Republika Hrvatska
Županijski sud u Zagrebu
Trg Nikole Šubića Zrinskog 5
Poslovni broj: Gž-4694/2023-3
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K A
P R E S U D A
I
R J E Š E N J E
Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda Jasenke Grgić kao predsjednice vijeća, Marijana Vugića, kao suca izvjestitelja i člana vijeća, te Renate Đaković Vranković kao člana vijeća, u pravnoj stvari prvotužitelja VZ /OIB: [osobni identifikacijski broj]/ i drugotužiteljice EZ /OIB: [osobni identifikacijski broj]/, oboje iz [adresa], zastupanih po punomoćnicima odvjetnicima OD Vizentin Brnabić & Rus, protiv tuženice Addiko Bank d.d. /OIB: 14036333877/ iz Zagreba, Slavonska avenija 6, zastupane po punomoćnicima odvjetnicima iz Odvjetničkog društva Kožul & Petrinović, radi utvrđenja i isplate,, odlučujući o žalbi prvo i drugotužitelja protiv presude i rješenja Općinskog suda u Pazinu, Stalna služba u Poreču-Parenzo, poslovni broj P-1488/2019-33 od 26. listopada 2023., u sjednici vijeća održanoj dana 25. kolovoza 2026.
p r e s u d i o j e
Odbija se žalba prvo i drugotužitelja kao neosnovana i potvrđuje se presuda Općinskog suda u Pazinu, Stalna služba u Poreču-Parenzo, poslovni broj P- 1488/2019-33 od 26. listopada 2023. pod točkom II. izreke.
r i j e š i o j e
I. U preostalom dijelu ukida se navedena presuda kao i rješenje te se i predmet vraća istom sudu na ponovno suđenje.
II. Ostavlja se da se o troškovima postupka u provodu pravnog lijeka odluči u konačnoj odluci.
Obrazloženje
1. Presudom i rješenjem suda prvog stupnja odlučeno je:
"I. Odbija se tužbeni zahtjev koji glasi:
"2. Nalaže se tuženiku da isplati tužiteljima iznos od 16.703,52 Eur -125.853,00 kn preplaćen s osnova ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u švicarskim francima, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku:
na iznos od 35,37 € / 266,48 kn od 1.11.2008 do isplate,
na iznos od 5,51 € / 41,53 kn od 3.12.2008 do isplate,
na iznos od 46,13 € / 347,58 kn od 1.1.2009 do isplate,
na iznos od 53,90 € / 406,08 kn od 3.2.2009 do isplate,
na iznos od 52,78 € / 397,69 kn od 24.3.2009 do isplate,
na iznos od 47,76 € / 359,83 kn od 1.4.2009 do isplate,
na iznos od 49,62 € / 373,83 kn od 1.5.2009 do isplate,
na iznos od 34,85 € / 262,56 kn od 2.6.2009 do isplate,
na iznos od 23,97 € / 180,59 kn od 1.7.2009 do isplate,
na iznos od 26,87 € / 202,42 kn od 1.8.2009 do isplate,
na iznos od 32,61 € / 245,71 kn od 1.9.2009 do isplate,
na iznos od 32,12 € / 242,02 kn od 1.10.2009 do isplate,
na iznos od 26,32 € / 198,32 kn od 3.11.2009 do isplate,
na iznos od 37,22 € / 280,44 kn od 1.12.2009 do isplate,
na iznos od 45,97 € / 346,37 kn od 1.1.2010 do isplate,
na iznos od 58,41 € / 440,10 kn od 2.2.2010 do isplate,
na iznos od 55,57 € / 418,72 kn od 2.3.2010 do isplate,
na iznos od 88,80 € / 669,03 kn od 18.5.2010 do isplate,
na iznos od 89,16 € / 671,75 kn od 18.5.2010 do isplate,
na iznos od 78,11 € / 588,53 kn od 2.6.2010 do isplate,
na iznos od 129,54 € / 976,03 kn od 24.7.2010 do isplate,
na iznos od 118,52 € / 893,00 kn od 3.8.2010 do isplate,
na iznos od 152,57 € / 1.149,53 kn od 1.9.2010 do isplate,
na iznos od 134,35 € / 1.012,26 kn od 23.10.2010 do isplate,
na iznos od 121,97 € / 919,01 kn od 3.11.2010 do isplate,
na iznos od 161,92 € / 1.220,02 kn od 1.12.2010 do isplate,
na iznos od 214,77 € / 1.618,21 kn od 1.1.2011 do isplate,
na iznos od 178,51 € / 1.344,97 kn od 1.2.2011 do isplate,
na iznos od 192,53 € / 1.450,60 kn od 1.3.2011 do isplate,
na iznos od 172,70 € / 1.301,19 kn od 30.4.2011 do isplate,
na iznos od 179,35 € / 1.351,29 kn od 1.5.2011 do isplate,
na iznos od 248,09 € / 1.869,26 kn od 1.6.2011 do isplate,
na iznos od 266,93 € / 2.011,17 kn od 15.7.2011 do isplate,
na iznos od 311,84 € / 2.349,58 kn od 24.9.2011 do isplate,
na iznos od 240,85 € / 1.814,68 kn od 24.9.2011 do isplate,
na iznos od 250,32 € / 1.886,02 kn od 3.11.2011 do isplate,
na iznos od 249,97 € / 1.883,38 kn od 11.11.2011 do isplate,
na iznos od 246,69 € / 1.858,71 kn od 1.12.2011 do isplate,
na iznos od 262,29 € / 1.976,24 kn od 1.1.2012 do isplate,
na iznos od 275,29 € / 2.074,14 kn od 4.2.2012 do isplate,
na iznos od 277,61 € / 2.091,66 kn od 15.3.2012 do isplate,
na iznos od 268,48 € / 2.022,85 kn od 1.4.2012 do isplate,
na iznos od 274,88 € / 2.071,07 kn od 1.5.2012 do isplate,
na iznos od 279,28 € / 2.104,24 kn od 1.6.2012 do isplate,
na iznos od 272,05 € / 2.049,79 kn od 3.7.2012 do isplate,
na iznos od 272,01 € / 2.049,46 kn od 7.8.2012 do isplate,
na iznos od 266,36 € / 2.006,87 kn od 6.9.2012 do isplate,
na iznos od 257,06 € / 1.936,84 kn od 2.10.2012 do isplate,
na iznos od 268,00 € / 2.019,28 kn od 3.11.2012 do isplate,
na iznos od 271,12 € / 2.042,78 kn od 5.12.2012 do isplate,
na iznos od 271,53 € / 2.045,86 kn od 1.1.2013 do isplate,
na iznos od 247,80 € / 1.867,05 kn od 1.2.2013 do isplate,
na iznos od 268,10 € / 2.020,00 kn od 1.3.2013 do isplate,
na iznos od 270,13 € / 2.035,30 kn od 5.4.2013 do isplate,
na iznos od 254,61 € / 1.918,34 kn od 9.5.2013 do isplate,
na iznos od 243,98 € / 1.838,30 kn od 9.7.2013 do isplate,
na iznos od 239,16 € / 1.801,98 kn od 9.7.2013 do isplate,
na iznos od 247,11 € / 1.861,84 kn od 8.8.2013 do isplate,
na iznos od 250,96 € / 1.890,84 kn od 10.9.2013 do isplate,
na iznos od 265,97 € / 2.003,97 kn od 8.10.2013 do isplate,
na iznos od 261,69 € / 1.971,72 kn od 7.11.2013 do isplate,
na iznos od 268,38 € / 2.022,09 kn od 11.12.2013 do isplate,
na iznos od 270,22 € / 2.036,01 kn od 1.1.2014 do isplate,
na iznos od 255,11 € / 1.922,15 kn od 6.2.2014 do isplate,
na iznos od 258,59 € / 1.948,33 kn od 7.3.2014 do isplate,
na iznos od 260,25 € / 1.960,87 kn od 1.4.2014 do isplate,
na iznos od 252,37 € / 1.901,50 kn od 8.5.2014 do isplate,
na iznos od 250,22 € / 1.885,30 kn od 3.6.2014 do isplate,
na iznos od 251,33 € / 1.893,62 kn od 1.7.2014 do isplate,
na iznos od 259,94 € / 1.958,53 kn od 1.8.2014 do isplate,
na iznos od 262,57 € / 1.978,34 kn od 6.9.2014 do isplate,
na iznos od 265,69 € / 2.001,85 kn od 1.10.2014 do isplate,
na iznos od 271,96 € / 2.049,11 kn od 1.11.2014 do isplate,
na iznos od 276,22 € / 2.081,19 kn od 2.12.2014 do isplate,
na iznos od 273,01 € / 2.057,00 kn od 3.1.2015 do isplate,
na iznos od 274,41 € / 2.067,57 kn od 1.2.2015 do isplate,
na iznos od 274,41 € / 2.067,57 kn od 3.3.2015 do isplate,
na iznos od 274,41 € / 2.067,57 kn od 1.4.2015 do isplate,
na iznos od 274,42 € / 2.067,60 kn od 7.5.2015 do isplate,
na iznos od 274,42 € / 2.067,63 kn od 3.6.2015 do isplate,
na iznos od 274,41 € / 2.067,56 kn od 2.7.2015 do isplate,
na iznos od 274,42 € / 2.067,59 kn od 7.8.2015 do isplate,
na iznos od 274,41 € / 2.067,54 kn od 3.9.2015 do isplate,
na iznos od 274,41 € / 2.067,57 kn od 1.10.2015 do isplate,
počam od 01.01.2008. do 30.06.2011. godine po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011. do 31.07.2015. godine po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015. do 31.12.2015. godine po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016. do 30.06.2016. godine po stopi od 8,05% godišnje, od 01.07.2016. do 31.12.2016. godine po stopi od 7,88% godišnje, od 01.01.2017. do 30.06.2017. godine po stopi od 7,68% godišnje, od 01.07.2017. do 31.12.2017. godine po stopi od 7,41% godišnje, od 01.01.2018. do 30.06.2018. godine po stopi od 7,09% godišnje, od 01.07.2018. do 31.12.2018. godine po stopi od 6,82% godišnje, od 01.01.2019. pa do isplate po stopi od 6,54% godišnje, odnosno po stopi koja se određuje povećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećane za 3 postotna poena, a sve u roku od 15 dana.
4. Nalaže se tuženiku da isplati tužiteljima iznos od 9.547,60 Eur – 71.936,68 kn preplaćen s osnove ništetnosti odredbe o načinu promjene kamatne stope, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama tekućim:
na iznos od 22,83 € / 172,03 kn od 2.10.2007 do isplate,
na iznos od 22,75 € / 171,38 kn od 3.11.2007 do isplate,
na iznos od 22,97 € / 173,09 kn od 4.12.2007 do isplate,
na iznos od 22,94 € / 172,83 kn od 3.1.2008 do isplate,
na iznos od 23,35 € / 175,92 kn od 2.2.2008 do isplate,
na iznos od 23,49 € / 176,97 kn od 1.3.2008 do isplate,
na iznos od 90,04 € / 678,43 kn od 1.4.2008 do isplate,
na iznos od 87,75 € / 661,14 kn od 1.5.2008 do isplate,
na iznos od 86,79 € / 653,92 kn od 3.6.2008 do isplate,
na iznos od 87,78 € / 661,41 kn od 1.7.2008 do isplate,
na iznos od 86,11 € / 648,78 kn od 1.8.2008 do isplate,
na iznos od 86,10 € / 648,75 kn od 2.9.2008 do isplate,
na iznos od 88,65 € / 667,94 kn od 8.10.2008 do isplate,
na iznos od 147,65 € / 1.112,45 kn od 1.11.2008 do isplate,
na iznos od 141,91 € / 1.069,25 kn od 3.12.2008 do isplate,
na iznos od 149,38 € / 1.125,48 kn od 1.1.2009 do isplate,
na iznos od 150,68 € / 1.135,33 kn od 3.2.2009 do isplate,
na iznos od 150,32 € / 1.132,61 kn od 24.3.2009 do isplate,
na iznos od 149,23 € / 1.124,39 kn od 1.4.2009 do isplate,
na iznos od 149,42 € / 1.125,80 kn od 1.5.2009 do isplate,
na iznos od 146,51 € / 1.103,89 kn od 2.6.2009 do isplate,
na iznos od 144,33 € / 1.087,48 kn od 1.7.2009 do isplate,
na iznos od 144,71 € / 1.090,33 kn od 1.8.2009 do isplate,
na iznos od 145,61 € / 1.097,10 kn od 1.9.2009 do isplate,
na iznos od 145,35 € / 1.095,15 kn od 1.10.2009 do isplate,
na iznos od 144,12 € / 1.085,85 kn od 3.11.2009 do isplate,
na iznos od 145,96 € / 1.099,71 kn od 1.12.2009 do isplate,
na iznos od 147,39 € / 1.110,49 kn od 1.1.2010 do isplate,
na iznos od 149,50 € / 1.126,41 kn od 2.2.2010 do isplate,
na iznos od 148,79 € / 1.121,06 kn od 2.3.2010 do isplate,
na iznos od 154,70 € / 1.165,55 kn od 18.5.2010 do isplate,
na iznos od 154,57 € / 1.164,57 kn od 18.5.2010 do isplate,
na iznos od 152,33 € / 1.147,75 kn od 2.6.2010 do isplate,
na iznos od 161,53 € / 1.217,05 kn od 24.7.2010 do isplate,
na iznos od 159,29 € / 1.200,18 kn od 3.8.2010 do isplate,
na iznos od 165,27 € / 1.245,25 kn od 1.9.2010 do isplate,
na iznos od 161,72 € / 1.218,46 kn od 23.10.2010 do isplate,
na iznos od 159,24 € / 1.199,79 kn od 3.11.2010 do isplate,
na iznos od 166,24 € / 1.252,51 kn od 1.12.2010 do isplate,
na iznos od 147,26 € / 1.109,55 kn od 1.1.2011 do isplate,
na iznos od 141,57 € / 1.066,68 kn od 1.2.2011 do isplate,
na iznos od 143,44 € / 1.080,77 kn od 1.3.2011 do isplate,
na iznos od 140,23 € / 1.056,59 kn od 30.4.2011 do isplate,
na iznos od 141,00 € / 1.062,33 kn od 1.5.2011 do isplate,
na iznos od 151,01 € / 1.137,82 kn od 1.6.2011 do isplate,
na iznos od 153,56 € / 1.156,99 kn od 15.7.2011 do isplate,
na iznos od 159,97 € / 1.205,29 kn od 24.9.2011 do isplate,
na iznos od 149,14 € / 1.123,68 kn od 24.9.2011 do isplate,
na iznos od 150,26 € / 1.132,16 kn od 3.11.2011 do isplate,
na iznos od 127,27 € / 958,95 kn od 11.11.2011 do isplate,
na iznos od 126,62 € / 954,04 kn od 1.12.2011 do isplate,
na iznos od 128,31 € / 966,75 kn od 1.1.2012 do isplate,
na iznos od 129,66 € / 976,96 kn od 4.2.2012 do isplate,
na iznos od 129,69 € / 977,18 kn od 15.3.2012 do isplate,
na iznos od 128,29 € / 966,61 kn od 1.4.2012 do isplate,
na iznos od 128,81 € / 970,54 kn od 1.5.2012 do isplate,
na iznos od 129,09 € / 972,61 kn od 1.6.2012 do isplate,
na iznos od 127,92 € / 963,85 kn od 3.7.2012 do isplate,
na iznos od 127,63 € / 961,61 kn od 7.8.2012 do isplate,
na iznos od 126,66 € / 954,34 kn od 6.9.2012 do isplate,
na iznos od 125,24 € / 943,64 kn od 2.10.2012 do isplate,
na iznos od 126,29 € / 951,55 kn od 3.11.2012 do isplate,
na iznos od 126,37 € / 952,14 kn od 5.12.2012 do isplate,
na iznos od 126,13 € / 950,31 kn od 1.1.2013 do isplate,
na iznos od 122,97 € / 926,52 kn od 1.2.2013 do isplate,
na iznos od 125,12 € / 942,69 kn od 1.3.2013 do isplate,
na iznos od 125,05 € / 942,20 kn od 5.4.2013 do isplate,
na iznos od 122,88 € / 925,85 kn od 9.5.2013 do isplate,
na iznos od 121,31 € / 914,03 kn od 9.7.2013 do isplate,
na iznos od 120,43 € / 907,39 kn od 9.7.2013 do isplate,
na iznos od 121,06 € / 912,11 kn od 8.8.2013 do isplate,
na iznos od 121,20 € / 913,15 kn od 10.9.2013 do isplate,
na iznos od 122,65 € / 924,08 kn od 8.10.2013 do isplate,
na iznos od 121,81 € / 917,79 kn od 7.11.2013 do isplate,
na iznos od 122,26 € / 921,20 kn od 11.12.2013 do isplate,
na iznos od 122,14 € / 920,25 kn od 1.1.2014 do isplate,
počam od 01.06.2005. godine do 31.12.2007. godine po stopi od 15% godišnje, od 01.01.2008. do 30.06.2011. godine po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011. do 31.07.2015. godine po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015. do 31.12.2015. godine po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016. do 30.06.2016. godine po stopi od 8,05% godišnje, od 01.07.2016. do 31.12.2016. godine po stopi od 7,88% godišnje, od 01.01.2017. do 30.06.2017. godine po stopi od 7,68% godišnje, od 01.07.2017. do 31.12.2017. godine po stopi od 7,41% godišnje, od 01.01.2018. do 30.06.2018. godine po stopi od 7,09% godišnje, od 01.07.2018. do 31.12.2018. godine po stopi od 6,82% godišnje, od 01.01.2019. pa do isplate po stopi od 6,54% godišnje, odnosno po stopi koja se određuje povećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećane za 3 postotna poena, a sve u roku od 15 dana.
5. Nalaže se tuženiku isplatiti tužiteljima iznos od 8.332,10 Eur – 62.778,24 kn na ime razlike glavnice utvrđene na 30.09.2015. godine zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje na taj iznos teku od 30.09.2015. do 31.12.2015. godine po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016. do 30.06.2016. godine po stopi od 8,05% godišnje, od 01.07.2016. do 31.12.2016. godine po stopi od 7,88% godišnje, od 01.01.2017. do 30.06.2017. godine po stopi od 7,68% godišnje, od 01.07.2017. do 31.12.2017. godine po stopi od 7,41% godišnje, od 01.01.2018. do 30.06.2018. godine po stopi od 7,09% godišnje, od 01.07.2018. do 31.12.2018. godine po stopi od 6,82% godišnje, od 01.01.2019. pa do isplate po stopi od 6,54% godišnje, odnosno po stopi koja se određuje povećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećane za 3 postotna poena, a sve u roku od 15 dana."
II. Odbija se eventualno kumulirani tužbeni zahtjev koji glasi:
"Utvrđuje se da je Ugovor o [broj kredita] sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine godine od 17. studenog 2006. sklopljen između tuženika kao kreditora i prvotužitelja kao korisnika kredita i založnog dužnika i drugo tužiteljice kao sudužnika i založnog dužnika u cijelosti ništetan te ne proizvodi pravne učinke između stranaka."
III. a) Nalaže se tužiteljima da tuženiku naknade troškove parničnog postupka u iznosu 3.855,63 eura/29.050,24 kuna*, sa zakonskim zateznim kamatama koje na taj iznos teku od dana presuđenja do isplate po stopi određenoj odredbom čl. 29. st. 2. zakona o obveznim odnosima (Narodne novine br. 35/2005, 41/2008, 125/2011, 78/2015, 29/2018, 126/2021, 114/2022, 156/2022, dalje ZOO), u roku 15 dana.
b) Odbija se zahtjev tužitelja da im tuženik naknadi troškove ovog parničnog postupka., i postupka, i
r i j e š i o j e
Odbacuje se tužba u dijelu tužbenog zahtjeva koji glasi: "1. Utvrđuje se da je ništetna odredba članka 2., te odredba članka 4. Ugovora o [broj kredita] sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine od 17. studenog 2006. godine sklopljenog između tužitelja i tuženika, u dijelu u kojem je iskazana u valuti švicarski franak a koja glasi:
"… u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 192.000,00 CHF (stodevedesetdvijetisuće švicarskih franaka) prema srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. važećem na dan korištenja kredita…"
"...u kunskoj protuvrijednosti 1.293,78 CHF (tisućudvjestodevedesettri švicarskih franaka i 78/100).... obračunatih po srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe Adria-Bank d.d. na dan plaćanja ...".
3. Utvrđuje se ništetnom dio odredbe članka 6. Ugovora o kreditu broj 356-138/2006 od 17. studenog 2006. godine sklopljenog između tužitelja i tuženika, odnoseće na redovnu kamatu koja glasi:
"… sukladno Odluci o kamatnim stopama Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. …Korisnik kredita svojim potpisom na ovom Ugovoru izjavljuje da je suglasan i da bez prigovora prihvaća pismenu obavijest Banke o visini kamatne stope, visini anuiteta, te novi otplatni plan u skladu s promijenjenom kamatnom stopom."."
2. Protiv ove presude i rješenja žale se prvo i drugotužitelji (dalje: tužitelji) iz svih žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine, broj:
53/1991., 91/1992., 112/1999., 88/2001., 117/2003., 88/2005., 2/2007. - Odluka Ustavnog suda Republike Hrvatske, 84/2008., 96/2008. - Odluka Ustavnog suda Republike Hrvatske, 123/2008. - ispravak, 57/2011., 148/2011. - pročišćeni tekst, 25/2013., 28/2013., 89/2014. - Odluka Ustavnog suda Republike Hrvatske, 70/2019., 80/2022., 114/2022. - dalje: ZPP) s prijedlogom da se pobijena odluka preinači sukladno žalbenim navodima ili ukine uz dosudu troška postupka u provodu parnog lijeka.
2.1. U odgovoru na žalbu tužitelja tuženik osporava navode žalbe kao neosnovane te predlaže da se odbije kao neosnovana uz dosudu troška u povodu pravnog lijeka.
3. Žalba je djelomično osnovana.
4. Prvostupanjski sud navodi slijedeće:
"Među strankama nije sporno da su iste sklopile 17. studenog 2006. ugovor o [broj kredita] između tuženice kao kreditora, te tužitelja ad1 VZ kao korisnika kredita i založnog dužnika, i tužiteljice ad2 EZ kao sudužnika i založnog dužnika u pogledu novčanog iznosa 192.000,00 CHF prema srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. važećem na dan korištenja kredita, kao i to da se tim ugovorom korisnik kredita obvezao platiti tuženici kamatu 5,25 % dekurzivno godišnje, koje se obračunavaju mjesečno, od dana stavljanja kredita u otplatu i uključene su u anuitete (čl. 3), te da je banka ovlaštena izvršiti promjenu kamatne stope sukladno odluci o kamatnim stopama Hypo Alpe-Adria-Bank d.d., pa korisnik kredita svojim potpisom kredita na ugovoru izjavljuje da je suglasan i da bez prigovora prihvaća pismenu obavijest Banke o visini kamatne stope, visini anuiteta, te novi otplatni plan u skladu s promijenjenom kamatnom stopom (čl. 6. Ugovora) te uz valutnu klauzulu vezanu uz valutu CHF kako je ugovoreno u čl. 4. predmetnog ugovora. Isto tako nije sporno, da su sklopile Aneks uz ugovor o [broj kredita]. sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine kojom se provodi Zakon o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (NN 102/15) dana 06. studenog 2015., a stajalište je suda jer tako proizlazi iz predmetnog Aneksa od 06. studenog 2015. da su istim izmijenili svoje ugovorne odnose, kako u pogledu valute tako i u pogledu redefiniranja ugovorene kamatne stope."
5. Naime sklapanjem Anexa ugovora o kreditu na temelju odredbi ZID/15 kojim su stranke iznova od dana sklapanja ugovora o kreditu uredile svoje odnose u pogledu valute obveze i promjenjivosti kamatne stope, na valjan način, ugovoren između strankama, predstavlja obvezu tuženice (čl. 160. ZOO) na povrat više plaćenih iznosa s osnove ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovornih kamata i valutne klauzule u CHF, a koja bi obveza proizlazila iz opće odredbe obveznog prava (čl. 1111. st. 1. ZOO) i ti, više plaćeni iznosi, nisu bez pravne osnove ostale u imovini tuženice. ZID ZPK/15 je odredbama čl. 19.d i čl. 19.e propisao detaljnu, i jasnu i transparentnu proceduru koja je prethodila zaključenju ugovora o konverziji, kao i sadržaju tog ugovora, pa je tužitelj kao potrošač bio u prilici još prije sklapanja Anexa ugovora proučiti njegove odredbe.
6. U skladu s navedenim, primjena posebnog propisa (ZID ZPK/15) derogira opće odredbe ZOO o pravnim posljedicama ništetnosti na način da se svote koje su plaćane na temelju nepoštenih ugovornih odredbi o jednostranoj izmjeni stope ugovorne kamate te devizne klauzule u CHF, ne vraćaju potrošaču, već su iskorištene u njegovu korist za ispunjenje ugovornih obveza koje su ugovorene valjanim dodatkom ugovora o kreditu, a na način kako je to određeno u ZID ZPK/15. Pri tom ovaj sud napominje da nije pravno odlučno u kakvom su položaju oni potrošači koji su prihvatili konverziju u odnosu na one koji nisu jer je to bio izbor kojega je ZID ZPK/15 jasno definirao i u slučaju tog izbora potrošači koji su prihvatili konverziju više se ne nalaze u položaju dužnika iz kredita s valutnom klauzulom u CHF. Dakle, radilo se o valjanom izboru koji je učinjen od strane korisnika kredita i potrošača u skladu sa zakonom čija ustavnost i zakonitost nije dovedena u pitanje. Stoga nema nejednakosti tužitelja pred zakonom i sudovima jer na potrošače koji su konvertirali kredit primjenjuje se specijalni propis ZID ZPK/15 na temelju kojeg je konverzija kredita provedena i između stranaka zaključeni Anex ugovora o kreditu koji zaziva pravne učinke. Nasuprot tome, na potrošače koji nisu proveli konverziju svog kredita navedeni lex specijalis nije moguće primijeniti iz toga se ne radi o usporedivoj pravnoj situaciji. Dakle, tužitelju pripadaju od danas sklapanja ugovora o kreditu a do dna prestanka obveze izvršenom konverzijom kredita zatezne kamate na pretplaćene iznose temeljem ništetnih i nepoštenih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i deviznoj klauzuli u CHF, što znači na sve one iznose koje je tužitelj plaćao više od početnog tečaja i od početne kamatne stoke. Pri tom je potrebno reći da tužiteljici te zatezne kamate pripadaju u cijelosti i bez oduzimanja od bilo kakve pretplate utvrđene dodatkom ugovora o kreditu na temelju ZID ZPK/15. (tako VSRH poslovni broj Rev-457/2025 od 27. svibnja 2026.).
7. Sud prvog stupnja navodi da je tužiteljima dostavljen izračun konverzije kredita s prijedlogom izmijenjenog ugovora o kreditu, da su tužitelji taj izračun i prihvatili, a na što nisu ničim bili obvezani niti prinuđeni tako da su stranke sklapanja aneksa ugovora izmijenile svoj ugovorni odnos kako u pogledu valute, tako i u pogledu kamatne stope pa slijedom toga nije niti osnovan njihov institucijski službeni zahtjev, a slijedom toga nemaju niti pravni interes za utvrđenje ništetnosti odredbi osnovnog ugovora o kreditu vezanih uz promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu.
8. Također, prvostupanjski sud zaključuje da ugovor o kreditu može opstati i bez ugovornih odredbi za koje tužitelji tvrde da su nepoštene i ništetne pa stoga odbija tužitelje sa postavljenim tužbenim zahtjevom u vidu eventualne kumulacije tužbenih zahtjeva za utvrđenjem ništetnosti cijelog ugovora o kreditu.
9. Pravilno je prvostupanjski sud odbio tužitelje sa eventualno kumuliranim tužbenim zahtjevom za utvrđenjem ništetnosti cijelog ugovora o kreditu.
10. Treba naglasiti da se ništetnost odredbi ugovora o kreditu, pa makar u dijelu u kojem ovisi mogućnost njegove opstojnosti u cjelini, ne odnosi na bitne elemente ugovora o kreditu, a to su iznos kredita, uvjeti i davanja, korištenje i vraćanje kredita. Doduše, činjenica jest da odredbe koje su ugovorena kamatna stopa i valutna klauzula jesu vezane uz uvjete vraćanja kredita, dakle, uz jedan od bitnih sastojaka ugovora o kreditu. Međutim, ugovorna odredba o visini početno ugovorene kamatne stope je valjana, jednako kao što je valjana ugovorna odredba o punskom iznosu kojeg je tužena kao banka stavila na raspolaganje tužiteljici je kao ovisnici kredita, a ništetnost ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli (u kojem slučaju treba primijeniti onaj tečaj važeći za vrijeme sklapanja ugovora) ustanovljeni su upravo zbog toga da bi predmetni ugovor o kreditu bio oslobođen od tih odredbi, pa stoga predmetni ugovor o kreditu, unatoč eventualnoj ništetnosti pojedinih odredbi, može opstati, a takvo pravno stajalište je zauzeo i Vrhovni sud Republike Hrvatske u odluci poslovni broj Rev-820/2023-2 od 23. travnja 2024.
11. Pogrešan je pravni stav prvostupanjskog suda o pravnim učincima između stranaka sklopljenog Aneksa govora o kreditu.
12. Naime sklapanjem Anexa ugovora o kreditu na temelju odredbi ZID/15 kojim su stranke iznova od dana sklapanja ugovora o kreditu uredile svoje odnose u pogledu valute obveze i promjenjivosti kamatne stope, na valjan način, ugovoren između strankama, predstavlja obvezu tuženice (čl. 160. ZOO) na povrat više plaćenih iznosa s osnove ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovornih kamata i valutne klauzule u CHF, a koja bi obveza proizlazila iz opće odredbe obveznog prava (čl. 1111. st. 1. ZOO) i ti, više plaćeni iznosi, nisu bez pravne osnove ostale u imovini tuženice. ZID ZPK/15 je odredbama čl. 19.d i čl. 19.e propisao detaljnu, i jasnu i transparentnu proceduru koja je prethodila zaključenju ugovora o konverziji, kao i sadržaju tog ugovora, pa je tužitelj kao potrošač bio u prilici još prije sklapanja Anexa ugovora proučiti njegove odredbe.
13. U skladu s navedenim, primjena posebnog propisa (ZID ZPK/15) derogira opće odredbe ZOO o pravnim posljedicama ništetnosti na način da se svote koje su plaćane na temelju nepoštenih ugovornih odredbi o jednostranoj izmjeni stope ugovorne kamate te devizne klauzule u CHF, ne vraćaju potrošaču, već su iskorištene u njegovu korist za ispunjenje ugovornih obveza koje su ugovorene valjanim dodatkom ugovora o kreditu, a na način kako je to određeno u ZID ZPK/15. Pri tom ovaj sud napominje da nije pravno odlučno u kakvom su položaju oni potrošači koji su prihvatili konverziju u odnosu na one koji nisu jer je to bio izbor kojega je ZID ZPK/15 jasno definirao i u slučaju tog izbora potrošači koji su prihvatili konverziju više se ne nalaze u položaju dužnika iz kredita s valutnom klauzulom u CHF. Dakle, radilo se o valjanom izboru koji je učinjen od strane korisnika kredita i potrošača u skladu sa zakonom čija ustavnost i zakonitost nije dovedena u pitanje. Stoga nema nejednakosti tužitelja pred zakonom i sudovima jer na potrošače koji su konvertirali kredit primjenjuje se specijalni propis ZID ZPK/15 na temelju kojeg je konverzija kredita provedena i između stranaka zaključeni Anex ugovora o kreditu koji zaziva pravne učinke. Nasuprot tome, na potrošače koji nisu proveli konverziju svog kredita navedeni lex specijalis nije moguće primijeniti iz toga se ne radi o usporedivoj pravnoj situaciji. Dakle, tužitelju pripadaju od danas sklapanja ugovora o kreditu a do dna prestanka obveze izvršenom konverzijom kredita zatezne kamate na pretplaćene iznose temeljem ništetnih i nepoštenih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i deviznoj klauzuli u CHF, što znači na sve one iznose koje je tužitelj plaćao više od početnog tečaja i od početne kamatne stoke. Pri tom je potrebno reći da tužiteljici te zatezne kamate pripadaju u cijelosti i bez oduzimanja od bilo kakve pretplate utvrđene dodatkom ugovora o kreditu na temelju ZID ZPK/15. (tako VSRH poslovni broj Rev-457/2025 od 27. svibnja 2026.).
14. Slijedom toga i pogrešan je pravni stav prvostupanjskog suda da tužitelji nemaju pravni interes za utvrđenjem nepoštenosti ništetnosti pojedinih odredbi ugovora o kreditu koji se odnosi na promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu, a kako to proizlazi iz pravnog shvaćanja Vrhovnog suda Republike Hrvatske u odluci Rev- 18/2018-2 od 26. svibnja 2020.
15. Zbog navedenog, temeljem čl. 368 st. 1 i čl. 370 ZPP-a odlučeno je kao u izreci s tim da će u ponovljenom suđenju postupiti po pravnom shvaćanju izloženom u ovoj odluci i u odluci Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-407/2025-21 od 27. svibnja 2026.
16. Odluka o trošku postupka u povodu parnog lijeka temelji se na odredbi čl. 166. st. 3. ZPP-a.
U Zagrebu 25. kolovoza 2026.
Predsjednica vijeća:
Jasenka Grgić
