Republika Hrvatska

Županijski sud u Zagrebu

Trg Nikole Šubića Zrinskog 5

Poslovni broj: Gž-2854/2023-3

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E NJ E

Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja,u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda Andrine Raspor Flis predsjednice vijeća, Željke Rožić Kaleb, članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Ane Gradišek, članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice JH iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnik Damir Klarin, odvjetnik u Zadru, protiv tuženika Zagrebačka banka d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, kojeg zastupa punomoćnica Sanja Porobija, odvjetnica u Odvjetničkom društvu Porobija & Porobija u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljenog protiv presude Općinskog suda u Zadru, poslovni broj P-1996/2019-30 od 23. ožujka 2023., u sjednici vijeća održanoj 19. svibnja 2026.,

r i j e š i o  j e

I Ukida se presuda Općinskog suda u Zadru, poslovni broj P-1996/2019-30 od 23. ožujka 2023. i predmet vraća tom sudu na ponovno suđenje.

II Odluka o troškovima postupka u povodu žalbe tuženika Zagrebačka banka d.d. ostavlja se za konačnu odluku.

Obrazloženje

1. Presudom suda prvog stupnja je odlučeno:

"I Utvrđuju se ništetnima dio odredbi čl. 1., 2. i 7. Ugovora o [broj kredita], kreditna partija [broj kreditna partija] sklopljenog između tužiteljice ĆH, OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnika kredita i tužene ZAGREBAČKA BANKA d.d. Zagreb, OIB: 92963223473, kao kreditora, i to u dijelu kojim je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva na osnovu jednostrane odluke banke, kao i u dijelu kojim je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, te iste u tom dijelu ne proizvode nikakve pravne učinke. II Nalaže se tuženici ZAGREBAČKA BANKA d.d. Zagreb, OIB: 92963223473, da isplati tužiteljici ĆH, OIB: [osobni identifikacijski broj] iznos od 138.663,93 kuna (18.404,66 EUR) koji se novčani iznos zbog ništetnosti odredbi o promjenjivim ugovornim kamatama i valuti otplate anuiteta za koju je vezana glavnica švicarski franak ima vratiti tužitelju sa pripadajućom zateznom kamatom na svaki pojedini iznos više otplaćenog mjesečnog anuiteta počevši od uplate svakog pojedinog iznosa po stopi od 15% godišnje do 31. 12. 2007. godine, po stopi od 14% godišnje od 01. 01. 2008. godine do 30. 06. 2011. godine, po stopi od 12% godišnje od 01. 07. 2011. godine do 31. 07. 2015. godine, po stopi od 8,14% godišnje od 01. 08. 2015. godine do 31. 12. 2015. godine, po stopi od 8,05% godišnje od 01. 01. 2016. godine do 30. 06. 2016. godine, po stopi 7,88% od 01. 07. 2016. godine do 31. 12. 2017. godine, po stopi 7,09% od 01. 01. 2018. do 30. 06. 2018. po stopi 6,82% od 01. 07. 2018 do 31. 12. 2018. godine, te dalje po stopi koju utvrdi HNB uvećanjem za tri postotna poena prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima sukladno čl. 29. Zakona o obveznim odnosima i to kako slijedi:

- na iznos od 381,81 kuna od 16.11.2007. godine do isplate,

- na iznos od 376,72 kuna od 14.12.2007. godine do isplate,

- na iznos od 375,25 kuna od 16.12.2007. godine do isplate

- na iznos od 389,02 kuna od 12.02.2008. godine do isplate,

- na iznos od 795,52 kuna od 16.03.2008. godine do isplate,

- na iznos od 790,95 kuna od 16.04.2008. godine do isplate,

- na iznos od 765,11 kuna od 16.05.2008. godine do isplate,

- na iznos od 773,02 kuna od 18.06.2008. godine do isplate,

- na iznos od 767,21 kuna od 16.07.2008. godine do isplate,

- na iznos od 765,60 kuna od 16.08.2008. godine do isplate,

- na iznos od 765,31 kuna od 16.09.2008. godine do isplate,

- na iznos od 842,05 kuna od 18.10.2008. godine do isplate,

- na iznos od 889,90 kuna od 16.11.2008. godine do isplate,

- na iznos od 787,14 kuna od 16.12.2008. godine do isplate,

- na iznos od 1.241,48 kuna od 16.01.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.247,28 kuna od 16.02.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.059,64 kuna od 16.03.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.102,69 kuna od 16.04.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.111,27 kuna od 16.05.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.037,18 kuna od 16.06.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.050,10 kuna od 16.07.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.258,14 kuna od 16.08.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.339,86 kuna od 16.09.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.249,07 kuna od 16.10.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.307,74 kuna od 16.11.2009. godine do isplate,

- na iznos od 1.298,39 kuna od 16.12.2009. godine do isplate,

- na iznos od 331,47 kuna od 16.01.2010. godine do isplate,

- na iznos od 417,28 kuna od 16.02.2010. godine do isplate,

- na iznos od 398,71 kuna od 16.03.2010. godine do isplate,

- na iznos od 483,95 kuna od 16.04.2010. godine do isplate,

- na iznos od 640,16 kuna od 18.05.2010. godine do isplate,

- na iznos od 673,63 kuna od 16.06.2010. godine do isplate,

- na iznos od 883,97 kuna od 17.07.2010. godine do isplate,

- na iznos od 851,06 kuna od 17.08.2010. godine do isplate,

- na iznos od 1.231,71 kuna od 16.09.2010. godine do isplate,

- na iznos od 1.009,98 kuna od 16.10.2010. godine do isplate,

- na iznos od 1.061,25 kuna od 16.11.2010. godine do isplate,

- na iznos od 1.302,05 kuna od 16.12.2010. godine do isplate,

- na iznos od 1.323,53 kuna od 16.01.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.237,84 kuna od 16.02.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.289,72 kuna od 16.03.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.292,45 kuna od 16.04.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.450,69 kuna od 16.05.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.787,03 kuna od 16.06.2011. godine do isplate,

- na iznos od 2.169,77 kuna od 16.07.2011. godine do isplate,

- na iznos od 2.587,51 kuna od 16.08.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.927,90 kuna od 16.09.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.706,00 kuna od 16.10.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.720,82 kuna od 16.11.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.751,43 kuna od 16.12.2011. godine do isplate,

- na iznos od 1.942,91 kuna od 16.01.2012. godine do isplate,

- na iznos od 2.000,51 kuna od 16.02.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.937,76 kuna od 16.03.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.928,31 kuna od 16.04.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.960,10 kuna od 16.05.2012. godine do isplate,

- na iznos od 2.015,35 kuna od 16.06.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.946,41 kuna od 16.07.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.927,39 kuna od 16.08.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.758,30 kuna od 16.09.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.904,07 kuna od 16.10.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.971,93 kuna od 16.11.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.926,85 kuna od 16.12.2012. godine do isplate,

- na iznos od 1.872,75 kuna od 16.01.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.854,12 kuna od 16.02.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.834,87 kuna od 16.03.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.969,47 kuna od 16.04.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.771,44 kuna od 16.05.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.739,06 kuna od 16.06.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.758,41 kuna od 16.07.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.738,08 kuna od 16.08.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.810,52 kuna od 16.09.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.857,43 kuna od 16.10.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.880,30 kuna od 16.11.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.961,91 kuna od 16.12.2013. godine do isplate,

- na iznos od 1.879,54 kuna od 16.01.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.826,31 kuna od 16.02.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.873,27 kuna od 16.03.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.832,36 kuna od 16.04.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.773,71 kuna od 16.05.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.780,76 kuna od 17.06.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.828,25 kuna od 16.07.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.861,67 kuna od 16.08.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.870,22 kuna od 16.09.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.906,06 kuna od 16.10.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.957,49 kuna od 16.11.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.967,16 kuna od 16.12.2014. godine do isplate,

- na iznos od 1.974,72 kuna od 16.01.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.02.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.03.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.04.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.05.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.06.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.07.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.08.2015. godine do isplate,

- na iznos od 1.970,85 kuna od 16.09.2015. godine do isplate.

III Nalaže se tuženici da naknadi tužiteljici trošak ovog parničnog postupka u iznosu od 4.106,98 eura/30.944,04 kuna sa zakonskom zateznom kamatom od 23. ožujka 2023. godine, kao dana donošenja prvostupanjske presude po stopi koju utvrdi HNB uvećanjem za tri postotna poena prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima sukladno čl. 29. Zakona o obveznim odnosima u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe."

2. Protiv prvostupanjske presude žali se tuženik zbog bitne povrede odredbi parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom, prvostupanjsku presudu preinačiti a podredno ukinuti i predmet vratiti na ponovno suđenje, uz naknadu troškova žalbe.

3. Žalba je osnovana.

4. Predmet prijepora je zahtjev tužiteljice na utvrđenje ništetnim odredbi čl. 1., 2. i 7. Ugovora o kreditu kojega su nesporno sklopili tuženik kao kreditor i tužiteljica kao korisnica kredita 16. svibnja 2006. na svotu od 206.800,00 CHF uz rok otplate od 23 godine (dalje: Ugovor o kreditu) i to odredbi gdje je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva na osnovi jednostrane odluke banke te u dijelu gdje je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, kao i zahtjev za isplatu svota preplaćenih u ispunjenju označenih ugovornih odredbi.

5. Prvostupanjski sud prihvaća tužbeni zahtjev na utvrđenje ništetnosti označenih odredbi Ugovora o kreditu upućujući na učinke presuda i rješenja Vrhovnog suda Republike Hrvatske donijetih u kolektivnim sporovima koji su se vodili pred Trgovačkim sudom u Zagrebu ocjenjujući, da se glede tih odredbi nije pregovaralo niti je tužiteljici bilo objašnjeno prije sklapanja Ugovora o kreditu pod kojim uvjetima se sklapa zbog čega su predmetne odredbe suprotne načelu savjesnosti i poštenja te posljedično ništetne.

5.1. Potom na temelju nalaza i mišljenja vještaka sudi svote preplaćene u ispunjenju ugovornih odredbi kojima je ugovorena valuta vezana uz glavnicu švicarski franak i promjenjiva kamatna stopa, za razdoblje iz kojega je isključeno razdoblje od siječnja 2010. do siječnja 2014. jer je ono utuženo u drugom sudskom postupku.

5.2. U odnosu na nesporno sklopljeni Dodatak Ugovoru kojim je Ugovor o kreditu konvertiran iz valute CHF u valutu euro, zaključuje kako njegovim sklapanjem preostala kreditna obveza nije umanjena radi nepoštene promjene kamatne stope već je umanjena uslijed konverzije kredita iz valute CHF u valutu euro što je vezano uz različite tečajeve ovih valuta i nema veze s predmetnim tužbenim zahtjevom.

6. Tuženik je do zaključenja prethodnog postupka, podneskom od 5. ožujka 2020. osporio da bi tužiteljica bila potrošač s obzirom da je poduzetnica koja je predmetni namjenski Ugovor o kreditu sklopila za izgradnju apartmanskog objekta kojeg komercijalno iskorištava (apartmani „My Dream“) o čemu dostavlja ispis mrežne stranice Booking.com.

7. Glede ovog prigovora tuženika tužiteljica se očitovala tvrdnjom kako je Ugovor sklopila kao fizička osoba i tek je nakon ostvarenja kredita njezin suprug dobio rješenje o odobrenju ugostiteljskih usluga smještaja u naknadno uređenim apartmanima te je radi utvrđenja ove sporne činjenice predložila izvršiti uvid u spis prvostupanjskog suda posl.br. P-1438/19.

8. Glede ovog prigovora tuženika kako tužiteljica nije potrošač u smislu odredbe čl. 3. toč.1. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 96/03, 46/07 i 79/07 – dalje: ZZP), važećeg na dan sklapanja Ugovora o kreditu i prema kojoj odredbi je potrošač fizička osoba koja sklapa pravni posao i djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti, prvostupanjska presuda usprkos dokazima dostavljenim po tuženiku na koje upućuje i u žalbi , nema nikakvih razloga o tome je li tada tužiteljica predstavljala potrošača u smislu označene odredbe ZZP , kada bi tek bilo moguće primijeniti utvrđenja iz kolektivnih sporova vođenih pred Trgovačkim sudom u Zagrebu radi zaštite kolektivnih prava i interesa potrošača odnosećih na ugovore o kreditu vezane uz švicarski franak.

9. Uz iznijeto, prvostupanjski sud je odlučio na temelju uvida samo u djelomični preslik spisa posl.br. P-1438/2019 iz kojega nije moguće utvrditi postoje li dokazi na koje je tužiteljica uputila na ročištu održanom 18. lipnja 2020. a o tome tužiteljica nije niti iskazivala na ročištu održanom 11. rujna 2015. u toj parnici.

10. Budući da je na sastanku predsjednika odjela građanskih odjela županijskih sudova i Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske održanom 23. studenog 2023. zaključeno da u parnicama radi utvrđenja ništetnosti odredbi ugovora o kreditu kojima je ugovorena valutna klauzula u CHF tužitelj treba dokazati svoj status potrošača u smislu odredbe čl. 3. ZZP a tuženik je priloženim dokazima osporio taj status tužiteljici dok pobijana presuda ne sadrži nikakve razloge o ovom prigovoru tuženika, počinjena je bitna povreda odredbi parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22., 142/22., 155/23. i 146/25. - dalje: ZPP) istaknuta u žalbi tuženika pa je primjenom odredbe čl. 369. st. 1. ZPP ukinuta pobijana prvostupanjska presuda i predmet vraćen tom sudu na ponovno suđenje.

11. U ponovnom je postupku potrebno, u primjeni odredbi ZZP glede deklaratornog dijela tužbenog zahtjeva odlučiti pravilnom primjenom njegove odredbe čl. 3. toč. 1. te vodeći računa i o daljnjim navodima žalbe tuženika, naročito glede sklapanja Dodatka Ugovoru o kreditu, za svoju odluku dati razloge o svim činjenicama koje su iznijele stranke, čime će tek biti moguće donijeti novu i zakonitu odluku.

12. Odluka o troškovima žalbe tuženika se osniva na odredbi čl. 166. st. 3. ZPP.

U Zagrebu 19. svibnja 2026.

Predsjednica vijeća:

Andrina Raspor Flis