Republika Hrvatska
Općinski sud u Rijeci
Stalna služba u Opatiji
Maršala Tita 4
51410 Opatija
Poslovni broj P-1743/2019-41
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A N A T E M E L J U O D R I C A N J A
Općinski sud u Rijeci, Stalna služba u Opatiji, po sucu toga suda Adriani Puž, kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužitelja TĐ, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], koju zastupa punomoćnica Lana Roje, odvjetnica u Rijeci, protiv tuženika ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d., Rijeka, Jadranski trg 3/a, OIB: 23057039320, koju zastupa punomoćnik Damir Metelko, odvjetnik u Odvjetničkom društvu Metelko, Knežević i partneri d.o.o., u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, 23. svibnja 2025.
p r e s u d i o j e
I. Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja TĐ koji glasi:
1. Utvrđuje se ništetnom odredba sadržana u članku 8. stavku 2. Ugovora o kreditu broj 2402006 - 1031262160 / 51400607 – 5102462695 sklopljenog dana 11.06.2005. godine između tužiteljice TĐ, [adresa] (ranije: Šetalište 20 travnja 55, Cres) OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnika kredita (a ujedno i kao založnog dužnika) i tuženika ERSTE&STEIERMARKISCHE BANK d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a OIB: 23057039320 kao Banke solemniziranog dana 15.06.2005. godine po javnom bilježniku Boži Markoviću iz Malog Lošinja pod posl. brojem: OU-167/05 kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, u dijelu koji glasi: „Ugovorne strane su suglasne da se za vrijeme trajanja ugovora o kreditu mogu vršiti promjene ugovorene kamatne stope, kao i način obračuna i naplate u skladu s važećim odlukama Banke.“
2. Nalaže se tuženiku ERSTE&STEIERMARKISCHE BANK d.d.,Rijeka, Jadranski trg 3a OIB: 23057039320 da tužiteljici TĐ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos u visini od 7.135,67 kuna zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi od 15% godišnje do dana 31. prosinca 2007. godine, a od dana 01. siječnja 2008. godine pa do dana 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne kamatne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, tekućom na svaki pojedini mjesečni iznos, od dospijeća do isplate kako slijedi:
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.8.2005.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.9.2005.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.10.2005.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.11.2005.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.12.2005.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.1.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.3.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.4.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.5.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.6.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.7.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.8.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.10.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.11.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.12.2006.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.1.2007.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.2.2007.g. do isplate
na iznos od 0,05
HRK od dana 1.3.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.5.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.6.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.7.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.8.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.9.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.10.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.12.2007.g. do isplate
na iznos od 0,04
HRK od dana 1.1.2008.g. do isplate
na iznos od 107,62 HRK od dana 1.2.2008.g. do isplate
na iznos od 109,22 HRK od dana 1.3.2008.g. do isplate
na iznos od 110,66 HRK od dana 1.4.2008.g. do isplate
na iznos od 107,43 HRK od dana 1.5.2008.g. do isplate
na iznos od 106,31 HRK od dana 1.6.2008.g. do isplate
na iznos od 107,81 HRK od dana 1.7.2008.g. do isplate
na iznos od 105,45 HRK od dana 1.8.2008.g. do isplate
na iznos od 105,79 HRK od dana 1.9.2008.g. do isplate
na iznos od 107,31 HRK od dana 1.10.2008.g. do isplate
na iznos od 116,50 HRK od dana 1.11.2008.g. do isplate
na iznos od 109,72 HRK od dana 1.12.2008.g. do isplate
na iznos od 117,20 HRK od dana 1.1.2009.g. do isplate
na iznos od 118,22 HRK od dana 1.2.2009.g. do isplate
na iznos od 118,68 HRK od dana 1.3.2009.g. do isplate
na iznos od 117,46 HRK od dana 1.4.2009.g. do isplate
na iznos od 190,57 HRK od dana 1.5.2009.g. do isplate
na iznos od 187,41 HRK od dana 1.6.2009.g. do isplate
na iznos od 184,68 HRK od dana 1.7.2009.g. do isplate
na iznos od 185,58 HRK od dana 1.8.2009.g. do isplate
na iznos od 187,56 HRK od dana 1.9.2009.g. do isplate
na iznos od 186,36 HRK od dana 1.10.2009.g. do isplate
na iznos od 185,18 HRK od dana 1.11.2009.g. do isplate
na iznos od 187,72 HRK od dana 1.12.2009.g. do isplate
na iznos od 190,12 HRK od dana 1.1.2010.g. do isplate
na iznos od 192,65 HRK od dana 1.2.2010.g. do isplate
na iznos od 191,92 HRK od dana 1.3.2010.g. do isplate
na iznos od 196,21 HRK od dana 1.4.2010.g. do isplate
na iznos od 195,04 HRK od dana 1.5.2010.g. do isplate
na iznos od 197,12 HRK od dana 1.6.2010.g. do isplate
na iznos od 209,40 HRK od dana 1.7.2010.g. do isplate
na iznos od 206,50 HRK od dana 1.8.2010.g. do isplate
na iznos od 216,91 HRK od dana 1.9.2010.g. do isplate
na iznos od 211,34 HRK od dana 1.10.2010.g. do isplate
na iznos od 151,34 HRK od dana 1.11.2010.g. do isplate
na iznos od 160,51 HRK od dana 1.12.2010.g. do isplate
na iznos od 166,16 HRK od dana 1.1.2011.g. do isplate
na iznos od 161,91 HRK od dana 1.2.2011.g. do isplate
na iznos od 162,46 HRK od dana 1.3.2011.g. do isplate
na iznos od 159,43 HRK od dana 1.4.2011.g. do isplate
na iznos od 160,29 HRK od dana 1.5.2011.g. do isplate
na iznos od 95,58 HRK od dana 1.6.2011.g. do isplate
na iznos od 96,32 HRK od dana 1.7.2011.g. do isplate
na iznos od 102,57 HRK od dana 1.8.2011.g. do isplate
na iznos od 100,17 HRK od dana 1.9.2011.g. do isplate
na iznos od 96,64 HRK od dana 1.10.2011.g. do isplate
na iznos od 9,08
HRK od dana 1.11.2011.g. do isplate
na iznos od 9,05
HRK od dana 1.12.2011.g. do isplate
na iznos od 9,11
HRK od dana 1.1.2012.g. do isplate
na iznos od 9,18
HRK od dana 1.2.2012.g. do isplate
na iznos od 9,24
HRK od dana 1.3.2012.g. do isplate
na iznos od 9,16
HRK od dana 1.4.2012.g. do isplate
na iznos od 9,13
HRK od dana 1.5.2012.g do isplate
na iznos od 9,12
HRK od dana 1.6.2012.g. do isplate
na iznos od 9,13
HRK od dana 1.7.2012.g. do isplate
na iznos od 9,07
HRK od dana 1.8.2012.g. do isplate
na iznos od 9,02
HRK od dana 1.9.2012.g. do isplate
na iznos od 8,93
HRK od dana 1.10.2012.g. do isplate
na iznos od 9,04
HRK od dana 1.11.2012.g. do isplate
na iznos od 9,08
HRK od dana 1.12.2012.g. do isplate
na iznos od 9,00
HRK od dana 1.1.2013.g. do isplate
na iznos od 8,84
HRK od dana 1.2.2013.g. do isplate
na iznos od 8,89
HRK od dana 1.3.2013.g. do isplate
na iznos od 8,92
HRK od dana 1.4.2013.g. do isplate
na iznos od 8,87
HRK od dana 1.5.2013.g. do isplate
na iznos od 8,72
HRK od dana 1.6.2013.g. do isplate
na iznos od 8,63
HRK od dana 1.7.2013.g. do isplate
na iznos od 8,65
HRK od dana 1.8.2013.g. do isplate
na iznos od 8,64
HRK od dana 1.9.2013.g. do isplate
na iznos od 8,78
HRK od dana 1.10.2013.g. do isplate
na iznos od 8,71
HRK od dana 1.11.2013.g. do isplate
na iznos od 8,74
HRK od dana 1.12.2013.g. do isplate
na iznos od 8,77
HRK od dana 1.1.2014.g. do isplate
na iznos od 5,69
HRK od dana 1.2.2014.g. do isplate
na iznos od 5,73
HRK od dana 1.3.2014.g. do isplate
na iznos od 5,65
HRK od dana 1.4.2014.g. do isplate
na iznos od 5,61
HRK od dana 1.5.2014.g. do isplate
na iznos od 5,60
HRK od dana 1.6.2014.g. do isplate
na iznos od 5,60
HRK od dana 1.7.2014.g. do isplate
na iznos od 5,59
HRK od dana 1.8.2014.g. do isplate
na iznos od 5,63
HRK od dana 1.9.2014.g. do isplate
na iznos od 5,63
HRK od dana 1.10.2014.g. do isplate
na iznos od 5,59
HRK od dana 1.11.2014.g. do isplate
na iznos od 5,62
HRK od dana 1.12.2014.g. do isplate
na iznos od 5,60
HRK od dana 1.1.2015.g. do isplate
na iznos od 5,62
HRK od dana 1.2.2015.g. do isplate
na iznos od 5,62
HRK od dana 1.3.2015.g. do isplate
na iznos od 5,56
HRK od dana 1.4.2015.g. do isplate
na iznos od 5,56
HRK od dana 1.5.2015.g. do isplate
na iznos od 5,56
HRK od dana 1.6.2015.g. do isplate
na iznos od 5,50
HRK od dana 1.7.2015.g. do isplate
na iznos od 5,50
HRK od dana 1.8.2015.g. do isplate
na iznos od 5,50
HRK od dana 1.9.2015.g. do isplate
sve u roku 15 dana, pod prijetnjom ovrhe.
3. Utvrđuje se ništetnom odredba sadržana u članku 7. Ugovora o kreditu broj 2402006 - 1031262160 / 51400607 – 5102462695 sklopljenog dana 11.06.2005. godine između tužiteljice TĐ, [adresa] (ranije: Šetalište 20 travnja 55, Cres) OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnika kredita (a ujedno i kao založnog dužnika) i tuženika ERSTE&STEIERMARKISCHE BANK d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a OIB: 23057039320 kao Banke solemniziranog dana 15.06.2005. godine po javnom bilježniku Boži Markoviću iz Malog Lošinja pod posl. brojem: OU-167/05 kojom su glavnica i povrat obveza vezani uz valutu švicarski franak u dijelu koji glasi : „VALUTNA KLUZULA: Povrat obveza iz ovog Ugovora (iznos kredita i pripadajuće kamate, kamate za zakašnjenja u plaćanju, naknade i drugi eventualni troškovi) obračunat će po srednjem tečaju Banke za CHF na dan odobrenja žiro-računa Banke. Korisnik kredita upoznat je s mogućim promjenama iznosa anuiteta u kunama nastalog uslijed promjene tečaja. Potpisom na ovom Ugovoru korisnik potvrđuje da ga je Banka informirala o posljedicama i svim eventualnim rizicima promjene tečaja“.
4. Nalaže se tuženiku ERSTE&STEIERMARKISCHE BANK d.d., Rijeka, Jadranski trg 3 a OIB: 23057039320 da tužiteljici TĐ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos u visini od 25.099,58 kuna zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi od 15% godišnje do dana 31. prosinca 2007. godine, a od dana 01. siječnja 2008. godine pa do dana 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne kamatne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, tekućom na svaki pojedini mjesečni iznos, od dospijeća do isplate kako slijedi:
na iznos od 22,89 HRK od dana 1.9.2005.g. do isplate
na iznos od 22,31 HRK od dana 1.10.2005.g. do isplate
na iznos od 20,55 HRK od dana 1.11.2005.g. do isplate
na iznos od 20,98 HRK od dana 1.12.2005.g. do isplate
na iznos od 12,18 HRK od dana 1.1.2006.g. do isplate
na iznos od 8,26
HRK od dana 1.2.2006.g. do isplate
na iznos od 21,27 HRK od dana 1.11.2008.g. do isplate
na iznos od 30,21 HRK od dana 1.1.2009.g. do isplate
na iznos od 42,37 HRK od dana 1.2.2009.g. do isplate
na iznos od 48,56 HRK od dana 1.3.2009.g. do isplate
na iznos od 34,00 HRK od dana 1.4.2009.g. do isplate
na iznos od 12,40 HRK od dana 1.5.2009.g. do isplate
na iznos od 11,99 HRK od dana 1.1.2010.g. do isplate
na iznos od 30,73 HRK od dana 1.2.2010.g. do isplate
na iznos od 25,87 HRK od dana 1.3.2010.g. do isplate
na iznos od 57,40 HRK od dana 1.4.2010.g. do isplate
na iznos od 49,34 HRK od dana 1.5.2010.g. do isplate
na iznos od 65,28 HRK od dana 1.6.2010.g. do isplate
na iznos od 154,44 HRK od dana 1.7.2010.g. do isplate
na iznos od 134,26 HRK od dana 1.8.2010.g. do isplate
na iznos od 210,45 HRK od dana 1.9.2010.g. do isplate
na iznos od 170,34 HRK od dana 1.10.2010.g. do isplate
na iznos od 155,61 HRK od dana 1.11.2010.g. do isplate
na iznos od 248,47 HRK od dana 1.12.2010.g. do isplate
na iznos od 305,91 HRK od dana 1.1.2011.g. do isplate
na iznos od 264,42 HRK od dana 1.2.2011.g. do isplate
na iznos od 270,58 HRK od dana 1.3.2011.g. do isplate
na iznos od 240,75 HRK od dana 1.4.2011.g. do isplate
na iznos od 250,04 HRK od dana 1.5.2011.g. do isplate
na iznos od 373,42 HRK od dana 1.6.2011.g. do isplate
na iznos od 387,93 HRK od dana 1.7.2011.g. do isplate
na iznos od 501,83 HRK od dana 1.8.2011.g. do isplate
na iznos od 460,61 HRK od dana 1.9.2011.g. do isplate
na iznos od 396,18 HRK od dana 1.10.2011.g. do isplate
na iznos od 421,14 HRK od dana 1.11.2011.g. do isplate
na iznos od 413,99 HRK od dana 1.12.2011.g. do isplate
na iznos od 437,80 HRK od dana 1.1.2012.g. do isplate
na iznos od 464,00 HRK od dana 1.2.2012.g. do isplate
na iznos od 464,72 HRK od dana 1.3.2012.g. do isplate
na iznos od 448,29 HRK od dana 1.4.2012.g. do isplate
na iznos od 455,03 HRK od dana 1.5.2012.g. do isplate
na iznos od 464,89 HRK od dana 1.6.2012.g. do isplate
na iznos od 454,26 HRK od dana 1.7.2012.g. do isplate
na iznos od 455,23 HRK od dana 1.8.2012.g. do isplate
na iznos od 445,48 HRK od dana 1.9.2012.g. do isplate
na iznos od 427,44 HRK od dana 1.10.2012.g. do isplate
na iznos od 449,43 HRK od dana 1.11.2012.g. do isplate
na iznos od 457,42 HRK od dana 1.12.2012.g. do isplate
na iznos od 454,29 HRK od dana 1.1.2013.g. do isplate
na iznos od 422,18 HRK od dana 1.2.2013.g. do isplate
na iznos od 444,50 HRK od dana 1.3.2013.g. do isplate
na iznos od 449,60 HRK od dana 1.4.2013.g. do isplate
na iznos od 439,60 HRK od dana 1.5.2013.g. do isplate
na iznos od 409,99 HRK od dana 1.6.2013.g. do isplate
na iznos od 391,61 HRK od dana 1.7.2013.g. do isplate
na iznos od 407,97 HRK od dana 1.8.2013.g. do isplate
na iznos od 419,26 HRK od dana 1.9.2013.g. do isplate
na iznos od 447,92 HRK od dana 1.10.2013.g. do isplate
na iznos od 432,14 HRK od dana 1.11.2013.g. do isplate
na iznos od 439,20 HRK od dana 1.12.2013.g. do isplate
na iznos od 444,98 HRK od dana 1.1.2014.g. do isplate
na iznos od 389,62 HRK od dana 1.2.2014.g. do isplate
na iznos od 399,46 HRK od dana 1.3.2014.g. do isplate
na iznos od 394,47 HRK od dana 1.4.2014.g. do isplate
na iznos od 384,65 HRK od dana 1.5.2014.g. do isplate
na iznos od 380,22 HRK od dana 1.6.2014.g. do isplate
na iznos od 382,17 HRK od dana 1.7.2014.g. do isplate
na iznos od 394,58 HRK od dana 1.8.2014.g. do isplate
na iznos od 407,21 HRK od dana 1.9.2014.g. do isplate
na iznos od 406,09 HRK od dana 1.10.2014.g. do isplate
na iznos od 412,49 HRK od dana 1.11.2014.g. do isplate
na iznos od 421,60 HRK od dana 1.12.2014.g. do isplate
na iznos od 417,89 HRK od dana 1.1.2015.g. do isplate
na iznos od 423,04 HRK od dana 1.2.2015.g. do isplate
na iznos od 423,04 HRK od dana 1.3.2015.g. do isplate
na iznos od 423,11 HRK od dana 1.4.2015.g. do isplate
na iznos od 423,11 HRK od dana 1.5.2015.g. do isplate
na iznos od 423,11 HRK od dana 1.6.2015.g. do isplate
na iznos od 423,17 HRK od dana 1.7.2015.g. do isplate
na iznos od 423,17 HRK od dana 1.8.2015.g. do isplate
na iznos od 423,17 HRK od dana 1.9.2015.g. do isplate
sve u roku od 15 dana, pod prijetnjom ovrhe.
5. Nalaže se tuženiku ERSTE&STEIERMARKISCHE BANK d.d., Rijeka, Jadranski trg 3 a OIB: 23057039320 da tužiteljici TĐ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] naknadi troškove ovog parničnog postupka zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od dana presuđenja pa do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe."
II. Svaka strana snosi svoje troškove postupka.
Obrazloženje
1. Tužiteljica u tužbi od 10. lipnja 2019. navodi da su ona kao korisnik kredita (a ujedno i kao založni dužnik) i tuženik Erste&Steiermarkische bank d.d., kao banka sklopili su dana 11.06.2005. godine Ugovor o kreditu broj 2402006 - 1031262160 / 51400607 – 5102462695 na iznos od 54.200,00 CHF (švicarskih franaka) u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju banke (tuženika) na dan puštanja kredita u tečaj. Navedeni je Ugovor o kreditu dana 15.06.2005. godine solemniziran od strane Javnog bilježnika Bože Markovića iz Malog Lošinja pod posl. brojem OU- 167/05 (u daljnjem tekstu: Ugovor o kreditu). Člankom 6. Ugovora o kreditu ugovoren rok vraćanja kredita od 360 mjeseci (30 godina) računajući od puštanja kredita u tečaj. Tužiteljica se je sukladno članku 7. Ugovora o kreditu obvezala kredit vraćati kroz 360 mjesečnih anuiteta nakon puštanja kredita u tečaj. Istim je člankom navedenog Ugovora o kreditu ugovoreno dospijeće kredita svakog prvog u mjesecu. Sukladno članku 7. Ugovora o kreditu visina mjesečnog anuiteta iznosila je 290,63 CHF (švicarskih franaka). Člankom 7. Ugovora o kreditu je ugovorena tzv. valutna klauzula te je ugovoreno da povrat obveza iz ugovora (iznos kredita i pripadajuće kamate, kamate za zakašnjenja u plaćanju, naknade i drugi eventualni troškovi) obračunati će se po srednjem tečaju banke za CHF na dan odobrenja žiro – računa banke. U konkretnom se je slučaju radilo o stambenom kreditu zaključenom u svrhu kupnje nekretnine. Predmetni kredit je Aneksom broj 1 Ugovora o kreditu broj 5102462695 od dana 29.02.2016. godine konvertiran u kredit s valutnom klauzulom u EUR i isti je kredit trenutačno još uvijek u otplati. Ova tužba odnosi se na razdoblje od početka korištenja kredita do dana 30.09. 2015. godine tj. do konverzije u valutu EUR. Tužiteljici je bio ponuđen ugovor o kreditu isključivo u valuti CHF (švicarski franak), kao najpovoljniji. O ugovorenoj valuti CHF - švicarski franak, kao ni o kamatnoj stopi, nije se pojedinačno pregovaralo, jer je predmetni ugovor unaprijed formulirao tuženik, slijedom čega tužiteljica nije imala utjecaja na njegov sadržaj, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana. Do nepovoljne situacije za tužiteljicu u smislu povećanja mjesečnih anuiteta od početno ugovorenog, došlo je uslijed dva, međusobno povezana faktora odnosno dvije ugovorne odredbe Ugovora o kreditu i to: ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutne klauzule vezane za valutu švicarski franak (CHF).
1.1. Promjenjiva kamatna stopa: Odredbom članka 8. stavkom 1. Ugovora o kreditu ugovorena je kamata na kredit. Istim je stavkom članka 8. Ugovora o kreditu ugovorena promjenljivost kamatne stope na način da je ugovoreno da je „kamatna stopa promjenjiva i u trenutku ugovaranja iznosi 04,990 % godišnje.“ Stavkom 2. istog članka Ugovora o kreditu je ugovoreno da „ su ugovorne strane suglasne da se za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu mogu vršiti promjene ugovorene kamatne stope, kao i način obračuna i naplate u skladu s važećim odlukama Banke.“ U razdoblju od sklapanja Ugovora o kreditu tuženik je, temeljem navedene odredbe članka 8. Ugovora o kreditu, jednostranom i samovoljnom odlukom i bez suglasnosti tužiteljice u više navrata mijenjao kamatnu stopu, a uslijed čega je došlo do promjene (povećanja) iznosa mjesečnih anuiteta na teret tužiteljice. Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. pravomoćno je odlučeno o kolektivnoj tužbi Potrošač – Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača protiv, između ostalih, trećetuženika Erste&Steieremarkische banke d.d.., ovdje tuženika, a podignutoj radi zaštite kolektivnih interesa potrošača. Revizija tuženika odbijena je rješenjem Vrhovnog suda RH, posl. br. Revt-249/14 od 09. travnja 2015. Navedene presude temelje se na Direktivi Vijeća EU 93/13/EEZ od 5. travnja 1993. Navedene presude donesene su u postupku zaštite kolektivnih interesa potrošača iz čl. 131 st.1 ranijeg Zakona o zaštiti potrošača (NN 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13, u daljem tekstu: Stari ZZP) koji odgovara čl. 106 st. 1 novog Zakona o zaštiti potrošača (NN 41/14, 110/15, 14/19, u daljem tekstu Novi ZZP). Odredbom čl 118. Novog ZZP-a, propisano je da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. st. 1. Novog ZZP-a, u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača iz članka 106.st. 1 Novog ZZP- a obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana takvim postupanjem tuženika. Također, odredbom članka 502. c. Zakona o parničnom postupku propisano je da se fizičke i pravne osobe, mogu u posebnim parnicama pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava, a u kojem je slučaju sud vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se fizička ili pravna osoba na njih pozvati. Slijedom navedenih kogentnih odredbi, obzirom da je Ugovor o kreditu tužiteljice kao potrošača sklopljen u razdoblju za koje je utvrđena povreda kolektivnih interesa - jednostrana promjena kamatne stope odlukom banke na način opisan u pravomoćnoj Presudi TS, tužiteljica se poziva na pravno utvrđenje iz navedene pravomoćne Presude TS kojom je utvrđena ništetnost odredbi kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke (tuženika) i drugim internim aktima tuženika (banke). Obzirom da je utvrđeno da je navedena ugovorna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi ništetna, to je otpala osnova temeljem koje je tuženik izračunavao visinu mjesečne obveze tužiteljici, prema kojoj je u skladu s rastom kamatne stope povećavao mjesečni iznos anuiteta. Temeljem tako, jednostrano, mijenjane kamatne stope, tužiteljica je plaćala veći iznos anuiteta od onoga koji bi plaćala da je kamatna stopa ostala u visini od 04,990 % godišnje, odnosno koliko je bila početno ugovorena, te je na taj način s osnova primjene jednostrano promijenjenih kamatnih stopa preplatila tuženiku ukupan iznos kamate od 7.135,67 kuna.
1.2. Valutna klauzula vezana za valutu CHF (švicarski franak): Iz sadržaja Ugovora o kreditu proizlazi da su glavnica i povrat/otplata kredita vezani uz valutnu klauzulu koja se odnosi na valutu švicarski franak. Iz članka 2. Ugovora o kreditu proizlazi da je kredit tužiteljici odobren u iznosu od 54.200,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj prema srednjem tečaju Banke (tuženika) na dan puštanja kredita u tečaj. Slijedom navedenog, isplata odobrenih kreditnih sredstava je uslijedila u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju tuženika (banke) na dan puštanja kredita u tečaj. Člankom 7. Ugovora o kreditu VALUTNA KLUZULA ugovoreno je da: „ Povrat obveza iz ovog Ugovora (iznos kredita i pripadajuće kamate, kamate za zakašnjenja u plaćanju, naknade i drugi eventualni troškovi) obračunat će po srednjem tečaju Banke za CHF na dan odobrenja žiro-računa banke. Korisnik kredita upoznat je s mogućim promjenama iznosa anuiteta u kunama nastalog uslijed promjene tečaja. Potpisom na ovom Ugovoru korisnik potvrđuje da ga je Banka informirala o posljedicama i svim eventualnim rizicima promjene tečaja“. Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske u Zagrebu, pod posl. br. Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. g. pravomoćno je odlučeno o kolektivnoj tužbi Potrošač – Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača protiv između ostalih trećetuženika Erste&Steiremarkische banke d.d., ovdje tuženika, a podignutoj radi zaštite kolektivnih interesa potrošača. Uz pravno obrazloženje Promjenjiva kamatna stopa, tužiteljica se poziva na pravno utvrđenje iz navedene pravomoćne Presude TS kojom je utvrđena ništetnost odredbi kojima je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak (CHF) te ističe ništetnost navedenih odredbi u ovom postupku. Tužiteljica u predmetnoj pravnoj stvari ističe i ukazuje na ništetnost odredbi Ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli vezanoj za valutu švicarski franak te u ovoj pravnoj stvari ukazuje na ništetnost odredbi Ugovora o kreditu kojima su glavnica i otplata (povrat) kredita vezani uz valutnu klauzulu vezanu uz valutu švicarski franak (CHF). Tužiteljica kao potrošač tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnog Ugovora o kreditu od strane tuženika kao trgovca nije informirana o posljedicama, učincima i svim eventualnim rizicima koji mogu proizaći iz promjena tečajnih odnosa nastalih za vrijeme postojanja ugovornog odnosa niti je ista informirana o rizicima i posljedicama promjene tečaja niti o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti. Obzirom da je utvrđeno da je navedena ugovorna odredba o ugovorenoj valuti uz koju je vezana glavnica švicarski franak nepoštena i ništetna, tužiteljica je neosnovano plaćala veći iznos od onoga koji bi plaćala da je plaćala anuitete po tečaju CHF na dan korištenja kredita, te je na taj način preplatila tuženiku iznos od 25.099,58 kuna, što, s dospijećima na prvi dan u svakom pojedinom mjesecu.
3.1. Konačno, tužiteljica sumira te ukazuje na činjenicu da se o ugovornim odredbama o promjenjivoj kamatnoj stopi i ugovornim odredbama kojima se glavnica kredita (te otplata kredita) valutnom klauzulom veže uz valutu švicarski franak prije zaključenja i u vrijeme zaključenja Ugovora o kreditu nije pojedinačno pregovaralo, niti je tuženik, kao trgovac, tužiteljici, kao potrošaču tijekom pregovora dao odgovarajuće informacije koje sadrže točne, jasne, nedvosmislene i razumljive kriterije (parametre i metode izračuna tih parametara), na temelju kojih bi tužiteljica mogla razumjeti i procijeniti ekonomske posljedice koje za nju proizlaze iz ugovaranja takvih odredbi Ugovora, a koje je postupanje tuženika, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, dovelo do značajne neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih strana, a sve na štetu tužiteljice kao potrošača, budući su navedene ugovorne odredbe za tužiteljicu nerazumljive, odnosno nepoštene i ništetne, a kako je to i ranije obrazloženo. Tuženik je sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ( NN 102/15) (u daljnjem tekstu: Zakon) ponudio tužiteljici mogućnost konverzije Ugovora iz valute CHF u valutu EUR. Tužiteljica je prihvatila takav prijedlog te je dana 29.02. 2016. godine s tuženikom zaključila Aneks ugovoru o kreditu kojim je izvršena konverzija kredita u valutu EUR. Međutim, kako je već navedeno presudama Trgovačkog suda pravomoćno je utvrđena ništetnost promjenjive kamatne stope, kao i ugovaranje valutne klauzule vezivanjem glavnice kredita uz valutu CHF. Činjenica da su stranke sklopile Aneks ugovora o kreditu temeljem odredbi Zakona, te da je provedena konverzija CHF kredita u kredit uz valutnu klauzulu EUR, ne znači da je time tužiteljica kao potrošač izgubila pravo za utvrđenje da su pojedine odredbe Ugovora o kreditu ništetne, kao i pravo na povrat preplaćenih iznosa specificiranih u ovoj tužbi. Takav stav u skladu je s pravom Europske unije i presudama suda Europske unije, posebice presudom C-118/17 od 14. ožujka 2019.g., slučaj T. Slijedom gore navedenoga, očito je da tužiteljica nije obeštećena u skladu s važećim pravom Europske unije, te pravomoćnim sudskim odlukama, kako domaćih tako i sudova Europske unije. Predlaže prihvatiti tužbu i tužbeni zahtjev, te potražuje parnični trošak.
2. Zajedničkim podneskom od 23. travnja 2025. stranke obavještavaju sud da se tužiteljica u cijelosti odriče tužbe i tužbenih zahtjeva. Parnične stanke suglasno utvrđuju da svaka strana snosi svoje troškove postupka. Predlažu se donošenje presude na temelju odricanja uz naznaku da svaka strana snosi svoje troškove postupka.
3. Slijedom navedenog, a na temelju odredbe čl. 331. a) Zakona o parničnom postupku (Narodne novine 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/1980/22, 114/22, 155/23) valjalo je donijeti presudu kojom se tužbeni zahtjev odbija.
U Opatiji 23. svibnja 2025.
S u d a c
Adriana Puž
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove presude dopuštena je žalba. Žalba se podnosi u roku od 15 (petnaest) dana od dana zaprimanja ovjerenog prijepisa iste. Žalba se podnosi u tri istovjetna primjerka, putem ovog suda, a za županijski sud.
Presuda na temelju odricanja može se pobijati zbog bitnih povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354 st. 2 Zakona o parničnom postupku ili zbog toga što je izjava o odricanju dana u bitnoj zabludi ili pod utjecajem prisile ili prijevare.
Dna:
Pun. tužitelja
Pun. tuženika
