Poslovni broj: P-1685/2019-62

REPUBLIKA HRVATSKA

Općinski sud u Rijeci – Stalna Služba u Opatiji

Maršala Tita 4

51410 Opatija

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Rijeci, po sucu Mileni Ivančević, kao sucu pojedincu u pravnoj stvari tužitelja IZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] zastupana po pun. Neli Suši, odvjetnici iz [adresa], protiv tuženika Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, zastupan po pun. iz OD Leko i partneri iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave zaključene dana 1. srpnja 2025. godine u nazočnosti pun. tužitelja Dominika Grbca, odvjetnika iz Rijeke i zamjenice pun. tuženika Radijane Trobonjača, odvjetnice iz Opatije, dana 13. kolovoza 2025., temeljem odredbe članka 335 stavak 4 Zakona o parničnom postupku (ZPP),

p r e s u d i o  j e

I Utvrđuju se ništetnima odredbe Ugovora o kreditu broj: 9011761021, solemniziran dana 08. kolovoza 2006.g. kod javnog bilježnika Miroslava Banića iz Rijeke, Korzo 4 pod posl. br. OU-857/06 koji su dana 04. kolovoza 2006. godine sklopili tužitelj IZ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnik kredita i tuženik PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732, kao 4 Banka, kreditor sadržana u čl. 4. Ugovora o kreditu kojim je ugovorena redovna kamatna stopa koja je promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, u dijelu koji glasi: „Na kredit u otplati Korisnik kredita obvezuje se platiti Banci kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno odluci Banke o kreditiranju građana, ...“ 4.2. Visinu kamatne stope Banka može promijeniti i sukladno broju grupa proizvoda, te urednosti poslovanja Korisnika kredita….“, te odredba sadržane u članku 7. točki 7.2. Ugovora o kreditu, u dijelu u kojem je ugovoreno da u slučaju promjene kamatne stope iz točke 4. Ugovora „Korisnik kredita pristaje da Banka povisi ili snizi iznos anuiteta, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete“, uključivo i u dijelu istog članka u kojem stoji da su stranke „suglasne da je obavijest Banke dokaz o izmijenjenom iznosu anuiteta te se danom kada mu je obavijest dostavljena smatra dan kad je Banka putem pošte uputila Korisniku kredita obavijest o tome na adresu iz ovog Ugovora ili na adresu koju je Korisnik kredita pisano dostavio Banci kao i u preostalom dijelu teksta navedenog Ugovora o kreditu u kojem je ugovorena redovna kamatna stopa koja je promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke.

II Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732, da u roku od 15 dana od dana pravomoćnosti ove Presude tužitelju IZ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 3.946,42 EUR (29.734,28 kn) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007.g., a od 01. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 01. siječnja 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na sve posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, i koja teče na pojedinačne iznose od dana njihova dospijeća pa do isplate, kako slijedi:

- na iznos od 30,88 EUR / 232,68 kn od dana 15.09.2007. pa do isplate

- na iznos od 30,72 EUR / 231,47 kn od dana 24.09.2007. pa do isplate

- na iznos od 30,34 EUR / 228,62 kn od dana 12.10.2007. pa do isplate

- na iznos od 31,01 EUR / 233,68 kn od dana 15.11.2007. pa do isplate

- na iznos od 30,45 EUR / 229,42 kn od dana 14.12.2007. pa do isplate

- na iznos od 31,30 EUR / 235,86 kn od dana 14.01.2008. pa do isplate

- na iznos od 55,35 EUR / 417,05 kn od dana 15.02.2008. pa do isplate

- na iznos od 56,51 EUR / 425,80 kn od dana 13.03.2008. pa do isplate

- na iznos od 56,44 EUR / 425,26 kn od dana 14.04.2008. pa do isplate

- na iznos od 54,77 EUR / 412,70 kn od dana 21.05.2008. pa do isplate

- na iznos od 55,34 EUR / 416,96 kn od dana 16.06.2008. pa do isplate

- na iznos od 55,38 EUR / 417,26 kn od dana 16.07.2008. pa do isplate

- na iznos od 58,79 EUR / 442,99 kn od dana 12.08.2008. pa do isplate

- na iznos od 55,12 EUR / 415,27 kn od dana 16.09.2008. pa do isplate

- na iznos od 57,22 EUR / 431,10 kn od dana 14.10.2008. pa do isplate

- na iznos od 58,14 EUR / 438,05 kn od dana 18.11.2008. pa do isplate

- na iznos od 56,16 EUR / 423,11 kn od dana 15.12.2008. pa do isplate

- na iznos od 60,82 EUR / 458,27 kn od dana 14.01.2009. pa do isplate

- na iznos od 61,05 EUR / 460,00 kn od dana 13.02.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,73 EUR / 450,00 kn od dana 14.03.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,92 EUR / 451,48 kn od dana 15.04.2009. pa do isplate

- na iznos od 60,09 EUR / 452,73 kn od dana 15.05.2009. pa do isplate

- na iznos od 58,98 EUR / 444,35 kn od dana 16.06.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,50 EUR / 448,30 kn od dana 17.07.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,11 EUR / 445,33 kn od dana 18.08.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,53 EUR / 448,54 kn od dana 16.09.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,02 EUR / 444,66 kn od dana 02.11.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,49 EUR / 448,24 kn od dana 16.11.2009. pa do isplate

- na iznos od 59,28 EUR / 446,64 kn od dana 15.12.2009. pa do isplate

- na iznos od 60,63 EUR / 456,81 kn od dana 15.01.2010. pa do isplate

- na iznos od 61,43 EUR / 462,84 kn od dana 15.02.2010. pa do isplate

- na iznos od 61,23 EUR / 461,37 kn od dana 15.03.2010. pa do isplate

- na iznos od 62,25 EUR / 468,99 kn od dana 15.04.2010. pa do isplate

- na iznos od 63,73 EUR / 480,16 kn od dana 14.05.2010. pa do isplate

- na iznos od 66,48 EUR / 500,89 kn od dana 08.07.2010. pa do isplate

- na iznos od 68,91 EUR / 519,23 kn od dana 16.09.2010. pa do isplate

- na iznos od 68,91 EUR / 519,23 kn od dana 16.09.2010. pa do isplate

- na iznos od 66,89 EUR / 504,02 kn od dana 08.11.2010. pa do isplate

- na iznos od 69,53 EUR / 523,85 kn od dana 08.12.2010. pa do isplate

- na iznos od 72,32 EUR / 544,88 kn od dana 07.01.2011. pa do isplate

- na iznos od 56,98 EUR / 429,34 kn od dana 20.01.2011. pa do isplate

- na iznos od 57,12 EUR / 430,34 kn od dana 07.02.2011. pa do isplate

- na iznos od 56,90 EUR / 428,68 kn od dana 22.02.2011. pa do isplate

- na iznos od 56,78 EUR / 427,81 kn od dana 07.03.2011. pa do isplate

- na iznos od 57,06 EUR / 429,85 kn od dana 20.04.2011. pa do isplate

- na iznos od 56,72 EUR / 427,38 kn od dana 25.04.2011. pa do isplate

- na iznos od 50,88 EUR / 383,39 kn od dana 20.06.2011. pa do isplate

- na iznos od 51,67 EUR / 389,33 kn od dana 25.06.2011. pa do isplate

- na iznos od 54,84 EUR / 413,17 kn od dana 20.08.2011. pa do isplate

- na iznos od 41,82 EUR / 315,13 kn od dana 20.09.2011. pa do isplate

- na iznos od 40,35 EUR / 304,01 kn od dana 20.10.2011. pa do isplate

- na iznos od 40,71 EUR / 306,70 kn od dana 20.11.2011. pa do isplate

- na iznos od 41,38 EUR / 311,81 kn od dana 20.12.2011. pa do isplate

- na iznos od 42,03 EUR / 316,71 kn od dana 20.01.2012. pa do isplate

- na iznos od 42,12 EUR / 317,39 kn od dana 20.02.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,90 EUR / 315,68 kn od dana 20.03.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,92 EUR / 315,84 kn od dana 20.04.2012. pa do isplate

- na iznos od 42,29 EUR / 318,63 kn od dana 20.05.2012. pa do isplate

- na iznos od 42,23 EUR / 318,15 kn od dana 20.06.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,95 EUR / 316,10 kn od dana 20.07.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,70 EUR / 314,21 kn od dana 20.08.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,01 EUR / 308,99 kn od dana 20.09.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,94 EUR / 316,02 kn od dana 20.10.2012. pa do isplate

- na iznos od 42,04 EUR / 316,73 kn od dana 20.11.2012. pa do isplate

- na iznos od 41,95 EUR / 316,05 kn od dana 20.12.2012. pa do isplate

- na iznos od 40,84 EUR / 307,70 kn od dana 20.01.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,35 EUR / 311,57 kn od dana 20.02.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,73 EUR / 314,40 kn od dana 20.03.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,94 EUR / 316,00 kn od dana 20.04.2013. pa do isplate

- na iznos od 40,95 EUR / 308,52 kn od dana 20.05.2013. pa do isplate

- na iznos od 40,74 EUR / 306,97 kn od dana 20.06.2013. pa do isplate

- na iznos od 40,81 EUR / 307,46 kn od dana 20.07.2013. pa do isplate

- na iznos od 40,99 EUR / 308,84 kn od dana 20.08.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,45 EUR / 312,33 kn od dana 20.09.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,47 EUR / 312,45 kn od dana 20.10.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,64 EUR / 313,76 kn od dana 20.11.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,87 EUR / 315,45 kn od dana 20.12.2013. pa do isplate

- na iznos od 41,57 EUR / 313,20 kn od dana 20.01.2014. pa do isplate

III. Utvrđuju se ništetnima odredbe Ugovora o kreditu broj: 9011761021, solemniziran dana 08. kolovoza 2006.g. kod javnog bilježnika Miroslava Banića iz Rijeke, Korzo 4 pod posl. br. OU-857/06 koji su dana 04. kolovoza 2006. godine sklopili tužitelj IZ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnik kredita i tuženik PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732, kao Banka, kreditor kojom se povrat obveza iz kredita vezuje uz valutu švicarski franak- CHF, sadržane u čl. 7. navedenog Ugovora o kreditu u dijelu u kojom se kredit i kamata iz točke 4 Ugovora o kreditu otplaćuju u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan plaćanja, kao i odredba sadržana u čl. 12. st. 12.9. Ugovora o kreditu koji glasi: „Potpisom ovog Ugovora… izjavljuju da su upoznati s mogućim promjenama iznosa anuiteta u kunama nastalog uslijed promjene tečaja CHF te potvrđuju da ih je Banka informirala o posljedicama i svim eventualnim rizicima promjene tečaja CHF“, kao i u cijelom preostalom tekstu navedenog Ugovora o kreditu u kojem se otplata kredita i kamata vezuje uz valutu švicarski franak. IV. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732, da u roku od 15 dana od dana pravomoćnosti ove Presude tužitelju IZ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 5.310,01 EUR (40.008,25 kn) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007.g., a od 01. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje 7 za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 01. siječnja 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na sve posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, i koja teče na pojedinačne iznose od dana njihova dospijeća pa do isplate, kako slijedi:

- na iznos od 0,88 EUR / 6,62 kn od dana 15.12.2005. pa do isplate

- na iznos od 9,68 EUR / 72,93 kn od dana 14.01.2009. pa do isplate

- na iznos od 10,79 EUR / 81,32 kn od dana 13.02.2009. pa do isplate

- na iznos od 4,36 EUR / 32,84 kn od dana 14.03.2009. pa do isplate

- na iznos od 5,31 EUR / 40,02 kn od dana 15.04.2009. pa do isplate

- na iznos od 6,12 EUR / 46,10 kn od dana 15.05.2009. pa do isplate

- na iznos od 0,73 EUR / 5,48 kn od dana 16.06.2009. pa do isplate

- na iznos od 3,27 EUR / 24,65 kn od dana 17.07.2009. pa do isplate

- na iznos od 1,36 EUR / 10,23 kn od dana 18.08.2009. pa do isplate

- na iznos od 3,42 EUR / 25,77 kn od dana 16.09.2009. pa do isplate

- na iznos od 0,93 EUR / 6,99 kn od dana 02.11.2009. pa do isplate

- na iznos od 3,23 EUR / 24,35 kn od dana 16.11.2009. pa do isplate

- na iznos od 2,20 EUR / 16,58 kn od dana 15.12.2009. pa do isplate

- na iznos od 8,74 EUR / 65,86 kn od dana 15.01.2010. pa do isplate

- na iznos od 12,62 EUR / 95,06 kn od dana 15.02.2010. pa do isplate

- na iznos od 11,67 EUR / 87,96 kn od dana 15.03.2010. pa do isplate

- na iznos od 16,57 EUR / 124,86 kn od dana 15.04.2010. pa do isplate

- na iznos od 23,76 EUR / 179,02 kn od dana 14.05.2010. pa do isplate

- na iznos od 37,09 EUR / 279,47 kn od dana 08.07.2010. pa do isplate

- na iznos od 48,89 EUR / 368,33 kn od dana 16.09.2010. pa do isplate

- na iznos od 48,89 EUR / 368,33 kn od dana 16.09.2010. pa do isplate

- na iznos od 39,10 EUR / 294,60 kn od dana 08.11.2010. pa do isplate

- na iznos od 51,85 EUR / 390,69 kn od dana 08.12.2010. pa do isplate

- na iznos od 65,38 EUR / 492,61 kn od dana 07.01.2011. pa do isplate

- na iznos od 56,36 EUR / 424,64 kn od dana 20.01.2011. pa do isplate

- na iznos od 57,15 EUR / 430,60 kn od dana 07.02.2011. pa do isplate

- na iznos od 55,84 EUR / 420,71 kn od dana 22.02.2011. pa do isplate

- na iznos od 55,14 EUR / 415,47 kn od dana 07.03.2011. pa do isplate

- na iznos od 56,84 EUR / 428,27 kn od dana 20.04.2011. pa do isplate

- na iznos od 54,80 EUR / 412,89 kn od dana 25.04.2011. pa do isplate

- na iznos od 79,65 EUR / 600,14 kn od dana 20.06.2011. pa do isplate

- na iznos od 85,30 EUR / 642,70 kn od dana 25.06.2011. pa do isplate

- na iznos od 107,99 EUR / 813,63 kn od dana 20.08.2011. pa do isplate

- na iznos od 86,16 EUR / 649,18 kn od dana 20.09.2011. pa do isplate

- na iznos od 73,05 EUR / 550,43 kn od dana 20.10.2011. pa do isplate

- na iznos od 76,22 EUR / 574,31 kn od dana 20.11.2011. pa do isplate

- na iznos od 82,25 EUR / 619,70 kn od dana 20.12.2011. pa do isplate

- na iznos od 88,02 EUR / 663,15 kn od dana 20.01.2012. pa do isplate 8

- na iznos od 88,82 EUR / 669,18 kn od dana 20.02.2012. pa do isplate

- na iznos od 86,81 EUR / 654,07 kn od dana 20.03.2012. pa do isplate

- na iznos od 86,99 EUR / 655,44 kn od dana 20.04.2012. pa do isplate

- na iznos od 90,28 EUR / 680,21 kn od dana 20.05.2012. pa do isplate

- na iznos od 89,71 EUR / 675,92 kn od dana 20.06.2012. pa do isplate

- na iznos od 87,30 EUR / 657,78 kn od dana 20.07.2012. pa do isplate

- na iznos od 85,07 EUR / 640,97 kn od dana 20.08.2012. pa do isplate

- na iznos od 78,92 EUR / 594,64 kn od dana 20.09.2012. pa do isplate

- na iznos od 87,20 EUR / 657,01 kn od dana 20.10.2012. pa do isplate

- na iznos od 88,05 EUR / 663,39 kn od dana 20.11.2012. pa do isplate

- na iznos od 87,24 EUR / 657,34 kn od dana 20.12.2012. pa do isplate

- na iznos od 77,40 EUR / 583,19 kn od dana 20.01.2013. pa do isplate

- na iznos od 81,96 EUR / 617,55 kn od dana 20.02.2013. pa do isplate

- na iznos od 85,30 EUR / 642,67 kn od dana 20.03.2013. pa do isplate

- na iznos od 87,19 EUR / 656,91 kn od dana 20.04.2013. pa do isplate

- na iznos od 78,37 EUR / 590,50 kn od dana 20.05.2013. pa do isplate

- na iznos od 76,55 EUR / 576,73 kn od dana 20.06.2013. pa do isplate

- na iznos od 77,12 EUR / 581,09 kn od dana 20.07.2013. pa do isplate

- na iznos od 78,75 EUR / 593,32 kn od dana 20.08.2013. pa do isplate

- na iznos od 82,86 EUR / 624,28 kn od dana 20.09.2013. pa do isplate

- na iznos od 83,00 EUR / 625,34 kn od dana 20.10.2013. pa do isplate

- na iznos od 84,55 EUR / 637,04 kn od dana 20.11.2013. pa do isplate

- na iznos od 86,54 EUR / 652,04 kn od dana 20.12.2013. pa do isplate

- na iznos od 83,88 EUR / 632,02 kn od dana 20.01.2014. pa do isplate

- na iznos od 89,19 EUR / 671,99 kn od dana 20.02.2014. pa do isplate

- na iznos od 90,28 EUR / 680,23 kn od dana 20.03.2014. pa do isplate

- na iznos od 87,74 EUR / 661,06 kn od dana 20.04.2014. pa do isplate

- na iznos od 85,82 EUR / 646,59 kn od dana 20.05.2014. pa do isplate

- na iznos od 86,02 EUR / 648,15 kn od dana 20.06.2014. pa do isplate

- na iznos od 88,84 EUR / 669,38 kn od dana 20.07.2014. pa do isplate

- na iznos od 89,57 EUR / 674,87 kn od dana 20.08.2014. pa do isplate

- na iznos od 91,41 EUR / 688,74 kn od dana 20.09.2014. pa do isplate

- na iznos od 93,40 EUR / 703,75 kn od dana 20.10.2014. pa do isplate

- na iznos od 95,88 EUR / 722,42 kn od dana 20.11.2014. pa do isplate

- na iznos od 94,60 EUR / 712,75 kn od dana 20.12.2014. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.01.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.02.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.03.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.04.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.05.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.06.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.07.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.08.2015. pa do isplate

- na iznos od 96,20 EUR / 724,80 kn od dana 20.09.2015. pa do isplate

IV Tuženik PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732. dužan je tužitelju IZ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], naknaditi troškove parničnog postupka u iznosu od 5.128,40 eura sa zakonskom zateznom kamatom počam od dana presuđenja pa do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na sve posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Tužiteljica u tužbi navodi, da je s tuženikom zaključila Ugovor o namjenskom kreditu 5. listopada 2005. sa valutnom klauzulom u švicarskim francima(CHF) i promjenjivom kamatnom stopom sukladno odluci banke, ugovoren je rok otplate kredita na 30 godina i u jednakim mjesečnim anuitetima, da je kredit korišten za rješenje stambenog pitanja, kamatna stopa mijenjala se jednostrano odlukom banke, radi povećanja kamatne stope zaključen je dodatak ugovora o kreditu 25. Veljače 2016. Koji je solemiziran kod javnog bilježnika Velibora Panjkovića u Rijeci pod poslovnim brojem OU-192/16, izvršena je konverzija predmetnog kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF u kredit denominiran u kunama sa valutnom klauzulom u EUR, da su u kolektivnom sporu takve odluke utvrđene ništetnim, pa da je odlukom Vrhovnog suda RH Rev 2686/18 odlučeno da korisnici krediTa u CHF koji su izvršili konverziju sukladno odredbama zakona o izmjeni i dopuni zakona o potrošAčkom kreditu imaju pravni interes na podnošenje tužbe radi utvrđenja ništetnosti o kreditu a da je i odlukom Europskom suda C-118/17 izričito navedeno da se zakonom ne mogu umanjivati prava potrošača na obeštećenja, stoga predlaže usvojiti tužbu i tužbeni zahtjev koji će precizirati nakon provedenom financijskog vještačenja.

2. U odgovoru na tužbu tuženik osporava u cijelosti tužbu i tužbeni zahtjev, drži da nema tužiteljica pravnog interesa za vođenjem ove parnice, jer da je obeštećena konverzijom, da je dopuštena valutna klauzula prema odredbi članka 2. Zakona o obveznim odnosima (ZOO), protivi se provođenju dokaza predloženim po tužitelju a za slučaj da sud odredi provođenje financijskog vještačenja, da je potrebno da vještak izvještači da li su u izračun konverzije uključena sva plaćanja tužitelja od početka trajanja kredita pa do konverzije, ističe prigovor zastare tražbine. Tužiteljica po punomoćniku u podnesku od 15. siječnja 2021. osporila je sve navode činjenične tuženika u odgovoru na tužbu. Tužiteljica je podneskom od 29. travnja 2025. nakon provedenog financijskog vještačenja precizirala tužbeni zahtjev,sve kao na( listu 397- 402 spisa).

3. Sud je u dokaznom postupku izvršio uvid u ugovor o kreditu zaključen između parničnih stranaka( list 11-16 spisa), uvid u otplatnu tablicu sa prikazom efektne kamatne stope od 5. listopada 2005. (list 17-18 spisa), uvid u otplatni plan( list 19-28 spisa), pregled uplata po kreditu na dan 9. svibnja 2019.( list 29-44 spisa), uvid o dodatak ugovora o kreditu od 23. veljače 2016. ( list 66-68 spisa), saslušana je tužiteljica kao stranka( list 171 spisa,) provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku za financije Darinki Cimera dipl. oec.( list 188-193 spisa), sastavni dio je i tabularni prikaz (list 194-203 spisa). Izvršena je dopuna nalaz i mišljenja na prijedlog stranaka( list 2019-221 spisa), izvršeno je i usmeno dopunsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku dipl. oec. Darinki Cimera na ročištu 10. listopada 2024.( list 281 spisa), provedeno je drugo financijsko vještaku po stalnom sudskom vještaku za financije Petri Blašković dipl. oec. sa zadaćom na listu 288-289, izvršen je uvid u nalaz i mišljenje istog sudskog vještaka Petre Blašković( list 296-321 spisa), sastavni dio je i tabularni prikaz izvršenih uplata i stanja duga (list 322-333 spisa), izvršeno je dopunskog vještačenje po stalnom sudskom vještaku Petri Blašković na( listu 392-393 spisa). Kako parnične stranke nisu prihvatile izračun stanja duga niti dopunsko vještačenje vještaka Darinke Cimera, stoga sud isto nije cijenio relevantnim za meritorno odlučivanje u ovom sporu.

4. Uvidom u nalaz i mišljenje sudskog vještaka za financije Petre Blašković, sud utvrđuje ,da ukupan iznos preplata zbog rasta kamate i tečaja u odnosu na tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita u razdoblju otplate kredita do dana izračuna konverzije iznosi 9.256,43 eura, od kojeg iznos je tužitelj preplatio na ime promijene kamatne stope iznos od 3.946,42 eura i zbog rasta tečaja iznos 5.310,01 eura. Ukupan iznos koji je tužitelj manje platio posljedično na pad kamatne stope i tečaja u odnosu na početno ugovorenu kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita iznosi 1.057,21 eura od kojeg iznosa je tužitelj manje platio na ime promijene kamatne stope 580,51 eura a radi promijene tečaja u odnosu na tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita 476,70 eura. Vještak navodi, da sveukupan iznos koji je više plaćen (zbroj više i manje plaćenog) za vrijeme otplate kredita slijedom promijene kamatne stope i tečaja na više i niže u odnosu na tečaj koji je vrijedio prilikom isplate kredita iznosi 8.199,22 eura, od toga na ime više plaćenog radi promijene kamatne stope 3.365,91 eura, a radi promijene tečaja 4.833,31 eura. Izračunom konverzije utvrđena ja glavnica od 48.809,88 eura, po pretpostavkom da se tužitelju za vrijeme otplate kredita u CHF nije mogla mijenjati kamatna stopa i tečaj u odnosu na početni tečaj i kamatnu stopu na štetu tužitelja, preostala nedospjela glavnica tužitelja na dan 30. 9. 2015. bi prema početnom otplatnom planu bila manja za 3.720,31 eura. Prilikom izračuna konverzije tuženik je uzeo u obzir sve uplate tužitelja, te postupio u skladu sa Zakonom o izmjeni i dopuni zakona o potrošačkom kreditiranju i priznao preplatu tužitelju u iznosu od 1.609,03 eura, zatezna kamata na preplaćene mjesečne iznose po osnovi promijene kamatne stope i tečaja za otplatu iznad tečaja koji je vrijedio na dan isplate kredita, obračuna na dan konverzije iznosi 4.014, 37 eura, pod pretpostavkom, da bi se vršio prijeboj zateznih kamata sa iznosom preplate priznate po konverziji, preostali iznos zateznih kamata na preplaćenim iznosima, mjesečno iznose obračunate do 30. rujna.2015. 2.405,34 eura. U odnosu na prigovor stranaka na nalaz i mišljenje ovog sudskog vještaka, vještak se dopunski očitovala podneskom od 10. travnja 2025.i navodi, da upravo zbog promijene kamatne stope tužitelju se mijenjao anuitet, što ni sam tužitelj ne spori, stoga je isključivo zbog promjene kamatne stope tužitelj u valuti CHF plaćao različite mjesečne obveze u odnosu na mjesečni iznos anuiteta, koji bi bio u obvezi plaćati da je u razdoblju otplate kredita u CHF bila u primjeni kamatna stopa u visini početne, vještak navodi, da prijedlog tužitelja glede metodologije izračuna je pogrešna, vještak smatra da je sačinio pravilan izračun i po pravilnoj metodi a ako predlaže tužitelj da se izvrši obračun po metodi koji tužitelj smatra da je ispravan, da to može učiniti jedino ukoliko mu sud odredit novi zadatak i uz dodatnu uplatu predujma, vještak navodi da je u cijelosti postupila po zadaći suda.

5. Iz iskaza tužiteljice kao stranke u bitnome proizlazi da je kredit uzela za kupnju nekretnine, na vremenski period od 30 godina, s obzirom na količinu novca koji joj je bio potreban, kredit je mogla podići jedino u valuti CHF, rata joj je iznosila 1.600,00 HRK prema otplatnom planu koji je dobila na 30 godina, u ugovoru nije bilo navedeno kako i pod kojim uvjetima može doći do promjene kamatne stope i tečaja, to je bio prvi kredit koji je podigla, nitko joj nije tumačio posebno odredbe niti je kazao kako će se mijenjati tečaj i kamata, kako je rata kredita počela znatno rasti i na 4.000,00 HRK koliko je iznosila kao i njezina plaća, kredit je konvertirala 2015. i rata joj sada iznosi 300,00 eura, svaki put kada bi išla u banku tražiti objašnjenje radi porasta rate, nije dobila obrazloženje, osim da je povećana kamata i da je kredit vezan za valutu CHF, tužiteljica iskazuje,da izvršenom konverzijom nije obeštećena.

6. Cijeneći provedene dokaze, svaki posebno i sve zajedno, sud utvrđuje slijedeće: Tužiteljica je dokazala status potrošača kroz primjenu odredbe čl. 5 st. 1 t. 15 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP-a,) koja odredba normira, da je potrošač svaka fizička osoba koja sklapa pravni postao ili djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti. Uvidom u Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je kredit podignut za osobne potrebe, za kupnju nekretnine, a što proizlazi i iz iskaza tužiteljice, da je predmetni kredit podigla radi kupnje nekretnine za stanovanje, te iz razloga što joj je službenica u banci upravo ovaj kredit predstavila kao najpovoljniji. Tuženik je s druge strane sačinio Ugovor kao trgovac u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 8 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP) i isti je zaključio sa tužiteljem kao potrošačem u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 4 ZZP-a, dakle, radi se o unaprijed formuliranom ugovoru u kojem nisu naznačeni egzaktni parametri za izračun mjesečne rate tijekom otplate kredita, jer, uvidom u ugovor, sud nije utvrdio, da bi bila utvrđena metoda po kojoj su se određivali parametri i radi promjene tečaja i radi promjene kamatne stope, dakle, tuženik je nametnuo unaprijed formulirane odredbe ugovora, što je dovelo u neravnopravan položaj tužiteljicu u ugovornom odnosu i što stvara znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana,što je utvrđeno i provedenim vještačenjem, da je tuženik stekao znatno veći novčani iznos, nego je to bilo prvobitno ugovoreno prema početnom otplatnom planu. U kolektivnom sporu je donesena odluka Visokog trgovačkog suda RH, posl. br. Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. radi zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača u postupku, koji je pred Trgovačkim sudom u Zagrebu, posl. br. P-1401/2012 pokrenula udruga potrošač, protiv 8 hrvatskih banaka, među kojima je i tuženik, te je pravomoćno utvrđeno, da su odredbe o promjenjivosti stope redovnih kamata potrošačkih ugovora o kreditu sklopljenih u razdoblju od 1. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. nepoštene, pa prema tome i ništetne,a prema odluci VTS ,Pž-6632/17 od 14.6.2018.,ništetnim su utvrđene i odredbe o promjeni tečaja,bez prethodno utvrđenih parametara i uvjeta pod kojim može doći do promjene tečaja valute CHF,što je po utvrđenju ovog suda ,sve dovelo tužiteljicu u neravnopravan položaj u ovome ugovornom odnosu. Prema odredbi čl. 49 st. 1 ZZP-a (NN 41/14, 110/05), ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

7. Po utvrđenju suda, tužiteljica se u ovoj parnici osnovano poziva na utvrđenja u kolektivnom sporu, jer prema odredbi čl. 502.c ZPP-a, fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1 ZPP-a, za zaštitu kolektivnih interesa i prava, da su određenim postupanjem povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba, koje je tužitelj ovlašten štititi i u takvom slučaju sud će biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati, a pokretanje i vođenje postupka kolektivne zaštite ne sprječava osobu kojoj je postupanjem trgovca prouzročena šteta, da pokrene pred nadležnim sudom postupak za naplatu protiv osobe koja joj je nedopuštenim postupanjem prouzročila štetu, ili postupak za poništenje i utvrđenje ništetnosti ugovora, koji je sklopljen pod utjecajem nedopuštenog postupanja ili bilo koji drugi postupak kojim će zahtijevati ostvarenje prava koja joj pripadaju na temelju pravila o zaštiti potrošača. Uvidom u predmetni Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, koja se mijenja prema Odluci banke. Po stavu suda, ovako stipulirana ugovorna odredba nije razumljiva, osim, što je jedino razumljivo, da visina kamatne stope ovisi isključio o odluci banke, nisu vidljivi kriteriji prema kojima će se mijenjati visina kamatne stope, stoga sud vjeruje iskazu tužiteljice, da nije znala što znači valutna klauzula, mislila je da će cijeli period otplate kredita otplaćivati rate kako su navedene u otplatnom planu kojeg je dobila uz ugovor o kreditu.

8. Neosnovan je prigovor tuženika, da tužiteljica ne bi imala pravni interes za vođenjem parnice, jer je i Odlukom Vrhovnog suda Rev-2868/2018, propisano , da korisnik kredita ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi neovisno o činjenici što je ugovorena konverzija kredita, jer sklapanjem Dodatka ugovora o kreditu, nije u cijelosti podmiren dug, budući ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanja pravnog posla, pri čemu ništetan ugovor ne postaje valjan ni kada uzrok ništetnosti naknadno nestane, osim u izuzetnim uvjetima koje propisuje čl. 326 st. 2 ZOO-a, a koji u predmetnom slučaju nisu ispunjena, dakle, tužiteljica ima pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi nepoštenih i ništetnih ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.

9. Neosnovan je prigovor zastare koju ističe tuženik, jer temeljem čl. 241 ZOO-a, zastara se prekida podnošenjem tužbe i svakom drugom vjerovnikovom radnjom poduzetom protiv dužnika pred sudom ili drugim nadležnim tijelom radi utvrđivanja, osiguranja ili ostvarenja tražbine. Prema pravnom shvaćanju Vrhovnog suda RH u odluci posl. br. Rev-2245/2017-2 od 20. ožujka 2018., pokretanje parničnih postupaka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, dovodi do prekida zastare pozivom na odredbu čl. 241 ZOO-a, te da zastarni rok individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ponovno u trenutku kada sudska odluka donesena u povodu te tužbe postane pravomoćna. Presuda Visokog trgovačkog suda u Zagrebu Pž- 7219/13 pravomoćna je 12. lipnja 2014., pa od toga dana teče zastara za preplatu kamate, tužba u ovoj pravnoj stvari podnesena je 10. lipnja 2019., dakle unutar zastarnog roka od 5 godina, stoga ne bi bio osnovan prigovor zastare. Osim toga i prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda RH od 30. siječnja 2020., zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323 st. 1 ZOO-a, kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, zastara počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke, kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.

10. Sud je tužiteljici na tako dosuđene iznose, dosudio i zakonsku zateznu kamatu od dospijeća do isplate, jer prema odredbi čl. 29 st.1 Zakona o obveznim odnosima, dužnik koji zakasni sa ispunjenjem novčane obveze duguje pored glavnice i zatezne kamate, visina kamatne stope regulirana je odredbom čl. 29 st. 2 i 8 ZOO-a, a prema odredbi čl. 1115 ZOO-a, kada se vraća ono što je stečeno bez osnova, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezna kamata, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, inače od dana podnošenja zahtjeva. Prema stavu suda, tužiteljica je dokazala, da je tuženik postupio protivno naprijed cit. odredbama ZZP-a i ZOO-a, dakle, ponašao se kao nepošten stjecatelj, stoga je u obvezi platiti zakonsku zateznu kamatu od dana stjecanja preplaćenog iznosa, sve kao u tužbenom zahtjevu, pa do konačne isplate.

11. Na temelju svega naprijed iznesenog odlučeno je kao u izreci.

12. Odluka o trošku temelji se na odredbi članka 154. st. 1 i 155 ZPP-a, Sud je tužiteljici dosudio trošak koji je bio potreban za vođenje parnice kao u troškovniku tužitelja (na listu 410 i 411 spisa), i to: za sastav tužbe po punomoćniku odvjetniku 200,00 EUR Tbr. 7/1 Tarife o nagradama i naknadi troška za rad odvjetnika (Tarifa), trošak sastava 10 podneska, od toga je 9 obrazloženih Tbr. 9/1, sve sukladno Tbr. 8/1 i 8/4 Tarife, 7 ročišta po punomoćniku odvjetniku Tbr. 9/1 što ukupno iznosi 3.250,00 eura uvećano za 25 % PDV- a 812,50 eura, sud je u cijelosti priznao trošak sudske pristojbe na tužbu od 165,90 eura Tbr. 1/1 tarife sudskih pristojbi te trošak za provedena vještačenja u iznosu od 900,00 eura odnosno ukupno 5.128,40 eura.

13. Temeljem odredbe čl. 151 st. 3 ZPP-a (NN 70/2019, 80/2022), parnični troškovi obuhvaćaju i zatezne kamate od dana donošenja odluke kojom je naloženo plaćanje troškova postupka. O zateznim kamatama na iznos parničnog troška sud odlučuje na prijedlog stranke. Sud je tužiteljici na tako dosuđeni trošak dosudio i zakonsku zateznu kamatu tekuću od presuđenja do isplate, sve kroz primjenu odredbe čl. 30 st. 3 Ovršnog zakona, koja odredba regulira, da na prijedlog ovrhovoditelja sud će odrediti naplatu zatezne kamate na troškove ovršnog postupka i osiguranja po propisanoj stopi, od dana kada su ti troškovi učinjeni odnosno naplaćeni, pa do dana naplate, visina kamatne stope regulirana je odredbom stavka čl. 29 st. 2. i 8 Zakona o obveznim odnosima.

U Opatiji, 13. kolovoza 2025.

S U D A C:

Milena Ivančević

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 (petnaest) dana od dana prijema pisanog otpravka.

Žalba se podnosi pismeno u tri primjerka putem ovog suda, a o žalbi odlučuje nadležni Županijski sud.

DNA:

- pun. tužitelja

- pun. tuženika