Republika Hrvatska
Županijski sud u Zagrebu
Trg Nikole Šubića Zrinskog 5
Poslovni broj: Gž-758/2026-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
I
R J E Š E NJ E
Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda, Milene Frankić kao predsjednice vijeća, Vlaste Mrzljak kao članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Gabriele Topić Kordej, kao članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja SO iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], zastupan po punomoćniku Orjani Makovac, odvjetnici iz Buja, protiv tuženika Erste & Steiermärkische bank d.d., Rijeka, Jadranski trg 3A, OIB 23057039320, zastupana po punomoćnicima iz Odvjetničkog društva Metelko, Knežević i partneri, odvjetnicima iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika i žalbi tužitelja podnesenim protiv dijela presude Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj P- 757/2021-31 od 2. prosinca 2025., u sjednici vijeća održanoj dana 17. ožujka 2026.,
p r e s u d i o j e
I Odbija se žalba tužitelja kao djelomično neosnovana te se potvrđuje presuda Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj P-757/2021-31 od 2. prosinca 2025. u toč. II izreke.
II Preinačuje se presuda Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj P-757/2021- 31 od 2. prosinca 2025. u toč. I, toč. V i toč. VI izreke i sudi:
I. Odbija se kao neosnovan tužbeni zahtjev koji glasi:
„I. Nalaže se tuženiku Erste&Steiermärkische Bank d.d., Jadranski trg 3A, Rijeka, OIB: 23057039320 da isplati tužitelju SO iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] iznos od 8.407,93 eura s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 31. prosinca 2007. po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. pa do 30. lipnja 2011. po stopi od 14% godišnje, od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, a od 1. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. pa do 29. prosinca 2023. uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizišla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, na iznose kako slijedi: na ime preplate kamate s osnova promjene kamatne stope u odnosu na početno ugovorenu: na iznos od 24,37 € počev od 02.02.2008 godine do isplate; na iznos od 24,33 € počev od 05.03.2008 godine do isplate; na iznos od 24,29 € počev od 03.04.2008 godine do isplate; na iznos od 24,24 € počev od 06.05.2008godine do isplate; na iznos od 24,20 € počev od 04.06.2008 godine do isplate; na iznos od 24,15 € počev od 03.07.2008 godine do isplate; na iznos od 24,12 € počev od 05.08.2008 godine do isplate; na iznos od 24,07 € počev od 03.09.2008 godine do isplate; na iznos od 24,02 € počev od 02.10.2008 godine do isplate; na iznos od 23,98 € počev od 04.11.2008 godine do isplate; na iznos od 23,93 € počev od 03.12.2008 godine do isplate; na iznos od 23,89 € počev od 06.01.2009 godine do isplate; na iznos od 23,84 € počev od 04.02.2009 godine do isplate; na iznos od 23,79 € počev od 10.03.2009 godine do isplate; na iznos od 23,74 € počev od 07.04.2009 godine do isplate; na iznos od 38,43 € počev od 06.05.2009 godine do isplate; na iznos od 38,35 € počev od 03.06.2009 godine do isplate; na iznos od 38,27 € počev od 03.07.2009 godine do isplate; na iznos od 38,19 € počev od 05.08.2009 godine do isplate; na iznos od 38,12 € počev od 04.09.2009 godine do isplate; na iznos od 38,03 € počev od 03.10.2009 godine do isplate; na iznos od 37,95 € počev od 06.11.2009 godine do isplate; na iznos od 37,87 € počev od 02.12.2009 godine do isplate; na iznos od 37,78 € počev od 06.01.2010 godine do isplate; na iznos od 37,69 € počev od 04.02.2010 godine do isplate; na iznos od 37,61 € počev od 09.03.2010 godine do isplate; na iznos od 37,52 € počev od 03.04.2010 godine do isplate; na iznos od 37,44 € počev od 05.05.2010 godine do isplate; na iznos od 37,35 € počev od 03.06.2010 godine do isplate; na iznos od 37,26 € počev od 06.07.2010 godine do isplate; na iznos od 37,17 € počev od 05.08.2010 godine do isplate; na iznos od 37,07 € počev od 03.09.2010 godine do isplate; na iznos od 36,98 € počev od 02.10.2010 godine do isplate; na iznos od 27,05 € počev od 09.11.2010 godine do isplate; na iznos od 26,97 € počev od 04.12.2010 godine do isplate; na iznos od 26,90 € počev od 05.01.2011 godine do isplate; na iznos od 26,83 € počev od 04.02.2011 godine do isplate; na iznos od 26,75 € počev od 09.03.2011godine do isplate; na iznos od 26,68 € počev od 05.04.2011 godine do isplate; na iznos od 26,60 € počev od 05.05.2011 godine do isplate; na iznos od 15,07 € počev od 03.06.2011 godine do isplate; na iznos od 15,02 € počev od 05.07.2011 godine do isplate; na iznos od 14,98 € počev od 03.08.2011 godine do isplate; na iznos od 14,93 € počev od 03.09.2011 godine do isplate; na iznos od 14,88 € počev od 05.10.2011 godine do isplate; na iznos od 1,78 € počev od 03.11.2011 godine do isplate; na iznos od 1,77 € počev od 03.12.2011 godine do isplate; na iznos od 1,76 € počev od 03.01.2012 godine do isplate; na iznos od 1,75 € počev od 02.02.2012godine do isplate; na iznos od 1,74 € počev od 06.03.2012 godine do isplate; na iznos od 1,74 € počev od 07.04.2012 godine do isplate; na iznos od 1,72 € počev od 08.05.2012 godine do isplate; na iznos od 1,72 € počev od 07.06.2012 godine do isplate; na iznos od 1,71 € počev od 04.07.2012 godine do isplate; na iznos od 1,70 € počev od 04.08.2012 godine do isplate; na iznos od 1,69 € počev od 05.09.2012 godine do isplate; na iznos od 1,68 € počev od 03.10.2012 godine do isplate; na iznos od 1,67 € počev od 08.11.2012 godine do isplate; na iznos od 1,66 € počev od 08.12.2012 godine do isplate; na iznos od 1,65 € počev od 05.01.2013 godine do isplate; na iznos od 1,64 € počev od 12.02.2013 godine do isplate; na iznos od 1,63 € počev od 09.03.2013 godine do isplate; na iznos od 1,62 € počev od 10.04.2013 godine do isplate; na iznos od 1,62 € počev od 08.05.2013 godine do isplate; na iznos od 1,61 € počev od 05.06.2013 godine do isplate; na iznos od 1,60 € počev od 06.07.2013 godine do isplate; na iznos od 1,58 € počev od 03.08.2013 godine do isplate; na iznos od 1,58 € počev od 04.09.2013 godine do isplate; na iznos od 1,57 € počev od 04.10.2013 godine do isplate; na iznos od 1,56 € počev od 06.11.2013 godine do isplate; na iznos od 1,55 € počev od 05.12.2013 godine do isplate; na iznos od 1,54 € počev od 08.01.2014 godine do isplate; Na ime preplate anuiteta s osnova promjene tečaja u odnosu na početni tečaj kredita do 30. rujna 2015. godine: na iznos od 0,13 € počev od 02.03.2005 godine do isplate; na iznos od 0,78 € počev od 02.11.2008 godine do isplate; na iznos od 5,52 € počev od 04.11.2008 godine do isplate; na iznos od 0,55 € počev od 02.01.2009 godine do isplate; na iznos od 9,10 € počev od 06.01.2009 godine do isplate; na iznos od 0,09 € počev od 22.01.2009 godine do isplate; na iznos od 0,06 € počev od 29.01.2009 godine do isplate; na iznos od 0,64 € počev od 02.02.2009 godine do isplate; na iznos od 11,40 € počev od 04.02.2009 godine do isplate; na iznos od 0,02 € počev od 22.02.2009 godine do isplate; na iznos od 0,73 € počev od 02.03.2009 godine do isplate; na iznos od 19,04 € počev od 10.03.2009 godine do isplate; na iznos od 0,16 € počev od 02.04.2009 godine do isplate; na iznos od 6,12 € počev od 07.04.2009 godine do isplate; na iznos od 0,02 € počev od 22.04.2009 godine do isplate; na iznos od 0,43 € počev od 02.05.2009 godine do isplate; na iznos od 7,77 € počev od 06.05.2009 godine do isplate; na iznos od 0,23 € počev od 07.05.2009 godine do isplate; na iznos od 0,12 € počev od 02.06.2009 godine do isplate; na iznos od 3,14 € počev od 03.06.2009 godine do isplate; na iznos od 0,09 € počev od 06.06.2009 godine do isplate; na iznos od 0,01 € počev od 22.08.2009 godine do isplate; na iznos od 0,17 € počev od 02.09.2009 godine do isplate; na iznos od 2,46 € počev od 04.09.2009 godine do isplate; na iznos od 0,00 € počev od 22.09.2009 godine do isplate; na iznos od 0,03 € počev od 01.10.2009 godine do isplate; na iznos od 0,04 € počev od 18.11.2009 godine do isplate; na iznos od 3,95 € počev od 02.12.2009 godine do isplate; na iznos od 0,07 € počev od 04.12.2009 godine do isplate; na iznos od 0,42 € počev od 02.01.2010 godine do isplate; na iznos od 0,63 € počev od 05.01.2010 godine do isplate; na iznos od 7,11 € počev od 06.01.2010 godine do isplate; na iznos od 1,29 € počev od 02.02.2010 godine do isplate; na iznos od 12,05 € počev od 04.02.2010 godine do isplate; na iznos od 0,09 € počev od 23.02.2010 godine do isplate; na iznos od 0,65 € počev od 02.03.2010 godine do isplate; na iznos od 12,08 € počev od 09.03.2010 godine do isplate; na iznos od 0,61 € počev od 11.03.2010 godine do isplate; na iznos od 1,16 € počev od 02.04.2010 godine do isplate; na iznos od 25,20 € počev od 03.04.2010 godine do isplate; na iznos od 1,68 € počev od 13.04.2010 godine do isplate; na iznos od 1,05 € počev od 02.05.2010 godine do isplate; na iznos od 20,34 € počev od 05.05.2010 godine do isplate; na iznos od 1,86 € počev od 11.05.2010 godine do isplate; na iznos od 1,16 € počev od 02.06.2010 godine do isplate; na iznos od 23,86 € počev od 03.06.2010 godine do isplate; na iznos od 2,55 € počev od 08.06.2010 godine do isplate; na iznos od 2,51 € počev od 02.07.2010 godine do isplate; na iznos od 41,04 € počev od 06.07.2010 godine do isplate; na iznos od 5,63 € počev od 08.07.2010 godine do isplate; na iznos od 2,20 € počev od 02.08.2010 godine do isplate; na iznos od 34,57 € počev od 05.08.2010 godine do isplate; na iznos od 3,17 € počev od 12.08.2010 godine do isplate; na iznos od 3,28 € počev od 02.09.2010 godine do isplate; na iznos od 58,29 € počev od03.09.2010 godine do isplate; na iznos od 10,95 € počev od 16.09.2010 godine do isplate; na iznos od51,89 € počev od 02.10.2010 godine do isplate; na iznos od 0,28 € počev od 12.10.2010 godine do isplate; na iznos od 6,56 € počev od 27.10.2010 godine do isplate; na iznos od 2,25 € počev od 02.11.2010 godine do isplate; na iznos od 4,74 € počev od 04.11.2010 godine do isplate; na iznos od 44,82 € počev od 09.11.2010 godine do isplate; na iznos od 0,33 € počev od 23.11.2010 godine do isplate; na iznos od 3,62 € počev od 02.12.2010 godine do isplate; na iznos od 58,40 € počev od 04.12.2010 godine do isplate; na iznos od 10,57€ počev od 14.12.2010 godine do isplate; na iznos od 4,31 € počev od 02.01.2011 godine do isplate; na iznos od 75,12 € počev od 05.01.2011 godine do isplate; na iznos od 8,44 € počev od 22.01.2011 godine do isplate; na iznos od 0,00 € počev od 23.01.2011 godine do isplate; na iznos od 5,09 € počev od 25.01.2011 godine do isplate; na iznos od 3,65 € počev od 02.02.2011 godine do isplate; na iznos od 65,05 € počev od 04.02.2011godine do isplate; na iznos od 12,61 € počev od 19.02.2011 godine do isplate; na iznos od 3,91 € počev od 02.03.2011 godine do isplate; na iznos od 12,98 € počev od 05.03.2011 godine do isplate; na iznos od 61,92 € počev od 09.03.2011godine do isplate; na iznos od 4,29 € počev od 02.04.2011 godine do isplate; na iznos od 58,91 € počev od 05.04.2011 godine do isplate; na iznos od9,27 € počev od 06.04.2011 godine do isplate; na iznos od 3,49 € počev od 02.05.2011 godine do isplate; na iznos od 79,22 € počev od 05.05.2011 godine do isplate; na iznos od 5,00 € počev od 02.06.2011 godine do isplate; na iznos od 85,92 € počev od 03.06.2011 godine do isplate; na iznos od 21,89 € počev od 07.06.2011 godine do isplate; na iznos od 5,06 € počev od 02.07.2011 godine do isplate; na iznos od 100,78 € počev od 05.07.2011 godine do isplate; na iznos od 6,86 € počev od 02.08.2011 godine do isplate; na iznos od 107,45 € počev od 03.08.2011 godine do isplate; na iznos od 39,85 € počev od 04.08.2011 godine do isplate; na iznos od 6,30 € počev od 02.09.2011 godine do isplate; na iznos od 107,01 € počev od 03.09.2011 godine do isplate; na iznos od 38,78 € počev od 07.09.2011 godine do isplate; na iznos od 5,08 € počev od 02.10.2011 godine do isplate; na iznos od 87,48 € počev od 05.10.2011 godine do isplate; na iznos od 22,32 € počev od 07.10.2011 godine do isplate; na iznos od 5,03 € počev od 02.11.2011 godine do isplate; na iznos od 86,96 € počev od 03.11.2011godine do isplate; na iznos od 19,55 € počev od 05.11.2011 godine do isplate; na iznos od 4,94 € počev od 02.12.2011 godine do isplate; na iznos od 86,21 € počev od 03.12.2011 godine do isplate; na iznos od 17,82 € počev od 07.12.2011 godine do isplate; na iznos od 5,23 € počev od 02.01.2012 godine do isplate; na iznos od 91,41 € počev od 03.01.2012 godine do isplate; na iznos od 19,34 € počev od 06.01.2012 godine do isplate; na iznos od 100,98 € počev od 02.02.2012 godine do isplate; na iznos od 22,69 € počev od 03.02.2012 godine do isplate; na iznos od 5,49 € počev od 02.03.2012 godine do isplate; na iznos od 117,59 € počev od 06.03.2012 godine do isplate; na iznos od 5,62 € počev od 02.04.2012 godine do isplate; na iznos od 22,50 € počev od 06.04.2012 godine do isplate; na iznos od 90,33 € počev od 07.04.2012 godine do isplate; na iznos od 6,63 € počev od 02.05.2012 godine do isplate; na iznos od 92,50 € počev od 08.05.2012 godine do isplate; na iznos od 20,97 € počev od 09.05.2012 godine do isplate; na iznos od 5,40 € počev od 02.06.2012 godine do isplate; na iznos od 119,69 € počev od 07.06.2012 godine do isplate; na iznos od 6,67 € počev od 02.07.2012 godine do isplate; na iznos od 93,22 € počev od 04.07.2012 godine do isplate; na iznos od 20,66 € počev od 08.07.2012 godine do isplate; na iznos od 5,26 € počev od 02.08.2012 godine do isplate; na iznos od 116,54 € počev od 04.08.2012 godine do isplate; na iznos od 6,31 € počev od 02.09.2012 godine do isplate; na iznos od 91,76 € počev od 05.09.2012 godine do isplate; na iznos od 20,09 € počev od 07.09.2012 godine do isplate; na iznos od 4,84 € počev od 02.10.2012 godine do isplate; na iznos od 87,09 € počev od 03.10.2012 godine do isplate; na iznos od 19,79 € počev od 10.10.2012 godine do isplate; na iznos od 5,07 € počev od 02.11.2012 godine do isplate; na iznos od 23,54 € počev od 07.11.2012 godine do isplate; na iznos od 90,93 € počev od 08.11.2012 godine do isplate; na iznos od 6,64 € počev od 02.12.2012 godine do isplate; na iznos od 22,47 € počev od 04.12.2012 godine do isplate; na iznos od 89,87 € počev od 08.12.2012 godine do isplate; na iznos od 6,71 € počev od 02.01.2013 godine do isplate; na iznos od 94,48 € počev od 05.01.2013 godine do isplate; na iznos od 19,80 € počev od 08.01.2013 godine do isplate; na iznos od 4,70 € počev od 02.02.2013 godine do isplate; na iznos od 21,16 € počev od 05.02.2013 godine do isplate; na iznos od 88,26 € počev od 12.02.2013 godine do isplate; na iznos od 5,51 € počev od 02.03.2013 godine do isplate; na iznos od 21,96 € počev od 05.03.2013 godine do isplate; na iznos od 86,22 € počev od 09.03.2013 godine do isplate; na iznos od 8,13 € počev od 02.04.2013 godine do isplate; na iznos od 18,13 € počev od 06.04.2013 godine do isplate; na iznos od 94,32 € počev od 10.04.2013 godine do isplate; na iznos od 4,88 € počev od 02.05.2013 godine do isplate; na iznos od 22,35 € počev od 04.05.2013 godine do isplate; na iznos od 86,97 € počev od 08.05.2013 godine do isplate; na iznos od 7,23 € počev od 02.06.2013 godine do isplate; na iznos od 16,19 € počev od 04.06.2013 godine do isplate; na iznos od 80,81 € počev od 05.06.2013 godine do isplate; na iznos od 9,81 € počev od 02.07.2013 godine do isplate; na iznos od 96,23 € počev od 06.07.2013 godine do isplate; na iznos od 12,36 € počev od 02.08.2013 godine do isplate; na iznos od 87,91 € počev od 03.08.2013 godine do isplate; na iznos od 6,58 € počev od 07.08.2013 godine do isplate; na iznos od 4,45 € počev od 02.09.2013 godine do isplate; na iznos od 91,68 € počev od 04.09.2013 godine do isplate; na iznos od 15,23 € počev od 06.09.2013 godine do isplate; na iznos od 6,84 € počev od 02.10.2013 godine do isplate; na iznos od 95,96 € počev od 04.10.2013 godine do isplate; na iznos od 15,09 € počev od 05.10.2013 godine do isplate; na iznos od 4,54 € počev od 02.11.2013 godine do isplate; na iznos od 110,36 € počev od 06.11.2013 godine do isplate; na iznos od 10,65 € počev od 02.12.2013 godine do isplate; na iznos od 96,29 € počev od 05.12.2013 godine do isplate; na iznos od 10,03 € počev od 07.12.2013 godine do isplate; na iznos od 4,63 € počev od 02.01.2014 godine do isplate; na iznos od 92,16 € počev od 08.01.2014 godine do isplate; na iznos od 19,73 € počev od 22.01.2014 godine do isplate; na iznos od 4,72 € počev od 02.02.2014 godine do isplate; na iznos od 106,83 € počev od 05.02.2014 godine do isplate; na iznos od 4,99 € počev od 02.03.2014 godine do isplate; na iznos od 97,42 € počev od 05.03.2014 godine do isplate; na iznos od 13,12 € počev od 06.03.2014 godine do isplate; na iznos od 4,73 € počev od 02.04.2014 godine do isplate; na iznos od 106,52 € počev od 09.04.2014 godine do isplate; na iznos od 4,91 € počev od 02.05.2014 godine do isplate; na iznos od 14,05 € počev od 06.05.2014 godine do isplate; na iznos od 91,12 € počev od 07.05.2014 godine do isplate; na iznos od 10,36 € počev od 02.06.2014 godine do isplate; na iznos od 7,72 € počev od 06.06.2014 godine do isplate; na iznos od 89,34 € počev od 07.06.2014 godine do isplate; na iznos od 10,37 € počev od 02.07.2014 godine do isplate; na iznos od 99,70 € počev od 05.07.2014 godine do isplate; na iznos od 16,72 € počev od 02.08.2014 godine do isplate; na iznos od 95,99 € počev od 07.08.2014 godine do isplate; na iznos od 8,86 € počev od 02.09.2014 godine do isplate; na iznos od 106,60 € počev od 06.09.2014 godine do isplate; na iznos od 6,95 € počev od 02.10.2014 godine do isplate; na iznos od 14,56 € počev od 04.10.2014 godine do isplate; na iznos od 94,79 € počev od 07.10.2014 godine do isplate; na iznos od 19,17 € počev od 02.11.2014 godine do isplate; na iznos od 99,55 € počev od 08.11.2014 godine do isplate; na iznos od 18,78 € počev od 02.12.2014 godine do isplate; na iznos od 101,66 € počev od 04.12.2014 godine do isplate; na iznos od 12,44 € počev od 02.01.2015 godine do isplate; na iznos od 11,36 € počev od 06.01.2015 godine do isplate; na iznos od 97,36 € počev od 10.01.2015 godine do isplate; na iznos od 16,12 € počev od 02.02.2015 godine do isplate; na iznos od 105,62 € počev od 06.02.2015 godine do isplate; na iznos od 18,91, € počev od 02.03.2015 godine do isplate; na iznos od 6,56 € počev od 08.03.2015 godine do isplate; na iznos od 96,27 € počev od 10.03.2015 godine do isplate; na iznos od 18,47 € počev od 02.04.2015 godine do isplate; na iznos od 103,27 € počev od09.04.2015 godine do isplate; na iznos od 14,33 € počev od 02.05.2015 godine do isplate; na iznos od 107,41 € počev od 07.05.2015 godine do isplate; na iznos od 0,00 € počev od 08.05.2015 godine do isplate; na iznos od 10,69 € počev od 02.06.2015 godine do isplate; na iznos od 111,05 € počev od 03.06.2015 godine do isplate; na iznos od 5,90 € počev od 02.07.2015 godine do isplate; na iznos od 114,23 € počev od 07.07.2015 godine do isplate; na iznos od 1,62 € počev od 22.07.2015 godine do isplate; na iznos od 4,50 € počev od 02.08.2015 godine do isplate; na iznos od 115,64 € počev od 05.08.2015 godine do isplate; na iznos od 1,60 € počev od 07.08.2015 godine do isplate; na iznos od 4,51 € počev od 02.09.2015 godine do isplate; na iznos od 3,28 € počev od 04.09.2015 godine do isplate; na iznos od 113,95 € počev od 05.09.2015 godine do isplate.“
II. Svaka stranka snosi svoje troškove parničnog postupka.
i
r i j e š i o j e
I. Ukida se presuda Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj P-757/2021-31 od 2. prosinca 2025. u toč. III i IV izreke bez vraćanja na ponovno suđenje.
II. Odbija se zahtjev tuženika za naknadu troška žalbenog postupka kao neosnovan.
Obrazloženje
1. Pobijanom presudom suda prvog stupnja presuđeno je:
I. Nalaže se tuženiku Erste & Steiermärkische Bank d.d., Jadranski trg 3A, Rijeka, OIB: 23057039320 da isplati tužitelju SO iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] iznos od 8.407,93 eura s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 31. prosinca 2007. po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. pa do 30. lipnja 2011. po stopi od 14% godišnje, od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, a od 1. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. pa do 29. prosinca 2023. uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizišla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, na iznose kako slijedi: na ime preplate kamate s osnova promjene kamatne stope u odnosu na početno ugovorenu: na iznos od 24,37 € počev od 02.02.2008 godine do isplate; na iznos od 24,33 € počev od 05.03.2008 godine do isplate; na iznos od 24,29 € počev od 03.04.2008 godine do isplate; na iznos od 24,24 € počev od 06.05.2008godine do isplate; na iznos od 24,20 € počev od 04.06.2008 godine do isplate; na iznos od 24,15 € počev od 03.07.2008 godine do isplate; na iznos od 24,12 € počev od 05.08.2008 godine do isplate; na iznos od 24,07 € počev od 03.09.2008 godine do isplate; na iznos od 24,02 € počev od 02.10.2008 godine do isplate; na iznos od 23,98 € počev od 04.11.2008 godine do isplate; na iznos od 23,93 € počev od 03.12.2008 godine do isplate; na iznos od 23,89 € počev od 06.01.2009 godine do isplate; na iznos od 23,84 € počev od 04.02.2009 godine do isplate; na iznos od 23,79 € počev od 10.03.2009 godine do isplate; na iznos od 23,74 € počev od 07.04.2009 godine do isplate; na iznos od 38,43 € počev od 06.05.2009 godine do isplate; na iznos od 38,35 € počev od 03.06.2009 godine do isplate; na iznos od 38,27 € počev od 03.07.2009 godine do isplate; na iznos od 38,19 € počev od 05.08.2009 godine do isplate; na iznos od 38,12 € počev od 04.09.2009 godine do isplate; na iznos od 38,03 € počev od 03.10.2009 godine do isplate; na iznos od 37,95 € počev od 06.11.2009 godine do isplate; na iznos od 37,87 € počev od 02.12.2009 godine do isplate; na iznos od 37,78 € počev od 06.01.2010 godine do isplate; na iznos od 37,69 € počev od 04.02.2010 godine do isplate; na iznos od 37,61 € počev od 09.03.2010 godine do isplate; na iznos od 37,52 € počev od 03.04.2010 godine do isplate; na iznos od 37,44 € počev od 05.05.2010 godine do isplate; na iznos od 37,35 € počev od 03.06.2010 godine do isplate; na iznos od 37,26 € počev od 06.07.2010 godine do isplate; na iznos od 37,17 € počev od 05.08.2010 godine do isplate; na iznos od 37,07 € počev od 03.09.2010 godine do isplate; na iznos od 36,98 € počev od 02.10.2010 godine do isplate; na iznos od 27,05 € počev od 09.11.2010 godine do isplate; na iznos od 26,97 € počev od 04.12.2010 godine do isplate; na iznos od 26,90 € počev od 05.01.2011 godine do isplate; na iznos od 26,83 € počev od 04.02.2011 godine do isplate; na iznos od 26,75 € počev od 09.03.2011godine do isplate; na iznos od 26,68 € počev od 05.04.2011 godine do isplate; na iznos od 26,60 € počev od 05.05.2011 godine do isplate; na iznos od 15,07 € počev od 03.06.2011 godine do isplate; na iznos od 15,02 € počev od 05.07.2011 godine do isplate; na iznos od 14,98 € počev od 03.08.2011 godine do isplate; na iznos od 14,93 € počev od 03.09.2011 godine do isplate; na iznos od 14,88 € počev od 05.10.2011 godine do isplate; na iznos od 1,78 € počev od 03.11.2011 godine do isplate; na iznos od 1,77 € počev od 03.12.2011 godine do isplate; na iznos od 1,76 € počev od 03.01.2012 godine do isplate; na iznos od 1,75 € počev od 02.02.2012godine do isplate; na iznos od 1,74 € počev od 06.03.2012 godine do isplate; na iznos od 1,74 € počev od 07.04.2012 godine do isplate; na iznos od 1,72 € počev od 08.05.2012 godine do isplate; na iznos od 1,72 € počev od 07.06.2012 godine do isplate; na iznos od 1,71 € počev od 04.07.2012 godine do isplate; na iznos od 1,70 € počev od 04.08.2012 godine do isplate; na iznos od 1,69 € počev od 05.09.2012 godine do isplate; na iznos od 1,68 € počev od 03.10.2012 godine do isplate; na iznos od 1,67 € počev od 08.11.2012 godine do isplate; na iznos od 1,66 € počev od 08.12.2012 godine do isplate; na iznos od 1,65 € počev od 05.01.2013 godine do isplate; na iznos od 1,64 € počev od 12.02.2013 godine do isplate; na iznos od 1,63 € počev od 09.03.2013 godine do isplate; na iznos od 1,62 € počev od 10.04.2013 godine do isplate; na iznos od 1,62 € počev od 08.05.2013 godine do isplate; na iznos od 1,61 € počev od 05.06.2013 godine do isplate; na iznos od 1,60 € počev od 06.07.2013 godine do isplate; na iznos od 1,58 € počev od 03.08.2013 godine do isplate; na iznos od 1,58 € počev od 04.09.2013 godine do isplate; na iznos od 1,57 € počev od 04.10.2013 godine do isplate; na iznos od 1,56 € počev od 06.11.2013 godine do isplate; na iznos od 1,55 € počev od 05.12.2013 godine do isplate; na iznos od 1,54 € počev od 08.01.2014 godine do isplate; Na ime preplate anuiteta s osnova promjene tečaja u odnosu na početni tečaj kredita do 30. rujna 2015. godine: na iznos od 0,13 € počev od 02.03.2005 godine do isplate; na iznos od 0,78 € počev od 02.11.2008 godine do isplate; na iznos od 5,52 € počev od 04.11.2008 godine do isplate; na iznos od 0,55 € počev od 02.01.2009 godine do isplate; na iznos od 9,10 € počev od 06.01.2009 godine do isplate; na iznos od 0,09 € počev od 22.01.2009 godine do isplate; na iznos od 0,06 € počev od 29.01.2009 godine do isplate; na iznos od 0,64 € počev od 02.02.2009 godine do isplate; na iznos od 11,40 € počev od 04.02.2009 godine do isplate; na iznos od 0,02 € počev od 22.02.2009 godine do isplate; na iznos od 0,73 € počev od 02.03.2009 godine do isplate; na iznos od 19,04 € počev od 10.03.2009 godine do isplate; na iznos od 0,16 € počev od 02.04.2009 godine do isplate; na iznos od 6,12 € počev od 07.04.2009 godine do isplate; na iznos od 0,02 € počev od 22.04.2009 godine do isplate; na iznos od 0,43 € počev od 02.05.2009 godine do isplate; na iznos od 7,77 € počev od 06.05.2009 godine do isplate; na iznos od 0,23 € počev od 07.05.2009 godine do isplate; na iznos od 0,12 € počev od 02.06.2009 godine do isplate; na iznos od 3,14 € počev od 03.06.2009 godine do isplate; na iznos od 0,09 € počev od 06.06.2009 godine do isplate; na iznos od 0,01 € počev od 22.08.2009 godine do isplate; na iznos od 0,17 € počev od 02.09.2009 godine do isplate; na iznos od 2,46 € počev od 04.09.2009 godine do isplate; na iznos od 0,00 € počev od 22.09.2009 godine do isplate; na iznos od 0,03 € počev od 01.10.2009. godine do isplate; na iznos od 0,04 € počev od 18.11.2009 godine do isplate; na iznos od 3,95 € počev od 02.12.2009 godine do isplate; na iznos od 0,07 € počev od 04.12.2009 godine do isplate; na iznos od 0,42 € počev od 02.01.2010 godine do isplate; na iznos od 0,63 € počev od 05.01.2010 godine do isplate; na iznos od 7,11 € počev od 06.01.2010 godine do isplate; na iznos od 1,29 € počev od 02.02.2010 godine do isplate; na iznos od 12,05 € počev od 04.02.2010 godine do isplate; na iznos od 0,09 € počev od 23.02.2010. godine do isplate; na iznos od 0,65 € počev od 02.03.2010 godine do isplate; na iznos od 12,08 € počev od 09.03.2010 godine do isplate; na iznos od 0,61 € počev od 11.03.2010 godine do isplate; na iznos od 1,16 € počev od 02.04.2010 godine do isplate; na iznos od 25,20 € počev od 03.04.2010 godine do isplate; na iznos od 1,68 € počev od 13.04.2010 godine do isplate; na iznos od 1,05 € počev od 02.05.2010 godine do isplate; na iznos od 20,34 € počev od 05.05.2010 godine do isplate; na iznos od 1,86 € počev od 11.05.2010 godine do isplate; na iznos od 1,16 € počev od 02.06.2010 godine do isplate; na iznos od 23,86 € počev od 03.06.2010 godine do isplate; na iznos od 2,55 € počev od 08.06.2010 godine do isplate; na iznos od 2,51 € počev od 02.07.2010 godine do isplate; na iznos od 41,04 € počev od 06.07.2010 godine do isplate; na iznos od 5,63 € počev od 08.07.2010 godine do isplate; na iznos od 2,20 € počev od 02.08.2010 godine do isplate; na iznos od 34,57 € počev od 05.08.2010 godine do isplate; na iznos od 3,17 € počev od 12.08.2010 godine do isplate; na iznos od 3,28 € počev od 02.09.2010 godine do isplate; na iznos od 58,29 € počev od03.09.2010 godine do isplate; na iznos od 10,95 € počev od 16.09.2010 godine do isplate; na iznos od51,89 € počev od 02.10.2010 godine do isplate; na iznos od 0,28 € počev od 12.10.2010 godine do isplate; na iznos od 6,56 € počev od 27.10.2010 godine do isplate; na iznos od 2,25 € počev od 02.11.2010 godine do isplate; na iznos od 4,74 € počev od 04.11.2010 godine do isplate; na iznos od 44,82 € počev od 09.11.2010 godine do isplate; na iznos od 0,33 € počev od 23.11.2010 godine do isplate; na iznos od 3,62 € počev od 02.12.2010 godine do isplate; na iznos od 58,40 € počev od 04.12.2010 godine do isplate; na iznos od 10,57€ počev od 14.12.2010 godine do isplate; na iznos od 4,31 € počev od 02.01.2011 godine do isplate; na iznos od 75,12 € počev od 05.01.2011 godine do isplate; na iznos od 8,44 € počev od 22.01.2011 godine do isplate; na iznos od 0,00 € počev od 23.01.2011 godine do isplate; na iznos od 5,09 € počev od 25.01.2011 godine do isplate; na iznos od 3,65 € počev od 02.02.2011 godine do isplate; na iznos od 65,05 € počev od 04.02.2011godine do isplate; na iznos od 12,61 € počev od 19.02.2011 godine do isplate; na iznos od 3,91 € počev od 02.03.2011 godine do isplate; na iznos od 12,98 € počev od 05.03.2011 godine do isplate; na iznos od 61,92 € počev od 09.03.2011godine do isplate; na iznos od 4,29 € počev od 02.04.2011 godine do isplate; na iznos od 58,91 € počev od 05.04.2011 godine do isplate; na iznos od9,27 € počev od 06.04.2011 godine do isplate; na iznos od 3,49 € počev od 02.05.2011 godine do isplate; na iznos od 79,22 € počev od 05.05.2011 godine do isplate; na iznos od 5,00 € počev od 02.06.2011 godine do isplate; na iznos od 85,92 € počev od 03.06.2011 godine do isplate; na iznos od 21,89 € počev od 07.06.2011 godine do isplate; na iznos od 5,06 € počev od 02.07.2011 godine do isplate; na iznos od 100,78 € počev od 05.07.2011 godine do isplate; na iznos od 6,86 € počev od 02.08.2011 godine do isplate; na iznos od 107,45 € počev od 03.08.2011 godine do isplate; na iznos od 39,85 € počev od 04.08.2011 godine do isplate; na iznos od 6,30 € počev od 02.09.2011 godine do isplate; na iznos od 107,01 € počev od 03.09.2011 godine do isplate; na iznos od 38,78 € počev od 07.09.2011 godine do isplate; na iznos od 5,08 € počev od 02.10.2011 godine do isplate; na iznos od 87,48 € počev od 05.10.2011 godine do isplate; na iznos od 22,32 € počev od 07.10.2011 godine do isplate; na iznos od 5,03 € počev od 02.11.2011 godine do isplate; na iznos od 86,96 € počev od 03.11.2011godine do isplate; na iznos od 19,55 € počev od 05.11.2011 godine do isplate; na iznos od 4,94 € počev od 02.12.2011 godine do isplate; na iznos od 86,21 € počev od 03.12.2011 godine do isplate; na iznos od 17,82 € počev od 07.12.2011 godine do isplate; na iznos od 5,23 € počev od 02.01.2012 godine do isplate; na iznos od 91,41 € počev od 03.01.2012 godine do isplate; na iznos od 19,34 € počev od 06.01.2012 godine do isplate; na iznos od 100,98 € počev od 02.02.2012 godine do isplate; na iznos od 22,69 € počev od 03.02.2012 godine do isplate; na iznos od 5,49 € počev od 02.03.2012 godine do isplate; na iznos od 117,59 € počev od 06.03.2012 godine do isplate; na iznos od 5,62 € počev od 02.04.2012 godine do isplate; na iznos od 22,50 € počev od 06.04.2012 godine do isplate; na iznos od 90,33 € počev od 07.04.2012 godine do isplate; na iznos od 6,63 € počev od 02.05.2012 godine do isplate; na iznos od 92,50 € počev od 08.05.2012 godine do isplate; na iznos od 20,97 € počev od 09.05.2012 godine do isplate; na iznos od 5,40 € počev od 02.06.2012 godine do isplate; na iznos od 119,69 € počev od 07.06.2012 godine do isplate; na iznos od 6,67 € počev od 02.07.2012 godine do isplate; na iznos od 93,22 € počev od 04.07.2012 godine do isplate; na iznos od 20,66 € počev od 08.07.2012 godine do isplate; na iznos od 5,26 € počev od 02.08.2012 godine do isplate; na iznos od 116,54 € počev od 04.08.2012 godine do isplate; na iznos od 6,31 € počev od 02.09.2012 godine do isplate; na iznos od 91,76 € počev od 05.09.2012 godine do isplate; na iznos od 20,09 € počev od 07.09.2012 godine do isplate; na iznos od 4,84 € počev od 02.10.2012 godine do isplate; na iznos od 87,09 € počev od 03.10.2012 godine do isplate; na iznos od 19,79 € počev od 10.10.2012 godine do isplate; na iznos od 5,07 € počev od 02.11.2012 godine do isplate; na iznos od 23,54 € počev od 07.11.2012 godine do isplate; na iznos od 90,93 € počev od 08.11.2012 godine do isplate; na iznos od 6,64 € počev od 02.12.2012 godine do isplate; na iznos od 22,47 € počev od 04.12.2012 godine do isplate; na iznos od 89,87 € počev od 08.12.2012 godine do isplate; na iznos od 6,71 € počev od 02.01.2013 godine do isplate; na iznos od 94,48 € počev od 05.01.2013 godine do isplate; na iznos od 19,80 € počev od 08.01.2013 godine do isplate; na iznos od 4,70 € počev od 02.02.2013 godine do isplate; na iznos od 21,16 € počev od 05.02.2013 godine do isplate; na iznos od 88,26 € počev od 12.02.2013 godine do isplate; na iznos od 5,51 € počev od 02.03.2013 godine do isplate; na iznos od 21,96 € počev od 05.03.2013 godine do isplate; na iznos od 86,22 € počev od 09.03.2013 godine do isplate; na iznos od 8,13 € počev od 02.04.2013 godine do isplate; na iznos od 18,13 € počev od 06.04.2013 godine do isplate; na iznos od 94,32 € počev od 10.04.2013 godine do isplate; na iznos od 4,88 € počev od 02.05.2013 godine do isplate; na iznos od 22,35 € počev od 04.05.2013 godine do isplate; na iznos od 86,97 € počev od 08.05.2013 godine do isplate; na iznos od 7,23 € počev od 02.06.2013 godine do isplate; na iznos od 16,19 € počev od 04.06.2013 godine do isplate; na iznos od 80,81 € počev od 05.06.2013 godine do isplate; na iznos od 9,81 € počev od 02.07.2013 godine do isplate; na iznos od 96,23 € počev od 06.07.2013 godine do isplate; na iznos od 12,36 € počev od 02.08.2013 godine do isplate; na iznos od 87,91 € počev od 03.08.2013 godine do isplate; na iznos od 6,58 € počev od 07.08.2013 godine do isplate; na iznos od 4,45 € počev od 02.09.2013 godine do isplate; na iznos od 91,68 € počev od 04.09.2013 godine do isplate; na iznos od 15,23 € počev od 06.09.2013 godine do isplate; na iznos od 6,84 € počev od 02.10.2013 godine do isplate; na iznos od 95,96 € počev od 04.10.2013 godine do isplate; na iznos od 15,09 € počev od 05.10.2013 godine do isplate; na iznos od 4,54 € počev od 02.11.2013 godine do isplate; na iznos od 110,36 € počev od 06.11.2013 godine do isplate; na iznos od 10,65 € počev od 02.12.2013 godine do isplate; na iznos od 96,29 € počev od 05.12.2013 godine do isplate; na iznos od 10,03 € počev od 07.12.2013 godine do isplate; na iznos od 4,63 € počev od 02.01.2014 godine do isplate; na iznos od 92,16 € počev od 08.01.2014 godine do isplate; na iznos od 19,73 € počev od 22.01.2014 godine do isplate; na iznos od 4,72 € počev od 02.02.2014 godine do isplate; na iznos od 106,83 € počev od 05.02.2014 godine do isplate; na iznos od 4,99 € počev od 02.03.2014 godine do isplate; na iznos od 97,42 € počev od 05.03.2014 godine do isplate; na iznos od 13,12 € počev od 06.03.2014 godine do isplate; na iznos od 4,73 € počev od 02.04.2014 godine do isplate; na iznos od 106,52 € počev od 09.04.2014 godine do isplate; na iznos od 4,91 € počev od 02.05.2014 godine do isplate; na iznos od 14,05 € počev od 06.05.2014 godine do isplate; na iznos od 91,12 € počev od 07.05.2014 godine do isplate; na iznos od 10,36 € počev od 02.06.2014 godine do isplate; na iznos od 7,72 € počev od 06.06.2014 godine do isplate; na iznos od 89,34 € počev od 07.06.2014 godine do isplate; na iznos od 10,37 € počev od 02.07.2014 godine do isplate; na iznos od 99,70 € počev od 05.07.2014 godine do isplate; na iznos od 16,72 € počev od 02.08.2014 godine do isplate; na iznos od 95,99 € počev od 07.08.2014 godine do isplate; na iznos od 8,86 € počev od 02.09.2014 godine do isplate; na iznos od 106,60 € počev od 06.09.2014 godine do isplate; na iznos od 6,95 € počev od 02.10.2014 godine do isplate; na iznos od 14,56 € počev od 04.10.2014 godine do isplate; na iznos od 94,79 € počev od 07.10.2014 godine do isplate; na iznos od 19,17 € počev od 02.11.2014 godine do isplate; na iznos od 99,55 € počev od 08.11.2014 godine do isplate; na iznos od 18,78 € počev od 02.12.2014 godine do isplate; na iznos od 101,66 € počev od 04.12.2014 godine do isplate; na iznos od 12,44 € počev od 02.01.2015 godine do isplate; na iznos od 11,36 € počev od 06.01.2015 godine do isplate; na iznos od 97,36 € počev od 10.01.2015 godine do isplate; na iznos od 16,12 € počev od 02.02.2015 godine do isplate; na iznos od 105,62 € počev od 06.02.2015 godine do isplate; na iznos od 18,91, € počev od 02.03.2015 godine do isplate; na iznos od 6,56 € počev od 08.03.2015 godine do isplate; na iznos od 96,27 € počev od 10.03.2015 godine do isplate; na iznos od 18,47 € počev od 02.04.2015 godine do isplate; na iznos od 103,27 € počev od09.04.2015 godine do isplate; na iznos od 14,33 € počev od 02.05.2015 godine do isplate; na iznos od 107,41 € počev od 07.05.2015 godine do isplate; na iznos od 0,00 € počev od 08.05.2015 godine do isplate; na iznos od 10,69 € počev od 02.06.2015 godine do isplate; na iznos od 111,05 € počev od 03.06.2015 godine do isplate; na iznos od 5,90 € počev od 02.07.2015 godine do isplate; na iznos od 114,23 € počev od 07.07.2015 godine do isplate; na iznos od 1,62 € počev od 22.07.2015 godine do isplate; na iznos od 4,50 € počev od 02.08.2015 godine do isplate; na iznos od 115,64 € počev od 05.08.2015 godine do isplate; na iznos od 1,60 € počev od 07.08.2015 godine do isplate; na iznos od 4,51 € počev od 02.09.2015 godine do isplate; na iznos od 3,28 € počev od 04.09.2015 godine do isplate; na iznos od 113,95 € počev od 05.09.2015 godine do isplate;
II. Odbija se tužbeni zahtjev koji glasi: "Nalaže se tuženiku Erste & Steiermärkische Bank d.d., Jadranski trg 3A, Rijeka, OIB: 23057039320 da isplati tužitelju SO iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj] iznos od 3.101,87 EUR na ime razlike između glavnica nakon konverzije 30.09.2015. godine, uzimajući u obzir početni tečaj i kamatnu stopu, odnosno glavnice utvrđene po početnom otplatnom planu i početnom tečaju, zajedno sa zateznim kamatama, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na sve posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana, a koje kamate teku počev od 30.09.2015."
III. Utvrđuje se da ne postoji tražbina tuženika prema tužitelju s osnove ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u iznosu od 860,43 eura s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 31. prosinca 2007. po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. pa do 30. lipnja 2011. po stopi od 14% godišnje, od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, a od 1. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. pa do 29. prosinca 2023. uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizišla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, na iznose kako slijedi: - EUR 0,16 od 4.3.2005 pa do isplate, - EUR 0,28 od 7.3.2005 pa do isplate, - EUR 0,28 od 1.4.2005 pa do isplate, - EUR 5,49 od 21.4.2005 pa do isplate, - EUR 0,19 od
1.5.2005 pa do isplate, - EUR 8,51 od 20.5.2005 pa do isplate, - EUR 4,71 od
1.6.2005 pa do isplate, - EUR 11,25 od 1.7.2005 pa do isplate, - EUR 12,84 od
1.8.2005 pa do isplate, - EUR 3,31 od 1.9.2005 pa do isplate, - EUR 1,83 od
1.10.2005 pa do isplate, - EUR 3,21 od 3.10.2005 pa do isplate, - EUR 5,62 od
1.11.2005 pa do isplate, - EUR 5,99 od 1.12.2005 pa do isplate, - EUR 5,66 od
1.1.2006 pa do isplate, - EUR 8,62 od 1.2.2006 pa do isplate, - EUR 13,6 od
1.3.2006 pa do isplate, - EUR 16,11 od 1.4.2006 pa do isplate, - EUR 0,88 od
1.5.2006 pa do isplate, - EUR 14,28 od 2.5.2006 pa do isplate, - EUR 14,24 od
1.6.2006 pa do isplate, - EUR 0,93 od 1.7.2006 pa do isplate, - EUR 15,14 od
3.7.2006 pa do isplate, - EUR 2,54 od 1.8.2006 pa do isplate, - EUR 13,79 od
2.8.2006 pa do isplate, - EUR 13,43 od 1.9.2006 pa do isplate, - EUR 4,86 od
1.10.2006 pa do isplate, - EUR 9,21 od 3.10.2006 pa do isplate, - EUR 6,06 od
1.11.2006 pa do isplate, - EUR 8,23 od 2.11.2006 pa do isplate, - EUR 0,9 od
1.12.2006 pa do isplate, - EUR 14,26 od 4.12.2006 pa do isplate, - EUR 2,97 od
1.1.2007 pa do isplate, - EUR 17,99 od 3.1.2007 pa do isplate, - EUR 5,86 od
1.2.2007 pa do isplate, - EUR 15,52 od 2.2.2007 pa do isplate, - EUR 1,21 od
1.3.2007 pa do isplate, - EUR 19,27 od 2.3.2007 pa do isplate, - EUR 3,61 od
1.4.2007 pa do isplate, - EUR 17,48 od 3.4.2007 pa do isplate, - EUR 7,92 od
1.5.2007 pa do isplate, - EUR 22,96 od 3.5.2007 pa do isplate, - EUR 6,01 od
1.6.2007 pa do isplate, - EUR 26,6 od 4.6.2007 pa do isplate, - EUR 1,87 od
1.7.2007 pa do isplate, - EUR 30,96 od 3.7.2007 pa do isplate, - EUR 6,58 od
1.8.2007 pa do isplate, - EUR 25,44 od 2.8.2007 pa do isplate, - EUR 10,1 od
1.9.2007 pa do isplate, - EUR 20,3 od 3.9.2007 pa do isplate, - EUR 1,94 od
1.10.2007 pa do isplate, - EUR 32,7 od 2.10.2007 pa do isplate, - EUR 7,06 od
1.11.2007 pa do isplate, - EUR 26,96 od 7.11.2007 pa do isplate, - EUR 10,93 od
1.12.2007 pa do isplate, - EUR 21,01 od 3.12.2007 pa do isplate, - EUR 2,6 od
1.1.2008 pa do isplate, - EUR 26,61 od 4.1.2008 pa do isplate, - EUR 26,13 od
1.2.2008 pa do isplate, - EUR 5,84 od 1.3.2008 pa do isplate, - EUR 13,15 od 4.3.2008 pa do isplate, - EUR 5,38 od 1.4.2008 pa do isplate, - EUR 10,92 od
2.4.2008 pa do isplate, - EUR 1,44 od 1.5.2008 pa do isplate,
IV. Utvrđuje se da ne postoji tražbina tuženika prema tužitelju s osnove ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope u iznosu od 1.044,40 eura s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 31. prosinca 2007. po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. pa do 30. lipnja 2011. po stopi od 14% godišnje, od 1. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12% godišnje, a od 1. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. pa do 29. prosinca 2023. uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizišla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, na iznose kako slijedi - EUR 55,04 od 02.02.2014. pa do isplate, - EUR 54,75 od 02.03.2014. pa do isplate, - EUR 54,36 od 02.04.2014. pa do isplate, - EUR 54,18 od 02.05.2014. pa do isplate, - EUR 53,89 od 02.06.2014. pa do isplate, - EUR 53,59 od 02.07.2014. pa do isplate, - EUR 53,51 od 02.08.2014. pa do isplate, - EUR 53,01 od 02.09.2014. pa do isplate, - EUR 52,71 od 02.10.2014. pa do isplate, - EUR 52,41 od 02.11.2014. pa do isplate, - EUR 52,10 od 02.12.2014. pa do isplate, - EUR 51,81 od 02.01.2015. pa do isplate, - EUR 51,49 od 02.02.2015. pa do isplate, - EUR 51,18 od 02.03.2015. pa do isplate, - EUR 50,88 od 02.04.2015. pa do isplate, - EUR 50,55 od 02.05.2015. pa do isplate, - EUR 50,24 od 02.06.2015. pa do isplate, - EUR 49,93 od 02.07.2015. pa do isplate, - EUR 49,60 od 02.08.2015. pa do isplate, - EUR 49,27 od 02.09.2015.pa do isplate,
V. Nalaže se tuženiku nadoknaditi tužitelju parnični trošak u iznosu od 2.312,50 eura s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom koja teče počevši od presuđenja pa do namirenja uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.
VI. Odbija se zahtjev tužitelja za nadoknadu parničnog troška u preostalom dijelu kao neosnovan.
2. Protiv dijela citirane presude u t. I, III, IV i V izreke žalbu je podnio tuženik i to iz žalbenih razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da ovaj sud pobijani dio presude preinači sukladno žalbenim razlozima uz naknadu troškova parničnog i žalbenog postupka, podredno ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
3. Protiv dijela presude u t. II, V i VI izreke žali se tužitelj također iz svih žalbenih razloga predviđenih zakonom uz prijedlog da ovaj sud pobijani dio presude preinači sukladno žalbenim razlozima uz naknadu troškova cjelokupnog postupka, uključujući i trošak žalbenog postupka ili ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
4. Odgovori na žalbe nisu podneseni.
5. Žalba su djelomično osnovane.
6. Ispitavši pobijanu presudu, ovaj sud nalazi da pri njenom donošenju, nije počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka na koje tuženik ukazuje u žalbi iz čl. 354. st. 2. t. 11. ZPP, a niti druge bitne povrede na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti na temelju čl. 365. st. 2. ZPP. U tom dijelu razlozi pobijane presude su jasni jer se iz njih bez dvojbe može iščitati kakav zaključak i temeljem kojih dokaza je sud prvog stupnja utvrdio postojanje odlučnih činjenica, a ne postoje ni proturječje o odlučnim činjenicama između onog što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava i zapisnika o iskazima danim u postupku i samih tih isprava ili zapisnika.
7. Međutim, sud prvog stupnja je iz činjenica što ih je utvrdio izveo nepravilan zaključak o postojanju drugih činjenica na kojima je utemeljio svoju odluku. Ostvaren je žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP u vezi čl. 19.a- 19.e. Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 9/15, 78/15., 102/15, 52/16, 128/22, 156/23 dalje: ZPK) i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22 , 156/22, 145/23 i 155/23 dalje ZOO) na koji upućuje odredba čl. 2. st. 2. ZZP/03 kada je prihvaćen tužbeni zahtjev za isplatu iznosa iz t. I izreke. Posljedično je pogrešno primijenjeno materijalno pravo i u odluci o troškovima parničnog postupka.
8. Predmet spora je zahtjev tužitelja za povrat preplaćenog iznosa otplate kredita temeljem ništetnih odredbi Ugovora o kreditu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula, kao i zahtjev za naknadu troškova parničnog postupka.
9. U postupku pred sudom prvog stupnja su utvrđene sljedeće odlučne činjenice:
-da je uvidom u Ugovor o [broj kredita] od 26. siječanj 2005. utvrđeno kako je tuženik odobrio tužitelju potrošački kredit u iznosu od 92.100,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju tuženika, rok vraćanja 228 mjeseci, a kamatna stopa ugovorena je kao promjenjiva i iznosila je 4,990 % godišnje, a ugovorena je i valutna klauzula,
- da je 26. siječnja 2016. zaključen Aneks br. 1 ugovora o kreditu radi usklađenja sa ZID ZPK kojim se utvrđuje nedospjela glavnica kredita u iznosu od 35.715,80 eura, a koja će se podmirivati sukladno otplatnom planu iz čl. 9 tog Aneksa,
- da je ugovor konvertiran prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju u euro s danom 30. rujan 2015.,
- da je na okolnost visine tužbenog zahtjeva izveden dokaz financijskim vještačenjem, na koji matematički izračun, po izvršenim pisanim očitovanjima i dopuni nalaza i mišljenja, niti tužitelj niti tuženik nisu imali primjedbi, a u kojem je utvrđeno da je tuženik proveo konverziju tužiteljevog kredita iz CHF u EUR na dan 30. rujan 2015., da preplata tečaja (pozitivne tečajne razlike), kada je tečaj bio veći od početnog, iznosi 7.060,39 eura (tab. 4, st. 9 i 10), da negativne tečajne razlike, kada je tečaj bio manji od početnog, iznose 860,43 EUR, da neto preplata tečaja, kao razlika pozitivnih i negativnih tečajnih razlika, iznosi 6.199,96 EUR, da preplata kamate (više plaćena kamata) iznosi 1.347,54 EUR (tab. 3, st. 7 do 9), da manje plaćena kamata iznosi 1.044,40 EUR, da neto preplata kamate, kao razlika više i manje plaćene kamate, iznosi 303,14 EUR, da je konverzijom utvrđen manjak od 284,91 EUR, odnosno 2.174,46 HRK, ili 288,60 EUR po fiksnom tečaju konverzije (tab. 6), da zatezna kamata na više plaćene iznose preplaćene kamate iznosi 961,93 eura (tab. 2, st. 3 dopunskog nalaza vještaka), a zatezna kamata na više plaćene iznose tečajne razlike 2.154, 03 EUR (tab. 3, st. 3), da se pretplata u konverziji računa na temelju dospjelih obveza kamate i glavnice po simuliranom otplatnom planu kredita u EUR i stvarnih uplata anuiteta u kunama po chf kreditu, koje u sebi sadrže i preplatu kamate i tečaja, pa da se može utvrditi da su preplata kamate i tečaja uzete u obzir, da provedbom konverzije tužiteljeva obveza nije svedena na iznos prema početnim uvjetima kredita uz eliminaciju ništetnih ugovornih odredbi, da je čl. 9 Aneksa br. 1 ugovoreno kako se početno utvrđeni otplatni plan osnovnog ugovora u CHF zamjenjuje novim otplatnim planom u valutnoj klauzuli EUR, a koji otplatni plan potpisnici prihvaćaju potpisom Aneksa br. 1., da je konverzija provedena u skladu s ZIDZPK/15,
- da tuženik nije dokazao da je tužitelja kao potrošača i slabiju ugovornu stranu prije i tijekom sklapanja ugovora obavijestio te informirao o rizicima vezano uz valutu CHF time da iz sadržaja iskaza tužitelja proizlazi da mu na rizike te mogućnost znatnog povećanja tečaja CHF u odnosu na kunu nije ukazano te da tužitelj s obzirom na dane mu informacije nije mogao predvidjeti da će doći do znatnog povećavanja tečaja u odnosu na početni,
- da iz spisu priloženog Ugovora o kreditu proizlazi da se radi o standardnom tipskom ugovoru,
10. Za razliku od žalbenih navoda, u presudi suda prvog stupnja nije ostvarena bitna povreda odredaba parničnog postupka jer je pobijana presuda razumljiva, nije proturječna i sadrži jasne i dostatne razloge o odlučnim činjenicama koji nisu u proturječnosti s izrekom presude i sukladni su stanju spisa te se presuda kao takva može ispitati. Ujedno se u prvostupanjskoj presudi i u postupku koji joj je prethodio ne uočavaju bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. t. 2, 4, 8, 9, 13 i 14 ZPP na koje ovaj sud kao sud drugog stupnja pazi po službenoj dužnosti prema odredbi čl. 365. st. 2. ZPP.
11. Sud prvog stupnja je u odnosu na potpuno i pravilno utvrđeno činjenično stanje pravilno primijenio mjerodavno materijalno pravo iz čl. 87. st. 1. u vezi čl. 81. st. 2. ovdje mjerodavnog Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 96/2003, dalje ZZP/03) i u vezi čl. 3., čl. 4. i čl. 12. te čl. 323. st. 1. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05, dalje: ZOO) kada je kao prethodno pitanje utvrdio da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe o promjenjivosti redovne kamatne stope i valutnoj klauzuli predmetnog Ugovora o kreditu.
12. Međutim, iz činjenica koje je utvrdio, prvostupanjski je sud izveo nepravilan zaključak o postojanju drugih činjenica na kojima je utemeljio kondemnatornu odluku u t. I izreke pobijane presude. Žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava iz čl. 356. ZPP u vezi čl. 19.a-19.e. Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 9/15, 78/15., 102/15, 52/16, 128/22, 156/23 dalje: ZPK) i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22 , 156/22, 145/23 i 155/23 dalje ZOO) na koji upućuje odredba čl. 2. st. 2. ZZP/03 ostvaren je u dosuđujućoj odluci iz stavka I izreke presude suda prvog stupnja.
13. Kada je pozivanjem na direktni učinak presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa utvrdio ništetnost odredbi prethodno citiranog Ugovora o kreditu kojima je ugovoren jednostran način promjene kamatne stope sukladno odluci kreditora i valutna klauzula vezana uz valutu Chf, prvostupanjski je sud pravilno primijenio čl. 502.c ZPP.
14. Slijedom pravnog shvaćanja iz odluke Vrhovnog suda Republike Hrvatske Rev- 18/2018-2 od 26. svibnja 2020. (a tako i u prethodnim odukama br. Rev-2868/2018-2 od 12. veljače 2019. i br. Gos-1/2019-36 od 4. ožujka 2020.) tužiteljica prihvatom ponude konverzije i zaključenjem Aneksa ugovora o kreditu od 26. siječnja 2016. nije izgubila pravni interes za utvrđenje ništetnosti.
15. Kao što je navedeno, u predmetnom Ugovoru o kreditu ugovorena je jednostrana promjenjivost kamatne stope bez posebnog zaključivanja dodatka ugovoru i valutna klauzula u valuti Chf, tako da ne stoje žalbene tvrdnje o tome kako u ovom postupku ne bi bila primjenjiva utvrđenja iz postupka za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača iz postupka pred Trgovačkim sudom u Zagrebu posl. br. P-1401/12 o ništetnosti odredbi o jednostrano promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u Chf. Za razliku od žalbenih navoda tuženika, prvostupanjski je sud odgovarajućom primjenom čl. 502.c ZPP u vezi čl. 81. st. 2. i 4. ZZP/03 prihvatio utvrđenje odlučne činjenice uzrokovanja značajne neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača jer je, na tragu utvrđenja iz presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012, prednik tuženika u unaprijed sastavljenom ugovoru unio odredbe o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj njegovim jednostranim odlukama o kojima se nije posebno pregovaralo pri čemu je, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, prešutio odnosno umanjio rizike time što je propustio potpuno informirati potrošača o svim bitnim činjenicama koje utječu na procjenu rizika ugovaranja spornih odredbi (duty of disclosure) a njemu su s obzirom na profesionalnu djelatnost ti rizici bili poznati, prebacivši ih u potpunosti na potrošača. Navedenim je načinom ugovaranja prednik tuženika maksimalno zaštitio svoje trgovačke interese a svaki njemu poznat i prešućen rizik povećanja mjesečnih anuiteta prebacio je na neobaviještenog tužitelja kao potrošača, narušivši time ugovornu ravnotežu.
16. Nema dvojbe da su sporne odredbe predmetnog ugovora u dijelovima koji se odnose na valutnu klauzulu u Chf i kamatnu stopu promjenjivu jednostranim odlukama tuženika nedovoljno određene i za prosječnog potrošača neodredive dakle nisu jasne ni lako razumljive, tako da nema mjesta primjeni čl. 84. ZZP/03.
17. U okolnostima u kojima tuženik, suprotno odredbi čl. 81. st. 4. ZZP/03, nije dokazao činjenice navodne pune obaviještenosti tužitelja kao potrošača u predugovornoj fazi sklapanja ugovora i njegovog pristanka na takav ugovor, a da je bio potpuno obaviješten o naravi, rizicima i posljedicama spornih ugovornih odredbi, nije moguće zaključiti da je prekoračen okvira utvrđenja ništetnosti ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj jednostranim odlukama kreditora u postupku po kolektivnoj tužbi za zaštitu potrošača pred Trgovačkim sudom u Zagrebu posl. br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. kojom je obuhvaćen i tuženik i za koju je u ovom postupku sud vezan temeljem čl. 502.c ZPP.
18. U odnosu na osporenu dosuđujuću odluku iz stavka I izreke presude suda prvog stupnja u kojima je naložena isplata preplaćenog iznosa, a koji iznos se odnosi na preplatu kredita zbog nedopuštenih promjena visine kamatne stope i tečaja za CHF, valja reći kako zbog, između stranaka sklopljenog Aneksa od 26. siječnja 2016., obveza isplate razlike po osnovi tih ništetnih odredbi i navedenih zateznih kamata ne potpada pod direktni učinak navedene presude P-1401/12 za zaštitu kolektivnih interesa potrošača.
19. Naime, iako su stranke suglasnošću volja zaključile Aneks uz ugovor o kreditu u kojem su se sporazumjele o pretplati i uvjetima otplate preostale glavnice kredita jer su primjenom izračuna konverzije denominiranjem uz valutnu klauzulu u valuti euro i uz kamatne stope primijenjene na kredite uz valutnu klauzulu u euru izjednačile tužiteljev položaj s položajem ostalih potrošača – korisnika kredita s valutnom klauzulom u euru, prvostupanjski je sud vještačenjem utvrdio razliku plaćenih anuiteta prema prvom otplatnom planu i početnom tečaju kao posljedice ništetnosti odredbi o valutnoj klauzuli i kamatnoj stopi promjenjivoj prema odlukama tuženika.
20. Kada je naložio isplatu iznosa s naslova povrata preplaćenog iznosa otplate kredita temeljem ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi u odnosu na početni otplatni plan i iznosa s naslova povrata preplaćenog iznosa otplate kredita temeljem ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u Chf u odnosu na početni tečaj, prvostupanjski je sud zaključio kako je tuženik navedene razlike naplatio bez valjane pravne osnove, koji zaključak je u suprotnosti sa Aneksom uz ugovor o kreditu koji u sadržaju izračuna konverzije obuhvaća navedene razlike.
21. Odredbama čl. 19.a do čl.19.e ZPK je u cilju otklanjanja nepoštene poslovne prakse kreditnih institucija i otklanjanja dužničke krize a na osnovu jednokratne i vremenski ograničene mjere u vidu konverzije kredita u valutu euro, predviđeno da se krediti vezani uz Chf konvertiraju u odgovarajuće kredite denominirane u eure i kredite denominirane u kunama s valutnom klauzulom u eurima. Kreditne institucije odnosno banke su temeljem navedenih odredbi ZPK bile obvezne postupiti po navedenom Zakonu dok su potrošači mogli sklopiti navedeni sporazum prihvaćajući konverziju (ili prijedlog banke sa izračunom konverzije ne prihvatiti već zadržati stari važeći kredit denominiran u Chf ili kredit denominiran u kunama s valutnom klauzulom u Chf, u kojem slučaju se otplata kredita nastavlja prema važećim ugovorenim uvjetima).
22. Zbog odredbi čl. 19.a-19.e. ZPK koje su zaključenjem Aneksa uz ugovor od 3. prosinca 2015. sukladno odredbi čl. 19.a. tog zakona primijenjene na predmetni ugovor o kreditu, nisu ostvarene pretpostavke vraćanja stečenog bez osnove iz čl. 1111. ZOO.
23. Povodom pozivanja na pravo restitucije i pravo obeštećenja valja reći da važeće odredbe ZOO umjesto pojma restitucije (lat. restitutio; popravljanje, vraćanje na staro, uspostava prijašnjeg stanja) sadrže odredbe o obvezi vraćanja stečenog bez osnove (čl. 1111.-čl. 1120. ZOO). Isto se tako umjesto obeštećenja (nadoknade, namirenja štete), u odredbama ZOO koristi izraz naknade štete, koja šteta može nastati zbog povrede ugovora (npr. zbog neispunjenja iz čl. 360. ZOO ili u slučajevima iz čl. 30. st. 2., čl. 76. -79, čl. 280. st. 3., čl. 284. st. 3, čl. 332., čl. 342. st. 2. ZOO i dr.) ili kao izvanugovorna šteta (čl. 1045. -čl.1110. ZOO) a moguća je i šteta kao posljedica ništetnosti (čl. 323. st. 2. ZOO). U predmetnom slučaju nisu ostvarene ni pretpostavke za povrat stečenog bez osnove niti za naknadu štete.
24. Za tuženika kao kreditora je sadržaj odredbi Aneksa uz ugovor određen ZID ZPK i za njega predstavlja ius cogens kojeg je unaprijed odredio zakonodavac dok je tužiteljici kao potrošaču prepuštena odluka o tome hoće li ili ne prihvatiti ponudu s izračunom konverzije. Obzirom da je tuženik izvršio izračun konverzije na temelju kogentnih odredbi čl. 19.c ZPK kojeg je tužitelj prihvatio te je postignut sporazum o korištenju utvrđenih preplata, ne može se osporavati restitucijski učinak Aneksa uz ugovor o kreditu za tužitelja. Oni iznosi koje je tužitelj u anuitetima otplatio, a koji prema obračunu konverzije iz čl. 19.c. ZPK predstavljaju pretplatu, vraćeni su u imovinu tužitelja tako da se njima podmiruju njezine obveze po novom, suglasno prihvaćenom otplatnom planu. Kao što je odgovoreno na postavljeno materijalno pravno pitanje važno za osiguranje jedinstvene primjene prava i ravnopravnost svih u njegovoj primjeni u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022., tužitelj koji je kao korisnik kredita (potrošač) prihvatio konverziju na temelju ZID ZPK zaključenjem Dodatka Ugovoru o kreditu s tuženim kao kreditorom (trgovcem), nema pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovorne (redovne) kamate iz kredita denominiranog u kunama u Chf odnosno kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u Chf zato što izračun konverzije kredita iz članka 19.c ZID ZPK/15 stavka 1. uključuje i te uplate.
25. Slijedom navedenog Aneksa uz ugovor zaključen tužiteljevim pristankom na ponudu konverzije i u skladu s pravnim shvaćanjem iznesenim u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022., tužitelj i tuženik su konverzijom kredita za razdoblje od zaključenja ugovora na dalje ugovorili novu osnovu stjecanja u vidu nove valutne klauzule i kamatne stope. Pravo na restituciju odnosno na vraćanje stečenog bez osnove ovisi o tome ima li osnove za stjecanje ili nema. Budući da su iznosi koje je tužitelj platio na temelju ništetnih ugovornih odredbi iskorišteni u njegovom novom otplatnom planu za namirenje postojećih i budućih obroka koji su utvrđeni Aneksom uz ugovor o kreditu, radi se o tome da su ti više plaćeni iznosi sukladno odredbi čl. 323. st. 1. ZOO vraćeni tužitelju da bi ih on potom očitovanjem svoje volje iskoristio za podmirenje obveza iz novog otplatnog plana kao u navedenom Aneksu uz ugovor o kreditu. Posljedično se ne radi o tome da bi banka bez osnove stekla nešto više od ugovorenog pa tako ni razliku između onog što je primila po ništetnim odredbama o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj odlukama banke jer te razlike nema ni da bi bila u obvezi plaćanja zateznih kamata s obzirom da je razdoblje primjene ništetnih odredbi zamijenjeno sporazumno ugovorenim odredbama Aneksa uz govor. Stoga pretpostavke za prihvaćanje tužbenog zahtjeva iz čl. 1111. ZOO nisu ostvarene.
26. Zbog toga nije prihvatljiv zaključak suda prvog stupnja da postoji pravna osnova za isplatu razlike između početno ugovorene i primijenjenih kamatnih stopa te između početnog tečaja i primijenjenih tečaja Chf jer ta pravna osnova u vidu prava na vraćanje stečenog bez osnove ili na restitucijski zahtjev više ne postoji. Tužitelj nema pravo na povrat koristi koje je tuženik kao trgovac neopravdano stekao na temelju ništetnih odredbi o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj jednostranim odlukama tuženika nakon što su uplate koje čine te razlike uračunate u korist podmirenja tužiteljeve obveze pri konverziji kredita sporazumnim zaključenjem Aneksa uz ugovor, čime je obveza tuženika kako kreditora na povrat tih iznosa prestala.
27. Vrhovni je sud Republike Hrvatske u odluci br. Gos-1/2019-36 od 4. ožujka 2020. zaključio da sporazum o konverziji sklopljen sukladno odredbama ZPK predstavlja novu pravnu osnovu koja svoje izvorište ima u prisilnom propisu ocijenjenom suglasnim s Ustavom Republike Hrvatske. U predmetnom se slučaju ne može primijeniti pravilo općeg obveznog prava o tome da je obnova (novacija) bez učinka ako je prijašnja obveza ništetna ili ugašena jer se opća pravila o ništetnosti sadržana u ZOO, slijedom načela lex specialis derogat legi generali, ne protežu na sporazum o konverziji odnosno na Aneks uz ugovor o kreditu zaključen temeljem odredbi posebnog ZPK.
28. Ujedno je vezano za naknadno pravomoćno utvrđenje ništetnosti odredbi o valutnoj klauzuli u Chf u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača nakon što je zaključen Aneks uz ugovor o kreditu otklonjena primjena općih pravila o nevaljanosti ugovora zbog nedopuštenosti pobude jer je pobuda kod naplatnih ugovora nedopuštena ako je zabranjena ili nemoralna jednoj ugovornoj strani i drugi ugovaratelj to zna ili mora znati, što kod konverzije kredita nije slučaj jer je ZPK naložio kreditorima odnosno bankama ponuditi izračun konverzije dok su korisnici kredita kao potrošači imali dispoziciju u ostavljenom roku prihvatiti konverziju u kredite vezane uz euro ili zadržati važeće stare kredite vezane uz Chf.
29. U tom smislu na ovaj slučaj nije primjenjivo pravno shvaćanje iz odluke Suda Europske Unije br. C-118/17 u predmetu FO protiv Erste Bank Hungary od 14. ožujka 2019. o tome da ništetnost određenih ugovornih odredbi i njihova zamjena novim odredbama kako bi se održao predmetni ugovor ne može proizvesti učinak smanjenja zajamčene zaštite potrošača. Za razliku od tog slučaja, u ovom se predmetu ne radi o tome da je zakonodavac zakonom koji se retrogradno primjenjuje izmijenio ugovor privatnog prava. Navedeno se shvaćanje iz odluke br. C- 118/17 tiče održanja ugovora izravnom zakonskom intervencijom u ugovorni odnos stranaka putem zakona za razliku od predmetnog slučaja utemeljenog na načelu slobode uređivanja obveznih odnosa iz čl. 2. ZOO.
30. U odnosu na zaključenje Aneksa uz ugovor o kreditu s prihvatom tuženikovog izračuna, valja ukazati na zakonske odredbe o nastanku obveze suglasnošću volja ugovornih strana iz čl. 20. i čl. 247. ZOO te o učincima obveze s dužnošću njezina ispunjenja iz čl. 9. i 65. st. 1. ZOO. U okviru ocjene eventualne ništetnosti odredaba Aneksa uz ugovor o kreditu koju je moguće izvršiti samo u okviru činjenične osnove spora, valja ponoviti da će se ugovorne odredbe o kojima se nije pojedinačno pregovaralo smatrati nepoštenom ako one, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuju znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača (čl. 49. st. 1. Zakon o zaštiti potrošača, "Narodne novine" br. 41/14, 110/15, 14/19 i 19/22.).
31. Za razliku od utvrđenja iz postupka pred Trgovačkim sudom u Zagrebu posl. br. P-1401/12 o uzrokovanju znatne neravnoteže time što su tuženici prešućivali ili umanjivali rizike time što su propustili potpuno informirati potrošača o svim bitnim činjenicama koje utječu na procjenu rizika ugovaranja spornih odredbi (duty of disclosure) koje su im s obzirom na njihovu profesionalnu djelatnost morale biti poznate a odnose se na opći rizik vezan uz svaku valutnu klauzulu koji proizlazi iz sustava „fluktuirajućih tečajeva“ a koji rizik je Međunarodni monetarni fond proglasio velikim, zatim o riziku vezanom uz činjenicu da Hrvatska narodna banka ne štiti tečaj kune prema Chf onako kako to čini u odnosu prema valuti euro te o tome da je izvjestan rast tečaja Chf u kontekstu najavljenog uvođenja euro-zone dok su kamatne stope mijenjali jednostrano i netransparentno do mjere da je ta odredba neodrediva i predstavlja nekorektno iznenađenje (“unfair surprise“) za potrošača, u predmetnom se Aneksu uz ugovor o kreditu takvi razlozi povrede načela savjesnosti i poštenja ne nalaze niti to tužitelj tvrdi. Ponudu s izračunom konverzije je tuženik predložio sukladno odredbama ZID ZPK, u odnosu na koji zakon Ustavni sud Republike Hrvatske rješenjem br. U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017. nije prihvatio prijedlog više predlagatelja za pokretanje postupka za ocjenu suglasnosti s Ustavom, ocijenivši taj Zakon usklađenim s Ustavom Republike Hrvatske.
32. Stoga je sklapanjem sporazuma o konverziji, na koju ponudu tuženika je tužitelj svojevoljno pristao, nastala nova pravna osnova temeljem koje su oni anuiteti koji su isplaćeni iskorišteni za namirenje anuiteta konvertiranih u euro, primjenom Aneksa uz ugovor od 26. siječnja 2016. U okolnostima predmetnog slučaja u kojima tužitelj ne osporava pravilnost izračuna konverzije i ne dokazuje suprotno, a polazeći od sadržaja ugovora o konverziji iz Aneksa kao valjane osnove stjecanja, otklonjena je primjena odredbe čl. 1111. ZOO a time otpada i tvrdnja o osnovanosti zahtjeva za navodno obeštećenje tužitelja s obzirom na to da je njezinim pristankom na tuženikovu ponudu zaključen Aneks.
33. U odnosu na tuženikov prigovor radi prebijanja, sud prvog stupnja je zaključio da za te iznose ne treba umanjiti potraživanje tužitelja jer da te iznose tužitelj ni na koji način nije stekao niti se za te iznose okoristio, pa nije nepošten stjecatelj da bi iste bilo u obvezi isplatiti tuženiku na temelju odredbe čl. 323. ZOO.
34. Budući se o prijeboju kao procesno pravnom zahtjevu odlučuje jednako i istovremeno kad i o zahtjevu tužitelja za isplatu, u slučaju kada sud utvrdi da potraživanje tužitelja ne postoji, tada će odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan i neće se upuštati u utvrđivanje osnovanosti tuženikovog potraživanja istaknutog radi prebijanja niti će o njemu odlučivati jer do prijeboja ne može doći.
35. Pozivanjem tuženika na eventualno izuzeće sudaca (članova vijeća) drugostupanjskog suda uslijed subjektivne i objektivne nepristranosti, ukoliko suci ili njima bliske osoba imaju ili su imali kredit s ugovorenom promjenjivom stopom redovne kamate i/ili valutnom klauzulom u CHF (kod tuženika ili kod drugih banaka), i/ili su bliski sa osobama koje zastupaju ili rade u odvjetničkom uredu koji zastupa veći broj tužitelja u sporovima sličnim ili istovrsnim predmetnom sporu (bez obzira je li ovdje tuženik ili neka druga banka pasivno legitimirana) nije dovedena u pitanje procesna pretpostavka s obzirom na sastav drugostupanjskog suda u predmetnoj parnici.
36. Navedeno ne samo zbog toga što pravila o procesnim pretpostavkama s obzirom na sud, među kojima su i ona o izuzeću suca u apsolutnom i relativnom smislu (članak 71. ZP), u svojoj podlozi ne podrazumijevaju eventualno izuzeće suca, već i zbog toga što kod predsjednice drugostupanjskog vijeća u predmetnoj parnici, niti članica vijeća ne postoje okolnosti navedene u žalbi koje bi mogle dovesti u sumnju njihovu objektivnost.
37. Kako je presudom ovog suda preinačena pobijana presuda na način da je odbijen kao neosnovan zahtjev tužitelja za isplatu pod t. I izreke, to je odluku pod t. III i IV izreke pobijane presude kojom je utvrđeno da ne postoji tražbina tuženika prema tužitelju, a koju je tuženik stavio u prijeboj s tražbinom tužitelja valjalo ukinuti bez vraćanja na ponovno suđenje te odlučiti kao u t. I izreke ovog rješenja.
38. Stoga je valjalo na temelju odredbe čl. 368. st. 1. ZPP i čl. 373. t. 2. i 3 ZPP odlučiti kao u t. I i II izreke ove presude, a na temelju odredbe čl. 369. st. 1. ZPP kao u t. I izreke ovog rješenja.
39. Na temelju odredbe čl.166. st. 2. ZPP ovaj sud je odlučivao o troškovima cijelog postupka.
40. Imajući na umu činjenicu da je tužitelj u ovom postupku zatražio pravnu zaštitu kao potrošač i slabija ugovorna stranka protiv trgovca kao jače stranke u njihovom međusobnom pravnom odnosu te činjenicu da domaća sudska praksa o pravima potrošača u slučaju izvršene konverzije nije ustaljena, usprkos činjenici što je tužbeni zahtjev tužitelja odbijen kao neosnovan, po ocjeni ovog suda primjereno je bilo odlučiti da svaka stranka snosi svoje troškove postupka na temelju odredbe čl.154. st. 4. ZPP.
41. Po ocjeni ovog suda tužitelj u specifičnim okolnostima spornog pravnog odnosa nije mogao predvidjeti svoje izglede za uspjeh obzirom da se praksa sudova drugog stupnja razlikuje zbog čega tužitelj nije mogao biti svjestan da njegov zahtjev nema razumne izglede za uspjeh zbog čega je, što je i sukladno praksi Europskog suda za ljudska prava, utvrđeno kako postoje razlozi koji opravdavaju odstupanje od primjene čl.154. st. 1. ZPP jer tužbeni zahtjev tužitelja nije bio lišen bilo kakvog sadržaja ili očigledno nerazuman.
42. Obzirom na odluku ovog suda kojom je odbijen kao neosnovan zahtjev tužitelja na isplatu te je odlučeno da svaka stranka snosi svoje troškove postupka, nisu ocjenjivani žalbeni prigovori koji se odnose na preinaku tužbe i visinu troškova postupka, budući u ovom slučaju nisu od utjecaja na pravilnost i zakonitost pobijanog dijela presude (čl. 375. st. 1. ZPP).
43. Stoga u situaciji kada je odluka o troškovima parničnog postupka preinačena na način da je odlučeno kako svaka stranka snosi svoje troškove postupka, činjenica da su pojedinačni troškovi pogrešno zbrojeni nije od utjecaja na pravilnost i zakonitost pobijane presude.
44. Stoga je odlučeno kao u toč. II izreke ovog rješenja.
U Zagrebu, 17. ožujka 2026.
Predsjednica vijeća:
Milena Frankić
