Republika Hrvatska
Općinski sud u Bjelovaru
Stalna služba u Križevcima
J 14
48260 Križevci
Poslovni broj: P-690/2019-70
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Bjelovaru, Stalna služba u Križevcima po sucu Marijanu Vrbančić, kao sucu pojedincu, rješavajući u parničnom predmetu tužiteljice JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Ivanu Vuković, odvjetniku iz Križevaca, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d. [adresa], OIB:92963223473, zastupanog po punomoćnicima odvjetnicima iz Odvjetničkog društva Porobija&Porobija u Zagrebu, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, na održanoj glavnoj i javnoj raspravi dana 21. svibnja 2025. u prisutnosti tužiteljice, zamjenice punomoćnika tužiteljice i punomoćnika tuženika, a objavljenoj dana 13. lipnja 2025.
p r e s u d i o j e
I Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj 42/05, sklopljenog dana 19.05.2005. godine, solemniziranog kod Javnog bilježnika Duška Sudara iz Zagreba, pod. posl. brojem OU-385/2005, dana 19.05.2005. godine, kao i Ugovora o kreditu broj 78/05, sklopljenog dana 18.07.2005. godine, solemniziranog kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz Križevaca, pod. posl. brojem OU- 330/2005, dana 18.07.2005. godine, sklopljenih između tužitelja JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u dijelu u kojemu je ugovoreno da je tužitelj obvezan platiti kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno jednostranoj odluci tuženika te u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane uz valutu švicarski franak (CHF).
II
Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473 da tužitelju JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove tečajnih razlika i valute CHF po Ugovoru u kreditu broj 42/05 u ukupnom iznosu od 1.503,75 eura zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja teče od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku do dana 31.12.2007. godine po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče kako slijedi:
- na iznos od 1,79 EUR od dana
15.8.2005. godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,61 EUR od dana
15.9.2005. godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,06 EUR od dana
15.10.2005. godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,36 EUR od dana
15.11.2005. godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,54 EUR od dana
15.12.2005. godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,25 EUR od dana
15.1.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,36 EUR od dana
15.2.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,89 EUR od dana
15.3.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,66 EUR od dana
15.4.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,20 EUR od dana
15.5.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,96 EUR od dana
15.6.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,55 EUR od dana
15.7.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,66 EUR od dana
15.9.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,65 EUR od dana
15.10.2006. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,03 EUR od dana
15.5.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,29 EUR od dana
15.6.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 4,63 EUR od dana
15.7.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 4,66 EUR od dana
15.8.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 9,09 EUR od dana
15.9.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 6,68 EUR od dana
15.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 7,37 EUR od dana
15.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,61 EUR od dana
15.12.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,96 EUR od dana
15.1.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,04 EUR od dana
15.2.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,76 EUR od dana
15.3.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,89 EUR od dana
15.4.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,92 EUR od dana
15.5.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,15 EUR od dana
15.6.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,00 EUR od dana
15.7.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,88 EUR od dana
15.8.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,40 EUR od dana
15.9.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,73 EUR od dana
15.10.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,04 EUR od dana
15.11.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,54 EUR od dana
15.12.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,77 EUR od dana
15.1.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,62 EUR od dana
15.2.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,64 EUR od dana
15.3.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,30 EUR od dana
15.4.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,85 EUR od dana
15.5.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,71 EUR od dana
15.6.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,94 EUR od dana 15.7.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,82 EUR od dana 15.8.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,71 EUR od dana 15.9.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,78 EUR od dana 15.10.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,81 EUR od dana 15.11.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,35 EUR od dana 15.12.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,76 EUR od dana 15.1.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,64 EUR od dana 15.2.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,51 EUR od dana 15.3.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,12 EUR od dana 15.4.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,91 EUR od dana 15.5.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,60 EUR od dana 15.6.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,99 EUR od dana 15.7.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,85 EUR od dana 15.8.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,99 EUR od dana 15.9.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,78 EUR od dana 15.10.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,23 EUR od dana 15.11.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,53 EUR od dana 15.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,51 EUR od dana 15.1.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,77 EUR od dana 15.2.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,63 EUR od dana 15.3.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,03 EUR od dana 15.4.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,13 EUR od dana 15.5.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,35 EUR od dana 15.6.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,19 EUR od dana 15.7.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,83 EUR od dana 15.8.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,93 EUR od dana 15.9.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,74 EUR od dana 15.10.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,69 EUR od dana 15.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,94 EUR od dana 15.12.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,16 EUR od dana 15.1.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,18 EUR od dana 15.2.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,26 EUR od dana 15.3.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,35 EUR od dana 15.4.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,72 EUR od dana 15.5.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,80 EUR od dana 15.6.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,61 EUR od dana 15.7.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,70 EUR od dana 15.8.2015 godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,79 EUR od dana 15.9.2015 godine do potpune isplate,
sve u roku od 15 dana.
III Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473 da tužitelju JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove promjenjive kamatne stope u ukupnom iznosu po Ugovoru u kreditu broj 42/05 u ukupnom iznosu od 1.063,11 eura zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja teče od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku do dana 31.12.2007. godine po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče kako slijedi:
- na iznos od 0,54 EUR od dana 15.11.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,19 EUR od dana 15.1.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,95 EUR od dana 15.2.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 8,97 EUR od dana 15.3.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 8,61 EUR od dana 15.4.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 6,68 EUR od dana 15.5.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 7,38 EUR od dana 15.6.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 6,80 EUR od dana 15.7.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 6,67 EUR od dana 15.8.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 6,63 EUR od dana 15.9.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 8,73 EUR od dana 15.10.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 9,98 EUR od dana 15.11.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 8,13 EUR od dana 15.12.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,96 EUR od dana 15.1.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,96 EUR od dana 15.2.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,29 EUR od dana 15.3.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,62 EUR od dana 15.4.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,65 EUR od dana 15.5.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 10,98 EUR od dana 15.6.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,04 EUR od dana 15.7.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,33 EUR od dana 15.8.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,99 EUR od dana 15.9.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,14 EUR od dana 15.10.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,58 EUR od dana 15.11.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,44 EUR od dana 15.12.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,72 EUR od dana 15.1.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,51 EUR od dana 15.2.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,25 EUR od dana 15.3.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 18,01 EUR od dana 15.4.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,47 EUR od dana 15.5.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,39 EUR od dana 15.6.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 18,85 EUR od dana 15.7.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 18,69 EUR od dana 15.8.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,11 EUR od dana 15.9.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,95 EUR od dana 15.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,31 EUR od dana 15.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,58 EUR od dana 15.12.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,66 EUR od dana 15.1.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,85 EUR od dana 15.2.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,18 EUR od dana 15.3.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,10 EUR od dana 15.4.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,26 EUR od dana 15.5.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,80 EUR od dana 15.6.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,67 EUR od dana 15.7.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,83 EUR od dana 15.8.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,80 EUR od dana 15.9.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,04 EUR od dana 15.10.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,04 EUR od dana 15.11.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,14 EUR od dana 15.12.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,40 EUR od dana 15.1.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,68 EUR od dana 15.2.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,10 EUR od dana 15.3.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,91 EUR od dana 15.4.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,99 EUR od dana 15.5.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,24 EUR od dana 15.6.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,63 EUR od dana 15.7.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,37 EUR od dana 15.8.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,11 EUR od dana 15.9.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,95 EUR od dana 15.10.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,26 EUR od dana 15.11.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,83 EUR od dana 15.12.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,34 EUR od dana 15.1.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,09 EUR od dana 15.2.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,84 EUR od dana 15.3.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,54 EUR od dana 15.4.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,17 EUR od dana 15.5.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,84 EUR od dana 15.6.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,83 EUR od dana 15.7.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,57 EUR od dana 15.8.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,87 EUR od dana 15.9.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,02 EUR od dana 15.10.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,02 EUR od dana 15.11.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,34 EUR od dana 15.12.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,72 EUR od dana 15.1.2014 .godine do potpune isplate,
sve u roku od 15 dana.
IV
Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473 da tužitelju JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove tečajnih razlika i valute CHF po Ugovoru u kreditu broj 78/05 u ukupnom iznosu od 1.965,26 eura zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja teče od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku do dana 31.12.2007. godine po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče kako slijedi:
- na iznos od 1,93 EUR od dana 15.9.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,21 EUR od dana 15.10.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,64 EUR od dana 15.11.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,89 EUR od dana 15.12.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,51 EUR od dana 15.1.2006 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,37 EUR od dana 15.2.2006 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,21 EUR od dana 15.5.2006 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,94 EUR od dana 15.5.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 2,88 EUR od dana 15.6.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 5,73 EUR od dana 15.7.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 5,79 EUR od dana 15.8.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,63 EUR od dana 15.9.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 8,48 EUR od dana 15.10.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 9,42 EUR od dana 15.11.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,25 EUR od dana 15.12.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,60 EUR od dana 15.1.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 11,72 EUR od dana 15.2.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,36 EUR od dana 15.3.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 13,56 EUR od dana 15.4.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,25 EUR od dana 15.5.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,83 EUR od dana 15.6.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,17 EUR od dana 15.7.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,42 EUR od dana 15.8.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,52 EUR od dana 15.9.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,05 EUR od dana 15.10.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,49 EUR od dana 15.11.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,18 EUR od dana 15.12.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,57 EUR od dana 15.1.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,74 EUR od dana 15.2.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,89 EUR od dana 15.3.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,93 EUR od dana 15.4.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,68 EUR od dana 15.5.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,83 EUR od dana 15.6.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,86 EUR od dana 15.7.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,74 EUR od dana 15.8.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,02 EUR od dana 15.9.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,75 EUR od dana 15.10.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 33,14 EUR od dana 15.11.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,57 EUR od dana 15.12.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,84 EUR od dana 15.1.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,71 EUR od dana 15.2.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,58 EUR od dana 15.3.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,24 EUR od dana 15.4.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,86 EUR od dana 15.5.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,49 EUR od dana 15.6.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,05 EUR od dana 15.7.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,12 EUR od dana 15.8.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,42 EUR od dana 15.9.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 33,49 EUR od dana 15.10.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,14 EUR od dana 15.11.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 35,88 EUR od dana 15.12.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,58 EUR od dana 15.1.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 39,03 EUR od dana 15.2.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 40,16 EUR od dana 15.3.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 39,37 EUR od dana 15.4.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,20 EUR od dana 15.5.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,58 EUR od dana 15.6.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 39,61 EUR od dana 15.7.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 40,45 EUR od dana 15.8.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 40,74 EUR od dana 15.9.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 41,65 EUR od dana 15.10.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 42,90 EUR od dana 15.11.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 43,23 EUR od dana 15.12.2014 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 43,52 EUR od dana 15.1.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 43,55 EUR od dana 15.2.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 43,67 EUR od dana 15.3.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 43,78 EUR od dana 15.4.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 43,90 EUR od dana 15.5.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 44,02 EUR od dana 15.6.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 44,14 EUR od dana 15.7.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 44,26 EUR od dana 15.8.2015 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 44,37 EUR od dana 15.9.2015 .godine do potpune isplate,
sve u roku od 15 dana.
V
Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473 da tužitelju JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove promjenjive kamatne stope u ukupnom iznosu po Ugovoru u kreditu broj 78/05 u ukupnom iznosu od 1.835,76 eura zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja teče od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku do dana 31.12.2007. godine po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče kako slijedi:
- na iznos od 1,80 EUR od dana 15.9.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,12 EUR od dana 15.10.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,51 EUR od dana 15.11.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,73 EUR od dana 15.12.2005 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,37 EUR od dana 15.1.2006 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,34 EUR od dana 15.2.2006 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,18 EUR od dana 15.5.2006 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 7,08 EUR od dana 15.11.2007 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 5,88 EUR od dana 15.12.2007 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 9,14 EUR od dana 15.1.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 7,55 EUR od dana 15.2.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 18,24 EUR od dana 15.3.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,73 EUR od dana 15.4.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,14 EUR od dana 15.5.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,05 EUR od dana 15.6.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,25 EUR od dana 15.7.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,05 EUR od dana 15.8.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 14,98 EUR od dana 15.9.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,76 EUR od dana 15.10.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,40 EUR od dana 15.11.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,92 EUR od dana 15.12.2008 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,34 EUR od dana 15.1.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,32 EUR od dana 15.2.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,07 EUR od dana 15.3.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,48 EUR od dana 15.4.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,50 EUR od dana 15.5.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,57 EUR od dana 15.6.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 20,63 EUR od dana 15.7.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,35 EUR od dana 15.8.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,19 EUR od dana 15.9.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,04 EUR od dana 15.10.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,61 EUR od dana 15.11.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,40 EUR od dana 15.12.2009 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,09 EUR od dana 15.1.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,12 EUR od dana 15.2.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,74 EUR od dana 15.3.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,75 EUR od dana 15.4.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,67 EUR od dana 15.5.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,62 EUR od dana 15.6.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,78 EUR od dana 15.7.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 30,55 EUR od dana 15.8.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 35,10 EUR od dana 15.9.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,19 EUR od dana 15.10.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,65 EUR od dana 15.11.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,62 EUR od dana 15.12.2010 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,70 EUR od dana 15.1.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,60 EUR od dana 15.2.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,00 EUR od dana 15.3.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,87 EUR od dana 15.4.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,39 EUR od dana 15.5.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 31,78 EUR od dana 15.6.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 35,61 EUR od dana 15.7.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 35,78 EUR od dana 15.8.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,01 EUR od dana 15.9.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,63 EUR od dana 15.10.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,59 EUR od dana 15.11.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,71 EUR od dana 15.12.2011 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,36 EUR od dana 15.1.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,71 EUR od dana 15.2.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,90 EUR od dana 15.3.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,61 EUR od dana 15.4.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,70 EUR od dana 15.5.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 28,00 EUR od dana 15.6.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,16 EUR od dana 15.7.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,78 EUR od dana 15.8.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,05 EUR od dana 15.9.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,15 EUR od dana 15.10.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,55 EUR od dana 15.11.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,93 EUR od dana 15.12.2012 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,24 EUR od dana 15.1.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,88 EUR od dana 15.2.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,50 EUR od dana 15.3.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,43 EUR od dana 15.4.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,54 EUR od dana 15.5.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,07 EUR od dana 15.6.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,01 EUR od dana 15.7.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,41 EUR od dana 15.8.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,02 EUR od dana 15.9.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,18 EUR od dana 15.10.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,13 EUR od dana 15.11.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,55 EUR od dana 15.12.2013 .godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,68 EUR od dana 15.1.2014. godine do potpune isplate,
sve u roku od 15 dana.
VI
Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473 da tužitelju JGI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 7.907,00 € zajedno sa zakonskim zateznim kamatama od dana donošenja presude 13. 6. 2025. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1.
Tužiteljica je podnijela tužbu dana 7. 6. 2019. navodeći da je s tuženikom sklopila Ugovor o kreditu br. 42/05 dana 19. 5. 2005., a temeljem tog ugovora tuženik je odobrio i isplatio tužiteljici kredit za kupovinu stana u iznosu od 23.000,00 CHF. Predmetnim ugovorom određena je kamatna stopa u visini od 5,50% godišnje koja je promjenjiva sukladno Odlukama banke, odnosno tuženika.
1.2.
Tužiteljica i tuženi sklopili su i dana 18. 7. 2005. Ugovor o kreditu br. 78/05. Temeljem navedenog ugovora tuženik je odobrio i isplatio tužitelju kredit za kupovinu stana u iznosu od 30.400,00 CHF. Tim ugovorom određena je kamatna stopa u visini od 4,50% godišnje koja je promjenjiva sukladno Odlukama tuženika. 1.3.
Predmetne ugovore tužiteljica je otplaćivala te ih i nadalje otplaćuje u mjesečnim anuitetima. Sklopljeni su i Aneksi ugovora o kreditu u pogledu konverzije kredita uz valutnu klauzulu eur. Unatoč sklopljenim Dodatcima ugovora i izvršenoj konverziji tužitelj ističe da ima opravdani pravni interes da se utvrdi da su pojedine odredbe ugovora o kreditu ništetne, a postojanje kojeg pravnog interesa u ovakvim identičnim slučajevima je utvrdio i Vrhovni sud RH svojom odlukom Rev-2868/18 12. 2. 2019. Poziva se i na presudu Europske unije br. C 118/17 od 14. 3. 2019. u konkretnom predmetu u kojem je u presudi sud utvrdio kako se čl. 6. st. 1. Direktive 93/13/EZ mora tumačiti na način da se ugovorna odredba koja je proglašena nepoštenom mora smatrati kao da nikada nije postojala te ne može imati učinka na potrošača. Sama činjenica da su neke ugovorne odredbe proglašene nepoštenima i ništetnima i zamijenjene novim odredbama kako bi se održao ugovor na snazi ne može proizvesti učinak smanjenja zajamčene zaštite potrošača.
1.4.
Tužiteljica tužbu podnosi iz razloga što smatra da su predmetnim Ugovorom o kreditu povrijeđena njezina prava kao potrošača na način da je tuženik koristio nedopuštene i nepoštene ugovorne odredbe i to ugovornu odredbu kojom je omogućeno da tuženik jednostrano mijenja kamatnu stopu. Stoga smatra da je ponašanje tuženika prilikom potpisivanja i trajanja ugovornog odnosa predstavljalo zavaravajuću poslovnu praksu. Povrede ugovornih odredbi koje se ovdje navode su utvrđene i pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu P-1401/12 od 4. 7. 2013. donesenoj u kolektivnom sporu koji je pokrenula Udruga Potrošač protiv osam banaka pa i tuženika.
1.5.
Pravomoćnom presudom Visokog trgovačkog suda br. Pž-7129/13-4 od 13. 6. 2014. u toč. II potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/12 od 4. 7. 2013. u dijelu točke I, II, III, IV, V i VII izreke kojim se utvrđuje da je između ostalih 1.tuženik Zagrebačka banka d.d. u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., a koje povrede traju i nadalje povrijedio kolektivne interese i prava potrošača-korisnika kredita tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koristi nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva, u skladu s jednostranom odlukom banke o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je ništetna. Ista presuda je potvrđena revizijskom odlukom Vrhovnog suda RH br. Revt-249/14-02 od 9. 4. 2015., a i Vrhovni sud RH je donio dana 20. 3. 2018. svoju odluku br. Rev-2245/17-2 kojom je potvrđena presuda u predmetu u kojem je pojedinačnom tužbom korisnik kredita potraživao preplaćene kamate od kreditora, a temeljem toga je i zauzeo stav o tome kako se zastarni rok od 5 godina, u kojem potrošači mogu ostvariti svoju individualnu zaštitu prava u ovom posebnim parnicama, računa, odnosno teče od dana 14. lipnja 2014. godine, kao i da su pri tome isti ovlašteni zahtijevati povrat cjelokupnog preplaćenog iznosa koji je za njih posljedica ugovaranja ništetne ugovorne odredbe.
1.6.
Poziva se na pravomoćnu presudu Visokog trgovačkog suda br. Pž- 6632/2017-10 od 14. 6. 2018. kojom je u toč. I potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/12 od 4. 7. 2013. godine u dijelu toč. I, II, III IV, V, VI i VIII izreke kojom se utvrđuje da je između ostalih 1. tuženika Zagrebačka banka d.d. u razdoblju od 1. travnja 2005. do 31. prosinca 2008. povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica CHF, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja tih ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjanje odluke, a što je sve za posljedicu imalo neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana pa su time tuženici postupali suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača te Zakona o obveznim odnosima. Na sporni pravni posao se primjenjuje Zakon o zaštiti potrošača, odnosno čl. 81-87. Zakona o parničnom postupku koji određuje pojmove nepoštenih odredbi u potrošačkim ugovorima.
1.7.
Nedopuštenom i nepoštenom primjenom valutne klauzule izražene u CHF tuženik je stekao bez osnove iznos koji će tužitelj točno odrediti nakon provedenog financijsko-knjigovodstvenog vještačenja.
1.8.
Ugovor o kreditu br. 42/05 i Ugovor br. 78/05 tužitelji i tuženik su sklopili kao na unaprijed formuliranom standardnom obrascu te se temeljem zakonske presumkcije ima uzeti d se radi o unaprijed formuliranim ugovornim odredbama o kojima stranke nisu pregovarale pa tužitelj nije imao nikakvog utjecaja na njihov sadržaj. Tako nitko od stranaka nije imao mogućnosti ugovarati bilo što osim pripremljenog obrasca. Tako je određena i promjenjiva kamatna stopa u čl. 2. Ugovora. Nadalje, se poziva na Zakon o zaštiti potrošača kojim je propisano da se odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a također je odredbama čl. 82. Zakona o zaštiti potrošača utvrđeno koje se odredbe mogu smatrati nepoštenima. Nepoštena ugovorna odredba je ništetna. Odredba čl. 270. Zakona o obveznim odnosima propisuje da je ugovor ništetan u slučaju da je činidba neodređena ili neodrediva, a čl. 272. propisuje da je činidba odrediva u slučaju da ugovor sadrži podatke uz pomoću kojih se može odrediti ili su strane ostavile trećoj strani da ju odredi.
1.9.
Za vrijeme trajanja ugovornog odnosa kamatna stopa se tužitelju povećavala nekoliko puta što je rezultiralo značajnim porastom rata kredita. Nadalje se poziva na čl. čl. 502c. Zakona o parničnom postupku kojim je propisano da fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete se pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502a. st. 1. tog zakona da su u određenim postupcima uključujući i propuštanje tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.
1.10.
Slični navodi su i u čl. 138a. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine 77/07, 125/07, 79/09) kojim je propisano "odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji je potrošač pokrenuo radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika". Napominje se da je ista odredba u istom sadržaju sada navedena u čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine 41/14 i 110/15).
1.11.
Tužiteljica se poziva i na čl. 6. st. 3. Zakona o sudovima prema kojoj odredbi je jasno propisano kako je svatko u Republici Hrvatskoj dužan poštivati pravomoćnu i ovršnu sudsku odluku i njoj se pokoriti.
2.
U odgovoru na tužbu tuženik u cijelosti osporava istaknute zahtjeve kao neosnovane u pogledu pravne osnove i visine i ističe prigovor zastare za sva potraživanja dospjele prije 7. lipnja 2014. Smatra da sklopljeni pravni posao povodom tužiteljeva prihvata konverzije koji je tuženik morao prihvatiti pod prijetnjom Zakonom propisanih sankcija, jest pravni posao kojim su stranke isključivo po izboru tužitelja riješile sve svoje pravne odnose prije i poslije konverzije na način propisan zakonom. 2.1.
Nakon opširnog obrazloženja stajališta tuženika, tuženik na kraju dalje zaključni prijedlog da se odbije tužbeni zahtjev u cijelosti i traži naknadu parničnih troškova.
3.
U tijeku postupka provedeni su dokazi uvidom u potvrdu javnog bilježnika (list 6-7), Ugovor o namjenskom kreditu od 18. 7. 2005. (8-12), Ugovor o namjenskom kreditu od 19. 5. 2005. (13-17), potvrda o primitku zahtjeva (19),Dodatak ugovoru o kreditu od 22. 1. 2016. (list 35-40), izračun konverzije na dan 30. 9. 2015. (43-48), informativni sažetak izračuna konverzije na dan 30. 9. 2015. (49), pregled otvorenih stavki po kreditu (51), prijedlog izmjene ugovora o kreditu (53), prikaz efektivne kamatne stope (133-174), nalaz i mišljenje vještaka prilozima (177-200), izračun konverzije na dan 30. 9. 2015. (219-224), sažetak izračuna konverzije (225), Dodatak ugovoru o kreditu od 22. 1. 2016. (230-235), očitovanje vještaka s prilozima (294-302), očitovanje vještaka od 22. 9. 2022. (353-354, 359-360), a na ročištu 21. svibnja 2025. preslušana je sama tužiteljica kao stranka u svrhu dokaza (list 509).
4.
Da bi se utvrdila visina potraživanja tužiteljice prema tuženiku polazeći od ništetnosti odredbi ugovora kojim je kredit vezan za tečaj CHF te kojim je ugovoreno da banka može jednostrano mijenjati kamatnu stopu, odnosno ugovorena je promjenjiva kamatna stopa, provedeno je vještačenje po vještaku knjigovodstveno- financijske struke Đurđi Smrček Barjaktar.
5.
U svojem nalazu i mišljenju vještakinja daje uvodno napomene, pregled anuiteta u CHF i kunama po Ugovoru br. 42/05, kao i osnovne podatke Ugovora o kreditu br. 78/05 te tabularni prikaz anuiteta, da bi na kraju dala zaključno mišljenje iz kojeg proizlazi da je po Ugovoru o kreditu br. 42/05 ukupno obračunati anuiteti iznose prema planu otplate od početka otplate kredita, tj. od 1. 7. 2005. do 30. 9. 2015. po početnoj kamatnoj stopi 5,5% i početnom tečaju iznosili su 103.855,65 kn, dok su ukupne uplate na ime anuiteta u navedenom razdoblju iznosile 121.902,43 kn iz čega proizlazi da postoji preplata na ime otplate kredita u ukupnom iznosu 19.340,10 kn, a podaci o preplati po mjesecima su prikazani u tabelama na str. 5-7 nalaza u koloni 9. Od navedenog iznosa zbog povećanja kamatnih stopa i povećanja tečaja za CHF kamate su više plaćene u iznosu od 8.010,03 kn, a koji podatak je prikazan na str. 8 nalaza u koloni 4, dok je glavnica zbog promjene tečaja više plaćena u iznosu od 11.330,08 kn. Podatak je prikazan na str. 12. kolona 4.
6.
U zaključnom mišljenju po Ugovoru o kreditu br. 78/05 od 18. 7. 2005. ukupni obračunati anuiteti prema planu otplate od početka otplate kredita, tj. od 1. 9. 2005. do 30. 9. 2015. po početnoj kamatnoj stopi od 4,5% i početnom tečaju CHF iznosile su 130.871,86 kn, dok su ukupne uplate na ime anuiteta u navedenom razdoblju iznosile 158.916,26 kn iz čega proizlazi da postoji preplata na ime otplate kredita u uupnom iznosu od 28.638,85 kn, a podaci o preplati po mjesecima i ukupno prikazani su u tabeli na str. 16-18 nalaza u koloni 7. Od navedenog iznosa zbog povećanja kamatnih stopa i povećanja tečaja kamate su više plaćene u iznosu od 13.831,57 kn koji podatak je prikazan na str. 20 nalaza u koloni 4, dok je glavnica zbog promjene tečaja više plaćena u iznosu od 14.807,28 kn, a što je prikazano na str. 23 nalaza u koloni 4.
7.
Na nalaz i mišljenje primjedbe je imao tuženik, no iste primjedbe je povukao, jer je svojim dopisima vještakinja obrazložila detaljnije svoj nalaz i mišljenje tako da je tužiteljica svojim podneskom od 22. 5. 2024. precizirala tužbeni zahtjev izražen u zahtjevu za isplatu u novčanim iznosima u eurima (399-411).
8.
Nalaz i mišljenje prihvaća ovaj sud kao stručan i objektivan, a daje pregledan prikaz više plaćenih iznosa tuženiku zbog promjenjive kamatne stope koju je banka jednostrano mijenjala kao i zbog promjene tečaja CHF određujući tužbeni zahtjev podneskom od 22. 5. 2024. tužitelj je osnovano postavio zahtjev za isplatom više plaćenih iznosa što je sve sukladno nalazu i mišljenju vještaka, kao i njezini obrazloženjima danim u pisanom obliku.
9.
Potrebno je u ovom parničnom predmetu raspraviti pitanje da li se radi o nepoštenoj ugovornoj odredbi o promjenjivoj stopi redovne kamate i valutne klauzule. U pogledu ovih pitanja vođen je sudski postupak radi zaštite kolektivnih interesa potrošača pred Trgovačkim sudom u Zagrebu koji sud je 4. srpnja 2013. donio presudu br. P-1401/2012 kojom je utvrđeno da je tuženik u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 31.prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što je zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene odredbe na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica CHF te u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovoru o potrošačkom kreditiranju- ugovorima o kreditima na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja tuženik kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metode izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, pa je time tuženik postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine br. 96/03) u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007. i to suprotno odredbama čl. 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine br. 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09 i 133/09) i to protivno odredbama članaka 96. i 97. Zakona o zaštiti potrošača te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima. 10.
U pogledu nepoštenih ugovornih odredbi vezano za promjenjivu stopu redovne kamate i valutne klauzule potrebno je istaknuti presudu koju je donio Vrhovni sud RH 9. travnja 2015. godine broj Revt-249/14 kojom je odbijena između ostalog i revizija tuženika protiv presude Visokog trgovačkog suda RH br. Pž-7129/13 od 13. 6. 2014. u dijelu u kojem je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu, a vezano za povrede kolektivnih interesa i prava potrošača za ugovorenu redovnu kamatnu stopu koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva. Nadalje, donesena je presuda na Visokom trgovačkom sudu RH 14. lipnja 2018. br. Pž-6632/17 kojom je odbijena žalba protiv presude Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/12 4. srpnja 2013. u dijelu povrede kolektivnih interesa i prava potrošača za ugovorenu valutu uz koju je vezana glavnica švicarski franak. Citiranim odlukama u postupku zaštite kolektivnih interesa potrošača utvrđeno je da je tuženik u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., a u kojem razdoblju je i sklopljen ugovor koji je predmet ove pravne stvari, a koji je nesporno sklopljen 18. 7. 2005. i 19. 5. 2005., povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita uključujući i tužitelja sklapajući ugovore o kreditima te koristeći nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom i drugim internim aktima tuženika, te u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača- korisnika kredita. Dakle, sklapajući ugovore o kreditima i koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe ugovaranjem valutne klauzule, a da prije sklapanja i u vrijeme sklapanja ugovora tuženik i korisnici kreditnih usluga-potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metode izračuna, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa. Da je ovakva situacija u pregovorima između tužiteljice i tuženika postojala jasno proizlazi djelomično i iz iskaza same tužiteljice JGI danog na ročištu 21. svibnja 2025. (list 509-510). 11.
Pored iznesenih utvrđenja u odlukama Visokog trgovačkog suda RH, Trgovačkog suda u Zagrebu, kao i odluke Vrhovnog suda RH potrebno je naglasiti da je ovakav način ugovaranja u suprotnosti s osnovnim načelima Zakona o obveznim odnosima, a posebno u suprotnosti sa čl. 3. i čl. 4. istog Zakona, odnosno suprotan je načelu ravnopravnosti sudionika u obveznom odnosu kao i načelu savjesnosti i poštenja, a što je imalo za posljedicu utvrđenje ništetnosti u smislu čl. 322. ZOO-a (Narodne novine 35/05). Sukladno tome nastale su i posljedice te ništetnosti koje propisuje čl. 323. i 324. citiranog Zakona.
12.
S obzirom na odredbe čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača te čl. 502c. Zakona o parničnom postupku sud je vezan za utvrđenja iz navedenog postupka zaštite kolektivnih interesa potrošača, odnosno vezan je za utvrđenje da je ništetna odredba tuženika o promjenjivoj stopi redovne kamate i odredba o valutnoj klauzuli. Takovim ugovaranjem korisnici kredita dovedeni su u neravnopravni položaj kao strane koje su pregovarale o sklopljenim ugovorima, a činjenica je da je banka kao davatelj kredita unaprijed pripremila i obrasce ugovora tako da korisnik kredita potrošač nije mogao o istima pregovarati. Jedino o čemu je mogao prigovarati je visina kredita i rok otplate ukoliko je ispunjavao uvjete vezano za jamstva i garancije u pogledu otplate kredita. Prema tome banka kao ugovorna strana višestruko se zaštitila od bilo kakovog rizika, dok je na strani korisnika kredita pored toga što je dao sve garancije za otplatu kredita, prebačen rizik i promjene valute i promjene kamatne stope jer je istu odluku u pogledu promjene kamatne stope mogao davatelj kredita mijenjati samovoljno bez bilo kakovih unaprijed zadanih parametara i pravila i time izložio korisnike kredita velikom riziku. Ocjenjujući sve ove okolnosti sud je utvrdio da je riječ o ništetnim odredbama ugovora o kreditu u dijelu u kojem je tužitelj obvezan platiti kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno Odluci o kamatnim stopama tuženika, a iznad ugovorene kamatne stope od 5,50% i 4,50%, kao i da su ništetne odredbe ugovora o kreditu u dijelu kojim je ugovorena valutna klauzula. 13.
Člankom 323. Zakona o obveznim odnosima propisane su posljedice ništetnosti. Ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula su odredbe koje su utvrđene kao ništetne i tuženik nema pravo na naplatu svog potraživanja na temelju takovih ništetnih odredbi ugovora. Posljedica je propisana čl. 323. istog Zakona te je tuženik dužan vratiti sve što je primio po osnovama koje su utvrđene ništetnima. St. 1. tog čl. izričito propisuje da u slušaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj strani sve što je primila na temelju takva ugovora, a ako to nije moguće ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke ako Zakon što drugo ne određuje. To znači da tužiteljica ima pravo na isplatu preplaćenih iznosa anuiteta i to kao razliku između iznosa kojeg je tužiteljica platila na temelju obračuna tuženika prema promjenjivoj kamatnoj stopi i iznosa obračunatog prema početnoj stopi od 5,50% i 4,50% za redovnu kamatu. Istovremeno tužiteljica ima pravo na isplatu preplaćenih iznosa anuiteta i to za razliku između iznosa kojeg je tužiteljica platila na temelju obračuna promjenjive valute po srednjem tečaju tuženika i iznosa obračunatog prema početnom tečaju CHF.
14.
Visina potraživanja tužiteljice prema tuženiku utvrđena je na temelju provedenog vještačenja po vještaku Đurđi Smrček-Barjaktar.
15.
Prigovor zastare koji ističe tuženik nije osnovan, s obzirom da je tužba podnesena 7. 6. 2019. godine, a stav je Vrhovnog suda RH zauzet u odluci br. Rev- 2245/17 od 20. ožujka 2018. da pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju odredbe čl. 241. ZOO-a, te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača. Isto stajalište određeno je i precizno izneseno u presudi Vrhovnog suda RH Rev-2245/17 od 20. ožujka 2018. gdje je izričito navedeno da su sudovi u postupku koji je prethodio reviziji pravilno primijenili materijalno pravo zaključujući da u smislu odredbe čl. 241. ZOO-a pokretanje parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare, te zastara počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe.
16.
Uzimajući u obzir stajalište izraženo u citiranoj presudi Vrhovnog suda RH i u odnosu na odredbu čl. 41. Zakona o zaštiti potrošača u odnosu na sve potrošačke kredita bez obzira da li su konvertirani ili nekonvertirani, nije napravljena distinkcija u odnosu na konvertirane potrošače iako su oni već odavno bili aktualni u trenutku donošenja navedene odluke. To znači da korisnici kredita u kojima je izvršena konverzija ne smiju biti u slabijem, nejednakom položaju od potrošača u CHF kreditima koji svoje kredite nisu konvertirali, već se učinci kolektivne presude u slučaju Franaka anuliraju na početo ugovoreni tečaj i kamatnu stopu i protežu se na sve potrošače koji su sklapali ugovore u CHF, a isto je zajamčeno i Direktivom 93/13 EEZ i praksom suda Europske unije, a i nacionalnim zakonodavstvima.
17.
Vještačenjem je utvrđeno koliko je tužiteljica preplatila kamate po osnovi promjenjive kamatne stope koju je jednostrano mijenjala banke i koliko je preplatila anuiteta za tečajnu razliku. Tvrdnje tuženika da su konverzijom anulirane, odnosno ukalkulirane sve ove činjenice ničim nije dokazana, pa niti u tijeku vještačenja banka nije predočila na koji način je to ukalkulirala preplaćene iznose. A sigurno je da bi ove činjenice banka u tijeku vještačenja isticala i podastrla kao činjenice koje bi koristile za izradu vještačkog nalaza. Upravo suprotno tužiteljica je u tijeku postupka dokazala sve odlučne činjenice temeljem kojih i traži tužbenim zahtjevom povrat više preplaćenih iznosa polazeći od utvrđenja vještaka Đurđe Smrček-Barjaktar čiji nalaz je stručan i objektivan i temelj je za utvrđivanje visine potvrđivanja.
19.
Iz navedenih razloga sud je u cijelosti usvojio tužbeni zahtjev tužiteljice određen podneskom od 22. 5. 2024.
20.
Tužiteljica ima pravo na naknadu parničnih troškova sukladno čl. 154. st. 1. ZPP-a jer je u cijelosti uspjela sa svojim tužbenim zahtjevom. Troškovi tužiteljice sastoje se od troškova zastupanja po punomoćniku odvjetniku, a sukladno važećoj OT o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika. Tako je sud priznao trošak sastava tužbe iznosu od 200,00 €, sastav podneska od 30. 8. 2019. 200,00 €, zastupanje na ročištu 18. 9. 2019. 200,00 €, sastav podneska 18. 10. 2019. 200,00 e, sastav podneska 7. 8. 2020. 200,00 €, sastav podneska 29. 10. 2020. 200,00 €, podneska od 7. 12. 2020. 200,00 €, podneska od 27. 1. 2021. 200,00 €, sastav podneska od 16. 4. 2021. 200,00 €, sastav podneska od 27. 1. 2022. 200,00 e, sastav podneska 25. 3. 2022. 200,00 €, podneska 20. 4. 2022. 200,00 €, sastav podneska od 4. 5. 2022. 200,00, sastav podneska 13. 7. 2022. 200,00 €, podneska od 13. 9. 2022. 200,00 €, ročište 13. 9. 2022. 200,00 €, sastav podneska od 24. 10. 2022. 200,00 €, ročište 8. 11. 2022. 200,00 €, sastav podneska od 20. 9. 2023. 200,00 €, ročište 3. 10. 2023. 200,00 €, sastav podneska 4. 10. 2023. 200,00 €, sastav podneska 19. 10. 2023. 200,00 €, sastav podneska od 25. 4. 2024. 200,00 €, ročište 22. 5. 2024. 200,00 €, sastav podneska 23. 5. 2024. 200,00 €, ročište 3. 7. 2024. 200,00 €, sastav podneska 26. 3. 2025. 200,00 €, sastav podneska od 20. 5. 2025. 200,00 € i ročište 21. 5. 2025. 200,00 €, ročište za objavu i uručenje presude 100,00 € što je ukupno 5.900,00 €, a 25% PDV na te iznose je 1.475,00 €, zatim trošak sudske pristojbe na tužbu 132,00 €, troškovi vještačenja 400,00 €, odnosno sveukupno 7.907,00 €.
21.
Iz navedenih razloga presuđeno je kao u izreci.
Križevci, 13. lipnja 2025.
Sudac: Marijan Vrbančić
UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:
Protiv ove presude može se izjaviti žalba Županijskom sudu. Žalba se podnosi putem ovog suda u tri istovjetna primjerka u roku od 15 dana računajući od dana dostave ove presude.
Ako stranka nije pristupila na ročište na kojem se presuda objavljuje, a uredno je obaviještena o ročištu, smatrat će se da joj je dostava presude obavljena onoga dana kada je održano ročište na kojemu se presuda objavljuje.
Stranci koja nije bila uredno obaviještena o ročištu na kojem se presuda objavljuje, sud će presudu dostaviti prema odredbama Zakona o parničnom postupku o dostavi pismena (čl. 335. st. 8., 9. i 11. Zakona o parničnom postupku).
