Republika Hrvatska

Općinski sud u Virovitici

Virovitica, Tomaša Masaryka 8

Poslovni broj: P-344/2026-4

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Virovitici, po sucu Siniši Rajnoviću, u pravnoj stvari tužiteljice TO, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], koju zastupa punomoćnik Luka Antunović, OIB: [osobni identifikacijski broj], odvjetnik u Odvjetničkom društvu Župan, Babić & Antunović d.o.o., OIB: 09023812344, Zagreb, Radnička cesta 47, protiv tuženika OTP banka Hrvatska d.d., OIB: 52508873833, Split, Domovinskog rata 61, kojeg zastupa punomoćnica Sanja Vukina, OIB: [osobni identifikacijski broj], odvjetnica u Odvjetničkom društvu Vukina & Partneri d.o.o., OIB: 95868917219, Zagreb, Prilaz Gjure Deželića 30, radi isplate, nakon glavne javne rasprave zaključene na ročištu od 9. rujna 2026., u prisutnosti zamjenika punomoćnika stranka, 25. rujna 2026.

p r e s u d i o  j e

I Nalaže se tuženiku OTP banka Hrvatska d.d., Split, Domovinskog rata 61, u roku od 15 dana isplatiti tužiteljici TO, [adresa], zakonske zatezne kamate:

- na iznos od 0,01 EUR tekućim od 10.09.2005. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 11,30 EUR tekućim od 13.12.2005. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,16 EUR tekućim od 13.03.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,80 EUR tekućim od 11.04.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,63 EUR tekućim od 11.05.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,82 EUR tekućim od 12.06.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,54 EUR tekućim od 11.07.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,78 EUR tekućim od 11.08.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,77 EUR tekućim od 11.09.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,53 EUR tekućim od 11.10.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,72 EUR tekućim od 13.11.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,42 EUR tekućim od 11.12.2007. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,68 EUR tekućim od 11.01.2008. godine do 30. rujna 2015 ,

- na iznos od 6,67 EUR tekućim od 12.02.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,16 EUR tekućim od 11.03.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,61 EUR tekućim od 11.04.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,38 EUR tekućim od 13.05.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,50 EUR tekućim od 11.06.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,34 EUR tekućim od 11.07.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,53 EUR tekućim od 12.08.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,45 EUR tekućim od 11.09.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,27 EUR tekućim od 11.10.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,45 EUR tekućim od 11.11.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 6,23 EUR tekućim od 11.12.2008. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 7,07 EUR tekućim od 13.01.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,87 EUR tekućim od 11.02.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,25 EUR tekućim od 11.03.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,73 EUR tekućim od 11.04.2009. godine do 30. rujna 2015 ,

- na iznos od 25,78 EUR tekućim od 12.05.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,47 EUR tekućim od 11.06.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,58 EUR tekućim od 11.07.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,33 EUR tekućim od 11.08.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,22 EUR tekućim od 11.09.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,28 EUR tekućim od 13.10.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,93 EUR tekućim od 11.11.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,51 EUR tekućim od 11.12.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 39,59 EUR tekućim od 12.01.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 39,38 EUR tekućim od 11.02.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 35,48 EUR tekućim od 11.03.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 39,09 EUR tekućim od 13.04.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 37,56 EUR tekućim od 11.05.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 38,74 EUR tekućim od 11.06.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 37,33 EUR tekućim od 13.07.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 38,30 EUR tekućim od 11.08.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 38,22 EUR tekućim od 11.09.2010. godine do 30 rujna 2015,

- na iznos od 36,81 EUR tekućim od 12.10.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 37,86 EUR tekućim od 11.11.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 36,47 EUR tekućim od 11.12.2010. godine do 30 rujna 2015,

- na iznos od 36,47 EUR tekućim od 11.01.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,86 EUR tekućim od 11.02.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,14 EUR tekućim od 11.03.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,56 EUR tekućim od 12.04.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,57 EUR tekućim od 11.05.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 26,27 EUR tekućim od 11.06.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,29 EUR tekućim od 12.07.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,98 EUR tekućim od 11.08.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,83 EUR tekućim od 13.09.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,86 EUR tekućim od 11.10.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,53 EUR tekućim od 11.11.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,56 EUR tekućim od 13.12.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,21 EUR tekućim od 11.01.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,06 EUR tekućim od 11.02.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,30 EUR tekućim od 13.03.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,74 EUR tekućim od 11.04.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,78 EUR tekućim od 11.05.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,40 EUR tekućim od 12.06.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,47 EUR tekućim od 11.07.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 24,07 EUR tekućim od 11.08.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,91 EUR tekućim od 11.09.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 22,97 EUR tekućim od 11.10.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,56 EUR tekućim od 13.11.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 22,65 EUR tekućim od 11.12.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,21 EUR tekućim od 11.01.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 23,04 EUR tekućim od 12.02.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 20,65 EUR tekućim od 12.03.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 22,66 EUR tekućim od 11.04.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 21,76 EUR tekućim od 11.05.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 22,30 EUR tekućim od 11.06.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 21,40 EUR tekućim od 11.07.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 21,92 EUR tekućim od 13.08.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 21,73 EUR tekućim od 11.09.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 20,85 EUR tekućim od 11.10.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 21,35 EUR tekućim od 12.11.2013. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 20,48 EUR tekućim od 11.12.2013. godine do 30. rujna 2015 i

- na iznos od 5,93 EUR tekućim od 11.01.2014. godine do 30. rujna 2015,

- na sve iznose po kamatnoj stopi koja od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. prosinca 2007., teče po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008., do 31. srpnja 2015., u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećano za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015., do 30. rujna 2015., po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena.

II Nalaže se tuženiku OTP banka Hrvatska d.d., Split, Domovinskog rata 61, u roku od 15 dana isplatiti tužiteljici TO, [adresa], zakonske zatezne kamate:

- na iznos od 4,92 EUR tekućim od 13.01.2009. godine do 30 rujna 2015,

- na iznos od 11,52 EUR tekućim od 11.02.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 19,40 EUR tekućim od 11.03.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 5,58 EUR tekućim od 11.04.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 3,12 EUR tekućim od 12.05.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 1,73 EUR tekućim od 11.06.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 4,51 EUR tekućim od 11.07.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 1,48 EUR tekućim od 11.09.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 1,00 EUR tekućim od 11.11.2009. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 7,94 EUR tekućim od 12.01.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 13,97 EUR tekućim od 11.02.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 12,69 EUR tekućim od 11.03.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 17,82 EUR tekućim od 13.04.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 25,19 EUR tekućim od 11.05.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 31,76 EUR tekućim od 11.06.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 44,37 EUR tekućim od 13.07.2010. godine do, 30. rujna 2015,

- na iznos od 32,04 EUR tekućim od 11.08.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 63,35 EUR tekućim od 11.09.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 46,92 EUR tekućim od 12.10.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 50,10 EUR tekućim od 11.11.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 63,73 EUR tekućim od 11.12.2010. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 81,73 EUR tekućim od 11.01.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 60,43 EUR tekućim od 11.02.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 66,61 EUR tekućim od 11.03.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 57,87 EUR tekućim od 12.04.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 77,65 EUR tekućim od 11.05.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 91,22 EUR tekućim od 11.06.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 97,36 EUR tekućim od 12.07.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 165,72 EUR tekućim od 11.08.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 100,88 EUR tekućim od 13.09.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 91,21 EUR tekućim od 11.10.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 93,59 EUR tekućim od 11.11.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 92,71 EUR tekućim od 13.12.2011. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 101,15 EUR tekućim od 11.01.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 107,04 EUR tekućim od 11.02.2012. godine do 30. rujna 2015,

- na iznos od 108,86 EUR tekućim od 13.03.2012. godine do 30. rujna 2015.

- na iznos od 104,57 EUR tekućim od 11.04.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 106,86 EUR tekućim od 11.05.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 109,22 EUR tekućim od 12.06.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 105,69 EUR tekućim od 11.07.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 105,35 EUR tekućim od 11.08.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 98,69 EUR tekućim od 11.09.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 100,96 EUR tekućim od 11.10.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 105,92 EUR tekućim od 13.11.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 104,34 EUR tekućim od 11.12.2012. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 106,62 EUR tekućim od 11.01.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 100,16 EUR tekućim od 12.02.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 97,66 EUR tekućim od 12.03.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 104,78 EUR tekućim od 11.04.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 97,81 EUR tekućim od 11.05.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 94,14 EUR tekućim od 11.06.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 89,99 EUR tekućim od 11.07.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 95,07 EUR tekućim od 13.08.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 97,85 EUR tekućim od 11.09.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 100,49 EUR tekućim od 11.10.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 101,07 EUR tekućim od 12.11.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 104,57 EUR tekućim od 11.12.2013. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 97,55 EUR tekućim od 11.01.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 96,64 EUR tekućim od 11.02.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 98,65 EUR tekućim od 11.03.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 98,28 EUR tekućim od 11.04.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 95,03 EUR tekućim od 13.05.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 94,56 EUR tekućim od 11.06.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 97,38 EUR tekućim od 11.07.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 100,24 EUR tekućim od 12.08.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 101,73 EUR tekućim od 11.09.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 101,90 EUR tekućim od 11.10.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 104,64 EUR tekućim od 11.11.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 105,49 EUR tekućim od 11.12.2014. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 106,60 EUR tekućim od 13.01.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 99,23 EUR tekućim od 11.02.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 86,69 EUR tekućim od 11.03.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 12,54 EUR tekućim od 12.03.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 85,58 EUR tekućim od 11.04.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 13,65 EUR tekućim od 14.04.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 86,03 EUR tekućim od 12.05.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 13,20 EUR tekućim od 13.05.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 86,80 EUR tekućim od 11.06.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 12,43 EUR tekućim od 13.06.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 86,02 EUR tekućim od 11.07.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 13,21 EUR tekućim od 14.07.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 89,19 EUR tekućim od 11.08.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 10,04 EUR tekućim od 12.08.2015. godine do 30. rujna 2015

- na iznos od 90,69 EUR tekućim od 11.09.2015. godine do 30. rujna 2015 i

- na iznos od 8,54 EUR tekućim od 12.09.2015. godine do 30. rujna 2015

- na sve iznose po kamatnoj stopi koja od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2015., teče u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećano za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015., do 30. rujna 2015. ., po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena.

III Odbija se tužbeni zahtjev kojih glasi:

" Nalaže se tuženiku OTP banka Hrvatska d.d., Split, Domovinskog rata 61, u roku od 15 dana isplatiti tužiteljici TO, [adresa], iznos od

1.773,92 EUR-a (slovima: tisućusedamstosedmdesetrieuradevedesetdvacenta) i iznosa od 6.081,50 EUR-a (slovima: šesttisućaosamdestjedaneuropedesetcenti).

IV Odbija se tužbeni zahtjev koji glasi:

"Nalaže se tuženiku OTP banka Hrvatska d.d., Split, Domovinskog rata 61, u roku od 15 dana isplatiti tužiteljici TO, [adresa], iznos od 1.769,29 EUR-a (slovima: tisućusedamstošezdesetdeveteuradvadesetdevetcenti) sa zakonskim zateznim kamatama koje od 30. rujna 2015. do 31. prosinca 2022., teku po stopi koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri pos totna poena, od 1. siječnja 2023., do 31. prosinca 2023., po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena i od 1. siječnja 2024., do isplate po stopi koje se određuju, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a referenta stopa je kamatna stopa koja je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke ."

V Svaka stranka snosi svoje troškove postupka.

Obrazloženje

1. Tužiteljica je protiv tuženika 10. lipnja 2019., podnijela tužbu radi isplate iznosa od 9.557,16 EUR-a (72.008,42 HRK) sa zakonskim zateznim kamatama.

1.1. U tužbi je navela da je kao potrošač s tuženikovim prednikom HVB Splitska banka d.d., Split, kao kreditorom, 11. veljače 2005. sklopila Ugovor o kreditu broj 72488/05 (dalje: Ugovor). Ugovorom je kreditor odobrio i stavio na raspolaganje tužiteljici kao korisnici kredita kredit u iznosu od 65.000,00 CHF, u kunskoj protuvrijednosti, u svrhu kupnje nekretnine, a rok otplate kredita iznosi 180 mjeseci. Ugovorena je promjenjiva kamatna stopa od 4,99 % godišnje koja se tijekom otplate kredita mijenjala na štetu tužiteljice. Stranke su 25. veljače 2016. sklopile Dodatak Ugovoru o kreditu (dalje: Dodatak Ugovoru). Tužiteljica kao potrošač pozvala se na presudu iz kolektivnog spora, odnosno na pravomoćnu presudu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., i presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/2013-4 od 13. lipnja 2014., Pž- 6632/2017-10 od 14. lipnja 2018., te presudu Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Revt-249/2014 od 9. travnja 2015. Zbog nepoštene odredbe Ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u valuti CHF tužiteljica je preplatila iznos od 9.557,16 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama od svake pojedine uplate.

1.2. Nakon izvedenog dokaza knjigovodstveno-financijskim vještačenjem tužiteljica je u podnesku od 10. prosinca 2025. povećala tužbeni zahtjev na iznos od 9.624,71 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama i to s osnove preplate po ništetnoj i nepoštenoj odredbi Ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi iznos od 1.773,92 EUR-a, s osnove preplate zbog nepoštene i ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u valuti CHF u iznos od 6.081,50 EUR-a te s osnove preplate prilikom obračuna konverzije u iznosu od 1.769,29 EUR-a, sve sa zakonskim zateznim kamatama. Iz navedenog proizlazi da je tužiteljica povećala tužbu za iznos od 67,55 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama.

1.3. Radi dokazivanja iznesenih tvrdnji tužiteljica je priložila isprave na koje se pozvala u tužbi te predložila izvesti dokaz saslušanjem tužiteljice u svojstvu stranke i dokaz knjigovodstveno-financijskim vještačenjem radi utvrđivanja visine tražbine.

2. Tuženik je u odgovoru na tužbu i tijekom postupka u cijelosti osporavao osnovu i visinu tražbine. Stranke su sklopile Dodatak Ugovoru i tužiteljica je prihvatila izračun konverzije sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" broj: 102/2015 – dalje: ZIDZPK/15). Istakao je prigovor zastare.

2.1. Tužiteljica je osporila navode iz odgovora na tužbu. Ne osporava da su stranke sklopile Dodatak Ugovoru, ali tvrdi da tužiteljica nije imala drugog izbora i nalazila se u situaciji ekonomske prinude. Osporila je osnovanost materijalnopravnog prigovora prijeboja i procesnopravnog prigovora prijeboja.

3 Pravomoćnim rješenje Općinskog suda u Virovitici poslovni broj P-12/2024. od 6. ožujka 2026. dopuštena je preinaka tužbe povećanjem tužbenog zahtjeva s iznosa od 9.557,16 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama na iznos od 9.624,71 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama, odnosno povećanjem u iznosu od 67,55 EUR-a te je odbačen tuženikov procesnopravni prigovor prijeboja.

4. Radi razjašnjenja spornih pravno odlučnih činjenica pročitan je sadržaj Ugovora o kreditu sa sporazumom o prijenosu vlasništva broj 72488/05 od 11. veljače 2005., (stranica 13-19), Izračuna EKS-a i otplatnog plana za ugovor (20, 24-26), izvatka iz zemljišne knjige (21), obavijesti o promjeni kamatne stope (22-23), otplatnog plana (27, 73-75), tuženikovih dopisa (28-29, 69-70), Sporazuma o korištenju preplate po konverziji kredita vezanog za CHF valutnu klauzulu (30-36, 76-79), pisanog nalaza i mišljenja vještaka Josipa Rašića iz trgovačkog društva Rašić računovodstvo i revizija d.o.o., Daruvar, Trg kralja Tomislava 16 (39 do 47), pregleda kreditnog kalkulatora u konverziji kredita denominiranih u CHF, odnosno denominiranih u kunama s valutnom klauzulom u CHF (66-68), Dodatak Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju zasnivanjem založnog prava (71-72), pravna shvaćanja autora (96-102), pisanog nalaza i mišljenja knjigovodstvenog-financijskog vještaka Sanje Radoš iz Trgovačkog društva Lider Premium d.o.o., [adresa] (246-346).

4.1. Izveden je dokaz saslušanjem tužiteljice u svojstvu stranke (stranica 234- 236).

4.2. Izveden je dokaz saslušanjem knjigovodstvenog-financijskog vještaka Sanje Radoš (stranica 370-371).

5. Izvedeni dokazi ocijenjeni su sukladno odredbi čl. 8 . Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23 i 146/25 - dalje: ZPP).

6. Ocjenom izvedenih dokaza sud utvrđuje da je tužbeni zahtjev djelomično osnovan.

7. Predmet spora tužiteljičin je zahtjev za isplatom iznosa od 9.624,71 EUR-a sa zakonskim zateznim kamatama s osnove preplate po ništetnoj odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi iz Ugovora, ništetnoj odredbi o valutnoj klauzuli u valuti CHF iz Ugovora i preplate glavnice prilikom obračuna konverzije.

8. Nije sporno da su tužiteljica kao korisnica kredita i tuženik kao kreditor sklopili Ugovor 11. veljače 2005. Ugovorom je tuženik kao kreditor odobrio i stavio na raspolaganje tužiteljici kredit u kunskoj protuvrijednosti od 65.000,00 CHF po prodajnom deviznom tečaju kreditora vrijedeći na dan korištenja kredita . Stranke su ugovorile promjenjivu kamatnu stopu koja se mijenja jednostranom odlukom tuženika, a koja je u trenutku sklapanja Ugovora iznosila 4,99%. Rok otplate kredita iznosi 180 mjeseci, a namjena kredita je kupnja nekretnine. Mjesečni anuitet u kunskoj protuvrijednosti iznosi 515,54 CHF u kunskoj protuvrijednosti, određenog korištenjem kreditorovog prodajnog deviznog tečaja vrijedeći za CHF na dan ispunjena obveze.

8.1. Stranke su 25. veljače 2016., sklopile Dodatak Ugovoru sukladno ZIDZPK/15.

9. Sporno je ima li tužiteljica koja je prihvatila konverziju i čiji je CHF kredit konvertiran sukladno odredbama ZIDZPK/2015, unatoč izvršenoj konverziji, pravo na povrat s osnove preplate zbog ništetne odredbe Ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi i s osnove preplate zbog nepoštene i ništetne odredbe Ugovora o valutnoj klauzuli u valuti CHF na temelju pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013. te preplate glavnice prilikom obračuna konverzije, Sporno je, je li nastupila zastara tražbine.

10. Presudom i rješenjem proširenog vijeća Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Rev-457/2025-21 od 27. svibnja 2026. odgovoreno je na pitanje zbog kojeg je dopušteno izjavljivanje revizije u predmetu Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revd-4378/2024-2 od 15. listopada 2024., a odgovor glasi: "Potrošač korisnik kredita koji je na temelju ZID ZPK/15 ugovaranjem Aneksa Ugovoru o kreditu konvertirao kredit ugovoren s valutnom klauzulom u švicarskom franku i promjenjivom kamatnom stopom u kredit s valutnom klauzulom u EUR nema pravo na utvrđenje i isplatu iznosa preplaćenih na temelju ništetnih ugovornih odredaba iz temeljnog ugovora o kreditu s ništetnom promjenjivom kamatnom stopom i ništetnom valutnom klauzulom u CHF, ali ima pravo na zatezne kamate na preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu za razdoblje od dana sklapanja temeljnog ugovora o kreditu pa do utvrđenog dana prestanka obveze izvršene konverzijom kredita (30. rujna 2015.) i to u punom iznosu bez oduzimanja od pretplate utvrđene u konverziji.".

11. Radi utvrđivanja zakonskih zateznih kamata na preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu za razdoblje od dana sklapanja temeljnog ugovora o kreditu pa do utvrđenog dana prestanka obveze izvršene konverzijom kredita (30. rujna 2015.) izveden je dokaz knjigovodstveno- financijskim vještačenjem, a nalog vještaku sadržan je u rješenju Općinskog suda u Virovitici poslovni broj P-12/2024-9 od 17. rujna 2025.

11.1. Iz sadržaja pisanog nalaza i mišljenja stalnog sudskog vještaka knjigovodstvene i financijske struke Sanje Radoš iz trgovačkog društva Lider Premium d.o.o., [adresa], proizlazi da zakonskih zateznih kamata na preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu za razdoblje od dana sklapanja temeljnog ugovora o kreditu pa do utvrđenog dana prestanka obveze izvršene konverzijom kredita (30. rujna 2015.) teku na način kako je to navedeno u točkama I i II izreke ove presude.

11.2. Tužiteljica nije imala primjedbi na nalaz i mišljenje vještaka.

11.3.Tuženik nije imao primjedbi na matematički obračun vještaka.

11.4. Saslušana na ročištu od 3. veljače 2026., knjigovodstveno -financijski vještak Sanja Radoš u cijelosti je ostala kod pisanog nalaza i mišljenja, a stranke nisu imale pitanja za vještaka.

12. Na temelju dokaza izvedenih tijekom postupka i pravnog mišljenja navedenog u presudi i rješenju Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Rev- 457/2025-21 od 27. svibnja 2026. prihvaćen je tužbeni zahtjev za isplatu zakonskih zateznih kamata na preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu za razdoblje od dana sklapanja temeljnog ugovora o kreditu pa do utvrđenog dana prestanka obveze izvršene konverzije kredita (30. rujna 2015.) te je odlučeno kao u točkama I i II izreke presude.

13. Prema pravnom mišljenju navedenom u presudi i rješenju Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Rev-457/2025-21 od 27. svibnja 2026., potrošač u konkretnom slučaju nema pravo na utvrđenje i isplatu iznosa preplaćenih na temelju ništetnih ugovornih odredaba iz temeljnog ugovora o kreditu s ništetnom promjenjivom kamatnom stopom i ništetnom valutnom klauzulom u CHF, a nema pravo ni na povrat pretplate prilikom obračuna konverzije, slijedom čega je s tih osnova tužbeni zahtjev odbijen kao neosnovan i odlučeno je kao u točkama III i IV izreke presude.

14. Prigovor zastare je neosnovan.

14.1. Prema obvezujućem pravnom shvaćanju Vrhovnog sud Republike Hrvatske sa sjednice Građanskog odjela broj Su-IV-33/2022-6 od 31. siječnja 2022., a vezano uz shvaćanje Su-IV-47/2020 od 30. siječnja 2020., zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz članka 323. stavak 1. ZOO/05 (članak 104. stavak 1. ZOO/91) kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora, a ako je ništetnost ustanovljena, kao u ovom slučaju, već u postupku kolektivne zaštite potrošača, tada zastarni rok, sukladno tekstu oba pravna shvaćanja, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača, neovisno od (naknadnog) utvrđenja ništetnosti sadržajno istovjetnih ugovornih odredbi kredita u CHF odnosno kredita u kunama s valutnom klauzulom u CHF u svakom pojedinom slučaju, a povodom individualnih parnica potrošača u kojoj se oni pozivaju na pravne učinke presude donesene u postupku kolektivne zaštite. Presuda po tužbi radi zaštite kolektivnih interesa postala je pravomoćna 13. lipnja 2014., u odnosu na promjenjivu kamatnu stopu, a u odnosu na valutnu klauzulu CHF postala je pravomoćna 14. lipnja 2018. Tužba je u ovom postupku predana sudu neposredno 10. lipnja 2019., zbog čega nije protekao zastarni rok od pet godina od utvrđenja ništetnosti u postupku radi zaštite kolektivnog interesa potrošača.

15. Odluka o troškovima parničnog postupka donesena je na temelju odredbe čl. 154. st. 4. ZPP-a.

15.1. Stranke su djelomično uspjele u parnici u približno jednakim dijelovima, pri čemu je sud uzeo u obzir cjelokupne troškove postupka pa tako i trošak vještačenja , imajući u vidu da su strankama nastali jednaki troškovi u pogledu dokazivanja osnove i visine tražbine u odnosu na osnovu i visinu tražbine u kojima je svaka od stranaka uspjela u parnici. Iz navedenih je razloga odlučeno kao u točki V izreke presude.

U Virovitici 25. rujna 2026.

Sudac

Siniša Rajnović

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude dopuštena je žalba županijskom sudu. Žalba se podnosi ovome suda, u roku od 15 dana od dana dostave presude.

Dostaviti:

1. Odvjetnik Luka Antunović,

2. Odvjetnica Sanja Vukina.