Republika Hrvatska
Općinski sud u Rijeci
Stalna služba u Opatiji
Opatija, M. Tita 4
74 Poslovni broj: P-2593/2019-37
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Rijeci, po sucu Mileni Ivančević, kao sucu pojedincu u pravnoj stvari tužitelja EI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćniku Vladi Vladika, odvjetniku iz Rijeke, protiv tuženika Zagrebačka banka d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, zastupan po pun. iz OD Porobija&Porobija iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave zaključene dana 18. lipnja 2025. u nazočnosti punomoćnika tužitelja Edia Fumisa, odvjetnika iz Rijeke i zamjenice punomoćnika tuženika BI, odvjetničke vježbenice u OD Porobija&Porobija, te objave 21. srpnja 2025.
p r e s u d i o j e
I.
1. Utvrđuje se da su ništetne ugovorne odredbe iz Ugovora o namjenskom kreditu broj 7102669519, sklopljenog dana 13. travnja 2005. g. između tužitelja kao Korisnika kredita i tuženika kao Kreditora, i to:
Članak 1., u cijelosti kako glasi:
„Kreditor odobrava i stavlja na raspolaganje Korisniku kredit u kunskoj protuvrijednosti od 62.000,00 CHF (slovima: šezdesetdvijetisuće) obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke. Korisnik kredita se obvezuje iznos kredita iz prethodnog stavka vratiti, uz valutnu klauzulu, s pripadajućim kamatama u vrijeme i na način utvrđen ovim Ugovorom.“
Članak 2., u dijelu koji glasi:
„Korisnik kredita dužan je Kreditoru platiti u anuitetima iznos od 62.000,00 CHF 62.000,00 CHF (slovima: šezdesetdvijetisuće) i redovnu kamatu koja je tijekom postojanja obveze po ovom Ugovoru promjenjiva u skladu s promjenama Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d., a na dan sklapanja ovog Ugovora iznosi 5,50% godišnje (slovima: pet cijela pedeset).
Interkalarna kamata obračunava se na iskorišteni iznos kredita od dana isplate do stavljanja kredita u otplatu, a dospijeva 15 (petnaest) dana od dana do kojeg je izvršen obračun. O visini obračunate interkalarne kamate Kreditor pisano obavještava korisnika kredita.
U slučaju dospjele, a nepodmirene bilo koje tražbine koja proizlazi iz ovog Ugovora, Korisnik kredita obvezuje se platiti kamate po dospijeću sukladno Odluci o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d. koje su promjenjive, odnosno zakonsku zateznu kamatu ukoliko ista bude viša, računajući od dospijeća tražbine do namirenja.“
Članak 3. u dijelu koji glasi:
(bez početka)
„Na iznos kredita koji je stavljen u otplatu obračunava se redovna kamata. Redovna kamata se obračunava za cijelo vrijeme postojanja tražbine po ovom Ugovoru, od dana stavljanja kredita u otplatu.“
Članak 7. u dijelu koji glasi:
„Korisnik kredita otplaćuje kredit u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti 421,82 CHF (slovima: četristodvadesetjedan i 82/100) obračunato po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja. Iznos anuiteta sadrži glavnu dug i kamatu obračunatu temeljem kamatne sope važeće na dan sklapanja ovog Ugovora. Za slučaj izmjene redovne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora Korisnik kredita pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta iz prethodnog stavka, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete. O izmijenjenom iznosu anuiteta Kreditor će obavijestiti Korisnika kredita u skladu s Općim uvjetima poslovanja Kreditora. Anuiteti dospijevaju na naplatu uzastopno, prvog dana u mjesecu, a počev od dana dospijeća prvog anuiteta, u vremenskim razmacima naznačenim u stavku 1. ovog članka.
II.“Odbija se kao neosnovan tužbeni zahtijev tužitelja koji glasi:
Utvrđuje se da je ništetan i nije pravno valjan Dodatak Ugovoru o kreditu od 5.2.2016.,sklopljen između tužitelja kao korisnika kredita i tuženika kao kreditora.“
III.
1. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati iznos od 1.709,60 EUR zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja na pojedine iznose teče kako slijedi:
- na iznos od 4,51 EUR-a od 14.11.2007., pa do isplate
- na iznos od 4,41 EUR-a od 14.12.2007., pa do isplate
- na iznos od 4,53 EUR-a od 14.01.2007., pa do isplate
- na iznos od 4,55 EUR-a od 14.02.2008., pa do isplate
- na iznos od 26,83 EUR-a od 14.03.2008., pa do isplate
- na iznos od 26,17 EUR-a od 15.04.2008., pa do isplate
- na iznos od 25,49 EUR-a od 14.05.2011., pa do isplate
- na iznos od 25,57 EUR-a od 14.06.2008., pa do isplate
- na iznos od 25,31 EUR-a od 14.07.2008., pa do isplate
- na iznos od 25,16 EUR-a od 14.08.2008., pa do isplate
- na iznos od 25,29 EUR-a od 18.09.2008., pa do isplate
- na iznos od 26,21 EUR-a od 14.11.2008., pa do isplate
- na iznos od 27,15 EUR-a od 14.12.2008., pa do isplate
- na iznos od 25,79 EUR-a od 14.01.2009., pa do isplate
- na iznos od 27,78 EUR-a od 14.02.2009., pa do isplate
- na iznos od 27,97 EUR-a od 14.03.2009., pa do isplate
- na iznos od 27,18 EUR-a od 14.04.2009., pa do isplate
- na iznos od 27,29 EUR-a od 14.05.2009., pa do isplate
- na iznos od 27,34 EUR-a od 14.06.2009., pa do isplate
- na iznos od 26,98 EUR-a od 14.06.2009., pa do isplate
- na iznos od 27,08 EUR-a od 17.07.2009., pa do isplate
- na iznos od 40,83 EUR-a od 14.08.2009., pa do isplate
- na iznos od 41,34 EUR-a od 14.09.2009., pa do isplate
- na iznos od 40,80 EUR-a od 14.10.2009., pa do isplate
- na iznos od 41,10 EUR-a od 14.11.2009., pa do isplate
- na iznos od 40,87 EUR-a od 14.12.2009., pa do isplate,
- na iznos od 41,87 EUR-a od 19.01.2010., pa do isplate
- na iznos od 42,24 EUR-a od 09.02.2010., pa do isplate
- na iznos od 42,26 EUR-a od 17.03.2010., pa do isplate
- na iznos od 42,77 EUR-a od 15.04.2010., pa do isplate
- na iznos od 43,68 EUR-a od 14.05.2010., pa do isplate
- na iznos od 36,35 EUR-a od 18.06.2010., pa do isplate
- na iznos od 37,65 EUR-a od 15.07.2010., pa do isplate
- na iznos od 37,20 EUR-a od 14.08.2010., pa do isplate
- na iznos od 39,27 EUR-a od 15.09.2010., pa do isplate
- na iznos od 38,07 EUR-a od 21.10.2010., pa do isplate
- na iznos od 38,18 EUR-a od 17.11.2010., pa do isplate
- na iznos od 21,58 EUR-a od 14.12.2010., pa do isplate
- na iznos od 21,89 EUR-a od 14.01.2011., pa do isplate
- na iznos od 21,24 EUR-a od 14.02.2011., pa do isplate
- na iznos od 21,60 EUR-a od 14.03.2011., pa do isplate
- na iznos od 21,36 EUR-a od 26.04.2011., pa do isplate
- na iznos od 21,86 EUR-a od 16.05.2011., pa do isplate
- na iznos od 23,01 EUR-a od 14.06.2011., pa do isplate
- na iznos od 23,94 EUR-a od 28.07.2011., pa do isplate
- na iznos od 16,81 EUR-a od 11.08.2011., pa do isplate
- na iznos od 14,45 EUR-a od 29.09.2011., pa do isplate
- na iznos od 14,16 EUR-a od 26.10.2011., pa do isplate
- na iznos od 14,13 EUR-a od 30.11.2011., pa do isplate
- na iznos od 14,25 EUR-a od 29.12.2011., pa do isplate
- na iznos od 14,53 EUR-a od 31.01.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,54 EUR-a od 28.02.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,42 EUR-a od 27.03.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,29 EUR-a od 14.04.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,38 EUR-a od 18.05.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,37 EUR-a od 14.06.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,23 EUR-a od 02.08.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,16 EUR-a od 16.08.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,10 EUR-a od 04.09.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,01 EUR-a od 14.10.2012., pa do isplate
- na iznos od 14,07 EUR-a od 14.11.2012., pa do isplate
- na iznos od 13,98 EUR-a od 14.12.2012., pa do isplate,
- na iznos od 13,88 EUR-a od 19.01.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,73 EUR-a od 22.02.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,70 EUR-a od 27.03.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,72 EUR-a od 30.04.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,34 EUR-a od 31.05.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,30 EUR-a od 29.06.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,34 EUR-a od 23.07.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,41 EUR-a od 14.09.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,50 EUR-a od 14.10.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,42 EUR-a od 24.10.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,42 EUR-a od 22.11.2013., pa do isplate
- na iznos od 13,49 EUR-a od 17.12.2013.., pa do isplate
- na iznos od 13,37 EUR-a od 17.01.2014., pa do isplate
od 14. studenog 2007. godine do 31. prosinca 2007. godine po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. godine do 31. srpnja 2015. godine, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza do 2015. godine, pa do 31.12.2022, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. g. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve to u roku 15 (petnaest) dana.
2. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati iznos od 4.804,34 EUR zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja na pojedine iznose teče kako slijedi:
- na iznos od 1,17 EUR-a od 14.09.2005., pa do isplate
- na iznos od 0,88 EUR-a od 14.12.2005., pa do isplate
- na iznos od 0,91 EUR-a od 22.12.2005., pa do isplate
- na iznos od 1,81 EUR-a od 14.12.2008., pa do isplate
- na iznos od 8,53 EUR-a od 14.02.2009., pa do isplate
- na iznos od 10,72 EUR-a od 14.03.2009., pa do isplate
- na iznos od 3,57 EUR-a od 14.04.2009., pa do isplate
- na iznos od 4,96 EUR-a od 14.05.2009., pa do isplate
- na iznos od 5,73 EUR-a od 14.06.2009., pa do isplate
- na iznos od 2,70 EUR-a od 14.06.2009., pa do isplate
- na iznos od 4,06 EUR-a od 14.07.2009., pa do isplate
- na iznos od 3,53 EUR-a od 14.09.2009., pa do isplate
- na iznos od 0,38 EUR-a od 14.10.2009., pa do isplate
- na iznos od 2,61 EUR-a od 14.11.2009., pa do isplate
- na iznos od 1,57 EUR-a od 14.12.2009., pa do isplate
- na iznos od 8,20 EUR-a od 19.01.2010., pa do isplate
- na iznos od 10,93 EUR-a od 08.02.2010., pa do isplate
- na iznos od 11,45 EUR-a od 17.03.2010., pa do isplate
- na iznos od 15,09 EUR-a od 15.04.2010., pa do isplate
- na iznos od 21,29 EUR-a od 14.05.2010., pa do isplate
- na iznos od 23,22 EUR-a od 18.06.2010., pa do isplate
- na iznos od 33,74 EUR-a od 15.07.2010., pa do isplate
- na iznos od 30,74 EUR-a od 14.08.2010., pa do isplate
- na iznos od 47,33 EUR-a od 15.09.2010., pa do isplate
- na iznos od 38,52 EUR-a od 21.10.2010., pa do isplate
- na iznos od 39,93 EUR-a od 17.11.2010., pa do isplate
- na iznos od 50,64 EUR-a od 14.12.2010., pa do isplate
- na iznos od 55,80 EUR-a od 14.01.2011., pa do isplate
- na iznos od 47,05 EUR-a od 14.02.2011., pa do isplate
- na iznos od 52,95 EUR-a od 14.03.2011., pa do isplate
- na iznos od 50,16 EUR-a od 26.04.2011., pa do isplate
- na iznos od 58,10 EUR-a od 16.05.2011., pa do isplate
- na iznos od 75,75 EUR-a od 14.06.2011., pa do isplate
- na iznos od 90,20 EUR-a od 28.07.2011., pa do isplate
- na iznos od 132,43 EUR-a od 11.08.2011., pa do isplate
- na iznos od 77,54 EUR-a od 29.09.2011., pa do isplate
- na iznos od 71,52 EUR-a od 26.10.2011., pa do isplate
- na iznos od 71,90 EUR-a od 30.11.2011., pa do isplate
- na iznos od 75,32 EUR-a od 29.12.2011., pa do isplate
- na iznos od 83,01 EUR-a od 31.01.2012., pa do isplate
- na iznos od 84,09 EUR-a od 28.02.2012., pa do isplate
- na iznos od 82,15 EUR-a od 27.03.2012., pa do isplate
- na iznos od 80,20 EUR-a od 14.04.2012., pa do isplate
- na iznos od 83,30 EUR-a od 18.05.2012., pa do isplate
- na iznos od 83,92 EUR-a od 14.06.2012., pa do isplate
- na iznos od 81,49 EUR-a od 02.08.2012., pa do isplate
- na iznos od 80,96 EUR-a od 16.08.2012., pa do isplate
- na iznos od 80,52 EUR-a od 04.09.2012., pa do isplate
- na iznos od 79,16 EUR-a od 14.10.2012., pa do isplate
- na iznos od 82,04 EUR-a od 14.11.2012., pa do isplate
- na iznos od 80,61 EUR-a od 14.12.2012., pa do isplate,
- na iznos od 79,23 EUR-a od 19.01.2013., pa do isplate
- na iznos od 76,55 EUR-a od 22.02.2013., pa do isplate
- na iznos od 76,88 EUR-a od 27.03.2013., pa do isplate
- na iznos od 78,44 EUR-a od 30.04.2013., pa do isplate
- na iznos od 70,21 EUR-a od 31.05.2013., pa do isplate
- na iznos od 70,00 EUR-a od 29.06.2013., pa do isplate
- na iznos od 72,25 EUR-a od 23.07.2013., pa do isplate
- na iznos od 75,04 EUR-a od 14.09.2013., pa do isplate
- na iznos od 78,64 EUR-a od 14.10.2013., pa do isplate
- na iznos od 78,03 EUR-a od 24.10.2013., pa do isplate
- na iznos od 79,24 EUR-a od 22.11.2013., pa do isplate
- na iznos od 82,02 EUR-a od 17.12.2013.., pa do isplate
- na iznos od 80,26 EUR-a od 17.01.2014., pa do isplate
- na iznos od 75,78 EUR-a od 22.02.2014., pa do isplate
- na iznos od 76,40 EUR-a od 12.03.2014., pa do isplate
- na iznos od 75,66 EUR-a od 14.04.2014., pa do isplate
- na iznos od 72,98 EUR-a od 30.05.2014., pa do isplate
- na iznos od 73,55 EUR-a od 21.06.2014., pa do isplate
- na iznos od 75,79 EUR-a od 29.07.2014., pa do isplate
- na iznos od 76,80 EUR-a od 14.08.2014., pa do isplate
- na iznos od 78,08 EUR-a od 29.09.2014., pa do isplate
- na iznos od 79,76 EUR-a od 29.10.2014., pa do isplate
- na iznos od 81,18 EUR-a od 25.11.2014., pa do isplate
- na iznos od 80,94 EUR-a od 30.12.2014., pa do isplate
- na iznos od 81,87 EUR-a od 30.01.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,82 EUR-a od 28.02.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,82 EUR-a od 27.03.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,82 EUR-a od 28.04.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,83 EUR-a od 30.05.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,82 EUR-a od 10.07.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,82 EUR-a od 03.08.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,81 EUR-a od 10.09.2015., pa do isplate
- na iznos od 81,82 EUR-a od 30.09.2015., pa do isplate
od 14. rujna 2005. godine do 31. srpnja 2007. godine po stopi od 15 %, od 1. siječnja
2008. godine do 31. srpnja 2015. godine, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza do 2015. godine, pa do 31.12.2022, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. g. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve to u roku 15 (petnaest) dana.“
IV. Svaka stranka snosi svoj parnični trošak.
.
Obrazloženje
1. Tužitelj u tužbi navodi, da je s tuženikom zaključio ugovor o namjenskom kreditu 13.4.2005.,da je ugovorena valutna klauzula u valuti CHF, po
srednjem tečaju tužene banke na dan korištenja kredita, s dospijećem svake rate prvog dana u mjesecu, da je ugovorena promjenjiva kamata odlukom banke, da su takve odredbe utvrđene ništetnim presudama u kolektivnom sporu, a da su takve odredbe ništetne i prema odredbama Zakona o zaštiti potrošača, da Zakon o parničnom postupku propisuje, da u slučaju tužbi radi zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama pozivati na pravno utvrđenje iz presude u kolektivnom sporu,drži da je ništetan i Anex ugovora od 5.2.2016.,u cijelosti,predlaže usvojiti tužbu i tužbeni zahtjev,koji će precizirati nakon provedenog financijskog vještačenja.
2.1.Tuženik u odgovoru na tužbu i tijekom postupka,osporava činjenice u tužbi i tz.., kako po osnovu ,tako i visini,jer da je tužitelj obeštećen konverzijom,da su stranke voljom tužitelja riješile sve svoje pravne odnose,prije i poslije konverzije,,na način propisanim zakonom ,da su odredbe ugovora vezane za valutu CHF ,voljom stranaka konverzijom vezane za valutu Eur.,pa se i ništetna odredba nekog ugovora može nadomijestiti voljom stranaka ,odlukom suda ,te izravnom primjenom prisilog propisa ,o čemu se izjasnila sudska praksa VSRH-Rev-1172/2018,ističe se prigovor zastare tražbine,osporava svojstvo potrošača,protivi se provođenju financijskog vještačenja,ali,ako sud prihvati vještačenje,predlaže utvrditi negativnu razliku, i cijeniti preplatu od 5.937,00HRK u konverziji,osporava aktivnu legitimaciju tužitelju jer da nije vršio uplate osobno,ističe procesni prigovor radi prebijanja.
3. U dokaznom postupku, sud je izvršio uvid u presliku Ugovora o kreditu zaključen između parničnih stranaka (list 14-18spisa) , uvid u pregled promjena kamatnih stopa (list 20spisa), uvid u Dodatak ugovora o kreditu(list 45-50spisa) saslušan je tužitelj kao stranka (list 228 spisa), provedeno je financijsko vještačenje po
stalnom sudskom vještaku za financije dipl.oec.ŽI iz Klane list( 240- 258 spisa),sastavni dio je i tabelarni prikaz na (listu 259-265spisa). Tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev sukladno vještačkom nalazu,koji u cijelosti prihvaća,dok tuženik navodi,da vještak nije uzeo u obzir preplatu u konverziji,koja je priznata tužitelju,niti negativnu razliku,protivi se preinaci tužbe i ističe prigovor zastare za izvršenu preinaku.
Stalni sudski vještak u dopuni nalaza i mišljenja navodi,da nije predloženo na koji način valja uzeti u obzir preplatu,koja je prikazana kroz tablicu 9 ,pod t.5 nalaza i mišljenja,jer da postoje razne varijante izračuna,da je prikazana negativna razlika.Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje vještaka,vještak je postupio po zadaći suda,razjasnio sva sporna pitanja ,pa navod tuženika sud cijeni paušalnim,jer iz nalaza i mišljenja jasno proizlazi i izračun tzv.negativne razlike,za koju tuženik navodi ,da nije izračunata.
4. Sud je odbio kao neosnovan prigovor tuženika,da je izvršena preinaka tužbe,jer sada tužitelj potražuje ukupan iznos od 6.513,94 Eur-a,dok je u tužbi potraživao 13.386,22 Eur-a.
5.Iz iskaza tužitelja u bitnome proizlazi da je zaključio ugovor s tuženikom za gradnju kuće,banka je kazala,da može podići samo kredit u valuti CHF,nije znao kako će se mijenjati kamata i tečaj tijekom otplate,koji su u nekom periodu počeli rasti,osobno je otplaćivao rate kredita,nije obeštećen niti nakon konverzije.
6.Uvidom u nalaz mišljenje sudskog vještaka za financije dipl.oec.ŽI,sud utvrđuje,da je tužitelj s osnova promjene kamatne stope uplatio više za 1.709,60 Eur-a u odnosu na prvobitnu kamatnu stopu,dok je s osnova promjene tečaja platio 4.804,34 Eur-a više,u odnosu na tečaj prilikom podizanja kredita,pod pretpostavkom da je tečaj bio jednak tečaju na dan isplate ,na ime tečajnih razlika do konverzije,platio je manje za 423,67 Eur-a,a na ime kamata do konverzije,platio je manje za 1.707,62 Eur-a,pod pretpostavkom,da se kamatna stopa nije mijenjala.
7. Cijeneći provedene dokaze, svaki posebno i sve zajedno, sud utvrđuje slijedeće:
Tužitelj je dokazao status potrošača kroz primjenu odredbe čl. 5 st. 1 t. 15 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP-a,) koja odredba normira, da je potrošač svaka fizička osoba koja sklapa pravni postao ili djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti. Uvidom u Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je kredit podignut za osobne potrebe, za gradnju nekretnine , što proizlazi i iz iskaza tužitelja,čiji iskaz je sud cijenio uvjerljivim i istinitim,jer je vjerno iskazivao,iz kojeg razloga mu je kredit bio potreban. Tuženik je s druge strane sačinio
Ugovor kao trgovac u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 8 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP) i isti je zaključio sa tužiteljem kao potrošačem u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 4 ZZP-a, dakle, radi se o unaprijed formuliranom ugovoru u kojem nisu naznačeni egzaktni parametri za izračun mjesečne rate tijekom otplate kredita, jer, uvidom u ugovor, sud nije utvrdio, da bi bila utvrđena metoda po kojoj su se određivali parametri i radi promjene tečaja i radi promjene kamatne stope, što upućuje na zaključak,da je tuženik nametnuo unaprijed formulirane odredbe ugovora, što je dovelo u neravnopravan položaj tužitelja u ugovornom odnosu i što stvara znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana,a što je utvrđeno i provedenim vještačenjem, da je tuženik stekao veći novčani iznos, nego je to bilo
prvobitno ugovoreno i prikazano u početnom otplatnom planu. U kolektivnom sporu je donesena odluka Visokog trgovačkog suda RH, posl. br. Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. radi zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača u postupku, koji je pred Trgovačkim sudom u Zagrebu, posl. br. P-1401/2012 pokrenula udruga potrošač, protiv 8 hrvatskih banaka, među kojima je i tuženik, te je pravomoćno utvrđeno, da su odredbe o promjenjivosti stope redovnih kamata potrošačkih ugovora o kreditu sklopljenih u razdoblju od 1. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. nepoštene, pa prema tome i ništetne. Prema odredbi čl. 49 st. 1 ZZP-a (NN 41/14, 110/05), ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Ovo utvrđenje proizlazi i iz odluke VTS-a,posl.br.Pž-6632/2017,od 14.6.2018.,u kojoj se utvrđuje,da je valutna klauzula nepoštena ugovorna odredba ,jer da su banke znale“ za rizik koji nosi CHF,ali o tome nisu obavijestile potrošače,pa nisu postupale moralno ,savijesno i pošteno“,ovo pravno shvaćanje izraženo je i mu odluci VS RH Rev-,2221/18 od 3.9.2019.,u kojoj se navodi,da su banke povrijedile kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima ,koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe ,na način,da je ugovorena valuta CHF uz koju je vezana glavnica a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora banke kao trgovci nisu potrošače u cijelosti informirali o svim parametrima za donošenje valjane odluke.
8. Po utvrđenju suda, tužitelj se u ovoj parnici osnovano poziva na utvrđenja u kolektivnom sporu, jer prema odredbi čl. 502.c ZPP-a, fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1 ZPP-a, za zaštitu kolektivnih interesa i prava, da su određenim postupanjem povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba, koje je tužitelj ovlašten štititi i u takvom slučaju sud će biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati, a pokretanje i vođenje postupka kolektivne zaštite ne sprječava osobu kojoj je postupanjem trgovca prouzročena šteta, da pokrene pred nadležnim sudom postupak za naplatu protiv osobe koja joj je nedopuštenim postupanjem prouzročila štetu, ili postupak za poništenje i utvrđenje ništetnosti ugovora, koji je sklopljen pod utjecajem nedopuštenog postupanja ili bilo koji drugi postupak kojim će zahtijevati ostvarenje prava koja joj pripadaju na temelju pravila o zaštiti potrošača.
9. Uvidom u predmetni Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, koja se mijenja prema Odluci banke. Po stavu suda, ovako stipulirana ugovorna odredba nije razumljiva, osim, što je jedino razumljivo, da visina kamatne stope ovisi isključio o odluci banke, nisu vidljivi niti kriteriji prema kojima i u kojim uvjetima može doći do promjene tečaja,stoga sud vjeruje iskazu tužitelja, da nije imao saznanja kada i kako može doći do promjene visine rate kredita ,radi promjene kamate i tečaja.
10. Neosnovan je prigovor tuženika, da tužitelj ne bi imao pravni interes za vođenjem parnice, jer i Odlukom Vrhovnog suda Rev-2868/2018, propisano je, da korisnik kredita ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi neovisno o činjenici što je ugovorena konverzija kredita, jer sklapanjem Dodatka ugovora o kreditu, nije u cijelosti podmiren dug, budući ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanja pravnog posla, pri čemu ništetan ugovor ne postaje valjan ni kada uzrok ništetnosti naknadno nestane, osim u izuzetnim uvjetima koje propisuje čl. 326 st. 2 ZOO-a, a koji u predmetnom slučaju nisu ispunjeni, dakle, tužitelj ima pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi nepoštenih i ništetnih ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.
11. Neosnovan je prigovor zastare koju ističe tuženik, jer temeljem čl. 241 ZOO-a, zastara se prekida podnošenjem tužbe i svakom drugom vjerovnikovom radnjom poduzetom protiv dužnika pred sudom ili drugim nadležnim tijelom radi utvrđivanja, osiguranja ili ostvarenja tražbine. Prema pravnom shvaćanju Vrhovnog suda RH u odluci posl. br. Rev-2245/2017-2 od 20. ožujka 2018., pokretanje parničnih postupaka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, dovodi do prekida zastare pozivom na odredbu čl. 241 ZOO-a, te da zastarni rok individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ponovno u trenutku kada sudska odluka donesena u povodu te tužbe postane pravomoćna. Presuda Visokog trgovačkog suda u Zagrebu Pž-7219/13 pravomoćna je 12. lipnja 2014., pa od toga dana teče zastara za preplatu kamate,dok prema presudi Pž-6632/17 od 14.6.2018.,teče zastara za preplatu pozitivne razlike radi promjene tečaja, tužba u ovoj pravnoj stvari podnesena je 12. lipnja 2019., dakle unutar zastarnog roka od 5 godina, stoga ne bi bio osnovan prigovor zastare. Osim toga i prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda RH od 30. siječnja 2020., zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323 st. 1 ZOO-a, kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, zastara počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke, kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.
12.Neosnovan je prigovor tuženika,da tužitelj ne bi imao aktivnu legitimaciju,jer tužitelj iskazuje,da je osobno uplaćivao sve rate kredita,da je u jednom momentu podigao i drugi kredit,kako bi refinancirao dug,radi naglog rasta rata kredita u odnosu na navedene u otplatnom planu,sve radi promjene tečaja i kamatne stope,što tuženik nije osporio,stoga prigovor tuženika sud cijeni paušalnim i ničim dokazanim.
13.Navod tužitelja ,da je potrebno staviti u prijeboj tzv.negativnu razliku ,sud o istom nije odlučivao,jer nije postavljen niti kao procesni,niti kao materijalni protutužbeni zahtijev,o čemu se izjasnila i recentna sudska praksa ,VSRH,Rev-549/2023,da sud nije dužan ,niti ovlašten umanjiti tužiteljevu tražbinu,za utvrđene negativne razlike,za period otplate kredita,ako je izostao prigovor radi prebijanja ili materijalno pravni prigovor prijeboja,ili protutužbenog zahtijeva.
14.Sud je odbio tužbeni zahtjev tužitelja kao neosnovan u dijelu,da je ništetan Dodatak ugovora o kreditu,jer su tužitelj i tuženik svijesno i voljno zaključili Dodatak ugovoru,sukladno odredbama ZID ZPK/15,tako da su trajno i konačno uredili svoj pravni odnos,u pogledu svih ranije izvršenih preplata po ranijoj CHF kreditnoj partiji,pa je sačinjen novi obračun plaćanja po Eur kreditu,u prilog tome govori i odluka VSRH,Rev,1172/18 od 19.3.2019.,da se mogu nadomjestiti odredbe ugovora,koje su utvrđene ništetnim, voljom stranaka,što je uobičajeni način,a da se mogu nadomijestiti i odlukom suda i izravnom primjenom prisilnog propisa koji na jasan način nadopunjava ili mijenja odredbe ugovora.
15. Sud je tužitelju na tako dosuđene iznose, dosudio zakonsku zateznu kamatu od dospijeća do isplate, jer prema odredbi čl. 29 st.1 Zakona o obveznim odnosima, dužnik koji zakasni sa ispunjenjem novčane obveze duguje pored glavnice i zatezne kamate, visina kamatne stope regulirana je odredbom čl. 29 st. 2 i 8 ZOO-a, a prema odredbi čl. 1115 ZOO-a, kada se vraća ono što je stečeno bez osnova, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezna kamata, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, inače od dana podnošenja zahtjeva. Prema stavu suda, tužitelj je dokazao, da je tuženik postupio protivno naprijed cit. odredbama ZZP-a i ZOO-a, dakle, ponašao se kao nepošten stjecatelj, stoga je u obvezi platiti zakonsku zateznu kamatu od dana stjecanja svakog preplaćenog iznosa do isplate.
16. Na temelju svega naprijed iznesenog presuđeno je kao u izreci.
17. Odluka o trošku temelji se na odredbi članka 154. st. 4 i 155 ZPP-a.U odnosu na prvobitno postavljeni tužbeni zahtjev,tužitelj je ostvario 48% uspjeha,dok je tuženik ostvario 52% uspijeha u parnici. Prema priloženim troškovnicima stranaka na listu 322 spisa,324 spisa,325 spisa,sud utvrđuje iste osnovanim,jer su sve parnične radnje poduzete po pun.odvjetnicima.Međutim,sud je stava,da su parnične stranke uspjele u sporu u približno jednakim dijelovima,stoga je odlučio da svaka stranka snosi svoj parnični trošak.
U Opatiji, 21. srpnja 2025.
S U D A C
Milena Ivančević
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 dana od dana primitka ovjerenog prijepisa iste.
Žalba se podnosi pisano u tri istovjetna primjerka, putem ovoga suda, a o žalbi odlučuje nadležni Županijski sud.
DNA:
- pun. tužiteljice
- tuženiku
