Republika Hrvatska
Županijski sud u Velikoj Gorici
Ulica Hrvatske bratske zajednice 1
Poslovni broj Gž-661/2025-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Velikoj Gorici, sud drugoga stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca, Nikole Ramušćaka predsjednika vijeća, Tihane Cišper članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice te Gorana Škugora člana vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice UĆ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], koju zastupa punomoćnik Josip Pulić, odvjetnik u Rijeci, protiv tuženika Privredne banke Zagreb d.d., OIB: 02535697732, Zagreb, Radnička cesta 50, kojeg zastupaju punomoćnici odvjetnici u Odvjetničkom društvu Leko i partneri u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbama stranaka protiv presude Općinskog suda u Rijeci Stalna služba u Opatiji poslovni broj P-3248/2019-31 od 21. svibnja 2025., na sjednici vijeća održanoj 22. srpnja 2026.,
p r e s u d i o j e
I. Odbija se žalba tužiteljice UĆ kao neosnovana i žalba tuženika Privredne banke Zagreb d.d. kao djelomično neosnovana te potvrđuje presuda Općinskog suda u Rijeci Stalna služba u Opatiji poslovni broj P-3248/2019-31 od 21. svibnja 2025.
- pod točkama I., III. i V. izreke u cijelosti,
- pod točkom II. izreke u dijelu kojim je naloženo tuženiku da isplati tužiteljici zatezne kamate tekuće:
- na iznos od 156,46 eura od 16.9.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 161,85 eura od 16.10.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 165,79 eura od 16.11.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 160,27 eura od 16.12.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 179,11 eura od 16.1.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 179,11 eura od 16.2.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 174,89 eura od 16.3.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 175,37 eura od 16.4.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 175,76 eura od 16.5.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 173,15 eura od 16.6.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 174,14 eura od 16.7.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 172,17 eura od 16.8.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 174,10 eura od 16.9.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 171,78 eura od 16.10.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 173,43 eura od 16.11.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 172,71 eura od 16.12.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 176,53 eura od 16.1.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 178,75 eura od 16.2.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 178,07 eura od 16.3.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 180,90 eura od 16.4.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 185,18 eura od 16.5.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 185,49 eura od 16.6.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 191,25 eura od 22.7.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 191,18 eura od 16.8.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 201,12 eura od 17.9.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 195,31 eura od 20.10.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 196,03 eura od 23.12.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 169,75 eura od 1.1.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 166,25 eura od 1.2.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 165,52 eura od 11.3.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 162,85 eura od 12.4.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 170,98 eura od 7.5.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 160,19 eura od 8.7.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 154,32 eura od 10.8.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 172,26 eura od 1.9.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 168,39 eura od 9.9.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 139,70 eura od 8.10.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 135,25 eura od 8.11.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 139,94 eura od 9.12.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 137,17 eura od 10.1.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 143,87 eura od 8.2.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 143,29 eura od 10.3.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 133,12 eura od 7.4.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 140,56 eura od 20.6.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 141,05 eura od 6.7.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 140,70 eura od 6.7.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 140,06 eura od 5.8.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 121,48 eura od 11.9.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 119,66 eura od 16.9.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 137,82 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 138,05 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 137,97 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 138,05 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 137,92 eura od 16.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 87,60 eura od 14.2.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,75 eura od 18.4.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 10,61 eura od 18.4.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,75 eura od 22.4.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,30 eura od 18.6.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,77 eura od 10.9.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,48 eura od 10.9.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,85 eura od 10.9.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,84 eura od 10.10.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,59 eura od 11.12.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,99 eura od 13.1.2015 .do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,61 eura od 13.1.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,77 eura od 11.3.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,73 eura od 10.4.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,69 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,65 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,62 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,58 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,53 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,50 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 11,46 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015..
- pod točkom IV. izreke u dijelu kojim je naloženo tuženiku da isplati tužiteljici zatezne kamate tekuće:
- na iznos od 7,55 eura od 16.9.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 25,23 eura od 16.10.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 38,22 eura od 16.11.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 20,65 eura od 16.12.2008. do 30.9.2015.,
- na iznos od 66,21 eura od 16.1.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 66,52 eura od 16.2.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 53,49 eura od 16.3.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 55,31 eura od 16.4.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 56,86 eura od 16.5.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 48,94 eura od 16.6.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 52,38 eura od 16.7.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 46,45 eura od 16.8.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 52,89 eura od 16.9.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 45,88 eura od 16.10.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 51,42 eura od 16.11.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 49,47 eura od 16.12.2009. do 30.9.2015.,
- na iznos od 61,94 eura od 16.1.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 69,34 eura od 16.2.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 67,55 eura od 16.3.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 76,90 eura od 16.4.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 90,90 eura od 16.5.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 92,30 eura od 16.6.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 111,11 eura od 22.7.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 111,30 eura od 16.8.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 143,50 eura od 17.9.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 125,44 eura od 20.10.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 128,20 eura od 23.12.2010. do 30.9.2015.,
- na iznos od 169,16 eura od 1.1.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 155,79 eura od 1.2.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 153,45 eura od 11.3.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 143,32 eura od 12.4.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 107,17 eura od 7.5.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 123,30 eura od 8.7.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 139,65 eura od 10.8.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 178,68 eura od 1.9.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 168,57 eura od 9.9.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 130,02 eura od 8.10.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 125,98 eura od 8.11.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 130,81 eura od 9.12.2011. do 30.9.2015.,
- na iznos od 132,36 eura od 10.1.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 144,00 eura od 8.2.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 142,78 eura od 10.3.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 130,51 eura od 7.4.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 226,58 eura od 20.6.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 230,06 eura od 6.7.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 229,10 eura od 6.7.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 226,51 eura od 5.8.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 220,40 eura od 11.9.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 209,94 eura od 16.9.2012. do 30.9.2015.,
- na iznos od 223,27 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 225,61 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 226,21 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 227,75 eura od 3.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 228,10 eura od 16.12.2013. do 30.9.2015.,
- na iznos od 121,98 eura od 14.2.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 108,23 eura od 18.4.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 97,76 eura od 18.4.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 108,06 eura od 22.4.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 102,46 eura od 18.6.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 108,86 eura od 10.9.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 107,67 eura od 10.9.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 111,26 eura od 10.9.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 110,86 eura od 10.10.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 111,24 eura od 11.12.2014. do 30.9.2015.,
- na iznos od 115,40 eura od 13.1.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 111,75 eura od 13.1.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,21 eura od 11.3.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,14 eura od 10.4.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,16 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,17 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,18 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,19 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,20 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,21 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.,
- na iznos od 255,23 eura od 24.9.2015. do 30.9.2015.
II. Preinačuje se presuda Općinskog suda u Rijeci Stalna služba u Opatiji poslovni broj P-3248/2019-31 od 21. svibnja 2025. u dijelu točke II. i IV. izreke te pod točkama VI. i VII. izreke i za navedeno sudi:
1. Odbija se zahtjev tužiteljice za isplatom preplaćenih anuiteta s osnove ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi u iznosu 9.075,74 eura i zahtjev za isplatom zateznih kamata tekućih:
- na iznos od 156,46 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 161,85 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 165,79 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 160,27 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 179,11 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 179,11 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 174,89 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 175,37 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 175,76 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 173,15 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 174,14 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 172,17 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 174,10 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 171,78 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 173,43 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 172,71 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 176,53 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 178,75 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 178,07 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 180,90 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 185,18 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 185,49 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 191,25 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 191,18 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 201,12 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 195,31 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 196,03 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 169,75 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 166,25 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 165,52 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 162,85 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 170,98 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 160,19 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 154,32 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 172,26 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 168,39 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 139,70 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 135,25 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 139,94 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 137,17 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 143,87 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 143,29 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 133,12 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 140,56 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 141,05 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 140,70 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 140,06 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 121,48 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 119,66 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 137,82 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 138,05 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 137,97 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 138,05 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 137,92 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 87,60 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,75 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 10,61 eura od 1.10.2015.do isplate,
- na iznos od 11,75 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,30 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,77 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,48 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,85 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,84 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,59 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,99 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,61 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,77 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,73 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,69 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,65 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,62 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,58 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,53 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,50 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 11,46 eura od 1.10.2015. do isplate.
2. Odbija se zahtjev tužiteljice za isplatom preplaćenih anuiteta s osnove ništetne odredbe o valutnoj klauzuli vezanoj za tečaj CHF u iznosu 10.177,25 eura i zahtjev za isplatom zateznih kamata tekućih:
- na iznos od 7,55 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 25,23 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 38,22 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 20,65 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 66,21 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 66,52 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 53,49 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 55,31 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 56,86 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 48,94 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 52,38 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 46,45 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 52,89 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 45,88 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 51,42 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 49,47 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 61,94 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 69,34 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 67,55 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 76,90 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 90,90 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 92,30 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 111,11 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 111,30 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 143,50 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 125,44 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 128,20 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 169,16 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 155,79 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 153,45 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 143,32 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 107,17 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 123,30 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 139,65 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 178,68 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 168,57 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 130,02 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 125,98 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 130,81 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 132,36 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 144,00 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 142,78 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 130,51 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 226,58 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 230,06 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 229,10 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 226,51 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 220,40 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 209,94 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 223,27 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 225,61 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 226,21 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 227,75 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 228,10 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 121,98 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 108,23 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 97,76 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 108,06 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 102,46 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 108,86 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 107,67 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 111,26 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 110,86 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 111,24 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 115,40 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 111,75 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,21 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,14 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,16 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,17 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,18 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,19 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,20 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,21 eura od 1.10.2015. do isplate,
- na iznos od 255,23 eura od 1.10.2015. do isplate
3. Svaka stranka snosi svoje troškove.
III. Odbijaju se zahtjevi tužiteljice UĆ i tuženika Privredne banke Zagreb d.d. za naknadom troškova žalbenog postupka kao neosnovani.
Obrazloženje
1. Prvostupanjskim presudom utvrđeno je da je ništetan dio članka 4.1. Ugovora o kreditu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa (točka I. izreke), naloženo je tuženiku da isplati tužiteljici preplaćene anuitete s osnove ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi u iznosu 9.075,74 eura sa zateznim kamatama tekućim od plaćanja pojedinog anuiteta do isplate (točka II. izreke), utvrđeno je da su ništetni dijelovi članka 4.2. stavak 2., članka 5. stavak 2., članka 6. stavak 2. , članka 7.2. stavak 1. Ugovora o kreditu kojim je ugovorena valutna klauzula vezana za tečaj CHF (točka III. izreke), naloženo je tuženiku da isplati tužiteljici preplaćene anuitete s osnove ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u iznosu 10.177,25 eura sa zateznim kamatama tekućim od plaćanja pojedinog anuiteta do isplate (točka IV. izreke), odbijen je zahtjev za isplatom razlike u neotplaćenoj glavnici kredita u iznosu 5.391,76 eura sa zateznim kamatama tekućim od 30. rujna 2015. do isplate (točka V. izreke), naloženo je tuženiku da nadoknadi tužiteljici troškove postupka u iznosu 3.229,39 eura sa zateznim kamatama tekućim od presuđenja do isplate (točka VI. izreke) i odbijen je zahtjev tužiteljice za naknadom troškova postupka preko dosuđenog iznosa (točka VII. izreke).
2. Tužiteljica je podnijela žalbu protiv točke V. izreke prvostupanjske presude kojima je odbijen zahtjev za isplatu razlike u glavnice kredita i protiv točke VII. izreke kojom je odbijen zahtjev za naknadu troškova postupka preko dosuđenog dijela navodeći da su takve odluke nezakonite i neosnovane, pa predlaže preinačiti prvostupanjsku presudu u pobijanom dijelu u skladu sa žalbenim navodima. Zahtijeva trošak sastava žalbe u iznosu 781,25 eura.
3. Tuženik je podnio žalbu protiv točaka I., II., III., IV. i VI. izreke navedene presude zbog bitnih povreda odredaba parničnog postupka, zbog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i zbog pogrešne primjene materijalnog prava. Ističe da je počinjena bitna povreda odredbe parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. točke 11. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 84/08., 123/08., 57/11., 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22., 155/23. i 146/25. - dalje: ZPP), jer pobijana presuda ima nedostatke zbog kojih se ne može ispitati, odnosno da je ista nerazumljiva i ne sadrži razloge o odlučnim činjenicama. Predlaže preinačiti pobijanu presudu i odbiti tužbeni zahtjev u cijelosti te naložiti tužiteljici da mu nadoknadi parnične troškove, podredno ukinuti prvostupanjsku presudu u pobijanom dijelu i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovno odlučivanje. Za sastav žalbe i sudske pristojbe za žalbu zahtijeva trošak u iznosu 1.314,31 eura.
4. Odgovori na žalbe nisu podneseni.
5. Žalba tužiteljice nije osnovana, dok je žalba tuženika djelomično osnovana.
6. Nije počinjena bitna povreda odredbe parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a koju tuženik navodi u žalbi. Naime, iz navoda žalbe proizlazi da tuženik kroz ovaj žalbeni razlog zapravo pobija ocjenu dokaza provedenu po prvostupanjskom sudu i utvrđenje tog suda o nepoštenosti spornih ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli te pravu tužiteljice na restituciju preplaćenih iznosa anuiteta. Navodi kojima žalitelj osporava ili problematizira utvrđenja na kojima prvostupanjski sud temelji osporenu presudu u biti su prigovori činjenične naravi kojima žalitelj iznosi svoju ocjenu dokaza provedenih u postupku koja je različita od ocjene na kojoj je zasnovana pobijana odluka. Sudovi imaju ovlast ocjenjivati provedene dokaze pa postupanjem po toj ovlasti, odnosno time što žalitelj ocjenom dokaza odlučnim za odluku nije zadovoljan i smatra da je iz provedenih dokaza istinitim trebalo prihvatiti samo ono što on tvrdi i njegovo tumačenje odlučnog i istinitog (da sporne ugovorne odredbe nisu nepoštene i da tužiteljica nema pravo na restituciju), sud prvog stupnja nije povrijedio niti jedno žaliteljevo pravo. Isto tako, to što su u postupku činjenice utvrđene tako da su na temelju njih tuženikovi prigovori ocijenjeni neosnovanim ne može dobiti značaj neke postupovne povrede.
7. Ispitujući pobijanu presudu, kao i postupak koji je prethodio, nije utvrđeno da bi prvostupanjski sud počinio bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP-a na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti sukladno članku 365. stavak 2. ZPP-a.
8. Predmet spora je zahtjev tužiteljice da se utvrde ništetnim i bez pravnog učinka dijelovi odredbi Ugovora o kreditu kojima je ugovorena valutna klauzula vezana za tečaj CHF i promjenjiva kamatna stopa, te zahtjev za isplatu preplaćenih iznosa anuiteta s osnove ništetnosti tih odredbi i zahtjev za isplatu razlike glavnice kredita nakon izvršene konverzije.
9. Nije osnovan žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja, jer je prvostupanjski sud pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje relevantno za donošenje odluke u ovoj pravnoj stvari.
10. Tako je prvostupanjski sud utvrdio:
- da su tuženik kao kreditor i tužiteljica kao korisnica kredita 10. srpnja 2007. sklopili Ugovor o kreditu broj 9012757499 kojim je tužiteljici odobren kredit u iznosu 166.234,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti za kupnju stana te da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa sukladno odluci tuženika o kreditiranju građana i da je ugovorena valutna klauzula vezana uz tečaj CHF,
- da je tijekom otplate kredita došlo do promjene ugovorene kamatne stope i promjene tečaja CHF,
- da iz iskaza svjedoka ŽĆ i tužiteljice proizlazi da ugovorne strane nisu pojedinačno pregovarale o spornim odredbama Ugovora o kreditu, niti je tuženik objasnio rizik uzimanja kredita u valuti CHF te nije objasnio o čemu ovisi rast kamate što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužiteljice,
- da su stranke 3. prosinca 2015. sklopile Dodatak Ugovoru o kreditu u skladu s odredbama Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine", broj 102/15. – dalje: ZID ZPK/15) kojim je provedena konverzija iz kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF u kredit denominiran u kunama s valutnom klauzulom u EUR na dan 30. rujna 2015.,
- da je konverzija provedena u skladu s odredbama ZID ZPK/15,
- da je riječ o potrošačkom ugovoru te da se tužiteljica poziva na presudu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. donesenu u postupku zaštite kolektivnih prava i interesa potrošača a kojom je utvrđeno da su tužene banke, između ostalih i tuženik, povrijedile kolektivne interese i prava korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditu koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe ugovaranjem valute uz koju je vezana glavnica švicarski franak (u tom dijelu presuda je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018.) te je utvrđeno da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima, ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju-ugovorima o kreditima, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik, kao trgovac, i korisnici kreditnih usluga, kao potrošači, nisu pojedinačno pregovarali, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana sve na štetu potrošača (u tom dijelu presuda je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014.),
- da je u skladu s člankom 502.c ZPP-a u ovoj parnici u kojoj se tužiteljica poziva na utvrđenja iz kolektivnog spora, sud vezan za utvrđenja iz pravomoćne presude kojom je prihvaćen zahtjev za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača,
- da iz nalaza i mišljenja vještaka Tomislava Prpića proizlazi da je tužiteljica s osnove ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi do konverzije 30. rujna 2015. preplatila anuitete u iznosu 9.075,74 eura, da je s osnove ništetne odredbe o valutnoj klauzuli do dana konverzije preplatila anuitete u iznosu 10.177,25 eura, te da je provedenom konverzijom neotplaćena glavnica kredita nedovoljno umanjena za iznos od 5.391,76 eura.
11. Polazeći od tako utvrđenog činjeničnog stanja prvostupanjski sud je utvrdio ništetnim odredbe Ugovora o kreditu kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula vezana za tečaj CHF te je uz primjenu članka 323. stavak 1. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05., 41/08., 125/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22.,156/22. i 155/23. – dalje: ZOO) naložio tuženiku da isplati tužiteljici preplaćene anuitete s osnove takvih ništetnih odredbi i to iznos od 9.075,74 eura s osnove ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i iznos od 10.177,25 eura s osnove ništetne odredbe o valutnoj klauzuli.
12. Također je prvostupanjski sud zaključio da nije osnovan zahtjev tužiteljice za isplatom razlike u neotplaćenoj glavnici kredita u iznosu 5.391,76 eura sa zateznim kamatama tekućih od 30. rujna 2015. do isplate uz obrazloženje da su se sklapanjem Dodatka ugovorne strane međusobno suglasile o visini preostale glavnice kredita pa je u tom dijelu tužbeni zahtjev odbijen.
13. U žalbenoj fazi postupka prvenstveno je sporno tumačenje učinka sklopljenog Dodatka ugovoru o kreditu na pravo tužiteljice da zahtijeva utvrđenje ništetnosti ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli iz temeljnog Ugovora o kreditu, kao i da zahtijeva isplatu iznosa preplaćenih anuiteta s osnove takvih ništetnih ugovornih odredbi i isplatu razlike neotplaćene glavnice kredita.
14. Vrhovni sud Republike Hrvatske je u odluci broj Rev-457/2025-21 od 27. svibnja 2026. odgovarajući na pitanje koje je sporno i u ovom postupku zauzeo pravo shvaćanje: "Potrošač korisnik kredita koji je na temelju ZID ZPK/15 ugovaranjem Aneksa Ugovoru o kreditu konvertirao kredit ugovoren s valutnom klauzulom u švicarskom franku i promjenjivom kamatnom stopom u kredit s valutnom klauzulom u EUR nema pravo na utvrđenje i isplatu iznosa preplaćenih na temelju ništetnih ugovornih odredaba iz temeljnog ugovora o kreditu s ništetnom promjenjivom kamatnom stopom i ništetnom valutnom klauzulom u CHF, ali ima pravo na zatezne kamate na preplaćene iznose temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi Osnovnog ugovora o kreditu za razdoblje od dana sklapanja temeljnog ugovora kreditu pa do utvrđenog dana prestanka obveze izvršene konverzijom kredita (30. rujna 2015.) i to u punom iznosu bez oduzimanja od preplate utvrđene u konverziji.".
15. Dakle, bez obzira što je tužiteljica pristala na konverziju kredita i sklopila Dodatak Ugovoru o kreditu koji je valjan i ima pravne učinke na ugovorni odnos stranka, to ne znači da je time otklonjena nepoštenost ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli iz osnovnog Ugovora o kreditu. Pravilno je prvostupanjski sud polazeći od ocjene iskaza svjedoka i tužiteljice, zatim da je riječ o unaprijed formuliranim standardnim (tipskim) odredbama ugovora trgovca za koje se prema članka 81. stavka 2. ZZP/03 smatra da se o njima nije pojedinačno pregovaralo te da je sud u smislu članka 502.c ZPP-a vezan za utvrđenja iz presude donesene u postupku zaštite kolektivnih prava i interesa potrošača, utvrdio da su ništetne odredbe osnovnog Ugovora o kreditu kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula.
16. U odnosu na pravo tužiteljice na isplatu preplaćenih anuiteta s osnove promjenjive kamatne stope i valutne klauzule, a polazeći od pravnog shvaćanja VSRH zauzetog u odluci broj Rev-457/2025-21 od 27. svibnja 2026., valja zaključiti da tužiteljica nema pravo na isplatu preplaćenih anuiteta u iznosu 9.075,74 eura s osnove promjenjive kamatne stope i u iznosu 10.177,25 eura s osnove valutne klauzule, kao i isplatu zateznih kamata koje na preplaćene iznose anuiteta teku od 1. listopada 2015. do isplate, pa je u tom dijelu prvostupanjska presuda preinačena i tužbeni zahtjev odbijen.
17. Nasuprot tome, tužiteljica ima pravo na isplatu zateznih kamata koje na preplaćene iznose anuiteta s osnove ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i ništetne odredbe o valutnoj klauzuli teku od plaćanja anuiteta do dana konverzije 30. rujna 2015. sve uz primjenu članka 1115. ZOO-a i u visini određenoj člankom 29. stavak 2. ZOO-a te je u tom dijelu prvostupanjska presuda potvrđena.
18. U odnosu žalbu tužiteljice kojom pobija točku V. izreke presude kojom je odbijen zahtjev za isplatu razlike neotplaćene glavnice kredita nakon konverzije u iznosu 5.391,76 eura sa zateznim kamatama koje teku od 30. rujna 2015. do isplate, valja odgovoriti da je sklapanje Dodatka ovisilo o volji tužiteljice kao potrošača jer je njoj prema članku 19.e ZID ZPK/15 ostavljena mogućnost izbora prihvaćanja ili neprihvaćanja konverzije što znači da je tužiteljica pristala zamijeniti kredit s valutnom klauzulom u CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR. Ujedno je tužiteljica prihvatila izračun konverzije i stanje glavnice kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u EUR koji iznos je bio jasno naveden u Dodatku što je tužiteljici omogućavalo da donese informiranu odluku o sklapanju Dodatka o konverziji i mogućnost informirano procijeniti hoće li prihvatiti ili odbiti ponudu banke za sklapanje predmetnog Dodatka. Kako je tužiteljica pristala na konverziju koja prema ZID ZPK/15 ima učinak ex tunc što omogućuje uspostavu činjeničnog i pravnog okvira u kojem bi se potrošač našao i bez postojanja nepoštenih i ništetnih ugovornih odredbi, to tužiteljica nema pravo na razliku glavnice kredita pa pravilno prvostupanjski sud odbio zahtjev tužiteljice za isplatu iznosa od 5.391,76 eura sa zateznim kamatama tekućim od 30. rujna 2015. do isplate.
19. Pravilno je prvostupanjski sud otklonio tuženikov prigovor zastare jer je neosnovanost ovog prigovora utemeljena na pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 31. siječnja 2022. prema kojem zastarni rok počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača. Tada to znači da se za sve anuitete, bez obzira kada su dospijevali, zastara računa od pravomoćnosti presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/12 i to od 13. lipnja 2014. za odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i od 14. lipnja 2018. za valutnu klauzulu. Potraživanje iz ove parnice zastarijeva u općem zastarnom roku od 5 godina iz članka 225. ZOO-a, a koji rok nije protekao budući je tužba podnesena 12. lipnja 2019.
20. U odnosu na odluku o troškovima postupka koje je prvostupanjski sud dosudio na temelju članka 154. stavak 2. ZPP-a, valja istaknuti da pravila o naknadi parničnih troškova iz članka 154. ZPP-a (načelo causae) imaju legitiman cilj osigurati uredno funkcioniranje pravosudnog sustava i odvratiti tužitelje od podnošenja neutemeljenih i pretjerano visokih zahtjeva. Kako bi se pravo na pristup sudu doista i ostvarilo, odnosno kako ono ne bi ostalo teoretskim i iluzornim, nužno je voditi se okolnostima konkretnog slučaja uzimajući u obzir da stranke ne smiju snositi financijski teret nerazmjeran legitimnu cilju odredaba o troškovima postupka. Dakle, sud ne smije odredbe primjenjivati mehanički ne vodeći računa o nužnosti da se pravo na pristup sudu stvarno i ostvari u svakom slučaju. Stoga je ovaj drugostupanjski sud, odlučujući o troškovima u konkretnom predmetu, iskoristio diskrecijsku ovlast koju ima na temelju članka 154. stavak 2. ZPP, te uzeo u obzir činjenicu da je tužiteljica u ovom sporu zatražila pravnu zaštitu kao potrošač i slabija ugovorna stranka protiv trgovca kao jače stranke u njihovom međusobnom pravnom odnosu. Valja dodati da u, trenutku podnošenja tužbe, tužba nije bila lišena sadržaja niti je bila očito nerazumna jer u tom trenutku domaća sudska praksa nije bila ustanovljena. U specifičnim okolnostima spornog pravnog odnosa kojemu nije obilježje stranačka ravnopravnost, tužiteljica nije mogla predvidjeti svoje izglede za uspjeh, niti se pouzdati u sudsku praksu koja pred sudovima nije bila utvrđena, a revizijski sud se o tome još nije izjašnjavao. U takvim okolnostima tužiteljica nije mogla biti svjesna da njezin zahtjev nema razumne izglede za uspjeh niti je visina zahtjeva bila nerealno postavljena (naprotiv, temeljila se na nalazu i mišljenju sudskog vještaka), te je u konačnici i uspjela s djelom zahtjeva (za isplatu zateznih kamata) u skladu s kasnije izraženim pravnim shvaćanjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske u učincima provedene konverzije (Rev-457/2025 od 27. svibnja 2026.). Nadalje, u odnosu u kojem je tužiteljica kao potrošač slabija ugovorna strana, njezina težnja da se ostvari pravo na isplatu, pa makar i dijela iznosa po osnovi ništetnosti neke ugovorne odredbe, sustav raspodjele troškova postupka ne smije imati odvraćajući učinak na tužiteljicu kao potrošača od ostvarenje tog prava. U konkretnom slučaju, ako bi se doslovno gramatički i arimetrički primijenio članak 154. stavak 2. ZPP, tužiteljica bi bila dovedena u situaciju da je dužna nadoknaditi tuženiku troškove postupka u iznosu većem od iznosa koji joj je dosuđen po osnovi utvrđenog stjecanja bez pravne osnove, čime bi tužiteljici bilo povrijeđeno pravo na pristup sudu i pravo na mirno uživanje vlasništva.
21. Uvažavajući i praksu Europskog suda za ljudska prava (primjerice Čolić protiv Hrvatske, zahtjev broj 28963/10, presuda od 18. studenoga 2021.) ovaj sud smatra da je u skladu sa sadržajem konvencijskog i ustavnog prava tužiteljice na pravičan postupak i u njemu sadržanog prava na pristup sudu, kao i prava na mirno uživanje imovine, uz rezultat cjelokupnog postupka i činjenicu da je tužiteljica djelomično uspjela u parnici, primjereno odrediti da svaka stranka snosi svoje troškove postupka.
22. Slijedom navedenoga, na temelju članka 368. stavak 1. ZPP-a, odbijena je žalba tužiteljice kao neosnovana i žalba tuženika kao djelomično neosnovana te potvrđena prvostupanjska presuda u cijelosti pod točkama I., III. i V. izreke i djelomično pod točkama II. i IV. izreke, te je na temelju članka 373. točka 3. ZPP-a preinačena prvostupanjska presuda djelomično pod točkama II. i IV. izreke te u cijelosti pod točkama VI. i VII. izreke.
23. Razlozi zbog kojih je ovaj sud odredio da svaka stranka snosi svoje troškove postupka odnose se i na troškove žalbe pa su stoga odbijeni zahtjevi tužiteljice i tuženika za naknadom troškova žalbenog postupka.
U Velikoj Gorici 22. srpnja 2026.
Predsjednik vijeća
Nikola Ramušćak
