1

Poslovni broj: P-297/2021-21

                                                       

 

Poslovni broj: P-297/2021-21

 

 

 

U   I M E   R E P U B L I K E   H R V A T S K E

 

P  R  E  S  U  D  A 

 

Općinski sud u Kutini, po sucu pojedincu D. S., u pravnoj stvari tužitelja V. P. iz B., I. 16, OIB:, zastupanog po punomoćnici L. V., odvjetnici iz K., protiv tuženika P. banka Z. d.d. Z., R. cesta 50, OIB:, zastupanog po punomoćnicima iz O. društva L. i P. iz Z., radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane javne glavne rasprave 24. siječnja 2023., u nazočnosti punomoćnika stranaka i tužitelja osobno, te objave presude, temeljem čl. 335. st. 4. Zakona o parničnom postupku (NN 53/91, 91/92, 111/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, dalje: ZPP), 9. ožujka 2023.

 

p  r  e  s  u  d  i   o     j  e

 

              I. Usvaja se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:

              "1. Utvrđuje se da je ništetna odredba čl. 7.2. Ugovora o kreditu broj ugovora: 9012449063, zaključenog između tužitelja V. P. i tužene P. banke Z. d.d. dana 26. travnja 2007., u dijelu koji glasi „plativo u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan plaćanja".

 

              2. Nalaže se tuženiku P. banka Z. d.d., Z., R. cesta 50, OIB  da tužitelju V. P. iz  B., I. 16, OIB   isplati iznos od 14.229,79 eura/107.210,79 kuna[1], zajedno sa  zakonskim zateznim kamatama koje teku na:

 

- iznos od 3,90 eur počev od 1. ožujka 2008. , do isplate,

- iznos od 9,38 eur počev od 1. travnja 2008. , do isplate,

- iznos od 0,56 eur počev od 1. svibnja 2008. , do isplate,

- iznos od 1,47 eur počev od 1. srpnja 2008. , do isplate,

- iznos od 27,24 eur počev od 1. studeni 2008. , do isplate,

- iznos od 8,37 eur počev od 1. prosinca 2008. , do isplate,

- iznos od 28,37 eur počev od 1. siječnja 2009. , do isplate,

- iznos od 31,52 eur počev od 1. veljače 2009. , do isplate,

- iznos od 31,11 eur počev od 1. ožujka 2009. , do isplate,

- iznos od 28,51 eur počev od 1. travnja 2009. , do isplate,

- iznos od 28,62 eur počev od 1. svibnja 2009. , do isplate,

- iznos od 23,62 eur počev od 1. lipnja 2009. , do isplate,

- iznos od 18,63 eur počev od 1. srpnja 2009. , do isplate,

- iznos od 19,93 eur počev od 1. kolovoza 2009. , do isplate,

- iznos od 22,53 eur počev od 1. rujna 2009. , do isplate,

- iznos od 21,81 eur počev od 1. listopada 2009. , do isplate,

- iznos od 19,61 eur počev od 1. studeni 2009. , do isplate,

- iznos od 23,85 eur počev od 1. prosinca 2009. , do isplate,

- iznos od 27,61 eur počev od 1. siječnja 2010. , do isplate,

- iznos od 33,02 eur počev od 1. veljače 2010. , do isplate,

- iznos od 29,95 eur počev od 1. ožujka 2010. , do isplate,

- iznos od 38,47 eur počev od 1. travnja 2010. , do isplate,

- iznos od 36,24 eur počev od 1. svibnja 2010. , do isplate,

- iznos od 39,94 eur počev od 1. lipnja 2010. , do isplate,

- iznos od 59,94 eur počev od 1. srpnja 2010. , do isplate,

- iznos od 56,33 eur počev od 1. kolovoza 2010. , do isplate,

- iznos od 68,32 eur počev od 1. rujna 2010. , do isplate,

- iznos od 63,21 eur počev od 1. listopada 2010. , do isplate,

- iznos od 55,88 eur počev od 1. studeni 2010. , do isplate,

- iznos od 68,35 eur počev od 1. prosinca 2010. , do isplate,

- iznos od 88,41 eur počev od 1. siječnja 2011. , do isplate,

- iznos od 75,06 eur počev od 1. veljače 2011. , do isplate,

- iznos od 75,93 eur počev od 1. ožujka 2011. , do isplate,

- iznos od 73,06 eur počev od 1. travnja 2011. , do isplate,

- iznos od 72,70 eur počev od 1. svibnja 2011. , do isplate,

- iznos od 96,77 eur počev od 1. lipnja 2011. , do isplate,

- iznos od 96,71 eur počev od 1. srpnja 2011. , do isplate,

- iznos od 119,66 eur počev od 1. kolovoza 2011. , do isplate,

- iznos od 106,73 eur počev od 1. rujna 2011. , do isplate,

- iznos od 94,00 eur počev od 1. listopada 2011. , do isplate,

- iznos od 93,78 eur počev od 1. studeni 2011. , do isplate,

- iznos od 91,24 eur počev od 1. prosinca 2011. , do isplate,

- iznos od 97,19 eur počev od 1. siječnja 2012. , do isplate,

- iznos od 101,90 eur počev od 1. veljače 2012. , do isplate,

- iznos od 99,11 eur počev od 1. ožujka 2012. , do isplate,

- iznos od 98,41 eur počev od 1. travnja 2012. , do isplate,

- iznos od 98,42 eur počev od 1. svibnja 2012. , do isplate,

- iznos od 101,17 eur počev od 1. lipnja 2012. , do isplate,

- iznos od 97,04 eur počev od 1. srpnja 2012. , do isplate,

- iznos od 99,02 eur počev od 1. kolovoza 2012. , do isplate,

- iznos od 97,39 eur počev od 1. rujna 2012. , do isplate,

- iznos od 92,29 eur počev od 1. listopada 2012. , do isplate,

- iznos od 97,10 eur počev od 1. studeni 2012. , do isplate,

- iznos od 97,54 eur počev od 1. prosinca 2012. , do isplate,

- iznos od 97,95 eur počev od 1. siječnja 2013. , do isplate,

- iznos od 89,89 eur počev od 1. veljače 2013. , do isplate,

- iznos od 92,49 eur počev od 1. ožujka 2013. , do isplate,

- iznos od 96,49 eur počev od 1. travnja 2013. , do isplate,

- iznos od 92,15 eur počev od 1. svibnja 2013. , do isplate,

- iznos od 85,70 eur počev od 1. lipnja 2013. , do isplate,

- iznos od 84,13 eur počev od 1. srpnja 2013. , do isplate,

- iznos od 86,68 eur počev od 1. kolovoza 2013. , do isplate,

- iznos od 89,47 eur počev od 1. rujna 2013. , do isplate,

- iznos od 92,56 eur počev od 1. listopada 2013. , do isplate,

- iznos od 91,23 eur počev od 1. studeni 2013. , do isplate,

- iznos od 91,11 eur počev od 1. prosinca 2013. , do isplate,

- iznos od 93,65 eur počev od 1. siječnja 2014. , do isplate,

- iznos od 80,30 eur počev od 1. veljače 2014. , do isplate,

- iznos od 79,46 eur počev od 1. ožujka 2014. , do isplate,

- iznos od 81,19 eur počev od 1. travnja 2014. , do isplate,

- iznos od 78,26 eur počev od 1. svibnja 2014. , do isplate,

- iznos od 78,06 eur počev od 1. lipnja 2014. , do isplate,

- iznos od 77,37 eur počev od 1. srpnja 2014. , do isplate,

- iznos od 80,56 eur počev od 1. kolovoza 2014. , do isplate,

- iznos od 82,28 eur počev od 1. rujna 2014. , do isplate,

- iznos od 80,92 eur počev od 1. listopada 2014. , do isplate,

- iznos od 83,32 eur počev od 1. studeni 2014. , do isplate,

- iznos od 83,62 eur počev od 1. prosinca 2014. , do isplate,

- iznos od 83,58 eur počev od 1. siječnja 2015. , do isplate,

- iznos od 8.889,98 eur počev od 16. siječnja 2015. , do isplate,

 

po stopi od 14% godišnje počev od 1. siječnja 2008. , do 30. lipnja 2011. ,, po stopi od 12 % godišnje počev od 1. srpnja 2011. , do 31. srpnja 2015., a od 1. kolovoza 2015., po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od jedne , nefinancijskim trgovačkim društvima izračunata za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,  a od 1. siječnja 2023.,  po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena", sve u roku od 15 dana."

 

 

              II.   Nalaže se tuženiku P. banka Z. d.d., Z., R. cesta 50, OIB  da tužitelju V. P. iz  B., I. 16, OIB naknadi trošak parničnog postupka u iznosu od 3.485,66 eura/26.262,71 kuna1, sa zakonskim zateznim kamatama po stopi od 9. ožujka 2023.,  po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana.

Obrazloženje

 

1. Tužitelj je 3. studenog 2021., podnio tužbu ovom sudu protiv tužene, radi preplate zbog ugovorene valutne klauzule u CHF po ugovoru o kreditu od 26. travnja 2007. (list 8 spisa). Tužitelj smatra da su odredbe iz članka 7. navedenog Ugovora ništetne, jer je ugovorena valutna klauzula, a o čemu se nije pojedinačno pregovaralo. U tijeku postupka tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev podneskom od 11. studenog 2022. (list 92 spisa), sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka. 

 

              2. U odgovoru na tužbu tužena je osporila osnovanost tužbenog zahtjeva, te je uložila i prigovor zastare.

 

              3. Nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu 26. travnja 2007. (list 8 spisa), temeljem kojeg ugovora je tužitelj ostvario kredit u švicarskim francima u iznosu od 57.155,52 CHF. U članku 7. ovog Ugovora, ugovorena je valutna klauzula, te otplata kredita u 240 mjesečnih rata. Vještak je u svojem nalazu utvrdio da se iznos od 107.210,79 kuna, odnosi na rast tečaja u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita. Tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev potražujući iznos od 107.210,79 kuna. Sud je u cijelosti usvojio ovakav precizirani tužbeni zahtjev jer je isti u suglasnosti sa nalazom i mišljenjem financijskog vještaka.

 

              4. Stranke su zaključile predmetni ugovor o kreditu 26. travnja 2007., što znači da se na pitanje ništetnosti primjenjuju odredbe Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne Novine" 96/03, dalje: ZZP). U tijeku ovog postupka utvrđeno je da je tuženik kao banka odredbu o valutnoj klauzuli sadržao u članku 7. Ugovora, koji je tužitelju predočen na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, pa tužitelju tom prilikom nije omogućeno utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu.

 

              5. Po pitanju valutne klauzule u ugovoru nije se pojedinačno pregovaralo, budući da je riječ o sadržaju odredbi koje je tuženik unaprijed formulirao u standardnom ugovoru, a tužitelj kao korisnik kredita nije upozoren o mogućim posljedicama takvog ugovaranja. Ovako ugovorena odredba glede valutne klauzule dovodi do neravnoteže u pravima i obvezama kreditora i korisnika kredita, jer omogućuje jednoj ugovornoj strani, tj. banci da primjena valutne klauzule bude ovisna isključivo o volji banke, bez ikakve mogućnosti tužitelja kao ugovorne strane da utječe na to. Jedno od osnovnih načela obveznog prava i samog ugovaranja, predstavlja odredivost cijene, prema kojoj sama cijena proizvoda mora biti određena ili odrediva. Odredbom članka 81. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 96/03), a koja je u osnovi identična odredbi članka 96. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13), propisano je da ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.

 

              6. Na temelju svega iznijetog valjalo je usvojiti tužbeni zahtjev, kako je to naznačeno u izreci, a imajući u vidu da je tužitelj precizirani tužbeni zahtjev, u cijelosti uskladio sa nalazom i mišljenjem financijskog vještaka mr. sc. Jasmine Fijačko.

 

              7. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, jer je isti izrađen na temelju dokumentacije tuženika, koja i nije sporna. Tuženik nije osporio matematički izračun vještaka.

 

              8. Sud je u tijeku postupka saslušao tužitelja kao stranku na okolnosti zaključenja predmetnog ugovora o kreditu. Iz iskaza tužitelja proizlazi da je tekst ugovora o kreditu sačinio tuženik te u kreiranju istog tužitelj nije sudjelovao nego je samo potpisao predmetni ugovor. Tužitelj je po struci dipl. ing. strojarstva, te nije stručnjak za financijska pitanja. Stoga je sud i prihvatio njegove navode da isti nije mogao razumjeti odredbe kredita koji se odnosi na valutnu klauzulu. Tužitelj je pojasnio da mu je upravo djelatnik banke pojasnio u vrijeme zaključenja ugovora da je franak stabilna valuta i da su takvi krediti u švicarskim francima najpovoljniji za korisnike. Sud je prihvatio navode tužitelja kao jasne i uvjerljive jer je tužitelj na objektivan način prikazao tijek zaključivanja ugovora o kreditu kod tuženika.

             

              9. Sud je odbio dokazni prijedlog tuženika da se sasluša osobni bankar – djelatnik tuženika, imajući u vidu da tuženik nije jasno naznačio ime i prezime predloženog svjedoka.

             

              10. Nije osnovan prigovor zastare tuženika, jer se u konkretnom slučaju radi o potraživanju tužitelja po osnovi stjecanja bez osnove u smislu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05 i 48/08), te se u konkretnom slučaju primjenjuje opći zastarni rok od 5 godina. Potraživanje tužitelja zastarijeva protekom 5 godina od pravomoćnosti odluke Visokog trgovačkog suda Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. Pokretanje parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača došlo je do prekida zastare na temelju članka 241. Zakona o obveznim odnosima (ZOO/2005), te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudskih odluka donesenih u povodu kolektivne tužbe za zaštitu potrošača.

Kako je tužitelj podnio tužbu 3. studenog 2021. nije protekao zastarni rok od 5 godina pa je ovaj prigovor odbijen.

 

              11. Tužitelju su dosuđene pripadajuće kamate, kako je to punomoćnik tužitelja precizirao na ročištu od 24. siječnja 2023.

 

              12.  Tužitelju je dosuđena i naknada parničnog troška, sukladno uspjehu u parnici, a troškovi se odnose na sastav tužbe, sastav obrazloženog podneska od 10.2.2022., sastav obrazloženog podneska od 13.9.2022., očitovanje na vještački nalaz i usklađenje tužbenog zahtjeva od 10.11.2022., zastupanje na raspravi od 10.3.2022., zastupanje na raspravi od 24.1.2023., sve po 497,71 euro (3.750,00 kuna), sudske pristojbe na tužbu i presudu po 94,39 eura/711,20 kuna, predujam za financijsko vještačenje 199,08 eura/1.500,00 kuna, pristup na ročište za objavu presude 99,54 eura/750,00 kuna i putni trošak tužitelja za dolazak na raspravu 24.1.2023. iz Bjelovara u Kutinu 12,00 eura/90,41 kuna. Ukupni parnični troškovi tužitelja iznose 3.485,66 eura/26.262,71 kunu. Punomoćnik tužiteljice nije obveznik PDV-a, pa na navedene iznose nije obračunat PDV.

 

Kutina, 9. ožujka 2023.

 

S u d a c

D. S.

 

 

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                Uputa o pravnom lijeku

Protiv ove presude stranke imaju pravo žalbe u roku 15 dana od dana objave iste. Žalba se podnosi putem ovog suda na županijski sud, pismenim podneskom u četiri primjerka.               

Dna

1. O.. L. V., K., K. T. 2 A

2. O.. društvo L. i partneri, Z., K. D. 18