REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU
Ulica grada Vukovara 84

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E NJ E

Općinski građanski sud u Zagrebu, po sutkinji toga suda Janji Marijan Žabek,
u pravnoj stvari tužitelja M. P., OIB: …, S., zastupanog po punomoćniku M. M., odvjetnici u Sisku, protiv Tuženika R. A. d.d., OIB: …, Z., zastupanog po punomoćniku B. I., odvjetnik u Z., radi utvrđenja i isplate, nakon javne i glavne rasprave održane i zaključene 07. listopada 2021., u prisutnosti zamjenika punomoćnika stranaka, 30. studenog 2021.,

p r e s u d i o j e

I Nalaže se tuženiku R. A. d.d. iz Z., OIB: …, isplati tužitelju M. P. iz S., OIB: …, iznos od 13.807,71 kn sa zateznom kamatom po stopi koja se za
period do 31. prosinca 2007. obračunava po čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne
kamate, za period od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. određuje za svako
polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke, koja je vrijedila
zadnjeg dana polugodišta, koje je prethodilo tekućem polugodištu, za 5 postotnih
poena, a za period od 01. kolovoza 2015. do isplate po prosječnoj kamatnoj stopi na
stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim
društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu
uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2.
i 8. ZOO-a, a koja teče kako slijedi:

- na iznos od 71,06 kn od 09.11.2007. do isplate,

- na iznos od 70,69 kn od 10.12.2007. do isplate

- na iznos od 71,97 kn od 10.01.2008. do isplate

- na iznos od 72,68 kn od 12.02.2008. do isplate,

- na iznos od 73,89 kn od 12.03.2008. do isplate,

- na iznos od 72,07 kn od 10.04.2008. do isplate,

- na iznos od 109,16 kn od 09.05.2008. do isplate,

- na iznos od 110,52 kn od 11.06.2008. do isplate,

- na iznos od 108,53 kn od 10.07.2008. do isplate,

- na iznos od 108,63 kn od 08.08.2008. do isplate,

- na iznos od 109,81 kn od 11.09.2008. do isplate,

- na iznos od 118,75 kn od 10.10.2008. do isplate,

- na iznos od 112,76 kn od 07.11.2008. do isplate,

2

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

- na iznos od 120,37 kn od 12.12.2008. do isplate,
- na iznos od 121,54 kn od 09.01.2009. do isplate,
- na iznos od 122,07 kn od 12.02.2009. do isplate,
- na iznos od 190,93 kn od 12.03.2009. do isplate,
- na iznos od 191,37 kn od 10.04.2009. do isplate,
- na iznos od 187,85 kn od 11.05.2009. do isplate,
- na iznos od 185,25 kn od 10.06.2009. do isplate,
- na iznos od 185,94 kn od 10.07.2009. do isplate,
- na iznos od 187,31 kn od 10.08.2009. do isplate,
- na iznos od 187,19 kn od 10.09.2009. do isplate,
- na iznos od 185,81 kn od 09.10.2009. do isplate,
- na iznos od 188,40 kn od 10.11.2009. do isplate,
- na iznos od 190,49 kn od 10.12.2009. do isplate,
- na iznos od 193,45 kn od 11.01.2010. do isplate,
- na iznos od 192,77 kn od 10.02.2010. do isplate,
- na iznos od 196,79 kn od 11.03.2010. do isplate,
- na iznos od 196,03 kn od 09.04.2010. do isplate,
- na iznos od 197,51 kn od 10.05.2010. do isplate,
- na iznos od 210,38 kn od 10.06.2010. do isplate,
- na iznos od 207,73kn od 09.07.2010. do isplate,
- na iznos od 215,82 kn od 10.08.2010. do isplate,
- na iznos od 213,02 kn od 10.09.2010. do isplate,
- na iznos od 208,53 kn od 12.10.2010. do isplate,
- na iznos od 218,01 kn od 10.11.2010. do isplate,
- na iznos od 230,08 kn od 10.12.2010. do isplate,
- na iznos od 221,54 kn od 25.01.2011. do isplate,
- na iznos od 224,53 kn od 10.02.2011. do isplate,
- na iznos od 220,72 kn od 10.03.2011. do isplate,
- na iznos od 221,41 kn od 11.04.2011. do isplate,
- na iznos od 237,59 kn od 10.05.2011. do isplate,
- na iznos od 239,16 kn od 10.06.2011. do isplate,
- na iznos od 235,16 kn od 11.07.2011. do isplate,
- na iznos od 228,70 kn od 10.08.2011. do isplate,
- na iznos od 221,62 kn od 09.09.2011. do isplate,
- na iznos od 205,09 kn od 11.10.2011. do isplate,
- na iznos od 204,58 kn od 10.11.2011. do isplate,
- na iznos od 207,71 kn od 12.12.2011. do isplate,
- na iznos od 210,44 kn od 10.02.2012. do isplate,
- na iznos od 210,81 kn od 09.03.2012. do isplate,
- na iznos od 208,92 kn od 10.04.2012. do isplate,
- na iznos od 210,20 kn od 10.05.2012. do isplate,
- na iznos od 211,07 kn od 12.06.2012. do isplate,
- na iznos od 209,60 kn od 10.07.2012. do isplate,
- na iznos od 209,99 kn od 06.08.2012. do isplate,
- na iznos od 208,89 kn od 10.09.2012. do isplate,
- na iznos od 206,51 kn od 11.10.2012. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.11.2012. do isplate,
- na iznos od 210,26 kn od 12.12.2012. do isplate,
- na iznos od 209,41 kn od 14.01.2013. do isplate,
- na iznos od 204,62 kn od 11.02.2013. do isplate,
- na iznos od 208,69 kn od 12.03.2013. do isplate,

3

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

- na iznos od 209,04 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 207,45 kn od 13.05.2013. do isplate,
- na iznos od 202,49 kn od 11.06.2013. do isplate,
- na iznos od 202,37 kn od 12.07.2013. do isplate,
- na iznos od 203,58 kn od 14.08.2013. do isplate,
- na iznos od 205,54 kn od 12.09.2013. do isplate,
- na iznos od 208,24 kn od 11.10.2013. do isplate
- na iznos od 206,84 kn od 13.11.2013. do isplate,
- na iznos od 207,83 kn od 12.12.2013. do isplate,
- na iznos od 208,95 kn od 08.01.2014. do isplate,
- na iznos od 213,96 kn od 03.02.2014. do isplate,
sve u roku od 15 dana.

II Nalaže se tuženiku R. A. d.d., OIB: …, Z., naknaditi tužitelju M. P., OIB: …, S., trošak parničnog postupka u iznosu od

6.875,00 kn sa zateznom kamatom tekućom od 30. studenoga 2021. do isplate, po
prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine
dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje
prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu
utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. ZOO-a, u roku od 15 dana.

r i j e š i o j e

Dopušta se preinaka tužbenog zahtjeva učinjena podneskom tužitelja od 12. svibnja 2021.

Obrazloženje

1. Tužitelj je 11. lipnja 2019., ovom sudu podnio tužbu. Ističe da je 11. siječnja

2007. zaključio s tuženikom, kao kreditorom, ugovor o kreditu broj …,
kojim mu je tuženik odobrio kredit u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 30.261,55
CHF, obračunatom prema srednjem tečaju kreditora na dan isplate. Ugovorena je
redovna kamata od 5,20% godišnje, promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim
stopama kreditora. Presudom Visokog trgovačkog suda poslovni broj Pž – 7129/13
od 13. lipnja 2014., presuđeno je da je tuženik, povrijedio kolektivne interese i prava
potrošača korisnika kredita tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditima koristio
nepoštenu ugovornu odredbu kojem je ugovorena redovna kamatna stopa, koja je
tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom
banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je ništetna. Navedeni stav
zauzima i Vrhovni sud Republike Hrvatske. Kako su odredbe ugovora o kreditu,
kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, ništetne, predlaže sudu naložiti
tuženiku da mu isplati iznos od 12.466,60 kn sa zateznim kamatama tekućim na
svaki pojedini iznos od dospijeća do isplate. Potražuje i naknadu troška parničnog
postupka.

2. Tuženik je u svom odgovoru na tužbu, u cijelosti osporio tužbeni zahtjev.
Netočna je tvrdnja da se u pogledu kamatne stope nisu utvrdili egzaktni parametri i
metode izračuna koji bi utjecali na odluku tuženika o promjeni kamatne stope. isti
kriteriji bili su utvrđeni pravilnicima o obračunu kamata i naknada tuženika koji
predstavljaju opće uvjete poslovanja te obvezuju ugovorne strane kao i ugovor.

4

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

Stranke prilikom sklapanja ugovora o kreditu nisu imale namjeru sklapati ugovor s
fiksnom kamatnom stopom te bi se uvažavanjem tužbenog zahtjeva tužitelja dovelo u
povoljniji položaj od drugih klijenata banke. Na promjenu kamatne stope utjecalo je
kretanje tržišnih kamatnih stopa, kretanje premije rizika za Hrvatsko financijsko
tržište... Predlaže i da se vještaku, prilikom izrade nalaza i mišljenja, da u zadatak
uračunati eventualna razdoblja kada je kamatna stopa bila niža od inicijalno
ugovorene, te ističe prigovor uvjetnog prijeboja eventualne razlike. Ističe i prigovor
zastare. Predlaže odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan te naložiti tužitelju da
tuženiku naknadi parnični trošak za zateznom kamatom.

3. Podneskom od 12. svibnja 2021., tužitelj je specificirao tužbeni zahtjev.
Potražuje isplatu iznosa od 13.807,71 kuna, zajedno sa zateznim kamatama tekućim
kako slijedi:

- na iznos od 71,06 kn od 09.11.2007. do isplate,
- na iznos od 70,69 kn od 10.12.2007. do isplate
- na iznos od 71,97 kn od 10.01.2008. do isplate
- na iznos od 72,68 kn od 12.02.2008. do isplate,
- na iznos od 73,89 kn od 12.03.2008. do isplate,
- na iznos od 72,07 kn od 10.04.2008. do isplate,
- na iznos od 109,16 kn od 09.05.2008. do isplate,
- na iznos od 110,52 kn od 11.06.2008. do isplate,
- na iznos od 108,53 kn od 10.07.2008. do isplate,
- na iznos od 108,63 kn od 08.08.2008. do isplate,
- na iznos od 109,81 kn od 11.09.2008. do isplate,
- na iznos od 118,75 kn od 10.10.2008. do isplate,
- na iznos od 112,76 kn od 07.11.2008. do isplate,
- na iznos od 120,37 kn od 12.12.2008. do isplate,
- na iznos od 121,54 kn od 09.01.2009. do isplate,
- na iznos od 122,07 kn od 12.02.2009. do isplate,
- na iznos od 190,93 kn od 12.03.2009. do isplate,
- na iznos od 191,37 kn od 10.04.2009. do isplate,
- na iznos od 187,85 kn od 11.05.2009. do isplate,
- na iznos od 185,25 kn od 10.06.2009. do isplate,
- na iznos od 185,94 kn od 10.07.2009. do isplate,
- na iznos od 187,31 kn od 10.08.2009. do isplate,
- na iznos od 187,19 kn od 10.09.2009. do isplate,
- na iznos od 185,81 kn od 09.10.2009. do isplate,
- na iznos od 188,40 kn od 10.11.2009. do isplate,
- na iznos od 190,49 kn od 10.12.2009. do isplate,
- na iznos od 193,45 kn od 11.01.2010. do isplate,
- na iznos od 192,77 kn od 10.02.2010. do isplate,
- na iznos od 196,79 kn od 11.03.2010. do isplate,
- na iznos od 196,03 kn od 09.04.2010. do isplate,
- na iznos od 197,51 kn od 10.05.2010. do isplate,
- na iznos od 210,38 kn od 10.06.2010. do isplate,
- na iznos od 207,73kn od 09.07.2010. do isplate,
- na iznos od 215,82 kn od 10.08.2010. do isplate,
- na iznos od 213,02 kn od 10.09.2010. do isplate,
- na iznos od 208,53 kn od 12.10.2010. do isplate,
- na iznos od 218,01 kn od 10.11.2010. do isplate,
- na iznos od 230,08 kn od 10.12.2010. do isplate,

5

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

- na iznos od 221,54 kn od 25.01.2011. do isplate,
- na iznos od 224,53 kn od 10.02.2011. do isplate,
- na iznos od 220,72 kn od 10.03.2011. do isplate,
- na iznos od 221,41 kn od 11.04.2011. do isplate,
- na iznos od 237,59 kn od 10.05.2011. do isplate,
- na iznos od 239,16 kn od 10.06.2011. do isplate,
- na iznos od 235,16 kn od 11.07.2011. do isplate,
- na iznos od 228,70 kn od 10.08.2011. do isplate,
- na iznos od 221,62 kn od 09.09.2011. do isplate,
- na iznos od 205,09 kn od 11.10.2011. do isplate,
- na iznos od 204,58 kn od 10.11.2011. do isplate,
- na iznos od 207,71 kn od 12.12.2011. do isplate,
- na iznos od 210,44 kn od 10.02.2012. do isplate,
- na iznos od 210,81 kn od 09.03.2012. do isplate,
- na iznos od 208,92 kn od 10.04.2012. do isplate,
- na iznos od 210,20 kn od 10.05.2012. do isplate,
- na iznos od 211,07 kn od 12.06.2012. do isplate,
- na iznos od 209,60 kn od 10.07.2012. do isplate,
- na iznos od 209,99 kn od 06.08.2012. do isplate,
- na iznos od 208,89 kn od 10.09.2012. do isplate,
- na iznos od 206,51 kn od 11.10.2012. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.11.2012. do isplate,
- na iznos od 210,26 kn od 12.12.2012. do isplate,
- na iznos od 209,41 kn od 14.01.2013. do isplate,
- na iznos od 204,62 kn od 11.02.2013. do isplate,
- na iznos od 208,69 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 207,45 kn od 13.05.2013. do isplate,
- na iznos od 202,49 kn od 11.06.2013. do isplate,
- na iznos od 202,37 kn od 12.07.2013. do isplate,
- na iznos od 203,58 kn od 14.08.2013. do isplate,
- na iznos od 205,54 kn od 12.09.2013. do isplate,
- na iznos od 208,24 kn od 11.10.2013. do isplate

- na iznos od 206,84 kn od 13.11.2013. do isplate, - na iznos od 207,83 kn od 12.12.2013. do isplate, - na iznos od 208,95 kn od 08.01.2014. do isplate,

- na iznos od 213,96 kn od 03.02.2014. do isplate. Potražuje i naknadu troška
parničnog postupka uvećanog za zateznu kamatu od presuđenja do isplate. Na
navedeni način, tužitelj je i preinačio tužbeni zahtjev, čemu se tuženik usprotivio.
Smatrajući istu preinaku svrsishodnom, sukladno čl. 190. ZPP-a, sud je riješio kao u
izreci. Naime, tužitelj je navedenu preinaku učinio po primitku nalaza i mišljenja
vještaka, čime su ispunjeni uvjeti propisani istim člankom.

4. Tijekom postupka, pročitan je Ugovor o kreditu … (list 10-13
spisa), dokumentacija (list 14-21, 33-120 spisa), provedeno je financijsko
vještačenje po vještaku Z. R., R. v. d.o.o. (list 139-143 spisa).

5. Temeljem provedenog postupka, cijeneći svaki dokaz za sebe i sve dokaze u njihovoj ukupnosti, sukladno članku 8. Zakona o parničnom postupku (Narodne

6

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

novine 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14 i 70/19 - dalje: ZPP), tužbeni zahtjev utvrđen je osnovanim.

6. Nije sporno u ovom postupku da je tužitelj sa tuženikom sklopio Ugovor o
kreditu broj …. Među strankama nije sporan iznos glavnice kredita kao niti način vraćanja kredita.

7. Sporna je valjanost čl. 2. predmetnog Ugovora kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa u skladu sa jednostranim odlukama tuženika.

8. Presudom VSRH poslovni broj Revt-249/14 te presudom Visokog
trgovačkog suda RH poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014., utvrđeno je da je
tuženik u razdoblju od 01.11.2004. godine do 31.12.2008., povrijedio kolektivne
interese i prava potrošača - korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima,
koristeći u istima, ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena
redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima,
promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom tuženice (i drugih banaka navedenih
u citiranim odlukama) i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u
vrijeme zaključenja ugovora tuženica kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao
potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i
metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženice o promjeni stope
ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama
ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na
štetu potrošača, pa je time tužena postupila suprotno odredbama tada važećeg
Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ br. 96/03) u razdoblju od 10.09.2003.
godine do 06.08.2007. godine i to člancima 81., 82. i 90., a od 07.08.2007. godine
pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne
novine“ br. 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09) i to člancima 96. i 97.
Zakona o zaštiti potrošača te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.

9. Člankom 502.c Zakona o parničnom postupku propisano je da se fizičke i
pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na
pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a
stavka 1. ovoga Zakona da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem
tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba
koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u
parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.

10. Imajući u vidu da je Ugovor o kreditu, između tužitelja i tuženika sklopljen
upravo u periodu obuhvaćenom presudom donesenom u postupku pokrenutom radi
zaštite kolektivnih interesa potrošača, to je sud, sukladno citiranoj odredbi, vezan za
pravna utvrđenja iz citiranih presuda VSRH i VTS-a.

11. Da je tome tako, proizlazi iz okolnosti predmetnog slučaja - samog
Ugovora o kreditu sklopljenog između tužitelja i tuženika, koji u članku 2. sadrži
upravo spornu odredbu o jednostranoj izmjeni ugovorene kamatne stope od strane
banke.

12. Navedene odredbe spornog ugovora o kreditu, identične su odredbama
razmatranim presudom VSRH poslovni broj Revt-249/14 te presudom Visokog
trgovačkog suda RH poslovni broj Pž-7129/13, kojima je utvrđeno da su banke

7

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

netransparentnim promjenama kamatnih stopa, bez pregovaranja o tome sa
korisnicima kredita te objašnjavanja parametara koji su tome prethodili, povrijedili
interese potrošača.

13. Sporni Ugovor o kreditu ne sadrži parametre pomoću kojih je tužitelj
mogao shvatiti kretanje promjene kamatne stope, niti mu je prilikom njegovog
potpisivanja, dana dokumentacija iz koje bi jasno proizlazili parametri promjenjivosti.
Tuženik naime nije dokazao takve okolnosti.

14. Uz tako utvrđen osnov ovog dijela tužbenog zahtjeva, valjalo je utvrditi
visinu istog pa je provedeno financijsko vještačenje po vještaku Z. R. -
R. v. d.o.o.

15. Vještaku je u zadatak stavljeno utvrditi preplatu tužitelja po predmetnom
ugovoru o kreditu, cijeneći promjene kamatne stope učinjene od strane tuženika.
Vještaku je naloženo izračun sačiniti na način kao da je tijekom otplate kredita na
snazi bila kamatna stopa od 5,20%.

16. Vještak je svojim nalazom i mišljenjem utvrdio da je tuženik kao kreditor, s
tužiteljem kao korisnikom, 11. siječnja 2007. zaključio ugovor o kreditu broj … na iznos od 30.261,55 CHF, obračunato u kune prema srednjem tečaju
kreditora na dan korištenja kredita. Ugovoren je rok isplate na 84 mjeseca, u
jednakim anuitetima sa promjenjivom kamatnom stopom od 5,20% godišnje, na dan
sklapanja ugovora. Razlika obveza u razdoblju od dana dospijeća prve obveze (28.
veljače 2007.) do konačne otplate, a koja proizlazi iz promjene kamatne stope u
razdoblju otplate kredita, iznosi ukupno 2.475,48 CHF, odnosno 13.807,71 kn.
Pojedini mjesečni iznosi razlika dani su u stupcu M odnosno stupcu P Tabele 1 iz
Nalaza.

17. Preplate, odnosno razlike naplaćenih i početnih anuiteta vještak je utvrdio u pojedinim iznosima od po:

- 71,06 kn s danom plaćanja od 09.11.2007.,
- 70,69 kn s danom plaćanja od 10.12.2007.
- 71,97 kn s danom plaćanja od 10.01.2008.
- 72,68 kn s danom plaćanja od 12.02.2008.,
- 73,89 kn s danom plaćanja od 12.03.2008.,
- 72,07 kn s danom plaćanja od 10.04.2008.,
- 109,16 kn s danom plaćanja od 09.05.2008.,
- 110,52 kn s danom plaćanja od 11.06.2008.,
- 108,53 kn s danom plaćanja od 10.07.2008.,
- 108,63 kn s danom plaćanja od 08.08.2008.,
- 109,81 kn s danom plaćanja od 11.09.2008.,
- 118,75 kn s danom plaćanja od 10.10.2008.,
- 112,76 kn s danom plaćanja od 07.11.2008.,
- 120,37 kn s danom plaćanja od 12.12.2008.,
- 121,54 kn s danom plaćanja od 09.01.2009.,
- 122,07 kn s danom plaćanja od 12.02.2009.,
- 190,93 kn s danom plaćanja od 12.03.2009.,
- 191,37 kn s danom plaćanja od 10.04.2009.,
- 187,85 kn s danom plaćanja od 11.05.2009.,
- 185,25 kn s danom plaćanja od 10.06.2009.,

8

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

- 185,94 kn s danom plaćanja od 10.07.2009.,
- 187,31 kn s danom plaćanja od 10.08.2009.,
- 187,19 kn s danom plaćanja od 10.09.2009.,
- 185,81 kn s danom plaćanja od 09.10.2009.,
- 188,40 kn s danom plaćanja od 10.11.2009.,
- 190,49 kn s danom plaćanja od 10.12.2009.,
- 193,45 kn s danom plaćanja od 11.01.2010.,
- 192,77 kn s danom plaćanja od 10.02.2010.,
- 196,79 kn s danom plaćanja od 11.03.2010.,
- 196,03 kn s danom plaćanja od 09.04.2010.,
- 197,51 kn s danom plaćanja od 10.05.2010.,
- 210,38 kn s danom plaćanja od 10.06.2010.,
- 207,73kn s danom plaćanja od 09.07.2010.,
- 215,82 kn s danom plaćanja od 10.08.2010.,
- 213,02 kn s danom plaćanja od 10.09.2010.,
- 208,53 kn s danom plaćanja od 12.10.2010.,
- 218,01 kn s danom plaćanja od 10.11.2010.,
- 230,08 kn s danom plaćanja od 10.12.2010.,
- 221,54 kn s danom plaćanja od 25.01.2011.,
- 224,53 kn s danom plaćanja od 10.02.2011.,
- 220,72 kn s danom plaćanja od 10.03.2011.,
- 221,41 kn s danom plaćanja od 11.04.2011.,
- 237,59 kn s danom plaćanja od 10.05.2011.,
- 239,16 kn s danom plaćanja od 10.06.2011.,
- 235,16 kn s danom plaćanja od 11.07.2011.,
- 228,70 kn s danom plaćanja od 10.08.2011.,
- 221,62 kn s danom plaćanja od 09.09.2011.,
- 205,09 kn s danom plaćanja od 11.10.2011.,
- 204,58 kn s danom plaćanja od 10.11.2011.,
- 207,71 kn s danom plaćanja od 12.12.2011.,
- 210,44 kn s danom plaćanja od 10.02.2012.,
- 210,81 kn s danom plaćanja od 09.03.2012.,
- 208,92 kn s danom plaćanja od 10.04.2012.,
- 210,20 kn s danom plaćanja od 10.05.2012.,
- 211,07 kn s danom plaćanja od 12.06.2012.,
- 209,60 kn s danom plaćanja od 10.07.2012.,
- 209,99 kn s danom plaćanja od 06.08.2012.,
- 208,89 kn s danom plaćanja od 10.09.2012.,
- 206,51 kn s danom plaćanja od 11.10.2012.,
- 209,04 kn s danom plaćanja od 12.11.2012.,
- 210,26 kn s danom plaćanja od 12.12.2012.,
- 209,41 kn s danom plaćanja od 14.01.2013.,
- 204,62 kn s danom plaćanja od 11.02.2013.,
- 208,69 kn s danom plaćanja od 12.03.2013.,
- 209,04 kn s danom plaćanja od 12.03.2013.,
- 207,45 kn s danom plaćanja od 13.05.2013.,
- 202,49 kn s danom plaćanja od 11.06.2013.,
- 202,37 kn s danom plaćanja od 12.07.2013.,
- 203,58 kn s danom plaćanja od 14.08.2013.,
- 205,54 kn s danom plaćanja od 12.09.2013.,
- 208,24 kn s danom plaćanja od 11.10.2013.

9

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

- 206,84 kn s danom plaćanja od 13.11.2013.,
- 207,83 kn s danom plaćanja od 12.12.2013.,
- 208,95 kn s danom plaćanja od 08.01.2014.,
- 213,96 kn s danom plaćanja od 03.02.2014.

18. Sud je prihvatio nalaz i mišljenje vještaka cijeneći ga jasnim, obrazloženim
i lišenim proturječnosti, dok je zadatak vještaka u skladu s odlukama Vrhovnog suda
RH i Visokog trgovačkog suda RH.

19. Članak 1111. ZOO-a, određuje da kad dio imovine neke osobe na bilo koji
način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom
poslu, odluci suda, odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratiti
ga, odnosno, ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi. Obveza
vraćanja, odnosno nadoknade vrijednosti nastaje i kad se nešto primi s obzirom na
osnovu koja se nije ostvarila ili koja je kasnije otpala. Članak 1115. ZOO-a, uređujući
opseg vraćanja stečenog, određuje da, kad se vraća ono što je stečeno bez osnove,
moraju se vratiti plodovi i platiti zatezne kamate, i to, ako je stjecatelj nepošten od
dana stjecanja, a inače od dana podnošenja zahtjeva.

20. Kako je tuženik utužene iznose primio s obzirom na ugovornu odredbu
koja je utvrđena ništetnom, to je, temeljem citirane odredbe ZOO-a, dužan vratiti ih
tužitelju.

21. Ugovaranjem promjenjivosti kamatne stope, tuženik je sam propustio
tužitelja upoznati sa parametrima koje je primjenjivao, slijedom čega je njegovo
postupanje ocijenjeno nepoštenim, a zatezna kamata tužitelju je priznata od dana
tuženikovog stjecanja utuženih iznosa. Ovdje se ponavlja da je tužbeni zahtjev
osnovan stoga što tuženik tužitelju kao korisniku Ugovora o kreditu, nije na valjan i
razumljiv način objasnio postupak formiranja kamatne stope, odnosno koji sve
čimbenici utječu na njezino formiranje tijekom trajanja ugovorenog kreditnog
razdoblja, a na temelju čega bi on, kao potrošač, mogao spoznati učinke koji će za
njega, u budućnosti proizaći iz takvih ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj
stopi.

22. Tužitelj, dakle, prilikom sklapanja osnovnog ugovora o kreditu, kao
potrošač, nije raspolagao osnovnim parametrima o kojima je ovisilo kretanje kamatne
stope u budućem razdoblju. Polazeći od naravi banaka kao novčarskih institucija čiji
krajnji cilj je ostvarivanje zarade, niti ovaj sud ne dovodi u pitanje njihovo legitimno
pravo da u ugovorima o kreditu ugovaraju promjenljivu kamatnu stopu, koja je sa
aspekta isplativosti njihovog poslovanja nužnost (posebno kada se radi o ugovorima
o kreditu koji se sklapaju na duže vremensko razdoblje), a sve s obzirom na brojne
ekonomske čimbenike koji izravno ili neizravno utječu na određivanje njezine visine.
Međutim, prilikom ugovaranja promjenjivosti kamatne stope banke su dužne
potrošačima pružiti jasne parametre o kojima ta promjenjivost ovisi. Kako to u
predmetnom slučaju tuženik nije učinio, tužbeni zahtjev je u cijelosti ocijenjen
osnovanim. Također nije odlučno u ovom postupku da li je tuženik u utuženom
razdoblju kamatnu stopu mijenjao kao što su to činile i ostale kreditne institucije,
odnosno u skladu s promjenjivosti parametara kojima je u svom poslovanju vezan.
Naime, netransparentnost njegovog postupanja razlog je ništetnosti jednostrane
promjene kamatnih stopa. Okolnost, što su možda i postojali objektivni razlozi

10

Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21

promjene kamatne stope, ne utječe na činjenicu da potrošači o takvim objektivnim razlozima ni na koji način nisu bili obaviješteni prilikom sklapanja ugovora o kreditu.

23. Tužbeni zahtjev, tužitelj je postavio na način da potražuje iznos od

13.807,71 kn sa zateznom kamatom na svaki pojedini iznos anuiteta tekućom od
dana plaćanja svakog pojedinog iznosa, utvrđenog od strane vještaka, do isplate.

24. Na koncu se napominje da je neosnovan tuženikov prigovor zastare, jer
pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do
prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO/05 te zastara individualnih restitucijskih
zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke
donesene u povodu te tužbe (ovdje 13. lipnja 2014., zbog čega zastara nije nastupila
(tako i Vrhovni sud u odluci Rev-2245/17). Nadalje, sukladno pravnom shvaćanju
VSRH zauzetom na prvoj sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike
Hrvatske (1/20) održane 30. siječnja 2020.; zastarni rok u slučaju restitucijskog
zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su
primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz članka 323.
stavak 1. ZOO/05 (članak 104. stavak 1. ZOO/91) kao posljedice utvrđenja
ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je
utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora. Također, neosnovan je i
tuženikov prijeboja, a kako tuženik ne specificira iznose koje bi valjalo prebiti, isti
prigovor, ocijenjen je paušalno stavljenim.