REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU
Ulica grada Vukovara 84
Poslovni broj: 30 P-8501/2019-21
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
I
R J E Š E NJ E
Općinski građanski sud u Zagrebu, po sutkinji toga suda Janji Marijan Žabek, u pravnoj stvari tužitelja M. P., OIB: …, S., zastupanog po punomoćniku M. M., odvjetnici u Sisku, protiv Tuženika R. A. d.d., OIB: …, Z., zastupanog po punomoćniku B. I., odvjetnik u Z., radi utvrđenja i isplate, nakon javne i glavne rasprave održane i zaključene 07. listopada 2021., u prisutnosti zamjenika punomoćnika stranaka, 30. studenog 2021.,
p r e s u d i o j e
I Nalaže se tuženiku R. A. d.d. iz Z., OIB: …, isplati tužitelju M. P. iz S., OIB: …, iznos od 13.807,71 kn sa zateznom kamatom po stopi koja se za
period do 31. prosinca 2007. obračunava po čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, za period od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke, koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta, koje je prethodilo tekućem polugodištu, za 5 postotnih poena, a za period od 01. kolovoza 2015. do isplate po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. ZOO-a, a koja teče kako slijedi:
- na iznos od 71,06 kn od 09.11.2007. do isplate,
- na iznos od 70,69 kn od 10.12.2007. do isplate
- na iznos od 71,97 kn od 10.01.2008. do isplate
- na iznos od 72,68 kn od 12.02.2008. do isplate,
- na iznos od 73,89 kn od 12.03.2008. do isplate,
- na iznos od 72,07 kn od 10.04.2008. do isplate,
- na iznos od 109,16 kn od 09.05.2008. do isplate,
- na iznos od 110,52 kn od 11.06.2008. do isplate,
- na iznos od 108,53 kn od 10.07.2008. do isplate,
- na iznos od 108,63 kn od 08.08.2008. do isplate,
- na iznos od 109,81 kn od 11.09.2008. do isplate,
- na iznos od 118,75 kn od 10.10.2008. do isplate,
- na iznos od 112,76 kn od 07.11.2008. do isplate,
- na iznos od 120,37 kn od 12.12.2008. do isplate,
- na iznos od 121,54 kn od 09.01.2009. do isplate,
- na iznos od 122,07 kn od 12.02.2009. do isplate,
- na iznos od 190,93 kn od 12.03.2009. do isplate,
- na iznos od 191,37 kn od 10.04.2009. do isplate,
- na iznos od 187,85 kn od 11.05.2009. do isplate,
- na iznos od 185,25 kn od 10.06.2009. do isplate,
- na iznos od 185,94 kn od 10.07.2009. do isplate,
- na iznos od 187,31 kn od 10.08.2009. do isplate,
- na iznos od 187,19 kn od 10.09.2009. do isplate,
- na iznos od 185,81 kn od 09.10.2009. do isplate,
- na iznos od 188,40 kn od 10.11.2009. do isplate,
- na iznos od 190,49 kn od 10.12.2009. do isplate,
- na iznos od 193,45 kn od 11.01.2010. do isplate,
- na iznos od 192,77 kn od 10.02.2010. do isplate,
- na iznos od 196,79 kn od 11.03.2010. do isplate,
- na iznos od 196,03 kn od 09.04.2010. do isplate,
- na iznos od 197,51 kn od 10.05.2010. do isplate,
- na iznos od 210,38 kn od 10.06.2010. do isplate,
- na iznos od 207,73kn od 09.07.2010. do isplate,
- na iznos od 215,82 kn od 10.08.2010. do isplate,
- na iznos od 213,02 kn od 10.09.2010. do isplate,
- na iznos od 208,53 kn od 12.10.2010. do isplate,
- na iznos od 218,01 kn od 10.11.2010. do isplate,
- na iznos od 230,08 kn od 10.12.2010. do isplate,
- na iznos od 221,54 kn od 25.01.2011. do isplate,
- na iznos od 224,53 kn od 10.02.2011. do isplate,
- na iznos od 220,72 kn od 10.03.2011. do isplate,
- na iznos od 221,41 kn od 11.04.2011. do isplate,
- na iznos od 237,59 kn od 10.05.2011. do isplate,
- na iznos od 239,16 kn od 10.06.2011. do isplate,
- na iznos od 235,16 kn od 11.07.2011. do isplate,
- na iznos od 228,70 kn od 10.08.2011. do isplate,
- na iznos od 221,62 kn od 09.09.2011. do isplate,
- na iznos od 205,09 kn od 11.10.2011. do isplate,
- na iznos od 204,58 kn od 10.11.2011. do isplate,
- na iznos od 207,71 kn od 12.12.2011. do isplate,
- na iznos od 210,44 kn od 10.02.2012. do isplate,
- na iznos od 210,81 kn od 09.03.2012. do isplate,
- na iznos od 208,92 kn od 10.04.2012. do isplate,
- na iznos od 210,20 kn od 10.05.2012. do isplate,
- na iznos od 211,07 kn od 12.06.2012. do isplate,
- na iznos od 209,60 kn od 10.07.2012. do isplate,
- na iznos od 209,99 kn od 06.08.2012. do isplate,
- na iznos od 208,89 kn od 10.09.2012. do isplate,
- na iznos od 206,51 kn od 11.10.2012. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.11.2012. do isplate,
- na iznos od 210,26 kn od 12.12.2012. do isplate,
- na iznos od 209,41 kn od 14.01.2013. do isplate,
- na iznos od 204,62 kn od 11.02.2013. do isplate,
- na iznos od 208,69 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 207,45 kn od 13.05.2013. do isplate,
- na iznos od 202,49 kn od 11.06.2013. do isplate,
- na iznos od 202,37 kn od 12.07.2013. do isplate,
- na iznos od 203,58 kn od 14.08.2013. do isplate,
- na iznos od 205,54 kn od 12.09.2013. do isplate,
- na iznos od 208,24 kn od 11.10.2013. do isplate
- na iznos od 206,84 kn od 13.11.2013. do isplate,
- na iznos od 207,83 kn od 12.12.2013. do isplate,
- na iznos od 208,95 kn od 08.01.2014. do isplate,
- na iznos od 213,96 kn od 03.02.2014. do isplate,
sve u roku od 15 dana.
II Nalaže se tuženiku R. A. d.d., OIB: …, Z., naknaditi tužitelju M. P., OIB: …, S., trošak parničnog postupka u iznosu od
6.875,00 kn sa zateznom kamatom tekućom od 30. studenoga 2021. do isplate, po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. ZOO-a, u roku od 15 dana.
r i j e š i o j e
Dopušta se preinaka tužbenog zahtjeva učinjena podneskom tužitelja od 12. svibnja 2021.
Obrazloženje
1. Tužitelj je 11. lipnja 2019., ovom sudu podnio tužbu. Ističe da je 11. siječnja 2007. zaključio s tuženikom, kao kreditorom, ugovor o kreditu broj …, kojim mu je tuženik odobrio kredit u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 30.261,55 CHF, obračunatom prema srednjem tečaju kreditora na dan isplate. Ugovorena je redovna kamata od 5,20% godišnje, promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora. Presudom Visokog trgovačkog suda poslovni broj Pž – 7129/13 od 13. lipnja 2014., presuđeno je da je tuženik, povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditima koristio nepoštenu ugovornu odredbu kojem je ugovorena redovna kamatna stopa, koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je ništetna. Navedeni stav zauzima i Vrhovni sud Republike Hrvatske. Kako su odredbe ugovora o kreditu, kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, ništetne, predlaže sudu naložiti tuženiku da mu isplati iznos od 12.466,60 kn sa zateznim kamatama tekućim na svaki pojedini iznos od dospijeća do isplate. Potražuje i naknadu troška parničnog postupka.
2. Tuženik je u svom odgovoru na tužbu, u cijelosti osporio tužbeni zahtjev. Netočna je tvrdnja da se u pogledu kamatne stope nisu utvrdili egzaktni parametri i metode izračuna koji bi utjecali na odluku tuženika o promjeni kamatne stope. isti kriteriji bili su utvrđeni pravilnicima o obračunu kamata i naknada tuženika koji predstavljaju opće uvjete poslovanja te obvezuju ugovorne strane kao i ugovor. Stranke prilikom sklapanja ugovora o kreditu nisu imale namjeru sklapati ugovor s fiksnom kamatnom stopom te bi se uvažavanjem tužbenog zahtjeva tužitelja dovelo u povoljniji položaj od drugih klijenata banke. Na promjenu kamatne stope utjecalo je kretanje tržišnih kamatnih stopa, kretanje premije rizika za Hrvatsko financijsko tržište... Predlaže i da se vještaku, prilikom izrade nalaza i mišljenja, da u zadatak uračunati eventualna razdoblja kada je kamatna stopa bila niža od inicijalno ugovorene, te ističe prigovor uvjetnog prijeboja eventualne razlike. Ističe i prigovor zastare. Predlaže odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan te naložiti tužitelju da tuženiku naknadi parnični trošak za zateznom kamatom.
3. Podneskom od 12. svibnja 2021., tužitelj je specificirao tužbeni zahtjev. Potražuje isplatu iznosa od 13.807,71 kuna, zajedno sa zateznim kamatama tekućim kako slijedi:
- na iznos od 71,06 kn od 09.11.2007. do isplate,
- na iznos od 70,69 kn od 10.12.2007. do isplate
- na iznos od 71,97 kn od 10.01.2008. do isplate
- na iznos od 72,68 kn od 12.02.2008. do isplate,
- na iznos od 73,89 kn od 12.03.2008. do isplate,
- na iznos od 72,07 kn od 10.04.2008. do isplate,
- na iznos od 109,16 kn od 09.05.2008. do isplate,
- na iznos od 110,52 kn od 11.06.2008. do isplate,
- na iznos od 108,53 kn od 10.07.2008. do isplate,
- na iznos od 108,63 kn od 08.08.2008. do isplate,
- na iznos od 109,81 kn od 11.09.2008. do isplate,
- na iznos od 118,75 kn od 10.10.2008. do isplate,
- na iznos od 112,76 kn od 07.11.2008. do isplate,
- na iznos od 120,37 kn od 12.12.2008. do isplate,
- na iznos od 121,54 kn od 09.01.2009. do isplate,
- na iznos od 122,07 kn od 12.02.2009. do isplate,
- na iznos od 190,93 kn od 12.03.2009. do isplate,
- na iznos od 191,37 kn od 10.04.2009. do isplate,
- na iznos od 187,85 kn od 11.05.2009. do isplate,
- na iznos od 185,25 kn od 10.06.2009. do isplate,
- na iznos od 185,94 kn od 10.07.2009. do isplate,
- na iznos od 187,31 kn od 10.08.2009. do isplate,
- na iznos od 187,19 kn od 10.09.2009. do isplate,
- na iznos od 185,81 kn od 09.10.2009. do isplate,
- na iznos od 188,40 kn od 10.11.2009. do isplate,
- na iznos od 190,49 kn od 10.12.2009. do isplate,
- na iznos od 193,45 kn od 11.01.2010. do isplate,
- na iznos od 192,77 kn od 10.02.2010. do isplate,
- na iznos od 196,79 kn od 11.03.2010. do isplate,
- na iznos od 196,03 kn od 09.04.2010. do isplate,
- na iznos od 197,51 kn od 10.05.2010. do isplate,
- na iznos od 210,38 kn od 10.06.2010. do isplate,
- na iznos od 207,73kn od 09.07.2010. do isplate,
- na iznos od 215,82 kn od 10.08.2010. do isplate,
- na iznos od 213,02 kn od 10.09.2010. do isplate,
- na iznos od 208,53 kn od 12.10.2010. do isplate,
- na iznos od 218,01 kn od 10.11.2010. do isplate,
- na iznos od 230,08 kn od 10.12.2010. do isplate,
- na iznos od 221,54 kn od 25.01.2011. do isplate,
- na iznos od 224,53 kn od 10.02.2011. do isplate,
- na iznos od 220,72 kn od 10.03.2011. do isplate,
- na iznos od 221,41 kn od 11.04.2011. do isplate,
- na iznos od 237,59 kn od 10.05.2011. do isplate,
- na iznos od 239,16 kn od 10.06.2011. do isplate,
- na iznos od 235,16 kn od 11.07.2011. do isplate,
- na iznos od 228,70 kn od 10.08.2011. do isplate,
- na iznos od 221,62 kn od 09.09.2011. do isplate,
- na iznos od 205,09 kn od 11.10.2011. do isplate,
- na iznos od 204,58 kn od 10.11.2011. do isplate,
- na iznos od 207,71 kn od 12.12.2011. do isplate,
- na iznos od 210,44 kn od 10.02.2012. do isplate,
- na iznos od 210,81 kn od 09.03.2012. do isplate,
- na iznos od 208,92 kn od 10.04.2012. do isplate,
- na iznos od 210,20 kn od 10.05.2012. do isplate,
- na iznos od 211,07 kn od 12.06.2012. do isplate,
- na iznos od 209,60 kn od 10.07.2012. do isplate,
- na iznos od 209,99 kn od 06.08.2012. do isplate,
- na iznos od 208,89 kn od 10.09.2012. do isplate,
- na iznos od 206,51 kn od 11.10.2012. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.11.2012. do isplate,
- na iznos od 210,26 kn od 12.12.2012. do isplate,
- na iznos od 209,41 kn od 14.01.2013. do isplate,
- na iznos od 204,62 kn od 11.02.2013. do isplate,
- na iznos od 208,69 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 209,04 kn od 12.03.2013. do isplate,
- na iznos od 207,45 kn od 13.05.2013. do isplate,
- na iznos od 202,49 kn od 11.06.2013. do isplate,
- na iznos od 202,37 kn od 12.07.2013. do isplate,
- na iznos od 203,58 kn od 14.08.2013. do isplate,
- na iznos od 205,54 kn od 12.09.2013. do isplate,
- na iznos od 208,24 kn od 11.10.2013. do isplate
- na iznos od 206,84 kn od 13.11.2013. do isplate,
- na iznos od 207,83 kn od 12.12.2013. do isplate,
- na iznos od 208,95 kn od 08.01.2014. do isplate,
- na iznos od 213,96 kn od 03.02.2014. do isplate. Potražuje i naknadu troška parničnog postupka uvećanog za zateznu kamatu od presuđenja do isplate. Na navedeni način, tužitelj je i preinačio tužbeni zahtjev, čemu se tuženik usprotivio. Smatrajući istu preinaku svrsishodnom, sukladno čl. 190. ZPP-a, sud je riješio kao u izreci. Naime, tužitelj je navedenu preinaku učinio po primitku nalaza i mišljenja vještaka, čime su ispunjeni uvjeti propisani istim člankom.
4. Tijekom postupka, pročitan je Ugovor o kreditu … (list 10-13
spisa), dokumentacija (list 14-21, 33-120 spisa), provedeno je financijsko vještačenje po vještaku Z. R., R. v. d.o.o. (list 139-143 spisa).
5. Temeljem provedenog postupka, cijeneći svaki dokaz za sebe i sve dokaze u njihovoj ukupnosti, sukladno članku 8. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14 i 70/19 - dalje: ZPP), tužbeni zahtjev utvrđen je osnovanim.
6. Nije sporno u ovom postupku da je tužitelj sa tuženikom sklopio Ugovor o kreditu broj …. Među strankama nije sporan iznos glavnice kredita kao niti način vraćanja kredita.
7. Sporna je valjanost čl. 2. predmetnog Ugovora kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa u skladu sa jednostranim odlukama tuženika.
8. Presudom VSRH poslovni broj Revt-249/14 te presudom Visokog trgovačkog suda RH poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014., utvrđeno je da je tuženik u razdoblju od 01.11.2004. godine do 31.12.2008., povrijedio kolektivne interese i prava potrošača - korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima, ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima, promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom tuženice (i drugih banaka navedenih u citiranim odlukama) i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženica kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženice o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, pa je time tužena postupila suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ br. 96/03) u razdoblju od 10.09.2003. godine do 06.08.2007. godine i to člancima 81., 82. i 90., a od 07.08.2007. godine pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ br. 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09) i to člancima 96. i 97. Zakona o zaštiti potrošača te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.
9. Člankom 502.c Zakona o parničnom postupku propisano je da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a stavka 1. ovoga Zakona da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.
10. Imajući u vidu da je Ugovor o kreditu, između tužitelja i tuženika sklopljen upravo u periodu obuhvaćenom presudom donesenom u postupku pokrenutom radi zaštite kolektivnih interesa potrošača, to je sud, sukladno citiranoj odredbi, vezan za pravna utvrđenja iz citiranih presuda VSRH i VTS-a.
11. Da je tome tako, proizlazi iz okolnosti predmetnog slučaja - samog Ugovora o kreditu sklopljenog između tužitelja i tuženika, koji u članku 2. sadrži upravo spornu odredbu o jednostranoj izmjeni ugovorene kamatne stope od strane banke.
12. Navedene odredbe spornog ugovora o kreditu, identične su odredbama razmatranim presudom VSRH poslovni broj Revt-249/14 te presudom Visokog trgovačkog suda RH poslovni broj Pž-7129/13, kojima je utvrđeno da su banke netransparentnim promjenama kamatnih stopa, bez pregovaranja o tome sa korisnicima kredita te objašnjavanja parametara koji su tome prethodili, povrijedili interese potrošača.
13. Sporni Ugovor o kreditu ne sadrži parametre pomoću kojih je tužitelj mogao shvatiti kretanje promjene kamatne stope, niti mu je prilikom njegovog potpisivanja, dana dokumentacija iz koje bi jasno proizlazili parametri promjenjivosti.
Tuženik naime nije dokazao takve okolnosti.
14. Uz tako utvrđen osnov ovog dijela tužbenog zahtjeva, valjalo je utvrditi visinu istog pa je provedeno financijsko vještačenje po vještaku Z. R. -
R. v. d.o.o.
15. Vještaku je u zadatak stavljeno utvrditi preplatu tužitelja po predmetnom ugovoru o kreditu, cijeneći promjene kamatne stope učinjene od strane tuženika. Vještaku je naloženo izračun sačiniti na način kao da je tijekom otplate kredita na snazi bila kamatna stopa od 5,20%.
16. Vještak je svojim nalazom i mišljenjem utvrdio da je tuženik kao kreditor, s tužiteljem kao korisnikom, 11. siječnja 2007. zaključio ugovor o kreditu broj … na iznos od 30.261,55 CHF, obračunato u kune prema srednjem tečaju
kreditora na dan korištenja kredita. Ugovoren je rok isplate na 84 mjeseca, u jednakim anuitetima sa promjenjivom kamatnom stopom od 5,20% godišnje, na dan sklapanja ugovora. Razlika obveza u razdoblju od dana dospijeća prve obveze (28. veljače 2007.) do konačne otplate, a koja proizlazi iz promjene kamatne stope u razdoblju otplate kredita, iznosi ukupno 2.475,48 CHF, odnosno 13.807,71 kn. Pojedini mjesečni iznosi razlika dani su u stupcu M odnosno stupcu P Tabele 1 iz Nalaza.
17. Preplate, odnosno razlike naplaćenih i početnih anuiteta vještak je utvrdio u pojedinim iznosima od po:
- 71,06 kn s danom plaćanja od 09.11.2007.,
- 70,69 kn s danom plaćanja od 10.12.2007.
- 71,97 kn s danom plaćanja od 10.01.2008.
- 72,68 kn s danom plaćanja od 12.02.2008.,
- 73,89 kn s danom plaćanja od 12.03.2008.,
- 72,07 kn s danom plaćanja od 10.04.2008.,
- 109,16 kn s danom plaćanja od 09.05.2008.,
- 110,52 kn s danom plaćanja od 11.06.2008.,
- 108,53 kn s danom plaćanja od 10.07.2008.,
- 108,63 kn s danom plaćanja od 08.08.2008.,
- 109,81 kn s danom plaćanja od 11.09.2008.,
- 118,75 kn s danom plaćanja od 10.10.2008.,
- 112,76 kn s danom plaćanja od 07.11.2008.,
- 120,37 kn s danom plaćanja od 12.12.2008.,
- 121,54 kn s danom plaćanja od 09.01.2009.,
- 122,07 kn s danom plaćanja od 12.02.2009.,
- 190,93 kn s danom plaćanja od 12.03.2009.,
- 191,37 kn s danom plaćanja od 10.04.2009.,
- 187,85 kn s danom plaćanja od 11.05.2009.,
- 185,25 kn s danom plaćanja od 10.06.2009.,
- 185,94 kn s danom plaćanja od 10.07.2009.,
- 187,31 kn s danom plaćanja od 10.08.2009.,
- 187,19 kn s danom plaćanja od 10.09.2009.,
- 185,81 kn s danom plaćanja od 09.10.2009.,
- 188,40 kn s danom plaćanja od 10.11.2009.,
- 190,49 kn s danom plaćanja od 10.12.2009.,
- 193,45 kn s danom plaćanja od 11.01.2010.,
- 192,77 kn s danom plaćanja od 10.02.2010.,
- 196,79 kn s danom plaćanja od 11.03.2010.,
- 196,03 kn s danom plaćanja od 09.04.2010.,
- 197,51 kn s danom plaćanja od 10.05.2010.,
- 210,38 kn s danom plaćanja od 10.06.2010.,
- 207,73kn s danom plaćanja od 09.07.2010.,
- 215,82 kn s danom plaćanja od 10.08.2010.,
- 213,02 kn s danom plaćanja od 10.09.2010.,
- 208,53 kn s danom plaćanja od 12.10.2010.,
- 218,01 kn s danom plaćanja od 10.11.2010.,
- 230,08 kn s danom plaćanja od 10.12.2010.,
- 221,54 kn s danom plaćanja od 25.01.2011.,
- 224,53 kn s danom plaćanja od 10.02.2011.,
- 220,72 kn s danom plaćanja od 10.03.2011.,
- 221,41 kn s danom plaćanja od 11.04.2011.,
- 237,59 kn s danom plaćanja od 10.05.2011.,
- 239,16 kn s danom plaćanja od 10.06.2011.,
- 235,16 kn s danom plaćanja od 11.07.2011.,
- 228,70 kn s danom plaćanja od 10.08.2011.,
- 221,62 kn s danom plaćanja od 09.09.2011.,
- 205,09 kn s danom plaćanja od 11.10.2011.,
- 204,58 kn s danom plaćanja od 10.11.2011.,
- 207,71 kn s danom plaćanja od 12.12.2011.,
- 210,44 kn s danom plaćanja od 10.02.2012.,
- 210,81 kn s danom plaćanja od 09.03.2012.,
- 208,92 kn s danom plaćanja od 10.04.2012.,
- 210,20 kn s danom plaćanja od 10.05.2012.,
- 211,07 kn s danom plaćanja od 12.06.2012.,
- 209,60 kn s danom plaćanja od 10.07.2012.,
- 209,99 kn s danom plaćanja od 06.08.2012.,
- 208,89 kn s danom plaćanja od 10.09.2012.,
- 206,51 kn s danom plaćanja od 11.10.2012.,
- 209,04 kn s danom plaćanja od 12.11.2012.,
- 210,26 kn s danom plaćanja od 12.12.2012.,
- 209,41 kn s danom plaćanja od 14.01.2013.,
- 204,62 kn s danom plaćanja od 11.02.2013.,
- 208,69 kn s danom plaćanja od 12.03.2013.,
- 209,04 kn s danom plaćanja od 12.03.2013.,
- 207,45 kn s danom plaćanja od 13.05.2013.,
- 202,49 kn s danom plaćanja od 11.06.2013.,
- 202,37 kn s danom plaćanja od 12.07.2013.,
- 203,58 kn s danom plaćanja od 14.08.2013.,
- 205,54 kn s danom plaćanja od 12.09.2013.,
- 208,24 kn s danom plaćanja od 11.10.2013.
- 206,84 kn s danom plaćanja od 13.11.2013.,
- 207,83 kn s danom plaćanja od 12.12.2013.,
- 208,95 kn s danom plaćanja od 08.01.2014.,
- 213,96 kn s danom plaćanja od 03.02.2014.
18. Sud je prihvatio nalaz i mišljenje vještaka cijeneći ga jasnim, obrazloženim i lišenim proturječnosti, dok je zadatak vještaka u skladu s odlukama Vrhovnog suda RH i Visokog trgovačkog suda RH.
19. Članak 1111. ZOO-a, određuje da kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda, odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratiti ga, odnosno, ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi. Obveza vraćanja, odnosno nadoknade vrijednosti nastaje i kad se nešto primi s obzirom na osnovu koja se nije ostvarila ili koja je kasnije otpala. Članak 1115. ZOO-a, uređujući opseg vraćanja stečenog, određuje da, kad se vraća ono što je stečeno bez osnove, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezne kamate, i to, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, a inače od dana podnošenja zahtjeva.
20. Kako je tuženik utužene iznose primio s obzirom na ugovornu odredbu koja je utvrđena ništetnom, to je, temeljem citirane odredbe ZOO-a, dužan vratiti ih tužitelju.
21. Ugovaranjem promjenjivosti kamatne stope, tuženik je sam propustio tužitelja upoznati sa parametrima koje je primjenjivao, slijedom čega je njegovo postupanje ocijenjeno nepoštenim, a zatezna kamata tužitelju je priznata od dana tuženikovog stjecanja utuženih iznosa. Ovdje se ponavlja da je tužbeni zahtjev osnovan stoga što tuženik tužitelju kao korisniku Ugovora o kreditu, nije na valjan i razumljiv način objasnio postupak formiranja kamatne stope, odnosno koji sve čimbenici utječu na njezino formiranje tijekom trajanja ugovorenog kreditnog razdoblja, a na temelju čega bi on, kao potrošač, mogao spoznati učinke koji će za njega, u budućnosti proizaći iz takvih ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi.
22. Tužitelj, dakle, prilikom sklapanja osnovnog ugovora o kreditu, kao potrošač, nije raspolagao osnovnim parametrima o kojima je ovisilo kretanje kamatne stope u budućem razdoblju. Polazeći od naravi banaka kao novčarskih institucija čiji krajnji cilj je ostvarivanje zarade, niti ovaj sud ne dovodi u pitanje njihovo legitimno pravo da u ugovorima o kreditu ugovaraju promjenljivu kamatnu stopu, koja je sa aspekta isplativosti njihovog poslovanja nužnost (posebno kada se radi o ugovorima o kreditu koji se sklapaju na duže vremensko razdoblje), a sve s obzirom na brojne ekonomske čimbenike koji izravno ili neizravno utječu na određivanje njezine visine. Međutim, prilikom ugovaranja promjenjivosti kamatne stope banke su dužne potrošačima pružiti jasne parametre o kojima ta promjenjivost ovisi. Kako to u predmetnom slučaju tuženik nije učinio, tužbeni zahtjev je u cijelosti ocijenjen osnovanim. Također nije odlučno u ovom postupku da li je tuženik u utuženom razdoblju kamatnu stopu mijenjao kao što su to činile i ostale kreditne institucije, odnosno u skladu s promjenjivosti parametara kojima je u svom poslovanju vezan. Naime, netransparentnost njegovog postupanja razlog je ništetnosti jednostrane promjene kamatnih stopa. Okolnost, što su možda i postojali objektivni razlozi promjene kamatne stope, ne utječe na činjenicu da potrošači o takvim objektivnim razlozima ni na koji način nisu bili obaviješteni prilikom sklapanja ugovora o kreditu.
23. Tužbeni zahtjev, tužitelj je postavio na način da potražuje iznos od 13.807,71 kn sa zateznom kamatom na svaki pojedini iznos anuiteta tekućom od dana plaćanja svakog pojedinog iznosa, utvrđenog od strane vještaka, do isplate.
24. Na koncu se napominje da je neosnovan tuženikov prigovor zastare, jer pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO/05 te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe (ovdje 13. lipnja 2014., zbog čega zastara nije nastupila (tako i Vrhovni sud u odluci Rev-2245/17). Nadalje, sukladno pravnom shvaćanju VSRH zauzetom na prvoj sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske (1/20) održane 30. siječnja 2020.; zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz članka 323. stavak 1. ZOO/05 (članak 104. stavak 1. ZOO/91) kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora. Također, neosnovan je i tuženikov prijeboja, a kako tuženik ne specificira iznose koje bi valjalo prebiti, isti prigovor, ocijenjen je paušalno stavljenim.
25. Odluka o trošku temelji se na članku 154. stavak 1. ZPP-a, te Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika. Tužitelju je priznat trošak sastava tužbe (Tbr. 7/1 - 100 bodova), trošak sastava podnesaka od 12. svibnja 2021. (Tbr. 8/1 - 100 bodova), zastupanje na ročištu 19. listopada 2020. (Tbr 9/2 – 50 bodova) te zastupanje na ročištu 7. listopada 2021. (Tbr 9/1 – 100 bodova) ukupno 350 bodova. Sukladno vrijednosti 1 boda u iznosu od 10 kn, te uvećano za 25% PDV-a tužitelju je priznat trošak od 4.375,00 kn. Tužitelju je priznat i trošak sudskih pristojbi na tužbu i presudu, svaka u iznosu od po 500,00 kuna, te trošak financijskog vještačenja u iznosu od 1.500,00 kuna, čime mu je ukupno dosuđen trošak u iznosu od 6.875,00 kn.
U Zagrebu, 30. studenog 2021.
Sutkinja:
Janja Marijan Žabek
POUKA O PRAVNOM LIJEKU:
Protiv ove presude i rješenja nezadovoljna stranka ima pravo žalbe županijskom sudu, koja se podnosi putem ovoga suda. Žalba se podnosi, u roku od 15 dana od dana dostave prijepisa ove presude.
DNA:
1. pun. tužitelja
2. pun. tuženika
