Poslovni broj: 6 Gž-972/2022-2

1

 

 

 

 

 

 

R E P U B L I K A   H R V A T S K A

 

R J E Š E NJ E

 

 

              Županijski sud u Zadru, u vijeću sastavljenom od sudaca Katije Hrabrov, predsjednice vijeća, Igora Delina, člana vijeća i suca izvjestitelja te Blanke Pervan, članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja M. C. iz V., …, OIB: …, koga zastupa punomoćnica A. Č., odvjetnica u S., …, protiv tuženice OTP b. d.d., S., …, OIB …, koju zastupa predsjednik uprave, a ovoga punomoćnici-odvjetnici u O. društvu A. & A. d.o.o., S., …, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženice protiv presude Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-4021/2019 od 20. lipnja 2022. u toč. I i III izreke, u sjednici održanoj 6. lipnja 2023.,

 

r i j e š i o  j e

 

Ukida se presuda Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-4021/2019 od 20. lipnja 2022. u toč. I i III izreke i predmet u tom dijelu vraća prvostupanjskom sudu radi održavanja nove glavne rasprave, s tim da će se o troškovima postupka u povodu žalbe tuženice odlučiti u konačnoj odluci.

 

Obrazloženje

 

1. Uvodno označenom presudom je suđeno:

"I Utvrđuju se ništetnima ugovorne odredbe sadržane u člancima 4., 6. i 9. Ugovora o kreditu broj 40426/06 sklopljenog dana 25. travnja 2006. između tužitelja M. C. iz V., …, OIB: … i tužene HVB S. b. d.d., sada OTP b. d.d., S., …, OIB: …, u cijelosti.

 

II Nalaže se tuženoj OTP b. d.d., S., …, OIB: …, u roku od 15 dana po pravomoćnosti ove presude, isplatiti tužitelju M. C. iz V., …, OIB: …, iznos od 8.255,73 kn koji je tužitelj preplatio na ime ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007., a od 1. siječnja 2008. do 30. lipnja 2011. po stopi od 14% godišnje, od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, od 1. kolovoza do 31. prosinca 2015. po stopi od 8,14% godišnje, od 1. siječnja do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05% godišnje, od 1. srpnja do 31. prosinca 2016. po stopi od 7,88% godišnje, od 1. siječnja do 30. lipnja 2017. po stopi od 7,68% godišnje, od 1. srpnja do 31. prosinca 2017. po stopi od 7,41% godišnje, od 1. siječnja do 30. lipnja 2018. po stopi od 7,09% godišnje, od 1. srpnja do 31. prosinca 2018. po stopi od 6,82% godišnje, od 1. siječnja do 30. lipnja 2019. po stopi od 6,54% godišnje, od 1. srpnja do 31. prosinca 2019. po stopi od 6,30% godišnje, od 1. siječnja 2020. po stopi od 6,54% godišnje, do 30. lipnja 2020. po stopi od 6,11% godišnje, od 1. srpnja do 31. prosinca 2020. po stopi od 5,89% godišnje, od 1. siječnja do 30. lipnja 2021. po stopi od 5,75% godišnje, od 1. srpnja do 31. prosinca 2021. po stopi od 5,61% godišnje, od 1. siječnja 2022. po stopi od 5,49% godišnje, a u slučaju promjene kamatne stope sukladno članku 29. Zakona o obveznim odnosima, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri (3) postotna poena, i koja teče na pojedinačne iznose, od dana njihova dospijeća pa do isplate, i to kako slijedi:

 

na iznos od 32,46 kn od 28. veljače 2007.

na iznos od 32,33 kn od 28.ožujka 2007.

na iznos od 31,8 kn od 27. travnja 2007.

na iznos od 31,84 kn od 29.svibnja 2007.

na iznos od 31,48 kn od 28. lipnja 2007.

na iznos od 31,87 kn od 30.srpnja 2007.

na iznos od 31,85 kn od 30. kolovoza 2007.

na iznos od 31,40 kn od 28. rujna 2007.

na iznos od 31,77 kn od 29. listopada 2007.

na iznos od 31,62 kn od 29. studenoga 2007.

na iznos od 32,12 kn od 28. prosinca 2007.

na iznos od 32,55 kn od 30. siječnja 2008.

na iznos od 33,16 kn od 29. veljače 2008.

na iznos od 32,64 kn od 31. ožujka 2008.

na iznos od 32,26 kn od 28. travnja 2008.

na iznos od 32,21 kn od 29. svibnja 2008.

na iznos od 32,09 kn od 1. srpnja 2008.

na iznos od 31,91 kn od 30. srpnja 2008.

na iznos od 32,01 kn od 29. kolovoza 2008.

na iznos od 71,97 kn od 29. rujna 2008.

na iznos od 73,68 kn od 29. listopada 2008.

na iznos od 76,72 kn od 29. prosinca 2008.

na iznos od 76,75 kn od 29. siječnja 2009.

na iznos od 78,74 kn od 26. veljače 2009.

na iznos od 77,35 kn od 30. ožujka 2009.

na iznos od 77,76 kn od 28. travnja 2009.

na iznos od 76,28 kn od 12. svibnja 2009.

na iznos od 75,94 kn od 28. svibnja 2009.

na iznos od 76,54 kn od 29. lipnja 2009.

na iznos od 75,34 kn od 31. srpnja 2009.

na iznos od 75,89 kn od 2. rujna 2009.

na iznos od 74,95 kn od 30. rujna 2009.

na iznos od 75,78 kn od 30. listopada 2009.

na iznos od 75,31 kn od 27. studenoga 2009.

na iznos od 136,25 kn od 30. prosinca 2009.

na iznos od 138,36kn od 29. siječnja 2010.

na iznos od 137,85 kn od 26. veljače 2010.

na iznos od 140,06 kn od 13. travnja 2010.

na iznos od 142,43 kn od 4. lipnja 2010.

na iznos od 149,75 kn od 12. srpnja 2010.

na iznos od 148,56 kn od 15. srpnja 2010.

na iznos od 145,19 kn od 3. kolovoza 2010.

na iznos od 152,36 kn od 13. listopada 2010.

na iznos od 147,61 kn od 4. studenoga 2010.

na iznos od 154,78 kn od 29. studenoga 2010.

na iznos od 163,28 kn od 29. prosinca 2010.

na iznos od 156,76 kn od 31. siječnja 2011.

na iznos od 158,43 kn od 10. ožujka 2011.

na iznos od 155,99 kn od 8. travnja 2011.

na iznos od 155,13 kn od 11. travnja 2011.

na iznos od 167,98 kn od 9. lipnja 2011.

na iznos od 170,53 kn od 14. lipnja 2011.

na iznos od 191,01 kn od 9. kolovoza 2011.

na iznos od 172,29 kn od 6. rujna 2011.

na iznos od 167,84 kn od 11. listopada 2011.

na iznos od 166,32 kn od 20. listopada 2011.

na iznos od 169,01 kn od 29. studenoga 2011.

na iznos od 170,94 kn od 5. siječnja 2012.

na iznos od 174,23 kn od 1. veljače 2012.

na iznos od 174,45 kn od 27. veljače 2012.

na iznos od 173,78 kn od 21. ožujka 2012.

na iznos od 172,74 kn od 21. ožujka 2012.

na iznos od 173,61 kn od 5. travnja 2012.

na iznos od 174,5 kn od 3. svibnja 2012.

na iznos od 173,16 kn od 11. lipnja 2012.

na iznos od 173,04 kn od 12. srpnja 2012.

na iznos od 170,53 kn od 30. srpnja 2012.

na iznos od 171,38 kn od 28. kolovoza 2012.

na iznos od 173,25 kn od 27. rujna 2012.

na iznos od 172,66 kn od 30. listopada 2012.

na iznos od 173,51 kn od 11. prosinca 2012.

na iznos od 171,08 kn od 2. siječnja 2013.

na iznos od 326,93 kn od 12. veljače 2013.

 

III Nalaže se tuženoj OTP b. d.d., S., …, OIB: …, u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe, naknaditi tužitelju M. C. iz V., …, OIB: …, trošak ovog parničnog postupka u iznosu od 9.100,00 kn sa zateznom kamatom koja na dosuđeni iznos teče od dana donošenja prvostupanjske presude pa do isplate za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri (3) postotna poena."

2. Protiv citirane presude u toč. I i III izreke tuženica je izjavila žalbu zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava. Tvrdi da je toč. I izreke pobijane presude nerazumljiva, proturječna sama sebi i razlozima presude. Prvostupanjski sud je utvrdio ništetnima odredbe čl. 4., 6. i 9. Ugovora o kreditu u cijelosti, a iz obrazloženja presude proizlazi da je utvrdio da je ništetan način promjene kamatne stope jednostranom odlukom tuženika. Odredbe čl. 4. sadrži sporazum stranaka da je kamatne stopa promjenjiva i sporazum o visini početno ugovorene kamatne stope od 6,88 % godišnje. Odredbe čl. 6. sadrži sporazum stranaka o visini efektivne kamatne stope (EKS) od 8,43 %, način promjene kamatne stope jednostranom odlukom tuženika reguliran je odredbom čl. 9.1., a odredbom čl. 9.2. regulirano je plaćanje zatezne kamate na dospjele a nepodmirene tražbine. Utvrđenjem ništetnosti odredbi čl. 4., 6. i 9. Ugovora o kreditu u cijelosti ništetnom je utvrđena i odredba o cijeni što ugovor čini ništetnim u cijelosti, a što je suprotno relevantnim odredbama materijalnog prava. U obrazloženju presude se utvrđuje ništetnost načina promjene kamatne stope jednostranom odlukom tuženika, koja odredbe je sadržana u čl. 9.1., a ne i u čl. 4., 6. i 9.2. Ugovora o kreditu. Pogrešna je i odluka o trošku postupka, jer je tužitelju priznat trošak za sastav podneska od 21. listopada 2021. koji je izravno predan na pripremnom ročištu istog dana i za koje je tužitelju priznat trošak zastupanja. Tužitelju je priznat trošak financijskog vještačenja u  iznosu od 3.000,00 kn, iako je vještaku obistinjena naknada u iznosu od 2.000,00 kn. Predlaže da se prihvati žalba i odbije kao neosnovan tužbeni zahtjev u toč. I izreke u dijelu koji se odnosi na utvrđenje ništetnosti odredaba čl. 4., 6., i 9.2. Ugovora o kreditu u cijelosti te odbije zahtjev tužitelja za naknadom troškova postupka bar za iznos od 2.000,00 kn, podredno da se u tom dijelu ukine presuda i predmet vrati na ponovno suđenje. Zahtijeva i trošak žalbe.

3. Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba je osnovana.

5. Predmet spora u žalbenom stadiju postupka je zahtjev tužitelja za utvrđenje ništetnosti ugovornih odredaba čl. 4., 6. i 9. Ugovora o kreditu broj 40426/06 od 25. travnja 2006. zaključenog između tužitelja M. C. i prednika tuženice HVB S. b. d.d., S., u cijelosti.

6. Prema čl. 4. Ugovora o kreditu kamatna stopa je promjenjiva, a na dan zaključenja Ugovora iznosi 6,88 % godišnje. Člankom 6. je određeno da efektivna kamatna stopa iznosi 8,43 % i da korisnik kredita potvrđuje da je upoznat s načinom izračuna efektivne kamatne stope te da mu je uručena "otplatna tablica". Prema čl. 9.1. redovna kamatna stopa je promjenjiva, a utvrđuje se Odlukom o visini kamatnih stopa ili drugim aktom Kreditora. O izmjeni kamatne stope Kreditor se obvezuje pravodobno i pouzdano izvijestiti Korisnika kredita te mu dostaviti izmijenjeni iznos anuiteta, dok je u čl. 9.2. određeno da se na sve dospjele a nepodmirene tražbine na ugovoreni dan dospijeća, Korisnik kredita obvezuje platiti zateznu kamatu po stopi utvrđenoj Odlukom o visini kamatnih stopa. Zatezna kamata se obračunava i naplaćuje za svo vrijeme zakašnjenja, od dana dospijeća do dana ispunjenja tražbine.

7. Prvostupanjski sud utvrđuje da je tužitelj, kao korisnik kredita, sklopio s pravnim prednikom tuženice HVB S. b. d.d., S., kao kreditorom, kredit koji mu je u skladu sa čl. 1. odobren i isplaćen u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 30.500,00 CHF prema kupovnom tečaju kreditora na dan korištenja, uz promjenjivu kamatu koja je u skladu s čl. 4. na dan zaključenja iznosila 6,88%, a u skladu sa čl. 6. efektivna kamatna stopa iznosi 8,43%, dok je prema čl. 9. redovita kamata promjenjiva, a utvrđuje se Odlukom o visini kamatnih stopa ili drugim aktom kreditora. Kako su odredbe o promjenjivoj ugovornoj kamati, sadržane u člancima 4., 6. i 9. predmetnog ugovora o kreditu imale za posljedicu značajnu neravnotežu odnosa i položaja njegovih sudionika i to na štetu tužitelja, stoga su bile nepoštene, a pored toga, činidba kao objekt ugovorne obveze neodređena i nerazumljiva, tako da ih primjenom odredbi Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj 96/03.) i Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05., 41/08. i 78/15.) smatra ništetnim, radi čega je tužbeni zahtjev postavljen radi tog utvrđenja prihvaćen i odlučeno kao u toč. I izreke presude.

7.1. Prvostupanjski sud, dakle, polazi od pogrešne pretpostavke da su u čl. 4., 6. i 9. Ugovora o kreditu sadržane odredbe o promjenjivoj ugovornoj kamati i utvrđuje te odredbe u cijelosti ništetnim.

8. Za istaći je da ugovaranje promjenjive kamatne stope nije zabranjeno, već je odlukama u povodu tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača utvrđeno da su ugovorne odredbe u kojima je ugovoreno da su tužene banke mogle jednostranim odlukama mijenjati početno ugovorenu kamatnu stopu nepoštene ugovorne odredbe, a time i ništetne.

9. Prvostupanjski sud je utvrdio ništetnost cijele odredbe čl. 4. Ugovora o kreditu, pa tako i početno ugovorene kamatne stope od 6,88 % godišnje, da bi potom prilikom odlučivanja o zahtjevu za isplatu upravo tu početno ugovorenu kamatnu stopu primijenio kao relevantnu, a i u vještačenju je ta kamatna stopa primijenjena prilikom izračuna preplaćenih kamata u tijeku otplate kredita na sve plaćene anuitete. Dakle, prvostupanjski sud primjenjuje početno ugovorenu kamatnu stopu, a istovremeno prihvaća tužbeni zahtjev za utvrđenje ništetnom u cijelosti odredbe čl. 4. Ugovora o kreditu, u kojem dijelu je presuda nerazumljiva i proturječna, čime je prvostupanjski sud počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 148/11.-pročišćeni tekst i 25/13.; dalje ZPP), koji se primjenjuje na temelju čl. 117. st. 1. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 70/19.), na koju upire žalbe tuženika i na koju ovaj sud po čl. 365. st. 2. toga Zakona pazi po službenoj dužnosti.

9.1. Prihvaćanjem zahtjeva za utvrđenje ništetnim u cijelosti odredaba čl. 4., 6. i 9. Ugovora o kreditu, pogrešno smatrajući da je tim odredbama isključivo propisana promjenjiva kamatna stopa, prvostupanjski sud je izašao izvan okvira pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu, broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. zbog čega za utvrđenje ništetnosti tih odredaba navedena presuda ne može imati obvezujući učinak. Kako prvostupanjski sud izvan tih okvira nije iznio nikakve druge razloge zbog kojih je našao ništetnim u cijelosti navedene odredbe Ugovora o kreditu, to nedostaju razlozi o odlučnim činjenicama zbog čega se u tom dijelu prvostupanjska presuda ne može ispitati.

10. Slijedom iznesenoga, valjalo je na temelju čl. 369. st. 1. ZPP ukinuti prvostupanjsku presudu u toč. I izreke, a posljedično i u toč. III izreke, u odluci o troškovima postupka, koja ovisi o konačnom uspjehu stranaka u sporu, i predmet u tom dijelu vratiti prvostupanjskom sudu radi održavanja nove glavne rasprave.

11. U ponovljenom postupku prvostupanjski sud će otkloniti bitnu povredu postupka na koju je ukazano ovim rješenjem te će donijeti novu odluku o deklaratornom tužbenom zahtjevu i o troškovima postupka, u koje ulazi i zahtjev tuženice za naknadu troška žalbenog postupka (čl. 166. st. 3. ZPP).  

12. U nepobijanom dijelu u toč. II izreke prvostupanjska presuda ostaje neizmijenjena.

 

U Zadru 6. lipnja 2023.

 

 

Predsjednica vijeća

 

Katija Hrabrov, v.r.