Poslovni broj: P-103/2021.-21.

 

Republika Hrvatska

Općinski sud u Kutini

Hrvatskih branitelja 1

44320 Kutina

 

Poslovni broj: P-103/2021.-21.

 

 

 

U   I M E   R E P U B L I K E   H R V A T S K E

 

P R E S U D A

 

 

                   Općinski su u Kutini, po sucu pojedincu Jasmini Pintarić,  u pravnoj stvari tužitelja R. S., OIB: iz K., H., F. K. F., kojeg zastupa o. A. B. D. iz K., protiv tuženika H. P. B., OIB: , kao pravni slijednik V. d.d. iz Z., J., kojeg zastupaju punomoćnici iz o. d. Ž. i P. d.o.o. iz Z., radi utvrđenja ništetnosti ugovora i isplate, nakon zaključene javne i glavne rasprave održane 11. prosinca 2023. u prisutnosti tužitelja osobno, punomoćnice tužiteljice o. A. B. D. i zamjenika punomoćnika tuženika o. B. B., na temelju članka 335. stavak 4. Zakona o parničnom postupku (''Narodne novine'' broj 53/91., 91/92., 111/99., 88/01., 117/03., 84/08.,  57/11., 148/11., 25/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22..-  dalje: ZPP) 18. siječnja  2024.

 

p r e s u d i o   j e

 

I              Utvrđuje se da je ništetna odredba o promjenljivoj kamatnoj stopi Ugovora o kreditu broj 360316 kojeg su 20. veljače 2008. sklopili tužitelj R. S. iz K., H., F. K. F. kao korisnik kredita i V. d.d., pravni prednik tuženika H. p. b., Z., J. kao kreditor, sadržana u članku 2.1. Ugovora kojim je ugovorena redovna kamatna stopa koja je  ''promjenljiva u skladu s Odlukom o kamatama i naknadama kreditora''.

 

II               Nalaže se tuženiku H. p. b. iz Z., J. isplatiti tužitelju R. S. iz K., H., F. K. F. na ime više plaćenog iznosa zbog promjenljive kamatne stope iznos od 255,78 € (dvjesto pedeset i pet eur i sedamdeset i osam cent), sa zakonskom zateznom kamatom i to:

 

-          na iznos od       5,68 € od    1.10.2009.,

-          na iznos od       7,41 € od    2.11.2009.,

-          na iznos od       3,81 € od    1.12.2009.,

-          na iznos od       7,44 € od      2.1.2010.,

-          na iznos do       3,83 € od      1.2.2010.,

-          na iznos od       5,55 € od      1.3.2010.,

-          na iznos od       5,62 € od      1.4.2010.,

-          na iznos od     9,05 € od      3.5 2010.,

-          na iznos od       2,01 € od      1.6.2010.,

-          na iznos od       5,78 € od    1.7.2010.,

-          na iznos od       7,42 € od      2.8.2010.,

-          na iznos od       3,99 € od    1.9.2010.,

-          na iznos od       5,61 € od   1.10.2010.,

-          na iznos od     7,14 € od    2.11.2010.,

-          na iznos od       3,90 € od   1.12.2010.,

-          na iznos od     9,44 € od    3.1.2011.,

-          na iznos od       2,09 € od      1.2.2011.,

-          na iznos od       5,50 € od    1.3.2011.,

-          na iznos od       5,32 € od     1.4.2011.,

-          na iznos od       6,91 € od      2.5.2011.,

-          na iznos od       3,81 € od      1.6.2011.,

-          na iznos od       5,45 € od      1.7.2011,

-          na iznos od       5,70 € od      1.8.2011.,

-          na iznos od       5,49 € od      1.9.2011,

-          na iznos od       5,19 € od    1.10.2011.,

-          na iznos od       6,66 € od    2.11.2011.,

-          na iznos od       3,46 € od    1.12.2011.,

-          na iznos od       6,44 € od      2.1.2012.,

-          na iznos od       3,41 € od      1.2.2012.,

-          na iznos od       4,80 € od      1.3.2012.,

-          na iznos od       6,06 € od      2.4.2012.,

-          na iznos od       4,57 € od      2.5.2012.,

-          na iznos od       3,13 € od      1.6.2012.,

-          na iznos od       5,65 € od      2.7.2012.,

-          na iznos od       2,96 € od      1.8.2012.,

-          na iznos od       4,10 € od      1.9.2012.,

-          na iznos od       3,94 € od    1.10.2012.,

-          na iznos od       5,04 € od    2.11.2012.,

-          na iznos od       2,66 € od    1.12.2012.,

-          na iznos od       4,75 € od      2.1.2013.,

-          na iznos od       2,45 € od      1.2.2013.,

-          na iznos od       3,41 € od      1.3.2013.,

-          na iznos od       4,26 € od      2.4.2013.,

-          na iznos od       3,15 € od      2.5.2013.,

-          na iznos od       2,10 € od      1.6.2013.,

-          na iznos od       2,84 € od      1.7.2013.,

-          na iznos od       2,74 € od      1.8.2013.,

-          na iznos od       3,39 € od      2.9.2013.,

-          na iznos od       1,81 € od    1.10.2013.,

-          na iznos od       3,09 € od    2.11.2013.,

-          na iznos od       2,28 € od    2.12.2013.,

-          na iznos od       2,15 € od      2.1.2014.,

-          na iznos od       1,45 € od      1.2.2014.,

-          na iznos od       1,90 € od      1.3.2014.,

-          na iznos od       1,77 € od      1.4.2014.,

-          na iznos od       2,08 € od      2.5.2014.,

-          na iznos od       1,47 € od      2.6.2014.,

-          na iznos od       0,96 € od      1.7.2014.,

-          na iznos od       1,20 € od      1.8.2014.,

-          na iznos od       1,07 € od      1.9.2014.,

-          na iznos od       0,91 € od    1.10.2014.,

-          na iznos od       1,21 € od    3.11.2014.,

-          na iznos od       0,28 € od    1.12.2014.,

-          na iznos od       0,61 € od      2.1.2015.,

-          na iznos od       0,32 € od      1.2.2015.,

-          na iznos od       0,11 € od      1.3.2015.,

do 31.7.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 1.1.2023. do isplate   prema stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku 15 dana.

 

III              Utvrđuje se da je ništetna odredba o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF   Ugovora o kreditu broj 360316 kojeg su 20. veljače 2008. sklopili tužitelj R. S. iz K., H., F. K. F.  kao korisnik kredita i V., pravni prednik tuženika H. p. b., Z., J. kao kreditor, sadržana u članku 8. Ugovora, a u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita u ''kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju HNB za devize važećem na dan dospijeća''.

 

IV              Nalaže se tuženiku H. p. b. iz Z., J. isplatiti tužitelju R. S. iz K., H., F. K. F. na ime više plaćenog iznosa zbog valutne klauzule vezane za CHF iznos od 3.440,13 €  (tri tisuće četiristo i četrdeset eur i trinaest cent), sa zakonskom zateznom kamatom i to:

 

-          na iznos od       2,25 € od      1.4.2008.,

-          na iznos od     11,36 € od    3.11.2008.,

-          na iznos od       1,04 € od    1.12.2008.,

-          na iznos od     12,50 € od      2.1.2009.,

-          na iznos od     14,05 € od      2.2.2009.,

-          na iznos od     14,84 € od      2.3.2009.,

-          na iznos od     12,97 € od      1.4.2009.,

-          na iznos od     12,71 € od      2.5.2009.,

-          na iznos od       9,79 € od      1.6.2009.,

-          na iznos od       7,22 € od      1.7.2009.,

-          na iznos od       8,12 € od      1.8.2009.,

-          na iznos od     10,02 € od      1.9.2009.,

-          na iznos od       8,94 € od    1.10.2009.,

-          na iznos od       7,88 € od    2.11.2009.,

-          na iznos od     10,31 € od    1.12.2009.,

-          na iznos od     12,61 € od      2.1.2010.,

-          na iznos do     15,03 € od      1.2.2010.,

-          na iznos od     14,39 € od      1.3.2010.,

-          na iznos od     18,47 € od      1.4.2010.,

-          na iznos od     17,42 € od      3.5 2010.,

-          na iznos od     19,47 € od      1.6.2010.,

-          na iznos od     31,02 € od    1.7.2010.,

-          na iznos od     28,39 € od      2.8.2010.,

-          na iznos od     38,25 € od    1.9.2010.,

-          na iznos od     33,05 € od   1.10.2010.,

-          na iznos od     29,14 € od    2.11.2010.,

-          na iznos od     41,04 € od   1.12.2010.,

-          na iznos od     48,39 € od    3.1.2011.,

-          na iznos od     43,06 € od      1.2.2011.,

-          na iznos od     43,84 € od    1.3.2011.,

-          na iznos od     40,01 € od      1.4.2011.,

-          na iznos od     41,19 € od      2.5.2011.,

-          na iznos od     54,22 € od      1.6.2011.,

-          na iznos od     56,05 € od      1.7.2011,

-          na iznos od     70,46 € od      1.8.2011.,

-          na iznos od     65,23 € od      1.9.2011,

-          na iznos od     57,07 € od    1.10.2011.,

-          na iznos od     56,86 € od    2.11.2011.,

-          na iznos od     55,97 € od    1.12.2011.,

-          na iznos od     58,93 € od     2.1.2012.,

-          na iznos od     62,19 € od     1.2.2012.,

-          na iznos od     62,29 € od     1.3.2012.,

-          na iznos od     60,24 € od     2.4.2012.,

-          na iznos od     61,07 € od     2.5.2012.,

-          na iznos od     62,29 € od     1.6.2012.,

-          na iznos od     60,98 € od    2.7.2012.,

-          na iznos od     61,09 € od    1.8.2012.,

-          na iznos od     59,87 € od     1.9.2012.,

-          na iznos od     57,63 € od   1.10.2012.,

-          na iznos od     60,37 € od  2.11.2012.,

-          na iznos od     61,36 € od   1.12.2012.,

-          na iznos od     60,96 € od      2.1.2013.,

-          na iznos od     56,96 € od      1.2.2013.,

-          na iznos od     59,74 € od      1.3.2013.,

-          na iznos od     60,37 € od      2.4.2013.,

-          na iznos od     59,12 € od      2.5.2013.,

-          na iznos od     55,44 € od      1.6.2013.,

-          na iznos od     53,14 € od      1.7.2013.,

-          na iznos od     55,18 € od      1.8.2013.,

-          na iznos od     56,57 € od      2.9.2013.,

-          na iznos od     60,15 € od    1.10.2013.,

-          na iznos od     58,18 € od    2.11.2013.,

-          na iznos od     59,06 € od    2.12.2013.,

-          na iznos od     59,78 € od      2.1.2014.,

-          na iznos od     61,15 € od      1.2.2014.,

-          na iznos od     62,59 € od      1.3.2014.,

-          na iznos od     61,86 € od      1.4.2014.,

-          na iznos od     60,42 € od      2.5.2014.,

-          na iznos od     59,77 € od      2.6.2014.,

-          na iznos od     60,05 € od      1.7.2014.,

-          na iznos od     61,86 € od      1.8.2014.,

-          na iznos od     63,71 € od      1.9.2014.,

-          na iznos od     63,55 € od    1.10.2014.,

-          na iznos od     64,47 € od    3.11.2014.,

-          na iznos od     65,81 € od    1.12.2014.,

-          na iznos od     65,26 € od      2.1.2015.,

-          na iznos od     66,02 € od      1.2.2015.,

-          na iznos od     66,02 € od      1.3.2015.

do 31.7.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 1.1.2023. do isplate   prema stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku 15 dana.

 

V              Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi parnični trošak u iznosu od 1.866,71 €, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom prema stopi zatezne kamate na odnose iz trgovačkih ugovora i ugovora između trgovca i osobe javnog prava koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje  posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena,  računajući ovu od 18.1.2024. do isplate, u roku 15 dana.

 

Obrazloženje

 

1.              Tužitelj u tužbi navodi da su on kao korisnik kredita i pravni prednik  tuženika V.  kao kreditor sklopili 20.2.2008. Ugovor o kreditu broj 360316, a na temelju kog ugovora je tužitelju stavljen na raspolaganje iznos u kunama koji odgovara protuvrijednosti od 18.660,00 CHF po srednjem tečaju HNB za devize važeće na dan isplate.

Odredbom članka 2. Ugovora propisana je kamata na kredit, te se je tužitelj obvezao platiti tuženiku kamatu po kamatnoj stopi koja je promjenljiva sukladno Odluci o kamatama i naknadama kreditora, a koja na dan sklapanja ugovora iznosi 6,10 % godišnje.

Nadalje tužitelj navodi da je u razdoblju od sklapanja ugovora tuženik jednostranom i samovoljnom odlukom u više navrata mijenjao kamatnu stopu.

Tužitelj također ističe da je presudom Visokog trgovačkog suda u Zagrebu pod brojem Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018.. pravomoćno odlučeno o kolektivnoj tužbi Potrošač-Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača protiv između ostalih 8. tuženika S. d.d., (ranije V.) ovdje tuženika, a podignutoj radi zaštite kolektivnih interesa potrošača.

Navedenom presudom je između ostalog utvrđeno da je S. u razdoblju od 1.6.2004. do 31.12.2008., a koje povrede traju i nadalje, povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koriste nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom

postojanja ugovorne obveze promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je ništetna.

Odredbom članka 8. Ugovora ugovoreno je da se kredit u iznosu od 18.660,00 CHF otplaćuje u 84 jednakih mjesečnih anuiteta u iznosu od 273,58 CHF u kunskoj protuvrijednosti po prodajnom tečaju HNB za devize važeće na dan dospijeća.

Presudom Vrhovnog suda Republike Hrvatske pod poslovnim brojem Rev-2221/18 od 3.9.2019. pravomoćno je odlučeno o kolektivnoj tužbi Potrošač-Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača protiv između ostalih i ovdje tuženika, a podignutoj radi zaštite kolektivnih interesa potrošača.

 

 

Navedenom presudom je između ostalog utvrđeno da je S. u razdoblju od 1.11.2004. do 31.12.2008. povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja ugovora nije potrošače informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u vezi zaključenja predmetnih ugovora što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa da je time tuženik postupao suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača, kao i Zakona o obveznim odnosima.

Slijedom navedenog tužitelj predlaže da se utvrdi da je ništetna odredba članka 2.  Ugovora o kreditu broj 360316 kojeg su 20.2.2008. sklopili tužitelj kao korisnik kredita i pravni prednik tuženika kao kreditor u dijelu u kojem je tužitelj obvezan platiti kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenljiva sukladno odluci tuženika, a preko početno ugovorene kamatne stope, da se utvrdi da su ništetne odredbe članka 8. predmetnog Ugovora o kreditu u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za valutu CHF  i da tuženik po osnovi razlike zbog promjenljive kamatne stope isplati tužitelju iznos od 1.927,47 kn i na ime razlike valutnog tečaja iznos od 25.919,96 kn.

Konačno određenim tužbenim zahtjevom tužitelj potražuje na ime razlike zbog promjenljive kamatne stope isplatu iznosa od ukupno 255,78 € i na ime razlike valutnog tečaja isplatu iznosa od 3.440,13 €, zajedno sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom od dospijeća svakog pojedinog iznosa do isplate.

 

2.              U odgovoru na tužbu tuženik se protivi tužbi i tužbenom zahtjevu u cijelosti i u bitnome navodi da su tužba i tužbeni zahtjev neosnovani u cijelosti jer da je potraživanje tužiteljice u zastari i da utvrđenja iz parnice Potrošač nisu primjenljiva na predmetni ugovorni odnos.

Prema mišljenju tuženika ovdje nema mjesta izravnoj primjeni presude Visokog trgovačkog suda i automatskoj vezanosti ovog suda utvrđenjima iz presude Visokog trgovačkog suda.

Tuženik navodi da ne postoji uporište niti u jednom pravnom propisu iz kojeg bi proizlazila i najmanja sumnja da je tuženik u bilo kojem trenutku postupao nedopušteno tj. protivno prisilnim propisima ili Ustavu Republike Hrvatske.

Materijalno pravo koje je bilo na snazi u vrijeme sklapanja Ugovora o kreditu, kao i materijalno pravo koje je do danas na snazi u Republici Hrvatskoj izrijekom predviđa mogućnost ugovaranja promjenljive kamatne stope u ugovorima o potrošačkom kreditiranju.

Odredba o promjenljivosti kamatne stope iz Ugovora je jasna, uočljiva i lako razumljiva.

Ugovorna odredba o valutnoj klauzuli ne uzrokuje, protivno načelu savjesnosti i poštenja, značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

Prigovara se i visini postavljenog tužbenog zahtjeva.

 

3.              Tijekom postupka sud je pročitao ugovor o kreditu od 20.2.2008., izvršio uvid u otplatnu tablicu po kreditu, prometnu karticu po kreditu, pročitan je nalaz i mišljenje knjigovodstveno-financijskog vještaka Jasmine Fijačko i saslušan je tužitelj.

 

4.              Tužbeni zahtjev je osnovan u cijelosti.

             

5.              Nesporno je da su tužitelj kao korisnik kredita i prednik tuženika kao kreditor-banka sklopili  20.2.2008.  Ugovor o kreditu kojim tuženik odobrava i stavlja tužitelju na raspolaganje  kredit u iznosu od 18.660,00 CHF koji joj je isplaćen u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju HNB za devize važeće na dan isplate.

 

6.              Odredbom članka 2. predmetnog Ugovora propisana je kamata na kredit, te se tužitelj obvezuje platiti banci kamatu po kamatnoj stopi koja je promjenljiva sukladno Odluci o kamatama i naknadama kreditora i koja na dan sklapanja ugovora iznosi 6,10 % godišnje.

 

7.              Odredbom članka 8. Ugovora je ugovoreno da se kredit otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima u iznosu od 273,58 CHF u kunskoj protuvrijednosti po prodajnom tečaju HNB za devize važeće na dan dospijeća.

 

8.              Prema odredbi članka 96. stavak 1. i 2. Zakona o zaštiti potrošača (''Narodne novine'' broj 79/07., 125/07., 75/09., 79/09., 89/09., 78/12. i 56/13.- dalje: ZZP) ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom ako, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.

 

9.              Odredbom članka 84. ZZP je propisano da nije dopušteno ocjenjivati jesu li poštene ugovorne odredbe o predmetu ugovora i cijeni ako su te odredbe jasne, lako razumljive i lako uočljive.

 

10.              Odredbom članka 3. Zakona o obveznim odnosima ''(Narodne novine'' broj  35/05., 41/08., 125/11., 78/15.- dalje: ZOO) je propisano kako su sudionici u obveznom odnosu ravnopravni, dok je odredbom članka 4. ZOO propisano kao su se u zasnivanju obveznih odnosa i ostvarivanju prava i obveza iz tih odnosa sudionici dužni pridržavati načela savjesnosti i poštenja.

 

11.              Prema odredbi članka 7. ZOO sudionici pri sklapanju naplatnih pravnih poslova polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih davanja, dok je odredbom članka 8. ZOO propisano da se je svatko dužan suzdržavati od postupaka kojim se može drugome prouzročiti šteta.

 

12.              Ovaj sud zauzima mišljenje da postupanje tuženika u odnosu na promjenljivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu nije bilo nužno potrebno i dopušteno i da se radi o ugovornim odredbama o kojima se nije pojedinačno pregovaralo i iste suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuju znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja kao ugovorne strane.

 

13.              Ovaj sud također smatra da je ovdje od utjecaja i činjenica da je udruga Potrošač- Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača pokrenula pred Trgovačkim sudom u Zagrebu parnični postupak radi zaštite kolektivnih interesa potrošača protiv osam banaka, između kojih i ovdje tuženika, a radi zaštite potrošača glede nepoštenih ugovornih odredbi samih ugovora i nepoštene prakse banaka, sve u odnosu na dva osnovna elementa i to ugovaranje same valutne klauzule i ugovaranje odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi.

              Pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj: P-1401/12 od 4.7.2013.  utvrđeno je da je 8. tuženik (ovdje tuženik) u razdoblju od 10.9.2003. do 31.12.2008.  povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koristi nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je ništetna.

 

14.              U ovom postupku je nesporno utvrđeno da je u predmetnom ugovoru o kreditu ugovorena promjenljiva kamatna stopa, da je kamatna stopa mijenjana jednostranom odlukom banke i da se o promjenljivoj kamatnoj stopi nije pojedinačno pregovaralo.

              Ovdje se ukazuje na odredbe ZZP i na zakonsku presumciju prema kojoj se smatra da se pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, osobito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.

 

15.              Iz iskaza tužitelja proizlazi da je njemu dan na potpis unaprijed sastavljeni tipski ugovor kojeg je on samo potpisao, a da mu pri tom nije ništa pojašnjavano o kamatnoj stopi niti što to znači valutna klauzula, niti mu je pojašnjeno da postoji rizik porasta kredita.

Tužitelju nije nuđeno sklapanje ugovora u nekoj drugoj valuti nego mu je čak sugerirano sklapanje ugovora vezano uz tečaj švicarskog franka kao najpovoljnije opcije.

              Upravo iz iskaza tužitelja je vidljivo da se s njim nije pregovaralo već mu je dan na potpis unaprijed sastavljeni, tipski ugovor na čiji sadržaj tužitelj nije mogao utjecati.

 

16.              Tuženik kao banka je odredbu o promjenljivoj kamatnoj stopi sadržao u članku 2. ugovora, koji je tužitelju predočen i dan na potpis na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, a tužitelj tom prilikom nije mogao niti imao mogućnost utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu.

 

17.              Ugovorna odredba o valutnoj klauzuli u CHF sadržana u članku 8. je neodređena i nepoštena, o njoj se nije pregovaralo niti se je moglo pregovarati jer je ista sastavljena unaprijed u tipskom ugovoru.

 

18.              Sam položaj tužitelja prilikom sklapanja ugovora o kreditu je u tom smislu bio ''slabiji'' i to obzirom da je on pristupio sklapanju pravnog posla bez potrebnog znanja o samom financijsko bankarskom aspektu ugovornih odredbi u odnosu na promjenljivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu.

 

19.              Tuženik je raspolagao stručnim znanjem koje tužitelju u odnosu na promjenljivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu nije bilo prezentirano, te je iskoristio nestručnost i nizak stupanj nužno potrebnog osnovnog znanja tužitelja na način da je u unaprijed formuliranom standardnom ugovoru stavio navedene odredbe, a na koje tužitelj nije mogao utjecati.

 

20.              Odredbom članka 322. ZOO je propisano kako je Ugovor koji je protivan Ustavu Republike Hrvatske, prisilnim propisima ili moralu društva ništetan, osim ako cilj povrijeđenog pravila ne upućuje na neku drugu pravnu posljedicu ili ako zakon u određenom slučaju ne propisuje što drugo.

 

21.              Kako su odredbe članka 2. i 8. predmetnog Ugovora o kreditu protivne prisilnim propisima i moralu društva iste su i ništetne, te je stoga trebalo utvrditi njihovu ništetnost i u tom dijelu usvojiti tužbeni zahtjev u cijelosti.

 

 

22.              U odnosu na zahtjev tužitelja za isplatom ističe se da je  isti osnovan u cijelosti.

 

23.              Iz nalaza i mišljenja knjigovodstveno-financijskog vještaka Jasmine Fijačko proizlazi da razlika u otplati kredita između redovne početne kamatne stope i kasnijih kamatnih stopa promijenjenih jednostranim odlukama tuženika koji se odnose na razliku u anuitetima u cjelokupnom periodu otplate iznosi 327,42 CHF, a razlika koja se odnosi na utuženo razdoblje odnosno porast kamatne stope u strukturi anuiteta između početnog i provedenog otplatnog plana iznosi 333,96 CHF odnosno 255,78 €.

Razlika između iznosa koji je tužitelj po osnovi valutne klauzule plaćao i iznosa koji bi plaćao da je plaćao anuitete po tečaju švicarskog franka na dan korištenja kredita u odnosu na početni otplatni plan te uz primjenu tečaja na dan korištenja kredita u utuženom razdoblju iznosi 3.417,75 €, pri čemu se iznos od 3.440,13 € odnosi na rast tečaja u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita, a iznos od 22,38 € se odnosi na pad tečaja na dan korištenja kredita.

 

24.               Nalaz i mišljenje vještak je dao na temelju uvida u cjelokupnu kreditnu dokumentaciju, nalaz i mišljenje je iscrpan, detaljan, obrazložen po stavkama i argumentiran, stranke ne prigovaraju matematičkom izračunu, već su prigovori tuženika pravne prirode, te stoga sud  nalaz i mišljenje cijeni stručnim i objektivnim i prihvaća ga u cijelosti.

 

25.              Prigovor zastare potraživanja je po ocjeni suda neosnovan u cijelosti iz razloga što je pokretanjem parničnog postupka pred Trgovačkim sudom u Zagrebu radi zaštite kolektivnih interesa potrošača pod poslovnim brojem P-1401/12 od 4.7.2013., a koji je pravomoćno okončan donošenjem presude Visokog trgovačkog suda u Zagrebu

Pž-6632/2017 od 14.6.2018. pravomoćno odlučeno o kolektivnoj tužbi Potrošač-Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača protiv, između ostalog i ovdje tuženika.

Navedenom presudom Visokog trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj: Pž-6632/2017 od 14.6.2018.  potvrđena je presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj: P-1401/12 od 4.7.2013., a kojom je utvrđeno da je tužena u razdoblju od 1.4.2004. do 31.12.2008. povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju  - ugovorima o kreditima na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora nije potrošače informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora, što je imalo za posljedicu neravnotežu i pravima i obvezama ugovornih strana,

čime je došlo do povrede kolektivnih interesa i prava potrošača i korisnika kredita što je imalo za posljedicu nepoštenost odnosno ništetnost navedene ugovorne obveze, te je došlo do prekida zastare na temelju odredbe  članka 241. ZOO i da zastara individualnih restitucijskih zahtjeva  počinje teći ispočetka od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe (14.6.2018.), a budući da je tužba u ovom postupku podnesena 2.4.2021., nije nastupio zastarni rok od pet godina.

 

26.              Parnični trošak je dosuđen tužitelju na temelju odredbe članka 154. stavak 1. ZPP-a.

Tužitelju je priznat trošak sastava tužbe 200,00 €, sastava podneska od 2.3.2022. 200,00 €, zastupanja na ročištu od 14.3.2023. 200,00 €, sastava podneska od 19.5.2023. 200,00 €, zastupanja na ročištu od 19.10.2023. 200,00 €, zastupanja na ročištu od 11.12.2023.

 

200,00 €, na ročištu od 18.1.2024. 100,00 €, PDV-a 325,00 €, sudske pristojbe na tužbu 41,71 € i predujma za financijsko vještačenje 200,00 €.

Tužitelju nije dosuđen trošak sudske pristojbe na presudu budući da je tužitelj na temelju odredbe članka 11. stavak 1. točka 20. Zakona o sudskom pristojbama (''Narodne novine'' broj 51/23) oslobođena od plaćanja sudskih pristojbi.

 

27.              Radi navedenog presuđeno je kao u izreci.             

             

U Kutini 18. siječnja 2024.

 

Sudac

Jasmina Pintarić

                                                                     

Uputa o pravnom lijeku

Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 dana po primitku iste. Žalba se podnosi putem ovog suda Županijskom sudu, pismenim podneskom u 4 primjerka.

 

Dna

1.O. A. B. D.

2.O. d. Ž. i P., Z.