REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU

Ulica grada Vukovara 84

Poslovni broj: 137 P-5029/21-33

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V AT S K E

P R E S U D A

Općinski građanski sud u Zagrebu po sucu toga suda Ines Gutzmirtl Špehar, kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužiteljice ŠM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupana po punomoćniku Boranu Bušurelo i Ana-Mariji Žužul Horvat, odvjetnicima iz Zagreba, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d., [adresa], OIB: 53056966535, zastupana po punomoćniku Marku Kallay, odvjetniku iz Zagreba, nakon održane i zaključene glavne i javne rasprave dana 10. srpnja 2025. godine u prisutnosti punomoćnika tužitelja odvjetničke vježbenice RM i punomoćnika tuženika odvjetničke vježbenice GM, radi isplate, dana 4. rujna 2025. godine,

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuje se ništetnim dio odredbe sadržan u odredbi članka 2. ugovora o kreditu broj 069-50-2845080, sklopljenog dana 19. svibnja 2005. godine između tužitelja i tuženika, koji glasi: ''promjenljiva, u skladu s odlukom o kamatnim stopama kreditora''.

II. Odbija se tužitelj sa zahtjevom koji glasi:

„Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB: 53056966535, isplatiti tužiteljici ŠM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od ukupno 226,46 eur zajedno sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinog dužnog iznosa, i to:

na iznos od 3,27 eur od 1. prosinca 2007. godine pa do isplate,

na iznos od 3,26 eur od 1. siječnja 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 3,32 eur od 1. veljače 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 3,35 eur od 1. ožujka 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 3,40 eur od 1. travnja 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 3,32 eur od 1. svibnja 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 6,56 eur od 1. lipnja 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 6,64 eur od 1. srpnja 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 6,52 eur od 1. kolovoza 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 6,53 eur od 1. rujna 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 6,60 eur od 01. listopada 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 7,14 eur od 1. studenog 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 6,78 eur od 1. prosinca 2008. godine pa do isplate,

na iznos od 7,23 eur od 1. siječnja 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,31 eur od 1. veljače 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,34 eur od 1. ožujka 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,25 eur od 1. travnja 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,27 eur od 1. svibnja 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,13 eur od 1. lipnja 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,03 eur od 1. srpnja 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,06 eur od 1. kolovoza 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,11 eur od 1. rujna 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,11 eur od 1. listopada 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,06 eur od 1. studenog 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,15 eur od 1. prosinca 2009. godine pa do isplate,

na iznos od 7,23 eur od 1. siječnja 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,34 eur od 1. veljače 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,32 eur od 1. ožujka 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,46 eur od 1. travnja 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,44 eur od 1. svibnja 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,50 eur od 1. lipnja 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,99 eur od 1. srpnja 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 7,89 eur od 1. kolovoza 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 1,32 eur od 1. rujna 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 1,30 eur od 1. listopada 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 1,28 eur od 1. studenog 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 1,34 eur od 1. prosinca 2010. godine pa do isplate,

na iznos od 1,41 eur od 1. siječnja 2011. godine pa do isplate,

na iznos od 1,36 eur od 1. veljače 2011. godine pa do isplate,

na iznos od 1,38 eur od 1. ožujka 2011. godine pa do isplate,

na iznos od 1,35 eur od 1. travnja 2011. godine pa do isplate,

na iznos od 1,36 eur od 1. svibnja 2011. godine pa do isplate,

na iznos od 1,45 eur od 1. lipnja 2011. godine pa do isplate,

po stopi koja se u razdoblju do 1. siječnja 2008. godine određuje u visini stope propisane čl. 1. uredbe o visini stope zatezne kamate, u razdoblju od 1. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, u razdoblju od 1. kolovoza 2015. godine pa do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima, izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu, za tri postotna poena, a u razdoblju od 01. siječnja 2023. godine pa do isplate uvećanjem kamatne stope koju je europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana.“

III. Utvrđuje se ništetnim dio odredbe sadržan u odredbi članka 7. ugovora o kreditu broj 069-50-2845080, sklopljenog dana 19. svibnja 2005. godine između tužitelja i tuženika, koji glasi: „važećem na dan dospijeća“.

IV. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB: 53056966535, isplatiti tužitelju ŠM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od ukupno 4.747,46 eur, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinog dužnog iznosa, i to:

- na iznos od 0,61 eur od 1. rujna 2005. godine pa do isplate,

- na iznos od 0,82 eur od 1. listopada 2005. godine pa do isplate,

- na iznos od 0,83 eur od 1. studenog 2005. godine pa do isplate,

- na iznos od 1,02 eur od 1. prosinca 2005. godine pa do isplate,

- na iznos od 0,26 eur od 1. siječnja 2006. godine pa do isplate,

- na iznos od 0,05 eur od 1. veljače 2006. godine pa do isplate,

- na iznos od 2,21 eur od 25. listopada 2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,49 eur od 1. siječnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 4,41 eur od 1. veljače 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 4,83 eur od 1. ožujka 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,68 eur od 1. travnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,90 eur od 1. svibnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 2,14 eur od 1. lipnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 0,84 eur od 1. srpnja 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 1,19 eur od 1. kolovoza 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 1,87 eur od 1. rujna 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 1,81 eur od 1. listopada 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 1,12 eur od 1. studenog 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 2,42 eur od 1. prosinca 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,46 eur od 1. siječnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 4,94 eur od 1. veljače 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 4,60 eur od 1. ožujka 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 6,60 eur od 1. travnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 6,22 eur od 1. svibnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 6,96 eur od 1. lipnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 13,39 eur od 1. srpnja 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 12,06 eur od 1. kolovoza 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 16,10 eur od 1. rujna 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 14,71 eur od 1. listopada 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 12,46 eur od 1. studenog 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 17,20 eur od 1. prosinca 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 23,22 eur od 1. siječnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 18,95 eur od 1. veljače 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,45 eur od 1. ožujka 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 18,55 eur od 1. travnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 18,89 eur od 1. svibnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,96 eur od 1. lipnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,75 eur od 1. srpnja 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,50 eur od 1. kolovoza 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,03 eur od 1. rujna 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,24 eur od 1. listopada 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,83 eur od 1. studenog 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,54 eur od 1. prosinca 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,35 eur od 1. siječnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,93 eur od 1. veljače 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,14 eur od 1. ožujka 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,05 eur od 1. travnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,78 eur od 1. svibnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,29 eur od 1. lipnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,44 eur od 1. srpnja 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,66 eur od 1. kolovoza 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,03 eur od 1. rujna 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,65 eur od 1. listopada 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,11 eur od 1. studenog 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,82 eur od 1. prosinca 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,33 eur od 1. siječnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,56 eur od 1. veljače 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,91 eur od 13. ožujka 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,12 eur od 1. travnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,20 eur od 1. svibnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,34 eur od 1. lipnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,25 eur od 1. srpnja 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,96 eur od 1. kolovoza 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,09 eur od 1. rujna 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,65 eur od 1. listopada 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,85 eur od 1. studenog 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,42 eur od 1. prosinca 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,06 eur od 1. siječnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,46 eur od 1. veljače 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,32 eur od 1. ožujka 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,04 eur od 1. travnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,10 eur od 1. svibnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,80 eur od 1. lipnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,92 eur od 1. srpnja 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,00 eur od 1. kolovoza 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,90 eur od 1. rujna 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,71 eur od 1. listopada 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,49 eur od 1. studenog 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,02 eur od 1. prosinca 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,69 eur od 1. siječnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. veljače 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. ožujka 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. travnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. svibnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. lipnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. srpnja 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. kolovoza 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. rujna 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. listopada 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 12. studenog 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 12. prosinca 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. siječnja 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 11. veljače 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 1. ožujka 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 13. travnja 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,13 eur od 5. svibnja 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 39,53 eur od 8. lipnja 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,57 eur od 1. srpnja 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,94 eur od 1. kolovoza 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,74 eur od 1. rujna 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,95 eur od 6. listopada 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,18 eur od 1. studenog 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,94 eur od 1. prosinca 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 44,63 eur od 11. siječnja 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 44,08 eur od 1. veljače 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,37 eur od 1. ožujka 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,09 eur od 1. travnja 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,88 eur od 1. svibnja 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,13 eur od 1. lipnja 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 39,60 eur od 1. srpnja 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,65 eur od 1. kolovoza 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,02 eur od 1. rujna 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,14 eur od 1. listopada 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 33,65 eur od 1. studenog 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 33,65 eur od 1. prosinca 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,94 eur od 1. siječnja 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,33 eur od 1. veljače 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 33,22 eur od 1. ožujka 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 30,86 eur od 1. travnja 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 28,42 eur od 5. svibnja 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 32,85 eur od 1. lipnja 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,96 eur od 12. srpnja 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,83 eur od 11. kolovoza 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,13 eur od 18. rujna 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,58 eur od 12. listopada 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,70 eur od 13. studenog 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,41 eur od 11. prosinca 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,97 eur od 12. siječnja 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,62 eur od 13. veljače 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,98 eur od 13. ožujka 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 36,98 eur od 11. travnja 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,67 eur od 11. svibnja 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 36,15 eur od 11. lipnja 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 37,36 eur od 11. srpnja 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 37,69 eur od 15. kolovoza 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 39,60 eur od 11. rujna 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,61 eur od 11. listopada 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 39,20 eur od 12. studenog 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 39,34 eur od 11. prosinca 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,82 eur od 11. siječnja 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,98 eur od 11. veljače 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 44,18 eur od 12. ožujka 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 47,73 eur od 11. travnja 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 46,81 eur od 12. svibnja 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 45,63 eur od 12. lipnja 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 45,78 eur od 16. lipnja 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,47 eur od 14. srpnja 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,80 eur od 12. kolovoza 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,82 eur od 11. rujna 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 45,50 eur od 10. listopada 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,64 eur od 1. prosinca 2020. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,94 eur od 1. siječnja 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 44,15 eur od 1. veljače 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,21 eur od 1. ožujka 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,92 eur od 10. travnja 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,17 eur od 1. svibnja 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,15 eur od 1. lipnja 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,76 eur od 1. srpnja 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 43,34 eur od 1. kolovoza 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,66 eur od 1. rujna 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 42,36 eur od 1. listopada 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 45,38 eur od 1. studenog 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 47,74 eur od 1. prosinca 2021. godine pa do isplate,

- na iznos od 48,75 eur od 1. siječnja 2022. godine pa do isplate,

po stopi koja se u razdoblju do 1. siječnja 2008. godine određuje u visini stope propisane čl. 1. uredbe o visini stope zatezne kamate, u razdoblju od 1. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, u razdoblju od 1. kolovoza 2015. godine pa do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima, izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu, za tri postotna poena, a u razdoblju od 01. siječnja 2023. godine pa do isplate uvećanjem kamatne stope koju je europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana.

V. Utvrđuje se ništetnim odredba članka 3. ugovora o kreditu broj 069-50-2845080, sklopljenog dana 19. svibnja 2005. godine između tužitelja i tuženika, koja glasi: „3./treće/ naknada 1.00% (jedan posto) od iznosa kredita, jednokratna, naplaćuje se prilikom prvog korištenja kredita.“

VI. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB: 53056966535, isplatiti tužitelju ŠM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplatiti iznos od ukupno 139,39 eur zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od dana 24. svibnja 2005. godine pa do isplate, po stopi koja se u razdoblju do 1. siječnja 2008. godine određuje u visini stope propisane čl. 1. uredbe o visini stope zatezne kamate, u razdoblju od 1. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, u razdoblju od 1. kolovoza 2015. godine pa do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima, izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu, za tri postotna poena, a u razdoblju od 01. siječnja 2023. godine pa do isplate uvećanjem kamatne stope koju je europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana.

VII. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi trošak parničnog postupka u iznosu od 2.665,90 eur s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od dana donošenja prvostupanjske presude pa do isplate, po kamatnoj stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem za tri postotna poena referentne stope, koja je kamatna stopa koju je europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja europske središnje banke, sve u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Tužiteljica je podnijela tužbu dana 10. lipnja 2021. godine navodeći da je tužitelj sa tuženikom sklopio ugovor o kreditu dana 19. svibnja 2005. godine kojim se tuženi obvezao tužitelju isplatiti iznos od 22.200,00 CHF u kunama po srednjem tečaju tuženika na dan korištenja dok se tužitelj obvezao navedeni iznos vratiti sa pripadajućim kamatama na način i rokovima utvrđenim ugovorom. Istim ugovorom ugovorena je promjenjiva kamatna stopa koja je na dan sklapanja ugovora iznosila 4,95% godišnje te je ugovoreno da se kredit uplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima po srednjem tečaju kreditora za CHF važećim na dan dospijeća. Tužiteljica navodi da su odredbe ugovora koje se odnose na valutnu klauzulu i na promjenjivu kamatnu stopu ništetne. Tužiteljica se poziva na odluku Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske a povodom kolektivne tužbe korisnika kredita protiv banaka pa tako i ovdje tuženika. Poziva se na odluku Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 9. travnja 2015. godine pod brojem Revt-249/14 kao i na Ustavni sud Republike Hrvatske koji je donio svoju odluku od 13. prosinca 2016. godine. Tužiteljica smatra da se smatra o neravnoteži u pravima i obvezama koja postoji ugovaranjem predmetne odredbe na štetu tužiteljice. Također tužiteljica smatra da je ugovorna obveza za isplatu naknade za obradu kredita također ništetna i to pozivajući se na čl. 269. st. 2. Zakona o obveznim odnosima. Predlaže utvrditi ništavom tu odredbu koja govori o naknadi za obradu kredita kao i isplatu tog iznosa te tužiteljica svoj konačni zahtjev je postavila podneskom od 12. svibnja 2025. godine te također potražuje parnični trošak sa kamatama.

2. Tuženi u odgovoru na tužbu osporava osnov i visinu tužbenog zahtjeva, stavlja prigovor potrošača, prigovor zastare potraživanja, predlaže odbiti tužbeni zahtjev uz naknadu parničnog troška.

3. U tijeku dokaznog postupka sud je izvršio uvid u Ugovor o kreditu, prijepis knjigovodstvene kartice, otplatni plan, saslušana je tužiteljica, provedeno je financijsko vještačenje po Petri Blašković iz Centra za financijska vještačenja d.o.o., izvršen je uvid u valutu CHF, usmeno je saslušana vještakinja Petra Blašković.

4. Ocjenom ovako provedenog dokaznog postupka ovaj sud smatra da je tužbeni zahtjev tužiteljice osnovan osim pod toč. II. u izreci presude.

5. Nije sporno da je tužiteljica potpisnik kredita sa ovdje tuženikom, a što je vidljivo iz ugovora o kreditu.

6. Odredba čl. 8 ZPP-a sadrži jedna od osnovnih načela procesnog prava, a to je načelo slobodne ocjene dokaza koje načelo nalazi odraz u ovlaštenju suda da na temelju savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno, kao i na temelju rezultata cjelokupnog postupka, odlučuje koje će činjenice od kojih zavisi odluka o tužbenom zahtjevu uzeti kao dokazane, dakle, da prema svom slobodnom uvjerenju na osnovi ocjene izvedenih dokaza može sa sigurnošću utvrditi postojanje odnosno ne postojanje neke činjenice.

7. Prema tome sud u smislu odredbe čl. 8. ZPP-a provedene dokaze prosuđuje po svom slobodnom uvjerenju ali je dužan stečeno uvjerenje obrazložiti uvjerljivim i logičnim razlozima kojima opravdava zaključke o dokaznoj snazi pojedinog dokaznog sredstva povezujući ih s rezultatima cjelokupnog dokaznog postupka.

8. Predmet spora je utvrđenje ništetnosti odredbe sadržane u čl. 2. ugovora o kreditu, ugovorne odredbe čl. 7. navedenoga ugovora kao i odredba čl. 3 navedenoga ugovora, a u kojima se govori o promjenjivoj kamatnoj stopi, valutnoj klauzuli i naknadi za obradu kredita. Tužiteljica istim zahtjevom, a što je i predmet spora potražuje isplatu razlike preplaćenih iznosa kamata, te isplatu zbog ništetne odredbe o valutnoj klauzuli onoga što je preplatila i potražuje isplatu naknade za obradu kredita.

9. U ugovoru o kreditu je vidljivo da je tužiteljica korisnik kredita a tuženi davatelj kredita te su se obvezali da će banka tužiteljici isplatiti kredit od 22.200,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste banke važeće na dan korištenja kredita.

10. Također iz ugovora je vidljivo da je ugovorena kamatna stopa od 4,95% godišnje, odnosno da je kamata promjenjiva sukladno odluci o kamatama i naknadama kreditora, a što je sve sadržano u čl. 2. ugovora.

11. Među strankama, a što je i utvrđenu u postupku, nije sporno da je za trajanje otplate kredita tečaj CHF rastao od početno ugovorenog, slijedom čega je došlo do povećanja mjesečnog anuiteta.

12. Načelo savjesnosti i poštenja jedno je od temeljnih načela obveznog prava, a sadržano je u članku 4 Zakona o obveznim odnosima (NN 35/05, 41/08, 125/11, 78/15) kojim je propisano da su se u zasnivanju obveznih odnosa i ostvarivanju prava i obveza istih odnosa sudionici dužni pridržavati načela savjesnosti i poštenja.

13. Prema odredbi čl. 270. Zakona o obveznim odnosima određeno je da je ugovor ništetan kada je činidba neodređena ili neodrediva. Imajući u vidu okolnost da je cijena bitan element ugovora o kreditu u smislu odredbe čl. 26 Zakona o obveznim odnosima te da ista mora biti određena odnosno odrediva u smislu odredbe čl. 272 ZOO-a, već samim tim odredbu Ugovora koju koristi banka, a na temelju koje se cijena određuje odnosno mijenja prema jednostranoj odluci banke bez unaprijed formuliranog čvrstog kriterija za promjenu, sud ocjenjuje protivnom načelu savjesnosti i poštenja.

14. Obzirom da stranke nisu ugovorile elemente - parametre temeljem kojih banka ima pravo obračunavati tečaj CHF kako se isti mijenjao to je ugovorna odredba koja se odnosi na valutnu klauzulu ništetna.

15. Također ugovor treba tumačiti i primjenom čl. 320. ZOO-a u korist tužiteljice obzirom je ugovor sklopljen prema unaprijed otisnutom sadržaju koji je pripremila i predložila jedna ugovorna strana, ovdje tuženi pri čemu tužitelj nije mogao prigovarati o navedenom spornom članku ugovora koji se tiče promjenjive kamatne stope. Tuženi je postupio suprotno načelu savjesnosti i poštenja. Navedena ugovorena promjenjiva kamatna stopa ovisila je o odluci banke bez da su pri tom ugovoreni relevantni kriteriji za takvu odluku i da je tužiteljica o istima upoznata.

16. Prema stavu ovog suda u konkretnom slučaju radi se o znatnoj neravnoteži u pravima i obvezama između stranaka i to na štetu tužitelja jer su predmet i cijena bitni sastojci ugovora a putem navedene ugovorne odredbe tuženi je potpuno izbjegao utjecaj druge ugovorne strane na cijenu, što je suprotno čl. 247 Zakona o obveznim odnosima koji propisuje da je Ugovor sklopljen kada su se ugovorne strane suglasile o bitnim sastojcima ugovora.

17. S obzirom da je odlukom sudova i to Visokog trgovačkog suda u RH i Trgovačkog suda u Zagrebu u kolektivnom sporu kojima je utvrđena ništetnost koja se odnosi na valutnu klauzulu, te promjenjivu kamatnu stopu protiv banaka, pa tako i ovdje tuženika, valjalo je odlučiti kao u izreci pod toč. I i III izreke presude i utvrditi ništetnim navedene odredbe.

18. Radi utvrđenja osnovanosti visine tužbenog zahtjeva sud je proveo financijsko vještačenje po Centru za financijska vještačenja po Petri Blašković te vještak navodi da ukupan iznos pojedinačnih preplata uzevši u obzir rast anuiteta zbog rasta kamatne stope i tečaja u odnosu na kamatnu stopu i tečaja koji je vrijedio na dan isplate kredita u razdoblju otplate kredita do kraja razdoblja za koje spisu prileži dokumentacija iznosi 4.973,92 eur od kojeg iznosa je više plaćeno zbog rasta kamatne stope 226,46 eur te zbog rasta tečaja je više plaćeno 4.747,46 eur. Ukupan iznos manje plaćenog zbog niže kamatne stope u odnosu na početno ugovorenu te nižeg tečaja koji je vrijedio za otplatu u odnosu na tečaj po kojem je isplaćen kredit u razdoblju otplate kredita dok kraja razdoblja za koje spisu prileži dokumentacija iznosi 1.138,45 eur od kojeg iznosa je manje plaćeno zbog niže kamatne stope iznos od 1.009,22 eur te je zbog nižeg tečaja manje plaćeno 129,24 eur. Slijedom navedenoga, sveukupan iznos koji je više plaćen za vrijeme otplate kredita slijedom promjene kamatne stope i tečaja na više i niže u odnosu na početni tečaj CHF koji je vrijedio na dan isplate kredita iznosi 3.835,47 eur i to zbog promjene kamatne stope 782,75 eur a zbog rasta i pada tečaja 4.618,23 eur. Jednokratna naknada koja se naplaćuje prilikom prvog korištenja kredita i koja je naplaćena kao ulazna naknada na dan isplate kredita jest 139,39 eur.

19. Na isti nalaz i mišljenje tužiteljica je imala primjedbi obzirom da je vještak prekoračila postavljeni zadatak, te je i tuženi također istom nalazu prigovorio pa je sud vještaka Petru Blašković pozvao na ročište dana 24. ožujka 2025. godine te je ista navela da ostaje u cijelosti pri svom nalazu i mišljenju, te je navela da naknada za obradu kredita je naplaćena što se može vidjeti jedino na temelju ugovora o kreditu, a u pogledu negativnih razlika ista je izračunala s obzirom na različitu sudsku praksu a pravno je pitanje da li će sud prihvatiti negativne razlike ili ne.

20. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje Centra za financijska vještačenja po vještaku Petri Blašković smatrajući da je isti sačinjen stručno, objektivno, prema pravilima financijske struke.

21. Tužiteljica je nakon dostavljenog nalaza specificirala tužbeni zahtjev kao u podnesku od 12. svibnja 2025. godine, te je ostala kod zahtjeva da se utvrdi ništetnost odredbe čl. 2. ugovora o kreditu, traži isplatu zakonskih zateznih kamata, traži utvrđenje ništetnosti odredbe čl. 7. ugovora o kreditu, isplatu preplaćenog iznosa s osnova valutne klauzule, traži utvrđenje ništetnosti odredbe čl. 3 ugovora o kreditu i isplatu iznosa za obradu kredita te potražuje parnični trošak, a sve to sa zakonskim zateznim kamatama kako je specificirano u navedenom podnesku.

22. Sud je utvrdio pod toč. I ništetnost odredaba čl. 2 ugovora o kreditu vezano za promjenjivu kamatnu stopu a kako što je to na samom početku obrazloženja navedeno, međutim, osnovan je prigovor zastare u dijelu isplate promjenjive kamatne stope koja je preplaćena iz razloga što je osnovan navod tuženika da je u tom dijelu zastupila zastara jer podnošenjem kolektivne tužbe u predmetu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 prekinuta je zastara predmetne novčane tražbine, pa rokovi počinju teći od trenutka pravomoćnosti sudske odluke, pa tako u pogledu ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi od 13. lipnja 2014. godine pa kako je tužba podnesena 10. lipnja 2021. godine nakon proteka zastarnog roka od 5 godina temeljem odredbe čl. 225. Zakona o obveznim odnosima taj dio zakona je u zastari pa je i odbijen.

23. U odnosu na istaknuti prigovor zastare od strane tuženika u pogledu valutne klauzule sud smatra u cijelosti prigovor neosnovanim s obzirom da se isplata utuženog iznosa temelji na ništavosti odredbe ugovora o kreditu o kojoj odredbi je odlučeno u toč. III izreke i rokovi zastare na valutnu klauzulu počinju teći također od trenutka pravomoćnosti sudske odluke u predmetu Trgovačkog suda u Zagrebu pod poslovnim brojem P-1401/12 a ista je pravomoćna i zastarni rok počinje teći od 14. lipnja 2018. godine a tužba je podnesena 10. lipnja 2021. godine, što znači u zastarnom roku od 5 godina od pravomoćnosti.

24. Ništavost je sredstvo pomoću kojeg se sprečava pravno djelovanje učinka ugovora koji je u suprotnosti s prirodnim propisima, a posljedica je u konkretnom slučaju je da tuženik mora tužiteljici vratiti ono što je od nje primio s osnove ništave ugovorne odredbe pa bi ograničenje zastarom prava tužitelja obveze vrijedio institut ništetnosti koje je bez vremenski.

25. Sud je također saslušao tužiteljicu te je ista navela da je podigla kredit za adaptaciju stana u kući, otplatila ga je i ona ga je podigla. U vrijeme podizanja kredita bila je zaposlena i imala je redovita primanja. Bankarica joj je rekla da kredit u francima je najsigurniji te ga je preporučila. Navodi da je mogla dići kredit u eurima ali je za nju bila najbolja opcija švicarski franak. Nije imala nikakav obrt. Sada je podstanar jer se razvela od supruga, ne živi u tom stanu. U početku je mogla plaćati rate kredita. O odredbama ugovora se nije moglo pregovarati, nije joj objašnjeno što je to valutna klauzula niti promjenjiva kamatna stopa tj. na koji način će se mijenjati i kako. Nitko joj nije objasnio na temelju čega i na koji način se njoj obračunava trošak obrade kredita i zašto se isti obračunava. Dobila je otplatni plan sa ugovorom. Nije imala nikakav obrt.

26. Sud je povjerovao iskazu tužiteljice jer smatra da je iskaz tužiteljice istinit, životan i logičan.

27. Nadalje, sud je utvrdio ništetnim odredbu koja se odnosi na čl. ugovora br. 3 vezano za jednokratnu naplatu iznosa za obradu kredita.

28. Odredba čl. 1021. – 1024. Zakona o obveznim odnosima ne predviđaju plaćanje naknade za obradu i odobrenje kredita, a takva obveza nije predviđena niti tada važećim Zakonom o bankama. Drugim riječima, iako nije bilo zabranjeno niti na drugi način ograničeno, ugovaranje odredbe o naknadi za obradu i odobrenje kredita nepovoljno je utjecalo na pravni položaj tužiteljice kao potrošača u odnosu na onaj položaj koji je bio predviđen u dispozitivnom nacionalnom pravu. U skladu s čl. 59. toč. 3 Zakona o pravima potrošača ugovor o potrošačkom zajmu mora sadržavati odredbu o troškovima koji se u vrijeme sklapanja ugovora naplaćuju te pretpostavkama pod kojim se ti troškovi mogu promijeniti. Konkretno, ovaj ugovor ne sadrži konkretan opis troškova niti usluga koji se plaćanjem sporne naknade naplaćuju u vrijeme sklapanja ugovora a po shvaćanju ovoga suda ti troškovi usluge koji se pružaju u zamjenu za spornu naknadu nisu samorazumljivi niti su troškovi koje je opisao tuženi takovi da se mogu razumno uključiti u naknadu za obradu i odobrenje kredita.

29. Zbog svega gore navedenog odlučeno je kao u izreci ove presude, a odluka o zakonskim zateznim kamatama na dosuđene iznose temelji se na odredbi čl. 29. Zakona o obveznim odnosima.

30. Odluka o parničnom trošku temelji se na odredbi čl. 154. st. 1 Zakona o parničnom postupku, a odnosi se na zastupanje tužiteljice po punomoćniku odvjetniku odmjeren prema OT I to za sastav tužbe 200,00 eur, sastav 3 podneska po 200,00 eur, ukupno 600,00 eur, pristupa na 4 ročišta po 200,00 eur, odnosno ukupno 800,00 eur. To sve zajedno iznosi 1.600,00 eur. Tom iznosu treba pribrojiti 25% PDV-a što troška iznosi 2.000,00 eur. Sud priznaje plaćenu pristojbu na tužbu u iznosu od 66,36 eur, predujam za financijsko vještačenje u iznosu od 500,00 eur, naknadu za pristup vještaka na ročište u iznosu od 33,18 eur.te pristojbu na presudu u iznosu od 66,36 eur, tako da je sveukupni trošak tužiteljice u ovom postupku 2.665,90 eur. Sud nije priznao tužiteljici trošak pristupa na ročište za objavu presude iz razloga što je punomoćnik tužiteljice u sustavu e-komunikacije, ista je bila na ročištu na kojem je glavna rasprava zaključena gdje je određeno da će presuda biti objavljena 4. rujna 2025. godine, te ista može na taj dan uz pomoć sustava e-komunikacije i e-oglasne ploče izvršiti uvid u objavljenu presudu tako da nije nužno niti odlučno da punomoćnik tužiteljice dolazi na ročište za objavu presude.

U Zagrebu, 4. rujna 2025. godine

Sudac

Ines Gutzmirtl Špehar

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove odluke stranke mogu izjaviti žalbu u roku od 15 dana od dana dostave istog. Žalba se predaje putem ovog suda na Županijski sud pismeno u 3 istovjetna primjerka.

DNA:

- pun tužitelja

- pun. tuženika