P-4346/2019

REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI SUD U SPLITU

Ex. vojarna Sv. Križ, Dračevac

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Splitu po sucu ovog suda Draganu Ramljaku, kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužitelja S. Š. O.:., iz S., zastupana po punomoćnicima A. A. i A. Š. A.,

odvjetnicima u M., protiv tuženika P. B. Z. – D.D., O.:., Z., zastupanog po OD M. B. i V.", nakon glavne javne rasprave zaključene dana 16. studenog 2021. godine u nazočnosti zamjenika. punomoćnika tužitelja M. M. J., te punomoćnice tuženika J. M., odvj. u S., na ročištu za objavu dana 23. prosinca 2021.,

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuje se ništetnom i bez pravnog učinka nepoštene ugovorne odredbe Ugovora o kreditu br. 9011901221, koji je zaključen između stranaka dana 19.11.2006.godine, a potvrđen od javnog bilježnika A. B. iz M. pod br. OV-/06, u dijelu u

kojem je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak i to baš u dijelu čl. 1 tog ugovora kojim je određeno odobrenje kredita od 22.026,54 CHF (švicarski franaka) u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju CHF tečajne liste tuženika važeće na dan korištenja kredita , te u dijelu čl. 6 tog ugovora kojim je određeno da se kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste tuženika važeće na dan plaćanja.

II. Utvrđuje se ništetnom i bez pravnog učinka nepoštene ugovorne odredbe Ugovora o kreditu br. 9011901221, koji je zaključen između stranaka dana 19.11.2006.godine, a potvrđen od javnog bilježnika A. B. iz M. pod br. OV-/06, u dijelu u kojem je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranim odlukama banke, a kojoj se nije pojedinačno pregovaralo i to baš u dijelu čl. 4 tog ugovora kojim je određeno da je kamatna stopa promjenjiva sukladno odluci tuženika.

III: Nalaže se tuženiku P. B. Z. d.d.,

Z., O. isplatiti na ime naknade štete tužitelju S. Š.,

Z. Makarska, OIB iznos od 26.436,57 Kn sa zakonskom

zateznom kamatom sukladno ZOO i Zakonu o zateznim kamatama koja teče na:

-na iznos od 63,03 HRK sa zateznom kamatom od 1.3.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena na iznos od 89,23 HRK sa zateznom kamatom od 1.4.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena na iznos od 46,05 HRK sa zateznom kamatom od 1.5.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri

postotna poena na iznos od 36,53 HRK sa zateznom kamatom od 1.6.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 50,62 HRK sa zateznom kamatom od 1.7.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena na iznos od 22,64 HRK sa zateznom kamatom od 1.8.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 24,22 HRK sa zateznom kamatom od 1.9.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 40,73 HRK sa zateznom kamatom od 1.10.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 179,11 HRK sa zateznom kamatom od 1.11.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 85,79 HRK sa zateznom kamatom od 1.12.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 185,39 HRK sa zateznom kamatom od 1.1.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 200,61 HRK sa zateznom kamatom od 1.2.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 207,29 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.3.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 186,31 HRK sa zateznom kamatom od 1.4.2008. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 189,64 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.5.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 162,31 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.6.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 138,98 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.7.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 144,21 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.8.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 157,64 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.9.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 156,14 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.10.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-a iznos od 143,31 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.11.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 167,31 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.12.2009. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 184,82 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.1.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 212,98 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.2.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena

-na iznos od 205,64 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.3.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 242,00 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.4.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 234,05 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.5.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 250,64 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.6.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 360,70 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.7.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 337,19 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.8.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena

-na iznos od 400,63 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.9.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 380,23 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.10.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 337,03 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.11.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 420,57 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.12.2010. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 524,58 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.1.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 452,89 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.2.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 478,91 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.3.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 443,95 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.4.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 449,21 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.5.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 588,21 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.6.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena

-na iznos od 597,56 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.7.2011. godine do 30.6.2011. godine prema stopi od 14% godišnje, od 1.7.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 717,52 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.8.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 659,36 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.9.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 595,24 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.10.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 587,24 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.11.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 581,54 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.12.2011. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 609,72 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.1.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena

-na iznos od 639,36 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.2.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 641,59 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.3.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 621,72 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.4.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječnekamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 631,56 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.5.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 640,84 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.6.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 626,10 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.7.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 631,06 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.8.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 622,75 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.9.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 601,64 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.10.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 623,94 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.11.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 636,23 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.12.2012. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 631,94 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.1.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 584,21 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.2.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 624,87 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.3.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 626,83 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.4.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 609,73 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.5.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 564,20 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.6.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

na iznos od 562,99 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.7.2013. godine do

-31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 572,81 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.8.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 591,22 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.9.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

-na iznos od 621,47 HRK sa zateznom kamatom od dana 1.10.2013. godine do 31.7.2015. godine prema stopi od 12% godišnje, od 1.8.2015. godine do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

III Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi parnični trošak u iznosu od 6.800,00 kn sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 23.12.2021.g. do isplate prema stopi zateznih kamata koja se određuje za svakopolugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih narazdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate zareferentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sve uroku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

Obrazloženje

1. U tužbi zaprimljenoj kod ovog suda dana 17.06.2019 tužitelj je naveo da je kao korisnik kredita s tuženikom (P. S.) zaključio Ugovor o kreditu broj …. od 19.11.2006. god., koje je potvrđen od javnog bilježnika A. B. iz M. pod br. OV-/06 (dalje: Ugovor), temeljem kojeg je tužitelju od strane tuženika stavljen na raspolaganje kredit iskazan kao novčani iznos od 22.026,54 CHF (švicarskih franaka) isplaćen u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste tuženika važeće na dan korištenja kredita, a koji je kredit u cijelosti otplaćen. Ugovor je zaključen prema unaprijed formuliranom, standardiziranom tekstu (adhezijski ugovor) sastavljenom od tuženika. Ugovorom je među ostalim ugovorena valutna klauzula u valuti CHF (švicarski franak) i otplata kredita vezana za ovu valutu (čl.1 i čl. 6.) te promjenjiva kamatna stopa i to na način da promjenjivost ovisi jedino i isključivo o jednostranoj odluci same banke, bez navođenja jasnih i provjerljivih parametara na koji će se način kamata mijenjati (čl. 4). Da je tuženik u razdoblju od 10.09.2003. do 31.12.2008. godine povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditima koristio nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promijenjiva u skladu s jednostranom odluke banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo i koja je odredba ništetna, a koja je presuda u tom dijelu utvrđenja postala pravomoćna donošenjem presude Visokog trgovačkog suda R. H. posl. br. Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. godine. Da je tuženik u razdoblju od 01.11.2014. do 31.12.2008. god., povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetene i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju- ugovorima o kreditima na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora nije kao trgovac potrošače u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjanje odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa je time tuženik postupao suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača ("NN" broj: 79//07, 125/07, 75/09, 89/09 i 133/09) i to člancima 96. i 97. te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima, a koja je presuda u tom dijelu utvrđenja postala pravomoćna donošenjem presude visokog trgovačkog suda R. H. posl.br. Pž-

6632/17 od 14.lipnja 2018. godine. Kako su odredbe Ugovora ništetne u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula, to se odredbe među strankama ne mogu primijeniti i tuženik nema pravo na naplatu potraživanja temeljem takvih ugovornih odredbi. Sukladno odredbi čl. 323. st. 1 Zakona o obveznim odnosima ("NN" br.: 35/2005, 41/2008125/2011, 78/2015, 29/2018; dalje:

ZOO) tuženik je dužan vratiti tužitelju sve što je primio po osnovama koje su utvrđene ništetnima. dakle, tužitelj ima pravo od tuženika zahtijevati isplatu pretplaćenih iznosa anuiteta i to kao razliku između iznosa kojeg je tužitelj platio na temelju obračuna tuženika prema promjenjivoj kamatnoj stopi i iznosa prema početnoj kamatnoj stopi od 5,10 % za redovnu kamatu. Također, tužitelj ima pravo od tuženika zahtijevati isplatu pretplaćenih iznosa anuiteta i to kao razliku između iznosa kojeg je tužitelj platio na temelju obračuna promjene valute po srednjem tečaju tuženika i iznosa obračunatog prema tečaju CHF, te naposljetku i zakonske zatezne kamate temeljem odredbe čl. 1115. ZOO-a, tekuće na svaki mjesečni pretplaćeni iznos anuiteta, dakle od dana kada su izvršene uplate, a po visini stope određenoj sukladno odredbi č. 29. st. 2. ZOO-a.

2. U svom odgovoru na tužbu od 12.09.2019. tuženik ističe: Tuženik se protivi tužbi tužitelja kao neurednoj i nepodobnoj za raspravljanje, a tužbenom zahtjevu tužitelja kao neosnovanom u cijelosti, po svim točkama, to tuženik predlaže sudu odbaciti tužbu tužitelja, odnosno podredno odbiti istaknuti zahtjev tužitelja kao neosnovan, sve to uz osudu tužitelja da tuženiku naknadi troškove ovog postupka. suviše, tuženik ističe i prigovor zastare. Prvo istaknutim tužbenim zahtjevom tužitelj traži pozivom na tzv. stupnjevitu tužbu iz čl. 186.b. st. 3 Zakona o parničnom postupku dostavu odgovarajuće dokumentacije od strane tuženika, te postavlja tužbeni zahtjev na isplatu neodređenog iznosa kojeg će tužitelj naknadno odrediti nakon provedenog financijskog, vještačenja, sve to zajedno sa zakonskom zateznom kamatom. Međutim, tužitelj u svojoj tužbi polazi od sasvim pogrešnih premisa, i to od pogrešne pretpostavke da je predmetni ugovor o kreditu broj 9011167633 i dalje na snazi, iako je isti u cijelosti prestao isplatom kredita, kao i od pogrešne pretpostavke da bi presude Trgovačkih sudova donesene u sporu za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača imale učinak na konkretni pravni odnos ovih parničnih stranaka, kako po pitanju osnova, tako i po pitanju zastare. Nadalje, da bi presuda na koju se poziva tužitelj bila obvezujuća za naslovni sud u smislu odredbe članka 138. a Zakona o zaštiti potrošača, te članka 502. Zakona o parničnom postupku ova bi parnica trebala biti radi naknade štete-a nije. Fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utrvđenje iz presude kojem će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a stavka 1. ovoga Zakona da su određenim postupanje, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati. Navedena odredba ZOO-a nije izmijenjena ni nakon donesenih presuda, niti se istu planira mijenjati obzirom da je u većem broju slučajeva ista u konačnici povoljnija za korisnika kredita, koji, ugovarajući je, može iskoristiti i benefite fluktuirajućeg financijskog tržišta. Ne samo sud, već i HNB u svojim redovnim očitovanjima i izvještajima o radu banaka navodi kako banke koje posluju u R. H. u svojim ponudama građanstvu uobičajeno svoje kreditne i depozitne proizvode nude uz administrativno promjenjivu kamatnu stopu – kamatnu stopu čija se visina mijenja po odluci uprave banke, a građani koju su se odlučili na kreditno zaduživanje svjesno i svojevoljno ušli u rizik promjenjive kamatne stope. Također je nesporna činjenica da sve do stupanja na snagu izmjena ZPK iz 2013. godine, tuženik nije imao zakonsku obvezu glede izmjene ili usklađivanja odredaba o kamatnoj stopi u postojećim ugovorima o kreditu na način da definira parametre promjenjivosti. Unatoč tome, tuženik je obzirom na druge važeće propise ipak definirao uvjete promjenjivosti kamatne stope. Tuženik nikada kamatnu stopu nije mijenjao proizvoljno, bez točno utvrđenih kriterija. Dapače, svaka promjena kamatne stope rezultat je primjene točno utvrđenih i definiranih kriterija i predviđenih metodologija. Sukladno odredbama ZOO-a nezakonitost kamatne stope postoji samo ako kamatna stopa prelazi zakonom dopuštenu visinu stope. Kako je već istaknuto, banka je temeljem jasnih zakonskih odredbi bila ovlaštena ugovarati promjenjivu kamatnu stopu koja definitivno nikada nije prelazila zakonom dopuštenu visinu stope. Pri tome je svakako banka bila dužna postupati sukladno odredbama važećih propisa i izvršavati obveze glede obavještavanja klijenata, što je tuženik nesporno i činio. Takve obavijesti su unutar sustava banke bile automatizirane i personalizirane, tako da ne stoji tvrdnja tužitelja da bi ga banka samo jednom obavijestila o promjeni kamatne stope. Konkretan Ugovor o kreditu zaključen je 2006. godine, u vrijeme važenja Zakona o zaštiti potrošača iz 2003. godine (NN 96/03) kao i u vrijeme važenja Općih uvjeta poslovanja tuženika na snazi od 01.11.2004. godine do 14.07.2009. godine, koji su bili javno objavljeni na internetskim stranicama tuženika i dostupni u svim poslovnicama tuženika. Odredbom čl. 59 ZZP propisan je obvezan sadržaj ugovora o potrošačkom zajmu, koji između ostalog treba sadržavati odredbu o godišnjoj kamatnoj stopi i pretpostavkama pod kojima se ona može promijeniti, kao i o efektivnoj kamatnoj stopi i pretpostavkama pod kojima se ona može promijeniti. Imajući u vidu gore izneseno, jasno je da je tuženik prilikom zaključivanja predmetnog ugovora s tužiteljem, u cijelosti poštovao tada važeću zakonsku regulativu. Povezivanje na zakonsku regulativu važeću danas, a ne u vrijeme zasnivanja obveze, promašeno je i pogrešno. Pozivom na odredbu članka 1111. ZOO-a tužitelj zahtjeva isplatu za sada nedefiniranog iznosa. Kako dakle tužitelj svoje traženje temelji na institutu stjecanja bez osnove, to tuženik ističe prigovor zastare kojeg drži u cijelosti osnovani. Zastara počinje teći prvog dana poslije dana kad je vjerovnik imao prao zahtijevati ispunjenje obveze, ako zakonom za pojedine slučajeve nije što drugo propisano. Tražbina po osnovi stjecanja bez osnove – a to bi bila svota koju je tuženik isplatio banci na temelju ugovornih odredbi ugovora sklopljenog 2006. godine – korisnik kredita može tražiti prvog dana kada je obavio tu isplatu i tada počinje teći petogodišnji zastarni rok. Ovo stoga što za stjecanje bez osnove nije propisan neki drugi zastarni rok pa u primjenu dolazi isključivo opći zastarni rok predviđen odredbom članka 225. ZOO-a. Kolektivnom službom, u načelu, štite interesi i prava građana i cilj joj je prije svega spriječiti fizičke i pravne osobe koje objavljenjem svoje djelatnosti teže vrijeđaju ili ozbiljno ugrožavaju interese neodređenog broja osoba. Već sama činjenica da ni odredbe ZZP-a ni ZPP-a ne uređuju pitanje prekida zastare (nota bene, uopće i ne spominju zastaru), a što onda znači da se primjenjuju opće odredbe o prekidu zastare iz ZOO-a, nameće zaključak da smisao pravnog instituta kolektivne zaštite nije prekid zastare individualnih zahtjeva potrošača. Cilj je kolektivne zaštite prije svega preventivan, ukloniti s tržišta nepoštene ugovorne odredbe i prije nego li se počnu primjenjivati, ako se primjenjuju, zabraniti njihovu daljnju upotrebu te spriječiti da i svi drugi trgovci primjenjuju takve ili slične odredbe za koje se u postupku kolektivne zaštite utvrdi da su nepoštene. No, pretpostavke za utvrđivanje nepoštenosti ugovornih odredaba u postupku kolektivne zaštite različite su nego li u postupcima individualnih zahtjeva potrošača jer se kod potonjih po prirodi stvari moraju uzeti u obzir sve posebne individualne okolnosti bitne za sklapanje konkretnog ugovora. Itekako se može opravdati tvrdnja VSRH-a da postoje znatne teškoće prilikom ostvarivanja restitucijskog zahtjeva iz ništetnih ugovora, a koja tvrdnja se nalazu u predmetnim presudama. No, rješenje za otklanjanje tih znatnih teškoća ne bi smjela biti ovlast suda da stvara novo pravilo, kao niti promjena dosadašnje sudske prakse, a da se pritom ne osvrne na tu praksu i na odgovarajući način obrazlože razlozi za zauzimanje drukčijih stajališta. Najvažnije, promjena sudskog stajališta koja je dosada važila ne smije dovesti do različite primjene istih pravila na pojedine adresate. Zbog svega toga, jedini je ispravan put za otklanjanje tih poteškoća da se zakonom izričito riješi pitanje zastare individualnih zahtjeva potrošača na koje oni imaju načelno pravo na temelju presude u povodu tužbe za zaštitu kolektivnih interesa. Pri tome bi se, svakako, moralo voditi računa da bit to novo zakonsko uređenje moralo vrijediti samo za one povrede prava potrošača koje nastanu nakon stupanja novoga propisa na snagu, budući je to najbolji način osiguravanja pravne sigurnosti i poštovanja vladavine prava.

3. Tijekom dokaznog postupka sud je u dokazne svrhe pregledao i pročitao

Ugovor o kreditu od 19.11.2006 presudu Trgovačkog suda u Zagrebu opće uvjete tuženika, nalaz i mišljenje sudskog vještaka M. T., otplatni plan, dodatak ugovora o kreditu, zemljiošno knjižni izvadak, obračun iznosa nedospjele lgavnicwe kredita. pregled uplata po kreditu, plan otplate,

4. Tuženi zahtjev je osnovan.

5. Punomoćnici parničnih stranaka su popisali trošak.

6. Iz ovako provedenog dokaznog postupka među parničnim strankama nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu, te da su zaključili i aneks ugovora o kreditu i kredit je konvertiran.

7. Iz ovako provedenog dokaznog postupka među parničnim strankama se ukazalo spornim da li je ništetna odredba Ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi, te da li je tuženi u obvezi isplatiti tužiteljici stečeno bez osnove, s osnova promjene kamatne stope i tečaja CHF.

8.Točno je kako je kako je predmetni ugovor o kreditu u cijelosti otplaćen, ali navedeno nema nikakvog utjecaja na predmetni postupak i potraživanje tužitelja u istom.

9. Naime tužitelj je potrošač koji je u spornom periodu sa tuženikom sklopio ugovor o kreditu, koji je potrošački ugovor a kojim je ugovorom tuženik koristio nepoštenu ugovornu odredbu valutnu klauzulu, a o kojoj se nije pregovaralo, niti je tuženik upozorio tužitelja na istu, a što je detaljno navedeno u samoj tužbi, te je takva ugovorna odredba ništetna.

10. S obzirom da je tužitelj potrošač, a navedena odredba je utvrđena ništetnom jasno je da nije od nikakvog značenja činjenica da li je ugovor otplaćen ili ne. Za predmetni postupak bitno je ka daje isti zaključen, a kako je isti zaključen u periodu za koji je odlukom Vrhovnog suda RH utvrđena povreda od stane tuženika, te je takva odredba ništetna, jasno je kako je prigovor tuženika u tom dijelu u cijelosti neosnovan.

11. U konkretnom slučaju jasno je kako je predmetna zabrana nije manjeg značenja, odnosno tužitelj uslijed nepoštenih odredbi isplatio i pretplatio znatne novčane iznose, a koji je predmet ovog postupka, a što je razvidno i iz visine postavljenog tužbenog zahtjeva tužitelja.

12. ZIDZPJK nije isključio tužitelju svojstvo potrošača, isti je potrošač koji je u spornom periodu sklopio s tuženikom Ugovor o kreditu sa CHF valutnom klauzulom za kupnju osobnog vozila, a svakako se na tužitelja kao potrošača odnosi i presuda povodom kolektivne tužbe. S obzirom na navedeno u navedenoj presudu utvrđen je osnov potraživanja tužitelja, a u svim pojedinačnim postupcima dovoljno je da tužitelj kao potrošač se poziva na navedena utvrđenja iz kolektivne presude, a sve sukladno odredba ZPP-a a na koje odredbe se tužitelj već pozivao tijekom postupka, te se nema potrebe ponavljati u tom dijelu.

13. Sasma je neosnovano tumačenje i stajalište tuženika kako su ZIDZKP iskljućeni potrošači koji su u cijelosti ispunili ugovornu obvezu do stupanja na snagu navedenog zakona. Navedeno je pogrešno tumačenje tužitelja nije niti propisano odredbama ZID ZKP, a niti je to bila intencija zakonodavca, a dokaz tome su stotine pravomoćnih presuda u individualnim predmetima korisnika kredita koji su svoje ugovorne obveze u cjelosti podmirili prije stupanja na snagu ZID ZPK, a u kojim presudama je itekako utvrđena kako osnovanost tako i visina potraživanja potrošača, te su potrošačima isplaćeni novćani iznosi kako s osnova nepoštene odredbe o kamatnoj stopi tako i osnova nepoštene odredbe o valutnoj klauzuli.

14. Protivno navodima tuženika intencija zakonodavca nije bila, a niti je mogla biti da su isključeni potrošači koji su svoje kredite otplatili te da je to doista i bila intencija zakonodavca, takva zakonska odredba bi bila izrijekom i navedena u zakonu. Ovi navodi tuženika su u cjelosti neosnovani, paušalni i usmjereni isključivo na odugovlačenje ovog postupka.

15. Zakonodavac nije, a niti je mogao smatrati da potrošači koji su u cijelosti isplatili kreditnu obvezu nisu pretrpjeli štetu to se može utvrditi u ovom postupku i to provođenjem predloženog financijskog vještačenja na okolnosti koje je tužitelj predložio u ovom podnesku, te se ustraje kod navedenog dokaznog prijedloga.

16. Dakako da su odredbe koje se tiču promjenjive kamatne stope uzrokovale znatnu neravnotežu te je navedeno i utvrđeno i u postupku kolektivne tužbe te su navodi tuženika i u tom dijelu u cijelosti neosnovani.

17.Činjenica da je predmetni ugovor bio po tuženiku "kratkoročan", namjenski i kredit za automobil ne dokazuje a pogotovo ne upućuje na zaključak da do neprimjerenog rasta kamatne stope nije došlo prije nego što su oni realizirani. To je subjektivno pogrešno i promašeno stajalište tuženika, a koje stajalište poslovne banke su imale mogućnost iznositi u postupku povodom kolektivne tužbe, a ne u ovim pojedinačnim postupcima, te se predlaže ove paušalne neosnovane navode tuženika opće ne uzimati u obzir prilikom donošenja odluke u ovom predmetu jer predmet ovog postupka nije kolektivna zaštita, u kojem se mogu iznositi ovi prigovori, već individualni zahtjev potrošača koji se u svom zahtjevu poziva na utvrđenja iz kolektivne presude, a sve sukladno ZPP-U kao i utvrđenjima iz sudskih presuda na koje se pozivao tužitelj u dosadašnjem tijeku postupka.

18. Predmet ovog postupka nije ugovor o kreditu koji je konvertiran već je predmet ovog postupka individualni zahtjev tužitelja – potrošača koji je svoju obvezu s poslovnom bankom zaključio u CHF valutnoj klauzuli u periodu koji je obuhvaćen kolektivnom tužbom te je tumačenje tuženika i u tom dijelu u cjelosti su neosnovani. Činjenica konverzije nije od nikakvog utjecaja na prava potrošača koja su predmet ovog postupka, a ponavlja se da potrošač koji nije konvertirao ugovor o kreditu protivno stajalištu tuženika nije isključen iz prva na povrat pretplaćenih iznosa. To je neosnovano i protivno zakonskim propisima i sudskoj praksi stajalište tuženika.

19. Dakako da je i daljnje pozivanje i tumačenje Direktive 93/13 EEZ tuženika u cjelosti pogrešno i neosnovano.

20. Tužitelj ponavlja još jednom s obzirom na ustrajnost tuženika u ponavljanju svojih neosnovanih navoda kako činjenica da je tužitelj u cjelosti isplatio ugovornu obvezu prije stupanja na snagu ZID ZKP i činjenica kako tužitelj nije sklopio ugovor o konverziji svoje ugovorne obveze (bez obzira što je ugovorna obveza prestala prije nego što je na snagu stupio ZID ZKP) nema nikakvog utjecaja na prava tužitelja na isplatu dužnih iznosa s osnova nepoštenih odredbi, a čija nepoštenost je utvrđena u postupku povodom kolektivnih tužbi.

21. Zakonodavac izmjenama i dopunama ZID ZKP nije isključio mogućnost takvim potrošačima zaštite radi otklanjanja neravnoteže niti je navedeno opće bila intencija zakonodavca, a pogotovo navedeno nije propisano navedenim zakonskim odredbama.

22. Još jednom se ističe kako je nesporno da je tužitelj potrošač kako je tuženik poslovna banka koja je obuhvaćena kolektivnom tužbom, kako je predmetni ugovor o kreditu sklopljen u periodu obuhvaćenim kolektivnom tužbom kako se je tužitelj tijekom postupka pozvao na utvrđenja iz kolektivne tužbe, znatna neravnoteža u pravima i obvezama ugovornih stranaka je utvrđena u navedenom kolektivnom postupku, a sukladno stajalištu Vrhovnog suda RH u ovom postupku ne treba niti izvoditi nikakve personalne dokaze na te okolnosti, te u ovom postupku treba provesti financijsko vještačenje na okolnosti predložene od strane tužitelja na okolnost visine potraživanja tužitelja ukoliko tuženik navedeno osporava, a s obzirom da ovim podneskom isto nije osporio.

23. Tužitelj se protivi čitanju bilo kakve dokumentacije koje su neke treće osobe sačinile u ime i za račun tuženika, a pogotovo nekakav Prikaz rezultata analize…koji se dostavlja u privitku ovog podneska. Riječ je o privatnom dokumentu , a osoba koja je sastavila dokument znajući paušalnost istog se je ogradila od svojih navoda i nije preuzela bilo kakvu obvezu na sebe, a vezano za sudski postupak, navodeći da je u tom dijelu ipak riječ o pravnom pitanju.

24 .Predmetne ugovorne odredbe o kreditu utvrđene su nepoštenima odnosno ništetnim odlukom suda, a na koje odluke se je tužitelj pozivao tijekom postupka, te činjenicu da li su navedene odredbe nepoštene odnosno ništetne ne pobija se u ovom individualnom predmetu, već je dokaze tuženik mogao iznositi jedino u postupku povodom kolektivne tužbe. Ponavlja se riječ o protivnom dokumentu koji je sačinjen isključivo i jedino po nalogu tuženika za njene potrebe a to nije niti može biti dokaz u ovom postupku.

25.Tužitelj još jednom navodi kako nije nezakonito ugovoriti promjenjivu kamatnu stopu, a li to treba biti učinjeno pod uvjetima da obje ugovorne strane znaju točno pod kojima uvjetima i na koji način će se kamatna stopa mjenjati. Ovdje se raspravlja o načinu ugovaranja i o načinu same promjene kamatne stope. Tuženik tijekom postupka je tvrdio da su se promjene kamatnih stopa odvijale primjenom točno određenih kriterija predviđenih metodologijom tuženika – ti kriteriji tužitelju nikada nisu prezentirani, nisu valjano inkorporirani u ugovor, a i Visoki trgovački sud se o tome jasno očitovao. "Radi se o gomilanju različitih kriterija i nejasnom odnosu između njih samih, a sve s ciljem da se po potrebi banka može pozvati na bilo koji od njih ..(…). Kriteriji koje banke navode, a naročito njihov mješavina, ne daju temelja za zaključak da se radi o kriteriju koji bi bio objektiviziran do tog stupnja da se može govoriti o podacima s pomoću kojih se može odrediti predmet obveze“ odnosno o objektiviziranim kriterijima a još manje se radi o kriteriju kojeg bi prosječno potrošač mogao razumjeti.

Isto tako izjasnio se i Vrhovni sud RH: "Terminologija koja je korištena u odlukama banaka uključujući i dio koji se odnosi na promjenjivu kamatnu stopu i način njezinog obračuna je visoko stručna i kao takva je razumljiva isključivo onim osobama koje imaju ekonomsku naobrazbu te koje se bave bankarskim poslovanjem. Za prosječnog potrošača ovakva terminologija je apsolutno nerazumljiva (…) .Razlozi za promjenjivost kamatne stope, a kako su prikazani u odlukama tuženih banaka,doista se ne mogu smatrati načelnim i objektivnim kriterijima koji bi trebali omogućiti potrošaču da provjeri opravdanost razloga za promjenu kamatne stope tijekom trajanja kredita.

26. Dakle ono što je ovdje bitno jest činjenica da Ugovor o kreditu sadrži odredbu da se kamatna stopa mijenja "sukladno odluci banke" no time nije definirano niti pod kojim uvjetima niti na koji način se kamatna stopa ima mijenjati. Dakle obzirom sam ugovor ne sadrži podatke pomoću kojih se može odrediti činidba tužitelja, niti je određivanje činidbe prepušteno trećoj strani, odredba ugovora da se kamatna stopa mijenja prema odluci tuženika ništetna je i to iz razloga što je neodrediva te iz razloga što se o njoj nije pojedinačno pregovaralo.

27. Pogrešan je zaključak tuženika da tužitelj ovom tužbom taži da sud redovnu kamatnu stopu po ugovoru o kreditu utvrdi kao fiksnu kamatnu stopu. Tuženik očito s ciljem pogrešnog usmjeravanja raspravljanja o ovoj pravnoj stvari pokušava nametnuti sudu zaključak kako tužitelj osporava samu promjenjivost a ne način promjenjivosti kamatne stope.

28.Naime da bi se utvrdio iznos kojeg je tuženik na štetu tužitelja stekao neutemeljeno, u utuženom vremenskom periodu valja primijeniti ugovorenu kamatnu stopu, jer nam je ona po ugovoru jedini poznati element. U spornom periodu ne može se primijeniti niti jedna druga kamatna stopa, s obzirom da ugovorom nije predviđeno kada se kamatna stopa trebala mijenjati pod kojim uvjetima i na koji način.

29.Primjena početno ugovorene kamatne stope ne znači da se ona ima smatrati fiksnom kamatnom stopom, to samo znači da se ona treba primjenjivati sve dok ne nastupe ugovorom predviđene okolnosti kada se ima zamijeniti drugom kamatnom stopom.

30.Ugovoerni način promjene kamatne stope ništetan je i prema odredbama ZZP-a i prema odredbama ZOO-a i odredivosti činidbe i prema čl. 4 ZOO-a kojima je propisana obveza poštivanja načela savjesnosti i poštenja.

31. Ugovor o kreditu niti u jednom dijelu ne sadrži referentnu stopu koja se primjenjuje na početnu kamatnu stopu niti precizan način utvrđivanja promjene kamatne stope. Stoga takva odredba ne da nerazumljiva samo prosječnom potrošaču nego nije razumljiva nikome.

32. Sudski vještak M. T. u svom navodu i mišljenju od 18.05.2021 god. je naveo da je tužitelj S. Š. po ugovoru o kreditu br. 9011901221 od 14.01.2006 god .,zbog promjene kamatne stope i primjene valutne klauzule više platio 25.781,20 kn.

33.Sud u cijelosti poklanja vjeru nalazu i mišljenju sudskog vještaka M. T. te kako je tužitelj u cijelosti uredio tužbeni zahtjev sukladno nalazu i mišljenju i sudskog vještaka M. T. top se tužbeni zahtjev ukazuje u cjelosti osnovanim te je istoga trebalo usvojiti odnosno odlučiti kao i izreci ove presude.

34. Odluka o trošku temelju se na odredbi čl. 154 st. ZKP-a ,a isti troškovi se sastoje od sastava tužbe -1000,00 kn. sastava podneska od 4.11.2019 god. -1000,00 kn. pristupa na ročište 11.11.2019 god.–1000,00kn. podneska tužitelja od 06.08.2021.god. -1000,00 kn, pristupa na ročište od 16.11.2021 god.-1000,00 kn, sudskih pristojbi tužbe- 400,00 kn. te sudskih pristojbe presude - 400,00kn te zbrajajući te iznose dolazi se do iznosa od 6800,00 kn. koji iznos je naveden u izreci ove presude.

U S., 23. prosinca 2021. godine.

SUDAC

Dragan Ramljak v.r.

UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:

Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 dana od primitka. Žalba se podnosi ovom sudu u 3 primjerka, a o žalbi odlučuje Županijski sud. (Stranci koja je pristupila na ročište na kojem se presuda objavljuje i stranci koja je uredno obaviještena o tom ročištu, a na isto nije pristupila, smatra se da je dostava presude obavljena onog dana kad je održano ročište na kojem se presuda objavljuje. Stranci koja nije bila uredno obaviještena o ročištu na kojem se presuda objavljuje smatra se da je dostava presude obavljena danom zaprimanja pisanog otpravka iste.)

Dostaviti:

- punomoćniku tužitelja

- punomoćniku tuženika

- u spis