Republika Hrvatska

Županijski sud u Splitu

Split, Gundulićeva 29a

Poslovni broj: Gž-885/2024-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V AT S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Splitu, u vijeću sastavljenom od sudaca ovog suda Tihane Pivac, kao predsjednice vijeća, Ane Grbavac kao suca izvjestitelja i članice vijeća, te Marijana Miletića, kao člana vijeća u pravnoj stvari tužitelja ĐŽ, OIB [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], zastupan po punomoćnici Ranki Usorac odvjetnici iz Čakovca, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, OIB 53056966535, Zagreb, Magazinska cesta 69, zastupan po punomoćnicima iz OD Mađarić & Lui iz Zagreba, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Čakovcu, poslovni broj 9 P-87/2022- 20 od 22. studenog 2023., u sjednici vijeća održanoj dana 14. svibnja 2025.,

p r e s u d i o  j e

Odbija se žalba tuženika kao neosnovana, te se potvrđuje presuda Općinskog suda u Čakovcu, poslovni broj 9 P-87/2022-20 od 22. studenog 2023.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom suđeno je:

I. Utvrđuje se da je ništetna odredba čl 2. Ugovora o kreditu, broj: 218-50- 3560869 sklopljenom dana 07.07.2006.godine između tuženika Raiffeisenbank Austrija d.d. , Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB:53056966535 i tužitelja PŽ [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj].

II. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austrija d.d. , Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB:53056966535 da tužitelju PŽ [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati stečeno bez osnove i to iznos 3.220,43 Eur (24.264,23 kune) zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama po stopi od 15% godišnje, sukladno čl. 29 Zakona o obveznim odnosima ( Narodne novine broj 35/05, 41/08) i to: -na iznos od 5,86 kuna od 01. 09. 2006. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,75 EUR do plateža,

-na iznos od 7,08 kuna od 01. 10. 2006. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,94 EUR do plateža,

-na iznos od 3,96 kuna od 01. 11.2006. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,53 EUR do plateža,

-na iznos od 59,51 kuna od 08.01.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 7,89 EUR do plateža,

-na iznos od 156,87 kuna od 03.02.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 20,82 EUR do plateža,

-na iznos 149,22 kuna od 01.03.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 19,18 EUR do plateža,

-na iznos od 194,54 kuna od 10. 04.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 25,82 EUR do plateža,

-na iznos od 185,39 kuna od 01.05.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 24,61 EUR do plateža,

-na iznos od 203,28 kuna od 05.06.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 26,98 EUR do plateža,

-na iznos od 1,25 kuna od 01. 07.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,17 EUR do plateža,

-na iznos od 344,49 kuna od 17.07.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 45,72 EUR do plateža,

-na iznos od 2,07 kuna od 29.07.2010 do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 69,68 EUR do plateža,

-na iznos od 314,33 kuna od 01. 08.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 41,72 EUR do plateža,

-na iznos od 410,95 kuna od 04.09.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 54,54 EUR do plateža,

-na iznos od 375,42 kuna od 12. 10.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 49,83 EUR do plateža,

-na iznos od 331,06 kuna od 16. 11.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 43,94 EUR do plateža,

-na iznos od 2,31 kuna od 01. 12.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,31 EUR do plateža,

-na iznos od 431,65 kuna od 23.12.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 57,29 EUR do plateža,

-na iznos od 552,10 kuna od 15.01.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 73,28 EUR do plateža,

-na iznos od 17,98 kuna od 25.01.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 2,39 EUR do plateža,

-na iznos od 467,21 kuna od 16.02. 2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 62,01 EUR do plateža,

-na iznos od 498,00 kuna od 12.03.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 66,10 EUR do plateža,

-na iznos od 15,98 kuna od 23.03.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 2,12 EUR do plateža,

-na iznos od 464,50 kuna od 23.04.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 61,65 EUR do plateža,

-na iznos od 472,22 kuna od 17.05.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 62,67 EUR do plateža,

-na iznos od 1,35 kuna od 01.06.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,18 EUR do plateža,

-na iznos od 649,11 kuna od 05.07.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 86,15 EUR do plateža,

-na iznos od 665,98 kuna od 15.07.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 88,39 EUR do plateža,

-na iznos od 747,09 kuna od 18.08.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 99,16 EUR do plateža,

-na iznos od 76,88 kuna od 01.09.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 10,20 EUR do plateža,

-na iznos od 754,29 kuna od 13.09.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 100,11 EUR do plateža,

-na iznos od 656,26 kuna od 11.10.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 87,10 EUR do plateža,

-na iznos od 649,43 kuna od 08.11.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 86,19 EUR do plateža,

-na iznos od 643,83una od 10.12.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 85,45 EUR do plateža,

-na iznos od 682,60 kuna od 10.01.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 90,60 EUR do plateža,

-na iznos od 0,59 kuna od 01.02.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,08 EUR do plateža,

-na iznos od 717,49 kuna od 09.02.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 95,23 EUR do plateža,

-na iznos od 3,42 kuna od 01.03.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,45 EUR do plateža,

-na iznos od 719,40 kuna od 08.03.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 95,48 EUR do plateža,

-na iznos od 4,98 kuna od 01.04.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,66 EUR do plateža,

-na iznos od 693,31 kuna od 20.04.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,02 EUR do plateža,

-na iznos od 18,65 kuna od 01.05.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 2,48 EUR do plateža,

-na iznos od 696,20 kuna od 22.05.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,40 EUR do plateža,

-na iznos od 14,43 kuna od 01.06.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 1,92 EUR do plateža,

-na iznos od 711,77 kuna od 21.06.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 94,47 EUR do plateža,

-na iznos od 6,95 kuna od 01.07.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,92 EUR do plateža,

-na iznos od 700,16 kuna od 17.07.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,93 EUR do plateža,

-na iznos od 710,68 kuna od 18.08.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 94,32 EUR do plateža,

-na iznos od 698,65 kuna od 18.09.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,73 EUR do plateža,

-na iznos od 667,59 kuna od 19.10.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 88,60 EUR do plateža,

-na iznos od 1,73 kuna od 01.11.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,23 EUR do plateža,

-na iznos od 698,15 kuna od 16.11.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,66 EUR do plateža,

-na iznos od 3,73 kuna od 1.12.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,50 EUR do plateža,

-na iznos od 711,95 kuna od 18.12.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 94,49 EUR do plateža,

-na iznos od 1,13 kuna od 01.01.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,15 EUR do plateža,

-na iznos od 703,48 kuna od 19.01.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 93,17 EUR do plateža,

-na iznos od 642,47 kuna od 16.02.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 85,27 EUR do plateža,

-na iznos od 695,25 kuna od 07.03.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,28 EUR do plateža,

-na iznos od 7,65 kuna od 01.04.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 1,02 EUR do plateža,

-na iznos od 692,21 kuna od 17.04.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 91,87 EUR do plateža,

-na iznos od 5,16 kuna od 01.05.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,68 EUR do plateža,

-na iznos od 671,85 kuna od 21.05.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 89,17 EUR do plateža,

-na iznos od 1.871,35 kuna od 07.06.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 248,37 EUR do plateža,

te iznos od 888,42 EUR (6.693,80 kn) zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama po stopi od 15% godišnje, sukladno čl. 29 Zakona o obveznim odnosima ( Narodne novine broj 35/05, 41/08) i to:

-na iznos od 0,05 kuna od 01.11. 2006. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,01 EUR do plateža,

-na iznos od 0,05 kuna od 17.02. 2007. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,01 EUR do plateža,

-na iznos od 0,05 kuna od 27.04.2007. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,01 EUR do plateža,

-na iznos od 0,05 kuna od 25.07.2007. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,01 EUR do plateža,

-na iznos od 0,05 kuna od 01.09.2007. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 0,01 EUR do plateža,

-na iznos od 89,54 kuna od 01.12.2007.. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,88 EUR do plateža,

-na iznos od 88,66 kuna od 01.01.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,77 EUR do plateža,

-na iznos od 87,73 kuna od 01.02.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,64 EUR do plateža,

-na iznos od 86,61 kuna od 01.03.2008.. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,52 EUR do plateža,

-na iznos od 85,88 kuna od 01.04.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,40 EUR do plateža,

-na iznos od 84,96 kuna od 01.05.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,28 EUR do plateža

-na iznos od 136,41 kuna od 01.06.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 18,10 EUR do plateža,

-na iznos od 134,89 kuna od 01.07.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,90 EUR do plateža

-na iznos od 133,36 kuna od 02.08.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,70 EUR do plateža

-na iznos od 131,74 kuna od 13,09..2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,48 EUR do plateža

-na iznos od 130,21 kuna od 01.10.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,28 EUR do plateža

-na iznos od 128,59 kuna 07.11.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,07 EUR do plateža

-na iznos od 127,02 kuna od 12.12.2008. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 16,86 EUR do plateža

-na iznos od 125,35 kuna od 22.01.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 16,64 EUR do plateža

-na iznos od 123,73 kuna od 25.02.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 16,42 EUR do plateža

-na iznos od 122,02 kuna od 24.03.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 16,19 EUR do plateža

-na iznos od 173,25 kuna od 04.04.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 22,99 EUR do plateža

-na iznos od 170,84 kuna od 01.05.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 22,67 EUR do plateža

-na iznos od 168,39 kuna od 01.06.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 22,35 EUR do plateža

-na iznos od 165,93 kuna od 01.07.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 22,02 EUR do plateža

-na iznos od 163,44 kuna od 01.08.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 21,69 EUR do plateža

-na iznos od 160,94 kuna od 01.09.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 21,36 EUR do plateža

-na iznos od 158,35 kuna od 01.10.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 21,02 EUR do plateža

-na iznos od 155,75 kuna od 01.11.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 20,67 EUR do plateža

-na iznos od 153,16 kuna od 01.12.2009. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 20,33 EUR do plateža

-na iznos od 150,48 kuna od 08.012010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 19,97 EUR do plateža,

-na iznos od 147,84 kuna od 03.02.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 19,62 EUR do plateža,

-na iznos od 145,11 kuna od 01.03.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 19,26 EUR do plateža

-na iznos 142,46 kuna od 10.04.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 18,90 EUR do plateža, iznos 18,53 EUR do plateža,

-na iznos 136,83 kuna od 05.06.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 18,16 EUR do plateža,

-na iznos 134,01 kuna od 17.07.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,79 EUR do plateža,

-na iznos od 131,14 kuna od 01.08.2010 do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,41 EUR do plateža,

-na iznos od 128,22 kuna od 04.09.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 17,02 EUR do plateža,

-na iznos od 125,31 kuna od 12. 10.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 16,63 EUR do plateža,

-na iznos od 122,35 kuna od 16. 11.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 16,24 EUR do plateža,

-na iznos od 431,65 kuna od 23.12.2010. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 57,29 EUR do plateža,

-na iznos od 116,33 kuna od 15.01.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 15,44 EUR do plateža,

-na iznos od 113,28 kuna od 16.02. 2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 15,03 EUR do plateža,

-na iznos od 110,18 kuna od 12.03.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 14,62 EUR do plateža,

-na iznos od 107,03 kuna od 23.04.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 14,21 EUR do plateža,

-na iznos od 103,88 kuna od 17.05.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 13,79 EUR do plateža,

-na iznos od 198,14 kuna od 05.07.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 26,30 EUR do plateža,

-na iznos od 84,45 kuna od 18.08.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 11,21 EUR do plateža,

-na iznos od 9,53 kuna od 01.09.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 1,26 EUR do plateža,

-na iznos od 71,95 kuna od 13.09.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 9,55 EUR do plateža,

-na iznos od 78,48 kuna od 11.10.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 10,42 EUR do plateža,

-na iznos od 66,82 kuna od 08.11.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 8,87 EUR do plateža,

-na iznos od 64,13 kuna od 10.12.2011. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 8,51 EUR do plateža,

-na iznos od 61,36 kuna od 10.01.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 8,14 EUR do plateža,

-na iznos od 58,58 kuna od 09.02.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 7,77 EUR do plateža,

-na iznos od 55,76 kuna od 08.03.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 7,40 EUR do plateža,

-na iznos od 52,94 kuna od 20.04.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 7,03 EUR do plateža,

-na iznos od 50,07 kuna od 22.05.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 6,65 EUR do plateža,

-na iznos od 47,15 kuna od 21.06.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 6,26 EUR do plateža,

-na iznos od 44,24 kuna od 17.07.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 5,87 EUR do plateža,

-na iznos od 41,32kuna od 18.08.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 5,48 EUR do plateža,

-na iznos od 38,27 kuna od 18.09.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 5,08 EUR do plateža,

-na iznos od 35,31 kuna od 18.10.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 88,60 EUR do plateža,

-na iznos od 32,21 kuna od 16.11.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 4,28 EUR do plateža,

-na iznos od 29,15 kuna od 17.12.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 3,87 EUR do plateža,

-na iznos od 26,01 kuna od 19.01.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 3,45 EUR do plateža,

-na iznos od 1,13 kuna od 18.09.2012. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 92,73 EUR do plateža

-na iznos od 22,91 kuna od 16.02.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 3,04 EUR do plateža,

-na iznos od 19,71 kuna od 07.03.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 2,62 EUR do plateža,

-na iznos od 16,57 kuna od 17.04.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 2,20 EUR do plateža,

-na iznos od 13,28 kuna od 21.05.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 1,76 EUR do plateža,

na iznos od 14,85 kuna od 07.06.2013. do 31.12.2022. a od 01.01.2023. na iznos 1,97 EUR do plateža, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

III. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austrija d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB:53056966535 da tužitelju PŽ [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] nadoknadi troškove ovog postupka u iznosu od 1.491,48 EUR/ 11.237,56 kune, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama utvrđenim čl.29. ZOO, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

2. Protiv prvostupanjske presude žali se tuženik zbog svih žalbenih razloga predviđenih odredbom članka 353. stavak 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23-dalje: ZPP), predlažući da drugostupanjski sud pobijanu presudu preinači na način da odbije tužbeni zahtjev tužitelja u cijelosti i obveže tužitelja na naknadu troška postupka tuženiku, kao i troška žalbe, a podredno da pobijanu presudu ukine i predmet vrati na ponovno suđenje.

3. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba tuženika nije osnovana.

5. Tužitelj svoj zahtjev temelji na tvrdnji da je tuženik (banka) istom kao potrošaču nametnuo ugovorne odredbe Ugovora o kreditu kojeg su dana 7. srpnja 2006. sklopili tužitelj kao korisnik i tuženik kao kreditor i isplatu s osnova ništetnih odredbi Ugovora o kreditu, na koji način je protivno načelu savjesnosti i poštenja tužitelj stavljen u neravnopravan položaj a njegova ugovorna odredba je, zbog ovisnosti o dva bitna promjenjiva elementa postala rizična.

6. Ispitujući pobijanu presudu u granicama žalbenih razloga te pazeći po službenoj dužnosti na određene bitne povrede odredaba postupka, ovaj drugostupanjski sud ocjenjuje kako nisu počinjene bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP, na koje ukazuje žalba, kao ni povrede na koje sud pazi po službenoj dužnosti u smislu odredbe članka 365. stavak 2. ZPP, tako da se zakonitost i pravilnost prvostupanjske presude može ispitati.

7. Nije počinjena ni bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 1. ZPP u vezi s člankom 8. ZPP, na koju opisno upire žalitelj, jer je sud ovlašten na temelju odredbe članka 8. ZPP uzimajući u obzir sve okolnosti, prema svom uvjerenju na temelju savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno, kao i na temelju rezultata cjelokupnog postupka odlučiti koje će činjenice uzeti kao dokazane. Tako sud ne čini bitnu povredu odredaba parničnog postupka ako ocjenjuje provedene dokaze drugačije nego što to smatra žalitelj da bi trebalo i ako izvodi drugačije činjenične zaključke nego to čini žalitelj. Naime, pravo ocjene dokaza pridržano je za prvostupanjski sud i ono je u konkretnom slučaju dano u skladu s odredbom članka 8. ZPP.

8. Također nije osnovan ni žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja jer je prvostupanjski sud raspravio sve tvrdnje na kojima tužitelj temelji svoj zahtjev kao i prigovore tuženika, te na osnovi izvedenih dokaza predloženih po parničnim strankama i njihovom pravilnom ocjenom (članak 8. ZPP) utvrdio činjenice odlučne za prosudbu osnovanosti tužbenog zahtjeva tužitelja.

9. Po provedenom dokaznom postupku prvostupanjski sud je utvrdio sljedeće činjenice:

- da su tužitelj i tuženik sklopili Ugovor o kreditu 7. srpnja 2006. kojim je tuženik tužitelju stavio na raspolaganje kredit u iznosu od 28.800,00 CHF,

- da je VTS RH donio presudu Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. kojom je odbio žalbu utuženih banaka i potvrdio presudu TS u Zagrebu P-1401/12 od 4. srpnja 2013. kojom je utvrđeno da su sve utužene banke pa i ovdje tužena povrijedile kolektivne interese i prava potrošača, pa dakle i tužitelja kao korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditima koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe,

- da iz presude Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. proizlazi da je tužitelj Potrošač - Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača ishodio, između ostalih, presudu i protiv tuženika, kojom se i u odnosu na tuženika utvrđuje da je u razdoblju od 1. 11. 2004. do 31. 12. 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača kao korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe, na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja tih ugovora tuženik kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirao o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što da je pak imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama, čime da je postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača u razdoblju od 1. 6. 2004. do 6. 8. 2007., protivno čl. 81., 82. i 90. (NN 96/03), a od 7. 8. 2007. do 31. 12. 2008., protivno odredbama istog Zakona (NN 79/07, 125/07, 79/09, 89/09, 133/09) i to čl. 96. i 97. Zakona, te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima, te u razdoblju od 10. 9. 2003. do 31. 12. 2008., a koja povreda traje i nadalje, povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, te koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora nije sa korisnicima kreditnih usluga pojedinačno pregovarao i ugovorom utvrdio egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača,

- da je presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž- 7129/13-4 od 13. lipnja 2014., potvrđena prvostupanjska presuda u odnosu na tuženika u dijelu u kojem je utvrđeno da je u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koristi nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, a o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo i koja je ništetna,

- da je presudom istoga suda broj Pž-6632/17-10 od 14.6.2018. utvrđena ništetnost ugovornih odredaba između ostalih i u odnosu na tuženika, kojima se ugovarala valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a to iz razloga što se o takvim odredbama nije pojedinačno pregovaralo, niti je tuženik potrošače u cijelosti informirao o svim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što pak je suprotno načelu savjesnosti i poštenja i prouzročilo je neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a sve na štetu isključivo potrošača,

- da se prema odredbi čl. 502.c ZPP, fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1. ZPP, da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi, da će u tom slučaju sud biti vezan uz ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati, a upravo se na ta utvrđenja tužitelj i poziva u tužbi,

- da je samo u ovakvim parnicama, riječ o specifičnom proširenju subjektivnih granica pravomoćnosti presuda kojim se prihvaćaju zahtjevi za zaštitu kolektivnih interesa i prava, naravno u slučaju ako pojedini zahtjevi za zaštitu budu prihvaćeni, kao što je u konkretnom slučaju,

- da zastarni rok za stjecanje bez osnove iznosi 5 godina, a pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare, te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe, da je u odnosu na dio tužbenog zahtjeva kojim tužitelj traži utvrđenje ništetnom ugovorne odredbe o kamati po kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno odluci tuženika, ništetnost takvih ugovornih odredaba utvrđena pravomoćnošću presude Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., koja je u tom dijelu postala pravomoćnom 13. lipnja 2014., a u dijelu ugovornih odredaba odnoseći se na ugovorenu valutnu klauzulu 14. lipnja 2018., pa kako je tužba u ovom predmetu podnijeta dana 11.03.2022., proizlazi da nije nastupila zastara potraživanja vezanih ni uz promjenu katne stope, ni ugovorenu valutnu klauzulu,

- da iz nalaza i mišljenja sudske vještakinje Slađane Srnec, kao i njenog saslušanja, proizlazi da je tužitelj uslijed promjene tečaja CHF u odnosu na tečaj koji je vrijedio na dan korištenja kredita više preplatio upravo utuženih 3.220,43 EUR, odnosno 888,42 EUR na ime preplate kamate,

- da je u nalazu i mišljenju vještak u Tablicama detaljno navela i obračunala uplate po početnom tečaju i početnoj kamatnoj stopi primijenjenima na kredit i izvršenih uplata protuvrijednosti u kunama, te je koristila metodologiju-za početni tečaj CHF na dan 11.7. 2006. iznosio 4,627280 kuna za jedan CHF, te uz izračun kamatne stope ugovora od 5,50 posto godišnje, broj dospijeća rata 84 mjeseca,

- da je sud u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje vještaka, s obzirom na dosadašnju sudsku praksu.

10. Na osnovu tako utvrđenoga činjeničnog stanja, prvostupanjski sud je, zaključio da je tužbeni zahtjev tužitelja osnovan, te je o istom temeljem odredbi čl. 322. i 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15 i 29/18 u daljnjem tekstu: ZOO) odlučio kao u izreci presude pod točkama I i II, dok se odluka o zateznoj kamati temelji na odredbi čl. 29. st. 2. ZOO. S obzirom na utvrđeno, a imajući u vidu i recentnu sudsku praksu svi ostali tuženikovi prigovori da su neosnovani.

11. Žalbenim prigovorima tuženika nije dovedena u pitanje pravilnost zaključka prvostupanjskog suda o nepoštenosti i ništetnosti spornih ugovornih odredaba Ugovora o kreditu koje se odnose promjenjivu kamatnu stopu i na promjenu valutne klauzule vezano za CHF.

12. Imajući u vidu činjenicu da tuženik tijekom provedenog prvostupanjskog postupka nije uspješno osporio status tužitelja kao potrošača, odnosno, da se radi o potrošačkom ugovoru, kao i okolnosti sklapanja Ugovora o kreditu, nema dvojbe da je predmetni ugovor tužitelj sklopio s tuženikom prema unaprijed pripremljenom sadržaju predloženom od strane tuženika – banke, te da tužitelj nije utjecao niti je mogao utjecati na sadržaj ugovornih odredaba po kojima se glavnica veže za valutu CHF, o kojima se nije pojedinačno pregovaralo.

13. Pravilna je odluka sud prvog stupnja u dijelu u kojem je sud prvog stupnja utvrdio da su odredbe Ugovora o kreditu ništetne u dijelu u kojem je ugovorena valutna klauzula i promjenjivost kamatne stope jednostranom odlukom tuženika (čl. 2. i čl. 7. Ugovora o kreditu). Naime, sud prvog stupnja je imajući u vidu dokaze koji su izvedeni tijekom postupka i vezanost presudama koje su donijete u postupku kolektivne pravne zaštite, pravilno ocijenio sporne odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, te je na temelju istih pravilno utvrdio da su ugovorne odredbe o kamatnoj stopi koja se mijenja jednostranom odlukom tuženika i odredbe o valutnoj klauzuli tužitelju bile nerazumljive, da su iste uzrokovale značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja, te da su iste u tom dijelu nepoštene. Za takvo svoje utvrđenje sud prvog stupnja je dao jasne, logične i neproturječne razloge koje ovaj sud u cijelosti prihvaća, a koje tuženik svojim žalbenim navodima nije uspio dovesti u sumnju. Tuženik, s druge strane, u postupku nije dokazao niti da se o spornim odredbama ugovora pojedinačno pregovaralo, a niti da je potrošač bio informiran o posljedicama ugovaranja promjenjivosti kamatne stope jednostranom odlukom tuženika i posljedicama ugovaranja valutne klauzule. Stoga je sud prvog stupnja prihvaćajući deklaratorni dio tužbenog zahtjeva pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje, te pravilno ocijenio izvedene dokaze. Stoga nisu ostvareni žalbeni navodi istog.

14. Tuženik u žalbi ističe da je odredbama čl. 22. i 26. ZOO bilo dopušteno sklapanje ugovora s valutnom klauzulom. Također, ističe i da je ugovaranje promjenjive kamatne stope bilo dopušteno, te da je u konkretnom slučaju u potpunosti postupao u skladu s pozitivnim propisima i načelu savjesnosti i poštenja. Međutim, dopuštenost ugovaranja valutne klauzule i promjenjive kamatne stope, ne isključuje primjenu odredbi ZZP/03, te mogućnost da odredbe ugovora budu nepoštene i posljedično tome ništetne. U konkretnom slučaju, sud prvog stupnja je utvrdio da se o spornim ugovornim odredbama nije pregovaralo, te da iste protivno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuju značajnu ravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, te je na temelju takvih utvrđenja pravilno ocijenio da su iste nepoštene u smislu odredbe čl. 81. st. 1. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", br. 96/03 – dalje: ZZP/03), pa stoga ukazivanje tuženika o dopuštenosti ugovaranja valutne klauzule i promjenjive kamatne stope ne može utjecati na pravilnost tog dijela pobijane presude.

15. Nisu osnovani niti žalbeni navodi tuženika koji se odnose na nevezanost presudom donijetom u postupku kolektivne pravne zaštite. Naime, odredbom čl. 502.c ZPP propisano je da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozivati na pravna utvrđenja iz kolektivnog spora. Međutim, navedenu odredbu ne treba tumačiti strogo gramatički, već teleološki imajući u vidu svrhu postupka povodom tužbe za zaštitu kolektivnih prava i interesa. Stoga imajući u vidu svrhu podnošenja tužbe u postupku kolektivne pravne zaštite, kao i cjelokupne Glave XXXII-a ovaj sud smatra da bi strogo formalističko tumačenje prema kojem bi se vezanost presudom iz kolektivne pravne zaštite odnosila samo na postupke naknade štete bilo neprihvatljivo. To pogotovo kada se ima u vidu činjenica da je odredbom čl. 107. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", br. 70/19) predmetna odredba čl. 502.c ZPP izmijenjena na način da je i izričito propisano da se vezanost presudom donijetom u postupku kolektivne pravne zaštite odnosi i na posebne parnice koje su pokrenute radi isplate.

16. Dakle, u ovom postupku kao pojedinačnom nije bilo potrebno ponovno provoditi potpuni dokazni postupak kako to i navodi prvostupanjski sud, što je izraženo i u stajalištu Vrhovnog suda Republike Hrvatske odlukom br. Rev- 3142/2018 od 19. ožujka 2019., a ovo stoga, jer prema odredbi članka 502.a stavak 1. ZPP udruge, tijela, ustanove ili druge organizacije koje su osnovane u skladu sa zakonom, koje se u sklopu svoje registrirane ili propisom određene djelatnosti bave zaštitom zakonom utvrđenih kolektivnih interesa i prava građana mogu, kad je takvo ovlaštenje posebnim zakonom izrijekom predviđeno i uz uvjete predviđene tim zakonom, podnijeti tužbu (tužba za zaštitu kolektivnih interesa i prava) protiv fizičke ili pravne osobe koja obavljanjem određenih djelatnosti ili općenito radom, postupanjem, uključujući i propuštanjem, teže povrjeđuje ili ozbiljno ugrožava takve kolektivne interese i prava.

17. Prema odredbi članka 118. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine br. 41/14., 110/15.) koji je na snazi u vrijeme pokretanja ovog postupka, odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavak 1. toga Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika, a isto tako i odredba čl. 138.a ZZP/07 propisuje da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 131. stavak 1. tog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača iz članka 131. stavak 1. tog Zakona obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.

18. Uzimajući u obzir da je ugovor o kreditu između tuženika i tužitelja sklopljen u razdoblju na koji se odnosi gornja presuda Trgovačkog suda u Zagrebu za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, a ovdje tuženik ničim ne dokazuje da je u konkretnom slučaju tužitelj prije sklapanja i u vrijeme sklapanja ugovora bilo od strane istoga informiran o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti glede promjenjive kamatne stope i valutne klauzule, odnosno ne dokazuje da su tuženik i tužitelj prije sklapanja ugovora i u vrijeme sklapanja ugovora o kreditu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluke tuženika glede mogućnosti promjene valute, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom mijenjanju a sve na štetu tužitelja kao potrošača. Ovdje je glede valutne klauzule za istaknuti i da zahtjev "informiranosti potrošača" u konkretnom smislu znači da ugovorna odredba o riziku promjene tečaja ne treba biti razumljiva samo na formalnoj i gramatičkoj razini, već da potrošač moru tu odredbu razumjeti u pogledu njezinog konkretnog dosega, u smislu da prosječni potrošač, koji je uredno obaviješten i postupa s dužnom pažnjom i razboritošću, može ne samo znati za mogućnosti deprecijacije nacionalne valute u odnosu na stranu valutu u kojoj je kredit denominiran, već da i može procijeniti potencijalno znatnije gospodarske posljedice koje bi takva odredba mogla imati za njegove financijske obveze. Stoga u nedostatku drugih dokaza kojim bi tuženik potvrdio takve svoje navode, sama okolnost da je ugovorna odredba o valutnoj klauzuli bila jasna i uočljiva, a cijeneći i da se radilo o unaprijed sastavljenom standardnom ugovoru tuženika, ne ukazuje da je tužitelj u vrijeme sklapanja ugovora bio adekvatno informiran glede ugovorene valutne klauzule.

19. Da je takvo postupanje banke nepošteno utvrdio je i sud Europske unije u svojoj odluci u predmetu C-186/16 Đ i dr. protiv Banca Romaneasca SA, a koja presuda obvezuje i ovaj sud u kojoj presudi sud Europske unije utvrđuje da je banka bila dužna potrošaču detaljno objasniti kako funkcionira kreditni paket do te mjere da mu je morao ako je potrebno kroz simulacije demonstrirati kako će moguće promjene tečaja posebno povezane uz moguće promjene kamatne stope utjecati na njegove mjesečne rate te ukupnu kreditnu obvezu i kroz koje točno mehanizme.

20. Zahtjev za vraćanje primljenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe pravno se smatra zahtjevom za vraćanje stečenog bez osnove iz članka 1111. ZOO. Sudsko utvrđenje ništetnosti odredbe mora imati za posljedicu ponovnu uspostavu pravne i činjenične situacije potrošača u kojoj bi se nalazio da takve odredbe nije bilo. Utvrđenjem ugovorne odredbe ništetnom potrošač stječe subjektivno pravo na restituciju svih neosnovano isplaćenih iznosa od trenutka sklapanja ugovora neovisno o tome kada je utvrđeno da je ugovorna odredba ništetna.

21. Kako je tužitelj istaknutim zahtjevom zatražio isplatu upravo novčanog iznosa od 3.220,43 EUR s osnova valutne klauzule i iznosa od 888,42 EUR s osnova promjenjive kamatne stope, čiju je visinu prvostupanjski sud pravilno utvrdio na temelju u postupku izvedenih dokaza, osobito, temeljem nalaza i mišljenja vještaka financijske struke, prvostupanjski sud je pravilno primijenio materijalno pravo kada je tuženika kao nepoštenog stjecatelja obvezao da tužitelju isplati tražene novčane iznose sa pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dospijeća, odnosno, od uplate pojedinih mjesečnih iznosa do konačne isplate, kako to nalažu odredbe članka 1115. ZOO koje reguliraju opseg vraćanja kod stečenog bez osnove, koje se odgovarajuće primjenjuju i kod vraćanja primljenog temeljem ništetnih ugovornih odredaba.

22. S obzirom da učinak nepošteni ugovornih odredaba djeluje ex tunc, unatrag od trenutka sklapanja Ugovora, smatra se da nepoštena ugovorna odredba nikada nije ni bila ugovorena, tako da u odnosu na tužitelja kao potrošača i ne može imati učinak (što je sukladno odlukama Europskog suda za ljudska prava u kojima je Europski sud utvrdio i definirao pravila koja vrijede neovisno o tome je li ugovorna odredba proglašena nepoštenom u postupku individualne ili pak kolektivne zaštite od nepoštenih odredaba).

23. U konkretnom slučaju, kod utvrđenja nepoštenim, a time i ništetnim i bez pravnog učinka ugovornih odredaba valutne klauzule, tužitelj je stekao pravo od tuženika zahtijevati isplatu novčanih iznosa koje je isplatio temeljem tih ništetnih odredaba.

24. Iz iznesenih razloga, nisu ostvareni žalbeni prigovori tuženika, a kako nisu ostvareni niti žalbeni razlozi na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti jer je prvostupanjski sud odlučujući o osnovanosti tužbenog zahtjeva tužitelja pravilno primijenio mjerodavne zakonske odredbe na kojima je presuda utemeljena, žalbu tuženika valjalo je odbiti kao neosnovanu i prvostupanjsku presudu temeljem odredaba članka 368. stavka 1. ZPP potvrditi, uključujući i odluku o troškovima postupka koju je prvostupanjski sud pravilno zasnovao na odredbi članka 154. stavka 1. u svezi s odredbom članka 155. stavka 1. ZPP, pri čemu je vodio računa kako o osnovu tako i visini zahtjeva.

U Splitu, 14. svibnja 2025.

Predsjednica vijeća:

Tihana Pivac