Republika Hrvatska

Županijski sud u Dubrovniku

Dubrovnik

Poslovni broj: Gž-567/2025-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sudaca Verice Perić Aračić, kao predsjednice vijeća, Josite Begović kao članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Zorana Nikolića, kao člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja FH, OB [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], kojeg zastupaju punomoćnici- odvjetnici iz Odvjetničkog društva Horvat&Zebec&Bajsić i Bogović j.t.d., Zagreb, protiv Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535, kojeg zastupaju punomoćnici - odvjetnici u Odvjetničkom društvu Glamuzina&Grošeta d.o.o. Zagreb, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljene protiv presude i rješenja Općinskog suda u Varaždinu broj: P-300/2021-34 od 22. svibnja 2025., u sjednici održanoj 01. travnja 2026.,

p r e su d i o  i  r i j e š i o j e

I. Odbacuje se žalba u odnosu na točku I. rješenja Općinskog suda u Varaždinu broj: P-300/2021-34 od 22. svibnja 2025., kao nedopuštena.

II. U odnosu na pobijani dio presude (točke I., II., III. i IV. izreke) žalba se u pretežitom dijelu odbija kao neosnovana, a u manjem dijelu prihvaća te se presuda Općinskog suda u Varaždinu broj: P-300/2021-34 od 22. svibnja 2025:

a) potvrđuje u točkama I., II. i III. izreke,

b) preinačuje u točki IV. izreke tako da sada glasi:

"Nalaže se tuženiku, Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 da tužitelju FH, OB [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], u roku od 15 dana naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 1.622,86 EUR sa zakonskom kamatom koja teče od 22. svibnja 2025. do isplate po stopi koja se određuje uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine."

II. Tuženikov zahtjev za naknadom troškova žalbenog postupka odbija se kao neosnovan.

Obrazloženje

1. Presudom i rješenjem Općinskog suda u Varaždinu broj: P-300/2021-34 od 22. svibnja 2025. odlučeno je:

i to presudom:

" I. Utvrđuje se ništetnim odredba sadržana u članku 2. Ugovora o kreditu broj 320-50- 4418570 sklopljenog između tužitelja FH, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], i tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, Zagreb, OIB: 53056966535 od dana 25. rujna 2007. godine u dijelu koji se odnosi na promjenjivost ugovorene kamatne stope u skladu s odlukom o kamatnim stopama tuženika, pa stoga isti članak ne proizvodi nikakve pravne učinke za ugovorne strane već se ima primijeniti ugovorna kamata od 5,79%.

II. Utvrđuje se ništetnim odredba sadržana u članku 7. Ugovora o kreditu broj 320-50- 4418570, sklopljenog između tužitelja FH, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], i tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, Zagreb, OIB 53056966535 od dana 25. rujna 2007. godine u dijelu koji se odnosi na otplatu kredita u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Kreditora za CHF, važećem na dan dospijeća pa stoga isti članak ne proizvodi nikakve pravne učinke za ugovorne strane.

III. Nalaže se tuženiku RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d. ZAGREB, Magazinska cesta 69, Zagreb, OIB 53056966535 da tužitelju FH, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], s osnove s osnove promjene tečaja CHF isplati ukupan iznos od 44.630,08 kn (riječima: četrdeset četiri tisuće šesto trideset kuna i 8 lipa), odnosno 5.923,43 EUR (riječima: pet tisuća devetsto dvadeset tri eura i četrdeset tri centa), zajedno s zakonskom zateznom kamatom tekućom, od 1.1.2008. do 30.6.2011. po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011. do 31.07.2015. po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015. godine do 31.12.2016. godine po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016. godine do 30.06.2016. godine po stopi od 8,05 % godišnje, od 01.07.2016. do 31.12.2016. godine po stopi od 7,88 % godišnje, od 01.01.2017. do 30.6 2017. godine po stopi od 7,68 % godišnje, od 1.7.2017. do 31.12. 2017. godine po stopi od 7,41% godišnje, od 1.1.2018. do 31.12.2018 godine po stopi od 7,09% godišnje, od 1.7.2018. do 31.12.2018. godine po stopi od 6,82% godišnje, od 1.1.2019. do 30.6.2019. godine po stopi od 6,54% godišnje, od 1.7.2019. do 31.12.2019. godine po stopi od 6,30% godišnje, od 1.1.2020. do 30.6.2020 godine po stopi od 6,11% godišnje, od 1.7.2020. do 31.12.2020. godine po stopi od 5,89% godišnje, od 1.1.2021. do 30.6.2021. godine po stopi od 5,75% godišnje, od 1.7.2021. do 31.12.2021. godine po stopi od 5,61% godišnje, od 1.1.2022. do 30.6.2022. godine po stopi od 5,49% godišnje, od 1.7.2022. do 31.12.2022. godine po stopi od 5,31% godišnje, od 1.1.2023. do 30.6.2023. godine po stopi od 5,50% godišnje, od 1.7.2023. do 31.12.2023. godine po stopi od 7% godišnje, od 1.1.2024. do 30.6 2024. godine po stopi od 7,50% godišnje, od 1.7. 2024. godine pa do isplate po stopi od 7,25% godišnje, a u slučaju promjene po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, uvećano za tri postotna poena i to na:

- iznos 24,76 kn 3,29 € od 01.02.08.

- iznos 39,95 kn 5,30 € od 28.02.08.

- iznos 63,95 kn 8,49 € od 31.03.08.

- iznos 53,18 kn 7,06 € od 09.04.08.

- iznos 13,72 kn 1,82 € od 19.06.08.

- iznos 17,50 kn 2,32 € od 20.07.08.

- iznos 4,69 kn 0,62 € od 05.08.08.

- iznos 26,10 kn 3,46 € od 12.09.08.

- iznos 39,89 kn 5,29 € od 05.10.08.

- iznos 112,83 kn 14,98 € od 10.11.08.

- iznos 202,54 kn 26,88 € od 31.12.08.

- iznos 178,46 kn 23,69 € od 01.02.09.

- iznos 185,86 kn 24,67 € od 03.03.09.

- iznos 171,81 kn 22,80 € od 04.04.09.

- iznos 175,93 kn 23,35 € od 06.05.09.

- iznos 146,24 kn 19,41 € od 06.06.09.

- iznos 123,81 kn 16,43 € od 06.07.09.

- iznos 129,76 kn 17,22 € od 06.08.09.

- iznos 142,31 kn 18,89 € od 06.09.09.

- iznos 126,94 kn 16,85 € od 09.10.09.

- iznos 132,04 kn 17,52 € od 09.11.09.

- iznos 164,55 kn 21,84 € od 06.12.09.

- iznos 169,11 kn 22,44 € od 12.01.10.

- iznos 196,95 kn 26,14 € od 09.02.10.

- iznos 190,02 kn 25,22 € od 10.03.10.

- iznos 225,09 kn 29,87 € od 12.04.10.

- iznos 219,44 kn 29,12 € od 12.05.10.

- iznos 230,27 kn 30,56 € od 15.06.10.

- iznos 344,53 kn 45,73 € od 15.07.10.

- iznos 334,12 kn 44,35 € od 16.08.10.

- iznos 412,31 kn 54,72 € od 17.09.10.

- iznos 368,97 kn 48,97 € od 12.10.10.

- iznos 327,86 kn 43,51 € od 14.11.10.

- iznos 420,51 kn 55,81 € od 13.12.10.

- iznos 514,46 kn 68,28 € od 15.01.11.

- iznos 442,13 kn 58,68 € od 14.02.11.

- iznos 467,27 kn 62,02 € od 14.03.11.

- iznos 434,52 kn 57,67 € od 14.04.11.

- iznos 460,36 kn 61,10 € od 16.05.11.

- iznos 600,96 kn 79,76 € od 20.06.11.

- iznos 617,31 kn 81,93 € od 18.07.11.

- iznos 706,48 kn 93,77 € od 13.08.11.

- iznos 665,05 kn 88,27 € od 20.09.11.

- iznos 583,21 kn 77,41 € od 14.10.11.

- iznos 561,15 kn 74,48 € od 14.11.11.

- iznos 539,19 kn 71,56 € od 11.12.11.

- iznos 622,54 kn 82,63 € od 16.01.12.

- iznos 614,41 kn 81,55 € od 13.02.12.

- iznos 616,53 kn 81,83 € od 09.03.12.

- iznos 218,49 kn 29,00 € od 23.03.12.

- iznos 129,74 kn 17,22 € od 11.04.12.

- iznos 126,49 kn 16,79 € od 16.05.12.

- iznos 128,44 kn 17,05 € od 13.06.12.

- iznos 124,56 kn 16,53 € od 16.07.12.

- iznos 118,17 kn 15,68 € od 13.08.12.

- iznos 76,57 kn 10,18 € od 30.11.12.

- iznos 731,26 kn 97,05 € od 31.12.12.

- iznos 720,16 kn 95,58 € od 31.01.13.

- iznos 667,24 kn 88,56 € od 28.02.13.

- iznos 716,79 kn 95,13 € od 31.03.13.

- iznos 719,25 kn 95,46 € od 30.04.13.

- iznos 701,48 kn 93,10 € od 31.05.13.

- iznos 643,99 kn 85,47 € od 30.06.13.

- iznos 642,97 kn 85,34 € od 31.07.13.

- iznos 656,49 kn 87,13 € od 31.08.13.

- iznos 681,21 kn 90,41 € od 30.09.13.

- iznos 710,77 kn 94,34 € od 31.10.13.

- iznos 694,80 kn 92,22 € od 30.11.13.

- iznos 707,58 kn 93,91 € od 31.12.13.

- iznos 720,02 kn 95,56 € od 31.01.14.

- iznos 728,21 kn 96,65 € od 28.02.14.

- iznos 745,40 kn 98,93 € od 17.03.14.

- iznos 739,95 kn 98,21 € od 10.04.14.

- iznos 17.618,48 kn 2.338,37 € od 29.05.14.

Ukupno 44.630,08 kn 5.923,43 €

IV. Nalaže se tuženiku RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d. ZAGREB, Magazinska cesta 69, Zagreb, OIB: 53056966535, da tužitelju FH, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], nadoknadi prouzročeni parnični trošak u iznosu od 1.872,86 € (tisuću osamsto sedamdeset dva eura i osamdeset šest centi) zajedno s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od 22. svibnja 2025. pa do dana konačne isplate i to po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, uvećano za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana

V. Odbija se dio tužbenog zahtjeva tužitelja koji glasi:

" Nalaže se tuženiku RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d. ZAGREB, Magazinska cesta 69, Zagreb, OIB 53056966535 da tužitelju FH, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], s osnove promjenjive kamatne stope, isplati ukupan iznos od 6.849,94 kn (riječima: šest tisuća osamsto četrdeset i tri kune i devedeset četiri lipe) odnosno 909,14 EUR (riječima: devetsto devet eura i četrnaest centa), zajedno s zakonskom zateznom kamatom tekućom od 1.7.2002. do 31.12.2007. po stopi od 15% godišnje, od 1.1.2008. do 30.6.2011. po stopi od 14% godišnje, od 01.07.2011. do 31.07.2015. po stopi od 12% godišnje, od 01.08.2015. godine do 31.12.2016. godine po stopi od 8,14% godišnje, od 01.01.2016. godine do 30.06.2016. godine po stopi od 8,05 % godišnje, od 01.07.2016. do 31.12.2016. godine po stopi od 7,88 % godišnje, od 01.01.2017. do 30.6 2017. godine po stopi od 7,68 % godišnje, od 1.7.2017. do 31.12. 2017. godine po stopi od 7,41% godišnje, od 1.1.2018. do 31.12.2018 godine po stopi od 7,09% godišnje, od 1.7.2018. do 31.12.2018. godine po stopi od 6,82% godišnje, od 1.1.2019. do 30.6.2019. godine po stopi od 6,54% godišnje, od 1.7.2019. do 31.12.2019. godine po stopi od 6,30% godišnje, od 1.1.2020. do 30.6.2020 godine po stopi od 6,11% godišnje, od 1.7.2020. do 31.12.2020. godine po stopi od 5,89% godišnje, od 1.1.2021. do 30.6.2021. godine po stopi od 5,75% godišnje, od 1.7.2021. do 31.12.2021. godine po stopi od 5,61% godišnje, od 1.1.2022. do 30.6.2022. godine po stopi od 5,49% godišnje, od 1.7.2022. do 31.12.2022. godine po stopi od 5,31% godišnje, od 1.1.2023. do 30.6.2023. godine po stopi od 5,50% godišnje, od 1.7.2023. do 31.12.2023. godine po stopi od 7% godišnje, od 1.1.2024. do 30.6 2024. godine po stopi od 7,50% godišnje, od 1.7. 2024. godine pa do isplate po stopi od 7,25% godišnje, a u slučaju promjene po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, uvećano za tri postotna poena i to na:

- iznos 41,42 kn 5,50 € od 30.11.07.

- iznos 41,42 kn 5,50 € od 29.12.07.

- iznos 41,42 kn 5,50 € od 01.02.08.

- iznos 41,42 kn 5,50 € od 28.02.08.

- iznos 41,42 kn 5,50 € od 31.03.08.

- iznos 41,42 kn 5,50 € od 09.04.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 10.05.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 19.06.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 20.07.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 05.08.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 12.09.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 05.10.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 10.11.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 31.12.08.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 01.02.09.

- iznos 77,68 kn 10,31 € od 03.03.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 04.04.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 06.05.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 06.06.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 06.07.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 06.08.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 06.09.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 09.10.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 09.11.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 06.12.09.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 12.01.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 09.02.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 10.03.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 12.04.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 12.05.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 15.06.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 15.07.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 16.08.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 17.09.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 12.10.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 14.11.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 13.12.10.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 15.01.11.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 14.02.11.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 14.03.11.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 14.04.11.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 16.05.11.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 20.06.11.

- iznos 117,11 kn 15,54 € od 18.07.11.

- iznos 106,26 kn 14,11 € od 13.08.11.

- iznos 106,26 kn 14,11 € od 20.09.11.

- iznos 106,26 kn 14,11 € od 14.10.11.

- iznos 75,17 kn 9,98 € od 14.11.11.

- iznos 75,17 kn 9,98 € od 11.12.11.

- iznos 75,17 kn 9,98 € od 16.01.12.

- iznos 75,17 kn 9,98 € od 13.02.12.

- iznos 75,17 kn 9,98 € od 09.03.12.

- iznos 36,96 kn 4,90 € od 09.10.12.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 30.11.12.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.12.12.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.01.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 28.02.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.03.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 30.04.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.05.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 30.06.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.07.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.08.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 30.09.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.10.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 30.11.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.12.13.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 31.01.14.

- iznos 83,54 kn 11,09 € od 28.02.14.

- iznos 83,50 kn 11,08 € od 17.03.14.

- iznos 83,50 kn 11,08 € od 10.04.14.

- iznos 310,31 kn 41,19 € od 29.05.14.

Ukupno 6.849,94 kn 909,14 € ",

kao neosnovan."

a rješenjem:

"I. Dozvoljava se preinaka tužbe kako je to naznačeno u podnesku tužitelja od 20. siječnja 2025. u toč. III. i IV.

II. Utvrđuje se da je povučen dio preinačenog tužbenog zahtjeva naznačenog u toč.

V."

2. Presudu u dijelu pod točkama I., II., III. i IV. izreke te rješenje u točki I. izreke, pravovremenom žalbom pobija tuženik zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavak 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23, 146/25 - u daljnjem tekstu: ZPP). Predlaže pobijanu presudu preinačiti i odbiti tužbeni zahtjev, a podredno ukinuti i odrediti ponovno provođenje glavne rasprave. Žalitelj traži i naknadu troškova žalbe.

3. Na žalbu nije odgovoreno.

4. Protiv točke I. rješenja žalba nije dopuštena. Naime, člankom 190. stavak 9. ZPP-a propisano je da posebna žalba na rješenje kojim se dopušta preinaka (a o tome je odlučeno točkom I. rješenja) nije dopuštena što znači da se pravilnost odluke kojom se preinaka dopušta može propitivati samo pobijajući odluku o glavnoj stvari kroz žalbeni razlog bitne povrede parničnog postupka iz članka 354. stavak 1. u vezi članka 190. ZPP-a.

4.1. Stoga je o žalbi na točku I. rješenja odlučeno kao pod točkom I. izreke ove drugostupanjske odluke na temelju članka 380. točka 1. ZPP-a.

5. Žalba protiv presude nije osnovana osim u dijelu u kojem je odlučeno o troškovima postupka.

6. Predmet spora utvrđenje je ništetnim Ugovora o kreditu što su ga parnične stranke zaključile 25. rujna 2007. (dalje: Ugovor) u dijelu u kojem je ugovorena redovna kamatna stopa koja je promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke - tuženika, te u dijelu u kojem je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, i isplata stečenog bez osnove na temelju takvih ništetnih odredbi ugovora, sa zateznom kamatom od stjecanja pojedinih mjesečnih iznosa do isplate.

7. Nesporno je da su stranke zaključile Ugovor o kreditu radi kupnje osobnog vozila kojim je tuženik kao kreditor odobrio tužiteljici kao korisniku kredita u kunskoj protuvrijednosti iznos od 25.307,64 CHF prema srednjem tečaju CHF liste na dan korištenja kredita.

8. Dakle, među strankama nije bila sporna činjenica sklapanja ugovora, a sporno je pitanje ništetnosti odredbi o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi, te je li tužiteljev zahtjev za vraćanje stečenog bez osnove zastario i može li se tražiti vraćanje stečenog s obzirom da je ugovor ispunjen.

9. Prvostupanjski je sud zaključak da su ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli vezanoj za švicarski franak donio pozivajući se na odluke sudova koji su u postupku radi zaštite kolektivnih prava i interesa odlučivali o zaštiti potrošača po pitanju dviju ugovornih odredaba o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, a to su one o promjenjivoj kamatnoj stopi te one o valutnoj klauzuli vezanoj uz švicarski franak, a koje su banke, među kojima i tužena, sklapale s potrošačima, što je i tužitelj, u određenim, konkretnim vremenskim razdobljima.

10. Riječ je o presudi Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/12 od 4. srpnja 2013. koja je, u odnosu na odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi, postala pravomoćnom odlukom Visokog trgovačkog suda br. Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014., a bila je predmetom ispitivanja po izvanrednom pravnom lijeku pred Vrhovnim sudom Republike Hrvatske u predmetu pod br. Revt-294/14, u kojem je odluka donesena 9. travnja 2015., dok je u odnosu na pitanje valutne klauzule u CHF odluka postala pravomoćnom presudom Visokog trgovačkog suda RH br. Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018., a također je bila predmetom preispitivanja Vrhovnog suda RH u predmetu Rev- 2221/18.

11. Navedenim presudama pravomoćno je utvrđeno da je više banaka, među kojima i tuženik, u određenim razdobljima, u koje spada i vrijeme sklapanja ugovora, povrijedilo kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o redovnoj kamatnoj stopi koja je tijekom trajanja ugovora promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim odlukama banke bez da je s potrošačem pojedinačno pregovarao i ugovorom utvrdio egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koje utječu na odluku tuženika o promjeni ugovorene kamatne stope. Nadalje je pravomoćno utvrđeno da je više banaka, među kojima i tuženik, u određenim razdobljima, u koje spada i vrijeme sklapanja ugovora, povrijedili kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o švicarskom franku kao valuti uz koji je vezana glavnica, a da nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih stranaka čime su banke postupile suprotno odredbama članaka 81., 82. i 90. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ 96/03,- dalje u tekstu: ZZP/03) te kasnije protivno odredbama članka 96 i 97 Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ 79/07, 125/07,75/07, 79/09, 89/09 i 133/09, - dalje u tekstu: ZZP/07).

12. Prvostupanjski je sud pozivanje na utvrđenja iz presuda donesenih povodom kolektivne tužbe utemeljio na odredbi članka 502. c ZPP-a kojom je propisano pravo fizičkih i pravnih osoba da se u pojedinačnim postupcima za naknadu štete i isplatu pozivaju na pravna utvrđenja iz presuda donesenih u postupcima za zaštitu kolektivnih interesa onih grupacija kojima te osobe pripadaju, a u kojem slučaju je sud pri odlučivanju o pojedinačnom postupku za naknadu štete vezan za pravna utvrđenja iz postupka po kolektivnoj tužbi te članku 118. Zakona o zaštiti potrošača (NN 41/14, 110/15 i 14/19-dalje u tekstu: ZZP/14) odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavka 1. toga zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača iz članka 106. stavka 1. toga zakona obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.

13. Prvostupanjski je sud tuženikov prigovor zastare ocijenio djelomično osnovanim navodeći da je zastara novčane tražbine koju tužitelj potražuje kao pravnu posljedicu utvrđenja ništetnim dijelova odredaba predmetnog ugovora o kreditu s osnove jednostrane promjene kamatne stope, počela teći od 13. lipnja 2014. i nastupila 13. lipnja 2019., a obzirom da je tužba podnesena 19. svibnja 2021. to je osnovan tuženikov prigovor zastare za potraživanja s osnova promjene kamatne stope. U odnosu na valutnu klauzulu vezanu za CHF prvostupanjski je sud tuženikov prigovor zastare ocijenio neosnovanim navodeći da je zastara počela teći od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u predmetu broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018.

14. Na temelju financijskog vještačenja prvostupanjski sud je utvrdio da je više plaćano s obzirom na povećanje tečaja CHF u odnosu na onaj početni koji je vrijedio u vrijeme zaključenja ugovora o kreditu ukupno 44.630,00 kn, pa je u skladu s vještačenjem za taj iznos prihvatio tužbeni zahtjev jer on predstavlja korist u vidu plaćanja veće naknade za kredit na osnovu razlike u tečaju koju je tuženik ostvario zbog ništetne odredbe Ugovora, a za koju ništetnost je sam tuženik kriv.

15. Prvostupanjski sud je na temelju prednjih utvrđenja prihvatio zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnosti ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli i kamatnoj stopi (točke I. i II. izreke) te zahtjev za isplatu preplaćenog iznosa s osnova ništetnih odredbi o valutnoj klauzuli (točka III. izreke) pozivajući se pri tom na članke 1111. i 1115. Zakona o obveznim odnosima ( "Narodne novine" 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22- dalje u tekstu: ZOO/05) dok je zbog osnovanog tuženikovog prigovora zastare odbio kao neosnovan tužiteljev zahtjev za isplatu stečenog s osnove promjenjive kamatne stope (neožalbeni dio prvostupanjske presude - točka V. izreke).

16. Ispitujući pobijanu odluku na temelju odredbe članka 365. stavak 2. ZPP-a, ovaj sud nije našao da bi pobijana odluka, kao i postupak koji joj je prethodio, bila opterećena bitnim povredama odredaba parničnog postupka na koje tako pazi po službenoj dužnosti, a niti je počinjena bitna povreda iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a na koju izrijekom ukazuje žalitelj budući se pobijana odluka može ispitati, ona sadrži razloge o odlučnim činjenicama, ti razlozi nisu kontradiktorni, a niti proturječe izreci.

17. Neosnovano žalitelj tvrdi da činjenično stanje nije potpuno utvrđeno, jer je s obzirom na utvrđenja iz kolektivne tužbe prvostupanjski sud pravilno utvrdio da su predmetne ugovorne odredbe ništetne, a žalitelj je mogao, ali nije, dokazivati da je konkretnog tužitelja naknadno i dostatno obavijestio o svemu o čemu načelno nije obavijestio sve svoje klijente – potrošače u fazi koja je bila predmetom raspravljanja u postupku po kolektivnoj tužbi.

18. U vezi ovog postupka suda u žalbi se navodi da sud zanemaruje okolnosti konkretnog slučaja, jer su u ovom slučaju ugovorne odredbe bile jasne, da se o njima pregovaralo, te da nije postojala znatna neravnoteža u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. U odnosu na ove žalbene navode za istaknuti je da se prvostupanjski sud pravilno pozvao na utvrđenja iz presuda donesenim u postupku po kolektivnoj tužbi oslonom na članak 502.c ZPP-a. Nadalje, treba reći da se u kolektivnom sporu ispitivala valjanost pojedinih ugovornih odredbi s aspekta prosječnog potrošača polazeći od obavijesti koje su banke dale potrošačima.

19. S obzirom na vezanost prvostupanjskog suda za pravna utvrđenja iz presuda donesenih u postupku po kolektivnoj tužbi, uvažavajući činjenicu da ne može postojati utvrđena ništetnost i nepoštenost pojedinih odredbi potrošačkog ugovora u kolektivnom sporu, a da istodobno ne postoji ništetnost i nepoštenost takvih odredbi u pojedinačnom sporu u odnosu na istovrsni ugovor (tako i Rev-3142/2018-2), tuženik jest u ovom postupku mogao dokazivati da je konkretnog potrošača obavijestio o onome što nije bio sadržaj obavijesti svih potrošača u reklamnoj i predugovornoj fazi i onoga što je bio sadržaj tipskih, unaprijed pripremljenih ugovora kakav je predmetni, a što bi dovelo do drugačijeg utvrđenja u pogledu (ne)poštenosti predmetnih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i o valutnoj klauzuli vezanoj uz CHF, točnije da ga je obavijestio o svim parametrima i metodama koji utječu na odluku tuženika o promjeni kamatne stope te o rizicima fluktuacije tečaja CHF, što tuženik nije niti tvrdio, pa logično niti dokazivao.

20. Pravna mogućnost ugovaranja valutne klauzule i promjenjive kamatne stope postoji, međutim to ne znači da u konkretnom ugovoru ta odredba ne može biti ništetna, o čemu je raspravljano i odlučeno u parnicama povodom kolektivne tužbe za zaštitu prava i interesa potrošača. U konkretnom slučaju sporne odredbe su nepoštene pa time i ništetne kako je to propisano posebnim zakonom a to je Zakon o zaštiti potrošača („Narodne novine“ 79/07) koji je u odnosu na ovu materiju lex specialis.

21. Protivno navodima žalitelja pravilno je prvostupanjski sud odbio prigovor zastare (na dosuđenu svotu više plaćenog zbog promjene tečaja) kao neosnovan. Po stajalištu ovog suda zastara u slučaju restitucijskih zahtjeva (povrat pretplaćenih iznosa), kao posljedica utvrđenja ništetnosti ugovornih odredbi u postupku kolektivne zaštite potrošača ("švicarac") počinje teći danom pravomoćnosti presuda kojima je utvrđena ništetnost. U konkretnom slučaju zastara za povrat pretplaćenih iznosa s osnova valutne klauzule počela je teći 14. lipnja 2018., tako da do podnošenja tužbe u ovom predmetu (4. svibnja 2021.) nije protekao petogodišnji zastarni rok iz članka 225. ZOO.

22. Kod vraćanja stečenog bez osnove zatezne kamate trebaju se platiti od dana stjecanja (članak 1115. ZOO-a) jer je tuženik nepošten stjecatelj budući njegovo nepoštenje proizlazi iz činjenice da je on sastavio Ugovor koji sadržava nepoštene a time i ništetne odredbe, a što predstavlja osnovu restitucijskog zahtjeva.

23. Pravilno je prvostupanjski sud dopustio preinaku tužbe primjenom članka 190. stavak 2. ZPP-a prema kojemu je preinaka iznimno dopuštena do zaključenja glavne rasprave ako je tužitelj bez svoje krivnje nije mogao preinačiti do zaključenja prethodnog postupka, a to je upravo i ovaj slučaj u kojem je do preinake došlo nakon financijskog vještačenja. Ukazati je i na zaključak sa sastanka predsjednika građanskih odjela županijskih sudova i građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Su IV-162/2021, od 26. studenog 2021., prema kojem je u predmetima po tužbama korisnika kredita u švicarskim francima dopuštena preinaka tužbe nakon provedenog dokaza financijskim vještačenjem. No, valja reći da protiv odluke kojom se dopušta preinaka tužbe posebna žalba nije dopuštena (članak 190. stavak 9. ZPP-a) što znači da se samo odluka o glavnoj stvari može pobijati (i) zbog pogrešne odluke kojom je preinaka tužbe dopuštena, u ovom slučaju to znači da se zbog ovog razloga može pobijati presuda, a ne i točka I. rješenja, radi čega je žalbu protiv rješenja trebalo odbaciti kao nedopuštenu i odlučiti kao pod točkom I. izreke. Za napomenuti je da to što sud o dopuštenju preinake tužbe formalno propusti odlučiti raspravnim rješenjem, kako to proizlazi smislenim tumačenjem članka 190. stavak 7. ZPP-a, već to rješenje formalizira tek u konačnoj odluci, u kojoj, k tome, prvo odlučuje o preinačenoj tužbi, a tek onda o dopuštenju takve preinake, ne utječe i ne može utjecati na karakter samog rješenja.

24. Žalitelj smatra da tužitelju ne pripada trošak financijskog vještačenja jer je na pripremnom ročištu održanom 13. veljače 2024. učinio nespornom visinu potraživanja zbog čega nije bilo potrebe za provođenje tog dokaza. Međutim, iz spisa proizlazi kako je provođenje financijskog vještačenja bilo nužno kako bi se razdvojio iznos koji se odnosi na preplatu zbog tečaja CHF i onaj koji se odnosi na preplatu zbog promjenjive kamatne stope, a tuženik je na ročištu održanom 13. veljače 2024. odluku o provođenju vještačenja prepustio prvostupanjskom sudu. Tužitelju pripada pravo na trošak pristupa na ročištu glavne rasprave održanom 9. travnja 2025. jer je isto održano te se na istome raspravljalo o predmetu spora, a ujedno je potreban i podnesak od 20. siječnja 2025. jer je tužitelj predmetnim podneskom prihvatio kao pravilno provedeno vještačenje te po istome postavio konačni tužbeni zahtjev. Suprotno žalbenim navodima tužitelj ima pravo na trošak pristupa na ročište za objavu presude jer je taj trošak potreban u smislu članka 155. stavak 1. ZPP-a budući sud poziva stranke na ročište za objavu presude radi uručenja pisanog otpravka presude, a u slučaju urednog primitka poziva od tog ročišta teče i rok za izjavljivanje žalbe. Međutim, osnovano žalitelj navodi da tuženiku ne pripada trošak podneska od 17. svibnja 2022. jer se u navedenom podnesku ponavljaju navodi koje je tužitelj iznio ranije pa isti nije, u smislu članka 155. ZPP potreban za vođenje parnice. Slijedom iznesenog, po žalbi tuženika trebalo je dosuđene parnične troškove (1.872,86 EUR) umanjiti za ukupno 250,00 EUR pa tužitelju na ime parničnog troška pripada iznos od 1.622,86 EUR.

25. Slijedom navedenog u pogledu glavne stvari valjalo je odlučiti kao pod točkom II.a) izreke ove drugostupanjske presude na temelju članka 368. stavak 1. ZPP-a, a u pogledu troškova parničnog kao pod II.b) na temelju članka 373. točka 3. ZPP-a.

26. Kako je tuženik sa žalbom uspio samo u pogledu odluke o sporednoj stvari (troškovima postupka) to je o njegovom zahtjevu za naknadom troškova žalbe odlučeno kao pod točkom III. izreke ove drugostupanjske odluke na temelju članka 166. stavak 1. u vezi članka 154. stavak 1. ZPP-a.

U Dubrovniku, 01. travnja 2026.

Predsjednica vijeća:

Verica Perić Aračić