Zakon.hr

Republika Hrvatska

Županijski sud u Dubrovniku

Dubrovnik

Poslovni broj: Gž-839/2022-3

U I M E R E P U B L I K E H R V AT S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sudaca Srđana Kuzmanića predsjednika vijeća, Noemi Butorac članice vijeća i suca izvjestitelja i Marije Vetme članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice LP iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnik Filip Miličić, odvjetnik u Vukovaru, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska 69, OIB: 53056966535, koju kao punomoćnik zastupa Branimir Ivekoviću, odvjetnik u Zagrebu, radi utvrđenja ništetnosti ugovora i novčane tražbine, odlučujući o tuženikovoj žalbi podnesenoj protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu broj P-5152/2020-35 od 16. veljače 2022., u sjednici održanoj 23. srpnja 2025.

p r e s u d i o j e

I. Žalba se odbija kao neosnovana te se u pobijanom dijelu ( točki I., II. i IV. izreke) potvrđuje presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu broj P-5152/2020-35 od 16. veljače 2022.

II. Odbija se tuženikov zahtjev za naknadom troškova žalbenog postupka.

Obrazloženje

1. Prvostupanjski je sud presudio:

"I. Utvrđuje se ništetnom odredba sadržana u članku 2 Ugovora o kreditu broj 198- 50- 4284190 od dana 25.srpnja 2007.godine, sklopljenog između tužiteljice LP iz [adresa], 204. Vukovarske brigade 81/29, kao korisnika kredita novčanog iznosa od 13.021,13 CHF u protuvrijednosti u kunama i tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska 69, kao kreditora, u dijelu u kojem je određena promjenjivost redovne kamatne stope u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora, te ista za ugovorne strane od početka zasnivanja obvezno pravnog odnosa ne proizvodi nikakve pravne učinke.

II. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska 69, da tužiteljici LP iz [adresa], s osnova povrata preplaćenog iznosa otplate kredita temeljem ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, isplati novčani iznos od 6.407,95 kuna sa zakonskom zateznom kamatom po stopi iz članka 1 Uredbe o visini stope zatezne kamate do dana 31.prosinca 2007. godine, a od dana 1.siječnja 2008.godine do dana 31.srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište u visini eskontne stope Hrvatske Narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta, koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećane za pet postotnih poena, a od dana 1. kolovoza 2015. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena i to:

- na iznos od 37,07 kuna od dana 3.prosinca 2007. godine do isplate,

- na iznos od 36,98 kuna od dana 31.prosinca 2007. godine do isplate,

- na iznos od 37,43 kuna od dana 6.veljače 2008.godine do isplate,

- na iznos od 38,59 kuna od dana 6.ožujka 2008.godine do isplate,

- na iznos od 38,54 kuna od dana 3.travnja 2008.godine do isplate,

- na iznos od 37,70 kuna od dana 2.svibnja 2008.godine do isplate,

- na iznos od 48,77 kuna od dana 2.lipnja 2008.godine do isplate,

- na iznos od 49,22 kuna od dana 9.srpnja 2008. godine do isplate,

- na iznos od 48,43 kuna od dana 8.kolovoza 2008. godine do isplate,

- na iznos od 49,17 kuna od dana 19.rujna 2008.godine do isplate,

- na iznos od 52,16 kuna od dana 6.studenog 2008.godine do isplate,

- na iznos od 50,41 kuna od dana 9.prosinca 2008.godine do isplate,

- na iznos od 53,51 kuna od dana 9.siječnja 2009.godine do isplate,

- na iznos od 54,44 kuna od dana 13.veljače 2009. godine do isplate,

- na iznos od 53,00 kuna od dana 16.ožujka 2009.godine do isplate,

- na iznos od 93,77 kuna od dana 15.travnja 2009. godine do isplate,

- na iznos od 93,81 kuna od dana 19.svibnja 2009.godine do isplate,

- na iznos od 93,06 kuna od dana 23.srpnja 2009. godine do isplate,

- na iznos od 92,63 kuna od dana 23. rujna 2009. godine do isplate,

- na iznos od 92,63 kuna od dana 23.rujna 2009.godine do isplate,

- na iznos od 92,06 kuna od dana 20.listopada 2009.godine do isplate,

- na iznos od 93,07 kuna od dana 17.studenog 2009. godine do isplate,

- na iznos od 93,92 kuna od dana 24.prosinca 2009. godine do isplate,

- na iznos od 94,99 kuna od dana 18.siječnja 2010.godine do isplate,

- na iznos od 96,45 kuna od dana 19.ožujka 2010. godine do isplate,

- na iznos od 97,42 kuna od dana 16.travnja 2010.godine do isplate,

- na iznos od 99,70 kuna od dana 20.svibnja 2010. godine do isplate,

- na iznos od 100,16 kuna od dana 15.lipnja 2010. godine do isplate,

- na iznos od 103,97 kuna od dana 8.srpnja 2010.godine do isplate,

- na iznos od 101,12 kuna od dana 12.kolovoza 2010.godine do isplate,

- na iznos od 107,65 kuna od dana 13.rujna 2010.godine do isplate,

- na iznos od 104,83 kuna od dana 12.listopada 2010.godine do isplate,

- na iznos od 105,84 kuna od dana 11.studenog 2010.godine do isplate,

- na iznos od 110,83 kuna od dana 17.prosinca 2010.godine do isplate,

- na iznos od 114,27 kuna od dana 11. siječnja 2011.godine do isplate,

- na iznos od 108,74 kuna od dana 11.veljače 2011.godine do isplate,

- na iznos od 110,49 kuna od dana 14.ožujka 2011.godine do isplate,

- na iznos od 107,93 kuna od dana 12.travnja 2011.godine do isplate,

- na iznos od 113,10 kuna od dana 13.svibnja 2011.godine do isplate,

- na iznos od 117,70 kuna od dana 24.lipnja 2011.godine do isplate,

- na iznos od 117,68 kuna od dana 11.srpnja 2011.godine do isplate,

- na iznos od 117,54 kuna od dana 16.kolovoza 2011.godine do isplate,

- na iznos od 108,25 kuna od dana 14.rujna 2011.godine do isplate,

- na iznos od 106,34 kuna od dana 26.listopada 2011.godine do isplate,

- na iznos od 72,14 kuna od dana 15.studenog 2011.godine do isplate,

- na iznos od 72,44 kuna od dana 15.prosinca 2011.godine do isplate,

- na iznos od 74,00 kuna od dana 11.siječnja 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,85 kuna od dana 15.veljače 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,14 kuna od dana 16.ožujka 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,15 kuna od dana 16.travnja 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,46 kuna od dana 10.svibnja 2012.godine do isplate,

- na iznos od 75,08 kuna od dana 11.lipnja 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,26 kuna od dana 17.srpnja 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,34 kuna od dana 14.kolovoza 2012.godine do isplate,

- na iznos od 72,51 kuna od dana 17.rujna 2012.godine do isplate,

- na iznos od 73,89 kuna od dana 12.listopada 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,47 kuna od dana 12.studenog 2012.godine do isplate,

- na iznos od 74,00 kuna od dana 13.prosinca 2012.godine do isplate,

- na iznos od 72,90 kuna od dana 16.siječnja 2013.godine do isplate,

- na iznos od 73,48 kuna od dana 12. veljače 2013.godine do isplate,

- na iznos od 73,16 kuna od dana 11.ožujka 2013.godine do isplate,

- na iznos od 74,62 kuna od dana 18.travnja 2013.godine do isplate,

- na iznos od 72,64 kuna od dana 11.svibnja 2013.godine do isplate,

- na iznos od 72,64 kuna od dana 14.lipnja 2013.godine do isplate,

- na iznos od 72,51 kuna od dana 16.srpnja 2013.godine do isplate,

- na iznos od 72,56 kuna od dana 14.kolovoza 2013.godine do isplate,

- na iznos od 73,01 kuna od dana 16.rujna 2013.godine do isplate,

- na iznos od 73,71 kuna od dana 11.listopada 2013.godine do isplate,

- na iznos od 73,68 kuna od dana 15.studenog 2013.godine do isplate,

- na iznos od 74,55 kuna od dana 17.prosinca 2013.godine do isplate,

- na iznos od 73,68 kuna od dana 15.siječnja 2014.godine do isplate,

- na iznos od 74,45 kuna od dana 12.veljače 2014.godine do isplate,

- na iznos od 74,86 kuna od dana 10.ožujka 2014.godine do isplate,

- na iznos od 74,62 kuna od dana 10.travnja 2014.godine do isplate,

- na iznos od 74,05 kuna od dana 13.svibnja 2014.godine do isplate,

- na iznos od 74,31 kuna od dana 7.srpnja 2014.godine do isplate,

- na iznos od 56,44 kuna od dana 16.srpnja 2014.godine do isplate,

sve u roku od 15 dana.

III. Odbija se tužbeni zahtjev u dijelu koji glasi:

'Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska 69, da tužiteljici LP iz [adresa], 204. [adresa], s osnova povrata preplaćenog iznosa otplate kredita temeljem ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, isplati zakonske zatezne kamate i to:

- na iznos od 37,07 kuna od dana 30.studenog 2007.godine do dana 3.prosinca 2007. godine,

- na iznos od 37,43 kuna od 31.siječnja 2008. godine do dana 6.veljače 2008.godine,

- na iznos od 38,59 kuna od dana 29.veljače 2008.godine do dana 6.ožujka 2008.godine,

- na iznos od 38,54 kuna od dana 31.ožujka 2008.godine do dana 3.travnja 2008.godine,

- na iznos od 37,70 kuna od dana 30.travnja 2008.godine do dana 2.svibnja 2008.godine,

- na iznos od 48,77 kuna od dana 31.svibnja 2008.godine do dana 2.lipnja 2008.godine,

- na iznos od 49,22 kuna od dana 30.lipnja 2008. godine do dana 9.srpnja 2008. godine,

- na iznos od 48,43 kuna od dana 31.srpnja 2008.godine do dana 8.kolovoza 2008. godine,

- na iznos od 49,17 kuna od dana 31.kolovoza 2008.godine do dana 19.rujna 2008.godine,

- na iznos od 52,16 kuna od dana 30.rujna 2008.godine do dana 6.studenog 2008.godine,

- na iznos od 52,16 kuna od dana 31.listopada 2008. do dana 6.studenog 2008.godine,

- na iznos od 50,41 kuna od dana 30.studenog 2008. godine do dana 9.prosinca 2008.godine,

- na iznos od 53,51 kuna od dana 31.prosinca 2008. godine do dana 9.siječnja 2009.godine,

- na iznos od 54,44 kuna od dana 31.siječnja 2009. godine do dana 13.veljače 2009. godine,

- na iznos od 53,00 kuna od dana 28.veljače 2009. do dana 16.ožujka 2009.godine,

- na iznos od 93,77 kuna od dana 31.ožujka 2009. godine do dana 15.travnja 2009. godine,

- na iznos od 93,81 kuna od dana 30.travnja 2009. godine do dana 19.svibnja 2009.godine,

- na iznos od 93,06 kuna od dana 31.svibnja 2009. godine do dana 23.srpnja 2009. godine,

- na iznos od 93,06 kuna od dana 30.lipnja 2009. godine do dana 23.srpnja 2009. godine,

- na iznos od 92,63 kuna od dana 31.srpnja 2009. godine do dana 23. rujna 2009. godine,

- na iznos od 92,63 kuna od dana 31.kolovoza 2009. do dana 23.rujna 2009.godine, - na iznos od 92,06 kuna od dana 30.rujna 2009. godine do dana 20.listopada 2009.godine,

- na iznos od 93,07 kuna od dana 31.listopada 2009. godine do dana 17.studenog 2009. godine,

- na iznos od 93,92 kuna od dana 30.studenog 2009. godine do dana 24.prosinca 2009. godine,

- na iznos od 94,99 kuna od dana 31.prosinca 2009. godine do dana 18.siječnja 2010.godine,

- na iznos od 96,45 kuna od dana 31.siječnja 2010. godine do dana 19.ožujka 2010. godine,

- na iznos od 96,45 kuna od dana 28.veljače 2010. godine do dana 19.ožujka 2010. godine,

- na iznos od 97,42 kuna od dana 31.ožujka 2010. godine do dana 16.travnja 2010.godine,

- na iznos od 99,70 kuna od dana 30.travnja 2010. godine do dana 20.svibnja 2010. godine,

- na iznos od 100,16 kuna od dana 31.svibnja 2010. godine do dana 15.lipnja 2010. godine,

- na iznos od 103,97 kuna od dana 30.lipnja 2010. godine do dana 8.srpnja 2010.godine,

- na iznos od 101,12 kuna od dana 31.srpnja 2010. godine do dana 12.kolovoza 2010.godine,

- na iznos od 107,65 kuna od dana 31.kolovoza 2010. godine do dana 13.rujna 2010.godine,

- na iznos od 104,83 kuna od dana 30.rujna 2010. godine do dana 12.listopada 2010.godine,

- na iznos od 105,84 kuna od dana 31.listopada 2010. godine do dana 11.studenog 2010.godine,

- na iznos od 110,83 kuna od dana 30.studenog 2010. godine do dana 17.prosinca 2010.godine,

- na iznos od 114,27 kuna od dana 31.prosinca 2010. godine do dana 11. siječnja 2011.godine,

- na iznos od 108,74 kuna od dana 31.siječnja 2011. godine do dana 11.veljače 2011.godine,

- na iznos od 110,49 kuna od dana 28.veljače 2011. godine do dana 14.ožujka 2011.godine,

- na iznos od 107,93 kuna od dana 31.ožujka 2011. godine do dana 12.travnja 2011.godine,

- na iznos od 113,10 kuna od dana 30.travnja 2011. godine do dana 13.svibnja 2011.godine,

- na iznos od 117,70 kuna od dana 31.svibnja 2011. godine do dana 24.lipnja 2011.godine,

- na iznos od 117,68 kuna od dana 30.lipnja 2011. do dana 11.srpnja 2011.godine, - na iznos od 117,54 kuna od dana 31.srpnja 2011. godine do dana 16.kolovoza 2011.godine,

- na iznos od 108,25 kuna od dana 31.kolovoza 2011. godine do dana 14.rujna 2011.godine,

- na iznos od 106,34 kuna od dana 30.rujna 2011. godine do dana 26.listopada 2011.godine,

- na iznos od 72,14 kuna od dana 31.listopada 2011. godine do dana 15.studenog 2011.godine,

- na iznos od 72,44 kuna od dana 30.studenog 2011. godine do dana 15.prosinca 2011.godine,

- na iznos od 74,00 kuna od dana 31.prosinca 2011. godine do dana 11.siječnja 2012.godine,

- na iznos od 74,85 kuna od dana 31.siječnja 2012. godine do dana 15.veljače 2012.godine,

- na iznos od 74,14 kuna od dana 28.veljače 2012. godine do dana 16.ožujka 2012.godine,

- na iznos od 74,15 kuna od dana 31.ožujka 2012. godine do dana 16.travnja 2012.godine,

- na iznos od 74,46 kuna od dana 30.travnja 2012. godine do dana 10.svibnja 2012.godine,

- na iznos od 75,08 kuna od dana 31.svibnja 2012. godine do dana 11.lipnja 2012.godine,

- na iznos od 74,26 kuna od dana 30.lipnja 2012. godine do dana 17.srpnja 2012.godine,

- na iznos od 74,34 kuna od dana 31.srpnja 2012. godine do dana 14.kolovoza 2012.godine,

- na iznos od 72,51 kuna od dana 31.kolovoza 2012. godine do dana 17.rujna 2012.godine,

- na iznos od 73,89 kuna od dana 30.rujna 2012. godine do dana 12.listopada 2012.godine,

- na iznos od 74,47 kuna od dana 31.listopada 2012. godine do dana 12.studenog 2012.godine,

- na iznos od 74,00 kuna od dana 30.studenog 2012. godine do dana 13.prosinca 2012.godine,

- na iznos od 72,90 kuna od dana 31.prosinca 2012. godine do dana 16.siječnja 2013.godine,

- na iznos od 73,48 kuna od dana 31.siječnja 2013. godine do dana 12. veljače 2013.godine,

- na iznos od 73,16 kuna od dana 28.veljače 2013. godine do dana 11.ožujka 2013.godine,

- na iznos od 74,62 kuna od dana 31.ožujka 2013. godine do dana 18.travnja 2013.godine,

- na iznos od 72,64 kuna od dana 30.travnja 2013. godine do dana 11.svibnja 2013.godine,

- na iznos od 72,64 kuna od dana 31.svibnja 2013. godine do dana 14.lipnja 2013.godine,

- na iznos od 72,51 kuna od dana 30.lipnja 2013. godine do dana 16.srpnja 2013.godine,

- na iznos od 72,56 kuna od dana 31.srpnja 2013. godine do dana 14.kolovoza 2013.godine,

- na iznos od 73,01 kuna od dana 31.kolovoza 2013. godine do dana 16.rujna 2013.godine,

- na iznos od 73,71 kuna od dana 30.rujna 2013. godine do dana 11.listopada 2013.godine,

- na iznos od 73,68 kuna od dana 31.listopada 2013. godine do dana 15.studenog 2013.godine,

- na iznos od 74,55 kuna od dana 30.studenog 2013. godine do dana 17.prosinca 2013.godine,

- na iznos od 73,68 kuna od dana 31.prosinca 2013. godine do dana 15.siječnja 2014.godine,

- na iznos od 74,45 kuna od dana 31.siječnja 2014. godine do dana 12.veljače 2014.godine,

- na iznos od 74,86 kuna od dana 28.veljače 2014. godine do dana 10.ožujka 2014.godine,

- na iznos od 74,62 kuna od dana 31.ožujka 2014. godine do dana 10.travnja 2014.godine,

- na iznos od 74,05 kuna od dana 30.travnja 2014. godine do dana 13.svibnja 2014.godine,

- na iznos od 74,31 kuna od dana 31.svibnja 2014. godine do dana 7.srpnja 2014.godine,

- na iznos od 74,31 kuna od 30.lipnja 2014. godine do dana dana 7.srpnja 2014.godine,

- na iznos od 56,44 kuna od dana 7.srpnja 2014. godine do dana 16.srpnja 2014.godine, sve u roku od 15 dana.'

IV. Nalaže se tuženiku da tužiteljici naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 7.300,00 kuna, sa zakonskom zateznom kamatom od dana donošenja presude (dana 16.veljače 2022. godine) do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, u roku od 15 dana."

2. Protiv prvostupanjske presude tuženik je pravodobno izjavio žalbu zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11 pročišćeni tekst 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP) s prijedlogom preinačiti prvostupanjsku presudu i odbiti tužbeni zahtjev, a tužitelju naložiti naknaditi tuženiku parnične troškove, uključujući i troškove žalbe. Iako tuženik u žalbi navodi da pobija presudu u cijelosti, iz sadržaja žalbe proizlazi da tuženik ne pobija točku III. izreke. Tuženik nema pravni interes pobijati onaj dio izreke u kojemu je uspio u sporu.

3. Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba je pravovremena i dopuštena.

5. Žalba nije osnovana.

6. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je tužiteljičin zahtjev za utvrđenje ništetnim članka 2. Ugovora o kreditu broj 198-50-4284190 od 25. srpnja 2007. (Dalje: Ugovor) koji su sklopile parnične stranke a kojim je ovlašten tuženik jednostrano mijenjati kamatnu stopu u skladu s odlukama tuženika i zahtjev za isplatu novčane svote od 6.407,95 kn iz osnove preplaćene kamate, dakle, isplata stečenog bez osnove na temelju ništetne odredbe kojim je ovlašten tuženik jednostrano mijenjati kamatnu stopu, sa zateznim kamatama od stjecanja pojedinih mjesečnih iznosa pa do dana plaćanja.

7. Među strankama nije sporno:

- da su stranke sklopile Ugovor u iznosu kunske protuvrijednosti 13.021,13 CHF, kojim je ugovorena otplata u mjesečnim anuitetima, u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju tuženika za CHF važećim na dan dospijeća;

- da je na temelju Ugovora tužiteljici odobren kredit za kupnju vozila na rok otplate od 84 mjeseca;

- da je redovna kamata godišnja, promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama Kreditora te iznosi 5,49% u vrijeme sklapanja ugovora.

8. Prvostupanjski sud je utvrdio da je odredba o promjenljivoj kamatnoj stopi ništetna jer da ugovor ne sadrži referentnu stopu koja se primjenjuje na početnu kamatnu stopu niti precizan način utvrđivanja promjene kamatne stope, a tuženik da nije prilikom pregovaranja, odnosno prilikom sklapanja Ugovora na valjan i razumljiv način tužiteljici objasnio postupak formiranja kamatne stope, odnosno koji sve čimbenici utječu na formiranje tijekom trajanja ugovorenog kreditnog razdoblja, a na temelju čega bi tužiteljica kao potrošač mogla spoznati učinke koji će za nju u budućnosti proizaći iz takvih ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi, zbog čega zaključuje da je ugovorna odredba o promjenljivoj kamatnoj stopi nepoštena i time kao takva ništetna.

8.1. Pored toga zaključak o ništetnosti sud temelji na činjenici da je presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-7129/13 od 13. rujna 2014. utvrđeno u kolektivnom sporu koji je vođen i protiv tuženika, a u vezi potrošačkih ugovora koji su sklopljeni u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., u kojem razdoblju je sklopljen i ovaj Ugovor, da je banka povrijedila kolektivne interese potrošača, a presuda donesena u postupku zaštite kolektivnog interesa potrošača obvezuje ostale sudove koje potrošač pokrene radi stečenog bez osnove koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika kako je propisano člankom 138. a. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj: 79/07, 125/07, 79/09, 133/09, 78/12, 56/13 i 41/14 - dalje ZZP/07) i člankom 118. važećeg Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj: 41/14, 110/15,14/19 i 19/22 - dalje: ZZP/14).

9. Visinu novčanih zahtjeva sud je utvrdio financijskim vještačenjem po vještaku financijske struke, te je na ime preplaćenih kamata dosudio tužiteljici svotu od 6.407,95 kn sa zateznim kamatama od stjecanja pa do dana plaćanja. Navedeni zahtjev sud je prihvatio primjenom članka 1111. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“, broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22 i 155/23 – u daljnjem tekstu: ZOO) tj. primjenom instituta stjecanja bez osnove.

10. Prvostupanjski sud je zaključak o ništetnosti spornih odredbi ugovora temeljio na utvrđenjima pravomoćne odluke Trgovačkog suda u Zagrebu, a koja je donesena u postupku radi zaštite kolektivnih prava i interesa potrošača. U tom postupku odlučivalo se o zaštiti potrošača po pitanju odredbi ugovora o kreditu o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, i to onih o promjenljivoj kamatnoj stopi, koje su banke, među kojima i tuženik, sklapale s potrošačima, a tužiteljica jest potrošač, u određenim vremenskim razdobljima, u koje spada i vrijeme sklapanja predmetnog ugovora. Riječ je o odluci Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12, Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske Pž-7129/13 i Pž-6632/17, te Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Revt-249/2014-2.

11. Navedenim odlukama utvrđeno je da je osam banaka, među kojima je i tuženik, u razdoblju u koje spada i vrijeme sklapanja predmetnog ugovora, povrijedilo kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o promjenljivoj kamatnoj stopi, a da nije kao trgovac potrošača u cijelosti informirao o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a čime su banke postupile suprotno odredbama ZZP-a.

12. Odluka suda je pravilna.

13. Ispitujući prvostupanjsku presudu u smislu članka 365. stavak 2. ZPP-a, ovaj sud je utvrdio da nisu ostvarene bitne povrede odredaba parničnog postupka na koje, a s obzirom na datum početka postupka, pazi po službenoj dužnosti, a to su one iz članka 354. stavak 2. točke 2.,4., 8., 9., 11., 13. i 14. ZPP-a.

14. U ocjeni važnijih žalbenih navoda (članak 375. stavak 1. ZPP-a) valja kazati da je sud, imajući u vidu da je među strankama sporno jesu li ništetne odredbe Ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi, te slijedom toga je li tuženik bez osnove stekao ono što mu je tužiteljica platila uslijed povećanja kamatne stope u odnosu na ugovorenu, svoja utvrđenja o ništetnosti relevantnih ugovornih odredbi utemeljio na pravnim utvrđenjima iz odluka sudova na koje se pozvala tužiteljica, a koje su donesene u postupku zaštite kolektivnih prava i interesa potrošača – korisnika kredita s promjenjivim kamatnim stopama.

15. Pravilno se prvostupanjski sud pozvao na učinke presude iz spora za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz odluke Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. (kao i presude Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt-249/14 od 9. travnja 2015.), kojom je potvrđeno i u odnosu na tuženika da je u vrijeme sklapanja spornog ugovora povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, pa da je time postupio suprotno odredbama tada važećeg ZZP/03 u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje, i protivno odredbama ZZP/07 i to člancima 96. i 97. te suprotno odredbama ZOO.

16. Navedenim odlukama pravomoćno je utvrđeno da je (i) tuženik, u razdoblju u koje spada i vrijeme sklapanja predmetnog Ugovora, povrijedio kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima nepoštene i stoga ništetne ugovorne odredbe, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih stranaka, čime su banke postupile suprotno odredbama (u vrijeme sklapanja predmetnog Ugovora) važećeg ZZP.

17. Žalbenim navodima koji se tiču tuženikovoga prava da mijenja kamatnu stopu, nepostojanja zakonskih zapreka za ugovaranje promjenjive kamatne stope, tvrdnje da kamata koju je tuženik obračunavao tužitelju nikad nije bila viša od zakonom propisane najviše dopuštene, nije dovedena u sumnju pravilnost odluke prvostupanjskoga suda o nepoštenosti spornih ugovornih odredbi, posebice stoga što je prvostupanjski sud vezan za pravna utvrđenja iz postupka kolektivne tužbe u smislu i na način kako je to propisano odredbom članka 502. c ZPP-a.

17.1 Prvostupanjski je sud pozivanje na utvrđenja iz navedenog postupka zaštite kolektivnih interesa potrošača utemeljio na članku 502.c ZPP-a kojim je propisano pravo fizičkih i pravnih osoba da se u pojedinačnim postupcima za naknadu štete pozivaju na pravna utvrđenja iz presuda donesenih u postupcima za zaštitu kolektivnih interesa onih grupacija kojima te osobe pripadaju, a u kojem slučaju je sud pri odlučivanju o pojedinačnom postupku za naknadu štete vezan za pravna utvrđenja iz postupka po kolektivnoj tužbi.

17.2. Tužiteljičino pravo da se pozove na pravna utvrđenja iz navedenih presuda temelji se na članku 118. ZZP/14 prema kojom odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavak 1. tog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje i ostale sudove u postupku koje potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je prouzročena tuženikovim postupanjem. Pored navedenog prvostupanjski sud je u postupku utvrdio činjenice i dao razloge zbog čega smatra ugovornu odredbu o promjenjivoj kamatnoj stopi ništetnom.

18. Na temelju financijskog vještačenja prvostupanjski je sud utvrdio koliko je tužiteljica platila tuženiku više nego što bi platila da nije bilo ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, pa je tuženiku naložio navedeno vratiti tužiteljici budući je isto stekao bez osnove.

19. Primjenjujući na ovako utvrđeno činjenično stanje odredbe ZOO-a o ništetnosti ugovora (članak 323. stavak 1. ZOO-a) po kojoj je svaka ugovorna strana dužna vratiti drugoj ugovornoj strani ono što je primila na temelju takvog ugovora, pa i djelomično ništetnog, te članaka 1111. ZOO-a o stjecanju bez osnove i 1115. ZOO-a o obvezi plaćanja zateznih kamata ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, prvostupanjski sud je prihvatio tužbeni zahtjev i naložio tuženiku plaćanje navedene svote zajedno sa zateznim kamatama od dana stjecanja.

20. U odnosu na istaknuti prigovor zastare valja kazati da i prema stajalištu ovog suda zastara u slučaju restitucijskih zahtjeva (povrat pretplaćenih iznosa) kao posljedica utvrđenja ništetnosti ugovornih odredbi u pogledu kolektivne zaštite potrošača ("švicarac") počinje teći danom pravomoćnosti presuda kojima je utvrđena ništetnost, dakle, 13. lipnja 2014., tako da do podnošenja tužbe u ovom predmetu 11. lipnja 2019. nije nastupila zastara.

21. U odnosu na žaliteljeve navode prema kojima nije utvrđeno jesu li utvrđenja iz kolektivnog spora primjenjiva na pojedinačno određeni slučaj, s obzirom da se presuda donesena po kolektivnoj tužbi odnosi na "prosječnog potrošača", treba reći da se u kolektivnom sporu ispitivala valjanost pojedinih ugovornih odredbi s aspekta prosječnog potrošača polazeći od obavijesti koje su banke dale potrošačima. Dakle, predmet ispitivanja nisu bile odredbe iz pojedinačnog ugovora, pa su stoga banke bile ovlaštene tvrditi i dokazivati da su u postupku sklapanja pojedinačnog ugovora obavijestile potrošača o rizicima i posljedicama ugovornih odredbi na njihovu novčanu obvezu, a da je potrošač, dakle u ovom slučaju tužiteljica, usprkos tome i nakon što je informirana donijela odluku o sklapanju ugovora.

22. Suprotno žalbenim navodima, pravilan je zaključak prvostupanjskog suda da je tuženik nesavjestan od dana stjecanja, pa je stoga dužan platiti zatezne kamate na preplaćene svote od dana stjecanja do dana plaćanja. Tuženik je kao profesionalac u obveznom odnosu dužan ispunjavati svoje obveze iz profesionalne djelatnosti s povećanom pažnjom, prema pravilima struke i običajima, dakle treba postupati s pažnjom dobrog stručnjaka, a kao takav mogao je i trebao znati da su ugovorne odredbe o kamatnoj stopi nepoštene, a time i ništetne.

23. Slijedom navedenog odlučeno je kao u izreci i to temeljem članka 368. stavka 1. ZPP-a.

Dubrovnik, 23. srpnja 2025.

Predsjednik vijeća:

Srđan Kuzmanić

Za pristup ovom sadržaju morate biti prijavljeni i imati aktivnu pretplatu.

Prijavite se Besplatno se registrirajte