Republika Hrvatska
Županijski sud u Splitu
Split, Gundulićeva 29a
Poslovni broj: Gž-1775/2024-3
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
i
R J E Š E NJ E
Županijski sud u Splitu, u vijeću sastavljenom od sudaca ovog suda i to Borisa Mimice, kao predsjednika vijeća, Andree Boras Ivanišević kao sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća, te Sonje Meštrović, kao članice vijeća, u pravnoj stvari pravnoj stvari tužiteljice SĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćnicima Ivanu Šalini i Boži Vrkiću, odvjetnicima u Zadru, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d. Zagreb, Trg bana Jelačića 10, OIB: 92963223473, zastupanog po punomoćnici Margiti Kiš Kapetanović, odvjetnici u Odvjetničkom društvu Porobija i Porobija iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi stranaka protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu pod poslovnim brojem: 25 P-1858/2019-57 od 26. travnja 2024., u sjednici vijeća održanoj 16. svibnja 2025.
p r e s u d i o j e
I. Djelomično se odbija kao neosnovana žalba tužiteljice i potvrđuje presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu pod poslovnim brojem: 25 P-1858/2019-57 od 26. travnja 2024. u pobijanom dijelu točke I. izreke.
II. Djelomično se odbija kao neosnovana žalba tuženika i potvrđuje presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu pod poslovnim brojem: 25 P-1858/2019-57 od 26. travnja 2024. u pobijanom dijelu točke II. izreke.
r i j e š i o j e
Djelomično se uvažava žalba tuženika i ukida pobijana presuda u dijelu točke III.
IV. i VI. izreke te žalba tužiteljice u dijelu točke V. izreke te u tom dijelu predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
Obrazloženje
I. Odbija se tužbeni zahtjev tužiteljice u dijelu koji glasi:
"Utvrđuje se da je Ugovor o namjenskom kreditu broj 3208932077/2007 zaključen između tužiteljice i tuženika dana 24. travnja 2007.godine, ništetan te kao takav ne proizvodi pravni učinak slijedom čega se nalaže tuženiku isplatiti- vratiti tužiteljici iznos od 51.319,46 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na svaki pojedinačni iznos počevši od dospijeća do isplate na svaki plaćeni iznos i to na:
− iznos od 77,38 EUR sa kamatom od 8.6.2007 godine
− iznos od 300,93 EUR sa kamatom od 15.7.2007 godine
− iznos od 304,41 EUR sa kamatom od 15.8.2007 godine
− iznos od 304,39 EUR sa kamatom od 15.9.2007 godine
− iznos od 298,46 EUR sa kamatom od 15.10.2007 godine
− iznos od 324,79 EUR sa kamatom od 15.11.2007 godine
− iznos od 319,21 EUR sa kamatom od 15.12.2007 godine
− iznos od 328,87 EUR sa kamatom od 15.1.2008 godine
− iznos od 327,32 EUR sa kamatom od 15.2.2008 godine
− iznos od 354,17 EUR sa kamatom od 15.3.2008 godine
− iznos od 352,14 EUR sa kamatom od 15.4.2008 godine
− iznos od 340,63 EUR sa kamatom od 15.5.2008 godine
− iznos od 344,97 EUR sa kamatom od 15.6.2008 godine
− iznos od 341,57 EUR sa kamatom od 15.7.2008 godine
− iznos od 340,85 EUR sa kamatom od 15.8.2008 godine
− iznos od 340,72 EUR sa kamatom od 15.9.2008 godine
− iznos od 353,78 EUR sa kamatom od 15.10.2008 godine
− iznos od 361,73 EUR sa kamatom od 15.11.2008 godine
− iznos od 350,44 EUR sa kamatom od 15.12.2008 godine
− iznos od 380,90 EUR sa kamatom od 15.1.2009 godine
− iznos od 381,22 EUR sa kamatom od 15.2.2009 godine
− iznos od 370,99 EUR sa kamatom od 15.3.2009 godine
− iznos od 373,33 EUR sa kamatom od 15.4.2009 godine
− iznos od 373,80 EUR sa kamatom od 15.5.2009 godine
− iznos od 369,71 EUR sa kamatom od 15.6.2009 godine
− iznos od 370,47 EUR sa kamatom od 15.7.2009 godine
− iznos od 380,90 EUR sa kamatom od 15.8.2009 godine
− iznos od 385,34 EUR sa kamatom od 15.9.2009 godine
− iznos od 380,41 EUR sa kamatom od 15.10.2009 godine
− iznos od 383,60 EUR sa kamatom od 15.11.2009 godine
− iznos od 383,09 EUR sa kamatom od 15.12.2009 godine
− iznos od 391,70 EUR sa kamatom od 15.1.2010 godine
− iznos od 397,24 EUR sa kamatom od 15.2.2010 godine
− iznos od 396,04 EUR sa kamatom od 15.3.2010 godine
− iznos od 401,54 EUR sa kamatom od 15.4.2010 godine
− iznos od 411,61 EUR sa kamatom od 15.5.2010 godine
− iznos od 406,51 EUR sa kamatom od 15.6.2010 godine
− iznos od 418,14 EUR sa kamatom od 15.7.2010 godine
− iznos od 417,75 EUR sa kamatom od 15.8.2010 godine
− iznos od 441,86 EUR sa kamatom od 15.9.2010 godine
− iznos od 427,82 EUR sa kamatom od 15.10.2010 godine
− iznos od 431,07 EUR sa kamatom od 15.11.2010 godine
− iznos od 429,47 EUR sa kamatom od 15.12.2010 godine
− iznos od 430,77 EUR sa kamatom od 15.1.2011 godine
− iznos od 425,55 EUR sa kamatom od 15.2.2011 godine
− iznos od 428,71 EUR sa kamatom od 15.3.2011 godine
− iznos od 428,88 EUR sa kamatom od 15.4.2011 godine
− iznos od 438,53 EUR sa kamatom od 15.5.2011 godine
− iznos od 459,03 EUR sa kamatom od 15.6.2011 godine
− iznos od 482,36 EUR sa kamatom od 15.7.2011 godine
− iznos od 499,20 EUR sa kamatom od 15.8.2011 godine
− iznos od 459,67 EUR sa kamatom od 15.9.2011 godine
− iznos od 446,38 EUR sa kamatom od 15.10.2011 godine
− iznos od 447,27 EUR sa kamatom od 15.11.2011 godine
− iznos od 449,10 EUR sa kamatom od 15.12.2011 godine
− iznos od 460,57 EUR sa kamatom od 15.1.2012 godine
− iznos od 464,03 EUR sa kamatom od 15.2.2012 godine
− iznos od 460,27 EUR sa kamatom od 15.3.2012 godine
− iznos od 459,70 EUR sa kamatom od 15.4.2012 godine
− iznos od 461,60 EUR sa kamatom od 15.5.2012 godine
− iznos od 464,91 EUR sa kamatom od 15.6.2012 godine
− iznos od 460,78 EUR sa kamatom od 15.7.2012 godine
− iznos od 459,64 EUR sa kamatom od 15.8.2012 godine
− iznos od 449,51 EUR sa kamatom od 15.9.2012 godine
− iznos od 458,25 EUR sa kamatom od 15.10.2012 godine
− iznos od 462,31 EUR sa kamatom od 15.11.2012 godine
− iznos od 459,61 EUR sa kamatom od 15.12.2012 godine
− iznos od 456,37 EUR sa kamatom od 15.1.2013 godine
− iznos od 455,25 EUR sa kamatom od 15.2.2013 godine
− iznos od 454,10 EUR sa kamatom od 15.3.2013 godine
− iznos od 462,16 EUR sa kamatom od 15.4.2013 godine
− iznos od 450,30 EUR sa kamatom od 15.5.2013 godine
− iznos od 448,36 EUR sa kamatom od 15.6.2013 godine
− iznos od 449,52 EUR sa kamatom od 15.7.2013 godine
− iznos od 448,30 EUR sa kamatom od 15.8.2013 godine
− iznos od 452,64 EUR sa kamatom od 15.9.2013 godine
− iznos od 455,45 EUR sa kamatom od 15.10.2013 godine
− iznos od 456,82 EUR sa kamatom od 15.11.2013 godine
− iznos od 461,71 EUR sa kamatom od 15.12.2013 godine
− iznos od 456,78 EUR sa kamatom od 15.1.2014 godine
− iznos od 409,20 EUR sa kamatom od 15.2.2014 godine
− iznos od 411,90 EUR sa kamatom od 15.3.2014 godine
− iznos od 409,55 EUR sa kamatom od 15.4.2014 godine
− iznos od 406,18 EUR sa kamatom od 15.5.2014 godine
− iznos od 406,90 EUR sa kamatom od 15.6.2014 godine
− iznos od 409,31 EUR sa kamatom od 15.7.2014 godine
− iznos od 411,23 EUR sa kamatom od 15.8.2014 godine
− iznos od 411,72 EUR sa kamatom od 15.9.2014 godine
− iznos od 413,78 EUR sa kamatom od 15.10.2014 godine
− iznos od 416,74 EUR sa kamatom od 15.11.2014 godine
− iznos od 417,29 EUR sa kamatom od 15.12.2014 godine
− iznos od 417,73 EUR sa kamatom od 15.1.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.2.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.3.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.4.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.5.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.6.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.7.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.8.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.9.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.10.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.11.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.12.2015 godine
− iznos od 417,50 EUR sa kamatom od 15.1.2016 godine
− iznos od 176,36 EUR sa kamatom od 15.2.2016 godine
− iznos od 174,84 EUR sa kamatom od 15.3.2016 godine
− iznos od 172,58 EUR sa kamatom od 15.4.2016 godine
− iznos od 173,43 EUR sa kamatom od 15.5.2016 godine
− iznos od 173,99 EUR sa kamatom od 15.6.2016 godine
− iznos od 172,91 EUR sa kamatom od 15.7.2016 godine
− iznos od 170,26 EUR sa kamatom od 15.8.2016 godine
− iznos od 170,21 EUR sa kamatom od 15.9.2016 godine
− iznos od 170,79 EUR sa kamatom od 15.10.2016 godine
− iznos od 170,77 EUR sa kamatom od 15.11.2016 godine
− iznos od 171,19 EUR sa kamatom od 15.12.2016 godine
− iznos od 171,62 EUR sa kamatom od 15.1.2017 godine
− iznos od 166,73 EUR sa kamatom od 15.2.2017 godine
− iznos od 166,21 EUR sa kamatom od 15.3.2017 godine
− iznos od 166,32 EUR sa kamatom od 15.4.2017 godine
− iznos od 166,1 EUR sa kamatom od 15.5.2017 godine
− iznos od 165,74 EUR sa kamatom od 15.6.2017 godine
− iznos od 165,65 EUR sa kamatom od 15.7.2017 godine
− iznos od 162,83 EUR sa kamatom od 15.8.2017 godine
− iznos od 164,3 EUR sa kamatom od 15.9.2017 godine
− iznos od 165,3 EUR sa kamatom od 15.10.2017 godine
− iznos od 166,14 EUR sa kamatom od 15.11.2017 godine
− iznos od 166,3 EUR sa kamatom od 15.12.2017 godine
− iznos od 164,09 EUR sa kamatom od 15.1.2018 godine
− iznos od 161,87 EUR sa kamatom od 15.2.2018 godine
− iznos od 161,69 EUR sa kamatom od 15.3.2018 godine
− iznos od 161,27 EUR sa kamatom od 15.4.2018 godine
− iznos od 160,58 EUR sa kamatom od 15.5.2018 godine
− iznos od 160,35 EUR sa kamatom od 15.6.2018 godine
− iznos od 295,36 EUR sa kamatom od 15.7.2018 godine
− iznos od 319,18 EUR sa kamatom od 15.8.2018 godine
− iznos od 319,74 EUR sa kamatom od 15.9.2018 godine
− iznos od 318,96 EUR sa kamatom od 15.10.2018 godine
− iznos od 319,33 EUR sa kamatom od 15.11.2018 godine
− iznos od 318,17 EUR sa kamatom od 15.12.2018 godine
− iznos od 319,68 EUR sa kamatom od 15.1.2019 godine
− iznos od 316,66 EUR sa kamatom od 15.2.2019 godine
− iznos od 317,21 EUR sa kamatom od 15.3.2019 godine
− iznos od 317,86 EUR sa kamatom od 15.4.2019 godine
− iznos od 316,64 EUR sa kamatom od 15.5.2019 godine
− iznos od 316,94 EUR sa kamatom od 15.6.2019 godine
− iznos od 316,12 EUR sa kamatom od 15.7.2019 godine
po stopi od 15% godišnje za razdoblje od 24. travnja 2007.godine pa do 31. prosinca 2007. godine, po stopi od 14% godišnje za razdoblje od 01. siječnja 2008. godine pa do 30. lipnja 2011.godine, po stopi od 12% godišnje za razdoblje od 01. srpnja 2011. godine pa do 31. srpnja 2015. godine, po stopi od 8,14 % polugodišnje za razdoblje od 1.kolovoza 2015. godine pa do 31. prosinca 2015. godine, po stopi od 8,05% polugodišnje za razdoblje od 1. siječnja 2016. godine pa do 30. lipnja 2016. godine, po stopi od 7,88% polugodišnje za razdoblje od 01. srpnja 2016. godine pa do 31. prosinca 2016.godine, po stopi od 7,68% polugodišnje za razdoblje od 01. siječnja 2017. godine pa do 30. lipnja 2017. godine, po stopi od 7,41% polugodišnje za razdoblje od 01. srpnja 2017. godine pa do 31. prosinca 2017. godine, po stopi od 7,09% polugodišnje za razdoblje od 01. siječnja 2018. godine pa do 30. lipnja 2018. godine, po stopi od 6,82% polugodišnje za razdoblje od 01. srpnja 2018. godine pa do 31. prosinca 2018. godine, po stopi od 6,54% polugodišnje za razdoblje od 01. siječnja 2019. godine pa do 30. lipnja 2019. godine, po stopi od 6,30% polugodišnje, za razdoblje od 01. srpnja 2019. godine pa do isplate, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema prosječnoj kamatnoj stopi na stanju kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, u roku do 15 dana i pod prijetnjom ovrhe.".
II. Utvrđuje se da je ništetna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi iz čl. 2 Ugovora o namjenskom kreditu broj 3208932077/2007 zaključen između tužiteljice i tuženika dana 24. travnja 2007.godine te da su nezakonito donesene odluke tuženika o promjenama kamatnih stopa kao što je ništetna odredba o valutnoj klauzuli slijedom čega tužiteljica nije dužna plaćati mjesečnu ratu po promjenama kamatnih stopa koje je tuženik izvršio od 24. travnja 2007.godine pa nadalje, kao i promjenjivom tečaju CHF od 24. travnja 2007.godine pa nadalje.
III. Nalaže se tuženiku Zagrebačka banka d.d. Zagreb, Trg bana Jelačića 10, OIB: 92963223473, isplatiti tužiteljici SĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zakonske zatezne kamate na pojedine iznose kako slijedi: −na iznos od 19,41 EUR tekuću od 16.11.2007 do 18.01.2016.
−na iznos od 19,08 EUR tekuću od 16.12.2007 do 18.01.2016.
−na iznos od 19,65 EUR tekuću od 16.1.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 19,56 EUR tekuću od 16.2.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,04 EUR tekuću od 16.3.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,83 EUR tekuću od 16.4.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 36,59 EUR tekuću od 16.5.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,06 EUR tekuću od 16.6.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 36,69 EUR tekuću od 16.7.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 36,61 EUR tekuću od 16.8.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 36,60 EUR tekuću od 16.9.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,00 EUR tekuću od 16.10.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,86 EUR tekuću od 16.11.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,64 EUR tekuću od 16.12.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 40,92 EUR tekuću od 16.1.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 40,95 EUR tekuću od 16.2.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 39,85 EUR tekuću od 16.3.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 40,10 EUR tekuću od 16.4.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 40,15 EUR tekuću od 16.5.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 39,72 EUR tekuću od 16.6.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 39,79 EUR tekuću od 16.7.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,23 EUR tekuću od 16.8.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,85 EUR tekuću od 16.9.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,16 EUR tekuću od 16.10.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,61 EUR tekuću od 16.11.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,54 EUR tekuću od 16.12.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 54,74 EUR tekuću od 16.1.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 55,51 EUR tekuću od 16.2.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 55,35 EUR tekuću od 16.3.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 56,11 EUR tekuću od 16.4.2010 do 18.01.2016
−na iznos od 57,52 EUR tekuću od 16.5.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 50,56 EUR tekuću od 16.6.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 52,01 EUR tekuću od 16.7.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 51,96 EUR tekuću od 16.8.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 54,96 EUR tekuću od 16.9.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,22 EUR tekuću od 16.10.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,62 EUR tekuću od 16.11.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,66 EUR tekuću od 16.12.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,78 EUR tekuću od 16.1.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,31 EUR tekuću od 16.2.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,59 EUR tekuću od 16.3.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,61 EUR tekuću od 16.4.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 39,48 EUR tekuću od 16.5.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 41,32 EUR tekuću od 16.6.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 43,42 EUR tekuću od 16.7.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,09 EUR tekuću od 16.8.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,15 EUR tekuću od 16.9.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,17 EUR tekuću od 16.10.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,23 EUR tekuću od 16.11.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,37 EUR tekuću od 16.12.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,22 EUR tekuću od 16.1.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,48 EUR tekuću od 16.2.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,20 EUR tekuću od 16.3.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,15 EUR tekuću od 16.4.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,30 EUR tekuću od 16.5.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,54 EUR tekuću od 16.6.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,24 EUR tekuću od 16.7.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,15 EUR tekuću od 16.8.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,40 EUR tekuću od 16.9.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,05 EUR tekuću od 16.10.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,35 EUR tekuću od 16.11.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,15 EUR tekuću od 16.12.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,91 EUR tekuću od 16.1.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,83 EUR tekuću od 16.2.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,74 EUR tekuću od 16.3.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,34 EUR tekuću od 16.4.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,46 EUR tekuću od 16.5.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,31 EUR tekuću od 16.6.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,40 EUR tekuću od 16.7.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,31 EUR tekuću od 16.8.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,63 EUR tekuću od 16.9.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,84 EUR tekuću od 16.10.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,94 EUR tekuću od 16.11.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,30 EUR tekuću od 16.12.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 33,94 EUR tekuću od 16.1.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 11,98 EUR tekuću od 16.2.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,06 EUR tekuću od 16.3.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 11,99 EUR tekuću od 16.4.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 11,89 EUR tekuću od 16.5.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 11,91 EUR tekuću od 16.6.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 11,98 EUR tekuću od 16.7.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,04 EUR tekuću od 16.8.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,05 EUR tekuću od 16.9.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,11 EUR tekuću od 16.10.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,20 EUR tekuću od 16.11.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,21 EUR tekuću od 16.12.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,23 EUR tekuću od 16.1.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.2.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.3.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.4.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.5.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.6.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.7.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.8.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.9.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.10.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.11.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.12.2015 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,22 EUR tekuću od 16.1.2016 do 18.01.2016.,
te s osnova ništetne odredbe o valutnoj klauzuli odnosno promjene u tečaju CHF zakonske zatezne kamate na pojedinačne iznose kako slijedi:
−na iznos od 1,52 EUR tekuću od 16.8.2007 do 18.01.2016.
−na iznos od 1,49 EUR tekuću od 16.9.2007 do 18.01.2016.
−na iznos od 2,48 EUR tekuću od 16.11.2007 do 18.01.2016.
−na iznos od 6,31 EUR tekuću od 16.1.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 4,86 EUR tekuću od 16.2.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 13,22 EUR tekuću od 16.3.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 11,41 EUR tekuću od 16.4.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 1,14 EUR tekuću od 16.5.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 5,01 EUR tekuću od 16.6.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 1,97 EUR tekuću od 16.7.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 1,33 EUR tekuću od 16.8.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 1,22 EUR tekuću od 16.9.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 12,88 EUR tekuću od 16.10.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 19,97 EUR tekuću od 16.11.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 9,89 EUR tekuću od 16.12.2008 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,08 EUR tekuću od 16.1.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,37 EUR tekuću od 16.2.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 28,23 EUR tekuću od 16.3.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 30,33 EUR tekuću od 16.4.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 30,75 EUR tekuću od 16.5.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 27,14 EUR tekuću od 16.6.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 27,77 EUR tekuću od 16.7.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 24,77 EUR tekuću od 16.8.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 28,59 EUR tekuću od 16.9.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 24,34 EUR tekuću od 16.10.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 27,09 EUR tekuću od 16.11.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 26,65 EUR tekuću od 16.12.2009 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,06 EUR tekuću od 16.1.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,82 EUR tekuću od 16.2.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,79 EUR tekuću od 16.3.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 42,52 EUR tekuću od 16.4.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 51,19 EUR tekuću od 16.5.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,04 EUR tekuću od 16.6.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 63,23 EUR tekuću od 16.7.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 62,88 EUR tekuću od 16.8.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 84,00 EUR tekuću od 16.9.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 71,70 EUR tekuću od 16.10.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 74,54 EUR tekuću od 16.11.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 87,90 EUR tekuću od 16.12.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 89,09 EUR tekuću od 16.1.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 84,34 EUR tekuću od 16.2.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 87,22 EUR tekuću od 16.3.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 87,37 EUR tekuću od 16.4.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 96,15 EUR tekuću od 16.5.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 114,80 EUR tekuću od 16.6.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 136,03 EUR tekuću od 16.7.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 159,21 EUR tekuću od 16.8.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,62 EUR tekuću od 16.9.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 110,31 EUR tekuću od 16.10.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 111,13 EUR tekuću od 16.11.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 112,83 EUR tekuću od 16.12.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 123,45 EUR tekuću od 16.1.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 126,65 EUR tekuću od 16.2.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 123,17 EUR tekuću od 16.3.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,64 EUR tekuću od 16.4.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 124,40 EUR tekuću od 16.5.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 127,47 EUR tekuću od 16.6.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 123,64 EUR tekuću od 16.7.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,59 EUR tekuću od 16.8.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 113,21 EUR tekuću od 16.9.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 121,30 EUR tekuću od 16.10.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 125,06 EUR tekuću od 16.11.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,56 EUR tekuću od 16.12.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 119,56 EUR tekuću od 16.1.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 118,53 EUR tekuću od 16.2.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 117,46 EUR tekuću od 16.3.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 124,92 EUR tekuću od 16.4.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 113,94 EUR tekuću od 16.5.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 112,14 EUR tekuću od 16.6.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 113,22 EUR tekuću od 16.7.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 112,09 EUR tekuću od 16.8.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 116,11 EUR tekuću od 16.9.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 118,71 EUR tekuću od 16.10.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 119,98 EUR tekuću od 16.11.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 124,50 EUR tekuću od 16.12.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 119,93 EUR tekuću od 16.1.2014 do 18.01.2016.
−na iznos od 34,06 EUR tekuću od 16.1.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 38,82 EUR tekuću od 16.2.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 37,79 EUR tekuću od 16.3.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 42,52 EUR tekuću od 16.4.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 51,19 EUR tekuću od 16.5.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 53,04 EUR tekuću od 16.6.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 63,23 EUR tekuću od 16.7.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 62,88 EUR tekuću od 16.8.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 84,00 EUR tekuću od 16.9.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 71,70 EUR tekuću od 16.10.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 74,54 EUR tekuću od 16.11.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 87,90 EUR tekuću od 16.12.2010 do 18.01.2016.
−na iznos od 89,09 EUR tekuću od 16.1.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 84,34 EUR tekuću od 16.2.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 87,22 EUR tekuću od 16.3.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 87,37 EUR tekuću od 16.4.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 96,15 EUR tekuću od 16.5.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 114,80 EUR tekuću od 16.6.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 136,03 EUR tekuću od 16.7.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 159,21 EUR tekuću od 16.8.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,62 EUR tekuću od 16.9.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 110,31 EUR tekuću od 16.10.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 111,13 EUR tekuću od 16.11.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 112,83 EUR tekuću od 16.12.2011 do 18.01.2016.
−na iznos od 123,45 EUR tekuću od 16.1.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 126,65 EUR tekuću od 16.2.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 123,17 EUR tekuću od 16.3.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,64 EUR tekuću od 16.4.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 124,40 EUR tekuću od 16.5.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 127,47 EUR tekuću od 16.6.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 123,64 EUR tekuću od 16.7.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,59 EUR tekuću od 16.8.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 113,21 EUR tekuću od 16.9.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 121,30 EUR tekuću od 16.10.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 125,06 EUR tekuću od 16.11.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 122,56 EUR tekuću od 16.12.2012 do 18.01.2016.
−na iznos od 119,56 EUR tekuću od 16.1.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 118,53 EUR tekuću od 16.2.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 117,46 EUR tekuću od 16.3.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 124,92 EUR tekuću od 16.4.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 113,94 EUR tekuću od 16.5.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 112,14 EUR tekuću od 16.6.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 113,22 EUR tekuću od 16.7.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 112,09 EUR tekuću od 16.8.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 116,11 EUR tekuću od 16.9.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 118,71 EUR tekuću od 16.10.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 119,98 EUR tekuću od 16.11.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 124,50 EUR tekuću od 16.12.2013 do 18.01.2016.
−na iznos od 119,93 EUR tekuću od 16.1.2014 do 18.01.2016.
V. Odbija se preostali dio tužbenog zahtjeva preko iznosa dosuđenog u točci IV. izreke, s pripadajućim zateznim kamatama, kao i dio zahtjeva za isplatu zateznih kamata na svaki pojedinačni iznos pobliže naveden u točci III. izreke za razdoblje nakon 18. siječnja 2016. godine do isplate.
VI. Svaka stranka snosi svoj dio troškova postupka.“
2. Protiv navedene presude, u dijelu točke I.,V. i VI. Izreke kojim nije prihvaćen njen tužbeni zahtjev, žali se tužiteljica pobijajući je zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku (»Narodne novine«, broj 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22., 155/23., dalje: ZPP), s prijedlogom da se pobijan presuda u tom dijelu preinači shodno navodima žalbe, podredno ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
2.1. Žali se i tuženik pobijajući presudu prvog stupnja u dijelu kojim je prihvačen tužbeni zahtjev tužiteljice zbog svih žalbenih razloga predviđenih odredbom čalnka 353. stavak 1. ZPP-a s prijedlogom da se pobijana presuda u tom dijelu preinači i tužbeni zahtjev odbije kao neosnovan, podredno da se presuda ukine i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.
2.2. Na žalbu nije odgovoreno.
2.3. Žalbe su djelomično osnovane.
3. Prema odredbi članka 365. stavak 2. ZPP-a drugostupanjski sud ispituje prvostupanjsku presudu u granicama razloga navedenih u žalbi pazeći po službenoj dužnosti na bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP-a i na pravilnu primjenu materijalnog prava. Pazeći po službenoj dužnosti na bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točke 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP-a, ovaj sud nije našao da bi prvostupanjski sud počinio bilo koju od navedenih povreda.
3.1. Nije počinjena ni bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a, na koju upućuje žalitelj jer je izreka pobijane presude jasna i razumljiva te ne proturječi sama sebi ni razlozima presude. Presuda sadrži razloge o odlučnim činjenicama koji nisu nejasni ni nerazumljivi, te nema proturječnosti između razloga presude i sadržaja izvedenih dokaza pa se može ispitati zakonitost i pravilnost presude.
4. Predmet spora predstavlja glavni zahtjev tužiteljice upravljen na utvrđenje da je ništetan ugovor o namjenskom kreditu broj 3208932077/2007 zaključen između tužiteljice i tuženika dana 24. travnja 2007., te kao takav ne proizvodi pravni učinak slijedom čega se nalaže tuženiku isplatiti- vratiti tužiteljici iznos od 51.319,46 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom.
4.1. Ovom zahtjevu tužiteljica postavlja eventualni kumulirani zahtjev za utvrđenjem ništetnosti ugovorne odredbe o kreditu koja se odnosi na promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu vezanu za glavnicu u CHF te s tim u svezi i zahtjev za isplatu razlike s osnove ništetnih ugovornih odredaba predmetnog ugovora.
5. U ovoj fazi postupka nije bilo sporno da su stranke zaključile 24. travnja 2007. ugovor o kreditu kojim je tuženik stavio na raspolaganje tužiteljici novčani iznos od 82.100,00 CHF protuvrijednosti u kunama, a kako je to određeno člankom 2. tog ugovora, koji iznos se tužiteljica obvezala vratiti u roku od 240 mjeseci, dok je u članku 3. ugovora ugovorena redovna kamatna stopa od 4,50 % godišnje, kao promjenjiva odnosno da je banka ovlaštena izvršiti promjenu kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama tuženika ili drugog akta banke.
5.1. Nadalje, nije sporno niti da je tijekom trajanja ugovornog odnosa tuženik mijenjao kamatne stope, a isto tako, nesporno je i to da su stranke 18. siječnja 2016. zaključile Aneks uz ugovor o kreditu kojim je predmetni kredit konvertiran iz valute CHF u valutu euro, sa stanjem na dan 30. rujna 2015. te da je od tada tužiteljica vršila otplatu kredita po tom Dodatku.
6. Sporna je u žalbenom postupku osnovanost tužbenog zahtjeva, odnosno je li na temelju ništetnih odredbi ugovora o kreditu u dijelu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa tuženik neosnovano ostvario korist u visini razlike između iznosa koji mu je tužitelj uplaćivao, a koji su veći od iznosa prema anuitetu definiranom s obzirom na početno ugovorenu kamatnu stopu odnosno valutu vezanu za ugovorenu glavnicu u CHF obzirom na u međuvremenu sklopljeni Dodatak predmetom ugovoru.
6.1. No prethodno je u postupku obzirom na prigovor tuženika valjalo raspraviti i utvrditi status tužiteljice kao potrošača u odnosu na predmetni ugovor pozivom na mjerodavne odredbe Zakona o zaštiti potrošača koje su bile na snazi u vrijeme sklapanja spornog ugovora.
7. Prvostupanjski je sud u bitnom zaključio, a što kao pravilno prihvaća i ovaj žalbeni sud, kako je tužiteljica kao fizička osoba sklopila predmetni ugovor radi kupnje nekretnine za stanovanje te ima statusa potrošača pri čemu promjena adrese, odnosno prijava nadležnim tijelima nakon kupnje ne oduzima tužiteljici svojstvo potrošača u smislu odredaba članka 3. ZZP-a.
7.1. Suprotno navodima žalbe tužiteljice, sud prvog stupnja o pravnim učincima valjanosti spornog ugovora nakon sporazuma o konverziji sklopljenog na osnovi ZID ZPK/15 odbijajući glavni tužbeni zahtjev tužiteljice, prihvaća zapravo pravni stav Vrhovnog suda Republike Hrvatske u oglednom sporu broj Gos-1/2019 rješenjem od 4. ožujka 2020., prema kojem sporazum o konverziji sklopljen na osnovi Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine broj 102/15) ima pravne učinke i valjan je u slučaju i kada su ništetne odredbe osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli. Nadalje, Vrhovni sud u obrazloženju zauzetog pravnog shvaćanja ističe da je ZID ZPK/15 poseban zakon (lex specialis) u odnosu na opća pravila obveznog prava, odnosno Zakon o obveznim odnosima (Narodne novine broj 35/05, 11/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, dalje: ZOO/05), te da je riječ o izvanrednoj, jednokratnoj i retroaktivnoj mjeri (intervenciji) zakonodavca, kao i da ne mogu opća pravila ZOO/05 o ništetnosti ili izostajanju pravnih učinaka u dijelu u kojem su u eventualnoj koliziji s režimom ZID ZPK/15 o konverziji, dovesti do ništetnosti ili nepostojanja sporazuma o konverziji pod pretpostavkom da je sporazum sklopljen sukladno prisilnim propisima ZID ZPK/15.
8. S druge strane tužiteljica koja je kao potrošač sklopila Dodatak Ugovora o kreditu 11. siječnja 2016., temeljem odredbe čl. 19. st. 1. toč. 6. ZID ZPK/15 ima pravo nakon sklapanja tog sporazuma na povrat više uplaćenog iznosa po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli ako bi postojala razlika na njenu štetu između ukupnog iznosa koji bi joj pripadao po osnovi ništetnosti navedenih odredbi do dana izvršene konverzije (jednako kao i onim potrošačima i korisnicima kredita u CHF ili kredita u kunama s valutnom klauzulom u CHF koji nisu mogli ili nisu izvršili konverziju) i uplaćenog iznosa koji joj je banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita, sukladno članku 19. c ZID ZPK/15 i to po pravilima o stjecanju bez osnove, a sve za slučaj da to izrekom nije između stranaka riješeno navedenim Sporazumom.
8.1. Ovo i iz razloga što odredbama ZID ZPK/15, nije reguliran način rješavanja posljedica ništetnih ugovornih odredbi kojima se u ugovorima o kreditima sa valutom u CHF ugovarala promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula, tim više što je ratio donošenja navedenog Zakona sadržan u odredbi čl. 19.b ZID ZPK/15 kojom je propisano da konverzija kredita denominiranog u CHF u kredit denominiran u EUR i kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF u kredit denominiran u kunama s valutnom klauzulom u EUR podrazumijeva konverziju kredita radi promjene valute, odnosno valutne klauzule u kojoj je denominiran i provodi se na način da se položaj potrošača s kreditom denominiranim u CHF izjednači s položajem u kojem bi bio da je koristio kredit denominiran u EUR, a položaj potrošača s kreditom denominiranim u kunama s valutnom klauzulom u CHF izjednači s položajem u kojem bi bio da je koristio kredit denominiran u kunama s valutnom klauzulom u EUR-a9. Dakle, navedene okolnosti ne utječu na pravo tužiteljice zahtijevati u ovom postupku su odredbe ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi, a o kojima se suprotno načelu savjesnosti i poštenja nije pojedinačno pregovaralo, uzrokovale značajnu neravnotežu u pravima i obvezama tužiteljice i tuženika kao ugovornih strana na štetu tužiteljice kao potrošača, te da su stoga te odredbe nepoštene, i da potraživanje tužiteljice za isplatu preplaćenog iznosa nije zastarjelo, jer je zastarijevanje prekinuto podnošenjem tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava podnesene 4. travnja 2012. u predmetu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401712 od 4. srpnja 2013., koji je pravomoćno okončan presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. (u kojem je predmetu donesena presuda Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt- 249/14 od 9. travnja 2015.), a uvažavajući činjenicu da je predmetni postupak pokrenut tužbom koja je kod prvostupanjskog suda zaprimljena 29. ožujka 2019.
9. U tom kontekstu, a suprotno navodima žalbe tuženika, prvostupanjski je sud prihvaćanjem tužbenog zahtjeva tužiteljice utvrdio ništetnost tako ugovorene odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i naložio tuženiku time da je naložio isplatu iz osnove promjenjive kamatne stope iznosa od 3.224,70 EUR-a te s osnove ništetnosti odredbe u valutnoj klauzuli iznosa od 8.385,13 EUR-a, sve sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od dospijeća pojedinih iznosa do isplate.
9.1. Pri tome je prvostupanjski sud primijenio odredbe članka 81. i 87. Zakona o zaštiti potrošača (»Narodne novine«, broj 96/03., 46/07., 79/07., dalje: ZZP/03.), kao i odredbe članaka 29. i 323. Zakona o obveznim odnosima (»Narodne novine« broj 35/05., 41/08., 125/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22., 156/22., 155/23. dalje: ZOO).
10 . Među strankama nije sporno da je kod Trgovačkog suda u Zagrebu u predmetu pod poslovnim brojem P-1401/12 vođen postupak povodom kolektivne tužbe Udruge potrošač protiv banaka u Republici Hrvatskoj, pa tako i ovdje tuženika, a predmet koje kolektivne tužbe je, između ostaloga, bilo utvrđenje ništetnosti načina ugovaranja redovne kamate uz ugovorenu valutu u CHF.
10.1. Naime, presudom Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013., koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014., utvrđeno je da ovakav način ugovaranja promjenjive kamatne stope u ugovorima o kreditu kojeg su banke, pa tako i tuženik, sklapale s potrošačima, nisu bile uočljive niti jasne kao ni razumljive, zbog čega je došlo do neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih stranaka na štetu potrošača, a što je suprotno temeljnim načelima obveznog prava uz ostalo načelo ravnopravnosti sudionika u obveznim odnosima te načelu dužnosti njihove suradnje i zabrani zlouporabe prava, pa da se radilo o nepoštenoj odredbi, iz kojeg razloga su takve odredbe ugovora o kreditima bile ništetne.
10.2. Pravomoćnom presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018., potvrđena je presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., u dijelu kojim se utvrđuje da je između ostalih tuženik u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 1. srpnja 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o ugovorima o potrošačkom kreditiranju, na način što je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica CHF, a da prije zaključenja i u vrijeme predmetnih ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana pa da su time tuženici postupali suprotno odredbama tada važećega Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj: 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12, 58/13, dalje: ZZP/07) te ZOO-a.
10.3. Odlukom Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Rev-2221/2018 od 3. rujna 2019., odbijena je kao neosnovana revizija tuženih banaka i potvrđena je odluka Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018., u dijelu kojim je utvrđeno da su one povrijedile kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditu, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe ugovorima o potrošačkom kreditiranju - ugovorima o kreditima na način što je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica CHF, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora banke kao trgovci nisu potrošače u cijelosti informirali o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, i to tijekom pregovora i svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana.
8. Navedene presude donesene su na temelju odredbe članka 131. ZZP/07., a na temelju odredbe članka 138.a. ZZP/07., prema kojoj odluka kojom sud prihvaća takav tužbeni zahtjev povodom kolektivne tužbe za zaštitu potrošača, obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.
11. Stoga je prvostupanjski sud polazeći od toga da je vezan odlukama donesenim u postupku zaštite kolektivnih interesa potrošača, pravilno zaključio da je odredba ugovora o kreditu sklopljenim među strankama nepoštena, a što ju čini ništetnom, zbog čega je tužiteljice ovlaštena na temelju odredbe članka 1111. i 1115. ZOO-a, zahtijevati isplatu iznose koji predstavljaju razliku u visini kamate prema obračunu tuženika u odnosu na početnu kamatnu stopu te valutnu klauzulu vezanu za glavnicu u CHF-a.
12. No, u postupku nije bilo spora da su stranke su sklopile Aneks uz Ugovor o kreditu broj 336-80/2005 sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine 18. siječnja 2016., te je kredit konvertiran iz valute CHF u valutu euro, sa stanjem na dan 30. rujna 2015., kojim se regulira konverzija kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF u kredit denominiran u kunama s valutnom klauzulom u euro na temelju Zakona o izmjeni i dopuni Zakona o potrošačkom kreditiranju (»Narodne novine«, broj 102/15., dalje: ZID ZPK) u euro. Tim dodatkom je utvrđeno da je tužiteljica preplatila ukupni iznos od 34.851,88 kune, pa da će se navedeni iznos koristiti za namirenje budućih anuiteta u valutnoj klauzuli u euru koji će dospijevati nakon sklapanja Dodatka, na način da će se sukcesivno kod plaćanja budućeg anuiteta iznos 50% dospjelog anuiteta u valutnoj klauzuli u euro namirivati preplatom sve dok se preplata u potpunosti ne iskoristi.
13. Na temelju tih činjenica prvostupanjski je sud smatrao da konverzija nije u cijelosti ispravila neravnotežu koja je nastala na temelju nepoštenosti ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi pa činjenica provođenja konverzije sama za sebe ne može i ne smije isključiti provođenje kontrole nepoštenosti ugovornih odredbi, pa je dosudio tužiteljici zatraženi iznos na ime pretplate nastale uslijed nepoštene klauzule o promjenjivoj kamatnoj stopi ali i razlike u valutnoj klauzuli.
13.1. Međutim, ukoliko bi bilo utvrđeno da je iznos preplate iz konverzije iskorišten u otplati budućih mjesečnih anuiteta, tada je taj iznos potrebno uračunati u preplaćeni iznos na temelju ništetnih ugovornih odredbi prema pravilima o uračunavanju iz članka 172. ZOO-a, što je prvostupanjski sud propustio učiniti, a što tuženik ponavlja u svojoj žalbi, a što je razvidno i iz usmenog izjašnjenja vještaka financijske struke na ročištu od 14. ožujka 2024. ( list spisa broj 259).
14. Naime, u situaciji kada je provedena konverzija po ocjeni ovoga suda u svakom pojedinom slučaju potrebno je utvrditi je li provođenje konverzije dovelo do pravične ravnoteže u ugovornim odnosima između stranaka, odnosno je li konverzija u cijelosti ispravila neravnotežu koja je nastala u slučaju utvrđenja nepoštenosti ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.
14.1. U konkretnom slučaju prvostupanjski sud je provedenim vještačenjem utvrdio samo iznose pretplata na temelju ništetnih odredbi ugovora o kreditu od 24. travnja 2007. do izvršene konverzije, međutim provedenim vještačenjem nije utvrđivao jesu li i u kojem opsegu ti iznosi uzeti u obzir prilikom konverzije kredita te je li unatoč konverziji postoji razlika na štetu tužiteljice kao potrošača i to između ukupnog iznosa koji bi joj pripadao po osnovi ništetnosti naprijed navedene odredbe do dana izvršene konverzije i uplaćenog iznosa koji je banka tužiteljici uračunala prilikom izračuna konverzije u skladu s člankom 19.c ZID ZPK, zbog čega je činjenično stanje ostalo nepotpuno utvrđeno.
15. Vezano uz iznijeto treba navesti da je pogrešno postupio prvostupanjski sud kada nije u smislu odredbe članka 259. ZPP-a, a s ciljem pravilnog utvrđenja činjeničnog stanja radi odlučivanja o osnovanosti tužbenog zahtjeva, rukovodio vještačenjem te odredio zadaću vještaku, s tim da je i sam tuženik do zaključenja prethodnog postupka stavio prijedlog vještačenja na način da se uzme u obzir pretplata utvrđena prilikom konverzije, a što ponavlja u svojoj žalbi.
16. Zbog navedenog, trebalo je žalbu tužiteljice u odnosu na glavni tužbeni zahtjev te tuženika u pogledu eventualno postavljenog tužbenog zahtjeva za utvrđenja ništetnom ugovorne klauzule o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnu klauzulu, na temelju odredbe članka 368. stavka 1. ZPP-a odbiti kao neosnovanu i pobijanu presudu u tom dijelu potvrditi, dok je pozivom na članak 370. ZPP-a trebalo ukinuti prvostupanjsku presudu u pogledu visine tužbenog zahtjeva i predmet u tom dijelu, kao i u odluci o troškovima postupka vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje, te odlučiti kao u izreci ovog rješenja.
17. U ponovnom postupku, prvostupanjski sud će upotpuniti činjenično stanje sukladno prethodno iznesenom te provođenjem vještačenja utvrditi i činjenicu jesu li iznosi pretplata uzeti u obzir prilikom konverzije, u koliko jesu u kojem iznosi te je li postoji obračunska razlika, nakon čega će donijeti novu na zakonu osnovanu odluku o tužbenom zahtjevu i troškovima cijelog postupka pa tako i o troškovima u povodu pravnog lijeka (članak 166. stavak 3. ZPP-a).
Split, 16. svibnja 2025.
Predsjednik vijeća
Boris Mimica
