Republika Hrvatska

Županijski sud u Zagrebu

Trg Nikole Šubića Zrinskog 5

Poslovni broj Gž-355/2023-2

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E NJ E

Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda Tihane Marije Miladin, predsjednice vijeća, Ivice Veselića, člana vijeća i suca izvjestitelja i Vlatke Paškvalin Bošković, člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja NS iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćnici Miroslavi Sudar-Tičić, odvjetnici iz Rijeke, protiv tuženika ERSTE & STEIRMARKISCHE BANK d.d. Rijeka, Jadranski trg 3 a ,OIB: 23057039320, zastupanog po punomoćnicima iz Odvjetničkog društva Metelko i partneri iz Zagreba, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Rijeci poslovni broj P-1117/2021-29 od 4. listopada 2022., u sjednici vijeća održanoj 19. svibnja 2026.,

r i j e š i o  j e

I. Ukida se presuda Općinskog suda u Rijeci poslovni broj P-1117/2021-29 od 4. listopada 2022. u pobijanom dijelu pod točkom I., II., IV., VI., VII., i VIII. izreke te se predmet u tom dijelu vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

II. O troškovima žalbenog postupka odlučit će se konačnom odlukom.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom je odlučeno:

I. Utvrđuju se ništetnima odredbe točke 2. i točke 7., kao i druge odredbe ugovora o [broj kredita] od 26. listopada 2004. u dijelu u kojem je ugovoreno da se glavnica kredita veže uz valutu švicarski franak kao i u dijelu u kojem je ugovoreno da je plaćanje mjesečnih anuiteta vezano u valutu švicarski franak po srednjem tečaju na dan plaćanja.

II. Nalaže se tuženiku da isplati tužitelju iznos od 34.543,79 kuna/4584,75 eur zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koje teku na iznos od:

- 40,14 kuna/5,33 eur od 2. prosinca 2004.

- 14,63 kuna/1,93 eur od 12. siječnja 2005.

- 21,96 kuna/2,91 eur od 11. veljače 2009.

- 35,59 kuna/4,72 eur od 11. ožujka 2009.

- 1,54 kuna/0,20 eur od 14. siječnja 2010.

- 38,66 kuna/5,13 eur od 10. veljače 2010.

- 29,69 kuna/3,94 eur od 10. ožujka 2010.

- 79,54 kuna/10,56 eur od 13. travnja 2010.

- 79,72 kuna/10,58 eur od 12. svibnja 2010.

- 94,89 kuna/12,59 eur od 11. lipnja 2010.

- 261,89 kuna/34,76 eur od 12. srpnja 2010.

- 216,93 kuna/28,79 eur od 12. kolovoza 2010.

- 365,56 kuna/48,52 eur od 10. rujna 2010.

- 296,96 kuna/39,41 eur od 13. listopada 2010.

- 236,60 kuna/31,40 eur od 11. studenog 2010.

- 398,54 kuna/52,89 eur od 10. prosinca 2010.

- 502,26 kuna/66,66 eur od 11. siječnja 2011.

- 435,12 kuna/ 57,75 eur od 8. veljače 2011.

- 455,81 kuna/60,49 eur od 8. ožujka 2011.

- 399,58 kuna/53,03 eur od 8. travnja 2011.

- 405,83 kuna/53,86 eur od 9. svibnja 2011.

- 581,10 kuna/77,13 eur od 8. lipnja 2011.

- 610,47 kuna / 81,02 eur od 8. srpnja 2011.

- 812,49 kuna/107,84 eur od 9. kolovoza 2011.

- 703,45 kuna/93,36 eur od 8. rujna 2011.

- 607,09 kuna/80,57 eur od 10. listopada 2011.

- 598,04 kuna / 79,37 eur od 9. studenog 2011.

- 595,06 kuna/78,98 eur od 8. prosinca 2011.

- 647,96 kuna/09,02 eur od 10. siječnja 2012.

- 693,56 kuna/ 92,05 eur od 8. veljače 2012.

- 694,62 kuna/ 92,19 eur od 8. ožujka 2012.

- 666,14 kuna/ 88,41 eur od 10. travnja 2012.

- 675,50 kuna/ 89,65 eur od 9. svibnja 2012.

- 693,05 kuna/ 91,98 eur od 11. lipnja 2012.

- 676,37 kuna/ 89,77 eur od 9. srpnja 2012.

- 677,62 kuna/ 89,94 eur od 8. kolovoza 2012.

- 650,82 kuna/ 86,38 eur od 10. rujna 2012.

- 629,82 kuna/ 83,59 eur od 9. listopada 2012.

- 666,37 kuna/ 88,42 eur od 9. studenog 2012.

- 676,81 kuna/ 89,83 eur od 10. prosinca 2012.

- 677,62 kuna/ 89,94 eur od 9. siječnja 2013.

- 624,70 kuna/82,91 eur od 8. veljače 2013.

- 648,41 kuna/ 86,06 eur od 8. ožujka 2013.

- 667,97 kuna/88,65 eur od 9. travnja 2013.

- 647,95 kuna/86,00 eur od 9. svibnja 2013.

- 590,20 kuna/78,33 eur od 10. lipnja 2013.

- 567,56 kuna/ 75,33 eur od 8. srpnja 2013.

- 595,78 kuna/79,07 eur od 9. kolovoza 2013.

- 615,22 kuna/ 81,65 eur od 9. rujna 2013.

- 639,83 kuna/ 84,92 eur od 9. listopada 2013.

- 637,53 kuna/ 84,61 eur od 11. studenog 2013.

- 649,76 kuna/ 86,24 eur od 9. prosinca 2013.

- 635,44 kuna/ 84,34 eur od 10. siječnja 2014.

- 659,11 kuna/ 87,48 eur od 10. veljače 2014.

- 680,43 kuna/ 90,31 eur od 10. ožujka 2014.

- 674,44 kuna/ 89,51 eur od 8. travnja 2014.

- 660,67 kuna/ 87,69 eur od 9. svibnja 2014.

- 653,56 kuna/ 86,74 eur od 9. lipnja 2014.

- 658,27 kuna/ 87,37 eur od 8. srpnja 2014.

- 683,20 kuna/ 90,68 eur od 11. kolovoza 2014.

- 708,66 kuna/94,06 eur od 8. rujna 2014.

pa do isplate, po stopi od 15% godišnje za razdoblje do 31. prosinca 2007, po stopi od 14% godišnje od 1. siječnja 2008. do 30. lipnja 2011., od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2015. po stopi od 8,14% godišnje, od 1. siječnja 2016. do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05% godišnje, od 1. srpnja 2016. do 31. prosinca 2016. po stopi od 7,88% godišnje, od 1. siječnja 2017. do 30. lipnja 2017. po stopi od 7,68% godišnje, od 1. srpnja 2017. do 31. prosinca 2017. po stopi od 7,41% godišnje, od 1. siječnja 2018. do 30. lipnja 2018. po stopi od 7,09% godišnje, od 1. srpnja 2018. do 31. prosinca 2018. po stopi od 6,82% godišnje, od 1. siječnja 2019. godine pa nadalje po stopi od 6,54% godišnje, a u sluča ju promjene kamatne stope sukladno članku 29. stavku 2. Zakona o obveznim odnosima, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

III. Odbija se kao neosnovan zahtjev tužitelja za iznos od 3013,83 kn/ 400,00 eur ( s osnove tečajnih razlika ) zajedno sa zakonskim zateznim kamatama na taj dio IV. Utvrđuje se ništetnom odredba točke 8., kao i druge odredbe ugovora o [broj kredita] od 26. listopada 2004. u dijelu u kojem je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovoru o kreditu promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima tuženika.

V. Odbija se kao neosnovan tužbeni zahtjev u dijelu koji glasi:

"Nalaže se tuženiku da isplati tužitelju iznos od 1.056,83 kuna zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku na iznos od:

- 7,80 kuna od 1. veljače 2008.

- 7,85 kuna od 1. ožujka 2008.

- 7,86 kuna od 1. travnja 2008.

- 7,59 kuna od 1. svibnja 2008.

- 7,48 kuna od 1. lipnja 2008.

- 7,46 kuna od 1. srpnja 2008.

- 7,24 kuna od 1. kolovoza 2008.

- 7,22 kuna od 1. rujna 2008.

- 7,31 kuna od 1. listopada 2008.

- 7,82 kuna od 1. studenog 2008.

- 7,27 kuna od 1. prosinca 2008.

- 7,75 kuna od 1. siječnja 2009.

- 7,69 kuna od 1. veljače 2009.

- 7,67 kuna od 1. ožujka 2009.

- 7,47 kuna od 1. travnja 2009.

- 49,22 kuna od 1. svibnja 2009.

- 48,03 kuna od 1. lipnja 2009.

- 46,64 kuna od 1. srpnja 2009.

- 46,44 kuna od 1. kolovoza 2009.

- 46,49 kuna od 1. rujna 2009.

- 45,40 kuna od 1. listopada 2009.

- 44,82 kuna od 1. studenog 2009.

- 44,94 kuna od 1. prosinca 2009.

- 44,86 kuna od 1. siječnja 2010.

- 44,97 kuna od 1. veljače 2010.

- 44,22 kuna od 1. ožujka 2010.

- 44,72 kuna od 1. travnja 2010.

- 43,92 kuna od 1. svibnja 2010.

- 43,57 kuna od 1. lipnja 2010.

- 45,70 kuna od 1. srpnja 2010.

- 44,44 kuna od 1. kolovoza 2010.

- 46,00 kuna od 1. rujna 2010.

- 44,19 kuna od 1. listopada 2010.

- 17,68 kuna od 1. studenog 2010.

- 18,47 kuna od 1. prosinca 2010.

- 18,75 kuna od 1. siječnja 2011.

- 17,98 kuna od 1. veljače 2011.

- 17,82 kuna od 1. ožujka 2011.

- 17,20 kuna od 1. travnja 2011.

- 16,89 kuna od 1. svibnja 2011.

pa do isplate, po stopi od 15% godišnje za razdoblje do 31. prosinca 2007, po stopi od 14% godišnje od 1. siječnja 2008. do 30. lipnja 2011., od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2015. po stopi od 8,14% godišnje, od 1. siječnja 2016. do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05% godišnje, od 1. srpnja 2016. do 31. prosinca 2016. po stopi od 7,88% godišnje, od 1. siječnja 2017. do 30. lipnja 2017. po stopi od 7,68% godišnje, od 1. srpnja 2017. do 31. prosinca 2017. po stopi od 7,41% godišnje, od 1. siječnja 2018. do 30. lipnja 2018. po stopi od 7,09% godišnje, od 1. srpnja 2018. do 31. prosinca 2018. po stopi od 6,82% godišnje, od 1. siječnja 2019. godine pa nadalje po stopi od 6,54% godišnje, a u sluča ju promjene kamatne stope sukladno članku 29. stavku 2. Zakona o obveznim odnosima, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana."

VI. Odbija se zahtjev tuženika za utvrđivanje tuženikovog potraživanja prema tužitelju s osnova potplaćenih anuiteta zbog promjene kamatne stope iznesenih u prigovoru radi prijeboja preciziranom podneskom od 11. svibnja 2022.g. koji glasi: " Utvrđuje se postojanje tražbine tuženika prema tužitelju koja iznosi CHF 183,91 odnosno u kunskoj protuvrijednosti iznos od kn 902,57 /119,79 eur zajedno sa zakonskim zateznim kamatama tekućim na sljedeće iznose:

-CHF 1,95 izraženo u kn 9,58/1,27 eur od 02.06.2011. g. -CHF 1,91 izraženo u kn 9,38/1,24 eur od 02.07.2011. g. -CHF 1,87 izraženo u kn 9,18/1,22 eur od 02.08.2011. g. -CHF 1,83 izraženo u kn 8,99/1,19 eur od 02.09.2011. g. -CHF 1,79 izraženo u kn 8,79/1,17 eur od 02.10.2011. g. -CHF 6,79 izraženo u kn 33,34/4,42 eur od 02.11.2011. g. -CHF 6,64 izraženo u kn 32,60/4,33 eur od 02.12.2011. g. -CHF 6,48 izraženo u kn 31,82/4,22 eur od 02.01.2012. g. -CHF 6,32 izraženo u kn 31,03/4,12 eur od 02.02.2012. g. -CHF 6,16 izraženo u kn 30,25/4.01 eur od 02.03.2012. g. -CHF 6,00 izraženo u kn 29,46/3,91 eur od 02.04.2012. g. -CHF 5,84 izraženo u kn 28,68/4,22 eur od 02.05.2012. g. -CHF 5,67 izraženo u kn 27,84/4,22 eur od 02.06.2012. g. -CHF 5,50 izraženo u kn 27,01/3,58 eur od 02.07.2012. g. -CHF 5,34 izraženo u kn 26,22/3,48 eur od 02.08.2012. g. -CHF 5,17 izraženo u kn 25,39/3,37 eur od 02.09.2012. g. -CHF 5,00 izraženo u kn 24,55/3,26 eur od 02.10.2012. g. -CHF 4,83 izraženo u kn 23,72/3,15 eur od 02.11.2012. g. -CHF 4,66 izraženo u kn 22,88/3,04 eur od 02.12.2012. g. -CHF 4,48 izraženo u kn 22,00/2,92 eur od 02.01.2013. g. -CHF 4,30 izraženo u kn 21,11/2,80 eur od 02.02.2013. g. -CHF 4,13 izraženo u kn 20,28/2,69 eur od 02.03.2013. g. -CHF 3,94 izraženo u kn 19,35/2,57 eur od 02.04.2013. g. -CHF 3,77 izraženo u kn 18,51/2,46 eur od 02.05.2013. g. -CHF 3,58 izraženo u kn 17,58/2,33 eur od 02.06.2013. g. -CHF 3,40 izraženo u kn 16,70/2,22 eur od 02.07.2013. g. -CHF 3,21 izraženo u kn 15,76/2,09 eur od 02.08.2013. g. -CHF 3,02 izraženo u kn 14,83/1,97 eur od 02.09.2013. g. -CHF 2,83 izraženo u kn 13,90/1,84 eur od 02.10.2013. g. -CHF 2,64 izraženo u kn 12,96/1,72 eur od 02.11.2013. g. -CHF 2,45 izraženo u kn 12,03/1,60 eur od 02.12.2013. g. -CHF 2,25 izraženo u kn 11,05/ 1,47 eur od 02.01.2014. g. -CHF 9,33 izraženo u kn 45,81/ 6,08 eur od 02.02.2014. g. -CHF 8,42 izraženo u kn 41,34/ 5,49 eur od 02.03.2014. g. -CHF 7,52 izraženo u kn 36,93/ 4,90 eur od 02.04.2014. g. -CHF 6,60 izraženo u kn 32,41/ 4,30 eur od 02.05.2014. g. -CHF 5,68 izraženo u kn 27,89/ 3,70 eur od 02.06.2014. g. -CHF 4,74 izraženo u kn 23,27/ 3,09 eur od 02.07.2014. g. -CHF 3,81 izraženo u kn 18,71/ 2,48 eur od 02.08.2014. g. -CHF 2,87 izraženo u kn 11,05/ 1,47 eur od 02.09.2014. g. -CHF 1,09 izraženo u kn 5,35 /0,71 eur od 02.09.2014. g. pa do isplate

i to do dana 31.07.2015. g. po stopi koja se određuje za svako polugodište u visini eskontne stope HN-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećane za pet postotnih poena a od 01.08.2015. g. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena sve u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju HNB-a na dan plaćanja.

VII. Utvrđuje se da postoji tražbina tuženika prema tužitelju s osnove potplaćeni anuiteta kada je tečaj CHF bio niži od početnog u iznosu od 7.814,19 kn/1.037,12 eur zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku:

- na iznos od 39,01 kn/5,18 eur od 02.02.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 21,33 kn/2,83 eur od 02.03.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 78,07 kn/10,36 eur od 02.04.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 72,34 kn/9,60 eur od 02.05.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 78,47 kn/10,41 eur od 02.06.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 118,34 kn/15,71 eur od 02.07.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 128,02 kn/16,99 eur od 02.08.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 69,91 kn/9,28 eur od 02.09.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 80,45 kn/10,68 eur od 02.10.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 84,04 kn/11,15 eur od 02.11.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 86,27kn/11,45 eur od 02.12.2005. g. pa do isplate

- na iznos od 84,25 kn/11,8 eur od 02.01.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 102,28 kn/13,57 eur od 02.02.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 132,68 kn/17,61 eur od 02.03.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 147,98 kn/19,64 eur od 02.04.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 142,20 kn/18,87 eur od 02.05.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 136,58 kn/18,13 eur od 02.06.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 147,72 kn/19,61 eur od 02.07.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 151,17 kn/20,06 eur od 02.08.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 131,61 kn/17,47 eur od 02.09.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 138,00 kn/18,32 eur od 02.10.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 136,88 kn/18,17 eur od 02.11.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 145,95 kn/19,37 eur od 02.12.2006. g. pa do isplate

- na iznos od 171,76 kn/ 22,80 eur od 02.01.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 189,11 kn /25,10 eur od 02.02.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 181,06 kn/24,03 eur od 02.03.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 185,76 kn /24,65 eur od 02.04.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 229,69 kn/30,49 eur od 02.05.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 240,48 kn/31,92 eur od 02.06.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 254,72 kn/33,81 eur od 02.07.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 254,61 kn/33,79 eur od 02.08.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 235,11 kn /31,20 eur od 02.09.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 264,13 kn/35,06 eur od 02.10.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 264,85 kn/35,15 eur od 02.11.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 244,48 kn/32,45 eur od 02.12.2007. g. pa do isplate

- na iznos od 246,72 kn /32,74 eur od 02.01.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 203,48 kn /27,01 eur od 02.02.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 174,50 kn /23,16 eur od 02.03.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 145,87 kn /19,36 eur od 02.04.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 213,03 kn /28,27 eur od 02.05.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 231,67 kn /30,75 eur od 02.06.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 211,30 kn /28,04 eur od 02.07.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 251,91 kn /33,43 eur od 02.08.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 242,78 kn /32,22 eur od 02.09.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 202,67 kn /26,90 eur od 02.10.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 12,79 kn /1,70 eur od 02.11.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 157,24 kn /20,87 eur od 02.12.2008. g. pa do isplate

- na iznos od 35,30 kn /4,69 eur od 02.06.2009. g. pa do isplate

- na iznos od 77,51 kn /10,29 eur od 02.07.2009. g. pa do isplate

- na iznos od 60,15 kn /7,98 eur od 02.08.2009. g. pa do isplate

- na iznos od 29,56 kn /3,92 eur od 02.09.2009. g. pa do isplate

- na iznos od 59,33 kn /7,87 eur od 02.10.2009. g. pa do isplate

- na iznos od 62,24 kn /8,26 eur od 02.11.2009. g. pa do isplate

- na iznos od 26,84 kn /3,56 eur od 02.12.2009. g. pa do isplate

i to do 31.12.2007. g. po stopi koju određuje članak 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate a od 01.01.2008. g. pa do isplate s kamatama po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima koja se do 31.07.2015.g.određuje za svako polugodište u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećane za pet postotnih poena a od 01.08. 2015. g. pa do isplate s kamatama po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamate stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena.

VIII. Nalaže se tuženiku isplatiti tužitelju parnični trošak u iznosu od 4865 kn./ 645,70 eur u roku od 15 dana sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od 04. listopada 2022. g. pa do isplate po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena dok se za više zatraženi parnični trošak zahtjev tužitelja odbija kao neosnovan.

2. Protiv te presude žali se tuženik zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 12/08, 57/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23, dalje: ZPP), s prijedlogom da ovaj viši sud preinači pobijanu presudu i odbije tužbeni zahtjev uz naknadu parničnog troška i troška žalbe, podredno ukine pobijanu presudu i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

3. Tužitelj u odgovoru na žalbu osporava osnovanost žalbe tuženika i predlaže odbiti žalbu, uz naknadu troška odgovora na žalbu.

4. Žalba tuženika je osnovana.

5. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je zahtjev tužitelja za utvrđenje ništetnim odredbe točke 2. i 7. Ugovora o [broj kredita] sklopljenog 26. listopada 2004. između parničnih stranaka i isplatu iznosa od 4.584,75 eura na ime preplaćenog iznosa s osnove promjenjive kamatne stope i valutne klauzule.

6. Prihvaćanjem zahtjeva tužitelja, sud prvog stupnja je zaključio da su ništetni dijelovi odredaba Ugovora, kojima je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula kojom je otplata vezana uz CHF, na temelju zaključka da se o tim odredbama nije pojedinačno pregovaralo a one, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja kao potrošača.

7. Ispitujući presudu suda prvog stupnja, kao i postupak koji je prethodio njezinu donošenju, sud drugog stupnja je utvrdio da je počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz odredbe čl. 354 st. 2 toč. 11 ZPP, a na koju povredu tužena određeno ukazuje u žalbi, budući da pobijana presuda sadrži nedostatke zbog kojih se ne može ispitati, osobito, jer o odlučnim činjenicama presuda ne sadrži jasne, dostatne i neproturječne razloge.

8. Naime, sud prvog stupnja temelji svoju odluku na zaključku kako je pravomoćnom presudom u postupku zaštite kolektivnih interesa potrošača odlučeno je da je tužena u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. (u kojem razdoblju je sklopljen i Ugovor koji je predmet ovog postupka), povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita sklapajući ugovore o kreditima te koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u istima, tako da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom i drugim internim aktima tužene, te je odlučeno i da je u razdoblju od 1. studenog 2004. do 31. prosinca 2008. tužena povrijedila kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita sklapajući ugovore o kreditima te koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valutna klauzula u valuti CHF, a da prije sklapanja i u vrijeme sklapanja ugovora tužena, kao trgovac, i korisnici kreditnih usluga, kao potrošači, nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku o promjeni stope ugovorene kamate, odnosno tužena nije kao trgovac potrošače informirala o svim potrebnim parametrima i rizicima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenu na jednostranom povećanju kamatnih stopa, kao i neizvjesnosti iznosa glavnice kredita kojeg je potrošač kao dužnik imao obvezu vratiti banci, te da se utvrđenja iz navedene parnice odnose ne samo na potraživanje naknade štete, već i na predmetno potraživanje.

9. Nadalje prvostupanjski sud zaključuje da je, sukladno članku 502.c ZPP, sud vezan za utvrđenja iz navedenog postupka zaštite kolektivnih interesa potrošača, tj. vezan je za utvrđenje da je u ugovorima o kreditu, sklopljenim između potrošača i tužene, kao kreditora, u razdoblju kada je sklopljen i predmetni ugovor, ništetna odredba o valutnoj klauzuli vezanoj uz valutu CHF, pa da stoga nije bilo potrebno izvoditi dokaze na okolnost ništetnosti navedene odredbe, neovisno o tome što se u postupcima kolektivne zaštite pravna zaštita pruža na općenitoj, odnosno apstraktnoj razini, slijedom čega je sud odbio dokazni prijedlog tužene za saslušanjem svjedoka TS, djelatnice tužene koja je ugovarala predmetni kredit i PS, djelatnice tužene, koja je neposredno nadređena TS, a na okolnost jesu li tom prilikom rastumačene prijeporne ugovorne odredbe tužitelju, kao i na okolnost jesu li tužitelju prilikom pregovaranja obrazložene posljedice i rizici vezani za podizanje kredita u CHF. Sud prvog stupnja je shvaćanja da "niti u jednom postupku potrošača protiv tuženika ili ostalih banaka nije utvrđeno da se pojedinačno pregovaralo prilikom sklapanja ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi ili valutnoj klauzuli".

10. Navedeni zaključak prvostupanjskog suda se ne može prihvatiti.

11. Naime, presudom Trgovačkog suda u Zagrebu br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., potvrđenom presudom Visokog trgovačkog suda br. Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. u odnosu na koju je odbijena revizija odlukom Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Revt-249/14 od 9. travnja 2015., utvrđeno je da su povrijeđeni kolektivni interesi potrošača koji se odnose na ništetnost promjenjive kamatne stope a da se prije zaključenja, u vrijeme zaključenja i u svezi zaključenja predmetnih ugovora potrošače nije u cijelosti informiralo o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je suprotno načelu savjesnosti i poštenja i imalo je za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

12. Presudom suda EU br. C-26/13 od 30. travnja 2014. je u odnosu na tumačenje i primjenu čl. 4 st. 2 Direktive 93/13/EEZ, odlučeno da se odredba čl. 4 st. 2 Direktive 93/13 treba tumačiti na način da ugovorna odredba potrošaču ne mora biti samo gramatički razumljiva, već da u ugovoru moraju na transparentan način potrošaču biti objašnjeni razlozi i pojedinosti mehanizma promjene kamatne stope, kao i odnos s drugim odredbama ugovora odnosno općih uvjeta poslovanja koje se na to odnose, tako da potrošač na temelju točnih i razumljivih kriterija može predvidjeti ekonomske posljedice koje iz toga za njega proizlaze. Budući da tužena nije obavijestila tužitelja o značenju odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, na temelju kojih bi on mogao predvidjeti ekonomske posljedice sklapanja takvog ugovora (što je i bio razlog ništetnosti odredbe o parametrima promjenjivosti kamatne stope), ugovorna odredba je neodređena i neodrediva te nije razumljiva, čime se radi o nepoštenoj ugovornoj odredbi u smislu odredbe čl. 81 st. 1 ZZP/03, prema kojoj se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom ako, suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

13. Obzirom na to da je u pojedinačnom potrošačkom sporu teret dokazivanja o obaviještenosti (informiranosti) potrošača u predugovornoj fazi sklapanja konkretnog ugovora na tuženoj banci, i odluka u tom sporu se temelji upravo na okolnosti da zaposlenica banke prije sklapanja ugovora nije obavijestila potrošača o parametrima promjene kamatne stope ili rizicima fluktuacije tečaja švicarskog franka, onda primjena pravila o teretu dokazivanja (čl. 221.a ZPP) podrazumijeva obvezu suda da na okolnost obaviještenosti konkretnog potrošača (tužitelja), koja nije bila utvrđivana u kolektivnom sporu, izvede dokaze koje je banka predložila u pojedinačnom potrošačkom sporu.

14. Pritom valja istaknuti i da je Visoki trgovački sud Republike Hrvatske, u odluci poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014., jasno naveo da nije isključeno da su u pojedinačnim slučajevima banke predmetnu odredbu koristile u skladu s načelom savjesnosti i poštenja, ali da to nije predmet ispitivanja u postupku kolektivne tužbe.

15. Stoga je u ovom postupku sud pogrešno zaključio da se odluke donesene u postupku kolektivne zaštite mogu automatizmom primijeniti na pojedini potrošački spor bez ispitivanja nepoštenosti konkretne ugovorne odredbe, pa je u tom smislu pogrešno primijenio odredbe Zakona o zaštiti potrošača koje se odnose na nepoštene odredbe o potrošačkim ugovorima i to odredbe čl. 96 st. 1 i čl. 99 Zakona o zaštiti potrošača iz 2007., odnosno čl. 81 st. 1 i čl. 84 Zakona o zaštiti potrošača iz 2003..

16. Dakle, u ovom pojedinačnom potrošačkom sporu, nije bilo moguće odbiti dokazni prijedlog za saslušanjem svjedoka TS i PS, djelatnica tužene (izvođenje kojeg dokaza je predložio na okolnost obaviještenosti određenog potrošača u predugovornoj fazi sklapanja konkretnog ugovora), a potom zaključiti da banka nije dala odgovarajuće obavijesti potrošaču prije sklapanja ugovora, kako je to sud prvog stupnja zaključio, a na što tužena osnovano upire u žalbi.

17. Takvim tumačenjem bi nastala situacija u kojoj se odluka o tužbenom zahtjevu temelji na okolnosti koja zapravo nikad nije bila utvrđena niti ju je banka mogla dokazivati, ni u kolektivnom, ni u pojedinačnom potrošačkom sporu, što je protivno zahtjevima jednakosti oružja i prava na pristup sudu (Ustavni sud Republike Hrvatske, U-III-5458/2021 od 30. lipnja 2022. i dr.).

18. Slijedom navedenog, valjalo je, temeljem odredbe čl. 369 st. 1 ZPP, pobijanu presudu ukinuti i predmet vratiti sudu prvog stupnja na ponovno suđenje, kao u izreci pod I.

19. U ponovljenom postupku će sud prvog stupnja prvenstveno otkloniti bitnu povredu odredaba parničnog postupka na koje mu je ukazano ovim rješenjem te će izvesti po tuženoj predloženi dokaz saslušanja svjedokinja TS i PS, a razmotriti će i ocijeniti i ostale žalbene prigovore tužene, te će tek tada biti u mogućnosti donijeti novu, na zakonu osnovanu odluku.

20. Odluka o troškovima žalbenog postupka temelji se na odredbi čl. 166 st. 3 ZPP (stavak II izreke).

U Zagrebu 19. svibnja 2026.

Predsjednica vijeća:

Tihana Marija Miladin