REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI SUD U BJELOVARU
Stalna služba u Pakracu
Pakrac, Trg Pape Ivana Pavla II br. 1
Posl. br. 34 P-436/2021-39.
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Bjelovaru, Stalna služba u Pakracu, po sucu Matiji Stokiću kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužitelja D. P. iz P., L. G. 5, OIB: …, zastupanog po punomoćniku M. G., odvjetniku iz K., OIB: …, protiv tuženika A. B. d.d. Z., S. avenija 6, OIB: …, zastupanog po punomoćnicima iz O. društva K. & P. iz Z., OIB: …, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon javne glavne rasprave zaključene 18. svibnja 2023. u nazočnosti punomoćnika tužitelja i punomoćnika tuženika Marka Pavletića, odvjetničkog vježbenika, na ročištu 29. lipnja 2023. godine uz javno objavljivanje
p r e s u d i o j e
I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe ugovora o kreditu broj 016-712/2006 sklopljenog 27. ožujka 2006. godine između tužitelja D. P., P., L. G. 5, OIB …, kao korisnika kredita, i H. A.-A.-B. d.d. Z., kao pravnog prednika tuženika A. bank d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, kao kreditora, sadržane u članku 2. predmetnog ugovora, kojom odredbom je kredit ugovoren u valuti CHF, i članku 4. kojom odredbom je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.
II. Nalaže se tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, da tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, isplati iznos od 1.108,02 EUR / 8.348,33 Kn (tisuću-sto-osam eura i dva centa / osam-tisuća-tristo-četrdeset-osam kuna i trideset-tri lipe), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom, i to:
- na iznos od 0,22 EUR / 1,69 Kn počevši od 12. 5. 2006. pa do isplate,
- na iznos od 0,37 EUR / 2,81 Kn počevši od 20. 6. 2006. pa do isplate,
- na iznos od 1,27 EUR / 9,56 Kn počevši od 19. 9. 2006. pa do isplate,
- na iznos od 26,35 EUR / 198,54 Kn počevši od 28. 10. 2008. pa do isplate,
- na iznos od 21,86 EUR / 164,69 Kn počevši od 28. 1. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 29,31 EUR / 220,83 Kn počevši od 24. 2. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 19,18 EUR / 144,53 Kn počevši od 30. 3. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 20,97 EUR / 158,00 Kn počevši od 27. 4. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 17,97 EUR / 135,43 Kn počevši od 21. 5. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 13,67 EUR / 103,02 Kn počevši od 18. 6. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 10,14 EUR / 76,40 Kn počevši od 3. 7. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 13,98 EUR / 105,33 Kn počevši od 26. 8. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 12,83 EUR / 96,65 Kn počevši od 18. 9. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 12,44 EUR / 93,76 Kn počevši od 07. 10. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 14,67 EUR / 110,54 Kn počevši od 23. 11. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 12,83 EUR / 96,65 Kn počevši od 14. 12. 2009. pa do isplate,
- na iznos od 24,12 EUR / 181,73 Kn počevši od 25. 1.2010. pa do isplate,
- na iznos od 24,89 EUR / 187,52 Kn počevši od 24. 2. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 32,63 EUR / 245,85 Kn počevši od 30. 3. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 31,95 EUR / 240,76 Kn počevši od 23. 4. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 35,64 EUR / 268,54 Kn počevši od 21.05.2010. pa do isplate,
- na iznos od 55,84 EUR / 420,75 Kn počevši od 29. 6. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 55,07 EUR / 414,96 Kn počevši od 22. 7. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 74,66 EUR / 562,55 Kn počevši od 30. 8. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 69,52 EUR / 523,77 Kn počevši od 18. 9. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 65,45 EUR / 493,10 Kn počevši od 05. 10. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 62,14 EUR / 468,21 Kn počevši od 22. 11. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 98,09 EUR / 739,06 Kn počevši od 30. 12. 2010. pa do isplate,
- na iznos od 92,48 EUR / 696,82 Kn počevši od 13. 1. 2011. pa do isplate,
- na iznos od 75,89 EUR / 571,81 Kn počevši od 14. 2. 2011. pa do isplate,
- na iznos od 81,56 EUR / 614,49 Kn počevši od 15. 3. 2011. pa do isplate, do 31. prosinca 2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po stopi u visini eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanom za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. do konačne isplate određuje se, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku 15 dana.
III. Tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF djelomično se odbija kao neosnovan, i to iznad iznosa dosuđenog pod točkom II. pa do punog tužbom zatraženog iznosa od 1.127,74 EUR / 8.496,98 Kn sa zakonskim zateznim kamatama.
IV. Utvrđuje se da je ništetna odredba ugovora o kreditu broj 016-712/2006 sklopljenog 27. ožujka 2006. godine između tužitelja D. P. iz P., L. G. 5, OIB: … , kao korisnika kredita, i H. A.-A.-B. d.d. Z. kao pravnog prednika tuženika A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, kao kreditora, sadržana u članku 6. ugovora u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa u skladu s odlukom o kamatnim stopama, a preko kamatne stope od 5,25 % godišnje ugovorene člankom 2. predmetnog ugovora.
V. Odbija se kao neosnovan tužbeni zahtjev koji glasi:
„Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, isplati iznos od 349,58 EUR/2633,93 kn (tristo četrdeset eura i pedeset osam centi/dvije tisuće šesto trideset tri kune i devedeset tri lipe) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 3,96 EUR/29,85 kn počevši od 30.09.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,88 EUR/29,24 kn počevši od 31.10.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,81 EUR/28,68 kn počevši od 30.11.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,73 EUR/28,11 kn počevši od 31.12.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,65 EUR/27,53 kn počevši od 31.01.2008. pa do isplate
- na iznos od 3,57 EUR/26,91 kn počevši od 29.02.2008. pa do isplate
- na iznos od 12,38 EUR/93,26 kn počevši od 31.03.2008. pa do isplate
- na iznos od 12,10 EUR/91,14 kn počevši od 30.04.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,81 EUR/89,01 kn počevši od 31.05.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,53 EUR/86,88 kn počevši od 30.06.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,24 EUR/84,71 kn počevši od 31.07.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,95 EUR/82,52 kn počevši od 31.08.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,66 EUR/80,34 kn počevši od 30.09.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,37 EUR/78,11 kn počevši od 31.10.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,06 EUR/75,82 kn počevši od 30.11.2008. pa do isplate
- na iznos od 12,06 EUR/90,87 kn počevši od 31.12.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,68 EUR/88,03 kn počevši od 31.01.2009. pa do isplate
- na iznos od 11,31 EUR/85,18 kn počevši od 28.02.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,92 EUR/82,28 kn počevši od 31.03.2009. pa do isplate
- na iznos od 13,84 EUR/104,30 kn počevši od 30.04.2009. pa do isplate
- na iznos od 13,33 EUR/100,47 kn počevši od 31.05.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,82 EUR/96,59 kn počevši od 30.06.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,30 EUR/92,67 kn počevši od 31.07.2009. pa do isplate
- na iznos od 11,77 EUR/88,69 kn počevši od 31.08.2009. pa do isplate
- na iznos od 11,24 EUR/84,67 kn počevši od 30.09.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,70 EUR/80,61 kn počevši od 31.10.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,16 EUR/76,54 kn počevši od 30.11.2009. pa do isplate
- na iznos od 9,61 EUR/72,38 kn počevši od 31.12.2009. pa do isplate
- na iznos od 9,05 EUR/68,22 kn počevši od 31.01.2010. pa do isplate
- na iznos od 8,49 EUR/63,96 kn počevši od 28.02.2010. pa do isplate
- na iznos od 7,92 EUR/59,71 kn počevši od 31.03.2010. pa do isplate
- na iznos od 7,35 EUR/55,36 kn počevši od 30.04.2010. pa do isplate
- na iznos od 6,77 EUR/51,02 kn počevši od 31.05.2010. pa do isplate
- na iznos od 6,19 EUR/46,63 kn počevši od 30.06.2010. pa do isplate
- na iznos od 5,59 EUR/42,15 kn počevši od 31.07.2010. pa do isplate
- na iznos od 5,00 EUR/37,67 kn počevši od 31.08.2010. pa do isplate
- na iznos od 4,40 EUR/33,14 kn počevši od 30.09.2010. pa do isplate
- na iznos od 3,79 EUR/28,53 kn počevši od 31.10.2010. pa do isplate
- na iznos od 3,17 EUR/23,91 kn počevši od 30.11.2010. pa do isplate
- na iznos od 2,55 EUR/19,21 kn počevši od 31.12.2010. pa do isplate
- na iznos od 1,92 EUR/14,46 kn počevši od 31.01.2011. pa do isplate
- na iznos od 1,29 EUR/9,71 kn počevši od 28.02.2011. pa do isplate
- na iznos od 0,65 EUR/4,87 kn počevši od 31.03.2011. pa do isplate do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi u visini eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanom za pet postotnih poena, a od 1.8.2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01.01.2023. do konačne isplate određuje se, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena sve u roku 15 dana.“
VI. Nalaže se tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB: …, da tužitelju D. P. iz P., L. G. 5, OIB: …, nadoknadi parnične troškove u iznosu od 2.344,21 EUR / 17.662,45 Kn (dvije-tisuće-tristo-četrdeset-četiri eura i dvadeset-jedan cent / sedamnaest- tisuća-šesto-šezdeset-dvije kune i četrdeset-pet lipa), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem
na svoje posljednje
kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila
glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta, za tri postotna poena, tekućom od dana 29. lipnja 2023. do isplate, sve u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužitelj D. P. podnio je 7. svibnja 2021. tužbu protiv tuženika A. B. d.d. Z. radi utvrđenja ništetnosti i radi isplate. U tužbi navodi u bitnome da su tužitelj i pravni prednik tuženika - H. A.-A.-B. d.d., sklopili ugovor o kreditu broj 016-712/2006 solemniziran po Javnom bilježniku Ž. H. P. 27. ožujka 2006. pod brojem OU- 406/2006, kojim je tužitelju je kao korisniku kredita stavljen na raspolaganje iznos u kunama koji odgovara protuvrijednosti od 29.626,00 CHF po srednjem tečaju za CHF H. A. A.-B. d.d. važećem na dan korištenja kredita, da je člankom 3. ugovorena kamatna stopa 5,25% dekurzivno godišnje, koja se obračunava mjesečno od dana stavljanja kredita u otplatu i uključena je u anuitete, člankom 4. ugovoreno je da rok otplate kredita iznosi 5 godina od dana stavljanja kredita u otplatu i da se kredit otplaćuje u 60 mjesečnih anuiteta u kunskoj protuvrijednosti 562,48 CHF obračunatih po srednjem tečaju za CHF H. A.-A.-B. d.d. na dan plaćanja, člankom 6. ugovorena je promjenjivost kamatne stope na način da je banka ovlaštena izvršiti promjenu sukladno Odluci o kamatnim stopama ili drugom akta banke. Odlukom V. trgovačkog suda br. Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. godine utvrđeno je da su banke, a među njima i tuženik, povrijedile kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o potrošačkom kreditiranju na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti. Sud je utvrdio da su ugovorne odredbe kojima se glavnica veže uz valutu švicarski franak prosječnom potrošaču nerazumljive, nepoštene i kao takve ništetne jer su banke propustile valjano informirati potrošače o preuzetim rizicima. Presudom V. suda R. H. R.-2221/2018 od 03. rujna 2019. izražen je pravni zaključak da su banke povrijedile kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditu koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe - ugovaranjem valute uz koju je vezana glavnica švicarski franak (valutna klauzula) a da se o tome nije pojedinačno pregovaralo. Stoga se tužitelj u ovom predmetu poziva na sve prihvaćene zahtjeve u citiranom predmetu, a sudovi su u tim pojedinačnim postupcima vezani za ta utvrđenja. Člankom 323. Zakona o obveznim odnosima propisano je da je u slučaju ništetnosti ugovora svaka strana dužna vratiti drugoj sve što je primila na temelju takvog ugovora, a obzirom da je sve što je tuženik stekao po osnovi ništetnih ugovornih odredbi, stečeno je bez osnove i postoji obveza vraćanja prema čl.1111. st.3. Zakona o obveznim odnosima. Tuženik je tako temeljem ništetne odredbe ugovora kojom je glavnica vezana uz valutu švicarski franak neosnovano stekao iznos od 8.496,98 Kn, a temeljem ništetne odredbe kojom je ugovorena promjenjiva kamatna stopa koja je mijenjana jednostranom odlukom, neosnovano je stekla iznos od 2.629,62 Kn. Tužitelj na temelju odredbe članka 1115. Zakona o obveznim odnosima ima pravo i na zakonske zatezne kamate od trenutka stjecanja pojedinih iznosa do isplate, pa predlaže da sud donese sljedeću presudu: „1. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj 016-712/2006 sklopljenog dana 27. ožujka 2006. godine između Tužitelja D. P., P., L. G. 5, OIB …, kao korisnika kredita i H. A.-A.-B. d.d. Z. kao pravnog prednika Tuženika A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, kao kreditor, sadržane u članku 2. predmetnog ugovora kojim odredbom je kredit ugovoren u valuti CHF, i članku 4. kojom odredbom je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.
2. Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB … da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, isplati iznos od 8.496,98 kn (osam tisuća četristo devedeset šest kuna i devedeset osam lipa) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 7,09 kn počevši od 12.05.2006. pa do isplate
- na iznos od 7,31 kn počevši od 20.06.2006. pa do isplate
- na iznos od 14,06 kn počevši od 19.09.2006. pa do isplate
- na iznos od 3,94 kn počevši od 24.10.2006. pa do isplate
- na iznos od 203,13 kn počevši od 28.10.2008. pa do isplate
- na iznos od 169,30 kn počevši od 28.01.2009. pa do isplate
- na iznos od 225,44 kn počevši od 24.02.2009. pa do isplate
- na iznos od 149,14 kn počevši od 30.03.2009. pa do isplate
- na iznos od 162,63 kn počevši od 27.04.2009. pa do isplate
- na iznos od 140,06 kn počevši od 21.05.2009. pa do isplate
- na iznos od 107,65 kn počevši od 18.06.2009. pa do isplate
- na iznos od 81,03 kn počevši od 03.07.2009. pa do isplate
- na iznos od 109,96 kn počevši od 26.08.2009. pa do isplate
- na iznos od 101,28 kn počevši od 18.09.2009. pa do isplate
- na iznos od 98,39 kn počevši od 07.10.2009. pa do isplate
- na iznos od 115,17 kn počevši od 23.11.2009. pa do isplate
- na iznos od 101,28 kn počevši od 14.12.2009. pa do isplate
- na iznos od 186,36 kn počevši od 25.01.2010. pa do isplate
- na iznos od 192,15 kn počevši od 24.02.2010. pa do isplate
- na iznos od 250,48 kn počevši od 30.03.2010. pa do isplate
- na iznos od 245,39 kn počevši od 23.04.2010. pa do isplate
- na iznos od 273,17 kn počevši od 21.05.2010. pa do isplate
- na iznos od 425,38 kn počevši od 29.06.2010. pa do isplate
- na iznos od 419,59 kn počevši od 22.07.2010. pa do isplate
- na iznos od 567,18 kn počevši od 30.08.2010. pa do isplate
- na iznos od 528,40 kn počevši od 17.09.2010. pa do isplate
- na iznos od 497,73 kn počevši od 05.10.2010. pa do isplate
- na iznos od 472,84 kn počevši od 22.11.2010. pa do isplate
- na iznos od 743,69 kn počevši od 30.12.2010. pa do isplate
- na iznos od 701,45 kn počevši od 13.01.2011. pa do isplate
- na iznos od 576,44 kn počevši od 14.02.2011. pa do isplate
- na iznos od 619,86 kn počevši od 15.03.2011. pa do isplate do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi u visini eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanom za pet postotnih poena, a od 1.8.2015. do konačne isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sve u roku 15 dana.
3. Utvrđuje se da je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj 016-712/2006 sklopljenog dana 27. ožujka 2006. godine između Tužitelja D. P., P., L. G. 5, OIB …, kao korisnika kredita i H. A.-A.-B. d.d. Z. kao pravnog prednika Tuženika A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, kao kreditor, sadržana u članku 6. predmetnog ugovora u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa u skladu s odlukom o kamatnim stopama, a preko kamatne stope od 5,25% godišnje ugovorene člankom 2. predmetnog ugovora.
4. Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, isplati iznos od 2.629,62 kn (dvije tisuće šesto dvadeset devet kuna i šezdeset dvije lipe) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 29,78 kn počevši od 26.09.2007. pa do isplate
- na iznos od 29,21 kn počevši od 26.10.2007. pa do isplate
- na iznos od 28,64 kn počevši od 27.11.2007. pa do isplate
- na iznos od 28,06 kn počevši od 27.12.2007. pa do isplate
- na iznos od 27,48 kn počevši od 29.01.2008. pa do isplate
- na iznos od 26,89 kn počevši od 27.02.2008. pa do isplate
- na iznos od 93,08 kn počevši od 26.03.2008. pa do isplate
- na iznos od 90,98 kn počevši od 28.04.2008. pa do isplate
- na iznos od 88,87 kn počevši od 29.05.2008. pa do isplate
- na iznos od 86,73 kn počevši od 27.06.2008. pa do isplate
- na iznos od 84,57 kn počevši od 28.07.2008. pa do isplate
- na iznos od 82,39 kn počevši od 25.08.2008. pa do isplate
- na iznos od 80,19 kn počevši od 24.09.2008. pa do isplate
- na iznos od 77,97 kn počevši od 28.10.2008. pa do isplate
- na iznos od 75,72 kn počevši od 25.11.2008. pa do isplate
- na iznos od 90,70 kn počevši od 18.12.2008. pa do isplate
- na iznos od 87,88 kn počevši od 28.01.2009. pa do isplate
- na iznos od 85,03 kn počevši od 24.02.2009. pa do isplate
- na iznos od 82,15 kn počevši od 30.03.2009. pa do isplate
- na iznos od 104,16 kn počevši od 27.04.2009. pa do isplate
- na iznos od 100,32 kn počevši od 21.05.2009. pa do isplate
- na iznos od 96,43 kn počevši od 18.06.2009. pa do isplate
- na iznos od 92,51 kn počevši od 03.07.2009. pa do isplate
- na iznos od 88,55 kn počevši od 26.08.2009. pa do isplate
- na iznos od 84,54 kn počevši od 18.09.2009. pa do isplate
- na iznos od 80,49 kn počevši od 07.10.2009. pa do isplate
- na iznos od 76,40 kn počevši od 23.11.2009. pa do isplate
- na iznos od 72,27 kn počevši od 14.12.2009. pa do isplate
- na iznos od 68,09 kn počevši od 25.01.2010. pa do isplate
- na iznos od 63,87 kn počevši od 24.02.2010. pa do isplate
- na iznos od 59,60 kn počevši od 30.03.2010. pa do isplate
- na iznos od 55,29 kn počevši od 23.04.2010. pa do isplate
- na iznos od 50,94 kn počevši od 21.05.2010. pa do isplate
- na iznos od 46,54 kn počevši od 29.06.2010. pa do isplate
- na iznos od 42,10 kn počevši od 22.07.2010. pa do isplate
- na iznos od 37,61 kn počevši od 30.08.2010. pa do isplate
- na iznos od 33,07 kn počevši od 17.09.2010. pa do isplate
- na iznos od 28,49 kn počevši od 05.10.2010. pa do isplate
- na iznos od 23,86 kn počevši od 22.11.2010. pa do isplate
- na iznos od 19,18 kn počevši od 30.12.2010. pa do isplate
- na iznos od 14,46 kn počevši od 13.01.2011. pa do isplate
- na iznos od 9,69 kn počevši od 14.02.2011. pa do isplate
- na iznos od 4,87 kn počevši od 15.03.2011. pa do isplate
do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi u visini eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanom za pet postotnih poena, a od 1.8.2015. do konačne isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sve u roku 15 dana.
5. Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, nadoknadi troškove parničnog postupka zajedno sa zakonskom zateznom kamatom određenom za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, tekućom od dana donošenja prvostupanjske presude pa sve do isplate, sve u roku od 15 dana.“
2. U podnesku od 31. svibnja 2021. tuženik je dao odgovor na tužbu u kojemu prvenstveno ističe prigovor zastare. Tužitelj traži povrat navodno preplaćenih iznosa anuiteta po ugovoru o kreditu, a sukladno čl.226. st.2. u vezi sa st.1. Zakona o obveznim odnosima tražbine povremenih davanja za anuitete kojima se u jednakim unaprijed određenim povremenim iznosima otplaćuju glavnica i kamate zastarijevaju za 3 godine od dospjelosti svakoga pojedinog davanja, a ovdje je zastara nastupila jer je proteklo više od 3 godine od dospjelosti svih anuiteta. Ukoliko tužitelj smatra da mu pripada pravo zahtijevati od tuženika plaćanje utuženih iznosa temeljem instituta stjecanja bez osnove, i u tom slučaju prigovor zastare je u potpunosti osnovan, jer te tražbine zastarijevaju u općem zastarnom roku od 5 godina od dana sklapanja ništetnog pravnog posla. Otplatom kredita u cijelosti ugovor o kreditu je prestao postojati, pa ne postoje ni sporne odredbe o valutnoj klauzuli i kamatnoj stopi i ne mogu se više utvrditi ništetnima niti na temelju istih tražiti bilo plaćanje od tuženika. Tuženik osporava da bi odredbe ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi bile ništetne. Tužitelj nema pravo pozivati se na utvrđenja iz presuda donesenih u okviru kolektivnog spora i nema pravni interes tražiti od suda utvrđenje ništetnosti tih odredaba koje više ne proizvode nikakve pravne učinke i temeljem kojih ne postoji obveznopravni odnos između stranaka. Zakon o obveznim odnosima koji je bio na snazi u trenutku sklapanja ugovora o kreditu izričito je dozvoljavao ugovaranje valutne klauzule (čl.22. st.1.), a sloboda ugovaranja valutne klauzule izraz je ugovorne autonomije stranaka koja je jedan od osnovnih postulata obveznog prava. Tužitelj je imao pravo izbora između više različitih kreditnih proizvoda tuženika, detaljno je analizirao sve opcije i u konačnici podnio zahtjev za odobrenje kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF. Tužitelj nije bio ni na koji način prisiljen sklopiti ugovor o kreditu s takovom valutnom klauzulom. Tužitelju je zasigurno bilo poznato, odnosno nije mu moglo ostati nepoznato, na koji način bi porast vrijednosti CHF mogao utjecati na njegove ugovorne obveze. Ugovor o kreditu sastavljen je u obliku solemnizirane privatne isprave što znači da je tužitelj od strane javnog bilježnika bio upoznat sa detaljima pravnog posla i pravnim posljedicama koje iz njega proizlaze. Podredno tuženik naglašava kako odredbe ugovora o kreditu koje sadrže valutnu klauzulu nisu nepoštene jer se o valutnoj klauzuli između stranaka pojedinačno pregovaralo, jer valutna klauzula ne uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama na štetu potrošača i jer tuženik nije postupao protivno načelu savjesnosti i poštenja. Svi iznosi za koje tužitelj tvrdi da su „preplaćeni“ temeljem ugovornih odredaba koje sadrže valutnu klauzulu nastali su kao posljedica oscilacija u kretanju tečaja HRK u odnosu na CHF odnosno kao posljedica okolnosti na koje tuženik nema utjecaja i koje nije mogao predvidjeti. Tuženik ističe kako niti u odnosu na odredbu ugovora o kreditu o promjenjivosti kamatne stope (članak 6.) nisu ispunjeni uvjeti za provođenje testa poštenosti iz članka 84. ZZP’03 niti uvjeti iz članka 81. ZZP’03 da bi se navedena odredba mogla utvrditi nepoštenom. Odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi nije zabranjena odnosno nije protivna niti jednom prisilnom pravnom propisu. Radi se o odredbi koja je sasvim uočljiva, jasna i razumljiva i o njoj se pojedinačno raspravljalo te je tužitelj mogao birati između više kredita s fiksnom i promjenjivom kamatnom stopom. Do stupanja na snagu Zakona o kreditnim institucijama (1. siječnja 2009.) tuženik je mijenjao kamatnu stopu sukladno Zakonu o bankama. Prilikom promjene kamatnih stopa rukovodio se tržišnim uvjetima i objektivnim kriterijima, a u trenutku sklapanja ugovora o kreditu nisu bili na snazi danas važeći propisi koji propisuju obvezu banaka da u pisanom obliku utvrđuju metodologiju i parametre promjene kamatnih stopa. Pogrešno je tvrditi da uslijed ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi ona zapravo postaje fiksna. Bez obzira na pitanje ništetnosti kamatna stopa će uvijek biti promjenjiva obzirom da su stranke tako ugovorile i to je bila njihova volja, a sud nije ovlašten mijenjati odredbe ugovora niti mijenjati volju ugovornih strana. Tuženik stoga predlaže sudu odbiti tužbene zahtjeve kao neosnovane i naložiti tužitelju da tuženiku naknadi troškove postupka.
3.1. Nakon provedbe financijsko-knjigovodstvenog vještačenja tužitelj je u podnesku od 9. srpnja 2023. izmijenio tužbene zahtjeve za isplatu na način da s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli traži isplatu iznosa od 8.540,56 Kn (umjesto tužbom inicijalno zatraženog iznosa od 8.496,98 Kn), te s naslova preplaćenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi traži isplatu iznosa od 2.633,93 Kn (umjesto tužbom inicijalno zatraženog iznosa od 2.629,62 Kn), sve s kamatama na pojedine mjesečne iznose.
3.2. Nakon što je povodom primjedbi tuženika sudski vještak dostavio pisanu dopunu tužitelj je u podnesku od 19. siječnja 2023. predložio donošenje sljedeće presude: „1. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj 016-712/2006 sklopljenog dana 27. ožujka 2006. godine između Tužitelja D. P., P., L. G. 5, OIB …, kao korisnika kredita i H. A.-A.-B. d.d. Z. kao pravnog prednika Tuženika A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, kao kreditor, sadržane u članku 2. predmetnog ugovora kojim odredbom je kredit ugovoren u valuti CHF, i članku 4. kojom odredbom je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.
2. Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB … da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, isplati iznos od 1.108,02 EUR/8.348,33 kn (jedna tisuća sto osam eura i dva centa/osam tisuća tristo četrdeset osam kuna i trideset tri lipe) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 0,22 EUR/1,69 kn počevši od 12.05.2006. pa do isplate
- na iznos od 0,37 EUR/2,81 kn počevši od 20.06.2006. pa do isplate
- na iznos od 1,27 EUR/9,56 kn počevši od 19.09.2006. pa do isplate
- na iznos od 26,35 EUR/198,54 kn počevši od 28.10.2008. pa do isplate
- na iznos od 21,86 EUR/164,69 kn počevši od 28.01.2009. pa do isplate
- na iznos od 29,31 EUR/220,83 kn počevši od 24.02.2009. pa do isplate
- na iznos od 19,18 EUR/144,53 kn počevši od 30.03.2009. pa do isplate
- na iznos od 20,97 EUR/158,00 kn počevši od 27.04.2009. pa do isplate
- na iznos od 17,97 EUR/135,43 kn počevši od 21.05.2009. pa do isplate
- na iznos od 13,67 EUR/103,02 kn počevši od 18.06.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,14 EUR/76,40 kn počevši od 03.07.2009. pa do isplate
- na iznos od 13,98 EUR/105,33 kn počevši od 26.08.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,83 EUR/96,65 kn počevši od 18.09.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,44 EUR/93,76 kn počevši od 07.10.2009. pa do isplate
- na iznos od 14,67 EUR/110,54 kn počevši od 23.11.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,83 EUR/96,65 kn počevši od 14.12.2009. pa do isplate
- na iznos od 24,12 EUR/181,73 kn počevši od 25.01.2010. pa do isplate
- na iznos od 24,89 EUR/187,52 kn počevši od 24.02.2010. pa do isplate
- na iznos od 32,63 EUR/245,85 kn počevši od 30.03.2010. pa do isplate
- na iznos od 31,95 EUR/240,76 kn počevši od 23.04.2010. pa do isplate
- na iznos od 35,64 EUR/268,54 kn počevši od 21.05.2010. pa do isplate
- na iznos od 55,84 EUR/420,75 kn počevši od 29.06.2010. pa do isplate
- na iznos od 55,07 EUR/414,96 kn počevši od 22.07.2010. pa do isplate
- na iznos od 74,66 EUR/562,55 kn počevši od 30.08.2010. pa do isplate
- na iznos od 69,52 EUR/523,77 kn počevši od 18.09.2010. pa do isplate
- na iznos od 65,45 EUR/493,10 kn počevši od 05.10.2010. pa do isplate
- na iznos od 62,14 EUR/468,21 kn počevši od 22.11.2010. pa do isplate
- na iznos od 98,09 EUR/739,06 kn počevši od 30.12.2010. pa do isplate
- na iznos od 92,48 EUR/696,82 kn počevši od 13.01.2011. pa do isplate
- na iznos od 75,89 EUR/571,81 kn počevši od 14.02.2011. pa do isplate
- na iznos od 81,56 EUR/614,49 kn počevši od 15.03.2011. pa do isplate, do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi u visini eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanom za pet postotnih poena, a od 1.8.2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01.01.2023. do konačne isplate određuje se, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena sve u roku 15 dana.
3. Utvrđuje se da je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj 016-712/2006 sklopljenog dana 27. ožujka 2006. godine između Tužitelja D. P., P., L. G. 5, OIB …, kao korisnika kredita i H. A.-A.-B. d.d. Z. kao pravnog prednika Tuženika A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, kao kreditor, sadržana u članku 6. predmetnog ugovora u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa u skladu s odlukom o kamatnim stopama, a preko kamatne stope od 5,25% godišnje ugovorene člankom 2. predmetnog ugovora.
4. Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, isplati iznos od 349,58 EUR/2633,93 kn (tristo četrdeset eura i pedeset osam centi/dvije tisuće šesto trideset tri kune i devedeset tri lipe) zajedno sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 3,96 EUR/29,85 kn počevši od 30.09.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,88 EUR/29,24 kn počevši od 31.10.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,81 EUR/28,68 kn počevši od 30.11.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,73 EUR/28,11 kn počevši od 31.12.2007. pa do isplate
- na iznos od 3,65 EUR/27,53 kn počevši od 31.01.2008. pa do isplate
- na iznos od 3,57 EUR/26,91 kn počevši od 29.02.2008. pa do isplate
- na iznos od 12,38 EUR/93,26 kn počevši od 31.03.2008. pa do isplate
- na iznos od 12,10 EUR/91,14 kn počevši od 30.04.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,81 EUR/89,01 kn počevši od 31.05.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,53 EUR/86,88 kn počevši od 30.06.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,24 EUR/84,71 kn počevši od 31.07.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,95 EUR/82,52 kn počevši od 31.08.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,66 EUR/80,34 kn počevši od 30.09.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,37 EUR/78,11 kn počevši od 31.10.2008. pa do isplate
- na iznos od 10,06 EUR/75,82 kn počevši od 30.11.2008. pa do isplate
- na iznos od 12,06 EUR/90,87 kn počevši od 31.12.2008. pa do isplate
- na iznos od 11,68 EUR/88,03 kn počevši od 31.01.2009. pa do isplate
- na iznos od 11,31 EUR/85,18 kn počevši od 28.02.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,92 EUR/82,28 kn počevši od 31.03.2009. pa do isplate
- na iznos od 13,84 EUR/104,30 kn počevši od 30.04.2009. pa do isplate
- na iznos od 13,33 EUR/100,47 kn počevši od 31.05.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,82 EUR/96,59 kn počevši od 30.06.2009. pa do isplate
- na iznos od 12,30 EUR/92,67 kn počevši od 31.07.2009. pa do isplate
- na iznos od 11,77 EUR/88,69 kn počevši od 31.08.2009. pa do isplate
- na iznos od 11,24 EUR/84,67 kn počevši od 30.09.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,70 EUR/80,61 kn počevši od 31.10.2009. pa do isplate
- na iznos od 10,16 EUR/76,54 kn počevši od 30.11.2009. pa do isplate
- na iznos od 9,61 EUR/72,38 kn počevši od 31.12.2009. pa do isplate
- na iznos od 9,05 EUR/68,22 kn počevši od 31.01.2010. pa do isplate
- na iznos od 8,49 EUR/63,96 kn počevši od 28.02.2010. pa do isplate
- na iznos od 7,92 EUR/59,71 kn počevši od 31.03.2010. pa do isplate
- na iznos od 7,35 EUR/55,36 kn počevši od 30.04.2010. pa do isplate
- na iznos od 6,77 EUR/51,02 kn počevši od 31.05.2010. pa do isplate
- na iznos od 6,19 EUR/46,63 kn počevši od 30.06.2010. pa do isplate
- na iznos od 5,59 EUR/42,15 kn počevši od 31.07.2010. pa do isplate
- na iznos od 5,00 EUR/37,67 kn počevši od 31.08.2010. pa do isplate
- na iznos od 4,40 EUR/33,14 kn počevši od 30.09.2010. pa do isplate
- na iznos od 3,79 EUR/28,53 kn počevši od 31.10.2010. pa do isplate - na iznos od 3,17 EUR/23,91 kn počevši od 30.11.2010. pa do isplate
- na iznos od 2,55 EUR/19,21 kn počevši od 31.12.2010. pa do isplate
- na iznos od 1,92 EUR/14,46 kn počevši od 31.01.2011. pa do isplate
- na iznos od 1,29 EUR/9,71 kn počevši od 28.02.2011. pa do isplate
- na iznos od 0,65 EUR/4,87 kn počevši od 31.03.2011. pa do isplate do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi u visini eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanom za pet postotnih poena, a od 1.8.2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01.01.2023. do konačne isplate određuje se, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena sve u roku 15 dana.
5. Nalaže se Tuženiku A. B. d.d., Z., S. avenija 6, OIB …, da Tužitelju D. P., P., L. G. 5, OIB …, nadoknadi troškove parničnog postupka zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče od dana donošenja prvostupanjske presude pa sve do isplate, sve u roku od 15 dana.“
3.3. Konačno postavljeni tužbeni zahtjevi za isplatu odstupaju od u tužbi zatraženih iznosa na način da s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli tužitelj traži isplatu iznosa od 8.348,33 Kn (umjesto tužbom inicijalno zatraženog iznosa od 8.496,98 Kn), te s naslova preplaćenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi isplatu iznosa od 2.633,93 Kn (umjesto tužbom inicijalno zatraženog iznosa od 2.629,62 Kn). To znači da je tužba djelomično povučena u dijelu tužbenog zahtjeva za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli, i to za iznos od 148,65 Kn. S druge strane, tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi povećan je za 4,31 Kn, što predstavlja preinaku tužbe u smislu odredbe čl.191. st.1. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 123/08, 57/11, 25/13, 70/19, 80/22 i 114/22 - dalje: ZPP)
3.4. Tuženik se u podnesku od 17. kolovoza 2022. i na ročištu za glavnu raspravu 2. studenog 202. usprotivio djelomičnom povlačenju tužbe (što se odnosi na dio tužbenog zahtjeva u iznosu od 148,65 Kn za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli), pa sukladno odredbama čl.193. st.1. i 2. ZPP sud nije uzeo u obzir djelomično povlačenje tužbe i meritorno je odlučivao o u tužbi inicijalno postavljenom tužbenom zahtjevu.
3.5. Iako se tuženik usprotivio djelomičnom povlačenju tužbe, on se nije očitovao o preinaci tužbe (povećanju za 4,31 Kn tužbenog zahtjeva za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi), dakle, nije se usprotivio preinaci. Zbog toga je sud sukladno odredbi čl.190. st.3. ZPP meritorno odlučivao o navedenom preinačenom tužbenom zahtjevu.
4.1. Izvedeni dokazi:
- isprave: pregled prometa za klijenta (str. 7-12), specifikacija uplata (str. 13-14), otplatni plan (str. 15-16), obavijest o promjenama kamatnih stopa (str. 17), ugovor o kreditu br. 016-712-/2006 od 24. ožujka 2006. godine (str. 18-23), isprave priložene odgovoru na tužbu - sudske odluke, stručni članci, statistički podaci o bankarskom poslovanju, opći uvjeti itd. (str. 57-452),
- knjigovodstveno-financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku S. R. iz B. (pisani nalaz i mišljenje: str. 468-484, pisana dopuna: str. 509-523),
- saslušan je tužitelj (str. 504).
4.2. Nisu prihvaćeni tuženikovi prijedlozi za saslušanje svjedoka (osobnog bankara M. O. i Javnog bilježnika Ž. H. P.) jer su sve odlučne činjenice u ovoj pravnoj stvari utvrđene iz već izvedenih dokaza.
5. Tužbeni zahtjevi za utvrđenje ništetnosti su osnovani. Tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli djelomično je osnovan, dok je tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, neosnovan u cijelosti.
6. U ovoj pravnoj stvari odlučne činjenice nisu bile sporne, a stranke su imale različita stajališta isključivo o pravnim pitanjima. Autentičnost isprava u spisu i njihov sadržaj nisu bili sporni. Stranke nisu osporile ni okolnosti sklapanja i otplate ugovora o kreditu kako su opisane u iskazu tužitelja.
7. Po ocjeni ovog suda, na pravni odnos stranaka vezano za ugovor o kreditu br. 016-712-/2006 od 24. ožujka 2006. godine primjenjuje se pravno utvrđenje iz postupka kolektivne pravne zaštite (presuda T. suda u Z. od 4. srpnja 2013. br. P- 1401/12, presuda V. trgovačkog suda R. H. od 14. lipnja 2018. br. Pž-6632/17 i presuda istog suda 13. lipnja 2014. br. Pž-7129/13), odnosno utvrđenje ugovornih odredaba o valutnoj klauzuli u švicarskim francima te o promjenjivoj kamatnoj stopi nepoštenima i ništetnima, te se temeljem odredaba čl.502.c ZPP i čl.118. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, br. 41/14 i 110/15) tužitelj u ovoj pravnoj stvari legitimno poziva na to pravno utvrđenje i ovaj sud je za njega vezan.
8. Pravno utvrđenje iz postupka kolektivne pravne zaštite primijenjeno na pravni odnos stranaka ovog parničnog postupka individualne pravne zaštite vezano za predmetni ugovor vodi zaključku da su, u tom ugovoru sadržane odredbe o valutnoj klauzuli u švicarskim francima te o promjenjivoj kamatnoj stopi, nepoštene i ništetne, što čini osnovanim tužbene zahtjeve za utvrđenje njihove ništetnosti. Zbog toga je presuđeno kao pod točkom I. i IV. izreke.
9. S obzirom na djelomičnu ništetnost predmetnog ugovora odnosno na ništetnost ugovornih odredaba o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi, na pravni odnos stranaka treba primijeniti kunsku protuvrijednost kredita prema početnom tečaju CHF i početnu ugovorenu kamatnu stopu kroz cijelo vrijeme otplate kredita, pa, sukladno odredbama čl.323. st.1. i čl.1111. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/2018, 126/21, 114/2022 i 156/2022 - dalje: ZOO) tužitelj s pravom zahtijeva vraćanje onog što je tuženik primio na temelju ništetnih ugovornih odredaba, odnosno novčane iznose koji čine razliku između plaćenih rata kredita i između rata kredita obračunatih prema početnom tečaju CHF i početnoj kamatnoj stopi kroz cijelo vrijeme otplate kredita, s tim da, temeljem odredbe čl.1115. i čl.29. ZOO, na te iznose tužitelju pripadaju i zatezne kamate tekuće od dana stjecanja.
10. Ipak, u odnosu na tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi ističe se da nije mogao biti usvojen jer je, s obzirom na dan pravomoćnosti presude (13. lipnja 2014.) kojom je u kolektivnom sporu utvrđena ništetnost ugovornih odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi, zastara individualnog restitucijskog zahtjeva počela teći nakon pravomoćnosti navedene presude i nastupila je protekom roka od 5 godina (opći zastarni rok prema odredbi čl.225. ZOO), odnosno dana 14. lipnja 2019. godine. Tužitelj je i u ovom parničnom postupku zahtijevao utvrđenje ništetnosti te ugovorne odredbe, međutim, učinio je to pozivanjem na pravne učinke presude donesene u postupku kolektivne zaštite, pa od pravomoćnosti presude donesene u tom postupku, a ne od pravomoćnosti presude u ovoj pojedinačnoj parnici, počinje teći rok zastare. Takvo pravno shvaćanje zauzeo je i G. odjel V. suda R. H. na sjednici 31. siječnja 2022. (br. Su-IV-33/2022-2). Budući da je tužba u ovoj pravnoj stvari podnesena 7. svibnja 2021., dakle, nakon nastupanja zastare novčane tražbine s naslova povrata neosnovano stečenog temeljem ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, to je navedeni tužbeni zahtjev za isplatu ocijenjen neosnovanim i presuđeno je kao pod točkom V. izreke.
11. Tuženikov prigovor zastare ocijenjen je neosnovanim u odnosu na tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredaba o valutnoj klauzuli. S obzirom na dan pravomoćnosti presude (14. lipnja 2018.) kojom je u kolektivnom sporu utvrđena ništetnost ugovornih odredaba o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF, te s obzirom na dan podnošenja tužbe u ovoj parnici (7. svibnja 2021.) čime je zastara prekinuta sukladno odredbi čl.241. ZOO, zaključeno je da je tužba podnesena unutar općeg zastarnog roka i da zastara nije nastupila.
12. Visina novčanih iznosa koji čine razliku između plaćenih rata predmetnog kredita te rata kredita obračunatih bez primjene ništetnih ugovornih odredaba o valutnoj klauzuli utvrđena je knjigovodstveno-financijskim vještačenjem.
13. U pisanom nalazu i mišljenju sudskog vještaka S. R. iz B. navodi se u bitnome da je tužitelj kao korisnik kredita zaključio s tuženikom kao kreditorom ugovor o kreditu 24. ožujka 2006. godine ugovor o kreditu broj 016-712/2006 za kupovinu novog motornog vozila, kojem se korisniku odobrava i stavlja na raspolaganje 29.626,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti obračunato prema srednjem tečaju H. A.-A.-B. d.d. važećem na dan korištenja kredita, uz kamatnu stopu koja je prilikom sklapanja ugovora o kreditu bila 5,25 %, i uz ugovoreni rok otplate od 60 mjeseci odnosno 5 godina. Pri tako ugovorenim uvjetima anuitet je iznosio 562,48 CHF i trebalo ga je plaćati prema važećem srednjem tečaju za CHF H. A.-A.-B. d.d na dan plaćanja. Prema podacima iz otplatnog plana kredit je isplaćen 28. ožujka 2006. godine. Za izračun je korišten tečaj CHF u odnosu na kunu na dan sklapanja ugovora o kreditu. Tijekom otplate kredita koji je tužitelj sklopio s tuženikom tužitelj je platio ukupno 8.540,56 Kn više zbog promjene tečaja CHF u odnosu na kune (kako je prikazano u tabeli po mjesecima), a 2.126,68 Kn manje (kako je također prikazano u tabeli), s napomenom da je razlike i dospijeće računala prema datumu dospijeća pojedine rate, a ne prema datumu plaćanja jer je u pregledu prometa i tuženik koristio istu metodologiju, a iz samih uplata se ne vidi protuvrijednost u CHF.
14. Povodom primjedbi tuženika sudski vještak je dostavio pisanu dopunu u kojoj navodi u bitnome da je, obračunato prema tečaju na dan uplata rata kredita, razlika nastala zbog promjene tečaja iznosi ukupno 8.348,33 Kn više plaćeno, odnosno ukupno 2.363,58 Kn manje plaćeno, s ukupnom razlikom od 5.984,75 Kn, iskazano po mjesecima:
datum uplate tečajna razlika tečajna razlika
tečajna razlika
manje plaćeno
više plaćeno
24.04.2006.
-10,12
-10,12
12.05.2006.
1,69
1,69
20.06.2006.
2,81
2,81
27.07.2006.
-29,81
-29,81
21.08.2006.
-27,00
-27,00
19.09.2006.
9,56
9,56
24.10.2006.
-0,56
-0,56
16.11.2006.
-38,81
-38,81
27.12.2006.
-34,87
-34,87
19.01.2007.
-60,75
-60,75
16.02.2007.
-73,68
-73,68
22.03.2007.
-52,87
-52,87
26.04.2007.
-86,62
-86,62
24.05.2007.
-128,25
-128,25
26.06.2007.
-133,87
-133,87
30.07.2007.
-141,74
-141,74
16.08.2007.
-115,31
-115,31
26.09.2007.
-135,27
-135,27
26.10.2007.
-146,59
-146,59
27.11.2007.
-101,87
-101,87
27.12.2007.
-144,32
-144,32
29.01.2008.
-75,27
-75,27
27.02.2008.
-86,03
-86,03
26.03.2008.
-29,26
-29,26
28.04.2008.
-100,93
-100,93
29.05.2008.
-109,02
-109,02
27.06.2008.
-106,15
-106,15
26.07.2008.
-124,52
-124,52
25.08.2008.
-127,39
-127,39
24.09.2008.
-109,02
-109,02
28.10.2008.
198,54
198,54
25.11.2008.
-11,76
-11,76
18.12.2008.
-21,88
-21,88
28.01.2009.
164,69
164,69
24.02.2009.
220,83
220,83
30.03.2009.
144,53
144,53
27.04.2009.
158,00
158,00
21.05.2009.
135,43
135,43
18.06.2009.
103,02
103,02
03.07.2009.
76,40
76,40
26.08.2009.
105,33
105,33
18.09.2009.
96,65
96,65
07.10.2009.
93,76
93,76
23.11.2009.
110,54
110,54
14.12.2009.
96,65
96,65
25.01.2010.
181,73
181,73
24.02.2010.
187,52
187,52
30.03.2010.
245,85
245,85
23.04.2010.
240,76
240,76
21.05.2010.
268,54
268,54
29.06.2010.
420,75
420,75
22.07.2010.
414,96
414,96
30.08.2010.
562,55
562,55
17.09.2010.
523,77
523,77
05.10.2010.
493,10
493,10
22.11.2010.
468,21
468,21
30.12.2010.
739,06
739,06
13.01.2011.
696,82
696,82
14.02.2011.
571,81
571,81
15.03.2011.
614,49
614,49 UKUPNO 5.984,75
-2.363,58
8.348,33 Kn
15. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje sudskog vještaka jer je vještačenje provedeno stručno i objektivno, te jer je vještak (u pisanoj dopuni) argumentirano otklonio primjedbe tuženika na računski dio nalaza nakon čega nije bilo daljnjih primjedbi te vrste.
16. U skladu s dopunom nalaza i mišljenja (varijantnom obračuna prema tečaju na dan uplata rata kredita naprijed prikazanom pod 11. i isključivo s više plaćenom tečajnom razlikom) tužitelj je u podnesku od 19. siječnja 2023. i postavio tužbeni zahtjev za isplatu iznosa od 1.108,02 EUR / 8.348,33 Kn sa zakonskim zateznim kamatama obračunatima po stopi iz čl.29. st.2. ZOO na pojedinačne mjesečne iznose pozitivne tečajne razlike (preplate) rata kredita.
17. Po ocjeni suda tužitelj osnovano zahtijeva isplatu navedenog iznosa preplate zbog tečajne razlike i pritom nije bilo osnove umanjiti ga s obzirom na iznose rata kredita plaćene zbog tečajne razlike u manjim iznosima (ukupno 2.363,58 Kn), jer tuženik u odnosu na te iznose nije postavio protutužbeni zahtjev niti istaknuo prigovor radi prebijanja.
18. Slijedom iznesenih razloga zaključeno je da tužitelj osnovano zahtijeva isplatu novčanog iznosa od iznosa od 1.108,02 EUR / 8.348,33 Kn sa zakonskim zateznim kamatama na pojedinačne mjesečne iznose preplata rata kredita, pa je presuđeno kao pod točkom II. izreke. Tužbeni zahtjev za isplatu s naslova preplaćenog po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF djelomično je odbijen kao neosnovan (slijedom razloga navedenih pod 3.4.), i to iznad dosuđenog iznosa od 1.108,02 EUR / 8.348,33 Kn pa do punog tužbom inicijalno zatraženog iznosa od 1.127,74 EUR / 8.496,98 Kn sa zakonskim zateznim kamatama (točka III. izreke).
20.1. Odluka o naknadi parničnih troškova iz točke VI. izreke temelji se na odredbi čl.154. st.5. ZPP jer tužitelj (cijeneći da je u cijelosti uspio s tužbenim zahtjevima za utvrđenje ništetnosti, a s tužbenim zahtjevima za isplatu u dijelu od 75,18 % / jer je zatražio isplatu od ukupno 11.103,91 Kn, a dosuđeno mu je 8.348,33 Kn, s tim da vezano za odbijeni dio nisu nastali posebni troškovi) nije uspio u parnici tek u neznatnom dijelu svojih zahtjeva.
20.2. Potrebnima u smislu odredaba čl.155. ZPP ocijenjeni su od strane tužitelja zatraženi troškovi u visini koja, s obzirom na vrijednost predmeta spora proizlazi iz Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (Narodne novine, br. 142/12, 103/14, 118/14, 107/15, 37/22 i 126/22) i iz Uredbe o tarifi sudskih pristojbi (Narodne novine, br. 53/2019, 92/21 i 37/23), i to:
- odvjetničke nagrade (100 bodova×15,00 Kn vrijednost boda): za sastav tužbe i 3 obrazložena podneska i za zastupanje na 3 ročišta (7×1.500,00 Kn), za pristup ročištu za objavu presude (750,00 Kn), te PDV 25% (2.812,50 Kn),
- troškovi vještačenja (3.000,00 Kn),
- sudske pristojbe na tužbu (26,54 EUR) i na presudu (53,09 EUR Kn),
ukupno 2.344,21 EUR / 17.662,45 Kn.
20.3. Temeljem odredbe čl.151. st.3. ZPP na navedeni iznos dosuđene su i zatezne kamate tekuće od dana donošenja presude.
U Pakracu, 29. lipnja 2023.
Sudac:
Matija Stokić, v.r.
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove odluke dopuštena je žalba županijskom sudu. Žalba se podnosi putem ovog suda u 3 primjerka u roku od 15 (petnaest) dana računajući od dana održavanja ročišta za objavu i uručenje presude.
