1              Poslovni broj: P-238/2019-

Poslovni broj: P-238/2019-

 

 

 

 

U   I M E   R E P U B L I K E   H R V AT S K E

 

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

 

 

              Općinski sud u Kutini  po sucu pojedincu D. S., u pravnoj stvari tužitelja J. P. iz K., Š., Š. 2, OIB:55375225237, zastupanog po punomoćniku B. P., odvjetniku iz K., protiv tuženika, P. banka Z. d.d. Z., R. cesta 50, OIB:02535697732, zastupanog po punomoćnicima iz Odvjetničkog društva L. i partneri iz Z., radi isplate, nakon održane javne glavne rasprave 28. siječnja 2020., u nazočnosti punomoćnika stranaka, te objave presude,  temeljem članka 335. stavak 4. Zakona o parničnom postupku ("Narodne Novine" broj 53/91, 91/92, 111/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, dalje: ZPP), 11. veljače 2020.

 

r i j e š i o   j e

 

              Dopušta se preinaka tužbe, kako je to naveo tužitelj u svom podnesku od 8. siječnja 2020.

 

p r e s u d i o   j e

 

 

              1.               Utvrđuje se da je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj: 9012008588 od 6. listopada 2006., koji su zaključili tužitelj J. P., Š. 2, Š., OIB:55375225237 i tužena P. banka Z. d.d. Z., R. cesta 50, OIB:02535697732, i to odredba članka 4. Ugovora o kreditu broj: 9012008588 od 6. listopada 2006., a kojom odredbom je tužena povrijedila interese i prava tužitelja tako što je koristila nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena kamatna stopa, koja je promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo.

 

              2.               Nalaže se tuženici P. B. Z. d.d., R. cesta 50, Z., OIB: 02535697732 isplatiti tužitelju J. P., Š. 2, Š., OIB: 55375225237 iznos od 9.299,18 kune zajedno sa pripadajućim zateznima kamatama računajući ove na iznos od:

 

 

89,62 kn              od              01.09.2007.

87,22 kn              od              01.10.2007.

86,32 kn              od              01.11.2007.

86,68 kn              od              01.12.2007.

85,22 kn              od              01.01.2008.

 

85,88 kn              od              01.02.2008.

195,20 kn              od              01.03.2008.

196,63 kn              od              01.04.2008.

189,19 kn              od              01.05.2008.

186,11 kn              od              01.06.2008.

185,88 kn              od              01.07.2008.

180,48 kn              od              01.08.2008.

178,68 kn              od              01.09.2008.

178,70 kn                od              01.10.2008.

192,98 kn              od              01.11.2008.

179,79 kn              od              01.12.2008.

189,15 kn              od              01.01.2009.

 

188,57 kn              od              01.02.2009.

186,99 kn              od              01.03.2009.

182,22 kn              od              01.04.2009.

180,22 kn              od              01.05.2009.

174,80 kn              od              01.06.2009.

169,89 kn              od              01.07.2009.

168,05 kn              od              01.08.2009.

166,99 kn              od              01.09.2009.

164,37 kn              od              01.10.2009.

160,57 kn              od              01.11.2009.

160,40 kn              od              01.12.2009.

159,53 kn              od              01.01.2010.

 

159,57 kn              od              01.02.2010.

156,13 kn              od              01.03.2010.

156,80 kn              od              01.04.2010.

153,23 kn              od              01.05.2010.

151,82 kn              od              01.06.2010.

158,57 kn              od              01.07.2010.

153,40 kn              od              01.08.2010.

155,66 kn              od              01.09.2010.

150,70 kn               od              01.10.2010.

143,98 kn              od              01.11.2010.

147,32 kn                od              01.12.2010.

151,93 kn              od              01.01.2011.

 

142,88 kn              od              01.02.2011.

141,29 kn              od              01.03.2011.

135,20 kn              od              01.04.2011.

131,92 kn              od              01.05.2011.

137,70 kn              od              01.06.2011.

134,33 kn              od              01.07.2011.

137,94 kn              od               01.08.2011.

130,13 kn              od               01.09.2011.

122,06 kn              od               01.10.2011.

117,48 kn              od               01.11.2011.

113,00 kn              od               01.12.2011.

110,29 kn              od              01.01.2012.

 

107,54 kn              od               01.02.2012.

103,32 kn              od               01.03.2012.

97,91 kn              od               01.04.2012.

93,87  kn              od               01.05.2012.

89,76  kn              od               01.06.2012.

84,64  kn              od               01.07.2012.

80,21 kn              od               01.08.2012.

75,28 kn              od              01.09.2012.

69,83  kn              od               01.10.2012.

65,91 kn              od               01.11.2012.

61,47 kn              od               01.12.2012.

56,52 kn              od               01.01.2013.

 

50,46 kn               od               01.02. 2013.

46,54 kn               od               01.03.2013.

41,58 kn              od               01.04.2013.

36,23 kn              od               01.05.2013.

30,58 kn              od               01.06.2013.

25,54 kn              od               01.07.2013.

20,68 kn              od               01.08.2013.

15,71 kn              od               01.09.2013.

10,64 kn              od               01.10.2013.

5,31 kn              od               01.11.2013.

do 31.12.2007. prema čl. 1. Uredbe o visini stope zateznih kamata, a od 01.01.2008. do 31.07.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 01.08.2015. pa do isplate po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećane za tri postotna poena, sve u roku 15 dana.

 

              3.               Nalaže se tuženiku P. banka Z. d.d., Z., R. cesta 50, OIB:02535697732, da J. P., Š. 2, Š., OIB: 55375225237, nadoknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 7.456,25 kuna, zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, računajući ovu kamatu od 11. veljače 2020., kao dana donošenja prvostupanjske presude do konačne isplate, sve u roku 15 dana.

 

 

Obrazloženje

 

              Tužitelj je 20. svibnja 2019. podnio tužbu ovom sudu protiv tuženika, radi isplate pretplaćenih kamata po ugovoru o kreditu od 6. listopada 2006. Tužitelj smatra da su odredbe iz članka 4. navedenog Ugovora ništetne, jer je ugovorena promjenjiva kamatna stopa o kojoj se nije pojedinačno ugovaralo. U tijeku postupka tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev, sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka (list 52 spisa). Tuženik se protivio preinaci tužbenog zahtjeva, te je sud svojim rješenjem dopustio preinaku tužbenog zahtjeva tužitelja, jer je ista uslijedila nakon provedenog financijskog vještačenja.

 

              U odgovoru na tužbu tuženik je osporio osnovanost tužbenog zahtjeva, te je uložio i prigovor zastare.

 

              Nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu 6. listopada 2006. (list 4 spisa), temeljem kojeg ugovora je tužitelj ostvario kredit u švicarskim francima u iznosu od 26.458,29 CHF. U članku 4. ovog Ugovora, ugovorena je redovna kamata od 5,17% godišnje, s tim da je ugovoreno da je ista promjenjiva. Provedenim financijskim vještačenjem, po vještaku mr.sc. Jasmini Fijačko, utvrđeno je da je u vrijeme zaključenja ugovora o kreditu redovna kamata ugovorena u visini od 5,17%, a da je došlo do promjene kamatnih stopa u više navrata u tijeku otplate. Vještak je utvrdio da je tužitelj u razdoblju otplate kredita platio po osnovu kamata iznos od 1.795,18 CHF, odnosno 9.299,18 kuna više nego što bi platio kamata po početnom otplatnom planu u vrijeme zaključenja ugovora, za period od 31. srpnja 2007., pa do 31. listopada 2013. To je prikazano u koloni broj 12 u pismenom nalazu vještaka na strani 3-5 nalaza (list 40-44 spisa). 

 

              Stranke su zaključile predmetni ugovor o kreditu 6. listopada 2006., što znači da se na pitanje ništetnosti primjenjuju odredbe Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne Novine" 96/03, dalje: ZZP). U tijeku ovog postupka utvrđeno je da je tuženik kao banka odredbu o promjenjivoj kamatnoj stopi sadržao u članku 4. Ugovora, koji je tužitelju predočen na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, pa tužitelju tom prilikom nije omogućeno utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu. Po pitanju promjenjive kamatne stope u ugovoru nije se pojedinačno pregovaralo, budući da je riječ o sadržaju odredbi koje je tuženik unaprijed formulirao u standardnom ugovoru, a tužitelj kao korisnik kredita nije upozoren o mogućim posljedicama takvog ugovaranja. Ovako ugovorena odredba glede promjenjivih kamata dovodi do neravnoteže u pravima i obvezama kreditora i korisnika kredita, jer omogućuje jednoj ugovornoj strani, tj. banci da promijeni ugovorne kamate, čini ovisno isključivo o volji banke, bez ikakve mogućnosti tužitelja kao ugovorne strane da određuje cijenu usluge koju mora platiti. Jedno od osnovnih načela obveznog prava i samog ugovaranja, predstavlja odredivost cijene, prema kojoj sama cijena proizvoda mora biti određena ili odrediva. Kada je tužitelj sklopio ovaj ugovor bila je ugovorena kamatna stopa od 5,17% godišnje, ali je u tijeku ugovora ista više puta mijenjana i to isključivo voljom banke. Odredbom članka 81. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 96/03), a koja je u osnovi identična odredbi članka 96. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13), propisano je da ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.

 

              Na temelju svega iznijetog valjalo je usvojiti tužbeni zahtjev, kako je to naznačeno pod točkom 2. izreke, a imajući u vidu da je tužitelj precizirani tužbeni zahtjev (list 52 spisa), u cijelosti uskladio sa nalazom i mišljenjem financijskog vještaka mr.sc. Jasmine Fijačko.

 

              Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, jer je isti izrađen na temelju dokumentacije tuženika, koja i nije sporna. Vještak se u svom usmenom očitovanju na raspravi, očitovao da isti nije u mogućnosti utvrditi kolika bi bila promjenjiva kamatna stopa, u vrijeme otplate kredita s obzirom na objektivne kriterije koji su utjecali na kretanje parametara uslijed kojih je došlo do povećanja kamatne stope u periodu otplate kredita, jer ne raspolaže metodologijom formiranja kamatne stope banke niti udjela svakog pojedinačnog parametra u ukupnom konderiranom zbroju. Ovakav nalaz vještaka samo potvrđuje navode tužitelja, da isti nije ni imao nikakve mogućnosti da prilikom potpisivanja ugovora o kreditu predvidi koliko bi mogle iznositi kamatne stope u vrijeme otplate kredita i od čega iste ovise. Financijski vještak se usmeno očitovao na sva pitanja tuženika na ročištu od 28. siječnja 2020., pa je sud u cijelosti prihvatio nalaz vještaka.

 

              Nije osnovan prigovor zastare tuženika, jer se u konkretnom slučaju radi o potraživanju tužitelja po osnovi stjecanja bez osnove u smislu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05 i 48/08), te se u konkretnom slučaju primjenjuje opći zastarni rok od 5 godina. Udruga Potrošač – Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača Zagreb je 4. travnja 2012. pokrenula pred Trgovačkim sudom u Zagrebu, parnični postupak radi zaštite kolektivnih interesa potrošača protiv banaka, radi utvrđenja nepoštenih ugovornih odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi. Ova tužba je pokrenuta u smislu članka 502. ZPP-a, te se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502. ZPP-a. Iako tužitelj nije osobno podnio tužbu radi zaštite kolektivnih interesa, takva kolektivna tužba koja je podnijeta Trgovačkom sudu u Zagrebu 4. travnja 2012. predstavlja postupanje koje je izravno i uzročno povezano sa činjeničnim utvrđenjima iz ovog postupka. Stoga se podnošenjem navedene kolektivne tužbe prekida zastara temeljem članka 241. ZOO. Zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu navedene tužbe 13. lipnja 2014. Budući da je tužba u ovom predmetu podnesena 20. svibnja 2019., nije protekao zastarni rok od 5 godina.

 

              Zbog svega navedenog, valjalo je precizirani dio tužbenog zahtjeva usvojiti u cijelosti.

 

              Tužitelju je dosuđena i naknada parničnog troška, sukladno uspjehu u parnici, a troškovi se odnose na: sastav tužbe, sastav 2 podneska, zastupanja na 2 ročišta, sve po 750,00 kuna, te pristup na ročište za objavu 375,00 kuna, što sve sa PDV-om iznosi 5.156,25 kuna. Tužitelj je imao i troškove financijskog vještačenja 1.500,00 kuna, te pristojbe na tužbu i presudu po 400,00 kuna, što sveukupno iznosi 7.456,25 kune.

 

Kutina, 11. veljače 2020.

 

 

 

                                                                                                                                                S u d a c

                                                                                                                         Draženko Stanušić, v.r.

 

 

 

 

 

Uputa o pravnom lijeku

Protiv ove presude stranka koja je uredno obaviještena o ročištu za objavu presude ima pravo žalbe u roku od 15 dana od dana objave iste, a stranka koja nije uredno obaviještena o danu održavanja ročišta za objavu presude od dana dostave. Žalba se predaje putem ovog suda na županijski sud pismenim podneskom u 3 primjerka.

 

O tom obavijest:

1. Odvj. Branko Posavčić, Kutina, Kolodvorska 3/I

2. Odvj. društvo Leko i partneri, Zagreb, Domagojeva 18

 

Za točnost otpravka – ovlaštena službenica

Ružica Kuleš