Republika Hrvatska
Županijski sud u Varaždinu
Stalna služba u Koprivnici
Koprivnica, Hrvatske državnosti 5
Poslovni broj: Gž-832/2023-8
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
I
R J E Š E N J E
Županijski sud u Varaždinu, Stalna služba u Koprivnici, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca Veljka Kučekovića kao predsjednika vijeća, Tatjane Kučić kao članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Vesne Rep kao članice vijeća, u parničnom predmetu tužitelja PL, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], zastupanog po punomoćnicima Ivanu Šalini i Boži Vrkiću, odvjetnicima u Zadru, protiv tuženika Addiko Bank d.d., Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB:14036333877, zastupanog po punomoćniku Hrvoju Matiću, odvjetniku u Zagrebu, uz sudjelovanje umješača na strani tuženika EOS MATRIX d.o.o., Zagreb, Horvatova 82, OIB 76674680107, zastupanog po punomoćniku OL, zaposleniku umješača, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbama tužitelja i tuženika protiv presude Općinskog suda u Zadru poslovni broj P-1637/2019 od 26. travnja 2023., u nejavnoj sjednici vijeća održanoj 4. lipnja 2025.,
p r e s u d i o j e i r i j e š i o j e
Žalba tužitelja djelomično se odbija kao neosnovana, a djelomično prihvaća, dok se žalba tuženika prihvaća te se presuda Općinskog suda u Zadru poslovni broj P- 1637/2019 od 26. travnja 2023.:
- potvrđuje u točki I. izreke
- ukida u točkama II. – IV. izreke te se u tom dijelu predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
Obrazloženje
1. Sud prvog stupnja donio je presudu čija izreka glasi:
"I. Odbija se kao neosnovan glavni tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
„Utvrđuje se da je Ugovor o kreditu, broj: ... sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zaključen između tužitelja i tuženika dana 23. listopada 2006. godine, ništetan te kao takav ne proizvodi pravni učinak slijedom čega se nalaže tuženiku isplatiti –vratiti tužitelju iznos od 135.922,77 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na svaki pojedinačni iznos počevši od dospijeća do isplate na svaki plaćeni iznos i to na:
− iznos od 767,54 EUR sa kamatom od 11.12.2006. godine
− iznos od 760,63 EUR sa kamatom od 08.01.2007. godine
− iznos od 755,59 EUR sa kamatom od 01.02.2007. godine
− iznos od 757,71 EUR sa kamatom od 01.03.2007. godine
− iznos od 751,5 EUR sa kamatom od 10.04.2007. godine
− iznos od 742,19 EUR sa kamatom od 04.05.2007. godine
− iznos od 737,74 EUR sa kamatom od 01.06.2007. godine
− iznos od 735,95 EUR sa kamatom od 03.07.2007. godine
− iznos od 801,11 EUR sa kamatom od 03.08.2007. godine
− iznos od 802,04 EUR sa kamatom od 05.09.2007. godine
− iznos od 831,24 EUR sa kamatom od 01.10.2007. godine
− iznos od 830,84 EUR sa kamatom od 05.11.2007. godine
− iznos od 827,79 EUR sa kamatom od 17.12.2007. godine
− iznos od 847,78 EUR sa kamatom od 07.01.2008. godine
− iznos od 904,13 EUR sa kamatom od 08.02.2008. godine
− iznos od 982,15 EUR sa kamatom od 14.04.2008. godine
− iznos od 1.960,32 EUR sa kamatom od 07.05.2008. godine
− iznos od 962,9 EUR sa kamatom od 06.06.2008. godine
− iznos od 971,4 EUR sa kamatom od 01.07.2008. godine
− iznos od 861,25 EUR sa kamatom od 07.08.2008. godine
− iznos od 953,22 EUR sa kamatom od 03.09.2008. godine
− iznos od 1.096,29 EUR sa kamatom od 24.10.2008. godine
− iznos od 995,98 EUR sa kamatom od 25.11.2008. godine
− iznos od 1.046,87 EUR sa kamatom od 30.12.2008. godine
− iznos od 2.175,06 EUR sa kamatom od 09.02.2009. godine
− iznos od 1.094,41 EUR sa kamatom od 04.03.2009. godine
− iznos od 2.136,04 EUR sa kamatom od 29.05.2009. godine
− iznos od 1.066,54 EUR sa kamatom od 03.06.2009. godine
− iznos od 2.188,07 EUR sa kamatom od 03.08.2009. godine
− iznos od 1.327,23 EUR sa kamatom od 29.10.2009. godine
− iznos od 1.973,59 EUR sa kamatom od 12.11.2009. godine
− iznos od 1.100,94 EUR sa kamatom od 04.12.2009. godine
− iznos od 1.659,04 EUR sa kamatom od 04.02.2010. godine
− iznos od 1.718,76 EUR sa kamatom od 10.03.2010. godine
− iznos od 1.148,35 EUR sa kamatom od 21.04.2010. godine
− iznos od 1.159,81 EUR sa kamatom od 04.05.2010. godine
− iznos od 1.061,78 EUR sa kamatom od 09.06.2010. godine
− iznos od 1.194,51 EUR sa kamatom od 23.07.2010. godine
− iznos od 700,57 EUR sa kamatom od 12.08.2010. godine
− iznos od 516,76 EUR sa kamatom od 12.08.2010. godine
− iznos od 1.327,23 EUR sa kamatom od 30.09.2010. godine
− iznos od 1,97 EUR sa kamatom od 03.11.2010. godine
− iznos od 0,31 EUR sa kamatom od 09.11.2010. godine
− iznos od 63,84 EUR sa kamatom od 10.11.2010. godine
− iznos od 719,07 EUR sa kamatom od 11.11.2010. godine
− iznos od 1.826,66 EUR sa kamatom od 24.11.2010. godine
− iznos od 26,54 EUR sa kamatom od 30.11.2010. godine
− iznos od 2.575,62 EUR sa kamatom od 29.01.2011. godine
− iznos od 1.194,51 EUR sa kamatom od 05.04.2011. godine
− iznos od 1.990,84 EUR sa kamatom od 29.04.2011. godine
− iznos od 3.346,61 EUR sa kamatom od 09.06.2011. godine
− iznos od 26,56 EUR sa kamatom od 06.10.2011. godine
− iznos od 26,52 EUR sa kamatom od 07.10.2011. godine
− iznos od 146,81 EUR sa kamatom od 07.10.2011. godine
− iznos od 590,95 EUR sa kamatom od 10.10.2011. godine
− iznos od 6,36 EUR sa kamatom od 10.10.2011. godine
− iznos od 4.630,48 EUR sa kamatom od 11.10.2011. godine
− iznos od 714,09 EUR sa kamatom od 12.10.2011. godine
− iznos od 1.973,8 EUR sa kamatom od 13.01.2012. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.04.2013. godine
− iznos od 32,52 EUR sa kamatom od 11.04.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.05.2013. godine
− iznos od 91,74 EUR sa kamatom od 13.05.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.06.2013. godine
− iznos od 91,75 EUR sa kamatom od 11.06.2013. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 02.07.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.07.2013. godine
− iznos od 91,74 EUR sa kamatom od 11.07.2013. godine
− iznos od 29,93 EUR sa kamatom od 02.08.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 12.08.2013. godine
− iznos od 91,74 EUR sa kamatom od 13.08.2013. godine
− iznos od 3.848,96 EUR sa kamatom od 05.09.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 11.09.2013. godine
− iznos od 91,74 EUR sa kamatom od 12.09.2013. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 09.10.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.10.2013. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 11.10.2013. godine
− iznos od 2.654,46 EUR sa kamatom od 17.10.2013. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 24.10.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 12.11.2013. godine
− iznos od 33,26 EUR sa kamatom od 12.11.2013. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 13.11.2013. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 03.12.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 12.12.2013. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 13.12.2013. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 30.12.2013. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 08.01.2014. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 09.01.2014. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.02.2014. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 11.02.2014. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.03.2014. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 11.03.2014. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 09.04.2014. godine
− iznos od 132,72 EUR sa kamatom od 10.04.2014. godine
− iznos od 94,48 EUR sa kamatom od 11.04.2014. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 07.05.2014. godine
− iznos od 224,06 EUR sa kamatom od 13.05.2014. godine
− iznos od 24,89 EUR sa kamatom od 03.06.2014. godine
− iznos od 227,31 EUR sa kamatom od 16.06.2014. godine
− iznos od 4.817,84 EUR sa kamatom od 11.07.2014. godine
− iznos od 229,19 EUR sa kamatom od 15.07.2014. godine
− iznos od 24,89 EUR sa kamatom od 16.07.2014. godine
− iznos od 92,91 EUR sa kamatom od 21.07.2014. godine
− iznos od 229,21 EUR sa kamatom od 08.08.2014. godine
− iznos od 24,89 EUR sa kamatom od 21.08.2014. godine
− iznos od 11.414,16 EUR sa kamatom od 01.09.2014. godine
− iznos od 230,12 EUR sa kamatom od 12.09.2014. godine
− iznos od 368,97 EUR sa kamatom od 17.09.2014. godine
− iznos od 1.067,42 EUR sa kamatom od 30.09.2014. godine
− iznos od 231,90 EUR sa kamatom od 10.10.2014. godine
− iznos od 1.931,85 EUR sa kamatom od 07.11.2014. godine
− iznos od 1.074,87 EUR sa kamatom od 03.12.2014. godine
− iznos od 1.073,99 EUR sa kamatom od 07.01.2015. godine
− iznos od 1.077,05 EUR sa kamatom od 09.02.2015. godine
− iznos od 1.076,38 EUR sa kamatom od 09.03.2015. godine
− iznos od 1.077,05 EUR sa kamatom od 07.04.2015. godine
− iznos od 1.076,71 EUR sa kamatom od 18.05.2015. godine
− iznos od 1.088,33 EUR sa kamatom od 26.08.2015. godine
− iznos od 1.088,33 EUR sa kamatom od 25.09.2015. godine
− iznos od 1.088,33 EUR sa kamatom od 16.10.2015. godine
− iznos od 1.088,33 EUR sa kamatom od 10.12.2015. godine
− iznos od 2.176,65 EUR sa kamatom od 13.02.2016. godine
− iznos od 1.194,51 EUR sa kamatom od 25.05.2016. godine
− iznos od 1.088,41 EUR sa kamatom od 29.08.2016. godine
− iznos od 2.189,93 EUR sa kamatom od 26.10.2016. godine
− iznos od 4.074,59 EUR sa kamatom od 28.11.2016. godine
− iznos od 1.061,78 EUR sa kamatom od 03.01.2017. godine
− iznos od 1.090,98 EUR sa kamatom od 03.02.2017. godine
− iznos od 1.092,31 EUR sa kamatom od 01.03.2017. godine
− iznos od 1.096,29 EUR sa kamatom od 24.04.2017. godine
− iznos od 1.088,99 EUR sa kamatom od 11.05.2017. godine
− iznos od 2.176,65 EUR sa kamatom od 12.09.2017. godine
− iznos od 2.216,47 EUR sa kamatom od 22.11.2017. godine
− iznos od 33,18 EUR sa kamatom od 19.12.2017. godine
− iznos od 2.150,11 EUR sa kamatom od 26.01.2018. godine
− iznos od 2.155,42 EUR sa kamatom od 03.04.2018. godine
− iznos od 1.075,05 EUR sa kamatom od 27.04.2018. godine
− iznos od 1.075,05 EUR sa kamatom od 30.05.2018. godine
− iznos od 1.048,51 EUR sa kamatom od 25.07.2018. godine
− iznos od 1.061,78 EUR sa kamatom od 22.08.2018. godine
− iznos od 1.061,78 EUR sa kamatom od 25.09.2018. godine
po stopi od 14% godišnje za vrijeme od 11. prosinca 2006. godine pa do 30.lipnja 2011.godine, za vrijeme od 01. srpnja 2011.godine godine pa do 31. srpnja 2015. godine, po stopi od 8,14 % polugodišnje za razdoblje od 1.kolovoza 2015. godine pa do 31. prosinca 2015. godine, po stopi od 8,05 % polugodišnje za razdoblje od 1. siječnja 2016. godine pa do 30. lipnja 2016. godine, po stopi od 7,88% polugodišnje za razdoblje od 01. srpnja 2016. godine pa do 31. prosinca 2016.godine, po stopi od 7,68% polugodišnje za razdoblje od 01. siječnja 2017. godine pa do 30. lipnja 2017. godine, po stopi od 7,41% polugodišnje za razdoblje od 01. srpnja 2017. godine pa do 31. prosinca 2017. godine, po stopi od 7,09% polugodišnje za razdoblje od 01. siječnja 2018. godine pa do 30. lipnja 2018. godine, po stopi od 6,82% polugodišnje za razdoblje od 01. srpnja 2018. godine pa do isplate po stopi od 12% godišnje, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema prosječnoj kamatnoj stopi na stanju kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, u roku do 15 dana i pod prijetnjom ovrhe.
II. Prihvaća se eventualno kumulirani tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
1. „Utvrđuje se da je ništetna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi iz čl.3 i čl. 6 Ugovora o ... sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine koji su stranke zaključile dana 23. listopada 2006. godine te da su nezakonite donesene odluke tuženika o promjenama kamatnih stopa kao što je ništetna odredba o valutnoj klauzuli slijedom čega tužitelj nije dužan plaćati mjesečnu ratu po promjenama kamatnih stopa koje je tuženik izvršio od 23. listopada 2006. godine pa nadalje kao i promjenjivom tečaju CHF od 23. listopada 2006. godine pa nadalje.„ 2. Dužan je tuženik isplatiti-vratiti tužitelju na ime nepripadnog plaćenog iznosa zbog promijenjenih kamatnih stopa iznos od 14.579,47 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na svaki pojedinačni iznos počevši od dospijeća do isplate na svaki plaćeni iznos i to na:
− iznos od 64,92 EUR sa kamatom od 31.07.2007. godine
− iznos od 65,26 EUR sa kamatom od 31.08.2007. godine
− iznos od 100,94 EUR sa kamatom od 30.09.2007. godine
− iznos od 100,74 EUR sa kamatom od 31.10.2007. godine
− iznos od 102,01 EUR sa kamatom od 30.11.2007. godine
− iznos od 101,48 EUR sa kamatom od 31.12.2007. godine
− iznos od 151,04 EUR sa kamatom od 31.01.2008. godine
− iznos od 152,52 EUR sa kamatom od 29.02.2008. godine
− iznos od 225,45 EUR sa kamatom od 31.03.2008. godine
− iznos od 219,90 EUR sa kamatom od 30.04.2008. godine
− iznos od 217,70 EUR sa kamatom od 31.05.2008. godine
− iznos od 220,40 EUR sa kamatom od 30.06.2008. godine
− iznos od 216,43 EUR sa kamatom od 31.07.2008. godine
− iznos od 216,63 EUR sa kamatom od 31.08.2008. godine
− iznos od 218,98 EUR sa kamatom od 30.09.2008. godine
− iznos od 295,79 EUR sa kamatom od 31.10.2008. godine
− iznos od 219,96 EUR sa kamatom od 30.11.2008. godine
− iznos od 261,64 EUR sa kamatom od 31.12.2008. godine
− iznos od 264,18 EUR sa kamatom od 31.01.2009. godine
− iznos od 265,33 EUR sa kamatom od 28.02.2009. godine
− iznos od 262,17 EUR sa kamatom od 31.03.2009. godine
− iznos od 262,77 EUR sa kamatom od 30.04.2009. godine
− iznos od 257,93 EUR sa kamatom od 31.05.2009. godine
− iznos od 290,94 EUR sa kamatom od 30.06.2009. godine
− iznos od 292,02 EUR sa kamatom od 31.07.2009. godine
− iznos od 294,17 EUR sa kamatom od 31.08.2009. godine
− iznos od 293,99 EUR sa kamatom od 30.09.2009. godine
− iznos od 291,81 EUR sa kamatom od 31.10.2009. godine
− iznos od 295,89 EUR sa kamatom od 30.11.2009. godine
− iznos od 299,16 EUR sa kamatom od 31.12.2009. godine
− iznos od 303,81 EUR sa kamatom od 31.01.2010. godine
− iznos od 302,75 EUR sa kamatom od 28.02.2010. godine
− iznos od 309,06 EUR sa kamatom od 31.03.2010. godine
− iznos od 307,86 EUR sa kamatom od 30.04.2010. godine
− iznos od 310,19 EUR sa kamatom od 31.05.2010. godine
− iznos od 330,40 EUR sa kamatom od 30.06.2010. godine
− iznos od 326,24 EUR sa kamatom od 31.07.2010. godine
− iznos od 338,95 EUR sa kamatom od 31.08.2010. godine
− iznos od 334,56 EUR sa kamatom od 30.09.2010. godine
− iznos od 327,49 EUR sa kamatom od 31.10.2010. godine
− iznos od 342,40 EUR sa kamatom od 30.11.2010. godine
− iznos od 329,98 EUR sa kamatom od 31.12.2010. godine
− iznos od 317,72 EUR sa kamatom od 31.01.2011. godine
− iznos od 322,44 EUR sa kamatom od 28.02.2011. godine
− iznos od 316,97 EUR sa kamatom od 31.03.2011. godine
− iznos od 317,96 EUR sa kamatom od 30.04.2011. godine
− iznos od 341,13 EUR sa kamatom od 31.05.2011. godine
− iznos od 343,38 EUR sa kamatom od 30.06.2011. godine
− iznos od 362,74 EUR sa kamatom od 31.07.2011. godine
− iznos od 352,79 EUR sa kamatom od 31.08.2011. godine
− iznos od 341,91 EUR sa kamatom od 30.09.2011. godine
− iznos od 325,57 EUR sa kamatom od 30.04.2012. godine
− iznos od 300,58 EUR sa kamatom od 31.05.2012. godine
− iznos od 298,08 EUR sa kamatom od 31.12.2012. godine
− iznos od 291,29 EUR sa kamatom od 31.01.2013. godine
− iznos od 297,06 EUR sa kamatom od 28.02.2013. godine
− iznos od 297,56 EUR sa kamatom od 31.03.2013. godine
− iznos od 295,30 EUR sa kamatom od 30.04.2013. godine
− iznos od 288,27 EUR sa kamatom od 31.05.2013. godine
3. Te s osnova ništetne odredbe o valutnoj klauzuli odnosno promjene u tečaju CHF iznos od 14.141,25 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na svaki pojedinačni iznos počevši od plaćanja od strane tužiteljice svakog pojedinog mjesečnog iznosa pa do isplate i to na
− iznos od 37,08 EUR sa kamatom od 31.10.2008. godine
− iznos od 48,09 EUR sa kamatom od 31.12.2008. godine
− iznos od 56,03 EUR sa kamatom od 31.01.2009. godine
− iznos od 59,62EUR sa kamatom od 28.02.2009. godine
− iznos od 49,73 EUR sa kamatom od 31.03.2009. godine
− iznos od 51,62 EUR sa kamatom od 30.04.2009. godine
− iznos od 36,50 EUR sa kamatom od 31.05.2009. godine
− iznos od 25,36 EUR sa kamatom od 30.06.2009. godine
− iznos od 28,32 EUR sa kamatom od 31.07.2009. godine
− iznos od 34,19 EUR sa kamatom od 31.08.2009. godine
− iznos od 33,68 EUR sa kamatom od 30.09.2009. godine
− iznos od 27,74 EUR sa kamatom od 31.10.2009. godine
− iznos od 38,88 EUR sa kamatom od 30.11.2009. godine
− iznos od 47,81 EUR sa kamatom od 31.12.2009. godine
− iznos od 60,51 EUR sa kamatom od 31.01.2010. godine
− iznos od 57,60 EUR sa kamatom od 28.02.2010. godine
− iznos od 74,84 EUR sa kamatom od 31.03.2010. godine
− iznos od 71,57 EUR sa kamatom od 30.04.2010. godine
− iznos od 77,94 EUR sa kamatom od 31.05.2010. godine
− iznos od 133,11 EUR sa kamatom od 30.06.2010. godine
− iznos od 121,76 EUR sa kamatom od 31.07.2010. godine
− iznos od 156,45 EUR sa kamatom od 31.08.2010. godine
− iznos od 144,47 EUR sa kamatom od 30.09.2010. godine
− iznos od 125,18 EUR sa kamatom od 31.10.2010. godine
− iznos od 165,87 EUR sa kamatom od 30.11.2010. godine
− iznos od 217,63 EUR sa kamatom od 31.12.2010. godine
− iznos od 180,98 EUR sa kamatom od 31.01.2011. godine
− iznos od 195,08 EUR sa kamatom od 28.02.2011. godine
− iznos od 178,71 EUR sa kamatom od 31.03.2011. godine
− iznos od 181,69 EUR sa kamatom od 30.04.2011. godine
− iznos od 250,96 EUR sa kamatom od 31.05.2011. godine
− iznos od 257,71 EUR sa kamatom od 30.06.2011. godine
− iznos od 315,58 EUR sa kamatom od 31.07.2011. godine
− iznos od 285,85 EUR sa kamatom od 31.08.2011. godine
− iznos od 253,31 EUR sa kamatom od 30.09.2011. godine
− iznos od 281,24 EUR sa kamatom od 30.04.2012. godine
− iznos od 300,14 EUR sa kamatom od 31.05.2012. godine
− iznos od 291,29 EUR sa kamatom od 31.12.2012. godine
− iznos od 265,84 EUR sa kamatom od 31.01.2013. godine
− iznos od 287,46 EUR sa kamatom od 28.02.2013. godine
− iznos od 289,35 EUR sa kamatom od 31.03.2013. godine
− iznos od 280,87 EUR sa kamatom od 30.04.2013. godine
− iznos od 254,51 EUR sa kamatom od 31.05.2013. godine
− iznos od 253,84 EUR sa kamatom od 30.06.2013. godine
− iznos od 260,32 EUR sa kamatom od 31.07.2013. godine
− iznos od 270,70 EUR sa kamatom od 31.08.2013. godine
− iznos od 285,08 EUR sa kamatom od 30.09.2013. godine
− iznos od 277,66 EUR sa kamatom od 31.10.2013. godine
− iznos od 282,91 EUR sa kamatom od 30.11.2013. godine
− iznos od 288,87 EUR sa kamatom od 31.12.2013. godine
− iznos od 292,57 EUR sa kamatom od 31.01.2014. godine
− iznos od 300,39 EUR sa kamatom od 28.02.2014. godine
− iznos od 297,83 EUR sa kamatom od 31.03.2014. godine
− iznos od 289,17 EUR sa kamatom od 30.04.2014. godine
− iznos od 286,39 EUR sa kamatom od 31.05.2014. godine
− iznos od 287,65 EUR sa kamatom od 30.06.2014. godine
− iznos od 297,48 EUR sa kamatom od 31.07.2014. godine
− iznos od 305,76 EUR sa kamatom od 31.08.2014. godine
− iznos od 304,04 EUR sa kamatom od 30.09.2014. godine
− iznos od 311,20 EUR sa kamatom od 31.10.2014. godine
− iznos od 316,06 EUR sa kamatom od 30.11.2014. godine
− iznos od 313,19 EUR sa kamatom od 31.12.2014. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 31.01.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 28.02.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 31.03.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 30.04.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 31.05.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 30.06.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 31.07.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 31.08.2015. godine
− iznos od 313,99 EUR sa kamatom od 30.09.2015. godine
po stopi od 14% godišnje za vrijeme od 11. prosinca 2006. godine pa do 30.lipnja 2011.godine, za vrijeme od 01. srpnja 2011.godine pa do 31. srpnja 2015. godine, po stopi od 8,14 % polugodišnje za razdoblje od 1.kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi od 12% godišnje, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema prosječnoj kamatnoj stopi na stanju kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, u roku do 15 dana i pod prijetnjom ovrhe.
III. U preostalom dijelu preko dosuđenog, tj. za iznos od 25.428,07 EUR (191.587,79 kn) zajedno sa zatraženim zakonskim zateznim kamatama eventualni kumulirani tužbeni zahtjev tužitelja odbija kao neosnovan.
IV. Svaka strana snosi svoje parnične troškove."
2. Protiv točaka I., III. i IV. izreke presude pravovremenu i dopuštenu žalbu podnio tužitelj zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka te predlaže da sud drugog stupnja u pobijanom dijelu preinači presudu, a podredno da ju u tom dijelu ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovo postupanje.
3. Protiv točaka II. i IV. izreke presude pravovremenu i dopuštenu žalbu podnio je tuženik iz svih žalbenih razloga iz članka 353. stavak 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj 53/91., 91/92., 58/93., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07.- Odluka USRH, 84/08., 96/08.-Odluka USRH, 123/08.-ispravak, 57/11., 148/11.- pročišćeni tekst, 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22. i 155/23.; dalje: ZPP) te predlaže da sud drugog stupnja preinači presudu u pobijanom dijelu tako da odbije tužbeni zahtjev tužitelja, a tužitelja obveže da tuženiku naknadi trošak postupka ili podredno da presudu ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno odlučivanje.
4. Odgovori na žalbe nisu podneseni.
5. Žalba tužitelja djelomično je osnovana, dok je žalba tuženika osnovana.
6. Tužitelj u žalbi tvrdi da je u dijelu koji pobija žalbom (točke I., III. i IV. izreke presude) sud prvog stupnja počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka tvrdeći da su razlozi u odnosu na odlučne činjenice nejasni i proturječni iz razloga što nije moguće zaključiti zbog čega je sud djelomično odbio alternativni zahtjev tužitelja, dok druge konkretne razloge u odnosu na bitnu povredu ne iznosi. Iz ovakvih žalbenih razloga proizlazi da je tužitelj istaknuo bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a.
6.1. Suprotno žalbenim tvrdnjama tužitelja o svim odlučnim činjenicama u odnosu na ništetnost cijelog ugovora sud prvog stupnja naveo je jasne razloge u točki 18. obrazloženja, a isto tako u točki 32. obrazloženja sud je jasno naveo razloge zbog kojih je odbio dio tužbenog zahtjeva tužitelja za isplatom iznosa od 25.428,07 eura navodeći da se radi o iznosu koji je više zatražen u odnosu na iznos preplate kojeg je utvrdila vještakinja u dopuni nalaza i mišljenja od 21. veljače 2023. Zbog toga su neosnovane žalbene tvrdnje tužitelja o tome da bi sud počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a, a sud prvog stupnja u odnosu na dio presude koji tužitelj pobija žalbom nije počinio niti druge bitne povrede na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti na temelju odredbe članka 365. stavak 2. ZPP-a.
6.3. Tuženik u žalbi tvrdi da je donoseći pobijanu presudu sud prvog stupnja počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 1. u vezi s člankom 260. stavak 1. ZPP-a te iz stavka 2. točka 6., 11., 12. i 13. ZPP-a.
6.4. Osnovana je žalbena tvrdnja tuženika da je sud prvog stupnja trebao usmeno saslušati vještaka financijske struke sukladno odredbi članka 260. stavak 1. ZPP-a. Tuženik je i nakon dvije dopune pismenog nalaza i mišljenja i dalje ostao kod prigovora na nalaz i mišljenje iz kojih razloga je sud bio dužan pozvati vještaka na glavnu raspravu te ga u odnosu na prigovore tuženika usmeno saslušati, iz kojih razloga su osnovane žalbene tvrdnje o tome da je sud tijekom postupka počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 1. u vezi s člankom 260. stavak 1. ZPP-a jer je ta povreda mogla utjecati na pravilnost pobijane presude, obzirom da je tuženik osporavao pravilnost izračuna visine preplate po ništetnim ugovornim odredbama.
6.5. Neosnovane su žalbene tvrdnje tuženika da je sud pogrešno primijenio odredbu članka 186.b ZPP-a jer da nije naložio tužitelju da precizira tužbeni zahtjev prije zaključenja prethodnog postupka te je zaključio prethodni postupak bez određivanja tužbenog zahtjeva ili naloga tužitelju da isti postavi. Tužitelj je podnio tzv. stupnjevitu tužbu iz članka 186.b stavak 3. ZPP-a tražeći prije svega od suda da se naloži tuženiku da dostavi svu dokumentaciju vezanu uz Ugovor o kreditu kojeg su stranke zaključile, a posebno obračunske liste, odluke – obavijesti o promjeni kamatne stope te evidenciju uplata po kreditu izvršenih od strane tužitelja. Sud prvog stupnja naložio je tuženiku, rješenjem donesenim na pripremnom ročištu 22. svibnja 2020., da tužitelju i sudu dostavi svu dokumentaciju, kako je to tražio tužitelj u tužbi te je tuženik 27. svibnja 2020. dokumentaciju dostavio. Rješenjem od 14. srpnja 2020. sud je pozvao tužitelja da određeno naznači visinu svog potraživanja te je podneskom od 20. srpnja 2020. tužitelj postavio određen zahtjev za isplatu tražeći ukupno iznos od 870.000,00 kn, kao i eventualno kumulirani tužbeni zahtjev na isplatu iznosa od 730.000,00 kn. Kako je prethodni postupak u ovom predmetu zaključen na pripremnom ročištu održanom 8. rujna 2020., neosnovane su žalbene tvrdnje tuženika o tome da je sud nakon zaključenja prethodnog postupka dopustio tužitelju da postavi određen tužbeni zahtjev. Također neosnovane su žalbene tvrdnje tuženika o tome da je sud prekoračio tužbeni zahtjev naknadnim prihvaćanjem tužbenog zahtjeva, koji nije bio postavljen do kraja prethodnog postupka, jer je sud odlučivao u granicama postavljenog tužbenog zahtjeva, koji je bio na vrijeme postavljen, zbog čega tuženik neosnovano tvrdi da je sud počinio bitnu povredu iz članka 354. stavak 2. točka 12. i 13. ZPP-a.
6.6. Međutim, osnovane su žalbene tvrdnje tuženika o počinjenoj bitnoj povredi odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a u odnosu na točku II. izreke presude, koju tuženik žalbom pobija. Naime, ispitujući po službenoj dužnosti pravilnost pobijane presude u odnosu na točku II. izreke utvrđeno je da presuda ne sadrži razloge o tome zašto bi u cijelosti bile ništetne odredbe članka 3. i 6. Ugovora o .... Sud u obrazloženju presude nije naveo cijeli sadržaj tih odredbi, a niti je obrazložio zbog čega bi te odredbe u cijelosti bile ništetne. Naime, u članku 3. Ugovora o kreditu ugovoreno je da se na iznos kredita obračunavaju kamate od 3,88 % dekurzivno godišnje te da se one obračunavaju mjesečno od dana stavljanja kredita u otplatu i uključene su u anuitete, zatim da banka obračunava interkalarnu kamatu na iskorišteni iznos kredita u visini redovne kamate, koja se naplaćuje od iznosa kredita prilikom korištenja kredita pa je sud bio dužan u obrazloženju presude navesti razloge zbog kojih bi takve odredbe bile ništetne. Također u članku 3. je navedeno da se kamata obračunavaju u CHF, a naplaćuju u kunama po važećem srednjem tečaju za CHF kreditora na dan plaćanja, a sud u presudi nije naveo razloge zbog kojih bi i takva odredba u cijelosti bila ništetna. Također odredba članka 6. Ugovora o kreditu koja nosi naziv „Promjenjivost kamatne stope“ osim odredbe o ovlaštenju banke da u slučaju promjene kamatne stope istu mijenja sukladno odluci o kamatnim stopama banke ili drugog akta banke sadrži i druge ugovorne odredbe pa je sud bio dužan u obrazloženju pobijane presude, kojom je u cijelosti utvrdio ništetnim tu odredbu Ugovora o kreditu, navesti razloge o tome iz kojih razloga su i druge odredbe sadržane u tom članku ništetne, što je sud prvog stupnja propustio učiniti. Na opisani način u odnosu na točku II.1. izreke presude sud prvog stupnja počinio je bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a zbog čega je u tom dijelu presudu suda prvog stupnja trebalo ukinuti. Obzirom da od utvrđenja ništetnosti ovisi i pravo na isplatu po ništetnim ugovornim odredbama trebalo je ukinuti i točke II.2. i 3. izreke, jer će o pravu na isplatu sud odlučiti ovisno o osnovanosti tužbenog zahtjeva sadržanog u točki II.1. izreke.
7. U odnosu na tužbeni zahtjev tužitelja sadržan u točki I. izreke kojim je tužitelj tražio utvrđenje ništetnosti cijelog Ugovora o kreditu te isplatu, sud prvog stupnja utvrđuje da ništetnost odredbi o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope ne dovode do ništetnosti cijelog ugovora jer ugovor može opstati bez njihovog izuzimanja u primjeni, obzirom da i bez tih odredbi ugovor sadrži sve bitne elemente nužne za njegovu egzistentnost i pravnu valjanost. Bez primjene ništetnih odredbi, po ocjeni suda, potrošač se dovodi u položaj koji je imao pri sklapanju ugovora, kao da nije bilo nepoštenih odredbi iz kojih razloga sud odbija glavni tužbeni zahtjev sadržan u točki I. izreke presude.
8. Suprotno žalbenim tvrdnjama tužitelja pravilno je sud prvog stupnja odbio glavni tužbeni zahtjev za utvrđenje ništetnosti cijelog Ugovora o kreditu. Tužitelj je tvrdio u tužbi i tijekom postupka da su ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope te da te ništetne odredbe čine ništetnim cijeli Ugovor o kreditu. Pravilno je sud prvog stupnja zaključio da zbog ništetnosti ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope ne može biti ništetan cijeli ugovor.
8.1. Vrhovni sud Republike Hrvatske, koji ima zakonsku obvezu kroz sudske odluke ujednačavati sudsku praksu radi jednake primjene zakona i ravnopravnosti svih u njegovoj primjeni, u presudi i rješenju broj Rev-259/2022 od 9. listopada 2024. razmatrao je pravno pitanje koje glasi: "Može li opstati ugovor o kreditu sklopljen između kreditne institucije kao vjerovnika i potrošača kao dužnika u slučaju kada sud utvrdi da su odredbe o parametrima promjenjivosti kamatne stope i o valutnoj klauzuli nepoštene i ništetne sukladno članku 324. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05.) i članku 87. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj 96/03., 46/07., 79/07.) i članku 102. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj 79/07. i 125/07.), ili je u tom slučaju riječ o ništetnom ugovoru u cjelini?" Odgovor na postavljeno pravno pitanje je da ugovor o kreditu sklopljen između kreditne institucije i potrošača, kad sud utvrdi da su odredbe o promjenjivosti kamatne stope i valutne klauzule nepoštene i ništetne, može opstati na temelju odredbe članka 324. stavak 1. i 2. ZOO-a, a za to ne postoje zapreke niti u odredbama Zakona o zaštiti potrošača. Naime, po ocjeni Vrhovnog suda Republike Hrvatske valutna klauzula spada u tzv. zaštitne klauzule. U slučaju kad su obveze stranaka vezane uz tečaj CHF, što ima za cilj osiguranje stabilnosti obveza ugovornih strana, a ugovorna odredba o valutnoj klauzuli postane izvor drastičnog odstupanja od opravdanih očekivanja korisnika kredita u pogledu vrijednosti obveza (zbog čega su te odredbe ništetne), opravdano je za zaključiti da ugovor može opstati bez te sporedne odredbe ugovora jer se stabilnost u pravima i obvezama stranaka valutnom klauzulom ne postiže. Taj sud iznosi pravno shvaćanje, koje prihvaća i ovaj sud, da se u ovakvim slučajevima veća stabilnost u pravima i obvezama stranaka postiže bez tzv. zaštitne klauzule, kojom se ne ostvaruje svrha na koju upućuje njen naziv, a s obzirom na to da je valuta ispunjenja obveza iz Ugovora o kreditu bila hrvatska kuna, zbog čega odstranjivanjem valutne klauzule krediti ostaju na snazi kao krediti u kojima su obveze ugovornih strana određene u kunama, što ne odstupa bitno od volje ugovornih strana u vrijeme sklapanja ugovora.
8.2. Razmatrajući je li ništetnost odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi ima za učinak nemogućnost opstanka ugovora o kreditu sklopljenog u CHF Vrhovni sud Republike Hrvatske iznosi pravno shvaćanje, koje prihvaća i ovaj sud, da nakon utvrđenja ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi prema odluci banke presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 uklanjanje te ništetne odredbe nema učinak nemogućnosti opstanka Ugovora o kreditu u cijelosti jer nakon uklanjanja ništetne ugovorne odredbe o načinu promjene kamatne stope ostaje na snazi odredba o početnoj kamatnoj stopi za cijelo vrijeme za koje je ugovor sklopljen. Niti ovom promjenom u ugovornim odnosima stranaka, u uvjetima kakvi su postojali u vrijeme kada su sklopljeni ugovori s problematičnim odredbama, kao i u vrijeme kada su te odredbe utvrđene ništetnim, ne dolazi do bitnih promjena u pravima i obvezama stranaka jer se i promjenjiva kamatna stopa pokazala kao faktor nestabilnosti pa je u uvjetima stabilnog stanja na financijskom tržištu Republike Hrvatske (stabilnost tečaja hrvatske kune) upravo transformiranjem ugovora o kreditu s valutnom klauzulom i promjenjivom kamatnom stopom u ugovore bez valutne klauzule s početnom kamatnom stopom kao fiksnom, postignuta namjeravana stabilnost u pravima i obvezama ugovornih strana, a isključena mogućnost da se na temelju objektivno nepoštenih ugovornih odredaba stječe ekstra dobitak na teret druge ugovorne strane. Po ocjeni Vrhovnog suda, koju prihvaća i ovaj sud, praznine nastale utvrđenjem ništetnosti odredaba o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope nisu nadomještene nekim sadržajem koji bi bio izvan okvira onog što je početno ugovoreno pa takvom intervencijom nije na nedopušten način umjesto ništetnih odredaba unesen neki sadržaj koji bi bio izvan bitne volje ugovornih strana u vrijeme sklapanja ugovora.
8.3. Zaključno, unatoč tome što je trebalo ukinuti točku II.1. izreke ove presude, dakle, dio kojim je sud odlučivao o ništetnosti ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope, zbog činjenica koje je tužitelj isticao u tužbi i tijekom postupka u odnosu na ništetnost cijelog ugovora, čak i pod uvjetom da u nastavku postupka sud prvog stupnja utvrdi da su ništetne odredbe o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope, tužbeni zahtjev tužitelja sadržan u točki I. izreke presude, kojim traži utvrđenje ništetnosti cijelog ugovora te isplatu po toj osnovi, neosnovan je u cijelosti iz kojih razloga je u tom dijelu žalbu tužitelja trebalo odbiti kao neosnovanu, a presudu suda prvog stupnja u odnosu na cijelu točku I. izreke potvrditi primjenom odredbe članka 368. stavak 1. ZPP-a.
9. U preostalom dijelu presudu suda prvog stupnja trebalo je ukinuti primjenom odredbe članka 369. stavak 1. ZPP-a te predmet u tom dijelu vratiti sudu prvog stupnja na ponovo suđenje.
10. U ponovnom postupku sud prvog stupnja otklonit će bitnu povredu odredaba parničnog postupka tako što će prije svega utvrditi i obrazložiti cijeli sadržaj članaka 3. i 6. Ugovora o kreditu te će dati jasne razloge o tome jesu li sve odredbe sadržane u tim člancima ništetne ili su eventualno ništetne samo neke od ugovornih odredbi, kako bi se presuda po eventualnim žalbama mogla ispitati. Nakon što ocijeni osnovanost tužbenog zahtjeva za utvrđenje ništetnosti dijela Ugovora o kreditu, sud će ponovno odlučiti o osnovanosti zahtjeva tužitelja za isplatom preplaćenih iznosa po osnovi promjene kamatnih stopa te po osnovi povećanja anuiteta zbog ugovorene valutne klauzule, kao i troškovima cijelost postupka.
Koprivnica, 4. lipnja 2025.
Predsjednik vijeća
Veljko Kučeković
