Republika Hrvatska

Županijski sud u Splitu

Split, Gundulićeva 29 A

Gž-1355/2025-3

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E N J E

Županijski sud u Splitu, u vijeću sastavljenom od sudaca ovog suda: Marka Pribisalića, predsjednika vijeća, dr. sc. Lidije Vojković, članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice, i Mirjane Rubić, članice vijeća, u građanskopravnoj stvari tužitelja CE, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćniku Željku Stankoviću, odvjetniku u Sisku, protiv tuženika Erste&Steiermaerkische bank d.d., Rijeka, Jadranski trg 3A, OIB:23057039320, zastupanog po punomoćniku Damiru Metelku, odvjetniku u Odvjetničkom društvu Metelko, Knežević i partneri d.o.o. Zagreb, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Sisku broj P-270/2023- 18 od 28. veljače 2025., na sjednici vijeća održanoj 4. lipnja 2025.,

r i j e š i o  j e :

Ukida se presuda Općinskog suda u Sisku broj P-270/2023-18 od 28. veljače 2025. i predmet se vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom suđeno je:

„I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe točke 7. Ugovora o kreditu, 2402006- 1031262160/ 51401652-5102726579 od 21.11.2005., koji su tužitelj CE, [adresa],A, OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnik kredita i tuženik Erste&Steiermarkische bank d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a, OIB: 23057039320 kao kreditor, sklopili dana 21.11.2005. u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.

II. Nalaže se tuženiku Erste&Steiermarkische bank d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a, OIB: 23057039320 da tužitelju CE, [adresa],A, OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 4.830,94 EUR sa zakonskom zateznom kamatom i to:

-na iznos od 7,13 € od 01.11.2008.g.

-na iznos od 9,81 € od 01.01.2009.g.

-na iznos od 10,91 € od 01.02.2009.g.

-na iznos od 12,01 € od 01.03.2009.g.

-na iznos od 5,88 € od 01.04.2009.g.

-na iznos od 8,97 € od 01.05.2009.g.

-na iznos od 5,16 € od 01.06.2009.g.

-na iznos od 0,70 € od 01.07.2009.g.

-na iznos od 2,54 € od 01.08.2009.g.

-na iznos od 5,77 € od 01.09.2009.g.

-na iznos od 2,62 € od 01.10.2009.g.

-na iznos od 2,31 € od 01.11.2009.g.

-na iznos od 6,06 € od 01.12.2009.g.

-na iznos od 9,06 € od 01.01.2010.g.

-na iznos od 12,98 € od 01.02.2010.g.

-na iznos od 19,52 € od 01.03.2010.g.

-na iznos od 18,99 € od 01.04.2010.g.

-na iznos od 24,67 € od 01.05.2010.g.

-na iznos od 10,02 € od 01.06.2010.g.

-na iznos od 36,90 € od 01.07.2010.g.

-na iznos od 32,92 € od 01.08.2010.g.

-na iznos od 47,55 € od 01.09.2010.g.

-na iznos od 40,30 € od 01.10.2010.g.

-na iznos od 34,04 € od 01.11.2010.g.

-na iznos od 52,73 € od 01.12.2010.g.

-na iznos od 62,27 € od 01.01.2011.g.

-na iznos od 55,14 € od 01.02.2011.g.

-na iznos od 52,01 € od 01.03.2011.g.

-na iznos od 51,36 € od 01.04.2011.g.

-na iznos od 52,02 € od 01.05.2011.g.

-na iznos od 70,97 € od 01.06.2011.g.

-na iznos od 74,11 € od 01.07.2011.g.

-na iznos od 95,69 € od 01.08.2011.g.

-na iznos od 92,64 € od 01.09.2011.g.

-na iznos od 75,69 € od 01.10.2011.g.

-na iznos od 73,98 € od 01.11.2011.g.

-na iznos od 72,82 € od 01.12.2011.g.

-na iznos od 77,12 € od 01.01.2012.g.

-na iznos od 81,94 € od 01.02.2012.g.

-na iznos od 82,05 € od 01.03.2012.g.

-na iznos od 78,67 € od 01.04.2012.g.

-na iznos od 81,31 € od 01.05.2012.g.

-na iznos od 82,05 € od 01.06.2012.g.

-na iznos od 80,22 € od 01.07.2012.g.

-na iznos od 80,81 € od 01.08.2012.g.

-na iznos od 78,56 € od 01.09.2012.g.

-na iznos od 74,48 € od 01.10.2012.g.

-na iznos od 79,07 € od 01.11.2012.g.

-na iznos od 80,17 € od 01.12.2012.g.

-na iznos od 80,25 € od 01.01.2013.g.

-na iznos od 74,67 € od 01.02.2013.g.

-na iznos od 74,85 € od 01.03.2013.g.

-na iznos od 79,43 € od 01.04.2013.g.

-na iznos od 77,08 € od 01.05.2013.g.

-na iznos od 71,03 € od 01.06.2013.g.

-na iznos od 68,64 € od 01.07.2013.g.

-na iznos od 70,63 € od 01.08.2013.g.

-na iznos od 73,71 € od 01.09.2013.g.

-na iznos od 78,87 € od 01.10.2013.g.

-na iznos od 76,04 € od 01.11.2013.g.

-na iznos od 78,95 € od 01.12.2013.g.

-na iznos od 81,00 € od 01.01.2014.g.

-na iznos od 80,41 € od 01.02.2014.g.

-na iznos od 82,46 € od 01.03.2014.g.

-na iznos od 81,41 € od 01.04.2014.g.

-na iznos od 80,52 € od 01.05.2014.g.

-na iznos od 33,65 € od 01.06.2014.g.

-na iznos od 78,77 € od 01.07.2014.g.

-na iznos od 81,40 € od 01.08.2014.g.

-na iznos od 84,21 € od 01.09.2014.g.

-na iznos od 83,89 € od 01.10.2014.g.

-na iznos od 86,39 € od 01.11.2014.g.

-na iznos od 87,21 € od 01.12.2014.g.

-na iznos od 86,39 € od 01.01.2015.g.

-na iznos od 87,49 € od 01.02.2015.g.

-na iznos od 87,49 € od 01.03.2015.g.

-na iznos od 87,49 € od 01.04.2015.g.

-na iznos od 87,49 € od 01.05.2015.g.

-na iznos od 87,49 € od 01.06.2015.g.

-na iznos od 87,45 € od 01.07.2015.g.

-na iznos od 85,01 € od 01.08.2015.g.

-na iznos od 85,01 € od 01.09.2015.g.

za razdoblje od 1. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. prema eskontnoj stopi Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, za razdoblje od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. prema prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, za razdoblje od 1. siječnja 2023. do 29. prosinca 2023. prema stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a za razdoblje od 30. prosinca 2023. do isplate prema stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem za tri postotna poena referentne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve u roku 15 dana.

III. Utvrđuje se neosnovanost zahtjeva tuženika usmjerenog na postojanje potraživanja radi prebijanja u visini od 372,31 Eura s osnova tzv. negativne tečajne razlike te iznosa od 3.007,15 eura s osnove preplate u konverziji.

IV. Nalaže se tuženiku ERSTE&STEIERMAERKISCHE BANK d.d. isplatiti tužitelju CE, parnični trošak u iznosu od 1.211,17 eura sa zakonskom zateznom kamatom od 28. veljače 2025. pa do isplate, po stopi koja se određuje uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a gdje referentnu stopu čini kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke (čl. 29. st. 2. i 8. ZOO-a), u roku od 15 dana."

2.Protiv prvostupanjske presude žalbu je podnio tuženik, pobijajući presudu zbog svih žalbenih razloga predviđenih odredbom članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj 148 - pročišćeni tekst, 25/13, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23, u daljnjem tekstu: ZPP), s prijedlogom da se prvostupanjska presuda preinači i odbije tužbeni zahtjev, podredno da se ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

3.Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba tuženika je osnovana.

5. Predmet spora je utvrđenje ništetnom odredbe o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF iz Ugovora o kreditu kojeg je tužitelj zaključio s tuženikom 21. studenoga 2005 . i isplata iznosa od 4.830,94 eura sa zateznom kamatom iz osnove tečajnih razlika zbog valutne klauzule CHF te naknada parničnog troška sa zateznom kamatom.

6. Među parničnim strankama nije sporno da su sklopile Ugovora o kreditu od 21. studenoga 2005, prema kojem je tuženik, kao kreditor, odobrio tužitelju, kao korisniku kredita, potrošački kredit u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 43.391,66 CHF s valutnom klauzulom u CHF obračunat prema srednjem tečaju za CHF tečajne liste banke važeće na dan korištenja kredita.

7. Međutim, stranke su 2. veljače 2016. sklopile Dodatak tog ugovora kojim su izmijenjene odredbe osnovnog ugovora, a temeljem Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ broj 102/15, dalje: ZID ZPK/15), na način da su ugovor konvertirale u EUR.

8. U svezi s pitanjem valjanosti i pravnim učincima sporazuma o konverziji sklopljenog na osnovi ZID ZPK/15 izjasnio se Vrhovni sud Republike Hrvatske u oglednom sporu broj Gos-1/2019 rješenjem od 4. ožujka 2020.:

„Sporazum o konverziji sklopljen na osnovi Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ broj 102/15) ima pravne učinke i valjan je u slučaju kada su ništetne odredbe osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.“

9. Nadalje, Vrhovni sud u obrazloženju zauzetog pravnog shvaćanja ističe da je ZID ZPK poseban zakon (lex specialis) u odnosu na opća pravila obveznog prava, odnosno Zakon o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj 35/05, 11/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, dalje: ZOO/05), te da je riječ o izvanrednoj, jednokratnoj i retroaktivnoj mjeri (intervenciji) zakonodavca, kao i da ne mogu opća pravila ZOO/05 o ništetnosti ili izostajanju pravnih učinaka u dijelu u kojem su u eventualnoj koliziji s režimom ZID ZPK-a o konverziji, dovesti do ništetnosti ili nepostojanja sporazuma o konverziji pod pretpostavkom da je sporazum sklopljen sukladno prisilnim propisima ZID ZPK-a.

10. Sporazum bez obzira je li sklopljen u formi tzv. dodatka - aneksa ili ugovora predstavlja novu pravnu osnovu koja svoje izvorište ima u prisilnom propisu ocijenjenom suglasnim s Ustavom Republike Hrvatske (rešenje Ustavnog suda RH broj U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017.).

11. Slijedom iznesenog, kao odlučno u postupku je trebalo utvrditi je li dodatak ugovora o kreditu sklopljen u skladu s uvjetima iz ZID ZPK-a, jer ako jeste, radilo bi se o valjanom sporazumu o konverziji koji proizvodi pravne učinke, te kojim je uspostavljena nova pravna osnova u pogledu prava i obveza ugovornih strana.

12. Pri tom je skrenuti pozornost kako se u rješenju Vrhovnog suda RH broj Gos-1/2019 također ukazuje da su oni sporazumi o konverziji koji su sklopljeni u skladu s ZID ZPK valjani i proizvode pravne učinke bez obzira što je pravomoćno presuđeno da su ništetne odredbe osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli izraženoj u CHF.

13. Posebice glede postojanja, odnosno nepostojanja interesa za zahtjeve da se utvrde ništetnima pojedine odredbe ugovora o kreditu prethodno vezanih uz CHF, treba reći da se u rješenju Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-2868/2018-2 od 12. veljače 2019. Vrhovni sud Republike Hrvatske izjasnio da bez obzira na sklapanje dodatka ugovora o kreditu tužitelji imaju pravni interes i ovlašteni su tražiti ništetnost pojedinih ugovornih odredbi, kako bi na temelju toga mogli ostvariti neka eventualna prava koja im pripadaju, a uglavnom je riječ o kondemnatornim novčanim zahtjevima.

14. Dakle, potrebno je utvrditi je li konverzija napravljena zakonito i računski točno, iznos preplate iz članka 19.c stavak 1. točka 5. ZID ZPK-a, ako je ona utvrđena, odnosno manje plaćeni iznos iz članka 19.c stavak 1. točka 6. ZID ZPK-a ako je on utvrđen, kao i postoje li razlozi eventualne nevaljanosti ugovora koji izviru iz općeg obveznog uređenja, neovisnih o posebnom zakonskom uređenju ZID ZPK-a te je li njome uspostavljena (ili barem ublažena) narušena ravnoteža u odnosima trgovaca i potrošača.

15. Navedena utvrđenja predstavljaju relevantne okolnosti koje Vrhovni sud RH spominje i u svojem rješenju iz oglednog spora i to kao eventualne osnove za postavljanje deklaratornih i kondemnatornih zahtjeva potrošača koji su konvertirali svoj kredit.

16. Kako je u rečenom ostvaren žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja, valjalo na temelju odredbe članka 370. ZPP-a, ukinuti presudu suda prvog stupnja i predmet vratiti istom sudu radi održavanja nove glavne rasprave.

17. U nastavku postupka sud prvog stupnja razmotriti će ono na što je u ovoj odluci ukazano (dakle, je li osnovan deklaratorni i kondemnatorni zahtjev korisnika kredita nakon sklopljenog sporazuma o konverziji), nakon čega će ponovno odlučiti o zahtjevu tužitelja, a time i o ukupnim troškovima postupka, i to na temelju savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno, odnosno na temelju rezultata cjelokupnog postupka - odlukom o predmetu spora s obrazloženjem prema odredbi članka 338. stavak 4. ZPP-a.

Split, 4. lipnja 2025.

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Marko Pribisalić