Republika Hrvatska

Županijski sud u Zagrebu

Trg Nikole Šubića Zrinskog 5

Poslovni broj: Gž-11/2026-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda, Ksenije Jakovčević, kao predsjednice vijeća, Lidije Bošnjaković, kao člana vijeća i suca izvjestitelja te Jadranke Matić kao člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupaju punomoćnici SO, Marko Reš i Asja Čorić, odvjetnici iz Odvjetničkog društva Smolek & Škrinjar d.o.o. iz Zagreba, Jurja Žerjavića 19, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. iz Zagreba, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535, kojeg zastupa punomoćnica Barbara Knežević, odvjetnica iz Odvjetničkog društva Mađarić & Lui d.o.o. iz Zagreba, Zelinska 4 radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Zlataru, Stalna služba u Zaboku posl. br. P-849/2023-27 od 17. studenog 2025., dana 24. ožujka 2026.,

p r e s u d i o  j e

I. Odbija se kao neosnovana žalba tuženika i potvrđuje se presuda Općinskog suda u Zlataru, Stalna služba u Zaboku posl. br. P-849/2023-27 od 17. studenog 2025 g, u pobijanoj točki I. i VIII. izreke.

II. Preinačava se ista presuda u pobijanim točkama II. i III., IV. i VI izreke i sudi:

Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja u dijelu koji glasi:

„ Tuženiku : Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 se nalaže da tužiteljici : VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 4.256,76 EUR, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od dana 18. veljače 2016 do 31. prosinca 2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima, izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje Hrvatska narodna banka prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima , od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine dok je referentna stopa kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve u roku od 15. dana.

Tuženiku : Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 se nalaže da tužiteljici : VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 9.687,92 EUR, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na iznos od :

- 2,96 EUR od dana 29.2.2008. do isplate ,

- 11,55 EUR od dana 31.3.2008. do isplate,

- 40,05 EUR od dana 31.10.2008. do isplate,

- 10,76 EUR od dana 30.11.2008. do isplate,

- 47,98 EUR od dana 23.1.2009. do isplate,

- 53,70 EUR od dana 31.1.2009. do isplate,

- 56,29 EUR od dana 28.2.2009. do isplate,

- 49,17 EUR od dana 31.3.2009. do isplate ,

- 50,53 EUR od dana 5.5.2009. do isplate,

- 39,63 EUR od dana 2.6.2009. do isplate,

- 31,61 EUR od dana 30.6.2009. do isplate ,

- 33,74 EUR od dana 31.7.2009. do isplate,

- 37,97 EUR od dana 2.9.2009. do isplate,

- 37,60 EUR od dana 30.9.2009. do isplate ,

- 33,33 EUR od dana 7.11.2009. do isplate,

- 41,35 EUR od dana 30.11.2009. do isplate,

- 47,78 EUR od dana 31.12.2009. do isplate,

- 56,93 EUR od dana 2.2.2010. do isplate,

- 54,83 EUR od dana 2.3.2010. do isplate,

- 67,25 EUR od dana 10.4.2010. do isplate ,

- 64,89 EUR od dana 4.5.2010. do isplate,

- 69,48 EUR od dana 9.6.2010. do isplate,

- 109,22 EUR od dana 8.7.2010. do isplate ,

- 101,04 EUR od dana 11.8.2010. do isplate,

- 114,36 EUR od dana 8.9.2010. do isplate ,

- 106,53 EUR od dana 6.10.2010. do isplate,

- 93,93 EUR od dana 17.11.2010. do isplate,

- 120,52 EUR od dana 6.12.2010. do isplate,

- 154,34 EUR od dana 31.12.2010. do isplate,

- 130,39 EUR od dana 31.1.2011. do isplate,

- 138,79 EUR od dana 28.2.2011. do isplate,

- 128,11 EUR od dana 31.3.2011. do isplate,

- 130,03 EUR od dana 30.4.2011. do isplate ,

- 175,37 EUR od dana 31.5.2011. do isplate ,

- 179,79 EUR od dana 11.7.2011. do isplate,

- 217,68 EUR od dana 1.8.2011. do isplate,

- 198,22 EUR od dana 21.9.2011. do isplate,

- 176,91 EUR od dana 26.10.2011. do isplate,

- 174,63 EUR od dana 25.11.2011. do isplate,

- 172,98 EUR od dana 23.12.2011. do isplate,

- 183,15 EUR od dana 14.2.2012. do isplate,

- 192,01 EUR od dana 14.2.2012. do isplate,

- 188,38 EUR od dana 21.3.2012. do isplate,

- 182,40 EUR od dana 23.4.2012. do isplate,

- 184,72 EUR od dana 31.10.2012. do isplate,

- 188,63 EUR od dana 26.11.2012. do isplate ,

- 185,89 EUR od dana 2.1.2013. do isplate,

- 170,60 EUR od dana 8.2.2013. do isplate,

- 183,59 EUR od dana 6.3.2013. do isplate,

- 184,72 EUR od dana 31.3.2013. do isplate,

- 179,63 EUR od dana 7.5.2013. do isplate,

- 163,80 EUR od dana 12.6.2013. do isplate ,

- 163,39 EUR od dana 19.7.2013. do isplate,

- 167,28 EUR od dana 21.8.2013. do isplate ,

- 173,52 EUR od dana 5.9.2013. do isplate,

- 182,15 EUR od dana 18.10.2013. do isplate,

- 177,70 EUR od dana 16.11.2013. do isplate,

- 180,85 EUR od dana 13.12.2013. do isplate,

- 184,43 EUR od dana 31.12.2013. do isplate,

- 160,59 EUR od dana 31.1.2014. do isplate ,

- 164,64 EUR od dana 28.2.2014. do isplate ,

- 163,31 EUR od dana 31.3.2014. do isplate,

- 158,84 EUR od dana 30.4.2014. do isplate,

- 157,40 EUR od dana 6.6.2014. do isplate,

- 158,05 EUR od dana 18.7.2014. do isplate,

- 163,13 EUR od dana 4.8.2014. do isplate,

- 167,41 EUR od dana 18.9.2014. do isplate ,

- 166,52 EUR od dana 14.10.2014. do isplate ,

- 89,75 EUR od dana 7.11.2014. do isplate ,

- 91,08 EUR od dana 5.12.2014. do isplate,

- 90,30 EUR od dana 21.1.2015. do isplate ,

- 91,36 EUR od dana 14.2.2015. do isplate,

- 91,36 EUR od dana 14.3.2015. do isplate,

- 91,36 EUR od dana 16.4.2015. do isplate ,

- 175,94 EUR od dana 16.6.2015. do isplate ,

- 175,94 EUR od dana 16.7.2015. do isplate,

- 175,94 EUR od dana 23.7.2015. do isplate,

- 175,94 EUR od dana 12.8.2015. do isplate, s zakonskom zateznom kamatom do 31. srpnja 2015. po eskontnoj stopi Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za 5%- tnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima, izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, koju kamatnu stopu utvrđuje Hrvatska narodna banka prema čl. 29.

st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima , od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine dok je referentna stopa kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve u roku od 15 dana. Tuženiku : Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 se nalaže da tužiteljici : VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 3.414,29 EUR zajedno sa zakonskim zateznim kamatama tekućim na iznos od:

- 2,89 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 11,09 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 35,11 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 9,32 EUR od dana 12. 6.2023. do isplate ,

- 40,51 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 45,17 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 46,75 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 40,25 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 40,68 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 31,50 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 24,76 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 26,04 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 28,86 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 28,13 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 24,46 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 29,97 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 34,07 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 39,87 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 37,83 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 45,39 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 43,20 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 45,29 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 69,99 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 63,39 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 70,55 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 64,56 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 55,43 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 70,24 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 88,48 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 73,20 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 76,40 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 69,00 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 68,54 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 90,36 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 89,92 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 107,37 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 94,47 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 82,27 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 79,50 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 77,14 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 78,50 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 82,28 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 78,51 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 74,04 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 63,41 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 63,16 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 59,98 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 52,96 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 55,44 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 54,25 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 50,58 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 44,19 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 42,08 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 41,27 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 41,94 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 41,47 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 38,76 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 37,83 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 37,49 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 31,00 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 30,28 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 28,37 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 26,02 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 23,87 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 21,80 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 21,58 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 19,67 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 18,15 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 9,07 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 8,37 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 6,90 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 6,26 EUR od dana 12.6.2023. do isplate ,

- 5,42 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 4,42 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 4,99 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 3,26 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 2,85 EUR od dana 12.6.2023. do isplate,

- 1,92 EUR od dana 12.6.2023. do isplate, prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima , od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine dok je referentna stopa kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve u roku od 15 dana.

Tuženiku : Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 se nalaže da tužiteljici : VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 5.112,86 EUR s zakonskom zateznom kamatom tekućom od dana 17. studenog 2025. pa do isplate prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine dok je referentna stopa kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve u roku od 15 dana."

III. Svaka stranka snosi svoj trošak parničnog postupka.

r i j e š i o  j e

Ukida se točka V. izreke koja glasi:

„ Utvrđuje se da ne postoji tražbina tuženika : Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 za prijeboj s tražbinama tužiteljice :

VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] u iznosu od 112,62 EUR“ , bez vraćanja na ponovni postupak

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom utvrđuje se ništenom i bez pravnog učinka odredbe sadržane u članku 7. Ugovora o [broj kredita] od dana 13. travnja 2007. sklopljenog između sada pok. prednika tužiteljice UO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] (tužiteljice VO iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj]), kao korisnika kredita i tuženika Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535, kao kreditora i to odredbe kojima je određena obveza povrata iznosa kredita, plaćanjem u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju tuženika za CHF, važećem na dan dospijeća anuiteta.

U točki II nalaže se tuženiku da tužiteljici isplati iznos od 4.256,76 EUR, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom a u točki III nalaže se tuženiku da tužiteljici isplati iznos od 9.687,92 EUR, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom.

U točki IV nalaže se tuženiku da tužiteljici isplati iznos od 3.414,29 EUR zajedno sa zakonskim zateznim kamatama dok se u točki V Utvrđuje se da ne postoji tražbina tuženika za prijeboj s tražbinama u iznosu od 112,62 EUR.

U točki VI nalaže se tuženiku da tužiteljici naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 5.112,86 EUR s zakonskom zateznom kamatama u točki VII odbija se kao neosnovan zahtjev tužiteljice za naknadu troškova parničnog postupka u iznosu od 125,00 EUR s zakonskom zateznom kamatom.

U točki VIII odbija se kao neosnovan zahtjev tuženika za naknadu troškova parničnog postupka u iznosu od 3.275,00 EUR s zakonskom zateznom kamatom.

2. Citiranu presudu žalbom pobija tuženik u točkama u kojim nije uspio u sporu I, II, III, IV, V, VI i VIII izreke i to zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno ili nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i zbog pogrešne primjene materijalnog prava. Predlaže preinačiti prvostupanjsku presudu u skladu s navodima žalbi uz naknadu troškova postupka.

3. Ispitujući presudu suda prvog stupnja kao i postupak koji joj je prethodio nije utvrđeno da bi bile počinjene bitne povrede odredbi parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP), na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti na temelju odredbe čl. 365. st. 2. ZPP, pa tako niti ona iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP na koju u žalbi ukazuje tuženik. Presuda sadrži jasne i valjane razloge o odlučnim činjenicama i ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava i zapisnika i samih tih isprava i zapisnika.

4. Međutim iz činjenica što ih je utvrdio prvostupanjski je sud izveo nepravilan zaključak o postojanju drugih činjenica na kojima je utemeljio dio odluke iz stavka II izreke prvostupanjske presude, čime je ostvaren žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP u vezi čl. 81. st. 1. i čl. 87. st. 1. mjerodavnog Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 96/03 - dalje: ZZP/03).

4.1. Također je ostvaren i žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP u vezi čl. 19.a-19.e. Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 9/15, 78/15., 102/15, 52/16, 128/22, 156/23 dalje: ZPK) i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 145/23 i 155/23 - dalje: ZOO) radi čega je pobijana presuda u tom dijelu preinačena temeljem čl. 373. toč. 3. ZPP-a kao u izreci.

5. Predmet prijepora je zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnosti ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli kojom je ugovoreno da je obveza povrata iznosa kredita izvršava plaćanjem mjesečnih anuiteta u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju tuženika za CHF kao i zahtjev za isplatom iznosa na ime stečenog bez osnove po osnovu stečenog temeljem te ništene odredbe citiranog ugovora.

6. Prvostupanjski sud u obrazloženju prvostupanjske presude pravilno prihvaća tvrdnju tužitelja o ništetnost odredbe o valutnoj klauzuli te dosuđuje isplatu iznosa iz točke II, III i IV kao stečenog bez osnova s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama od dana stjecanja.

7. Prvenstveno valja reći kako je prvostupanjski sud pravilno otklonio kao neosnovan istaknuti prigovor promašene aktivne legitimacije koji je tuženik isticao navodeći da tužiteljica kao nasljedica iza pok. LO nije nasljedila potraživanj po spornom ugovoru o kreditu te u to smislu nije aktivno legitimirana na podnošenje tužbe u ovoj pravnoj stvari.

8. Naime osnovano je prvostupanjski sud u pogledu tako istaknutog prigovora naveo da tužiteljica je kao nasljednica pokojnog korisnika kredita njegov sveopći univerzalni i pravni slijednik (čl. 5. Zakona o nasljeđivanju) te je u času njegove smrti stekla nasljedno pravo , kao i ostala prava i obveze vezane za svojstvo nasljednika (čl. 29. st. 1. i 2. Zakona o nasljeđivanju), što znači da su na nju po sili Zakona prešla sva njegova imovinska prava i obveze pa tako i utužena tražbina.

9. Kada je pozivanjem na direktni učinak presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa utvrdio ništetnost odredbi Ugovora o kreditu 2402006-1031262160/51400607-5103326637 od dana 28. prosinca 2006., u dijelu u kojem je ugovorena valutna klauzula prvostupanjski je sud pravilno primijenio čl. 502.c ZPP.

10. Naime prvostupanjski je sud odgovarajućom primjenom čl. 502.c ZPP u vezi čl. 81. st. 2. i 4. ZZP/03 prihvatio utvrđenje odlučne činjenice uzrokovanja značajne neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača jer je tuženik u unaprijed sastavljenom ugovoru unio odredbe o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj jednostranim odlukama tuženika o kojima se nije posebno pregovaralo pri čemu je, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, prešutio odnosno umanjio rizike time što je propustio potpuno informirati potrošača o svim bitnim činjenicama koje utječu na procjenu rizika ugovaranja spornih odredbi a njemu su s obzirom na profesionalnu djelatnost ti rizici bili poznati, prebacivši ih u potpunosti na potrošača. Navedenim je načinom ugovaranja tuženik maksimalno zaštitio svoje trgovačke interese a svaki njemu poznat i prešućen rizik povećanja mjesečnih anuiteta prebacio je na neobaviještenu tužiteljicu kao potrošača, narušivši time ugovornu ravnotežu.

11. U odnosu na odluke iz toč. II-IV izreke presude suda prvog stupnja kojom je tuženiku naloženo isplatiti tužitelju iznose navedene u tim točkama s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama valja reći kako je ista u suprotnosti s zakonskim odredbama o nastanku obveze suglasnošću volja ugovornih strana iz čl. 20. i čl. 247. ZOO te o učincima obveze s dužnošću njezina ispunjenja iz čl. 9. i 65. st. 1. ZOO. Naime, nakon što je tužitelj prihvatom izračuna konverzije učinjenog u skladu s odredbama čl. 19.a-19.e. ZPK zaključio Dodatak tom ugovoru od 17.2.2016., sa suglasno utvrđenom preostalom obvezom otplate kredita, tužitelj ne može s uspjehom tvrditi da je prilikom konverzije pogrešno utvrđena nedospjela glavnica.

11.1. Stoga je zbog ostvarenog razloga pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP valjalo primjenom čl. 373. toč. 2. ZPP preinačiti odluku iz toč. II,III i IV izreke presude suda prvog stupnja i odbiti kao neosnovan zahtjev za isplatu.

12. Za tuženika kao kreditora je sadržaj odredbi Dodatka ugovora određen ZID ZPK i za njega predstavlja ius cogens kojeg je unaprijed odredio zakonodavac dok je tužiteljici kao potrošaču prepuštena odluka o tome hoće li ili ne prihvatiti ponudu s izračunom konverzije. Obzirom da je tuženik izvršio izračun konverzije na temelju kogentnih odredbi čl. 19.c ZPK kojeg je tužitelj prihvatio te je postignut sporazum o korištenju utvrđenih preplata, ne može se osporavati restitucijski učinak Dodatka ugovoru o kreditu od 30. rujna 2015, za tužitelja.

12.1. Oni iznosi koje je prednik tužitelja u anuitetima otplatio a koji prema obračunu konverzije iz čl. 19.c. ZPK predstavljaju pretplatu, vraćeni su u imovinu tužitelja tako da se njima podmiruju tužiteljeve obveze po novom, suglasno prihvaćenom otplatnom planu. Kao što je odgovoreno na postavljeno materijalnopravno pitanje važno za osiguranje jedinstvene primjene prava i ravnopravnost svih u njegovoj primjeni u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022.

12.2. Tužitelj koji je kao korisnik kredita (potrošač) prihvatio konverziju na temelju ZID ZPK zaključenjem Dodatka Ugovoru o kreditu s tuženim kao kreditorom (trgovcem), nema pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovorne (redovne) kamate iz kredita denominiranog u kunama u Chf odnosno kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u Chf zato što izračun konverzije kredita iz čl. 19.c ZID ZPK/15 st. 1. uključuje i te uplate.

13. Slijedom navedenog Dodatka ugovoru zaključenog pristankom prednika tužitelja na ponudu konverzije i u skladu s pravnim shvaćanjem iznesenim u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022., tužitelj tj. prednik tužitelja i tuženik su konverzijom kredita za razdoblje od zaključenja ugovora na dalje ugovorili novu osnovu stjecanja u vidu nove valutne klauzule i kamatne stope. Pravo na restituciju odnosno na vraćanje stečenog bez osnove ovisi o tome ima li osnove za stjecanje ili nema. Budući da su iznosi koje je tužitelj platio na temelju ništetnih ugovornih odredbi iskorišteni u novom otplatnom planu za namirenje postojećih i budućih obroka koji su utvrđeni Dodatkom ugovoru o kreditu od 30. rujna 2015., radi se o tome da su ti više plaćeni iznosi sukladno odredbi čl. 323. st. 1. ZOO vraćeni tužitelju da bi ih on potom očitovanjem svoje volje iskoristio za podmirenje obveza iz novog otplatnog plana kao u navedenom Dodatku ugovoru o kreditu. Posljedično se ne radi o tome da bi banka bez osnove stekla nešto više od ugovorenog pa tako ni razliku između onog što je primila po ništetnim odredbama o valutnoj klauzuli u Chf z ugovora od 13. travnja 2007., jer te razlike nema s obzirom da je razdoblje primjene ništetnih odredbi zamijenjeno sporazumno ugovorenim odredbama Dodatka ugovoru od 17. 2. 2016. Stoga pretpostavke za prihvaćanje tužbenog zahtjeva iz čl. 1111. ZOO nisu ostvarene.

14. Stoga je u pogledu točaka II-IV izreke prvostupanjske presude odlučeno kao u stavku točki II izreke ove presude primjenom čl. 373. toč. 3. ZPP dok je pobijana presuda potvrđena kao pravilna i zakonita u točki I izreke temeljem čl. 368. st. 1. ZPP-a.

15. U odnosu na pobijanu točku V. izreke kojom je utvrđeno da nije osnovana tražbina tuženika spram tužitelja, valja reći da obzirom zbog preinake prvostupanjske odluke, na način da je odbijen tužbeni zahtjev za isplatu, više nema novčane tražbine u odnosu na koju je tuženik postavio prigovor prijeboja, to je u odnosu na taj dio pobijane odluke odlučeno kao u izreci rješenja jer je u konkretnim okolnostima prigovor prijeboja postao procesnopravno irelevantan te je takvu odluku valjalo ukinuti bez vraćanja na ponovan postupak temeljem odredbe čl. 380. t. 3. ZPP-a.

16. Odluku o naknadi parničnog troška sadržanu u točki VI. izreke prvostupanjske presude kojom je tuženiku naloženo da tužitelju nadoknadi parnični trošak preinačena je temeljem čl. 380. toč. 3. ZPP-a i odlučeno je da svaka stranka snosi svoj trošak postupka cijeneći činjenicu da je tužitelj zatražio pravnu zaštitu kao potrošač i slabija ugovorna strana protiv banke kao jače stranke u njihovom međusobnom odnosu i to u pravnoj stvari gdje sudska praksa nije ustaljena. Tako ovaj sud ocjenjuje da je u skladu sa sadržajem i pravnim domašajem konvencijskog i ustavnog prava tužitelju na pristup sudu primjereno odrediti da svaka stranka snosi svoje troškove postupka s time, da je odlučeno sukladno odredbi čl. 166. st. 2. ZPP o troškovima stranaka jednom odlukom.

U Zagrebu,24. ožujka 2026.

Predsjednica vijeća:

Ksenija Jakovčević