Poslovni broj: P-1979/2023-27
REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI SUD U NOVOM ZAGREBU
Novi Zagreb – Istok, Turinina 3
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Novom Zagrebu po sucu Ivi Đuratoviću, u pravnoj stvari tužitelja SU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnik Neven Kapitan, odvjetnik u Zagrebu, protiv tuženika Hrvatska poštanska banka d.d. Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, radi isplate, nakon održane glavne rasprave zaključene 03.07.2025., dana 24. srpnja 2025.
p r e s u d i o j e
I. Utvrđuje se da je djelomično ništetan Ugovor o kreditu broj 312386 i osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama koje su upisane u zemljišnim knjigama od 11.02.2008., solemniziran od strane javnog bilježnika Obrenije Ribarić pod brojem OV-2243/2008 od 18.02.2008., koji je sklopljen između tužitelja SU i prednika tuženika Volksbank d.d. Zagreb, Varšavska ulica 9, i to u dijelu iz čl. 1. i čl. 7. kojim je iznos kredita određen u kunskoj protuvrijednosti valute CHF i kojim je određeno da se kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti obračunato po prodajnom tečaju kreditora za CHF na dan dospijeća.
II. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d. da tužitelju SU isplati iznos 16.030,44 EUR sa zateznim kamatama koje teku:
- na iznos 4,18 EUR od 05.04.2008. do isplate;
- na iznos 1,58 EUR od 05.10.2008. do isplate;
- na iznos 16,21 EUR od 05.11.2008. do isplate;
- na iznos 9,03 EUR od 05.12.2008. do isplate;
- na iznos 24,54 EUR od 06.01.2009. do isplate;
- na iznos 24,72 EUR od 05.02.2009. do isplate;
- na iznos 27,12 EUR od 05.03.2009. do isplate;
- na iznos 21,82 EUR od 05.04.2009. do isplate;
- na iznos 23,05 EUR od 05.05.2009. do isplate;
- na iznos 19,13 EUR od 05.06.2009. do isplate;
- na iznos 17,08 EUR od 05.07.2009. do isplate;
- na iznos 17,63 EUR od 05.08.2009. do isplate;
- na iznos 19,46 EUR od 05.09.2009. do isplate;
- na iznos 17,32 EUR od 06.10.2009. do isplate;
- na iznos 16,92 EUR od 05.11.2009. do isplate;
- na iznos 10,15 EUR od 05.12.2009. do isplate;
- na iznos 9,12 EUR od 19.12.2009. do isplate;
- na iznos 23,40 EUR od 20.01.2010. do isplate;
- na iznos 25,29 EUR od 19.02.2010. do isplate;
- na iznos 25,36 EUR od 19.03.2010. do isplate;
- na iznos 30,92 EUR od 20.04.2010. do isplate;
- na iznos 30,68 EUR od 20.05.2010. do isplate;
- na iznos 34,69 EUR od 18.06.2010. do isplate;
- na iznos 46,77 EUR od 20.07.2010. do isplate;
- na iznos 9,89 EUR od 18.08.2010.gdo isplate;
- na iznos 31,68 EUR od 15.09.2010. do isplate;
- na iznos 38,75 EUR od 01.10.2010. do isplate;
- na iznos 16,59 EUR od 20.10.2010. do isplate;
- na iznos 50,01 EUR od 22.10.2010. do isplate;
- na iznos 1,07 EUR od 19.11.2010. do isplate;
- na iznos 44,05 EUR od 23.11.2010. do isplate;
- na iznos 9,27 EUR od 21.12.2010. do isplate;
- na iznos 51,80 EUR od 23.12.2010. do isplate;
- na iznos 14,61 EUR od 20.01.2011. do isplate;
- na iznos 61,32 EUR od 21.01.2011. do isplate;
- na iznos 3,25 EUR od 26.02.2011. do isplate;
- na iznos 61,28 EUR od 01.03.2011. do isplate;
- na iznos 12,73 EUR od 26.03.2011. do isplate;
- na iznos 51,40 EUR od 30.03.2011. do isplate;
- na iznos 18,90 EUR od 28.04.2011. do isplate;
- na iznos 41,69 EUR od 29.04.2011. do isplate;
- na iznos 3,91 EUR od 28.05.2011. do isplate;
- na iznos 62,91 EUR od 01.06.2011. do isplate;
- na iznos 85,94 EUR od 01.07.2011. do isplate;
- na iznos 1,52 EUR od 22.07.2011. do isplate;
- na iznos 77,78 EUR od 26.07.2011. do isplate;
- na iznos 1,49 EUR od 27.08.2011. do isplate;
- na iznos 1,83 EUR od 24.08.2011. do isplate;
- na iznos 116,73 EUR od 27.08.2011. do isplate;
- na iznos 14,34 EUR od 23.09.2011. do isplate;
- na iznos 103,16 EUR od 24.09.2011. do isplate;
- na iznos 56,14 EUR od 21.10.2011. do isplate;
- na iznos 32,39 EUR od 22.10.2011. do isplate;
- na iznos 79,80 EUR od 24.11.2011. do isplate;
- na iznos 8,82 EUR od 25.11.2011. do isplate;
- na iznos 83,85 EUR od 21.12.2011. do isplate;
- na iznos 89,92 EUR od 24.01.2012. do isplate;
- na iznos 74,56 EUR od 05.12.2012. do isplate;
- na iznos 20,23 EUR od 25.02.2012. do isplate;
- na iznos 86,37 EUR od 06.03.2012. do isplate;
- na iznos 7,65 EUR od 24.03.2012. do isplate;
- na iznos 93,09 EUR od 05.04.2012. do isplate;
- na iznos 95,43 EUR od 05.05.2012. do isplate;
- na iznos 98,89 EUR od 05.06.2012. do isplate;
- na iznos 95,87 EUR od 05.07.2012. do isplate;
- na iznos 96,44 EUR od 05.08.2012. do isplate;
- na iznos 94,62 EUR od 05.09.2012. do isplate;
- na iznos 90,41 EUR od 05.10.2012. do isplate;
- na iznos 95,51 EUR od 06.11.2012. do isplate;
- na iznos 95,89 EUR od 05.12.2012. do isplate;
- na iznos 96,27 EUR od 05.01.2013. do isplate;
- na iznos 90,15 EUR od 05.02.2013. do isplate;
- na iznos 92,91 EUR od 05.03.2013. do isplate;
- na iznos 95,43 EUR od 05.04.2013. do isplate;
- na iznos 93,04 EUR od 05.05.2013. do isplate;
- na iznos 86,11 EUR od 05.06.2013. do isplate;
- na iznos 85,56 EUR od 05.07.2013. do isplate;
- na iznos 86,06 EUR od 07.08.2013. do isplate;
- na iznos 90,05 EUR od 05.09.2013. do isplate;
- na iznos 93,74 EUR od 05.10.2013. do isplate;
- na iznos 91,93 EUR od 05.11.2013. do isplate;
- na iznos 93,55 EUR od 05.12.2013. do isplate;
- na iznos 81,62 EUR od 05.01.2014. do isplate;
- na iznos 83,53 EUR od 05.02.2014. do isplate;
- na iznos 86,03 EUR od 05.03.2014. do isplate;
- na iznos 83,74 EUR od 05.04.2014. do isplate;
- na iznos 82,56 EUR od 06.05.2014. do isplate;
- na iznos 80,87 EUR od 05.06.2014. do isplate;
- na iznos 82,85 EUR od 05.07.2014. do isplate;
- na iznos 84,45 EUR od 05.08.2014. do isplate;
- na iznos 85,56 EUR od 05.09.2014. do isplate;
- na iznos 86,38 EUR od 05.10.2014. do isplate;
- na iznos 87,92 EUR od 05.11.2014. do isplate;
- na iznos 89,09 EUR od 05.12.2014. do isplate;
- na iznos 88,73 EUR od 06.01.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.02.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.03.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.04.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.05.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 06.06.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.07.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.08.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.09.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 6.10.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.11.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.12.2015. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.01.2016. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.02.2016. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.03.2016. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.04.2016. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.05.2016. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.06.2016. do isplate;
- na iznos 80,53 EUR od 05.07.2016. do isplate;
- na iznos 80,50 EUR od 05.08.2016. do isplate;
- na iznos 109,89 EUR od 06.09.2016. do isplate;
- na iznos 112,70 EUR od 05.10.2016. do isplate;
- na iznos 116,19 EUR od 05.11.2016. do isplate;
- na iznos 118,14 EUR od 06.12.2016. do isplate;
- na iznos 120,48 EUR od 05.01.2017. do isplate;
- na iznos 116,51 EUR od 05.02.2017. do isplate;
- na iznos 116,24 EUR od 05.03.2017. do isplate;
- na iznos 115,99 EUR od 05.04.2017. do isplate;
- na iznos 113,84 EUR od 05.05.2017. do isplate;
- na iznos 108,96 EUR od 06.06.2017. do isplate;
- na iznos 107,71 EUR od 05.07.2017. do isplate;
- na iznos 92,96 EUR od 05.08.2017. do isplate;
- na iznos 94,48 EUR od 05.09.2017. do isplate;
- na iznos 97,12 EUR od 05.10.2017. do isplate;
- na iznos 93,72 EUR od 05.11.2017. do isplate;
- na iznos 93,50 EUR od 05.12.2017. do isplate;
- na iznos 88,89 EUR od 05.01.2018. do isplate;
- na iznos 90,61 EUR od 06.02.2018. do isplate;
- na iznos 94,00 EUR od 06.03.2018. do isplate;
- na iznos 87,22 EUR od 05.04.2018. do isplate;
- na iznos 81,40 EUR od 05.05.2018. do isplate;
- na iznos 91,04 EUR od 05.06.2018. do isplate;
- na iznos 88,25 EUR od 05.07.2028. do isplate;
- na iznos 91,59 EUR od 05.08.2018. do isplate;
- na iznos 99,93 EUR od 05.09.2018. do isplate;
- na iznos 95,67 EUR od 05.10.2018. do isplate;
- na iznos 95,52 EUR od 06.11.2018. do isplate;
- na iznos 97,11 EUR od 05.12.2018. do isplate;
- na iznos 99,92 EUR od 05.01.2019. do isplate;
- na iznos 96,36 EUR od 05.02.2019. do isplate;
- na iznos 96,99 EUR od 05.03.2019. do isplate;
- na iznos 101,36 EUR od 05.04.2019. do isplate;
- na iznos 95,45 EUR od 05.05.2019. do isplate;
- na iznos 101,71 EUR od 05.06.2019. do isplate;
- na iznos 101,85 EUR od 05.07.2019. do isplate;
- na iznos 106,09 EUR od 07.08.2019. do isplate;
- na iznos 110,31 EUR od 05.09.2019. do isplate;
- na iznos 107,18 EUR od 05.10.2019. do isplate;
- na iznos 107,75 EUR od 05.11.2019. do isplate;
- na iznos 108,01 EUR od 05.12.2019. do isplate;
- na iznos 111,88 EUR od 05.01.2029. do isplate;
- na iznos 116,56 EUR od 05.02.2020. do isplate;
- na iznos 119,02 EUR od 05.03.2020. do isplate;
- na iznos 128,41 EUR od 05.04.2020. do isplate;
- na iznos 125,12 EUR od 05.05.2020. do isplate;
- na iznos 119,18 EUR od 05.06.2020. do isplate;
- na iznos 123,13 EUR od 05.07.2020. do isplate;
- na iznos 115,35 EUR od 05.08.2020. do isplate;
- na iznos 117,33 EUR od 05.09.2020. do isplate;
- na iznos 118,04 EUR od 06.10.2020. do isplate;
- na iznos 120,79 EUR od 05.11.2020. do isplate;
- na iznos 116,71 EUR od 05.12.2020. do isplate;
- na iznos 116,69 EUR od 05.01.2021. do isplate;
- na iznos 118,56 EUR od 05.02.2021. do isplate;
- na iznos 110,82 EUR od 05.03.2021. do isplate;
- na iznos 110,11 EUR od 07.04.2021. do isplate;
- na iznos 111,91 EUR od 05.05.2021. do isplate;
- na iznos 110,59 EUR od 05.06.2021. do isplate;
- na iznos 110,24 EUR od 06.07.2021. do isplate;
- na iznos 116,86 EUR od 05.08.2021. do isplate;
- na iznos 113,49 EUR od 05.09.2021. do isplate;
- na iznos 114,95 EUR od 05.10.2021. do isplate;
- na iznos 123,86 EUR od 05.12.2021. do isplate;
- na iznos 128,47 EUR od 05.01.2022. do isplate;
- na iznos 129,61 EUR od 05.02.2022. do isplate;
- na iznos 128,58 EUR od 05.03.2022. do isplate;
- na iznos 137,22 EUR od 05.04.2022. do isplate;
- na iznos 136,75 EUR od 05.05.2022. do isplate;
- na iznos 133,93 EUR od 05.06.2022. do isplate;
- na iznos 131,75 EUR od 05.07.2022. do isplate;
- na iznos 140,85 EUR od 05.07.2022. do isplate;
- na iznos 149,23 EUR od 05.08.2022. do isplate;
- na iznos 147,98 EUR od 05.09.2022. do isplate;
- na iznos 153,34 EUR od 05.10.2022. do isplate;
- na iznos 146,44 EUR od 05.11.2022. do isplate;
- na iznos 148,08 EUR od 05.12.2022. do isplate;
- na iznos 138,10 EUR od 05.01.2023. do isplate;
- na iznos 134,38 EUR od 05.02.2023. do isplate;
- na iznos 143,21 EUR od 05.03.2023. do isplate;
- na iznos 143,52 EUR od 05.04.2023. do isplate;
- na iznos 148,41 EUR od 05.05.2023. do isplate;
- na iznos 150,23 EUR od 06.06.2023. do isplate,
i to do 31.07.2015. po stopi koja se određuje uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za 5 postotnih poena; od 01.08.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 01.01.2023. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za 3 postotna poena, u roku 15 dana.
III. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d. da tužiteljici SU naknadi trošak parničnog postupka u iznosu 4.150,00 EUR sa zateznim kamatama koje na taj iznos teku od 25.07.2025. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za 3 postotna poena, u roku 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužbom od 13.06.2023. tužitelj SU zatražio je donošenje presude kojom bi se tuženiku Nova hrvatska banka d.d. naložilo da mu vrati iznos 15.360,69 EUR sa pripadajućim zateznim kamatama na ime onoga što je primio na temelju ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli u ugovoru o kreditu.
2. U odgovoru na tužbu tuženik Hrvatska poštanska banka d.d. osporio je osnovanost tužbenog zahtjeva, u bitnom ističući prigovor zastare te navodeći da se tužitelj ne može pozivati na utvrđenja iz kolektivne presude te da ugovorna odredba o valutnoj klauzuli nije ništetna.
3. Budući da je u tijeku postupka na strani tuženika Nova hrvatska banka d.d. došlo do statusne promjene na način da je ista pripojena Hrvatskoj poštanskoj banci d.d., to je raspravnim rješenjem od 04.12.2024. (str. 172 spisa) utvrđen prekid i nastavak postupka u odnosu na Hrvatsku poštansku banku d.d. kao novog tuženika.
4. Nakon provedenog financijskog vještačenja tužitelj je podneskom od 14.04.2025. (str. 239-247 spisa) povisio tužbeni zahtjev za daljnjih 669,75 EUR, pa tako u konačnici od tuženika zahtijeva isplatu iznosa 16.030,44 EUR sa pripadajućim zateznim kamatama.
5. U provedenom postupku pročitani su ugovor o kreditu (str. 33-47 spisa), otplatni plan (str. 18-32 spisa), promet po kreditu (str. 48-63 spisa, provedeno je financijsko vještačenje (str. 187-206 spisa) te je saslušan tužitelj (str. 182 spisa).
6. Tužbeni zahtjev je osnovan.
7. Predmet parnice je povrat iznosa 16.060,44 EUR sa pripadajućim zateznim kamatama na ime onoga što je prednik tuženika kao banka primio od tužitelja kao potrošača na temelju ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli CHF iz Ugovora o kreditu od 11.02.2008.
7.1. Neosnovan je tuženikov prigovor mjesne nenadležnosti jer je tužitelj tužbu prvotno podnio mjesno nadležnom Općinskom građanskom sudu u Zagrebu, a potom je na temelju čl. 11. Zakona o sudovima određena delegacija predmeta ovom sudu.
8. U postupku nije sporno da je tuženik Hrvatska poštanska banka d.d. danas pravni slijednik prijašnje banke Volksbank d.d. Zagreb, Varšavska ulica 9. Naime, banka Volksbank d.d. je najprije 2012. godine promijenila tvrtku u Sberbank d.d., a potom 2022. godine u Nova hrvatska banka d.d., nakon čega se konačnici pripojila Hrvatskoj poštanskoj banci d.d.
8.1. Nadalje, u postupku nije sporno da je prednik tuženika tužitelju isplatio ugovoreni iznos kredita, kojeg je potom tužitelj počeo otplaćivati te i dalje otplaćuje u skladu sa svim ugovorenim parametrima, dakle prema valutnoj klauzuli u CHF.
9. Sporno je prije svega je li ugovorna odredba navedenog ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli ništetna, a podredno je li nastupila zastara tužiteljevog restitucijskog zahtjeva.
10. Valjanost ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli (CHF) u potrošačkim ugovorima o kreditu bila predmet preispitivanja pred Trgovačkim sudom u Zagrebu u parničnom postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača, a povodom tužbe udruge za zaštitu potrošača Potrošač – Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača, protiv osam tuženih banaka koje su takve kredite ugovarale sa potrošačima, a među kojim bankama (tuženicima) je bila i Sberbank d.d. (ranije Volksbank d.d.), prednik ovopredmetnog tuženika.
10.1. U tom postupku je pravomoćnom presudom posl. br. P-1401/2012 od 04. srpnja 2013. utvrđeno da je prednik tuženika (jednako kao i ostale tužene banke) u razdoblju od 01.06.2004. do 31.12.2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača (korisnika kredita) zaključujući ugovore o kreditima sa ništetnim i nepoštenim ugovornim odredbama, na način da je švicarski franak ugovoren kao valuta uz koju je vezana glavnica, a da prije zaključenja tih ugovora o kreditu, tijekom pregovora i u svezi zaključenja tih ugovora, banka kao trgovac nije u cijelosti informirala korisnike kredita (potrošače) o svim potrebnim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa da je tuženik time postupio suprotno odredbama tada važećih Zakona o zaštiti potrošača i suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.
11. U navedenom postupku apstraktne zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača utvrđeno je da ugovorna odredba o valutnoj klauzuli u potrošačkim ugovorima o kreditu nije bila razumljiva za klijente, jer im nisu na valjan način objašnjenje posljedice i doseg takvih ugovornih odredbi po njih kao potrošače, s time da su tužene banke kao trgovci bile svjesne rizika po korisnike kredite (potrošače) zbog ugovaranja ovih kredita uz primjenu valutne klauzule u švicarskim francima, pri čemu su svjesno propustile o tome informirati klijente kao buduće korisnike kredita
12. Po čl. 502.c Zakona o parničnom postupku (Narodne novine br. 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22; dalje ZPP) fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom su prihvaćeni zahtjevi iz tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava građana da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.
13. Uvidom u Ugovor o kreditu br. 312386 od 11.02.2008. utvrđeno je da je taj ugovor bio sklopljen između prednika tuženika (Volksbank d.d.) kao kreditora i tužitelja SU kao korisnika kredita te da je njime iznos kredita bio utvrđen u kunskoj protuvrijednosti iznosa 73.895,00 CHF po kupovnom tečaju kreditora na dan isplate (čl. 1. i čl. 4.), uz rok otplate od 30 godina (čl. 3.), u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju na dan dospijeća (čl. 7.), s time da se radilo o kreditu za adaptaciju kuće (čl. 2.).
13.1. Iz sadržaja tog Ugovora proizlazi da on, osim paušalne konstatacije o tome da je banka tužitelju objasnila rizik valutne klauzule, u niti jednom dijelu ne sadrži nikakve konkretne podatke pomoću kojih je tužitelj mogao shvatiti okolnosti važne za ugovorenu valutnu klauzulu u CHF, odnosno sve rizike i mogućnosti značajne fluktuacije tečaja CHF.
14. Iz iskaza tužitelja SU (str. 76 spisa), kojem ovaj sud u potpunosti vjeruje jer je iskazivao na uvjerljiv način, a sam iskaz je životan i logičan, proizlazi da je predmetni kredit podigao za osobne potrebe radi adaptacije stare kuće u svrhu stanovanja, gdje i danas živi. Po njegovom iskazu u banci mu nisu nudili nikakav drugo kredit osim u CHF, za kojeg su mu rekli da je najpovoljniji, a nije mu se ništa objašnjavalo o mijenjanju tečaja.
15. Dovodeći u vezu sadržaj konkretnog ugovora u kreditu sa prihvaćenim iskazom tužitelja sud utvrđuje da je tužitelj u svojstvu potrošača (za svoje osobne potrebe) u veljači 2008. godine sa prednikom tuženika sklopio predmetni ugovor o kreditu sa valutnom klauzulom u CHF te da pritom od strane prednika tuženika kao banke nije bio obaviješten o svim mogućim posljedicama i rizicima ugovaranja kredita koji je vezan uz valutu CHF.
16. Iz tog razloga sud zaključuje da je pojedinačni ugovor o kreditu koji je bio sklopljen između tužitelja i prednika tuženika u cijelosti u dosegu pravomoćne presude koja je protiv prednika tuženika donesena u parničnom postupku apstraktne zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača (točka 10. obrazloženja), pa je sukladno čl. 502.c ZPP sud u ovoj parnici vezan utvrđenjima iz te presude, i to utvrđenjem da su ugovorne odredbe o potrošačkom kreditu sa valutnom klauzulom u CHF ništetne.
17. Slijedom navedenoga, ovaj sud utvrđuje da je Ugovor o kreditu od 11.02.2008. koji je bio sklopljen između tužitelja i prednika tuženika ništetan u dijelu u kojem je njime ugovorena valutna klauzula u CHF, po kojoj je kunski iznos kredita i posljedično mjesečnog anuiteta bio vezan uz tečaj švicarskog franka. Stoga je odlučeno kao pod točkom I. izreke ove presude.
18. U postupku nije sporno da tužitelj navedeni kredit cijelo vrijeme otplaćuje te je kredit i dalje u otplati, s time da je tužitelj ovom tužbom obuhvatio razdoblje do zaključno lipnja 2023.
19. To znači da je tužitelj prilikom otplate kredita predniku tuženika vršio plaćanja na temelju ništetne ugovorne odredbe, i to u dijelu u kojem se iznos anuiteta povećavao zbog promjene tečaja CHF u odnosu na tečaj CHF koji je važio u trenutku isplate kredita.
20. Po čl. 323. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21; dalje: ZOO) u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora. Navedeno se odnosi i na situacije u kojima se utvrdi da je ništetna samo pojedina odredba ugovora.
21. Stoga je tuženik u dužan tužitelju vratiti novčane iznose koje je njegov prednik, prilikom plaćanja svakog pojedinog anuiteta, primio na temelju ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli.
22. Na okolnost utvrđivanja iznosa koje je tužitelj u utuženom razdoblju (do lipnja 2023.) isplatio predniku tuženika na temelju ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli, odnosno uslijed povećanja tečaja CHF u odnosu na tečaj koji je važio u trenutku korištenja kredita (za kojeg se jedino može smatrati da je bio poznat tužiteljici kao potrošaču prilikom ugovaranja kredita, pa se samo taj tečaj može smatrati mjerodavnim prilikom razrješenja spornog odnosa između stranaka), provedeno je financijsko vještačenje po vještaku Mariu Tkalecu, a iz nalaza i mišljenja tog vještaka od 05.03.2025. (str. 198-206 spisa) proizlazi da je tužitelju do lipnja 2023. (zadnja uplata 05.06.2023.) tuženiku isplatio 16.030,44 EUR više od onog što bi mu bio dužan platiti da se nije primjenjivala ništetna ugovorna odredba o valutnoj klauzuli u CHF, već da se kroz čitavo razdoblje kredita primjenjivao onaj tečaj koji je važio u trenutku korištenja kredita (1 CHF=4,5522 HRK).
23. Sud navedeno mišljenje vještaka u cijelosti prihvaća kao pravilno jer je jasno, obrazloženo i neproturječnom sačinjeno je po pravilima struke, bez ikakvih nedostataka, a ni stranke na njega nisu imale primjedbi u računskom dijelu.
24. Slijedom navedenoga sud utvrđuje da je prilikom otplate kredita tužitelj predniku tuženika na temelju ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli isplatio 16.060,44 EUR, pa mu je tuženik na temelju čl. 323. ZOO taj iznos dužan vratiti.
24.1. Neosnovane su tvrdnje tuženika da bi prilikom utvrđivanja visine tužiteljevog potraživanja trebalo uračunati i tzv. negativne tečajne razlike tj. iznos manje plaćenih anuiteta u mjesecima kada je tečaj CHF bio manji od početnog (po izračunu vještaka 10,56 EUR). Naime, tuženik u ovoj parnici po toj činjeničnoj osnovi nije istaknuo protutužbu ni procesni prigovor radi prebijanja, pa stoga nema mjesta takvom uračunavanju.
25. Na navedeni iznos tužitelju u skladu sa čl. 1115. ZOO pripadaju zatezne kamate od dana preplate svakog pojedinačnog anuiteta, jer se u okolnostima konkretnog slučaja prednik tuženika kao banka smatra nesavjesnim stjecateljem.
26. Tuženikov prigovor zastare nije osnovan. Naime, sukladno pravnom shvaćanju VSRH od 30.01.2020. kada se radi o ništetnosti ugovora zastara restitucijskog zahtjeva počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora. Stoga se u konkretnom slučaju opći zastarni rok od 5 godina (čl. 225. ZOO) računa tek od 14.06.2018., kao datuma pravomoćnosti presude iz kolektivnog spora kojom je ustanovljena ništetnost valutne klauzule u CHF u potrošačkim ugovorima o kreditu. Budući da je tužitelj tužbu u ovom predmetu podnio 13.06.2023., to znači da utuženo potraživanje nije zastarjelo.
27. Stoga je odlučeno kao pod točkom II. izreke ove presude.
28. Tužitelj je u cijelosti uspio u parnici, pa mu je tuženik na temelju čl. 154. st. 1. ZPP dužan naknaditi troškove postupka. Vrijednost predmeta spora u ovom predmetu iznosi 16.060,44 EUR, a tužitelja je zastupao punomoćnik odvjetnik, pa mu sukladno čl. 155. ZPP i Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (Narodne novine br. 138/2023; dalje: Tarifa), u granicama postavljenog zahtjeva za trošak, pripada pravo na naknadu sljedećih potrebnih troškova postupka:
- sastav tužbe – 625,00 EUR (Tbr. 7/1);
- sastav podnesaka od 23.08.2024. i 14.04.2025. – po 625,00 EUR (Tbr. 8/1);
- zastupanje na ročištima od 04.12.2024., 29.01.2025. i 03.07.2025. – po 625,00 EUR (Tbr. 9/1);
- financijsko vještačenje – 400,00 EUR;
što sveukupno iznosi 4.150,00 EUR (sa uračunatim PDV-om), pa je odlučeno kao pod točkom III. izreke.
U Zagrebu 24. srpnja 2025.
Sudac:
Ivo Đuratović
POUKA O PRAVNOM LIJEKU:
Protiv ove presude može se podnijeti žalba u roku 15 dana, a o njoj odlučuje nadležni županijski sud.
DNA:
1. odvjetnik Neven Kapitan;
2. Hrvatska poštanska banka d.d.
