odredbi čl. 3. st. 1. Direktive 93/13/EEZ od 5. travnja 1993., ugovorna odredba o kojoj se nisu vodili pojedinačni pregovori smatra se nedopuštenom ako u suprotnosti s uvjetom o dobroj vjeri, na štetu potrošača prouzroči znatnu neravnotežu u pravima i obvezama stranaka proizašlim iz ugovora.

Prema odredbi čl. 5. iste Direktive, u slučaju ugovora u kojem se potrošaču, sve ili određene odredbe nude u pisanom obliku, te odredbe uvijek moraju biti sročene jasno i razumljivo.

Sukladno odredbi čl. 323. st. 1. Zakona o obveznim odnosima, u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće ili se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke, ako zakon što drugo ne određuje. Nadalje, sukladno odredbi čl. 323. st. 2. ZOO, ugovaratelj koji je kriv za sklapanje ništetnog ugovora, odgovoran je svom suugovaratelju za štetu koju trpi zbog ništetnosti ugovora ako ovaj nije znao ili prema okolnostima nije morao znati za postojanje uzroka ništetnosti. U konkretnom slučaju, tuženik je na temelju ništetnih ugovornih odredbi ostvario korist u vidu naplate veće naknade za kredit, odnosno veće kamate nego što bi ostvario da je ostala na snazi kamatna stopa koja je bila na snazi u trenutku sklapanja predmetnog Ugovora o kreditu. Stoga bi tuženik bio u obvezi platiti tužitelju razliku u vidu više plaćenog iznosa kamate kredita zbog ništetne ugovorne odredbe, a u smislu odredbe čl. 1111. st. 1. Zakona o obveznim odnosima.

6. Temeljem odredbe čl. 502.c Zakona o parničnom postupku, sud je vezan za utvrđenje unaprijed navedenim odlukama Trgovačkog suda u Zagrebu i Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, a s obzirom da se tužitelj pozvao na ta pravna utvrđenja. Nadalje, Vrhovni sud Republike Hrvatske u svojoj Odluci Revt-249/14-2 od 9. travnja 2015. u bitnom je izrazio stajalište da ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi nisu niti određene, a niti odredive, te da se radi o ugovornim odredbama čiji sadržaj prosječnom potrošaču nije bio niti je mogao biti razumljiv, te da je unošenje takvih odredbi u ugovore o kreditima suprotno načelima obveznog prava, te je potrošač kao korisnik kredita doveden u neravnopravan položaj u odnosu na banku.

7. Sud je isto tako na stanovištu da je tuženik Ugovorom o kreditu, kojeg je zaključio s tužiteljem povrijedio interes i prava potrošača, korisnika kredita (tužitelja), jer se u Ugovoru koristio ništetnom i nepoštenom ugovornom odredbom, na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja Ugovora nije u cijelosti informirao potrošača o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, čime je tuženik postupio suprotno odredbama čl. 81., 82. i 90. tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (NN 96/03).

Naime, tužitelj kao građanin s prosječnim obrazovanjem i razumijevanjem bankarskog poslovanja, nije mogao predvidjeti da će rata, koja mu je predočena prije sklapanja Ugovora, porasti više od ugovorenog i to u nekoliko navrata.

S druge strane, tuženik kao bankar je trebao upozoriti tužitelja i na okolnosti, ako ih je znao ili ih je trebao znati.

Vještačkim nalazom vještaka financijsko knjigovodstvene struke, Matijević Marijani je utvrđeno da je tužitelj zbog ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi platio više 6.850,96 kn (sada 909,27 EUR), a zbog promjene tečaja CHF platio je više 31.937,59 kn (sada 4.258,85 EUR).

8. Kako time proizlazi da je tuženik temeljem tih nepoštenih odredbi stekao određenu nepripadnu korist, a za to nema pravne osnove, bio bi je dužan vratiti tužitelju, a ako to nije moguće naknaditi vrijednost postignute koristi (čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima).

Međutim, dana 30. rujna 2015. stupio je na snagu Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (NN 102/15) sve s ciljem uklanjanja negativnih posljedica iz Ugovora o kreditu, a vezano za ugovorenu promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu. Odnosno, istim odredbama spomenutog Zakona je omogućeno potrošačima kao korisnicima kredita u CHF izjednačavanje s potrošačima kao korisnicima kredita u EUR, a postupak konverzije kredita je propisan čl. 19.c. istog Zakona.

Na ročištu od 03. lipnja 2025., tužitelj je naveo da ne osporava zakonitost i ispravnost provedene konverzije Ugovora o kreditu, a sve temeljem čl. 19.c. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju.

9. Dakle, za pretpostaviti je da je konverzija spornog kredita provedena u skladu s čl. 19.c. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju, onda je tužitelj konverzijom kredita i riješio pitanje preplaćenog iznosa kredita zbog promjenjive kamatne stope i valutne klauzule u CHF. Sud je stoga na stanovištu da tužitelj nema više pravo, tj. pravnu osnovu na povrat više plaćenog iznosa kredita zbog više plaćenih kamata i zbog promjene tečaja CHF (valutne klauzule), pa je stoga i odbio tužitelja s tim dijelom tužbenog zahtjeva kao neosnovanim, a kako je to naznačeno u točki I. izreke presude.

10. Kako je sud odbio tužitelja s tužbenim zahtjevom za isplatu neosnovano stečenog, onda nije bilo svrhe ni odlučivati o prigovoru zastare potraživanja tužitelja, a istaknutog od strane tuženika.

11. Kako je tužitelj u cijelosti izgubio parnicu, sud ga je temeljem čl. 154. st. 1. Zakona o parničnom postupku i obvezao na naknadu tuženiku u cijelosti troška parničnog postupka i to u iznosu od 2.478,40 EUR, a kako je to naznačeno u točki II. izreke presude.

Dosuđeni parnični troškovi se sastoje od troška zastupanja tuženika putem odvjetnika, a odnose se na sastav odgovora na tužbu (200,00 EUR), sastava 4 obrazložena podneska (800,00 EUR), zastupanja na 3 ročišta (600,00 EUR), sastava žalbe na presudu (250,00 EUR), PDV-a (462,50 EUR), troška vještačenja (165,90 EUR), a koji svi troškovi su bili potrebni za vođenje parnice i u skladu s odvjetničkom tarifom i stvarno uplaćenim predujmovima.

Sud nije priznao tuženiku trošak sastava više od 4 obrazložena podneska (još za 2 obrazložena podneska) u ukupnom iznosu od 500,00 EUR, a sve temeljem Tbr. 8. st. 1. Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika.

Sud isto tako nije priznao tuženiku trošak za pristup na ročište za objavu i uručenje presude u ukupnom iznosu od 125,00 EUR, jer taj trošak nije bio potreban za vođenje parnice, a sve temeljem čl. 155. st. 1. Zakona o parničnom postupku. Na dosuđene parnične troškove, sud je tuženiku temeljem čl. 29. Zakona o obveznim odnosima dosudio i zatezne kamate, tako što je odredio da iste teku od dana donošenja prvostupanjske presude, pa do isplate, a po važećoj stopi zatezne kamate u skladu s čl. 29. Zakona o obveznim odnosima, a kako je to i naznačeno u točki II. izreke presude.

12. Ostale izvedene dokaze, te navode stranaka, sud je ocijenio neodlučnim za donošenje ovakve odluke.

U Daruvaru 18. lipanj 2025.

S U D A C :

Branislav Hunjak

P O U K A : Protiv ove odluke dopuštena je žalba u roku od 15 dana od dana održavanja ročišta za objavu i uručenje presude, osim za stranku koja o tom ročištu nije bila uredno obaviještena i za koju rok teče od uručenja presude primjenom pravila o dostavi pismena. Žalba se podnosi pismeno putem ovog suda nadležnom Županijskom sudu.

PRESUDA SE DOSTAVLJA:

1. Odvjetničko društvo Volić & Ružička & Cabadaj Cafuta d.o.o. Garešnica

2. Odvjetničko društvo Leko i partneri d.o.o. Zagreb

Za pristup ovom sadržaju morate biti prijavljeni i imati aktivnu pretplatu.

Prijavite se Besplatno se registrirajte