REPUBLIKA HRVATSKA

ŽUPANIJSKI SUD U PULI-POLA

Kranjčevićeva 8, 52100 Pula-Pola

Poslovni broj Gž-768/2025-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Puli-Pola, u vijeću sastavljenom od sutkinja Biljane Bojanić, kao predsjednice vijeća, Nataše Babić, kao sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća, te Kristine Pavičić-Sirotić, kao članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja AZ iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], kojega zastupa punomoćnica Irena Blauhorn, odvjetnica u Karlovcu, protiv tuženice Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732, kojeg zastupa punomoćnica Maja Čuljak, odvjetnica u Zagrebu, radi isplate, odlučujući o žalbi tuženice izjavljenoj protiv presude Općinskog suda u Karlovcu poslovni broj P-670/2019-42 od 15. siječnja 2025., na sjednici vijeća održanoj 2. lipnja 2025.,

p r e s u d i o  j e

Odbija se žalba tuženice te se potvrđuje presuda Općinskog suda u Karlovcu poslovni broj P-670/2019-42 od 15. siječnja 2025.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom presuđeno je:

„I. Nalaže se tuženoj PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 isplatiti tužitelju AZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] na ime preplaćenih kamata po kreditu podignutom u CHF, iznos od 663,65 EUR-a, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama po stopi od 14% godišnje do 30.06.2011.g. po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011.g. do 31.07.2015.g. po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015.g. do 31.12.2015.g. po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016.g. do 30.06.2016.g. po stopi od 8,05% godišnje, od 01.07.2016.g. do 31.12.2016.g. po stopi od 7,88% godišnje, od 01.01.2017.g. pa do 30.06.2017.g. po stopi od 7,68% godišnje, od 01.07.2017.g. pa do 31.12.2017.g. po stopi od 7,41% godišnje, od 01.01.2018.g. pa do 30. 06. 2018.g. po stopi od 7,09%, od 01. 07. 2018.g. do 31.12.2018.g. po stopi od 6,82% godišnje, od 01.01.2019.g. do 30.06.2019.g. po stopi od 6,54% godišnje, od 01.07.2019.g. do 31.12.2019.g. po stopi od 6,30% godišnje, od 01.01.2020.g do 30.06.2020.g. po stopi od 5,89% godišnje, od 01.07.2020.g. do 31.12.2020.g. po stopi od 5,89%, od 1.1.2021.g. do 30.6.2021.g. po stopi od 5,75%, od 1.7.2021.g. do 31.12.2021.g. 5,61%, od 1.1.2022.g. do 30.06.2022.g. po stopi od 5,49%, od 01.07.2022.g. do 31.12.2022.g. po stopi od 5,31%, od 01.01.2023.g. do 30.06.2023.g. po stopi od 5,50%, od 01.07.2023.g. do 31.12.2023. po stopi od 7,00%, od 1.1.2024. do 30.06.2024. po stopi od 7,50%, a od 1.7.2024. pa do isplate po stopi od 7,25% godišnje a u slučaju promjene stope zakonske zatezne kamate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena na iznose kako slijedi:

- 0,83 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 0,78 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 0,74 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 0,70 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 0,65 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 0,62 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,84 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,09 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,52 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,34 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,44 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,05 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,01 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,13 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,64 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,51 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,56 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,66 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,66 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,34 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,30 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,92 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,59 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,57 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,64 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,54 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,33 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,51 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,61 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,83 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,67 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,97 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,80 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 17,88 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,94 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,60 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 19,16 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,85 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,31 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 10,03 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 10,49 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 10,02 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 10,06 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 9,79 EUR od 31.03.2011.g. pa do isplate

- 9,72 EUR od 30.04.2011.g. pa do isplate

- 3,45 EUR od 31.05.2011.g. pa do isplate

- 3,37 EUR od 30.06.2011.g. pa do isplate

- 0,58 EUR od 31.07.2011.g. pa do isplate

Nalaže se tuženoj PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 isplatiti tužitelju AZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] na ime preplaćenog tečaja u CHF, po kreditu podignutom u CHF, iznos od 4.033,35 EUR, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama po stopi od 14% godišnje do 30.06.2011.g. po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011.g. do 31.07.2015.g. po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015.g. do 31.12.2015.g. po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016.g. do 30.06.2016.g. po stopi od 8,05% godišnje, od 01.07.2016.g. do 31.12.2016.g. po stopi od 7,88% godišnje, od 01.01.2017.g. pa do 30.06.2017.g. po stopi od 7,68% godišnje, od 01.07.2017.g. pa do 31.12.2017.g. po stopi od 7,41% godišnje, od 01.01.2018.g. pa do 30. 06. 2018.g. po stopi od 7,09%, od 01. 07. 2018.g. do 31.12.2018.g. po stopi od 6,82% godišnje, od 01.01.2019.g. do 30.06.2019.g. po stopi od 6,54% godišnje, od 01.07.2019.g. do 31.12.2019.g. po stopi od 6,30% godišnje, od 01.01.2020.g do 30.06.2020.g. po stopi od 5,89% godišnje, od 01.07.2020.g. do 31.12.2020.g. po stopi od 5,89%, od 1.1.2021.g. do 30.6.2021.g. po stopi od 5,75%, od 1.7.2021.g. do 31.12.2021.g. 5,61%, od 1.1.2022.g. do 30.06.2022.g. po stopi od 5,49%, od 01.07.2022.g. do 31.12.2022.g. po stopi od 5,31%, od 01.01.2023.g. do 30.06.2023.g. po stopi od 5,50 %, od 01.07.2023.g. do 31.12.2023. po stopi od 7,00 %, od 1.1.2024. do 30.06.2024. po stopi od 7,50 %, a od 1.7.2024. pa do isplate po stopi od 7,25 % godišnje a u slučaju promjene stope zakonske zatezne kamate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena na iznose kako slijedi:

- 8,05 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 8,93 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 11,05 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 11,98 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 9,05 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 9,52 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 5,71 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 2,46 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 3,19 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 5,06 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 4,85 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 3,06 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 6,41 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 8,85 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 12,77 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 11,75 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 16,82 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 15,71 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 18,02 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 33,36 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 30,08 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 38,93 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 36,08 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 30,06 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 40,77 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 54,94 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 45,17 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 48,72 EUR od 24.10.2024.g. pa do isplate

- 43,95 EUR od 31.03.2011.g. pa do isplate

- 44,67 EUR od 30.04.2011.g. pa do isplate

- 62,61 EUR od 31.05.2011.g. pa do isplate

- 63,86 EUR od 30.06.2011.g. pa do isplate

- 79,45 EUR od 31.07.2011.g. pa do isplate

- 70,57 EUR od 31.08.2011.g. pa do isplate

- 62,16 EUR od 30.09.2011.g. pa do isplate

- 61,11 EUR od 31.10.2011.g. pa do isplate

- 60,36 EUR od 30.11.2011.g. pa do isplate

- 64,06 EUR od 31.12.2011.g. pa do isplate

- 67,95 EUR od 31.01.2012.g. pa do isplate

- 68,24 EUR od 29.02.2012.g. pa do isplate

- 65,64 EUR od 31.03.2012.g. pa do isplate

- 66,93 EUR od 30.04.2012.g. pa do isplate

- 68,14 EUR od 31.05.2012.g. pa do isplate

- 66,21 EUR od 30.06.2012.g. pa do isplate

- 67,26 EUR od 31.07.2012.g. pa do isplate

- 66,16 EUR od 31.08.2012.g. pa do isplate

- 63,38 EUR od 30.09.2012.g. pa do isplate

- 66,32 EUR od 31.10.2012.g. pa do isplate

- 67,94 EUR od 30.11.2012.g. pa do isplate

- 67,38 EUR od 31.12.2012.g. pa do isplate

- 61,08 EUR od 31.01.2013.g. pa do isplate

- 66,44 EUR od 28.02.2013.g. pa do isplate

- 66,70 EUR od 31.03.2013.g. pa do isplate

- 64,45 EUR od 30.04.2013.g. pa do isplate

- 58,44 EUR od 31.05.2013.g. pa do isplate

- 58,28 EUR od 30.06.2013.g. pa do isplate

- 59,57 EUR od 31.07.2013.g. pa do isplate

- 62,00 EUR od 31.08.2013.g. pa do isplate

- 65,72 EUR od 30.09.2013.g. pa do isplate

- 63,80 EUR od 31.10.2013.g. pa do isplate

- 64,90 EUR od 30.11.2013.g. pa do isplate

- 66,16 EUR od 31.12.2013.g. pa do isplate

- 60,25 EUR od 31.01.2014.g. pa do isplate

- 61,74 EUR od 28.02.2014.g. pa do isplate

- 61,29 EUR od 31.03.2014.g. pa do isplate

- 59,54 EUR od 30.04.2014.g. pa do isplate

- 58,82 EUR od 31.05.2014.g. pa do isplate

- 59,01 EUR od 31.06.2014.g. pa do isplate

- 61,27 EUR od 31.07.2014.g. pa do isplate

- 62,92 EUR od 31.08.2014.g. pa do isplate

- 62,55 EUR od 30.09.2014.g. pa do isplate

- 64,12 EUR od 31.10.2014.g. pa do isplate

- 65,22 EUR od 30.11.2014.g. pa do isplate

- 64,63 EUR od 31.12.2014.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 31.01.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 28.02.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 31.03.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 30.04.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 31.05.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 30.06.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 31.07.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 31.08.2015.g. pa do isplate

- 65,42 EUR od 30.09.2015.g. pa do isplate

Nalaže se tuženoj PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 isplatiti tužitelju AZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] na ime razlike pogrešno obračunate glavnice iznos od 1.383,15 EUR, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016.g. do 30.06.2016.g. po stopi od 8,05% godišnje, od 01.07.2016.g. do 31.12.2016.g. po stopi od 7,88% godišnje, od 01.01.2017.g. pa do 30.06.2017.g. po stopi od 7,68% godišnje, od 01.07.2017.g. pa do 31.12.2017.g. po stopi od 7,41% godišnje, od 01.01.2018.g. pa do 30. 06. 2018.g. po stopi od 7,09%, od 01. 07. 2018.g. do 31.12.2018.g. po stopi od 6,82% godišnje, od 01.01.2019.g. do 30.06.2019.g. po stopi od 6,54% godišnje, od 01.07.2019.g. do 31.12.2019.g. po stopi od 6,30% godišnje, od 01.01.2020.g do 30.06.2020.g. po stopi od 5,89% godišnje, od 01.07.2020.g. do 31.12.2020.g. po stopi od 5,89%, od 1.1.2021.g. do 30.6.2021.g. po stopi od 5,75%, od 1.7.2021.g. do 31.12.2021.g. 5,61%, od 1.1.2022.g. do 30.06.2022.g. po stopi od 5,49%, od 01.07.2022.g. do 31.12.2022.g. po stopi od 5,31%, od 01.01.2023.g. do 30.06.2023.g. po stopi od 5,50 %, od 01.07.2023.g. do 31.12.2023. po stopi od 7,00 %, od 1.1.2024. do 30.06.2024. po stopi od 7,50 %, a od 1.7.2024. pa do isplate po stopi od 7,25 % godišnje a u slučaju promjene stope zakonske zatezne kamate, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena tekućim od 01.10.2015.g. pa do isplate.

Nalaže se tuženoj PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 naknaditi tužitelju AZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] troškove ovog parničnog postupka isplatom iznosa od 3.494,32 EUR, zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke počam od dana donošenja prvostupanjske presude tj. 15. siječnja 2025. godine, pa sve do isplate pod prijetnjom ovrhe.“

2. Pravovremenom i dopuštenom žalbom navedenu presudu pobija tuženica zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i/ili nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava. Predlaže ukinuti pobijanu presudu, a podredno preinačiti, te u cijelosti odbiti tužbeni zahtjev uz naknadu svih troškova postupka tuženici kao i troška žalbe, a podredno ukinuti prvostupanjsku presudu i vratiti predmet prvostupanjskom sudu na ponovno odlučivanje uz dodjelu u rad drugom vijeću odnosno sucu.

3. Sa žalbom tuženice postupljeno je po članku 359. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj 53/1991., 91/1992., 112/1999., 88/2001., 117/2003., 88/2005., 2/2007., 84/2008., 96/2008., 123/2008., 57/2011., 148/2011. -pročišćeni tekst, 25/2013., 89/2014., 70/2019., 80/2022., 114/2022. i 155/2023. - dalje: ZPP).

3.1. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba tuženice nije osnovana.

5. Prvostupanjski je sud utvrdio:

- da je tužitelj sklopio s tuženicom 25. svibnja 2005. Ugovor o kreditu kojim mu je odobrila kredit u kunskoj protuvrijednosti od 47.952,36 CHF, uz valutnu klauzulu po srednjem tečaju za CHF tečajne liste banke važeće na dan korištenja kredita, te uz promjenjivu kamatnu stopu, da je 21. prosinca 2015. zaključen Dodatak ugovoru o kreditu temeljem Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ broj 102/2015. - dalje ZID ZOPK) kojim je provedena konverzija kredita u kredit s valutnom klauzulom u EUR, te su stranke utvrdile na dan 30. rujna 2015. da je preostala nedospjela glavnica kredita 20.967,89 EUR, u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju HNB na dan podmirenja, da na dan sklapanja Aneksa postoji preplata odnosno da je tužitelj preplatio iznos od 1.430,42 EUR, te da će se dio više uplaćenog iznosa koji ne prelazi 50% iznosa ukupnog zbroja budućih anuiteta u EUR u kunskoj protuvrijednosti preostalih na dan 30. rujna 2015., koristiti za podmirenje 50% iznosa budućih anuiteta u EUR kunskoj protuvrijednosti sve dok se iznos iz preplate ne iskoristi u cijelosti,

- da predmetni Ugovor o kreditu predstavlja tipski ugovor te da tužitelj nije bio u dovoljnoj mjeri informiran o tome što utječe na promjenu vrijednosti CHF, a koji tečaj je bio neusporedivo veći u odnosu na takav isti rizik u valutnoj klauzuli vezan za EUR, pa da je takvim ugovaranjem nastala neravnoteža među strankama na teret potrošača i da se o toj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, kao niti promijeni kamatne stope, te da tužena nije u cijelosti informirala tužitelja o svim bitnim parametrima vezanim za valutnu klauzulu i promjenu kamatne stope,

- da je na dan zaključenja Ugovora stopa kamate iznosila 5,25% godišnje, promjenjiva, koja se određuje jednostranom odlukom banke kao što se mijenjao i tečaj CHF u odnosu na početni tečaj,

- da je presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. utvrđena ništetnost ugovornih odredbi Ugovora o kreditu koje su banke sklopile s potrošačima, a između kojih banaka se navodi i tuženica, a kojima se ugovarala valuta vezana za CHF, a to iz razloga što se o tim odredbama nije pojedinačno pregovaralo niti je tuženica potrošače u cijelosti informirala o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je suprotno načelu savjesnosti i poštenja i prouzročio je neravnotežu u pravima i obavezama ugovornih strana, a sve na štetu potrošača,

- da je tuženica postupala suprotno članka 81. stavka 2., 3. i 4. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj 96/2003. i 46/2007. - dalje: ZZP/03) u kojim je odredbama propisano da se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom, ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obavezama ugovornih strana na štetu potrošača, s time da se smatra da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je ta odredba bila unaprijed formulirana od strane trgovca, te zbog toga potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako se radi o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca, te ako trgovac tvrdi da se o pojedinoj ugovornoj odredbi unaprijed sastavljenom standardnom ugovoru pojedinačno pregovaralo, da je dužna to dokazati.

6. Stoga da je ništetna i bez pravnog učinka odredba ugovora o kreditu kojom se tužitelj obvezao otplaćivati kredit u mjesečnim anuitetima plativo u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste banke važeće na dan plaćanja. Nadalje sud prvog stupnja utvrđuje da je izvršena konverzija kredita 21. prosinca 2015. zaključivanjem Dodatka ugovora o kreditu koja ne utječe na osnovanost tužbenog zahtjeva jer da se konverzijom ne rješava pitanje preplaćenih iznosa s naslova ništetnosti valutne klauzule i promjenjive kamatne stope, jer da tuženica nije priznala niti pregovarala o ništetnosti ugovornih odredbi te povratu onog što je stečeno bez osnove, pa da stoga tužitelj nije u potpunosti obeštećen po osnovu valutne klauzule i promjenjive kamatne stope. Stoga smatra da je tuženica dužna vratiti tužitelju iznose koje je primila na temelju ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi te primjenjuje institut stjecanja bez osnove sukladno članku 1111. stavku 1. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj 35/2005., 41/2008., 125/2011., 78/2015., 29/2018., 45/2021., 126/2021. i 114/2022. - dalje: ZOO), s time da je sud u cijelosti prihvatio nalaz sudskog vještaka RKR d.o.o. Karlovac, te tužitelju dosuđuje na ime preplaćenih kamata po kreditu podignutom u CHF, iznos od 663,65 eura, a na ime valutne razlike 4.033,35 eura, sve s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama s time što je uračunato ono što je priznato u konverziji.

7. Nadalje, prvostupanjski sud navodi da je zastarni rok za stjecanje bez osnove pet godina i da je podnošenjem kolektivne tužbe u postupku Visokog trgovačkog suda u Zagrebu pod poslovnim brojem Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018., koja je potvrđena presudom Trgovačkog suda u Zagrebu pod poslovnim brojem P- 1401/2012 od 4. srpnja 2013., došlo do prekida zastare i ona počinje teći ispočetka tek od dana pravomoćnosti sudske odluke donesene povodom te tužbe, dakle, 14. lipnja 2018., a da do podnošenja tužbe u ovom postupku 12. lipnja 2019. nije protekao rok od pet godina. Također, podnošenjem kolektivne tužbe Trgovačkom sudu u Zagrebu u sporu za zaštitu kolektivnih prava prekinut je tijek zastare u odnosu na promjenjivu kamatnu stopu, dok je pravomoćnim okončanjem spora u odnosu na kamatu pred Visokim trgovačkim sudom Republike Hrvatske donošenjem presude Pž-7129/2013 dana 13. lipnja 2014. zastara počela teći ispočetka.

8. Ispitujući prvostupanjsku presudu, utvrđeno je da prvostupanjski sud nije počinio neku od bitnih povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. točke 2., 4., 8., 9., 11., 13. i 14. ZPP-a na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti, niti je počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. točke 11. ZPP-a na koju ukazuje tuženica, jer presuda suda prvog stupnja nema nedostataka, može se ispitati i ima razloge o odlučnim činjenicama, a navedeni razlozi nisu proturječni.

9. Neosnovano žaliteljica ističe, kako u predmetnom postupku nije saslušan vještak, da je time počinjena bitna povreda parničnog postupka. Naime, žaliteljica nije tražila saslušanje vještaka, već je podnijela pismene primjedbe na nalaz koje je prvostupanjski sud dostavio na očitovanje vještaku. Vještak se na iste očitovao te žaliteljica nije imala daljnje prijedloge. Odredbom članka 260. stavka 1. ZPP-a propisano je da će sud odrediti hoće li vještak iznijeti svoj nalaz i mišljenje samo usmeno na raspravi ili će ih podnijeti i pismeno prije rasprave, a po st.2. istog članka vještak mora uvijek obrazložiti svoj nalaz, ali to može učiniti i pismeno. Kako žaliteljica nije tražila da se vještak usmeno sasluša na raspravi, to nije počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. točke 6. ZPP-a. na koju ukazuje žaliteljica, jer tuženica nije onemogućena u raspravljanju.

10. Pravilno je prvostupanjski sud utvrdio sve bitne činjenice i pravilno je primijenio materijalno pravo kada je usvojio tužbeni zahtjev u pogledu isplate razlike u valutnoj klauzuli i u odnosu na promjenjivu kamatnu stopu, te žalbeni navodi tuženice nisu doveli u pitanje pravilnost primijenjenog materijalnog prava.

11. Prvostupanjski sud je u presudi pravilno utvrdio da su nepoštene i ništetne ugovorne odredbe u kojima se glavnica veže za valutu za CHF i kojom je ugovorena promjenjiva kamatna stopa jer je tuženica, kao kreditor, jednostrano odredila obaveze tužitelja, kao dužnika, koji tu promjenu nije mogao predvidjeti, pa je opravdan zaključak suda prvog stupnja da se radi o nepoštenim ugovornim odredbama što je protivno članku 102. ZZP-a.

12. Pravilno se prvostupanjski sud poziva i na presude donesene u kolektivnim sporovima pred Trgovačkim sudom u Zagrebu te se pravilno poziva na članak 502.c u vezi s člankom 502.a i 502.b. ZPP-a, a koje imaju obvezujući učinak na utvrđenje ništetnosti ugovornih odredbi iz ovog predmeta.

13. Suprotno žalbenim navodima prvostupanjski je sud pravilno utvrdio da tražbine tužitelja nisu zastarjele jer da podnošenjem kolektivnih tužbi čiji se učinak proteže i na ovaj predmet, sukladno članku 241. ZOO-a prekinuta je zastara i rokovi zastare ponovno počinju teći od trenutka pravomoćnosti sudskih odluka, a to je 13. lipnja 2014. i 14. lipnja 2018. pa do podnošenja tužbe u ovom postupku. Dana 12. lipnja 2019. nije protekao rok od pet godina.

14. Nisu osnovani žalbeni navodi tuženice da ne postoji tražbina tužitelja jer da je sklapanjem Dodatka ugovora tužitelj u cijelosti obeštećen iz razloga što sklapanjem Dodatka ugovora nije otklonjena posljedica ništetnosti u pogledu valutne klauzule i promjenjive kamatne stope.

15. Naime, konverzija kredita s valutnom klauzulom u CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR sklapanjem Dodatka ugovora izvršena je temeljem ZIDZOPK, a radi se o aktu kojim se na temelju zakona nalaže bankama izmjena odredbi iz osnovnog ugovora te eventualno do dana sklopljenih dodataka i to valute kredita, kamatne stope i iznos preostale neotplaćene glavnice kredita se postiže sporazum iz članka 19.c točke 6. ZIDZOPK, na način kako to nalaže zakon. Stoga, prema mišljenju ovog suda, tzv. konverzija odnosno zaključenje dodatka ugovora o kreditu između stranaka nije od značaja za ovdje postavljeni tužbeni zahtjev, budući da se niti odredbama ZIDZOPK-a, a niti navedenim dodacima ugovora, izrijekom ne spominje način rješavanja ugovornih odredbi kojima se u ugovorima o kreditu s valutom u CHF ugovarala obaveza isplate u protuvrijednosti CHF na dan isplate i promjenjiva kamatna stopa, a koja ništetnost je nastupila zbog činjenice da su banke bez prethodnog pregovaranja s korisnicima kredita same nepošteno mijenjale visinu anuiteta i kamatne stope, prema odlukama banke.

16. Svrha navedenog ZIDZOPK je bila da se položaj korisnika kredita u valuti CHF kao potrošača izjednači s položajem u kojem bi bili da su koristili kredit denominiran u valuti EUR. Dodacima ugovora o kreditu uređuje se pitanje određivanja kamatne stope nakon sklapanja istih, odnosno njima se ne rješava pitanje preplaćenih kamata u kreditima u valuti u CHF kroz utuženo razdoblje do koje preplate je došlo zbog nepoštenog postupanja banaka koje je utvrđeno ništetnim.

17. Pravilno je prvostupanjski sud iz provedenog vještačenja utvrdio visinu novčanog iznosa koji je tuženica primila temeljem ništetnih odredbi ugovora, te ju je pravilno obvezao na vraćanje dosuđenih iznosa tužitelju, sve primjenom odredbe članka 323. stavka 1. i članka 324. ZOO-a, a koji iznosi predstavljaju razliku do iznosa preplate utvrđenu Dodatkom ugovora u odnosu na valutnu klauzulu i u odnosu na kamatnu stopu.

18. Pravilno su tužitelju na utvrđene pojedinačne mjesečne iznose obračunate zatezne kamate po stopi iz članka 29. ZOO-a s tijekom od dana kada je tuženica primila uplatu po osnovu anuiteta, sve sukladno članku 1115. ZOO-a, koja se primjenjuje kod vraćanja stečenog bez osnove, te nepošteni posjednik mora platiti zatezne kamate od dana stjecanja.

19. Neosnovano žaliteljica navodi da vještak računa preplatu s osnove kamate i valute, te uopće ne uzima u obzir da je preplata već izračunata i utvrđena čl.5 Dodatka ugovoru na koju preplatu je tužitelj pristao, te sa istom namirio buduće obroke. Naime, vještak je, s obzirom na taj prigovor žaliteljice, u dopuni nalaza naveo da je tužitelj na ime razlike između iznosa redovnih kamata obračunatih po početnoj kamatnoj stopi ugovorenoj ugovorom o kreditu i iznosa kamata koje je tužitelj platio preko početne ugovorene kamate prema obračunu i odlukama banke o promjenjivoj kamatnoj stopi preplatio iznos 1.008,66 CHF, što primjenom tečaja HRK/CHF na dan isplate kredita iznosi 5.000,25 HRK preračunato po fiksnom tečaju konverzije 7,5345 iznosi 663,65 EUR. Tužitelj je kroz mjesečne anuitete zbog ugovorene valutne klauzule (promjene tečaja), odnosno na ime razlike između iznosa utvrđenih početnim otplatnim planom po tečaju CHF po kojem je kredit tužitelju isplaćen i iznosa koje je tužitelj platio zbog rasta tečaja CHF preplatio iznos 30.389,29 HRK preračunato po fiksnom tečaju konverzije 7,5345 iznosi 4.033,35 EUR.

20. Žaliteljica se neosnovano poziva na svoje pravo po osnovu tzv. negativnih tečajnih razlika, jer je prigovor radi prebijanja podnio nakon zaključenja pripremnog ročišta, dakle protivno članku 288.a stavku 6. ZPP-a.

21. I odluka o trošku je pravilna, utemeljena na članku 154. stavku 1. ZPP-a, pa je primjenom odredbe članka 368. stavka 1. ZPP-a odbijena žalba žaliteljice te je potvrđena prvostupanjska presuda.

U Puli-Pola 2. lipnja 2025.

Predsjednica vijeća:

Biljana Bojanić